Открой секреты получения государственной помощи в ипотеке по программе «молодая семья»

Особенности федеральной программы

Специальная программа «Молодая семья» от Сбербанка с выгодными условиями имеет ряд особенностей. При оформлении ипотеки в расчет берется не только возраст заемщика и созаемщика (при наличии), но и количество детей, рожденных в браке. В сравнении с другими банковскими продуктами, процентная ставка по соцпрограмме снижена.

Дополнительные льготы для молодых семей

Молодые семьи могут рассчитывать на смягчение условий по ипотечной программе. К дополнительным льготам относят:

1. Неустойка. Если клиент перестал своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке, то Сбербанкбанк применяет штрафные санкции. Размер пени (неустойки) составляет 0,5-1% от просрочки. Они начисляются ежедневно.
2. Комиссионные сборы. Сбербанканк старается лишний раз финансово не перегружать своих клиентов. Никаких штрафов за досрочное погашение ипотечного займа не предусмотрено.
3. Отсрочка. После рождения ребенка клиент может рассчитывать на получение отсрочки по ипотеке в Сбербанке сроком до 36 месяцев.

Если заявитель получает заработную плату через Сбербанк, то он может рассчитывать на уменьшение годового вознаграждения Сбербанка на несколько позиций (в %) или снижения переплаты по ипотеке.

Кто может рассчитывать на льготные условия

На льготы могут рассчитывать молодые семьи, в которых подрастает один или двое детей. Если возраст супруга превышает 35 лет, то оформлением ипотеки в Сможет заняться его жена (при условии, что ее возраст составляет 22-34 года).

Заемщик (как и созаемщик) должны иметь гражданство Российской Федерации. На момент подачи заявки на ипотеку в Сбербанке клиент должен проработать на последнем месте не менее 12 месяцев. Платежеспособность нужно подтвердить документально.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Молодые семьи при оформлении ипотеки в сБербанке на приобретение собственного жилья могут рассчитывать на получение финансовой поддержки от правительства РФ. На деньги, выделенные из бюджета, можно покрыть часть долга (около 30%). Если в семье растут дети, то за каждого ребенка к общей сумме плюсуют еще 5%.

Чтобы получить компенсацию, молодая семья должна приступить к сбору необходимых документов (их перечень можно уточнить на официальном сайте банка онлайн). Принимают их в Департаменте жилищного фонда. На рассмотрение каждого заявления отводится 7-10 суток.

Условия

Условия для получения компенсации стандартные. Государственная субсидия выделяется многодетным и молодым семьям после подачи соответствующего заявления. Основные условия:

• кредит должен быть взят не ранее 1 января 2018 года;
• валюта ипотеки – национальная;
• тип платежа – аннуитет;
• размер кредита – не более 12 млн;
• размер стартового капитала – не менее 20%;
• наличие страхового полиса – обязательно.

Сумма единовременной выплаты составляет 450 тыс. рублей. Шанс на одобрение заявки повышается, если клиент не допускал просрочек и задержек по ежемесячным взносам. Субсидию выделяют один раз.

Подготовка документов

Молодая семья по программе Сбербанка может получить компенсацию по ипотеке, собрав следующие документы:

• свидетельство о регистрации брака и рождении детей (если ребенок усыновленный, нужно представить документы, подтверждающие законность процедуры);
• документы, удостоверяющие личность заявителя (при себе нужно иметь и паспорт созаемщика, если последний привлекался к сделке);
• договор о заключении ипотеки;
• справки, подтверждающие трудоспособность клиента;
• договор долевого участия.

Клиент должен составить письменное заявление, в котором указывается причина подачи на компенсацию. Налогами государственная субсидия не облагается, поэтому сумма полностью поступить на счет Сбербанка.

Процентные ставки по программе «Молодая семья»

Размер годового вознаграждения Сбербанка по ипотеке варьируется в пределах 13,5%. Нужно помнить, что при добровольном отказе от оформления страхового полиса процентная ставка может увеличиться. В ряде случаев размер переплаты Сбербанку наоборот, уменьшают.

Условия минимальной процентной ставки

Размер процентной ставки по ипотеке от Сбербанка напрямую зависит от срока ипотечного кредита и размера стартового взноса. Если клиент перед подачей заявления смог накопить более 20% от общей стоимости жилья, то он получает возможность оформить договор кредитования под 12,5%.

Как стать участником программы

Во-первых, семье следует убедиться в том, что она соответствует всем требованиям, изложенным выше.

А во-вторых, чтобы участвовать в программе «Молодая семья» в 2019 году, следует подать в уполномоченный орган (чаще всего это районная администрация) пакет документов.

Необходимые документы

Чтобы участвовать в программе, семье необходимо прийти в местные органы самоуправления по месту прописки.

Перед тем как обращаться в районную администрацию, а именно в отдел по жилищным вопросам, необходимо собрать весь пакет документов. Перечень документов довольно объемный, но их сбор не займет много времени:

1. Заявление в двух экземплярах, которое пишут согласно форме. В них супруги максимально четко излагают цели получения субсидий для своей семьи. Заявления подписываются обоими супругами, один экземпляр возвращается паре.
2. Копии паспортов мужа и жены, а также свидетельств о рождении детей, если они есть.
3. Копия свидетельства о заключении брака. Если же семья неполная, этот пункт можно не выполнять.
4. Документы, подтверждающие нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий.
5. Все документы, свидетельствующие о денежных доходах семьи. Они должны подтвердить, что супруги способны систематически выплачивать ипотеку в срок. К таким документам могут относиться справки с мест работы пары о среднемесячной заработной плате, справки о социальных выплатах (если таковые имеются), выписка из банка о наличии собственного счета (желательно).
6. Копии СНИЛС.

Для погашения основной суммы долга и уплаты процентов по кредитам, на приобретение жилого помещения или строительство жилого дома потребуются так же

1. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах на жилое помещение или дом, приобретенное или построенное с использованием земных средств, либо договор строительного подряда или иные документы, подтверждающие расходы по строительству жилого дома.
2. Копия кредитного договора.
3. Справка о сумме остатка долга и сумме задолженности по выплате процентов за пользование кредитом.

Подготовив полный пакет документов, можно обращаться в соответствующую инстанцию. Выполнять процедуру могут оба супруга либо же один из них. Лицо, которое принимает у вас документы, обязано проконсультировать вас относительно дальнейшей судьбы вашего участия в программе.

Решение о включении вас в списки участников программы принимается в течении 10 дней с момента принятия от вас заявления. Основания отказа строго определены законом:

• несоответствие молодой семьи требованиям,
• непредставление или представление не в полном объёме документов,
• недостоверность сведений, содержащихся в представленных документах,
• ранее реализованное право на улучшение жилищных условий с использованием социальной выплаты.

Повторная подача документов допускается после устранения причин отказа.

В случае если на момент формирования списков молодых семей — претендентов на получение социальных выплат в соответствующем году возраст хотя бы одного из членов молодой семьи превышает 35 лет, такая семья подлежит исключению из перечня молодых семей, имеющих возможность участвовать в получении субсидии.

В органах местного самоуправления можно задать все интересующие вас вопросы. Программа «Молодая семья» позволит получить свое жилище, и не беспокоиться о будущем!

Где получить консультацию по программе

Если у вас возникают вопросы по возможности участия в программе, мы рекомендуем вам посетить официальные сайты государственных инстанций. Там вы сможете получить полную информацию по программе и условиям участия в ней.

Еще одна возможность получить полноценную консультацию — обратиться к юристу, который укажет вам на все ваши перспективы участия в программе и ответит на все интересующие вас вопросы.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Это интересно: Как получить льготу на оплату коммунальных услуг: рассматриваем основательно

Субсидии для молодой семьи, в том числе без детей

В России до 2025 года действует программа поддержки молодых семей ().
Государство помогает получить жилье. Для этого семье выделяют субсидию — оплачивают часть стоимости квартиры. Условия программы “Молодая семья”
Семье без детей государство готово дать 30% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, семье с детьми — 35% от расчетной стоимости.
Расчетная стоимость квартиры — это не рыночная цена. Расчетная стоимость определяется как произведение расчетной площади квартиры на норматив стоимости квадратного метра. Норматив стоимости квадратного метра устанавливается муниципалитетом, узнать его величину можно в местной администрации.
Субсидию можно использовать как на первоначальный взнос по ипотеке, так и для погашения долга по ипотеке. Деньги не выдадут вам на руки — их переведут непосредственно банку, с которым у вас заключен кредитный договор. Требования к участникам программы “Молодая семья” такие.
Брак супругов должен быть официально зарегистрирован, оба они должны быть не старше 35 лет. Детей у них может и не быть — участвовать все равно можно. Также участвовать в программе могут неполные семьи, состоящие из одного родителя не старше 35 лет и детей.
Доходов семьи должно хватать на покрытие остальной части долга по ипотеке — это нужно подтвердить справкой о заработной плате, иначе субсидию не дадут.
Господдержка предусмотрена только для тех молодых семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для того, чтобы подтвердить этот факт, нужно обратиться в местную администрацию — там подскажут, какие нормы действуют в вашем городе (поселке), какие документы нужно предоставить. Если у вас нет никакого жилья в собственности, или вы с детьми живете в квартире площадью меньше положенной нормы, или живете в аварийном доме — вам необходимо улучшить жилищные условия. Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме. Ее устанавливает муниципалитет, и она может различаться даже в соседних городах одного региона.
Чтобы участвовать в программе “Молодая семья”, обратитесь в администрацию вашего города (поселка). Там вам дадут точный перечень документов, которые необходимо предоставить (в регионах перечень отличаются), расскажут об этапах участия в программе. Приготовьтесь к тому, что субсидию по этой программе удается получить не сразу — многие ждут своей очереди годами.

Список документов для принятия участия в госпрограмме «Молодая семья»

Перед оформлением ипотеки для молодой семьи в Сбербанке необходимо познакомиться со списком документов.

Действуют некоторые условия, которых необходимо придерживаться:

1. Анкетирование. Анкета скачивается с официального сайта либо распечатывается в ближайшем офисе Сбербанка. На сайте есть пример анкеты, что позволит заполнить ее быстро и без ошибок.
2. Ксерокопии паспортов заемщика, созаемщиков и поручителей. Муж и жена в обязательном порядке являются созаемщиками.
3. Документальное подтверждение доходов. К доходам относят не только заработную плату, но и пенсию, ежемесячные государственные выплаты, ведение адвокатской деятельности и прочее. Главное условие – документальное подтверждение.
4. Свидетельство о регистрации брака.
5. Свидетельства о рождении детей.

Это весь перечень документов, которые необходимо приложить для одобрения запрашиваемой суммы по программе ипотеки.

Адресные программы

Военным

Государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений, за счет средств федерального бюджета.

Государственная финансовая помощь для ветеранов ВОВ или их вдов положена в полном объеме согласно рыночной цене недвижимости. Право на господдержку имеют также ликвидаторы в Чернобыле и люди, участвовавшие в военных и боевых операциях.

Материнский капитал

При рождении второго ребенка до 2020 года семьи получают материнский капитал и могут использовать его, кроме прочего, для приобретения жилья, погашения ипотеки, оплаты образования и другие предусмотренные законом цели. Сумма постоянно индексируется и в настоящий момент составляет 616 617 рублей.

С 2020 года семьи, в которых родился только один ребенок, смогут получить материнский капитал и использовать его на те же цели, что и предыдущий. Размер материнского капитала в этом случае составляет 466 617 рублей. Ежегодно эта сумма будет индексироваться примерно на 4%.

Госслужащим

Госслужащие тоже имеют право на государственную субсидию для решения жилищных проблем. Законодательством предусмотрено много условий, которые необходимо соблюсти для получения такой финансовой помощи, но практика показывает, что многим удается получить поддержку.

Выезжающим с Крайнего севера

Граждане, проживающие и отработавшие в условиях Крайнего Севера свыше 15 лет, имеют право на финансовое субсидирование. Размер льготы будет рассчитан исходя из норм, разработанных для региона, в котором она должна выдаваться.

Земский учитель

Участникам программы предусматривается денежная выплата в размере 2 млн рублей на Дальнем Востоке и 1 млн рублей — в остальных регионах. Но за это придется отработать в школе, расположенной в сельской местности, поселке городского типа или городе с населением не более 50 тыс. человек, не менее 5 лет.

Недавно Минпросвещения России запустило Всероссийский информационный портал «Земский учитель», который позволит педагогам найти вакансии в сельских населенных пунктах, поселках или городах с населением до 50 тысяч человек.

Земский доктор и земский фельдшер

В рамках этих программ медицинские работники (врачи и фельдшеры), переехавшие на работу в сельские населенные пункты, либо рабочие поселки, либо поселки городского типа, либо города с населением до 50 тыс. человек, могут получить компенсационную выплату до 500 тыс. рублей (фельдшеры) и до 1 млн рублей (доктора).

Детям-сиротам

Дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, относятся к категории граждан, которым государство гарантирует предоставление социального жилья. До января 2013 года сироты имели право на первоочередное получение жилья. Однако впоследствии в закон внесли изменения и в настоящее время сироты получают жилье в порядке общей очереди.

Малоимущим

Программа рассчитана на решение жилищного вопроса граждан РФ имеющим определенный уровень дохода и состоящим на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. Правила предоставления помощи могут отличаться в зависимости от региона проживания. Например, в Москве деньги, предоставленные по этой программе можно потратить на:

• приобретение вторичного жилья;
• приобретение жилья в новой стройке;
• внесение первого взноса по ипотеке или погашение основного долга по ипотечному кредиту;
• на приобретение отдельной комнаты в коммунальной квартире в дополнение к своей.

Бюджетникам

Некоторым категориям работников бюджетной сферы государство предлагает поддержку в виде социальной и финансовой помощи на приобретение жилья. Одной принадлежности к бюджетным профессиям недостаточно для положительного решения. Претендент должен соответствовать ряду условностей:

• проживание в аварийном доме;
• несоответствие реального метража региональным нормам;
• наличие больного родственника, совместная жизнь с которым затруднительна;
• отсутствие собственной недвижимости (жизнь с родственниками, в съемной квартире).

Требования к заемщику

g class=»wp-image-38 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg» alt=»» width=»338″ height=»287″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg 550w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9-300×254.jpg 300w» sizes=»(max-width: 338px) 100vw, 338px»>К заемщику, подающему заявление на участие в программе льготного кредитования, формируются требования, соблюдение которых происходит строго. Согласно Постановлению Правительства №1711 каждое кредитное учреждение имеет право устанавливать свои условия на получение займа по семейной ипотеке.

Возраст.

Возраст заемщиков в Постановлении Правительства №1711 не указывается. Но банк зачастую определяет показатели в пределах от 21 года до 65 лет. Примечательно, что 65 лет – это верхняя граница. До этого времени ипотека должна быть уже погашена. Поэтому перед оформлением займа рекомендуется изучить отдельные требования банка.

Стаж работы.

Стаж работы предполагаемого заемщика семейной ипотеки в Постановлении Правительства №1711 также не указывается. Но согласно требованиям банков, он должен быть не менее полугода, что подтверждается трудовой книжкой и справкой о доходах по форме 2НДФЛ. Следует учитывать момент, что полгода стажа – это на последнем месте работы, а общий – не менее года.

Созаемщик.

Созаемщиком по программе «Семейная ипотека» выступает второй супруг. В данном случае учитывают его трудоустройство, подтвержденное копией трудовой книжки, а также справками о доходах по форме банка или 2НДФЛ.

Программа “Молодая семья”

Программа «Молодая семья» реализуется федеральным Правительством в рамках национального проекта «Демография» начиная с 2018 года. Закон об разработке и утверждении механизма реализации программы составлен в декабре 2017 года. Федеральные власти оставляют право за регионами вносить свои изменения в программы, а также дополнять ее финансирование из средств регионального бюджета.

Кто может стать участником программы

Участником программы «Молодая семья» могут стать семейные пары, а также одинокие родители с детьми, при соблюдении нескольких условий:

• возраст и мужу и жены не превышает 35 лет;
• семья, призвана нуждающейся в улучшении жилищных условий, на официальном уровне;
• у семьи есть собственные средства для оплаты части стоимости недвижимости, или строительства дома;
• барк между супругами, официально зарегистрирован в ЗАГСе, что подтверждено свидетельством и штампом в паспорте.

Важно! Если семья сразу обратилась за получением преференции, без подтверждения статуса нуждаемости в улучшении жилищных условий, то ей однозначно откажут в предоставлении единовременной выплаты.

Меры федеральной поддержки в рамках программы

Молодая семья, которая стала участником программы, направленной на поддержку граждан, реализуемой в рамках нацпроекта «Демография», может рассчитывать на получение единовременной выплаты в размере 65% от стоимости недвижимости. Субсидия носит целевое назначение и может быть использована по следующим направлениям:

• приобретение квартиры, дома на первичном или вторичном рынке;
• внесение основного долга по ипотеке;
• оплата процентов по жилищному кредиту;
• первоначальный взнос по ипотечному займу;
• оформление договора долевого строительства;
• возведение нового дома при помощи официально зарегистрированной на территории РФ строительной компании.

Иных преференций в рамках проекта Молодая семья не федеральным законодательством предусмотрено. Региональные власти вправе устанавливать дополнительные условия участия в программе.

Меры региональной поддержки в рамках программы

Федеральное законодательство допускает расширение условий проекта Молодая семья региональными органами власти. Они могут увеличить размер субсидии, ввести дополнительные требования к участникам проекта, а также ослабить уже имеющиеся правила. Чаще всего, региональные власти:

• увеличивают размер субсидии до 60%;
• оказывают помощь в приобретении строительных материалов, произведенных лесозаготавливающими предприятиями;
• выделяют земельные участки для постройки домов.

Зачастую, перечень льгот увеличивается в зависимости от наличия и количества детей.

Новости: упрощен порядок оформления субсидии по программе “Молодая семья”

В 2020 году Председатель Правительства Михаил Мишустин подписал постановление, которое упрощает получение субсидии в рамках программы Молодая семья. Согласно утвержденному нормативно-правовому акту, подать документы на участие в проекте можно дистанционным образом. Для этого необходимо:

• завести учетную запись на портале Госуслуги;
• идентифицировать личный кабинет, обратившись в МФЦ или дистанционно при помощи онлайн-банка;
• заполнить форму на участие в программе;
• приложить отсканированные копии документов;
• отправить заявку.

Важно! Электронное заявление на получение поддержки в виде единовременной субсидии на приобретение или строительства жилья, проставляется электронная подпись одного из членов семьи. Условия программы расширяются в зависимости от региона проживания заявителя и наличия несовершеннолетних

Например, семьи с детьми получают субсидию в увеличенном на 5% размере, а точнее в сумме 70% от стоимости жилья или его строительства. Кроме того, в качестве собственных средств, необходимых для участия в проекте, семья может использовать материнский капитал

Условия программы расширяются в зависимости от региона проживания заявителя и наличия несовершеннолетних. Например, семьи с детьми получают субсидию в увеличенном на 5% размере, а точнее в сумме 70% от стоимости жилья или его строительства. Кроме того, в качестве собственных средств, необходимых для участия в проекте, семья может использовать материнский капитал.

Вопрос — ответ

Можно ли молодой семье получить квартиру от государства бесплатно?

Большинство действующих госпрограмм (за исключением программы приватизации) не предполагают предоставление бесплатного жилья в собственность — государство лишь компенсирует семье часть денег, необходимых на покупку жилья, или обеспечивает льготные условия для его приобретения. Массовых программ, которые гарантировали бы получение квартиры от государства бесплатно, сейчас не существует.

Однако есть некоторые категории граждан, которые действительно могут встать в очередь на бесплатную государственную квартиру:

• проживающие в аварийных домах, которые подлежат сносу;
• дети-сироты после детдома, если не осталась квартира от родителей;
• многодетные семьи и матери-одиночки;
• инвалиды и люди, страдающие хроническими;
• служащие определенных профессий (военные, учителя, медики, госслужащие, сотрудники следственного комитета, спасатели, судьи, молодые ученые).

Если кто-то из членов молодой семьи относится к такой категории, есть смысл узнать условия в местной администрации и встать на очередь на бесплатное жилье

Важное условие: семья должна быть признана малоимущей. Кроме того, нахождение в такой очереди не гарантирует, что люди вообще когда-нибудь дождутся бесплатного жилья.

Какое жилье можно купить с помощью свидетельства?

Согласно условиям госпрограммы и правилам работы Сбербанка со средствами на специальном счете, владелец свидетельства с может потратить помощь от государства на покупку или строительство жилого помещения, которое должно действительно подходить для постоянного проживания, соответствовать санитарным нормам и региональным требованиям по благоустройству.

Как реализовать право на социальную выплату в Сбербанке

Сбербанк в рамках пакета документов получает свидетельство о праве молодой семьи на субсидию. После заключения договора свидетельство не возвращается заявителям. Документ хранится в кредитной организации в течение 3 лет.

Нет, что-то вы не то говорите. У меня есть знакомые знакомых, которые поучаствовали в программе, при том что миллионных счетов в банке у них не было. Так как это всего лишь знакомые знакомых, лично спросить у них не могу.

Документы, подтверждающие финансовые возможности молодой семьи для оплаты средней расчетной стоимости жилья в части превышения размера субсидии. В данном случае можно представить выписку (или несколько) лицевого счета из коммерческого банка о наличии на нем определенной денежной суммы или справку о доходах с места работы (справка 2НДФЛ), подтверждающую регулярные доходы и возможность выплачивать кредит на ипотеку;

1. Заявление.
2. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
3. Документ, подтверждающий нахождение заёмщика по месту регистрации.
4. Документ, подтверждающий уровень доходов заёмщика и его трудовую занятость.
5. Документы по предоставляемому залогу, если обеспечение кредита предполагается за счёт другого объекта недвижимости.
6. Свидетельство о браке.
7. Свидетельство о рождении ребёнка.
8. При наличии созаёмщика-родителя – документы, подтверждающие родство заёмщика и созаёмщика.
9. Сертификат на материнский (семейный) капитал.
10. Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Вам будет интересно ==> Сколько платят пособия на третьего ребенка алтайский край

Подать заявку на ипотеку очень просто – её можно оформить через сайт Сбербанка. Такой способ подачи заявки не только прост, но и выгоден – он помогает приобрести ипотечное жильё по сниженной ставке. С шаблонами договоров купли-продажи с помощью электронной регистрации можно ознакомиться на сайте самого популярного российского банка. Там же молодой семье предлагается рассчитать ставку по ипотеке Сбербанка.

Процентные ставки

1. Подтверждающие осуществлённый первоначальный взнос.
2. Документы на объект жилой недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Они выдаются в течение 90 календарных дней с даты принятия банком решения о выдаче займа.

Оформление такой ипотеки выгодно наличием дополнительных привилегий. Если в семье появляется ребенок, то можно отсрочить платеж основной суммы задолженности. Это условие действует до достижения малышом 3 лет. Следует учитывать, что отсрочку не задействуют на проценты по ипотеке.

Программы кредитования для молодой семьи

При желании взять ипотеку молодая семья может воспользоваться несколькими льготными программами, которые могут сейчас предложить банки. Помимо Сбербанка, такие предложения актуальны во многих других финансовых учреждениях. Но предварительно стоит уточнить на месте, какие именно льготы предоставляются молодым семьям с детьми или без них.

Ипотека под залог недвижимости.

Оформить выгодный долгосрочный кредит на приобретение жилья молодой семье реально без вступительного взноса, если предоставить банку залог в виде недвижимости. Это в том случае, если на время обременения заемщик не планирует проводить с недвижимостью какие-то сделки.

В подобной ситуации ипотеки молодой семьи без первоначального взноса величина процентной ставки будет чуть выше. Только при этом максимальный лимит кредита будет не более 90% от залоговой стоимости.

Стандартные условия нецелевого кредита под залог недвижимого имущества:

• годовой процент – 13-14%;
• лимит – от 500000 до 10000000 руб.;
• период рассрочки – до 20 лет.

Залогом может стать квартира, жилой дом или земельный надел (п.1 ст. 130 ГК РФ).

Займ на основе федеральной программы «Молодая семья»

Требования, которым должны удовлетворять семьи, желающие вступить в программу:

• совокупный возраст супругов – 70 лет (каждому по 35 лет и не больше);
• наличие российского гражданства;
• потребность в расширении или улучшении жилой площади, если она не соответствует санитарно-техническим критериям (прописано в ст. 15 и ЖК РФ);
• стабильный доход, позволяющий без проблем выплачивать ипотечный займ.

Внимание При участии в госпрограмме «Молодая семья» супругам будет выдана определенная денежная сумма (30% от стоимости жилья – бездетным и 35% – семьям с одним и более ребенком), которую обычно вносят в качестве первого взноса. А поскольку в Сбербанке он равняется 20%, то остаются еще средства, которые можно потратить на несколько последующих платежей

Желающим действовать на основе федеральной целевой программы предварительно потребуется встать в очередь как нуждающимся в улучшении условий проживания. Для этого потребуется собрать немало документов и подать их в уполномоченный орган. Как только подходит очередь семье выдают сертификат. Затем можно молодой семье приступать к оформлению ипотеки без первоначального взноса и поиску подходящего жилья.

Данный проект позволяет потратить выделенные средства на следующее:

• купить жилье на первичном или вторичном рынке;
• вложиться в домострой;
• уплатить первоначальный взнос по ипотеке;
• частично погасить тело уже имеющегося ипотечного займа.

ВАЖНО Существует одно ограничение при покупке жилья: на одного человека должно приходиться не более 18 кв. м

Так что на государственные средства нельзя купить большие апартаменты.

Условия программы «Молодая семья» могут различаться по регионам. Главное, чтобы у заемщика не было жилья в собственности, а если оно есть, то нуждалось в капитальном ремонте или было признано в аварийном состоянии.

С участием материнского капитала.

Молодые семьи с двумя и более детьми имеют возможность воспользоваться материнским сертификатом для погашения первичного взноса ипотеки. Только принимают во внимания такие правила:

• заявителем на ипотеку может выступать только лицо, владеющее сертификатом;
• необходимо составить долевое состояние, согласно которому после полной выплаты кредита детям будут выделены определенные доли в купленной квартире.

Материнский капитал надо предъявить в банк, на основании чего будет составлен дополнительный договор. В дальнейшем он покроется средствами, поступившими из госбюджета. После приобретения квартиры следует обратиться в ПФР с заявкой о переводе маткапитала в счет погашения ипотечного взноса. Средства поступают из Пенсионного фонда в течение месяца.

Военная ипотека.

Еще один способ избежать личных финансовых вложений на начальном этапе по ипотеке – это предложение для военнослужащих. Данное положение регламентируется статьей 9 ФЗ №-117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

На участника этой программы открывается накопительный счет, на который из местного бюджета перечисляются взносы на протяжении прохождения гражданином военной службы. Спустя 3 года после регистрации в НИС, военный сможет эти накопления потратить на первый взнос по ипотеке. В банк ему надо представить соответствующий документ – свидетельство целевого жилищного займа.

Последующие взносы по ипотечному займу продолжает вносить государство. В результате купленная квартира на все время выплат находится в залоге одновременно у банка и государства (ст. 77 ФЗ РФ № 102).

Алгоритм получение льготной ипотеки

Не все знают, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Поскольку часть суммы вносит государство, все документы проверяются с особой тщательностью. В первую очередь будущий заемщик должен документально подтвердить, что он относится к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека без процента.

Чтобы стать участником льготной программы, нужно выполнить следующие действия:

• Обратиться в местную администрацию за информацией. Многие программы действуют на региональном уровне. Уточнить список документов и условия получения льгот можно в отделе администрации, которая занимается этим вопросом.
• Собрать необходимые документы. При оформлении социальной ипотеки перечень документов больше. Сначала бумаги, доказывающие принадлежность к льготной категории населения, нужно отнести в администрацию. Чаще всего требуют документы, подтверждающие личность, выписки из домовой книги, свидетельство о собственности, о заключении брака и т.д.
• Получить сертификат участника. После предоставления документов и их проверки потенциальному заемщику выдается сертификат участника программы. В нем указывается, на какую помощь и при каких условиях он может рассчитывать.
• Обратиться в банк с долей государственной поддержки. С полученным сертификатом заемщик отправляется в банк, пишет заявление на получение кредита и подает стандартный пакет документов. (паспорт, справка 2-НДФЛ и т.д.).
• Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Это можно сделать заранее. Одобренная заявка действительна в течение 2 месяцев.
• Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем начинает оформление свидетельства о собственности.

Финансовые организации стараются курировать подобные сделки. По всем вопросам можно обращаться к кредитному менеджеру, который занимается оформлением сделки.

Дополнительные льготы для молодых семей

Заемщикам по программе «Молодая семья» также предоставляются дополнительные льготы:

1. При рождении малыша молодая семья получает возможность отсрочки оплаты на погашение основной задолженности. Это условие актуально только до момента достижения малышом трехлетнего возраста.
2. Нет дополнительной комиссии за досрочное погашение задолженности.
3. Если клиент не вносит своевременно оплату, то заемщик оплачивает пени в размере всего 0,5% от просроченной суммы в день.

Если один из супругов получает зарплату в Сбербанке, то можно рассчитывать на дополнительные бонусы.

Внимание! Отсрочка не распространяется на ипотечные проценты

Итак, какие же документы нужны?

Перед подачей заявления следует собрать целый пакет документов, который состоит из следующих бумаг:

Заявление заемщика.
Заявления от поручителя/созаемщика/залогодателя.
Копии ДУЛ (паспорта) заявителя, поручителя, залогодателя
Бумаги по залоговому имуществу.
Заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудовой договор (обратите внимание, ваш стаж на последнем работы не может быть менее 6 месяцев);
Справка о доходах за полгода с печатями и подписями руководителя и бухгалтера. О том, как сделать справку, читайте здесь.;
Документы на жилье – здесь большое значение имеет категория жилья, т.е

на каком рынке вы приобретаете недвижимость – на первичном или вторичном? Обязательно понадобится договор на приобретение объекта недвижимости, копия свидетельства о гос.регистрации, копия этого свидетельства, выписка из Единого государственного реестра на недвижимое имущество,
Документы, которые подтверждают наличие денежных средств на первоначальный взнос.
Свидетельство о браке (если брак заключен) и свидетельство о рождении ребенка (для семейных пар с детьми).
Док-ты, подтверждающие родство, если в расчет принимаются доходы родственников (родителей) заявителя и созаемщика.