Кредиты на строительство частного дома

Как взять

В первую очередь семье нужно иметь землю, на которой будет построен дом. Земельный участок необходимо оформить в собственность.

Возможно, его придётся оформить в залог. Также в залог можно предоставить уже имеющуюся квартиру, или любое другое жилье, которое не будет продано, пока семья выплачивает кредит. Получить кредит невозможно будет без разрешений на строительство от соответствующих органов.

Члену семьи, на чьё имя будет оформлен кредит, понадобиться любое подтверждение дохода и занятости: либо справка с работы по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки, либо справка о доходах по форме банка, копии трудовых договоров.

Компенсация кредита, полученного на реконструкцию или строительство

Если для проведения реконструкции индивидуального жилого дома уже был взят займ, то погасить задолженность с помощью государственной субсидии не получится — потратить материнский капитал можно только на погашение кредита, выданного на покупку или постройку дома.

Но законом предусмотрена возможность получить денежную выплату на понесенные расходы

В этом случае государству неважно, были ли использованы заемные средства или нет — владельцу сертификата будут компенсированы затраты, полученными средствами можно будет как погасить задолженность, так и использовать их на иные цели

Для получения денег потребуется подтвердить факт проведения реконструкции и предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и сам жилой объект. Внесенные изменения должны быть согласованы, а площадь помещения по окончанию работ должна увеличиться не менее чем на одну учетную норму, например, за счет пристройки к дому мансарды. Просто ремонтные работы, проведенные в доме, компенсировать не получится.

Важно! Если возведение дома было проведено без привлечения строительной организации, то такие затраты тоже можно будет компенсировать. Для этого потребуется предоставить правоустанавливающие документы, разрешение на постройку и заключение экспертизы, которое подтвердит возведение основных элементов дома — фундамента, стен и кровли

Также законодательно предусмотрена возможность направить семейный капитал или его часть на реконструкцию дома до начала ее реализации

Советы

К сожалению, банк может отказать в выдаче кредита на строительство

Но важно знать, что существует несколько способов, которые помогут расположить банк к себе:

• наличие залога. Как говорилось выше, это может быть земельный участок, квартира, дача, дом — любая, имеющаяся в собственности, недвижимость;
• выгодное расположение будущей застройки. Если семья собирается строить дом вдали от цивилизации, банку будет тяжелее продать дом в случае, если клиент по различным причинам не сможет оплачивать кредит;
• большая сумма первоначального взноса. Это такая же перестраховка для банка, если семья не потянет платить кредит. В таком случае банк сможет продать дом или недостроенный объект по более низкой цене, которой будет достаточно, чтобы вернуть сумму кредита;
• брать кредит в том банке, в котором кто-то из членов семьи уже зарекомендовал себя как хорошего клиента. Либо это вовремя выплаченный кредит, либо получение зарплаты на карту банка, либо наличие вклада в данном банке.

Возможно, Вам будет также интересна статья о том, как получить кредит без отказа.

Статью о том, как взять кредит безработному, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о вариантах расторжения договора цессии.

Строить ли дом в кредит? Смотрите ответ на этот вопрос в следующем видео:

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Ногинске

• • Дополнительный офис «Ногинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Ногинск, улица Рогожская, 64
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Ногинск
  • Московская область, Богородский городской округ, Ногинск, Трудовая улица, 4А
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-20:00 послед раб день 09:30-17:00 предпразд 09:30-19:00Сб 09:30-17:00 послед раб день 09:30-14:00 предпразд 09:30-16:00Вс выходной
• • Доп.офис №9040/01516
  • Ногинск, улица 3-го Интернационала, 4
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 19:00Вт.:с 09:00 до 19:00Ср.:с 09:00 до 19:00Чт.:с 09:00 до 19:00Пт.:с 09:00 до 19:00Сб.:с 09:00 до 16:00
• • Мини-офис № 095
  • Ногинск, улица 3-го Интернационала, 62
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00 перерыв: 15:00—15:30
• • Дополнительный офис Ногинск
  • Ногинск, мкр. Ногинск-5, улица Рогожская, 85
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-30 до 17-00 (без перерыва)

Потребительский кредит для строительства дома

Обычный потребительский кредит не является целевым. Взятые с его помощью деньги используют по своему усмотрению. Никто не требует предоставлять отчет по произведенным расходам. На эти средства можно и дом построить.

Такой заем не требует большого количества подтверждающих документов и достаточно прост в оформлении. Правда, ставка, в сравнении с ипотекой, будет намного выше. Брать потребительский кредит, не рассчитав предварительно свои силы, не следует. Можно испортить кредитную историю и в будущем лишиться источника финансирования.

Банки заключают договор с клиентом и на индивидуальных условиях. Благодаря этому заемщик получает возможность погашать долг частями по мере продвижения стройки. Эта схема не отменяет и общепринятых расчетов с кредитором.

Оформление ипотеки под строительство частного дома предлагаемая сбербанком молодой семье

Каждая молодая семья, мечтающая о собственном жилье , хотя как уже упоминалось ранее , далеко не у всех на приобретение такой недвижимости достаточно средств. Но на сегодняшний день Сбербанк предоставляет молодым супругам возможность оформления ипотечного займа для строительства жилого дома на достаточно выгодных условиях.

К тому же оформления договора в надежном банке является более преимущественным , ведь риска оказаться без жилья или быть обманутым недобросовестным учреждением значительно меньше. Поэтому желающие воспользоваться услугой, предоставляемой сбербанком, следует ознакомиться с особенностями и условиями для того, чтобы взять ипотеку под строительство собственного частного дома где предусмотрен первоначальный взнос и без него.

Требования и условия сбербанка

Изначально , стоит учитывать , что данный вид оформления ипотечного кредита предназначен именно для возведения собственного частного дома , поэтому риски в данном случаи также есть . Ипотечные средства от Сбербанка могут быть предоставлены лишь в случае заключения договора о строительстве с соответствующими специализированными компаниями . У выбранной фирмы, в свою очередь должны быть все требуемые разрешения , позволяющие заниматься строительством частных домов .

Самим заемщикам потребуется позаботиться об обеспечении гарантий возврата средств для сбербанка , которым в основном выступает залоговое имущество . Объектом залогового имущества , как было указанно ранее , может выступать сам взводимый дом ли же любое другое движимое и недвижимое имущество , стоимость которого соответствует ипотечному кредиту . К тому же сбербанк может потребовать привлечения до 3 — х созаемщиков , подтверждающих платежеспособность заявителя и гарантирующих возвращение предоставленной кредитной суммы.

К условиям оформления ипотечного кредита относят :

• кредитные средства предоставляются исключительно в национальной валюте;
• годовая ставка выплат может составлять от 13 , 5 %;
• договор заключается на срок до 30 лет ;
• сумма кредитных средств не менее 300 тысяч рублей ;
• максимальную сумму предоставляемых сбербанком средств определяют не более 75 % от себестоимости возведения частного дома или от определения оценочной суммы ипотечного залога ;
• в случаи , когда заявитель хочет взять ипотеку где предусмотрен первоначальный взнос, он должен составлять не менее 25 % от стоимости строительства .

К тому же к условиям оформления ипотечного кредита относят : отсутствие любой комиссии на оформление ипотечного кредита ; едино разовое предоставление денежной суммы ; заявитель может досрочно погасать кредит.

Все особенности получения и оформления ипотеки на квартиру, вы можете узнать здесь

Нюансы

Исполнение обязательств по кредиту на улучшение жилищных условий с помощью семейного сертификата имеет ряд особенностей:

• Преимущество социальной поддержки не может являться основанием для залога.
• Список банковских структур готовых принять такое свидетельство для оплаты задолженности или первого взноса весьма ограничен.
• В случае использования капитала совместно с кредитным продуктом выбор приобретаемой недвижимости напрямую зависит от предложений финансовой организации.
• Построенный дом в обязательном порядке оформляется в долевую собственность родителей и детей после снятия обременения банка.
• Запрещено направлять государственную помощь на покрытие пеней и штрафов, возникших в процессе обслуживания целевой ссуды.
• Не нужно ждать три года, чтобы воспользоваться льготой.

Оформление

Таким образом, для строительства дома и улучшения условий проживания всех членов семьи можно привлечь средства банка совместно с материнским капиталом.

Для этого потребуется совершить следующие действия:

• Получить свидетельство.
• Определиться, как использовать этот инструмент государственной поддержки (покрыть основной долг и проценты, или первый взнос).
• Заключить кредитное соглашение с банком.
• Представить в ПФР заявление о распоряжении льготой и необходимый пакет документов.
• Дождаться перечисления денег на ссудный счёт (наличными они не выдаются).
• Если потребуется, подписать новый график платежей.
• Оформить построенное жильё в собственность всех членов семьи (родителей и детей) после полного погашения задолженности и снятия обременения.

Документы

Документы, которые необходимо предоставить:

Заявление заемщика.

• Копии паспортов всех участников сделки;
• СНИЛС.
• Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
• Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
• Копия  всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
• Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
• Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.

Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
• Проектно-сметная документация;
• Документы по залогу:
• Свидетельство о праве собственности
• Документы, на основании которых возникло право
• Заключение об оценке
• Кадастровые (технические) документы на землю
• Выписка из ЕГРП;
• Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

• гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
• справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
• документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
• документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
• документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).

Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

Ипотека на строительство или покупку частного дома

Начать строить частный дом необходимо с выбора помощника. Финансовую помощь в покупке или строительстве частного дома вам обязательно окажет Сбербанк, при условии, что вы окажетесь благонадежным заемщиком.

Доступные программы от Сбербанка

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке может быть оформлена по следующим программам, каждая из которых предполагает собственные условия:

• Строительство жилого дома;
• Приобретение готового жилья;
• Загородная недвижимость.

Строительство жилого частного дома возможно с поддержкой рассматриваемого банка в размере, не превышающем 75 процентов от стоимости помещения. Такое же ограничение на выдачу зависит от оценки залогового недвижимого имущества. Банк может слегка изменить условия по желанию клиента, а именно: увеличить срок действия договора или предоставить отсрочку платежа, если стоимость частного дома возросла за время его постройки.

Приобретение готового жилья  Сбербанк может одобрить до 80% за счет кредитуемых средств. При покупке дома по данной программе вы можете воспользоваться правом на возмещение налоговых вычетов. Таким образом, заемщику доступно возвращение денег в размере до 260 000 рублей. Программа предусматривает использование материнского капитала.

Загородная недвижимость доступна для покупки в ипотеку с первоначальным взносом от 25%. Здесь также может быть увеличен срок кредитования банком, допустима также отсрочка платежа, если стоимость застраиваемого объекта увеличивается за период его постройки. Созаемщиком супруг или супруга выступают безоговорочно по данной программе.

Супруг или супруга могут не выступать обязательными созаемщиками при покупке дома в ипотеку, когда это предусмотрено брачным договором

Процентные ставки

По действующим программам ипотеки на частный дом в Сбербанке устанавливаются в зависимости от следующих факторов:

• Категория заемщика (минимальные ставки предусмотрены для зарплатных клиентов);
• Сроки кредитования: ставки возрастают при увеличении срока действия договора, минимально возможные установлены на кредиты до 10 лет, максимальные – на ипотеку сроком от 20 до 30 лет;
• Размер первоначального взноса: чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка, минимальная – при оплате 50% стоимости;
• Полис страхования жизни и здоровья: потенциальный заемщик вправе не оформлять такой полис, но тогда размер процентной ставки повышается на 1%.

Условия ипотеки на дом в Сбербанке предполагают минимальные ставки для зарплатных клиентов, оформивших ипотеку на срок менее 10 лет с первоначальным взносом более 50%.

На период регистрации ипотеки к одобренной ставке по кредиту добавляется 1%. Если на это время в качестве залога предоставить другой объект недвижимости, данное правило не применяется. После регистрации ипотеки предмет залога может быть переоформлен.

Этапы оформления

Если банк одобрил получение кредита, следующим этапом станет оформление документов. После предоставления их в банк, произойдёт полная или частичная оплата кредита.

Это зависит от того, на каких условиях семья берёт кредит. После одобрения необходимо:

• составить смету строительства. Смета — подробный перечень расходов на материалы и услуги строительства;
• оформить проект дома. В проекте описаны основные характеристики строения, расположение комнат и подсобных помещений;
• заключить договор со строительной организацией, на счёт которой банк будет перечислять деньги;
• подготовить документы на земельный участок. Он должен соответствовать требованиям, позволяющим возводить на нем жилой дом.

Дополнительным плюсом станет наличие подведенных коммуникаций к участку. В таком случае на руках желательно иметь договора с организациями, обеспечивающими водоснабжение, электроснабжение, газоснабжение.

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской. Если в Сбербанке льготными условиями  «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор  после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

– в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал  для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» – единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум – 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Нюансы оформления кредита под строительство жилья

Ипотечное кредитование довольно сложный процесс и обязательно оформляется у нотариуса, так как речь идет о залоговом имуществе. Многие клиенты недостаточно хорошо разбираются в таких процедурах, и хотят себя обезопасить, при этом нанимают опытных юристов, которые помогут отстоять права. Данный специалист поможет выяснить все важные нюансы и избавит от переплат в будущем. Перед подписанием ознакомьтесь с договором.

Кредит на строительство жилья предусматривает наличие поручителя. В роли такого человека обычно выступает один из родственников, чаще всего один из супругов.

Дополнительно заемщик подписывает договор страхования имущества и жизни. Платежи вносит ежегодно если не вносятся вовремя платежи, то повышается процентная ставка по кредиту.

Валюта кредита

Договор страхования имущества и жизни

Банки осуществляют кредитование в нашей стране в следующих валютах – рубли, доллары, евро. Вы можете выбрать себе любую валюту, именно в той которой вы будете рассчитываться с продавцами товара для строительства либо с застройщиком. Очень часто люди берут прямо в рублях, так как у большинства заработок в таком виде и при росте иностранной валюты могут привести к финансовым трудностям. Как вариант, можно изначально взять в нужной валюте, а через некоторое время просто перевести в рубли, путем банковской операции, которая называется рефинансирование.

Минус состоит в том, что это будет длиться некоторый период и плюс будет разница между продажей и покупкой валюты на валютном рынке, а еще затраты у нотариуса. Это позволит вам не переживать за будущее

Обратите внимание, на то, что по валютным кредитам ставки немного ниже, чем у национальной

Какую сумму кредита можно получить

Банкиры очень осторожно относятся к ипотечному кредитованию не смотря, что это один из главных источников дохода банка. Как правило, сумма предоставляется в размере 70% общей стоимости строительства жилья

Таким образом, перед тем как взять кредит необходимо собрать 30% от стоимости жилья. Некоторые банки относятся к своим клиентам более лояльно и предоставляют суму в полном объеме.

Как раньше уже обсуждалось в статье, много зависит от дохода заемщика. Чем больше доходы, тем вероятнее получить большую сумму банковской ссуды. По расчетам кредитных экспертов плановый ежемесячный платеж не должен превышать половины месячного дохода клиента.

Залог

Одним из важных моментов кредита на строительство жилья считается именно залог. Это дает банку гарантии, что ссуду клиент вернет в полном объеме. Это происходит таким образом, что заемщик передает свое имущество временно под арест банка, когда все обязательства будут выполнены, то с имущества будет снят арест и все права перейдут его владельцу. В противном случае, если обязательства не будут выполнены и заемщик откажется от уплаты кредита, то все права владения переходят к банку.

Без предварительной оценки банк не берет в имущество под залог. Для этого заемщики нанимают оценщика и получают от него в письменном виде заключение. После этого банк принимает решение предоставлять кредит или нет

Важно понимать, что запрашиваемая сумма не может быть больше залога

Очень часто предметом залога выступает приобретённое имущество. Как правило, оценка в этом случае также необходима. Для банка любые нюансы подтверждаются документально.

Начальный взнос

Приобретение недвижимости, довольно значимое событие, что требует дополнительной подготовки. Поэтому есть такое понятие, как начальный взнос. В большинстве случаев, он составляет 15–30% от стоимости. Таким образом плательщик показывает свою платежеспособность. Но сегодня, нет ничего невозможного, и банки предоставляют кредит в полном объеме, без каких-либо начальных взносов. Но такой банк нужно искать. Также необходимо отметить, что такие банки устанавливают более высокую процентную ставку.

Сроки кредитования

Сроки кредитования могут быть разными, опять же все зависит от заемщика. Чем выше доход, тем меньше срок кредитования. Некоторые пытаются сделать свой доход меньше, чтобы срок дольше был. На самом деле это не совсем полезно для заемщика. Если подсчитать, то чем больший срок, то и больше переплата.

В среднем срок длится от 10 лет до 30. Но чем раньше вы погасите тем лучше для вашего финансового положения. По совету кредитных экспертов погашать лучше досрочно, это будет большой экономией. Законом разрешено досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций.