Кредиты под залог дома в банках москвы

Как можно погасить кредит – 4 проверенных способа

Чем больше вариантов погашения долга предлагает вам банк, тем лучше.

Рассмотрим наиболее удобные способы.

Способ 1. Наличный платеж в отделении банка

Самый надёжный вариант для тех, кто не доверяет современным технологиям. При погашении кредита непосредственно в банке вам обязательно выдадут чек и заверят ваш платёж документально. Вероятность ошибки – почти нулевая.

Способ 2. Безналичный перевод

Тоже верный и вполне удобный способ. Главное – не ошибиться с реквизитами

И обратите внимание на наличие комиссионных за финансовые операции

Этот способ безопаснее отплаты наличными – вы не рискуете потерять деньги по дороге в банк.

Способ 3. Автоматическое списание с карты заемщика

Комфортно, быстро и надёжно – и никогда не забудете. Необходимо лишь правильно настроить автоматический платёж, тогда нужная сумма будет в определённый день месяца уходить кредитору.

Способ 4. Перевод с другого счета

Переводить с другого счета довольно просто, но почти всегда подразумевает оплату комиссионных. К примеру, в Сбербанке комиссия – 1-2% в зависимости от вида операции. Деньги можно перевести как онлайн, так и через отделение другого банка в банк-кредитор.

Ещё для этих целей существуют банкоматы и сервисы типа «Золотая Корона», «Элекснет», ЯндексДеньги и Вебмани. Но все эти варианты связаны с отчислением процентов за услуги системы.

Выбор банка и их условия

Условия по ипотеке под залог имеющегося жилья отличаются в разных банках. Одни организации более лояльны к залоговой недвижимости, у других — к ней повышенные требования. У многих банков страхование предмета залога — обязательное условие получение займа. Заемщику также нужно проверить все дополнительные платежи и комиссии, чтобы понимать конечную стоимость кредита.

Сравнительная таблица по условиям в банках.

№	Банк, кредит	Минимальная ставка, %	Максимальная сумма, млн рублей	Максимальный срок, лет
1	Сбербанк, «Нецелевой кредит под залог недвижимости»	12	10	20
2	Совкомбанк, «Кредит под залог недвижимого имущества»	13,99	100	15
3	ВТБ 24, «Кредит под залог имеющегося жилья»	11,5	15	20
4	Тинькофф, «Кредит под залог недвижимости»	11,5	99	20
5	Газпромбанк, «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости»	11,9	30	15
6	Альфа-банк, «Кредит под залог имеющегося жилья»	13,29	от 0,6	30
7	Ренессанс Кредит, «Потребительский кредит»	11,3	0,7	5

Сбербанк

Ипотеку в Сбербанке можно взять в зачет имеющейся недвижимости:

• квартиры;
• жилого дома;
• земельного участка;
• гаража.

Есть ограничения по минимальной сумме выдаваемого займа — 500 тыс. рублей. Максимум хоть и ограничен 10 млн рублей, но на деле можно получить не более 60% от оценки залоговой недвижимости. То есть если её оценили в 5 млн рублей, то кредит будет ограничен 3 млн рублей.

Минимальная ставка может вырасти, например, на 0,5% — для тех, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка. А отказ оформлять страховку приведёт к удорожанию кредита ещё на 1%. Узнать полную стоимость кредита можно узнать на сайте .

Заёмщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет, со стажем не менее полугода на последнем месте работы и не менее года за последние 5 лет.

Фотогалерея «Нецелевой кредит под залог недвижимости» в Сбербанке

Совкомбанк

По условиям принимаемой в залог недвижимости квартира в деревянном доме не подойдёт, даже если здание новое. Незаконные перепланировки также приведут к отказу. Ставки будут зависеть от срока кредитования (чем он больше, тем проценты ниже) — минимальный процент на 15 лет и 28% на 3 года. Сумма кредита — от 40 до 70% от стоимости залоговой недвижимости. Предусмотрена неустойка за просрочку по ключевой ставке ЦБ РФ на дату заключения договора от суммы остатка долга за каждый день просрочки.

ВТБ 24

У банка также есть ограничения по принимаемому залогу под ипотечный кредит. Недвижимость должна быть обязательно расположена в пределах города того отделения банка, в который обратился клиент. Можно даже заложить жилье, находящиеся в собственности у супруга. Однако максимальный размер кредита будет не выше 50% от стоимости закладываемой квартиры. Сравнительно невысокая для рынка ставка оформляется только для зарплатных клиентов и тех, кто оформил все требуемые страховки.

Тинькофф Банк

предлагает довольно лояльные условия для заёмщиков. Даже незаконные перепланировки и старый ремонт не станут причинами отказа в принятии жилья в залог. Решение о выдаче займа принимается за четыре дня, без дополнительных платежей, никто не обяжет приобретать страховку. Минимальная ставка предусмотрена только при залоге квартиры. Для другой недвижимости — более высокие ставки. Дом/коттедж/таунхаус — от 16,5%, коммерческая недвижимость — от 22%. Максимальный размер займа — до 70% от стоимости залогового жилья.

Газпромбанк

Возможность выбрать способ погашения предусмотрен по «Кредиту под залог имеющейся в собственности недвижимости» Газпромбанка. У большинства банков это аннуитетные платежи по умолчанию. позволяет заёмщику выбрать дифференцированные платежи, которые выгоднее клиенту. Но обязательно страхование — личное и предмета залога.

Альфа-Банк

«Кредит под залог имеющегося жилья» может быть нецелевым, отчитываться о целях кредитования не придётся. Однако если потратить его на потребительские цели, то размер займа будет всего 50% от стоимости недвижимости в залоге. На покупку нового жилья — до 60% от стоимости.

У есть свои требования к предмету залога:

• с железобетонным, каменным или кирпичным фундаментом;
• не аварийное;
• не предназначено под снос;
• имеет все коммуникации.

Ренессанс Кредит

У банка Ренессанс Кредит нет специализированного ипотечного кредита под старое жилье. Но тут можно оформить стандартный потребительский кредит хоть сроки и суммы будут меньше, чем по ипотеке. Заявку можно оформить , без посещения отделения банка.

 Загрузка …

Лучшие предложения – наш рейтинг кредитов под залог недвижимости

Российские банки изобилуют программами кредитования под залог недвижимости для юридических и физических лиц. Мы составили рейтинг наиболее выгодных предложений, в наш ТОП вошли 3 банка:

1. Тинькофф
2. Восточный
3. Зенит

Сравнение условий всех банков

Банк	Минимальная ставка	Макс. сумма кредита (руб.)	Макс. срок (в годах)	Без подтверждения дохода
5,9%	15 млн.	15	+
8,9%	30 млн.	20	—
9,99%	30 млн.	25	—
8,8%	8 млн.	20	+
9,3%	10 млн.	25	+

Совет! Оформить кредит наличными под залог недвижимости на максимально выгодных условиях можно в том банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь.

Методология определения самых выгодных

Составляя наш список банков, мы ориентировались на такие важные параметры для каждого заемщика как:

• выгодные условия (низкий процент);
• простота и быстрота подачи онлайн заявки, скорость рассмотрения и выдача наличных;
• минимальный пакет документов;
• лояльное отношение к кредитной истории клиента;
• работа по всей стране, а не только в Москве, Санкт-Петербурге.

Все отобранные нами, банки соответствуют указанным параметрам, но теперь, давайте рассмотрим условия наших лидеров отдельно.

Тинькофф – кредит под залог квартиры за 1 день

Одни из самых выгодных условий предлагает Тинькофф. Получить займ под залог квартиры можно в день обращения, предложение доступно по всей стране для клиентов с любой КИ, без справок о доходах.

Условия кредита под залог квартиры в Тинькофф банке:

• процентная ставка от 5,9%;
• сумма от 200000 до 15000000 рублей;
• срок от 3 месяцев до 15 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 до 70 лет (на момент последней выплаты по кредиту).

Требования к недвижимости:

Квартира в многоквартирном доме на территории РФ не имеющей обременений.

В залог не подойдут: апартаменты, доли квартиры, коммерческая недвижимость, комнаты, частные дома.

Плюсы	Минусы
Решение в день подачи заявки	Если не подтверждать доход, ставка будет выше
Нужен только паспорт и СНИЛС, доступно без подтверждения дохода с плохой КИ	В залог принимаются только квартиры
Квартира остается у владельца — не требуется переоформления
Деньги на любые цели

Подробнее о кредите →

Банк Восточный — нецелевой кредит под залог

В Восточном Банке можно взять деньги не только под обеспечение имеющейся в собственности квартиры, дома с земельным участком, но и коммерческой недвижимости.

Условия кредитования:

• процентная ставка – от 8,9%;
• сумма от 500000 до 30000000 рублей;
• срок от 1 года до 20 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 70 лет;
• наличие постоянного места работы и дохода (стаж от 3 месяцев).

Требования к недвижимости:

Квартира в собственности, находящаяся в многоквартирном доме, частный дом не менее 100 кв. м., построенном не ранее 1998 года, коммерческая недвижимость.

Плюсы	Минусы
Залогом может выступать любая имеющиеся недвижимость, от дома до коммерческих строений	Необходимо иметь постоянное место работы и доход
Минимум необходимых документов, быстрое решение	Возможно понадобится поручительство (необязательно)
Обязательное страхование залогового имущества

Подробнее о кредите →

Банк Зенит – займ под залог любой недвижимости

В отличие от предыдущих программ, Зенит выдает срочный займ практически под любой вид недвижимости включая апартаменты. Деньги потратить можно на любые потребительские нужны, даже на рефинансирование кредитов других банков.

Условия кредитования:

• процентная ставка от 9,99%;
• сумма до 30000000 рублей для Москвы МО и Санкт-Петербурга (до 15000000 рублей для других регионов);
• срок от 3 до 25 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 до 75 лет;
• постоянное место работы (не распространяется на неработающих пенсионеров).

Плюсы	Минусы
Большой срок кредитования с возможностью досрочного погашения	Нужно подтверждать доходы справкой по форме банка
Для обеспечения принимается практически любая имеющаяся в собственности недвижимость, апартаменты, квартира, дом, коммерческая недвижимость	Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Подробнее о кредите →

Как оформить кредит с залогом дома: инструкция

Оформляйте кредит с залогом недвижимости с участком по инструкции:

Изучайте предложения банков и выбирайте подходящую кредитующую организацию

При выборе продукта обращайте внимание на ставки, суммы, сроки и прочие дополнительные условия. А банк должен иметь хорошую репутацию, нормальный рейтинг и положительные отзывы.
Готовьте документы

Обязательные — паспорт, второе удостоверение личности (загранпаспорт, удостоверение водителя или военного, СНИЛС), копия трудовой книги или договора с заверением руководителя, а также 2-НДФЛ. На недвижимость требуется такая документация: свидетельство о зарегистрированном праве собственности, технический и кадастровый паспорта, межевой и кадастровый планы участка, договор купли-продажи (или иное основание возникновения прав владения), оценочный акт, домовая книга (при наличии).
Подавайте заявку: в офисе или с официального сайта.
Ожидайте ответ.
После одобрения являйтесь в офис с документами для заключения договоров: кредитного, залога (закладной) и страхования (при необходимости). Перед подписанием изучайте внимательно документы.
Получайте деньги.
Погашайте кредит по графику без просрочек.

Подробную инструкцию вы получаете в банке.

На каких условиях мы предлагаем займ под залог дачи

Заключение любого кредита под недвижимость имеет свои условия. Все оформление документов соответствует государственным требованиям, и оформляется у государственного нотариуса. Итак, на каких условиях мы предлагаем получение займа под залог земельного участка:

1. Минимальный период погашения долга 3 месяца.
2. Максимальный срок — 4 года.
3. Досрочное погашение займа под залог дачи спустя 90 дней (оговаривается в момент заключения договора).
4. Процентные ставки колеблются в диапазоне 1.5% до 5% в месяц (в зависимости от требований кредитора), что соответствует 18-60% годовых.
5. Договор займа и залога заверяются у государственного нотариуса.
6. Оплата пошлины государственному нотариусу: в банке или через систему ЕРИП.
7. Договор залога регистрируется в БРТИ.

Условия договора залога

Существенные условия договора залога

Положения пункта 1 статьи 339 ГК РФ закрепляют существенные условия для договора залога. К ним относятся: предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В пп. 43, 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» содержатся следующие разъяснения:

«Существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (пункт 1 статьи 339). Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

В случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.

При разрешении споров, связанных с залогом движимого имущества или прав на имущество, следует учитывать, что такой договор залога подлежит нотариальному удостоверению лишь в случаях, когда обеспечиваемый залогом договор в соответствии с пунктом 2 статьи 163 должен быть заключен в нотариальной форме (пункт 2 статьи 339)».

В п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» содержатся следующие разъяснения:

«При отсутствии в договоре о залоге сведений, индивидуально определяющих заложенное имущество, договор о залоге не может считаться заключенным.

…В соответствии с пунктом 1 статьи 339 Гражданского кодекса РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. При отсутствии соглашения сторон хотя бы по одному из названных условий договор о залоге не может считаться заключенным. Таким образом, исходя из существа залогового обязательства при определении в договоре предмета залога должна быть названа не только видовая принадлежность имущества (автомобиль), но и должны быть указаны индивидуальные характеристики предмета залога, позволяющие вычленить его из однородных вещей».

Условия о порядке реализации заложенного имущества: судебный или внесудебный порядок

Стороны могут включить в содержание договора условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. При этом отсутствие в договоре данных условий не изменит существо договора залога и не повлияет на его заключенность. Положения о порядке реализации имущества см. в статьях:

• Статья 350 ГК РФ. Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке
• Статья 350.1 ГК РФ. Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания во внесудебном порядке

Что можно предоставить в качестве залога?

В качестве залога можно предоставить:

• жилую недвижимость: квартиру, дом;
• нежилую недвижимость (коммерческую и некоммерческую): гараж, земельный участок, парковочное место, торговое помещение, объекты производственного назначения: офис, цех, завод и т. д.

Имущество не должно: иметь обременений (в ипотеке, в залоге, под арестом) и быть в аварийном состоянии.

Каждая кредитная организация предъявляет свои требования, какую собственность можно предоставить в залог. Например, какие-то банки принимают только квартиры в многоквартирных домах, другие могут рассмотреть комнату в коммунальной квартире, таунхаус, загородный дом. Некоторые микрофинансовые компании выдают деньги под залог гаража, парковочного места и другой нежилой недвижимости.

В зависимости от вида объекта недвижимости, к залогу предъявляются определенные требования. Какие?

Требования к квартире

К квартирам обычно нет ограничений по площади. В залог принимают даже небольшие квартиры. Квадратные метры просто влияют на стоимость недвижимости, а значит, на сумму кредита.

Какие еще требования могут предъявить к квартире:

• Требования к материалу стен. Некоторые банки не берут в залог квартиры в деревянных или панельных домах, зданиях ниже пяти этажей, старых домах, построенных до 1975 года.
• Требования к износу. Средний допустимый показатель – 60%, главное чтобы жилой дом был в неаварийном состоянии, под снос или реконструкцию.
• Требования к коммуникациям. Могут не принять квартиру без ванной и туалета, холодного и горячего водоснабжения, газа и электричества.

Требования к дому

Если это частный дом, то он обязательно должен быть оформлен в собственность как жилой объект с правом проживания или без. Строительство может быть завершенным, но в некоторых случаях это необязательное условие. Главное, должен быть проект и проведены коммуникации (газ – необязательно).

Лучше если дом кирпичный или блочный. Деревянные тоже берут в залог, но тогда решающее значение имеет возраст: каждое кредитное учреждение устанавливает свои ограничения. Например, не старше 1985 года, не старше 2000 года и т.д.

Требования к износу: в среднем, не более 50-60% для домов из кирпича и не более 40% для деревянных домов. Имеет значение также транспортная доступность: нужно, чтобы к дому можно было проехать в любое время года.

Требования к апартаментам и таунхаусу

Апартаменты – это помещения, оборудованные под жилые, но в зданиях, которые документально не относятся к жилому фонду. Требования к апартаментам такие же, как к квартирам: неаварийность, необременность, наличие инженерных коммуникаций.

Таунхаус – это коттедж, малоэтажный загородный дом на нескольких хозяев. Каким требованиям должен отвечать таунхаус, чтобы его приняли в качестве залога? Должен быть изолированный вход, собственный почтовый адрес. То есть жилье в коттедже должно быть зарегистрировано как индивидуальный объект. Также имеет значение наличие коммуникаций и фундамент (он должен быть кирпичным, бетонным, но не на сваях).

Узнать точные требования к залогу можно на официальном сайте банка, мфо или лично в отделении (офисе).

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости – подробная инструкция

Итак, у вас есть ликвидная недвижимость, которую вы готовы отдать банку в качестве залога. Процедура оформления сделки пройдёт быстрее, если подготовиться к ней заранее.

В помощь заёмщикам мы разработали универсальную инструкцию. Читайте, запоминайте, пользуйтесь!

Шаг 1. Выбираем банк и кредитную программу

Важнейший этап процесса. Как НЕЛЬЗЯ делать: выбрать первый попавшийся банк – например, по территориальному признаку – и согласиться на все его условия.

Как НУЖНО делать: провести полноценный мониторинг рынка, изучить до десяти кредитных предложений, выбрать несколько наилучших вариантов.

На что обращаем внимание при выборе банка:

1. – желательно ориентироваться не только на российские рейтинговые компании, но и на зарубежные.
2. Опыт работы банка – не связывайтесь с новичками финансового рынка. Каждый год в России закрывается 40-50 банков, а платить по измененным реквизитам – это потеря времени и никому не нужная головная боль.
3. Финансовые показатели компании – солидные банки публикуют такие данные в открытом доступе.
4. – не верьте всему, что пишут в интернете, ориентируйтесь только на независимые авторитетные форумы и сайты.
5. Выбор кредитных программ – чем он больше, тем лучше.

Способ поиска для продвинутых заёмщиков – нанять профессионального и надёжного кредитного брокера и делегировать задачу выбора наилучшего варианта ему.

Шаг 2. Собираем документы и подаем заявку

Документы лучше собрать ещё до начала «операции». С готовым пакетом процесс рассмотрения заявки пойдёт быстрее.

Эти бумаги понадобятся обязательно:

• выписка из ЕГРП – с 2017 года она заменяет свидетельство права собственности;
• документ, подтверждающий законность владения имуществом – договор купли-продажи, акт о наследстве, дарении, обмене и т.д.;
• технический паспорт объекта;
• кадастровый паспорт;
• документ об отсутствии обременений и арестов;
• отчёт об оценке;
• справка об отсутствии задолженности по «коммуналке».

Это примерный список – разные банки требуют больше или меньше документов. Некоторым нужна справка о количестве жильцов, прописанных в квартире, согласие других собственников на манипуляции с недвижимостью.

Шаг 3. Ожидаем оценки недвижимости

Сотрудники банка лично придут осмотреть квартиру

Но в любом случае сотрудники будут осматривать квартиру собственными глазами – банки не имеют привычки верить клиентам на слово и не покупают «кота в мешке». Если состояние квартиры специалисты признают неудовлетворительным, никакая независимая оценка вам не поможет.

Шаг 4. Подписываем договор

Мы подошли к самому ответственному этапу процедуры. Подписывать договор, не глядя – роковая ошибка, на которой погорели тысячи заёмщиков. Некоторые клиенты свято верят в непогрешимость финансовых компаний и считают, что соглашения составляют с учётом интересов кредитополучателя.

Увы, даже договоры в топовых банках учитывают в первую очередь интересы самих банков. Большая часть таких документов касается обязанностей заёмщика. Помимо денег, он ещё много чего должен кредитору.

Например, содержать объект залога в чистоте и порядке, согласовывать с банком все манипуляции с квартирой – имеется в виду аренда, прописка членов семьи, капитальный ремонт и перепланировка.

Чего точно не должен делать клиент – так это продавать, дарить и менять жильё.

На какие пункты договора надо обратить особое внимание:

• итоговый размер процентной ставки;
• условия досрочного погашения кредита;
• принцип начисления штрафов;
• обязанности сторон;
• наличие комиссий за финансовые операции.

Предмет залога лучше застраховать – отказ от страховки обойдётся дороже. Большинство банков требует попутного страхования жизни заёмщика и титула недвижимости.

Шаг 5. Получаем деньги и выплачиваем кредит

Получив деньги, обязательно сохраните платежный документ. Если берёте целевой кредит, нужно будет отчитываться перед банком о своих тратах.

Вам предоставят график платежей, которому нужно следовать буквально. Стоит допустить несколько просрочек и штрафы начнут разрастаться, как снежная лавина. Лучше не допускать таких ситуаций и все просрочки ликвидировать на начальном этапе.

Конкретные представители

Существует множество представителей малых кредитных потоков, которые сегодня распространяют свои услуги на территории Российской Федерации:

• Компания «Финанс-Кредит» предлагает срочный займ под залог дома с онлайн-оценкой, на суммы до сорока миллионов рублей, со сроками до десяти лет;
• МФО «Городской залоговый центр» выдает следующие условия – четырнадцать процентов годовых, крупные суммы займов, сроки от года до десяти лет, индивидуальный подход к каждой сделке.

Таких примеров достаточно для того, чтобы составить здоровую конкуренцию неповоротливой машине банковских структур. Обладая паспортом и документами на недвижимость, можно в течение суток оформить заем и получить желаемые денежные средства в любом, удобном виде, будь то наличные деньги, перевод на карту любого банка или транзакция на электронный кошелек. Срочный займ под залог дома может помочь во многих жизненных ситуациях.

Деньги под залог дачи: выгодные условия, надежность и оперативность

Финансовое кредитование в виде займа под залог недвижимости, имеет свои особенности. Такие сделки фактически проводятся между частными лицами и конечно возникают некоторые риски. Полагаясь на свой опыт работы, мы сводим все риски к минимуму. Обратившись в нашу компанию, практически каждый человек может быстро и без риска получить или вложить определенную сумму денег.

Необходимые документы для оформления кредита под залог дачи:

Для того что бы получить предварительный ответ по займу под залог недвижимости, Вам достаточно предоставить следующую информацию: технический паспорт на объект недвижимости и информацию по срокам и сумме займа.

Иногда для предварительного согласия, вам потребуется один или несколько из нижеперечисленных документов. Такая ситуация возможна, так как нам требуется подготовить заранее документы для сделки или проверить достоверность ваших данных.

Условия погашения

При оформлении договора в ломбарде его представитель предложит несколько вариантов погашения кредита под залог. Это могут быть:

• помесячные платежи равными частями, которые включают в себя тело кредита и процент за пользование;
• выплату средств 1 раз в год. При этом клиент одновременно гасит и процентную ставку, и часть займа.

Такой подход дает возможность заемщику избежать начисления пенни и исключает переплату по договору. Условия погашения выбирает сам клиент, а представитель ломбарда прописывает это в договоре.

В форс-мажорных обстоятельствах предусматривается возможность выкупа недвижимости коммерческой организацией с дальнейшее продажей ее для погашения не возвращенных средств. К данной процедуре ломбарды прибегают неохотно, только после того, как другие варианты оплаты залога исчерпаны.

Пакет документов

В отличие от банков, которые требуют от заемщика большой перечень различных документов, в ломбард необходимо предоставить:

• акт на право собственности на залоговое жилье;
• паспорт гражданина России.

Иногда это могу быть другие документы, подтверждающие личность заемщика (водительское или пенсионное удостоверение, ИНН, страховой полис и т.д.) Однако ни один ломбард не попросит справку с места работы. Ему не нужно будет подтверждение ежемесячного дохода клиента. И уж тем более никто не станет проверять кредитную историю потенциального заемщика. Наличие у него в собственности залога – гарантия возвращения средств в ломбард.

Еще один документ, необходимый для выдачи денег, — акт оценки. Чтобы конечная сумма займа была больше, рекомендуется воспользоваться услугами независимого оценщика. Предлагаемые ломбардами специалисты могут занижать реальную стоимость жилья.

Список финансовых организаций, выдающих ломбардный кредит под залог недвижимости

Ломбардный залог пользуется популярностью среди клиентов. Объясняется это тем, что обычный займ в банке (целевой) выдается для определенных целей. Финансовое учреждение имеет право проверить, куда были потрачены выделенные им средства.

Ломбардный залог, несмотря на более высокую ставку, дает клиенту свободу действий. Он может вложить взятые средства в покупку еще одной недвижимости, в приобретение автомобиля, учебу ребенка и т.д.

Сегодня на рынке России работает множество финансовых организаций, которые предоставляют данный вид кредитования под залог жилья. У каждого из них свои требования и условия кредитования:

• Сбербанк тщательно подходит к выдаче кредитов под залог недвижимости. Главное условие банка – собственник квартиры только один и желательно чтобы в ней был прописан только он. Максимальный срок выдачи достигает 30 лет. При этом процентная ставка остается неизменной;
• в ВТБ сумма кредита не может превышать половину стоимости залога. Максимальный размер выдаваемых средств – до 5 млн. рублей. Банк охотно принимает в качестве залога доли в недвижимости;
• размер кредита в Россельхозбанке достигает 70% от рыночной стоимости залога. Банк охотно выдает средства на различные цели. Максимально возможный размер кредита – 20 млн. рублей.

Кредитные компании, такие как ➥ myzalog24.ru, предлагают до 90% от стоимости залога при минимальном пакете документов. Главное условие – заемщику исполнилось 18 лет, и он владеет недвижимостью на законных основаниях. Оформление сделки происходит в течение 2 дней после подачи заявки на официальном сайте компании.

Преимущества и недостатки займа в ломбарде

Как любой кредит, займ под залог недвижимости в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Среди его явных преимуществ следует выделить минимальный пакет документов и скорость проведения сделки. Клиент не должен подтвердить свой платежный статус. Даже если у него плохая кредитная история, ломбард пойдет ему на встречу и предоставить необходимую сумму.

Однако есть и ощутимые недостатки данного вида кредитования. Беря в ломбарде деньги под залог, клиент соглашается на высокую процентную ставку, которая может доходить до 20% годовых. При постоянных нарушениях оплаты или несвоевременном погашении, человеку грозит потеря своего имущества. Стоит отметить, что ломбарды не слишком церемонятся со злостными неплательщиками. Процедура отхода жилья в собственность коммерческой организации более быстрая, чем у банков.

Риск потерять недвижимость существует у тех заемщиков, которые решили воспользоваться услугами онлайн-ломбардов. Чаще всего этим занимаются мошенники, которые лишают человека и денег, и недвижимости. Специалисты настоятельно рекомендуют не связываться с данными организациями.

Нюансы при оформлении кредита

Если вы решите оформить дом под залог в банке, то можете столкнуться с некоторыми нюансами. Самые частые рассмотрены ниже.

Если дом с участком

Дома с участками принимаются в залог, причем охотнее, нежели дома без земель и отдельные территории земли. И при определении величины кредита во время оценки определяется стоимость и участка, и расположенной на нем постройки, что увеличивает рыночную цену. Но на землю предоставляются отдельные документы, а именно планы: межевания и кадастровый.

Испорченная кредитная история

Если кредитная история испорчена, то заложить дом и участок сложнее, так как негативная репутация означает недобросовестность человека или его не самое лучшее материальное состояние. Но плохая КИ — не всегда повод для отказа.

Если нужны деньги под залог дома срочно, можно обратиться за помощью к брокеру в Москве. Компания «LEGKO-ZALOG» сотрудничает даже с проблемными клиентами и помогает  быстрее закладывать имущество под минимальные 9% на максимум 30 лет, получая до 100 млн.

Нужно нецелевое использование денег

Нецелевой кредит можно оформить в крупном банке, предоставив в залог дом и участок. В этом случае можно не подтверждать цели и тратить средства на любые нужды

Но важно выяснить, что кредит действительно является нецелевым

Дом еще в стадии строительства

Строящиеся дома в залог банки не берут. Но можно заложить участок, на котором ведется строительство. Другой вариант — ипотека, то есть залог строящегося объекта, который приобретается или возводится на заемные деньги.

Стандартные и срочные кредиты под залог домов с участками предлагаются разными банками. И перед оформлением желательно ознакомиться со всеми особенностями, рассмотренными в статье.