Что значит покупка-продажа валюты в банках?

Онлайн-банкинг

Как показывает практика, выгоднее купить доллары не в обменнике, а в режиме онлайн. Почему? Потому что обмен наличных валют предполагает ее доставку, оплату работы операциониста, печать кассовых чеков и прочие расходы. А в онлайн-банке легко поменять – измените две записи на счетах, и делов-то.

Поэтому лучше купить доллары в вашем онлайн-банке, если такая возможность существует. Если в обычном банковском обменнике спрэд составляет 2-3%, то в онлайновом – 1-2%, а то и ниже. В Тинькофф он вообще максимально приближен к биржевому, там разница буквально 0,3-0,5%.

Это курс на Тинькофф. А ниже – официальный курс Мосбиржи.

Плюс этого способа – вы можете приобрести доллары даже в выходные и праздники, когда отделения банков и обменники закрыты. Для начала оформите дебетовую карту Тинькофф Банка, а потом делайте переводы на здоровье.

Но в период волатильности рынков спрэды и в онлайн-банках могут доходить до 4-5%, так что поостерегайтесь запасаться валютой в такие времена.

Выбор брокерской организации

Самый главный момент – у брокера должен быть собственный банк или компания входит в крупный финансовый блок. Это позволит существенно сэкономить на выводе денег на банковский счет. В случае отсутствия банка, предстоит платить солидную комиссию, которая может  составить от пары сотен до тысяч в зависимости от выводимой суммы.

Необходимо понимать, что у банковских организаций  бывают ограничения по выводу. Поэтому если клиент намерен менять валюту в большом объеме, нужно сразу учитывать этот нюанс.

Возможно, сотрудники фирмы захотят продавать клиенту услуги после открытия счета. Это могут быть финансовые продукты, инвестиционное страхование жизни и т.д., если это не входит в ваши планы, откажитесь.

Дополнительные расходы ложатся на плечи клиента через посредника

У каждой фирмы свои условия сотрудничества, но можно выделить следующие моменты:

• некоторые организации будут взимать ежемесячную оплату за обслуживание счета;
• есть компании, которые берут оплата за открытие депозита;
• большинство фирм взимает установленную сумму за проведенную операцию, этот процент от 0,3-0,5% за 1 сделку;
• нужно оплатить комиссию Московской бирже;
• устанавливается комиссия за вывод на счет банка, если выбрана фирма без связи с банковской организацией.

Несмотря на все вышеперечисленные расходы, если вы покупаете от нескольких тысяч единиц, выгодно делать это через брокерскую фирму, а не через банк, здесь спред до 3 рублей, у ДЦ разница около пары копеек. Не знаете где дешевый доллар? Рассмотрите вариант проведения транзакции через брокерскую организацию.

Покупайте доллары регулярно

Как мы уже говорили, на протяжении десятилетий рубль по отношению к ведущим мировым валютам неуклонно дешевеет. Поэтому доллары лучше приобретать регулярно, а точнее — всегда, когда появляются свободные деньги. А чтобы «не хранить все яйца в одной корзине», финансовые накопления можно распределить в пропорции 30/30/40. Из них первые 30% — это сбережения в долларах, следующие 30% — в евро, а оставшиеся 40 % — в нашей национальной валюте, которой мы пользуемся ежедневно.

Граждане, которые приобрели себе иностранную валюту более 10 лет назад, сегодня однозначно в выигрыше. Так, дедушка одного финансового журналиста перевел свои накопления в доллары еще в 90-х годах прошлого века. Теперь он непроизвольно радуется, когда в России происходит очередной финансовый кризис и дешевеет рубль. Ведь свои доллары он покупал по совсем смешной цене — 6 рублей за штуку.

Совершайте сделки во время работы Московской биржи

Банки продают доллары и денежные единицы других государств по рыночному курсу, добавив к нему свою собственную наценку. Курс рубля по отношению к другим валютам формируется на торгах Московской биржи. Поэтому приобрести доллары по рыночному курсу можно в то время, когда биржа работает (в рабочие дни с 10:00 до 23:50 по московскому времени).

В онлайн-приложениях банков валюту можно купить даже ночью и в выходные дни. Но это стоит делать только тогда, когда иностранные денежные знаки требуются срочно. В нерабочее время финансовые организации обычно продают валюту по завышенному курсу. Так они страхуют себя от возможного скачка цен после открытия новой торговой сессии.

Мы покупаем валюту, когда курс растёт

Земля полнится слухами, угрозами новых санкций или скачка валют. Это приводит к тому, что мы бежим в обменники. На волне ажиотажа, когда все покупают тот же доллар, он растёт ещё сильнее. То же самое происходит перед новогодними праздниками. И валюту мы покупаем по максимально высокому и невыгодному курсу. А когда ажиотаж спадает, валюта теряет в цене. Яркий пример — 2014 год:  евро и доллар побили исторические максимумы, выросли до 100 и 80 рублей, и люди стояли в очереди в обменники. Сегодня же в среднем  — доллар 64,5 рубля, а евро — 72 рубля. Был ли смысл в лихорадочном обмене?

Что делать?

Менять рубли на «спокойном» рынке, когда курс ровный. А ещё лучше — когда снизился. Не покупать валюту перед Новым годом. Если отправляетесь на каникулы в поездку — купите валюту заранее. Лучше всего как только запланировали отпуск. Например, если купили путёвки летом на зиму и запланировали потратить в поездке 1000 долларов, меняйте деньги после покупки. Если курс пойдет в рост, вам может просто не хватить денег на покупку нужной суммы.

Как сэкономить на налогах

По валюте есть два варианта вычета:

• расходы на покупку. Из суммы которую вам начислил брокер при продаже валюты, можно вычесть сумму которую вы потратили при ее покупке, и разницу умножить на 13% и получаем налоговую задолженность;
• имущественный вычет — особенно полезен, если нет документов, подтверждающих расходы на покупку. Тогда можно уменьшить доход на вычет, это лимит в 250 тыс. рублей в год. Сумма налога рассчитывается как сумма дохода минус сумма вычета умноженная на 13%. Если на протяжении года вы получили с продажи валюты меньше 250 тыс. рублей, и не было вычета по другим видам имущества, налог можно не платить вообще. Если на протяжении года вы не продавали имущество, выгодно заявит на второй тип налогообложения.

Каждый выбирает для себя наиболее выгодный способ вычета.

Выгодно ли купить валюту через Московскую биржу?

Чтобы понять, не проще ли конвертировать рубли в валюту внутри банка или снять наличные и добежать до ближайшего обменника, подсчитаем наши расходы:

120 рублей + 6 рублей + 60 рублей + 1,8 рубля + (25 евро * курс рубля к евро)

Если прибавить эту цифру к той сумме, которая потрачена на покупку евро, то можно будет понять, каким оказался для нас реальный курс евро — с учетом всех понесенных расходов:

(сумма, потраченная на покупку евро в рублях + размер комиссии) / полученную сумму в евро 

Много это или мало? Нужно считать, но в целом цена может оказаться очень близкой к той, что предлагают в обменниках, а то и больше. Тут действует правило: чем больше сумма сделки, тем ниже комиссионные в процентном отношении, и тем выгоднее реальный обменный курс. Если на тех же условиях мы приобрели бы 10 000 евро, то реальный курс был бы уже намного выгоднее.

Вам также будет интересно

• Обезличенный металлический счет (ОМС): плюсы и минусы
• Кто такие инвестор и спекулянт?
• Как формируется курс валют
• Знаки масонов на долларе США

Чего ожидать от валютного курса

Прогнозировать дальнейшее развитие событий с рублем – задача непростая. Эксперты Министерства экономического развития России выстроили два возможных варианта на будущее:

1. Оптимистическая версия. Она основывается на том, что стоимость нефти будет расти, и отношения на международном уровне наладятся, как следствие будут отменены все санкции против России. Рубль сможет укрепиться на уровне 35 рублей за доллар.
2. Пессимистическая версия. Если цена на нефть будет падать и другие государства не захотят ослабить или отменить санкционные ограничения, то стоимость рубля упадет еще больше, в итоге курс доллара будет только расти.

Нестабильность рубля

В отличие от доллара, рубль является исключительно национальной валютой России и зависит от различных внутренних и внешних факторов. С одной стороны, это нефть, которую Россия добывает, перерабатывает и экспортирует в больших количествах. С другой – это взаимоотношения с другими странами, которые в последние годы несколько обострились и теперь сопровождаются экономическими санкциями. Также важным фактором является доверие населения к собственной валюте, а на данный момент оно довольно слабое из-за кризисов и частых колебаний курса валют.

Как следствие, россияне предпочитают покупать и откладывать именно доллары США, так как они больше годятся для долгосрочных и стабильных сбережений.

Покупать доллары или не покупать?

Как видно из вышесказанного, стоимость валют на рынке зависит от различных факторов, каждый из которых может повлиять на курс в ту или иную сторону. Необходимо понимать, что в первую очередь это цена на нефть и теплота международных отношений.

Ввиду непредсказуемости рынка некоторые эксперты считают, что доллары следует покупать, но в небольшом количестве, чтобы обезопасить себя от значительных потерь в случае падения курса. Также следует учитывать, что валютные сбережения стоит формировать не только из американской валюты, но и из европейской, которая основывается на относительно устойчивой экономической системе Европейского Союза. Такое распределение накоплений и составление валютной корзины позволит дополнительно выиграть при росте обеих валют – и доллара, и евро.

В чем преимущества и недостатки покупки на Мосбирже

Главная причина, по которой валюту выгоднее покупать на бирже — это минимальные спреды. Деньги разных стран здесь можно купить дешевле, чем в банке, и продать дороже.

Банковский курс, как правило, также отстает от рыночного, а значит быстро заработать на колебаниях котировок в обменном пункте не получится.

Несмотря на такое весомое преимущество, покупка валюты на бирже имеет некоторые недостатки:

• Комиссия брокера. Например, Сбербанк берет 0,2 % от суммы сделки, ВТБ – 0,05 %, Тинькофф — от 0,025 до 0,3 % в зависимости от выбранного тарифного плана.
• Комиссия биржи. Размер сбора на Московской бирже равен 0,0015 %, но не меньше 25 рублей при условии, что объем сделки менее 50 лотов.
• Комиссия за вывод средств. Как правило, ее величина составляет 0,1-0,2 % от перечисляемой суммы, либо фиксированный размер в 10-15 долларов. Но если Вы хотите вывести деньги на карту, выпущенную тем банком, который входит в группу брокера, то комиссия в таких случаях обычно отсутствует.

За рубли на Московской бирже можно приобрести 10 валют. Но каждый брокер может вносить свои ограничения.

Как банки устанавливают курс

Перед покупкой или продажей валюты лучше знать, за счет чего образуется курс на обмен валюты в банке.

Схема простая. Центробанк ежедневно публикует официальный курс доллара. Думаете банки ориентируются на него? И исходя из текущих котировок, устанавливают свои значения. Продают чуть дороже. Покупают, чуть дешевле. Накидывая свой интерес в виде долей процентов (или процентов).

Курс ЦБ — это просто некий ориентир. Реальная цена может отклоняться от официальной, установленной ЦБ.

Банки берут значения доллара и евро с валютного рынка. Но об этом ниже.

Возьмем топовые банки и сравним размер накидываемой ими копеечки при обмене валюты (долларов).

Текущий курс доллара — 62,34 рубля (на момент написания статьи).

Банк	Курс в банках	Наценка банка
	Покупка	Продажа	Покупка	Продажа
Сбербанк	61,29	64,41	1,05 (+1,7%)	2,07 (+3,3%)
ВТБ	60,55	64,05	1,79 (2,9%)	1,71 (2,7%)
Открытие	60,98	63,70	1,36 (2,1%)	1,36 (2,1%)
Альфа-банк	60,97	63,72	1,37 (2,2%)	-1,38 (2,2%)

Получаем, при обмене крупный банк зарабатывает в среднем 2-3%.

Более мелким банкам, чтобы конкурировать, приходится снижать собственный обменный курс (1-2% и ниже).

Сбербанк по тарифам наверное вне конкуренции. Они выше всех.

Размер обменного курса может отклоняться в большую сторону в разные периоды времени от официального, даже в пределах одного банка.

• На выходные, праздничные дни и нерабочее (вечернее, ночное) время — курс всегда выше. Менее выгодные для клиентов. Таким образом банк страхуется от форс-мажорных обстоятельств, которые могут произойти. Банальное резкое изменение ЦБ официального курса. Поэтому выгоднее всегда брать валюту в рабочие дни.
• Во время резкого или продолжительного изменения курса (роста или падения), банки всегда увеличивают свой процент за обмен. Комиссии реально могут увеличиваться в разы. Такое уже было, когда рубль взлетал с 30 до 70-80 рублей. Банковский интерес за обмен достигал +5-10% от официального курса.

Лайфхаки по покупке валюты

Есть несколько правил, которые помогут еще немного увеличить выгоду при покупке валюты:

1. Лучше приобретать доллары во время работы валютной биржи и не делать этого в самом начале и конце рабочего дня. В выходные торгов нет, но риск наступления негативных событий есть, поэтому банки на выходные его закладывают в курс.
2. Если нет острой необходимости, то лучше не закупаться тогда, когда котировки растут бешеными темпами. Сейчас россияне действуют как раз наоборот – на фоне плохих новостей штурмуют банки. У моего знакомого несколько лет уже хранятся $ по 100 ₽.
3. Если необходимость покупки в ближайшее время есть, то правильно будет не всю сумму тратить сразу, а разделить ее на части и делать регулярные закупки (например, по 100 $ раз в день, неделю). Так получается усреднение цены.
4. Август и декабрь – это не самые лучшие месяцы для обменных операций. В августе традиционно неудачный месяц для российской экономики, плюс отпуск большинства россиян, а на декабрь люди откладывают крупные покупки, подарки к Новому году. Спрос на валюту растет, курс тоже.

Менять через интернет-банк

Не во всех, но во многих банках курсы в интернет-банке выгоднее, чем для наличных операций в кассе. Объясняется это просто: во-первых, банку не нужно тратить ресурсы на физическую доставку денег в отделение, плюс в этом процессе не затрачивается время сотрудников банка. По той же причине кредитные организации готовы предлагать повышенные ставки по вкладам, открытым удалённо.

Во-вторых, банку будет быстрее и удобнее изменять курс в интернете в случае резких скачков на валютном рынке, нежели в своих отделениях. «Таким образом он снижает свой валютный риск и может позволить себе установить меньший спред. Ему не надо волноваться, что рынок внезапно пробьёт его курс и у него успеют купить много валюты по убыточной для банка цене», – объясняет Владимир Кущев.

Перед тем как идти в банк, чтобы купить или продать валюту, лучше уточнить – не будет ли это выгоднее сделать онлайн. При этом в интернет-банке курс может быть выгоднее курса в кассе, а может быть и наоборот, предупреждает Станислав Макаров. Это может быть связано с тем, что курс в интернет-банке действует один на всю Россию, а в отделениях отличается в зависимости от региональной специфики.

Перед покупкой валюты в личном кабинете не лишним будет убедиться, что банк обязуется провести операцию по курсу, который действовал на момент подачи заявки.

«Операцию необходимо подтверждать. И в поручении должен быть зафиксирован курс, по которому пройдёт конвертация», – говорит начальник отдела казначейских рисков и трансфертного ценообразования ВТБ 24 Владимир Кущев.

Где лучше не менять

В столице, как и по всей стране в целом, работает множество обменных пунктов, и далеко не все из них легальны. Главная цель таких подпольных компаний – обогатиться за счёт рассеянности граждан, которые не всегда заметят подвоха.

Нелегальные организации очень часто занижают курс, используют фальшивые банкноты, или берут высокую комиссию за свои услуги. То есть делают все, чтобы получить как можно больше прибыли, пусть даже незаконным путём.

Обращаться в нелегальный пункт обмена валюты – опасно, и делать этого не стоит. В отличие от легальных, их не курирует ни один из официальных банков страны, а значит интересы клиентов никто не защищает.

Отличить легальный обменник от подпольного можно по нескольким признакам:

1. Обратиться к одному из кредитно-финансовых учреждений страны. Проверить информацию можно по телефону или на официальном сайте регулятора.
2. Информация об обменники в общем доступе. На видном месте расположен стенд с названием банка, являющегося регулятором пункта, адреса их отделений, размер комиссии, курсы валюты и все условия обмена, в точности поврежденных купюр.
3. Наличие специального оборудования для проверки и подсчета банкнот.

Без неё доказать факт махинаций маловероятно.

Информация о курсе валют находится в свободном доступе. Действующие финансовые учреждения страны, предоставляющие подобную услугу, размещают текущих курс на своих официальных интернет-площадках. Тщательный мониторинг предложений от разных компаний, позволит совершить наиболее выгодную сделку.

Почему о покупке валюты стоит задуматься каждому?

Рано или поздно каждый из нас приходит к логичному желанию откладывать на будущее. У всех на это свои причины: обеспечить старость, наконец-то открыть собственный бизнес, начать путешествовать или обеспечить будущее своих детей

И важно в этом вопросе не то, на что именно вы планируете копить, а как именно копить

Некоторые выбирают для этого покупку недвижимости, другие приобретают ценные бумаги и акции, а третьи используют для накоплений иностранную валюту. Во всех трех вариантах вам практически не обойтись без покупки этой самой валюты. Чтобы покупка стала выгодной, стоит знать: где именно лучше приобретать иностранную валюту и когда можно купить ее максимально выгодно.

Почему валюта выгоднее рубля? Все просто, это средство международной торговли, признанное во всем мире. В отличие от рубля, доллар обесценивается в разы медленнее, что гарантирует его большую устойчивость к экономическим спадам. Да и если учесть, что с 2012 года рост курса доллара остается стабильным, тогда вполне логично предположить, что он продолжит расти и в дальнейшем. А это гарантирует снижение рисков по обесцениванию ваших накоплений.

Хранить ли деньги в валюте

Падение курса рубля плохо влияет на покупательскую способность. Рост цен на зарубежную продукцию косвенно увеличивает цены на товары и услуги российского производства. Например, в магазине дорожает молоко, потому что упаковку для него делают на импортном оборудовании, или дорожают овощи, которые выращивают на импортных удобрениях.

При этом хранить деньги в валюте нужно, когда вы долго копите на крупную покупку (2–4 года). Ведь из-за ослабления рубля, копить придётся ещё дольше. Сбережения обесценятся.Если ваши расходы равны доходам, лучше не покупать валюту. Быстрые обмены могут уменьшить ценность денег. Курс постоянно меняется и если он двинется в невыгодную сторону, вы потеряете в доходности. Когда вам снова будут нужны рубли, купленную валюту придётся менять по плохому курсу.

Не меняйте маленькие суммы на короткий срок: комиссии и потерянное время не принесут нужной отдачи. Храните накопления в валюте на долгосрочные цели, чтобы уберечь их от инфляции.

Покупка через банки или обменники

Когда вы покупаете / продаете валюту в банке или обменнике — вам нужно просто найти лучший курс в ближайшем от вас банке. Ищем лучший курс, едем в банк с паспортом и меняем валюту. Перед визитом лучше заранее позвонить в отделение: уточнить реальный курс, возможность обмена и возможность зафиксировать курс (как правило на час).

Где смотреть курсы валют?

• на банки.ру
• на сайте РБК

Сортируете таблицы по выгодному курсу, адресу и выбираете лучший.

Нужно учитывать затраты времени и доп. комиссии. Дорога до банка может быть затратной по времени. Из-за выигрыша на курсе обмена маленькой суммы может и не стоит ехать куда-то за лучшим курсом, терять 2 часа времени. Но если вы меняете валюту регулярно, например, два раза в месяц, и суммы для вас материальны, тогда точно нужно заморачиваться и находить лучший курс и заранее планировать покупки в те дни, когда вы будете находиться по делам рядом с обменником или банком с лучшим курсом.

Мини-курс «Как выбрать лучшие Американские ETF-ы». Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы  для себя лично (!!!) и для клиентов. ETF — это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год! Цена — всего 1,200 руб.! Узнайте больше здесь.

Какая есть альтернатива доллару?

Сказать, когда именно закончится текущее ослабление доллара на глобальном валютном рынке, довольно сложно, но долгосрочному инвестору стоит отдать предпочтение именно американской валюте.

Сравнение США и Европы с точки зрения привлекательности на длительном горизонте будет в пользу первых. В последнее десятилетие экономика США стабильно растет быстрее европейской, США имеют более развитый и важный для мировых финансов фондовый рынок, а политическая стабильность даже после протестных событий этого года выше, чем в Европе, где дезинтеграционные процессы возникают регулярно.

Ранее уже упоминалось, что в периоды высокой неопределенности доллар выступает защитным активом, его курс начинает укрепляться.

Помимо доллара есть еще как минимум две валюты, которые воспринимаются в качестве «убежища», — швейцарский франк и японская иена.

Эти валюты могут демонстрировать даже более уверенный рост, когда на фондовых площадках начинают доминировать панические настроения. Но их более долгосрочные перспективы, как и в случае с евро, достаточно туманны, а доходности по надежным облигациям также находятся в отрицательной зоне.

А тут мы писали — куда вложить деньги и получить прибыль?

Как покупать?

Когда курс доллара растет на твоих глазах — всегда есть соблазн быстрее купить доллары на все деньги. Пока еще не поздно.

Главная опасность такого подхода — вы можете купить доллары на пике. По максимальной цене.

Котировки не могут постоянно двигаться в одном направлении. Им нужно дышать. Вверх-вверх, потом вниз. Вверх- вниз-вниз. Снова вверх.

Второй вариант. Доллар вырос. И вам кажется — покупать сейчас слишком дорого. Подожду как я момента, когда он упадет. И вот тогда закуплюсь по низким ценам на полную.

Минус такого способа — вы можете не дождаться падения. А если оно и произойдет, то возможно даже не дойдет до той цены, по который вы изначально не хотели брать. Считая ее (на тот момент) дорогой. А сейчас бы и рады купить по старым ценам. Но поезд уже ушел.

Оптимальная стратегия (исключающая минусы вышеперечисленных методов) покупка валюты равными частями через определенные отрезки времени (раз в неделю, раз в 2 недели, месяц). И самое главное, несмотря на текущие цены.

Совершая регулярные сделки, вы как усредняете цену покупки долларов.

Хранить или вложить?

Здесь нужно понять для себя — а для каких целей мне нужна валюта? И как скоро она мне понадобится.

Почему это важно?

Не забываем про инфляцию. Да-да. У доллара она тоже есть. Хоть и не очень большая (в среднем за последние десять лет в районе 2% в год). Кто-то может сказать, фигня. Это же мизер.

Но всегда есть риски всплеска инфляции в США. В стране были периоды (длящиеся между прочим несколько лет), когда инфляции подскакивала до 10-15%.

Поэтому от ваших целей и сроков будет зависеть —  стоит ли как то защищать деньги от обесценивания?

На коротких сроках (несколько месяцев) нет особого смысла проводить какие-либо действия.

При более длительных периодах, уже можно разместить доллары в определенные инструменты. Доход с которых может покрыть инфляцию. И в идеале, даст дополнительную прибыль сверху.

Что это за инструменты?

По доходности от меньшей к большей.

Банковский вклад. Доходность минимальная. Не дотягивает даже до процента. Смешно.

Трежерис (американские короткие облигации с наивысшей степенью надежности). Доходность по ним будет чуть выше, чем по вкладу. Подойдут для вложений на срок до 1-2 лет. В России вложится в трежерис можно через ETF FXTB.

Еврооблигации (номинированные в долларах). Доходность фиксированная (в виде купонного дохода). Платят в долларах. Обычно 2 раза в год. Главная проблема — облигации нужно уметь выбирать и иметь представление о параметрах бумаг.

Как альтернатива покупке отдельных бумаг, можно взять ETF на еврооблигации (FXRU) . Сразу несколько различных бумаг в одной акции.

Подойдет для вложений на срок от 2-3 лет и выше.

Если срок очень длинный. От 5 лет. А в идеале 8-10, то наверное есть смысл присмотреться к акциями. На длительных интервалах времени, именно акции имеют наибольшую доходность. Стабильно переигрывая инфляцию. И давая среднегодовой рост на уровне 4-6%. Сверх инфляции. Опять же, новичкам лучше не заниматься покупкой отдельных бумаг. А вложиться сразу в весь рынок. В виде ETF. Если рассматривать фонды на американские акции, то есть варианты SBSP, FXUS, AKSP — инвестирующие в 500 крупнейших компаний США.

Заворачиваем все это в ИИС. За счет налоговых вычетов, за 3 года получим дополнительно, среднюю прибавку к доходности — 4,2% в год. По моему неплохо.

Как купить валюту по биржевому курсу, и выгодно ли это вам?

Валюту можно купить в кассе банка, так обычно и делает большинство людей. Но валюты разных стран могут быть и хорошей инвестицией. Если вы решили инвестировать в валюту, чтобы заработать, выгоднее обратиться на валютный рынок биржи и купить валюту по биржевому курсу. Курсы валют постоянно меняются, и именно на изменении курсов зарабатывают банки и инвесторы. Продавая и покупая вам валюту, банки устанавливают свои цены.

Но прежде чем покупать или продавать валюту, ответьте для себя на несколько важных вопросов.

Первый. Какую сумму вы хотели бы инвестировать в валюту? Если речь идет о сотне или даже нескольких сотнях долларов или евро, торговля на валютном рынке биржи вам не подойдет. Дело в том, что валюта продается на бирже лотами от 1000. Так что, если у вас на руках небольшая сумма, и вы хотите, например, купить валюту, чтобы отправиться на отдых, вам лучше обратиться в банк. Обменный курс там, конечно, будет выше, чем на бирже, но это не будет иметь такого уж большого значения, если речь идет о небольшой сумме.

Второй. Хотите ли вы купить больше $1000 или просто обменять крупную сумму, а возможно – подержать какую-то сумму в валюте на счете и заработать, когда курс валюты вырастет?

Если вы хотите долгосрочно инвестировать, вам нужно будет заплатить брокеру, а значит – важно учесть все расходы и сделать вывод, выгодна ли вам сделка. Есть и краткосрочная стратегия – это когда вы покупаете валюту, а затем продаете ее в течение одного торгового дня

В таком случае вы сможете заработать даже при незначительном изменении курса.

Вот по этой ссылке можно найти информацию о том, какую валюту можно купить на Московской бирже.

Варианты покупки

При покупке долларов важно еще учитывать и комиссию. Если вы выберете самый распространенный  способ обмена через банк, то не стоит сразу идти в тот банк, в котором у вас открыт счет.  Если есть время, то сделайте анализ по банкам, ведь где-то можно будет купить дешевле доллары

Да и сделать это можно, не выходя из дома.

Например, через такие сервисы-сайты как Банки.ру или Сравни.ру можно узнать банк в вашем городе с наиболее выгодным курсом доллара.

Ну а теперь для наглядности давайте разберем пример о том, сколько вы можете переплатить лишних  рублей при разном курсе доллара. Ничто так не мотивирует, как яркий пример на деньгах! Посмотрите на разницу и сделайте правильные выводы:

1. Официальный курс ЦБ РФ на 19.11.2020 75,926
2. Биржевой курс USD/RUB (на 19.11.2020, 15:18) 76,255
3. Курс в офисе банка 76,6

Видно, что у банка курс доллара выше и не выгоден для нас. Они продают с наценкой курса доллара. И если при покупке малой суммы долларов это будет не так заметно, то при приобретении существенных  объемов доллара переплата будет увеличиваться. В нашем случае при покупке 4 000 $ переплатим банку 2 696 рублей.

Самый удобный способ покупки валюты-это осуществление операций онлайн. Для этого нужно иметь открытым либо сберегательный счет, либо валютную карту. Валютную карту тоже можно открыть, не выходя из дома. Ее привезет домой курьер от банка, хотя ее обслуживание тоже будет не бесплатным.

Но сейчас у каждого банка есть мобильное приложение и через него тоже можно осуществлять покупку валюты. Разница тоже может быть существенной.

Как купить доллары через приложение Сбербанк-онлайн

Например, в офисе Сбербанка -71,15 рублей, а в мобильном приложении или интернет-банке -70,99 рублей.

В Сбербанк-онлайн выбираете раздел “Валюты и металлы”.

Затем нажимаете на кнопку “Купить” и выбираете счет с которого снимутся рубли, и второй счет-куда будут зачислены доллары.

Переходите в Сбербанк-онлайн в каталог. Эта кнопка находится в нижнем правом углу.

Нажимайте в верхнем горизонтальном каталоге ”Вклады и счета”. Вот здесь необходимо выбрать наш любимый доллар США и потом перемотать в самый вниз .Теперь выбираем “Сберегательный счет”.

И вот теперь можно легко покупать доллары и ложить их на открытый нами Сберегательный счет в долларах.

И для снятия долларов  просто приходите в офис Сбербанка.

Как купить доллары через брокерский счет

Ну и самый сложный, но в тоже время действенный способ покупки валюты-это через брокерский счет. Если кратко, то для открытия счета нужен паспорт с пропиской. Если не будет прописки, то никто вам брокерский счет никогда не откроет.

Разумеется, что открытие брокерского счета позволяет проводить вам операции не только с валютой, но и с акциями, облигациями, фьючерсами и т.п. И здесь тоже будет комиссия и брокеру и бирже. Но она будет совсем другая, нежели при обмене в банке.

Системы денежных переводов

Речь идет о таких системах, как Union Western, «Золотая корона», Qiwi и им подобные. Суть заключается в следующем:

• вы покупаете с рублевой карты валюту;
• указываете себя в качестве получателя;
• получаете специальный код идентификации;
• подходите в ближайшее отделение системы денежных переводов с паспортом и кодом;
• получаете свои доллары, евро, франки или что там еще нужно.

Парадоксально, но такой обмен иногда бывает выгоднее, чем в банке или обменнике, так как подобные системы предлагают курсы, максимально близкие к центробанковским. Правда, нужно учитывать, что сервисы взимают комиссию за выдачу или перевод, так что в итоге иногда вся выгода съедается.

€1000. Хорошая ли это инвестиция?

Давайте посчитаем, как будет выглядеть ваша инвестиция на конкретном примере – так проще и нагляднее.

Мы помним, что один лот – это и есть ваша тысяча. Теперь посмотрим на расходы.

сделка: €1000 х 91,4540 = ₽91 454

комиссия брокера: 91 454 х 0,013% = ₽11,89, но минимум ₽51

каждый день за перенос позиций (4,25%+2,5%+0,002%) х 91 454 = ₽16,92

ваши расходы: 51 + 16,92= ₽67,92 (если вы продержите их на счете всего 1 ночь)

Мы помним, что вы собирались заработать, иначе сделка не имеет смысла, верно? Так вот, чтобы получилось заработать, вам нужно, чтобы курс вырос хотя бы на 12 копеек по сравнению с той ценой, по которой вы купили валюту.

При продаже вы заплатите ₽51, и общие расходы будут – ₽118,92

Подводим итог.  Лот обошелся вам в ₽91454, если вы продадите его за ₽91580 (+₽0,1260 к цене за €1)

Разница в цене составит ₽126 при расходах в ₽118,92. То есть вы заработаете ₽7,08.

Покупка/продажа валюты наличными в банках по самому выгодному курсу

Перед тем как осуществить обмен валюты в банках или обменных пунктах, необходимо найти учреждение с самым выгодным обменным курсом (ознакомьтесь, как банки устанавливают курсы валют?). Поиск удобно производить на региональных сайтах (Гугл или Яндекс их обычно выдаёт в самом начале поисковой выдачи) или на известных финансовых порталах.

Рассмотрим, как найти выгодный курс обмена на примере сайта banki.ru.

Открываем сайт и ищем в меню соответствующую вкладку «Курсы обмена валют». Предварительно можно выбрать свой город в верхнем левом углу.

На открывшейся странице переходим к лучшим курсам валют и выбираем интересующую вас валюту, например, доллар США. В самом верху списка – самый выгодный курс обмена. Заголовок «Продажа» означает цену, за которую банк готов продать вам валюту, а соответственно «Покупка» показывает цену, по которой банк готов у вас её купить.

Чтобы увидеть полный список банков, по которым производился мониторинг, можно нажать на кнопку «все курсы». Здесь же можно найти ближайший к вам банк с приемлемым обменным курсом.

Не забудьте захватить с собой паспорт, так как при покупке или продаже валюты на сумму свыше 15 тыс. руб. вы должны пройти идентификацию (могут попросить паспорт и при меньшей сумме).

Как лучше покупать доллары и евро

Нельзя поддаваться панике

В случае наступления экономического кризиса, когда рубль резко обваливается, не стоит паниковать и сразу менять все свои средства на иностранную валюту. После того, как произошло падение рубля, делать это уже поздно. Напротив, возникает риск, что человек купит валюту на пике ее стоимости, а затем цена на доллары снизится.

После резкого изменения курса валюты на рынке обычно происходит его коррекция в обратную сторону. Скорее всего, через некоторое время курс доллара несколько снизится, и его можно будет купить по более выгодной стоимости.

Не покупайте валюту большими партиями

Если вам необходимо приобрести большой объем валюты, не совершайте сделку сразу на всю намеченную сумму. Валюту выгоднее покупать постепенно, небольшими партиями с интервалом по времени в несколько дней.

Так человек страхует себя от резких скачков курса и покупки иностранной валюты по невыгодной цене. Если приобретать доллары в несколько приемов, то их цена усредняется. Неожиданное повышение курса компенсируется последующим снижением. Таким образом, человек приобретет валюту не по максимальной, а по средне рыночной стоимости.