Кредит на строительство в «сбербанке»: условия, тарифы

Общий порядок получения ссуды на покупку дома в Сбербанке

А сейчас – самое время описать ключевые принципы получения ипотечного кредитования в условиях Сбербанка.

• В первую очередь, стоит обеспечить предоставление пакета документов для рассмотрения заявки в банке-кредиторе.
• После того как будет получено соответствующее решение от кредитующей фирмы, можно приступить к выбору того объекта, который вас интересует.
• Далее по нему собирается набор документов, чтобы появилась возможность подписания кредитного договора.
• Обязательным является момент, связанный с регистрацией прав на объект в Российском реестре.
• Заемщиками получается ипотечный кредит, который они могут использовать строго по назначению.

Ипотека на строительство загородного дома

Это может быть дача, на которой собственник решить жить круглогодично, но ей все равно не будет назначен статус жилой. Либо действительно жилого строения с соответствующей характеристикой по документам. Разграничение описанных двух категорий загородного типа домов значимо в связи с тем, что они фигурируют в двух основных и разных по сути программах ипотеки.

Первоначальный платеж от 25 %

Данное требование несколько завышено в Сбербанке по сравнению с иными программами ипотечного кредитования. По ним можно первоначально внести от 15 %. При этом от 20% начинает действовать скидка на ставку. По ипотеке на загородный дом такой норматив не работает. Покупатель просто вынужден оплатить сразу как минимум четверть задолженности и это не даст ему никаких бонусов.

Ставочный индекс

Ставки разнятся в зависимости от конкретики ипотеки. Если рассуждать о построении частного жилого дома, то минимальная граница начинается с цифры в 10% годовых. По загородному нежилому объекту она меньше. Дом здесь позволено купить иди выстроить под ставкой в 9,5%. Эти наименьшие границы достижимы при задействовании всех скидок. Уровень ставки может и повыситься.

Сроки обслуживания

Данная характеристика свойственна для большинства видов ипотеки от Сбербанка. Исключением выступает, пожалуй, военная ипотека и бесцелевой кредит под залог недвижимости. По остальным предложениям срок ипотеки длится от 1 года до 30 лет. Безусловно, чем дольше происходит обслуживание, тем больше предстоит выплатить Сбербанку по облагаемым сверху процентам.

Готовое жильё

Данная характеристика не применяется к понятию загородного недвижимого объекта для Сбербанка и не подходит под условия о строительстве дома. Тем не менее готовые дома, приобретаются по ипотеке Сбербанка через совершенно иную программу, охватывающую вторичный рынок (б/у). Чаще по ней покупаются я именно квартиры, но не запрещено выкупать и загородный тип домов.

Единственным правилом становится здесь расположение объекта в рамках конкретной местности загородного типа, где располагаются дома для круглогодичного проживания. То есть это должен быть не дачный кооператив, а, возможно, сельская местность. Такой дом позволительно в определённой мере обозначить как загородный и жилой.

Калькулятор

Калькуляция ипотечных параметров допустима в собственноручном формате. Для этого имеются кредитные калькуляторы. Они подстроены под специфические особенности загородного кредитования и помогают интернет-пользователю определиться со своими возможностями по вопросу взятия и удачного покрытия ипотеки на загородный дом.

Для калькулирования следует проставить желаемые сроки и сумму ипотеки, а также предполагаемую величину первичного взноса. Кроме того, в Сбербанке реализуемо самостоятельное снижение процентной ставки за счет подключения скидок. Все это по итогу повлияет на результат: обобщенную сумму ипотеки на дом (с учетом переплат по процентам) и сумму ежемесячных платежей.

Условия для заемщиков по разным программам

Нецелевой кредит под залог недвижимости

По сути нецелевой кредит — это просто кредит, который в числе прочего можно потратить на ипотеку. Поэтому рассчитывать на подобный кредит может каждый. Однако, следует помнить о следующих условиях:

• Кредит выдается на срок до 20 лет,
• Обязательно отдать под залог имущество: квартира / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
• Страхование жизни и здоровья добровольное.
• Возраст заемщика при кредите без первоначального взноса: от 21 до 65 лет. Причем на момент окончания кредитных выплат заемщику должно быть не менее 65 лет.
• Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
• Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
• Может быть привлечен созаемщик. Требования к нему аналогичны требованиям к заемщику.

Рекламный баннер потребительского кредита от Сбербанка

Рефинансирование ипотеки

По своей сути программа рефинансирования является переносом тела ипотечного кредита из другого банка в Сбербанк на другие условия.

Эти условия таковы:

• Возраст заемщика от 21 года до 75 лет, при условии, что срок кредита полностью приходится на трудоспособный возраст заемщика/созаемщика.
• От первичного кредитора не требуются разрешения на рефинансирование,
• Может понадобиться справка об остатке ссудной задолженности, если кредит не будет найден в БКИ,
• Кредит на таких же условиях можно получить также на автомобиль и на любые другие цели,
• Заемщик обязан отдать под залог недвижимость: квартиру / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
• Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
• Страхование жизни и здоровья добровольное.
• Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

https://youtube.com/watch?v=fQwLl8RWnTU

Ипотека плюс материнский капитал

Для получения ипотеки по данной программе семья должна соответствовать требованиям “Молодой семьи”, чтобы получить материнский капитал. За счет материнского капитала и будет погашен первоначальный взнос.

Молодая семья — это:

• Муж и жена, одному из которых еще нет 35 лет,
• Либо отец/мать-одиночка до 35 лет с ребенком.

Если в молодой семье рождается второй ребенок, то у супругов появляется возможность воспользоваться материнским капиталом. При оформлении ипотеки, молодая семья “автоматически” признается таковой, как только банк проверяет по паспорту семейное положение и наличие детей заемщика(ов).

Материнский капитал на момент 2021 года составляет 453 026 рублей.

Таблица изменения суммы мат капитала по годам

Условия для молодой семьи следующие:

• Покупаемое имущество должно быть оформлено либо в собственность заемщика, либо в общую долевую собственность мужа и жены, либо в собственность их детей.
• Если заемщик не работает в Сбербанке, то должен предоставить НДФЛ справку о доходе и трудовом стаже.
• На протяжении 6 месяцев после выдачи ипотечного кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда для перечисления средств мат. капитала в счет погашения первого взноса по кредиту.

Военная ипотека

На военную ипотеку может рассчитывать только военнослужащий не младше 21 года.

При этом:

• Максимальный срок выплаты кредита не превышает 20 лет,
• Необходимо отдать под залог кредитуемое жилье,
• Необходимо застраховать кредитуемое жилье (+1% к ежегодным выплатам),
• Кредит можно погашать досрочно любой суммой денег.

Карточка Военной ипотеки на сайте Сбербанка

Процентная ставка

• При рефинансировании – 13,25 %;
• При использовании средств материнского капитала – 9,5 %;
• При нецелевом кредите — от 12%

Максимальная сумма кредита

• Молодой семейной паре – от 45 000 до 8 000 000 рублей;
• При использовании сертификата материнского капитала в качестве первого платежа – от 15 000 до 2 400 000 рублей;
• При программе “Ипотека в залог недвижимости” — до 10 000 000 рублей.

Правовой режим земель ИЖС

Вид разрешенного использования – классификация, которая необходима для определения способа эксплуатации земельного участка. Этот параметр определяется исходя из результатов зонирования территорий. Земельные участки под ИЖС могут располагаться только на землях населенных пунктов. Выделяют два вида построек, которые могут располагаться на ИЖС:

• Основное жилище – подразумевает дома, в которых можно прописаться и постоянно проживать.
• Вспомогательные здания – хозяйственные сооружения (сараи, склады, гаражи, летние кухни, веранды и многое другое).

Порядок возведения и регистрация дома

Для того, чтобы на участке под ИЖС все строения были расположены правильно, необходимо заранее составить планировочную схему (СПОЗУ) и заказать градостроительный план в отделе архитектуры местного муниципалитета. После того, как ваша схема будет одобрена, в этот же орган вам нужно будет подать пакет документов для получения разрешения на строительство. Этот документ выдается сроком на 10 лет. После того, как все этапы будут пройдены, вам необходимо зарегистрировать дом, оформить права собственности и получить об этом свидетельство. Для этого необходимо обратиться в территориальное управление Росреестра и предоставить определенные документы. По истечению 20 дней со дня подачи ваши права зарегистрируют, и вам выдадут соответствующее свидетельство.

Преимущества и недостатки ИЖС

Основным преимуществом земельного участка под ИЖС является то, что он имеет точный юридический адрес. Это дает возможность прописаться в таком участке, что дает собственнику дополнительные возможности (обслуживание в поликлиниках, постановка в очередь на сад или школу и многое другое). Также такие участки имеют вокруг себя развитую инфраструктуру, которая включает обустроенные дороги, пассажирский транспорт, магазины и торговые точки. Дом, который построен на земле ИЖС, имеет более высокую кадастровую стоимость, что позволяет использовать его в качестве залога. Несмотря на это, такие участки имеют ряд недостатков:

• Строить дом на участке под ИЖС можно только после согласования с архитектурным бюро: необходимо учесть все ГОСТы и нормы СНиПа. Незаконное строительство преследуется законом.
• Имеются ограничения по минимальному и максимальному размеру: от 4 до 30 соток (зависит от того, о каком регионе идет речь).
• Величина земельного налога будет достаточно высокой.

Развитие жилищного строительства в РФ

Огромное количество домов на участках под ИЖС было простроено в рамках программы «Жилье для российской семьи». Согласно приказу Министерства Строительства России, под нее подпадают строящиеся жилые дома или блок в доме блокированной застройки с менее чем 3 этажами и предназначенный для проживания одной семьи. «Жилье для российской семьи» помогает улучшить жилищные условия всем семьям, которые не могут приобрести недвижимость по рыночным ценам.

Также Минстрой РФ рассматривает проект федерального закона, который предусматривает создание новых возможностей для жилищной кооперации. Согласно законопроекту, граждане смогут создавать жилищные некоммерческие объединения, которые предназначены для обеспечения жильем. Все это проводится при поддержке органов государственной власти и местного самоуправления. В такие объединения смогут входить многодетные семьи, семьи государственных служащих и работников бюджетных организаций. Также было разработано постановление «Об исчерпывающем перечне процедур в сфере жилищного строительства», благодаря которому удалось сократить количество процедур и сроков при индивидуальном жилищном строительстве.

Лучшие предложения от банков

Практика показывает, что кредитных организаций, выдающих займы без внесения первоначального взноса, на территории России не так уж и много. Самые популярные российские банки не имеют особого желание нести подобные финансовые риски. В свою очередь, более мелкие кредиторы с большой готовностью предоставляют указанные услуги.

СКБ-Банк

Условия

• Процентная ставка: 15%.
• Срок кредита: от 3 до 10 лет.
• Общая сумма займа: от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Дом можно приобрести как в Подмосковье, так и в других районах Российской Федерации.

Требования к заемщику

• Необходимо предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности, размера дохода, а также подтверждение того, что трудовая деятельность осуществляется заемщиком не менее четырех последних месяцев.
• Возраст: от 23 до 70 лет.
• Страхование жизни и здоровья будущего клиента банка не является обязательным, однако, в таком случае размер процентной ставки возрастет на два процента. Страховой партнер банка — ОАО «АльфаСтрахование».

АО «Интерпрогресбанк»

Условия:

• Процентная ставка: 18 %
• Срок выплаты кредита: от 20 до 60 месяцев
• Указанное банковское учреждение может оформить кредитный заем для приобретения или постройки дачного жилого строения с земельным наделом (кредит «Удачный»).

Требования:

• Процентная ставка подлежит увеличению на один процент от общей суммы, ввиду отсутствия страховки жизни и жилья у клиента;
• Выплата может увеличиться в таком же размере, если лицо не застраховано от возможной потери рабочего места;
• Условия предоставления ипотечного кредита мало чем отличаются от требований других банков, и предполагают обязанность оформления залога на покупаемый или строящийся дом

ПАО «Плюс Банк»

Условия:

• Минимальная сумма займа: 300 000 рублей;
• Процентная ставка: 14,5 %;
• Размер ставки может увеличиваться в зависимости от наличия или отсутствия соответствующей страховки (страховой партнер СГ «Согаз»);
• Возможность оформления гражданином займа на приобретение частного жилого помещения и земельного участка;
• Оформление ипотеки на покупку объекта вторичного рынка, коттеджей и квартир.

Требования:

Обязательным условием для получения оформления договорных отношений с заемщиком является подтверждение платежеспособности заемщика, которое складывается на основании предоставленной справки о доходах.

Коммерческий банк «Кубань кредит»

Условия:

• Общая сумма выплат: от 150 000 до 20 000 000 рублей;
• Процентная ставка: 7,7 %;
• Срок погашения задолженности: от 1 месяца до 40 лет.

Требования:

• Возрастное ограничение: от 18 до 80 лет;
• Залог приобретаемой собственности;
• Подтверждение платёжеспособности клиента;
• Страхование имущества (страховой партнер САО «ВСК»).

«ФорБанк»

Условия:

• Годовая ставка: 9,25%
• Общая сумма: от 500 000 до 20 000 000 рублей;
• Срок выплаты: от 3 до 30 лет;
• Возрастное ограничение: от 21 до 60 лет

Требования:

• Подтверждения постоянного дохода;
• Справка с последнего места работы, на котором клиент осуществлял трудовую деятельность последние 6 месяцев;
• Страхование имущества (страховой партнер ПАО СК «Росгосстрах»).

Коммерческий банк «Союзный»

Условия:

• Возможность получения ипотеки на жилой дом с земельным наделом по специальному предложению «Под залог имеющейся квартиры»;
• Срок оплаты кредита: от 3 до 30 лет;
• Общая стоимость: от 300 000 до 20 000 000 рублей;
• Процентная ставка: 9,25 %;
• Кредитный пакет также предполагает приобретение квартиры, комнаты в квартире или недвижимого имущества в жилом доме блокированной застройки.

Требования:

• Обеспечение кредита подразумевает залог имеющегося у заемщика недвижимого имущества;
• Лицу, получающему ипотечный займ, необходимо застраховать предмет залога от утраты, недостачи или повреждения имущества (страховой партнер АО «СК «ПАРИ»);
• Доказательства платежеспособности;
• Российское гражданство;
• Общий рабочий стаж сроком от одного года, при этом, стаж на последнем месте трудоустройства не должен быть меньше шести месяцев.

Порядок действий при оформлении

Алгоритм оформления ипотеки на земельный участок и строительство дома:

1. Определяетесь с землей, оформляете первичный пакет документов и обращаетесь в банк:
   • По месту жительства,
   • В регионе, где собираетесь покупать землю,
   • Региональный филиал по месту работы,
   • Анкету-заявку также можно оформить онлайн;
2. Менеджер проводит консультацию и может ориентировочно рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке;
3. Ожидаете 2-5 дней приятия решения банком;
4. После положительного решения подаете второй пакет документов на землю и стройку;
5. Ожидаете решения банка (около 2-хнедель);
6. Подписываете ипотечный договор;
7. Получаете первый транш кредита;
8. Подаете в банк третий пакет документов, что подтверждает целевое использование средств;
9. Получаете второй транш кредитных средств (и так далее);
10. После завершения строительства оформляете документы на дом и предаете его в обеспечение.

Сервис ДомКлик

Данный портал разработан специально для подбора жилья (в том числе выбора загородного дома). Он охватывает для этого все субъекты РФ. При этом здесь имеется удобная фильтрация для выбора подходящих параметров желаемого дома. Такая функция требуется исключительно для людей, ищущих земельные участки или готовые и строящиеся дома.

ДомКлик позволяет не только выбрать дом и связаться с продавцом, а затем направить понравившийся вариант на анализирование в Сбербанк. При строительстве собственного дома и при наличии в собственности земельных соток этот сервис не нужен. В такой ситуации начинают действовать иные правила. Человеку необходимо представить в Сбербанк план-проект по строительству и затратную смету.

По каким ипотечным программам можно купить дом в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько программ по ипотеке, с помощью которых можно купить дом:

Приобретение строящейся недвижимости. По программе заемщик может купить жилье на первичном рынке жилья. Первый взнос составляет 15%. В кредит можно взять от 300 тыс. рублей. Процентная ставка от 6,5%.

Покупка готового жилья. По программе можно купить дом на вторичном рынке. Условия такие же, как в предыдущей программе. Ставка от 7,3%.

Военная ипотека. По данной программе можно купить готовый жилой дом. Сумма кредита определяется банком и не должна превышать 3,251 млн. рублей. Ставка по ипотеке 7,9%.

Ипотека на строительство дома. Можно взять кредит на возведение дома от 300 тыс. рублей. Ставка по программе начинается от 8,8%.

Свой дом под ключ. Данной программой могут воспользоваться только жители Московской и Липецкой области. Строить дом могут только партнеры Сбербанка. Оформление займа проходит иначе, а сроки строительства не превышают 3 месяцев. Процентная ставка от 10,9%.

Преимущества программы

Если вести речь сугубо про покупку частного дома с имеющимся под ним в собственности земельным участком, то актуальным продуктом Сбербанка выступает единая ипотека на покупку готового жилья. Она распространяется как на апартаменты в многоквартирных домах, так и частные жилые строения. При желании приобрести загородную недвижимость (дачный домик + земельные сотки) клиент обращается за одноименной программой.

Такое разделение помогает дифференцировать потребности клиентуры и параметры кредитования от Сбербанка. Кроме того, в основную программу по покупке жилого дома с земельным участком в городе включены подпрограммы с государственным бюджетированием: господдержка с минимальной льготной ставкой для семейств с детьми, рожденными в определенный временной промежуток, и с подключением маткапитала.

На второй квартал 2019 года в Сбербанке была также разработана специализированная программа для собственников и арендаторов земельных участков на территории Москвы, Московской и Липецкой области. Утверждается, что одобрение ипотеки на строительство выдается в упрощенном порядке, так как не требует залогового обеспечения, поручительства и утверждения сметы.

При этом будущим владельцам дома на земельном участке гарантируется успешное окончание строительства в сжатые сроки, поскольку строительными работами будут заниматься исключительно аккредитованные застройщики. До окончания строительства дома инвестиции останутся на счете в Сбербанке и будут переданы застройщику после подписания акта приема-передачи.

Преимущества покупки вторичного жилья по основном программе Сбербанка (в том числе и жилых домов с зарегистрированным земельным участком) перед первичным выявляются в процессе их эксплуатации. «Вторичка» приносит меньше неприятных сюрпризов новоиспеченным владельцем, нежели недавно завершенный в строительстве дом. Последний подвержен многочисленным рискам относительно фундамента, несущих конструкций и т.д.

Как оформить ипотеку на дом

Оформительские процедуры на любую ипотеку (в т. ч. для приобретения коттеджа) осуществляются поэтапно. Для начала человеку надо получить одобрение от Сбербанка. Иногда для этого следует отработать определенный промежуток времени, а также улучшить свою кредитную историю, взяв другой мелкий займ и успешно закрыв его.

После удовлетворения просьбы в выдаче ипотеки Сбербанк дает клиенту отсрочку продолжительностью в 90 дней, которую он может потратить на поиск оптимального варианта жилья и сбор документального пакета. В совершении самой сделки продажи работники Сбербанка напрямую не участвуют (не выезжают на место ее проведения).

Требования кредитора

Взять кредит на покупку дома в Сбербанке сможет далеко не каждый. Банковская инструкция значительно сужает круг лиц, рассматриваемых в качестве заемщика или поручителя.

Особыми характеристиками должен обладать также объект недвижимости, предназначенный для залога и/или покупки.

Кто может быть заемщиком

Сбербанк предъявляет к претендентам на роль заемщика довольно лояльные требования. А именно:

• Российское гражданство. Иностранные резиденты не смогут получить ипотеку, даже если они имеют постоянную прописку на территории РФ.
• Возраст. На положительное решение могут рассчитывать лица, которым уже есть 21 год и не будет на момент погашения займа более 75 лет. Таким образом, кредит на 30 лет может взять человек не старше 45. В противном случае срок договора придется сократить.
• Стаж. Не менее чем за 6 месяцев до обращения в банк, необходимо официально трудоустроиться. При этом, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Для участников зарплатных проектов Сбербанка это требование не является обязательным.

Созаемщики

Для снижения рисков по не возврату долга, банк продумывает различные варианты подстраховки. Конечно, в случае возникновения просрочки, можно продать залоговое имущество. Однако, это довольно трудоемкий и длительный процесс, который запускается обычно в случае крайней необходимости.

Гораздо проще, в период финансовых трудностей у заемщика, предъявить требование по уплате долга к Созаемщику, так в ипотечных документах именуют поручителя. Оба, из названых субъектов, подписывают кредитный договор и несут солидарную ответственность по нему. Требования кредитора к ним тоже одинаковые.

Физическое лицо, которое будет оформлять на себя приобретаемое имущество и делать платежи от имени всех созаемщиков, называется титульный заемщик.

Это правило не применяется только в случае отсутствия у мужа (жены) гражданства РФ и наличия брачного контракта, регламентирующего имущественные отношения пары.

Привлечение дополнительных лиц может быть выгодно и для заемщика тоже. Ведь тогда в расчет суммы кредита войдут совокупные заработки каждого из созаемщиков. Согласно регламенту Сбербанка, таких физических лиц разрешено привлекать не более 3 человек.

Требования к объекту недвижимости

Обеспечением по ссуде может быть земельный надел и/или дом, купленные на кредитные деньги, а также иное недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, его супругу или родственнику.

Процедуру одобрения должен пройти не только потенциальный заёмщик, но и объект недвижимости, предназначенный для залога. Соответствующее решение принимает юридический отдел банка на основании экспертизы документации.

Критериями для оценки обеспечения являются:

• фактическое состояние и степень износа строения;
• конструктивные особенности (фундамент, кровля, этажность);
• наличие коммуникаций или возможности подключения;
• благоустройство прилегающей территории;
• местонахождение;
• транспортная доступность.

Документы на земельный участок, входящий в общую массу приобретаемого недвижимого имущества, тоже должен быть правильно оформлены. Согласно генеральному плану местности и результатам межевания, земельный надел должен иметь четкие границы по всему периметру. Для продажи подходит только участок находящийся в собственности продавца, а не в аренде.

«Сбербанк» ипотека — Ипотечный калькулятор 2021 года

Программа «Сельская ипотека» в 2021 году допускает оформление не только стандартного ипотечного договора, но и прочих. В данном случае действуют следующие разновидности:

• покупка готового жилья осуществляется оформлением стандартного договора купли-продажи;
• оформление ДДУ на квартиру или дом;
• договор подряда на строительство дома, подписанный с застройщиком;
• покупка земельного участка также осуществляется подписанием договора купли-продажи.

Банки могут рассмотреть и иные способы оформления документов, которые станут соответствовать представленной программе. В данном случае руководствуются индивидуальной ситуацией.

С 1 января 2020 года действует программа «Сельская ипотека», подразумевающая предоставление денежных средств банками для приобретения жилья или земельного участка в сельской местности. В 2021 году кредитование предлагается со сниженными процентными ставками в 0,1-3%. Суммы выдаются кредитными учреждениями до 3 млн. рублей, но для Дальнего Востока и Ленинградской области максимальные значения увеличены до 5 млн. рублей. Оформить займ могут все граждане России, которые желают приобрести готовое жилье или объект на этапе строительства, находящееся в сельской местности.

• Об авторе
• Недавние публикации

Ипотечный консультант – это сотрудник банка, который консультирует заемщика и проверяет документы. Специалист расскажет об условиях программ, обязанностях потенциального клиента. Личная встреча дает отличный шанс задать интересующие вопросы.

Поэтому приходить на встречу нужно с подготовленным списком вопросов:

1. Спросить о способе расчета ипотечной ставки, штрафах за просрочку, комиссиях за рассмотрение заявки, льготных программах и акциях.
2. Уточнить условия досрочного погашения. Некоторые банки прописывают в договоре срок, в течение которого досрочное погашение невозможно.
3. Уточнить список обязательных и дополнительных документов.
4. Узнать, каким способом необходимо подтверждать доходы и можно ли сделать это справкой в свободной форме.
5. Узнать, какие варианты пользования недвижимостью допускает банк. Например, можно ли делать ремонт, сдавать квартиру в аренду.
6. Спросить о времени действия положительного решения банка, возможности повторной подачи заявки.
7. Поинтересоваться о возможности привлечения созаемщиков.
8. Узнать о дополнительных бесплатных сервисах. Некоторые организации предлагают кредитные карты, круглосуточный центр поддержки, доступ в онлайн-банк.
9. Спросить, какое страхование является обязательным, и какие страховые компании аккредитованы банком.

При встрече с консультантом постарайтесь выглядеть презентабельно. То же самое касается фотографии для документов. От вашего внешнего вида многое зависит. Потрепанная одежда, мешки под глазами, несвежий внешний вид, щетина на лице — все это заставит клерка усомниться в вашем благосостоянии.

Часто случается так, что при встрече вы задали все вопросы, которые хотели. Однако через несколько дней у вас появились новые. Даже если какой-то пункт затерялся в памяти, всегда можно договориться о повторной встрече или позвонить.

Документы для получения ипотеки делятся на основные и дополнительные. Первые требуются от всех потенциальных заемщиков:

• Оригинал паспорта.
• Копия трудовой книжки, заверенная подписью работодателя.
• Справка НДФЛ-2 или справка в свободной форме, если банк ее принимает.
• Заполненная анкета для получения ипотеки по форме банка.

Следующие документы увеличивают шансы на положительное решение:

• Водительские права.
• Военный билет.
• Дипломы, сертификаты об образовании.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении детей.
• Бумаги, подтверждающие дополнительный доход.
• Документы о владении имуществом.

Банки приветствуют любые бумаги, которые доказывают финансовую состоятельность и стабильность.

Особенности ипотеки на земельный участок

Покупку земельного участка через оформление кредита предлагают 89% кредитных организаций в России. Такое развитие услуг кредитования происходит по причине того, что граждане стараются переехать в экологически благоприятные районы. Ипотечная сделка для осуществления покупки собственного имущества имеет особенности, связанные с рисками невысокой ликвидности: такой надел практически нельзя продать.

Оформление ипотечного договора для покупки участка земли – сложная процедура, если сравнивать с покупкой квартиры. Причины следующие:

1. У надела земли ликвидность ниже, чем у квартир в менее престижном районе. Если должник не выполнит свои обязанности по обязательной оплате платежей, банк будет вынужден распорядиться имуществом путем продажи имущества, находящегося в залоге. Землю продать сложно, поэтому кредитор дополнительно вынужден тратить свои деньги.
2. В процессе оценки имущества имеются сложности. Оценочный специалист учитывает следующие факторы: расстояние до крупного мегаполиса, площадь участка, уровень инфраструктуры, тип района, необходимые коммуникации и т.д. Если будут соответствия по перечисленным параметрам, после итоговой оценки кредитор примет решение.
3. Сложность ситуации в том, что приобретается участок не для ведения огородничества, но и для строительных работ домов или других сооружений. Эти недвижимости – отдельные объекты. В зависимости от того, что будет построено дополнительно, понадобятся временные издержки, полученные из-за длительности регистрации во время сотрудничества с финансовым кредитором. Любое помещение на приобретенной в ипотеку земле автоматически станет объектом залога кредитора.
4. Оформляется сделка только на тот надел, который предназначен для строительства жилья, выращивания культур и занятия подсобным хозяйством.

Для того, чтобы предупредить риски, предъявляются жесткие требования к возводящимся объектам и клиентам. Обязательным условием является оформление страхования. Если отказаться от страховки, у заемщика будут следующие варианты: получить займ под более высокий процент, получить отказ. Предварительный подсчет по программе ипотечного кредитования осуществляется на сайте Сбербанка при помощи кредитного калькулятора.

Условия ипотеки

Ипотечная конъюнктура несколько разнится в зависимости от программы, связанной с коттеджами. Однако Сбербанку, как и любому кредитно-финансовому учреждению, свойственна своя политика взаимодействия с клиентами. Нужно отметить клиентоориентированность Сбербанка, которая проявляется в лояльности условий и их корректировке совместно с заявителем.

Основные условия ипотечного кредита на коттедж:

1. Срок кредитования практически во всех обстоятельствах составляет в максимальном выражении 30 лет.
2. Дополнительное обеспечение: залог приобретаемой недвижимости или поручительство третьих лиц. Эти пункты могут выступать в качестве требования или предложения. При этом залоговое обеспечение распространяется не только на коттедж, но и на земельный участок.
3. Проведение обязательной и дополнительной страховок. Обязательное страхование, направленное на защиту самого дома/коттеджа, требуется законодательно. При этом сотки, на которых стоит коттедж, страхованию не подвергаются. Дополнительная страховка нужна для защиты жизни и здоровья плательщика по ипотеке.
4. Допустимость досрочного погашения ипотеки в упрощенном режиме (без предварительного оповещения Сбербанка).

Особая специфика при работе с ипотекой по приобретению своего коттеджа через Сбербанк заключается в подключении вспомогательной платформы ДомКлик. Это сервис, разработанный Сбербанком. Он служит полноценным проектом, осуществляющим свою деятельность посредством онлайн-обслуживания на стороннем ресурсе банка (а не в рамках официального веб-сайта Сбербанка).

ДомКлик помогает не только найти подходящий объект, но и отослать выбранный вариант коттеджа на одобрение кредитному менеджеру. Кроме того, упрощается проведение всех оформительских процедур ипотеки. В дальнейшем обслуживание взятого займа осуществляется также с помощью онлайн-сервисов мобильного и стационарного устройства связи при установке на них приложения Сбербанк Онлайн или пользовании персональным кабинетом.

Положительным аспектом для претендующих на ипотеку выступает допуск к самостоятельному варьированию процентной ставки. Допустимо это благодаря имеющейся в Сбербанке скидочной схеме. Снижение процента реализуется при задействовании различных показателей, наличие которых Сбербанк устанавливает по каждой программе ипотеки.