Ипотека без подтверждения дохода

В каком банке можно оформить ипотеку по двум документам?

Оформить ипотеку по двум документам и без подтверждения доходов можно в ряде крупных финансовых организаций. Среди кредиторов:

• Сбербанк;
• ВТБ банк;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк.

Чтобы получить одобрение заявки, необходимо соответствовать возрастным ограничениям банка. Они, как правило, идентичны и предполагают, что заемщику будет от 21 до 65 лет. Ипотеку с 18 лет банки РФ не выдают, также не кредитую пенсионеров старше 65 лет без залога. То есть чтобы взять ипотеку лицо, старше 65 лет должно иметь собственность, подходящую под залоговую.

Сбербанк

Ипотеку в Сбербанке по 2 документам можно оформить по программам «Строящееся жилье» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка». В первом случае процентная ставка составит 9,5%, а готовое вторичное жилье можно приобрести под 10,3% годовых.

Страхование недвижимости является обязательным условием. а собственной жизни по желанию. Но при отказе от страховки жизни и здоровья заемщика банк повышает базовую процентную ставку на 1%. Надбавка в 0,1% предусмотрена при отказе от электронной регистрации.

Первоначальный взнос должен составлять минимум 50% от цены покупаемой квартиры или дома. Максимальная сумма кредита зависит от расположения недвижимости — в Москве и области до 15 млн, в других регионах — до 8 млн. рублей. Срок кредитования — до 30 лет.

ВТБ Банк

Оформить ипотеку по двум документам предлагает еще один крупнейший кредитор РФ — Банк ВТБ. Здесь без подтверждения доходов условия ипотечного кредитования следующие:

• Сумма: от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
• Процентная ставка: от 10,7%;
• Срок погашения кредита — до 20 лет;
• Первоначальный взнос: не меньше 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает гражданам РФ оформить ипотеку по 2 документам при условии внесения первого взноса за недвижимости в размере от 40%.

• Минимальная сумма кредита — 500000 рублей;
• Максимальная сумма: 10 миллионов рублей, если объект находится в Москве и Санкт-Петербурге и 7 миллионов рублей — для остальных регионов страны.
• Срок оплаты кредита варьируется: от 1 до 30 лет;
• Комиссия за предоставление денег не взимается.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предоставляет право оформить ипотеку по двум документам: паспорту и СНиЛС. Для этого необходимо соответствовать требованиям:

• Работать на одном месте не меньше трех месяцев и иметь общий трудовой стаж — больше года;
• Клиент не должен числиться индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса, то есть предложений действительно исключительно для физических лиц.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2019 году запустил программу «Ипотека по 2 документам», где процентная ставка от 10,25% годовых, а срок возврата денег — до 25 лет.

Итак, согласно условиям программы в Россельхозбанке можно получить до 8 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге. Если покупаемая квартира, таунхаус, дом с земельных участком расположены в других регионах, банк одобрит до 4 млн. рублей.

Сумма первоначального взноса должна составлять 40-50% в зависимости от типа, приобретаемой недвижимости. 40% — для строящегося или вторичного жилья, 50% — при покупке дома или таунхауса.

среди преимуществ можно выделить отсутствие комиссии за предоставление денег и возможность заемщику самостоятельно выбрать схему погашения кредита — дифференцированными или аннуитетными платежами.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Программа рефинансирования Сбербанка на 2020 год
• Где взять ипотечный кредит: обзор выгодных предложений
• Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
• Ипотека в Крыму для молодой семьи (2018)
• Какие документы нужны для оформления ипотеки
• Ипотека на новостройку от Сбербанка: условия программы
• Как взять ипотеку в Россельхозбанке по 2 документам?
• Как оформить ипотеку в Банке Москвы для физических лиц
• Отсрочка ипотеки в Сбербанке: условия, причины

Рекомендуемые ипотечные продукты других банков

Господдержка

Лицензия №1000

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 3 000 000 руб.
• Ставка: от 5.7%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2272

Семейная ипотека 8,5

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 3.5%
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2210

Ипотека «Господдержка 2020» 8,7

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 3 000 000 руб.
• Ставка: от 5.34%
• Срок: от 36 до 300 месяцев
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №3292

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 3 000 000 руб.
• Ставка: от 6.49%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1326

Семейная ипотека 8,7

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 4.79%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Часто задаваемые вопросы

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?
Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

В чем особенность онлайн-заявки?
Оперативность подачи и принятия решения – главные особенности онлайн-заявки. Вы можете не отрываться от важных дел: найти ипотеку можно на Выберу.Ру, а оформить – сразу на сайте банка. Это позволит сэкономить время и силы, которые вы могли бы потратить в отделении банка. Кроме того, никто не запрещает вам передумать – вы можете отказаться от кредита, если вас перестали устраивать условия или вы нашли более выгодное предложение.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Могу ли я подать заявку сразу во все банки?
Можете. Это увеличит шансы одобрения заявки – если в одной кредитной организации вам откажут, вполне вероятно, что одобрят в другой. Для этого нужно пройтись по списку и заполнить анкету по каждому предложению. Если вам одобрят ипотеку в нескольких банках сразу, вы можете отказаться от тех банков, в которых условия, на ваш взгляд, менее выгодны.

Как узнать, приняли мою заявку или нет?
Заполните все пункты заявки и проверьте правильность информации. После этого дайте согласие на обработку данных и отправьте заявку. На экране должно появиться сообщение о том, что заявка принята. Также вы можете получить уведомление на электронную почту или в СМС.

Сколько дней банки рассматривают заявку?
Сроки рассмотрения заявок разные во всех банках. Однако чаще всего он не превышает семи дней. Конкретный срок указан в карточке каждого продукта

Чтобы найти предложения с определенным временем рассмотрения заявки, вы можете выбрать подходящую опцию в левой части страницы.

Как узнать, одобрили мне заявку или нет?
Результаты рассмотрения заявки сотрудник банка сообщает в телефонном звонке, поэтому важно указать точный номер для контактов с банком. Если же вы не смогли ответить на звонок, вам перезвонят в другое время или же отправят текстовое сообщение в форме СМС или электронного письма.

Какие банки дают ипотеку по двум документам, и на каких условиях

«Сбербанк»

Сумма кредита – от 45 тыс. до 8 млн. рублей. Первоначальный взнос – 50%. Стоимость кредита – 15%. За счет заемных средств допускается покупка квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке. Срок кредитного договора – 30 лет.

«ВТБ24»

Банк готов предоставить до 3 млн. рублей на 20 лет (для клиентов из Москвы и Петербурга установлен предел в 8 млн. рублей). Ставка – 16,95%. Первоначальный взнос – 50%. Кредит рассчитан на покупку недвижимости на вторичном рынке. Банкиры обещают выдать деньги в течение 24 часов.

«Банк Москвы»

Этот банк по упрощенной процедуре одолжит от 170 тыс. рублей. Максимальная сумма оговаривается отдельно. Кредит обойдется в 16,95%. Деньги дадут на 20 лет. Половину стоимости объекта недвижимости клиент должен оплатить за счет собственных денег.

«Россельхозбанк»

Кредитует на сумму до 4 млн. рублей. Стоимость займа – 17,5%. Срок кредита – 25 лет. Первоначальный взнос – 40%. Помимо квартир на первичном и вторичном рынках, за счет этого кредита допускается покупка дома с участком земли.

«МТС Банк»

Можно получить до 25 млн. рублей (минимальная сумма – 300 тыс. рублей). Деньги выдадут на 25 лет по ставке 15%. Первоначальный взнос – от 45%.

Также ипотечный кредит по двум документам выдает банк «Возрождение». Условия займа оговариваются в индивидуальном порядке.

Плюсы рассмотрения заявки на ипотеку по двум документам для заемщика

Всем известно, что оформление ипотеки обрекает заемщика на сбор огромного количества разнообразных справок и трату невероятного количества драгоценного времени. Не каждый человек в современных рыночных условиях может позволить себе такую роскошь, как расходование времени в ущерб своему бизнесу.

+’Преимущества заявки на ипотеку по двум документам

Очевидным преимуществом заявки на ипотеку по двум документам является сокращение времени клиента на бюрократические мытарства по организациям для сбора полного пакета документов. Кстати некоторые банки ограничиваются одним паспортом и анкетой в отношении заемщиков, получающих зарплату со счета, оформленного в этом же банке.

Дополнительный плюс относится к кратчайшим срокам рассмотрения поданной заявки на ипотечный кредит по упрощенной системе. Клиент узнает о принятом банковской организацией решении через несколько дней.

Ипотечное кредитование: логика банков

Выдавая кредит, банки всегда сталкиваются с определенным риском. Это вызывает необходимость учитывать в стоимости заемных денег возможность потерь из-за банкротства клиентов. Иными словами, неопределенность делает заем дороже.

Объективные обстоятельства

Полностью риск невозврата долга исключить невозможно. Именно по этой причине банки требуют от клиента уплаты первоначального взноса. Эта сумма позволяет банку вернуть свои средства, даже если недвижимость (предмет залога при ипотечном кредите) немного потеряет в цене. Кроме того, первоначальный взнос гарантирует возможность продать залоговую квартиру с небольшой скидкой (3-4%) и восполнить ликвидность банка быстро.

Также следует учесть, что верно оценить платежеспособность клиента – совсем непросто. Во-первых, не все доходы подтверждаются документами. Из-за этого банки очень часто используют косвенные методы (анализируют траты потенциального заемщика, получают информацию от других кредитных организаций) или не ведут дел с теми, кто получает «серые» доходы. Во-вторых, всегда возможны кардинальные изменения и форс-мажорные ситуации. Это заставляет банкиров формировать резервы и увеличивать стоимость кредита на 2-3 процентных пункта в периоды кризисов.

Субъективные обстоятельства

Резкие колебания валютного курса и экономические потрясения в России породили волну невозвратов кредитов. Одновременно с этим цены на рынке недвижимости в 2021 году начали падать. Это заставило банки начать строже относиться к оценке платежеспособности клиентов. Первоначальный взнос по «традиционным» ипотечным кредитам вырос до 15-20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Кроме того, возросло количество отказов в предоставлении денег, средний срок рассмотрения заявок удлинился, увеличился пакет предоставляемых документов. Все это вынудило все стороны кредитного процесса искать альтернативные пути решения проблемы.

Обратная сторона ипотечного кредитования

Что делать тем, кто не желает втягиваться в многонедельную процедуру получения кредита? Ответ прост – использовать более затратную, но и более короткую процедуру. Ипотечный кредит по двум документам предполагает:

• существенный размер первоначального взноса (40-50%),
• более высокую процентную ставку,
• повышенные требования к страхованию предмета залога и ограничения по возрасту заемщика.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов требует наличия существенной суммы денег и немалых расходов. Но решение кредитного комитета банка будет вынесено за 2-3 дня.

В какой банк обратиться

Для оформления ипотечного кредита по двум официальным бумагам, заемщик может обратиться в любое финансовое учреждение, где предоставляется подобная программа кредитования. Здесь рекомендуется учитывать следующий ряд моментов, что позволит выбрать оптимальный вариант займа:

• максимальная величина ссуды, которую может предоставить кредитор для потенциального заемщика;
• минимальная ставка по процентам, подобранная в соответствии с условиями кредитной программы;
• основные требования кредитора, которые выдвигаются к заемщику, а кроме того его репутация среди клиентов;
• величина переплаты по ипотечной ссуде, размеры штрафов и возможности досрочного погашения долга;
• на какое именно имущество кредитор готов предоставить займ при оформлении программы ипотечного кредитования.

Наиболее близко ко всем этим моментам подходят такие финансовые учреждения, как ВТБ 24, Совкомбанк, Газпромбанк и Дельта Кредит. Отдельно можно выделить банк Тинькофф, однако эта компания ведет свою деятельность в интернете, из-за чего принцип и порядок оформления ссуды значительно отличается.

ВТБ 24

Это финансовое учреждение предоставляет выгодные ипотечные ссуды для клиентов по двум официальным бумагам на следующих условиях:

• ставка по процентам подбирается индивидуально (минимум от 9,3% в год);
• выдается займ на срок до 30 лет (360 месяцев);
• клиент может оформить займ до 30 млн. рублей;
• делается предварительный взнос в размере от 20%.

Нередко, при оформлении ипотечного кредита, дополнительно запрашивается заполненная трудовая книжка, либо ее копии, заверенные штампом работодателя.

Совкомбанк

Это финансовое учреждение предоставляет крупные займы для клиентов со следующими выгодными параметрами:

• кредит на срок до 30 лет;
• максимальная величина ссуды о 30 млн. рублей;
• выдается займ под минимум 11,4% в год;
• требуется предварительный взнос от 10%.

Как правило, подтверждение заработка не требуется, однако может понадобиться трудовая книжка или ее копии, с печатями работодателя.

Газпромбанк

Для заемщиков, это финансовое учреждение готово предложить следующие параметры по ипотечной ссуде:

• выдается доступная сумма на продолжительный период времени (до 30 лет);
• максимально, заемщик может претендовать на 30 млн. рублей;
• ставка по процентам формируется индивидуально (минимум 10% в год);
• требуется внесение первоначальной платы 40%.

Чтобы существенно увеличить вероятность удовлетворения займа, рекомендуется увеличить первый платеж до 20%.

Дельта кредит

Здесь потенциальные заемщики могут рассчитывать на оформление программ кредитования со следующими параметрами:

• минимум доступна ставка по процентам от 8,25% в год;
• требуется первоначальный платеж 15%;
• займ оформляется на срок до 30 лет;
• клиент может рассчитывать на кредит до 20 млн. рублей.

Дополнительно, в финансовом учреждении работают программы ипотечного кредитования по одному документу (паспорту образца РФ).

Какие требования банки предъявляют к заемщикам

Чаще всего это стандартный набор условий, относящихся не только к тем, кто берет ипотеку без подтверждения сведений о доходе, но и ко всем должникам:

• возраст старше 21 года;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в регионе нахождения кредитора;
• положительная кредитная история.

В виду того, что выдача упрощенного займа чревата высокими рисками для банков, некоторые из них дополнительно требуют наличия любой недвижимости на праве собственности, действующих счетов, депозитов, вкладов и др. Возможность передать в залог какое-либо помещение обычно требуется при получении займа на долевое участие в строительстве.

Это интересно: Ипотека для многодетных семей — возможные льготы

Требования к заемщику

Для того чтобы оформить ипотеку без подтверждения официального дохода, как и при стандартной процедуре оформления, заёмщик должен соответствовать определённым требованиям, чтоб пройти проверку банка.

В зависимости от выбранного банка они включают:

• Возраст на момент обращения для оформления ипотеки не менее 21 года;
• Максимальный возраст на момент полного погашения задолженности по ипотеке в разных банках допускается разный, наибольший он в Сбербанке – 75 лет;
• Текущий стаж работы не менее 6 месяцев, а общий – год за последние 5 лет;
• Некоторые банки требуют обязательное наличие государственной регистрации на территории действия их полномочий;
• Возможность привлечения созаемщиков в количестве обычно не более 3 человек, которые соответствуют тем же требованиям, для разделения солидарных обязательств по выплате.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Ногинске

• • Доп.офис №9040/01516
  • Ногинск, улица 3-го Интернационала, 4
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 19:00Вт.:с 09:00 до 19:00Ср.:с 09:00 до 19:00Чт.:с 09:00 до 19:00Пт.:с 09:00 до 19:00Сб.:с 09:00 до 16:00
• • Дополнительный офис «Ногинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Ногинск, улица Рогожская, 64
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Ногинск
  • Московская область, Богородский городской округ, Ногинск, Трудовая улица, 4А
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-20:00 послед раб день 09:30-17:00 предпразд 09:30-19:00Сб 09:30-17:00 послед раб день 09:30-14:00 предпразд 09:30-16:00Вс выходной
• • Мини-офис № 095
  • Ногинск, улица 3-го Интернационала, 62
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00 перерыв: 15:00—15:30
• • Дополнительный офис «Ногинск»
  • Ногинск, улица Советская, 64
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Ставрополе

• • Офис «На улице 50 лет ВЛКСМ» в г. Ставрополе
  • Ставрополь, улица 50 лет ВЛКСМ, 81Б
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 09.00-18.00; Сб—Вс: выходной
• • Дополнительный офис Ставрополь
  • Ставрополь, улица Шпаковская, 107А
  • +7 865 225-80-81, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-00 до 17-00 перерыв с 13-00 до 14-00
• • Кредитно-кассовый офис «Ставрополь-Эдельвейс»
  • Ставрополь, улица Ленина, 299
  • Время работы:
  • Пн.-Сб.: 09:00—20:00
• • № 4
  • Ставрополь, улица Дзержинского, 114
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:00-18:00 предпразд 09:00-17:00Сб и Вс выходной
• • Филиал в г. Ставрополе
  • Ставрополь, улица Маршала Жукова, 7
  • +7 865 226-17-54, +7 865 226-07-67
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—18:00

Особенности ипотеки по двум документам

Главным преимуществом заключения ипотечного договора по двум документам является отсутствие необходимости собирать кучу документов.

Соответственно шанс получить кредит увеличивается, как и процесс утверждения кандидатуры заёмщика.

Однако следует помнить, что условия банков в таком случае будут значительно менее выгодными, а именно собственные средства для внесения первоначального взноса должны составлять вполовину больше, чем при стандартной ипотеке.

Без подтверждения доходов

Отсутствие справки о доходах в пакете документов позволяет получить ипотеку по двум документам тем заёмщикам, которые не могут подтвердить свой доход.

Она подходит клиентам, которые работают неофициально и получают зарплату без уплаты налогов.

Видео от эксперта:

С господдержкой по двум документам

Программы господдержки не исключают возможности оформления ипотеки по двум документам.

Тем более что для первоначального взноса у заёмщика появляются средства из государственного бюджета.

Этот вид кредитования подходит людям, у которых нет времени на сбор документов или существуют опасения об их несоответствии требованиям.

Какие документы нужны

Так же как и с требованиям к заемщику, каждый кредитор просит определенный пакет документов. Стоит отметить, что собирать сразу весь пакет документации не нужно: многие бумаги можно принести в течение 1–2 месяцев после одобрения заявки.

Итак, документы приносятся поэтапно:

• Сначала все справки и документы, касающиеся самого заемщика и его финансового положения.
• Затем бумаги, связанные с выбранной недвижимостью и оформлением залога, а также документы, дающие право на использование государственных льгот (при наличии).
• В конце документы, подтверждающие внесение первоначального взноса, оформления страховки.

Важно: порядок последних двух пунктов может быть изменен по усмотрению банка.

Ипотека по двум документам предусматривает меньший пакет документов именно на первом этапе. Заемщику необходимо принести только основной и дополнительный документ, подтверждающий личность. Основной документ – это паспорт РФ, а дополнительный — по выбору клиента:

• СНИЛС;
• водительские права;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти.

После одобрения заявки, вам нужно выбрать, какое жилье будете покупать, и собрать по нему соответствующие бумаги: выписки из ЕГРП и домой книги, кадастровый паспорт, свидетельство о государственной регистрации права собственности.

Также вам нужно будет принести сертификат держателя маткапитала или предоставить свидетельство о заключении брака и рождении детей, если вы намерены воспользоваться программой «Молодая семья».

Важно: в некоторых банках, например в ВТБ, ипотека по двум документам не предусматривает оплаты ПВ материнским капиталом.

Далее вам нужно принести справки по залогу, если обеспечением будет выступать не покупаемая квартира, а иная недвижимость:

• подтверждение права собственности и документ, доказывающий наличие прав (например, свидетельство о праве на наследство);
• экспертная оценка залога;
• выписки из ЕГРП и домой книги;
• кадастровый паспорт;
• согласие второго члена семьи, если имеется свидетельство о заключении брака (не требуется, если по условиям брачного договора второй супруг не имеет прав на недвижимость);
• брачный договор (при наличии).

На заключительном этапе нужно подтвердить наличие средств на первоначальный взнос. Для этого можно предоставить справки о текущих счетах или письменное подтверждение второго участника сделки купли-продажи о том, что деньги уже получены.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Тамбове

• • Доп.офис №8594/08594
  • Тамбов, улица Карла Маркса, 130
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 16:45
• • Дополнительный офис Тамбов
  • Тамбов, улица Чичерина, 2А
  • +7 475 263-03-04, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 суббота с 09-00 до 16-00
• • Офис «Тамбовский»
  • Тамбов, улица Максима Горького, 17/129
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 09.00-18.00, Сб—Вс: выходной
• • Мини-офис № 077
  • Тамбов, улица Коммунальная, 11
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—18:00
• • Операционный офис в г. Тамбове
  • Тамбов, улица Интернациональная, 16А
  • +7 475 263-20-35, +7 475 271-96-38
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—18:00

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Рязани

• • Операционный офис «Есенинский»
  • Рязань, улица Ленина, 16
  • +7 491 229-33-85
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 08:00—17:00
• • Первомайский
  • Рязань, Первомайский проспект, 47/1
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Вт по Пт 10:00-19:00 предпразд 10:00-18:00Сб 10:00-16:00 предпразд 10:00-15:00Вс и Пн выходной
• • Мещерский
  • Рязань, улица Дзержинского, 60/2
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 10:00-19:00
• • Доп.офис №8606/022
  • Рязань, улица Ленина, 2
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 19:30Вт.:с 08:30 до 19:30Ср.:с 08:30 до 19:30Чт.:с 08:30 до 19:30Пт.:с 08:30 до 19:30Сб.:с 08:30 до 18:30Вск.:с 09:00 до 14:00
• • Дополнительный офис Рязань (Костычева)
  • Рязань, район Московский, улица Костычева, 5
  • +7 491 228-41-70, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 перерыв с 13-00 до 13-30 суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)

Условия ипотечного кредита

Максимальный срок выдачи ипотеки достигает 30 лет, он установлен Сбербанком, то есть упрощенный пакет документов никак не влияет на срок кредитования

Каждый банк, который предлагает оформление ипотеки по двум документам, устанавливает собственные условия предоставления кредита, но если их обобщить, то можно выделить следующие особенности:

• Валюта кредитования – рубли;
• Минимальная сумма ипотечного кредита зависит от выбранного банка, но обычно она составляет от 50 000 – 100 000 рублей;
• Максимальная сумма ипотеки определяется из расчета стоимости недвижимости, которая передаётся под залог банку и соответственно приобретается. Некоторые банки выдают жилищный займ на сумму 60-85% от стоимости приобретаемого имущества или устанавливают конкретную цифру до 30 000 000 рублей;
• Комиссия за выдачу ипотеки чаще всего не взимается;
• Обеспечение ипотечного договора происходит за счёт недвижимости, которая передаётся под залог банку – приобретаемого имущества или уже имеющееся у заёмщика в собственности, а также в качестве поддержки от государства;
• Обязательно вместе с договором ипотеки заключается договор страхования на объект залога, а некоторые банки устанавливают обязательное условие оформления личной страховки или уменьшают проценты за счёт неё как дополнительной гарантии;
• Некоторые банки требуют обязательное привлечение другого из супругов в качестве созаемщиков, независимо от их желания, общее число созаемщиков не должно превышать 3-4 человек;
• Срок, в течение которого рассматривается заявка на ипотечный кредит, зависит от загруженности работы банка и возможностью быстрого одобрения кандидатуры заёмщика;
• Ипотека предоставляется единовременно во всей сумме.

Условия ипотеки по 2 документам

Суть программы кредитования заключается в том, что вам не нужно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ и какими-либо другими документами. Банк выдает кредит по 2 документам, одним из которых является паспорт. Трудовую занятость не придется подтверждать документально, но это не говорит о том, что банк не заинтересуется вашим заработком. В анкете придется указать ежемесячный доход, трудовой стаж и контакты работодателя, которые в будущем проверит служба безопасности.

Другая особенность ипотечного кредитования по упрощенной схеме в том, что от вас потребуется большой первоначальный взнос, размер которого может достигать 50-60% от стоимости объекта, но не более 80-85%. Базовая ставка будет больше на несколько процентных пунктов по сравнению с другими ипотечными предложениями. Ведь банк несет повышенный риск, не проверяя ваш доход. Отсюда следует, что с первоначальным взносом, равным половине стоимости квартиры, и высокой ставкой, риски банка сведены к минимуму.

Так как условия кредитования в разных банках отличаются, приведем для вас сравнительную таблицу самых популярных предложений (сведения актуальны на 2018 год):

Наименование банка	Процентная ставка	Первоначальный взнос	Целевое назначение
ВТБ	от 8,9%	от 30%	Приобретение строящегося жилья у партнеров, покупка вторичного жилья с первоначальным взносом от 40%
Промсвязьбанк	от 10,9%	не требуется	На любые цели под залог имеющегося жилья
Россельхозбанк	от 10,25%	от 40%	Приобретение жилья на вторичном и первичном рынке
Сбербанк	от 8%	от 50%	Приобретение готового и строящегося жилья

Плюсы и минусы

С достоинствами такого предложения вопросов, в общем-то, не возникает. Заемщик получает кредит на жилье в кратчайшие сроки, при этом не собирает кучу документов, доказывающих его платежеспособность. Взять ипотеку по двум документам целесообразно когда:

• вы работаете неофициально;
• часть зарплаты проходит «мимо налоговой» и не учитывается в официальном отчете;
• главный офис вашей компании расположен в другом населенном пункте и вам затруднительно получить справку с места работы;
• вы уже выбрали жилье и вам нужно как можно скорее получить на него деньги.

Минусов у программы гораздо больше. Без подтверждения дохода и занятости заемщика кредитор рискует потерять часть средств, поэтому выдвигает более жесткие условия кредитования:

• Повышенная ставка. Обычно на 0,5-1 процент больше стандартной. Например, в 2019 году базовая ставка на готовую недвижимость в Сбербанке составляет 11%. При оформлении займа по двум документам, она вырастет до 11,6–12%.
• Высокий размер первоначального взноса. По обычным условиям клиенты вносят до 20% от общей стоимости покупки самостоятельно. Без подтверждения дохода клиентам придется оплатить почти половину жилья собственными средствами. Взять ипотеку по двум документам невозможно без первоначального взноса.
• Повышенные требования к возрасту заемщика и его трудовому стажу. Допустим, на стандартных условиях банк выдает кредиты клиентам в возрасте до 75 лет на момент полного погашения задолженности. В программе «Ипотека по 2 документам» крайний параметр может быть уменьшен на 5–10 лет.

Помимо этого, банк не решится выдавать крупную сумму на покупку недвижимости клиентам без справок о работе и доходах, поэтому максимальный размер ипотеки будет снижен в несколько раз. То же самое касается срока кредитования, например, в Россельхозбанке максимальный срок ипотечного договора – 30 лет, а с программой «По двум документам» — 25 лет.

Ипотека под залог недвижимости без подтверждения доходов

Еще один путь получения ипотечного кредита — ипотека под залог недвижимости. Преимущества этого пути – большая вероятность одобрения кредита, упрощенная схема оформления (по сравнению с кредитом без обеспечения). Но ипотека под залог недвижимости без подтверждения доходов имеет и свои подводные камни. О них мы и расскажем в этом разделе.

Кредитные предложения, основанные на этой схеме, существуют во многих банках. Наиболее известные из них:

• Газпромбанк;
• ЮниКредит;
• Связь-Банк;
• Татфондбанк.

Первые два банка запрашивают с клиентов подтверждение реального дохода, но делают это довольно формально, с использованием широкого спектра документов. Два же последних даже не требуют устного подтверждения наличия у клиента постоянного дохода. Отделения этих банков работают по всей стране, и любой гражданин может получить в них ипотечный кредит, лишь бы у него была недвижимость, которую можно предоставить в залог.

Но, естественно, такие кредиты имеют ряд недостатков для клиента, одним из которых (и не последним по важности!) является риск потерять жилье. Кроме того, обычно требования, выдвигаемые банками к объектам залога весьма высоки, и далеко не любая недвижимость послужит достаточным обеспечением

Зачастую ипотечные кредиты сопровождаются для клиента дополнительными расходами, например, оплатой услуг оценщиков или необходимостью страховки недвижимости.

Кроме того, не стоит забывать, что в ряде случаев оформление квартиры в качестве залога невозможно. Например, банк не примет в качестве залога жилплощадь, на которой прописаны несовершеннолетние дети.

Вероятность одобрения

Не подтверждая доходы кредитной организации, увеличить вероятность получения ипотеки, можно определенными способами:

Иметь	зарплатную карту
Иметь крупную сумму	на счету или на вкладе в банке, в который подается заявка
Быть готовым внести высокий первый взнос	из собственных средств (от 40%). Рекомендуется  подтвердить наличие денег с помощью выписки со счета
Предложить отдать в залог объект недвижимости	который уже является собственностью потенциального заемщика, в особенности, если такой объект имеет высокую рыночную стоимость
Привлечь родственников в качестве созаемщиков или поручителей	Потребуется указать верную информацию о таких лицах, их паспортные данные, поскольку эти сведения будут проверяться специалистами банка. Следует указать актуальные телефоны поручителей или созаемщиков, поскольку сотрудники банка могу позвонить по указанным номерам.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Брянске

• • 2-я Аллея
  • Брянск, улица 2-я Аллея, 13
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 9:00-18:00
• • Операционный офис «Брянский»
  • Брянск, улица Фокина, 108А
  • +7 483 274-33-22
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—19:00 Сб.: 10:00—17:00
• • Офис Брянского регионального филиала
  • Брянск, проспект Ленина, 23
  • +7 848 326-81-91, +7 483 258-04-37, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Брянский
  • Брянск, площадь Партизан, 4
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-19:00 предпразд 09:30-18:00Сб 10:00-17:00 предпразд 10:00-16:00Вс выходной
• • Операционный офис «Брянский»
  • Брянск, улица Красноармейская, 65
  • +7 483 258-95-00
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 09:00-19:00

Ипотечный калькулятор

Перед оформлением ипотеки по двум документам заемщику необходимо объективно оценить свои возможности, касающиеся выплаты задолженности, чтобы затем вовремя выплачивать задолженность с процентами.

Особенно это касается клиентов, которые предоставляют банку упрощенный пакет документов, поскольку их финансовые возможности не всегда изучаются должным образом из-за отсутствия справки о доходах, а также потому, что банки устанавливают более жёсткие условия в виде повышенных процентных ставок и уменьшенного срока кредитования.

Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей и общую переплату по ипотеке, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Он содержит поля, которые необходимо заполнить, со сведениями, касающимися ипотечных условий.

Заёмщик может узнать, какую сумму ему придётся вносить каждый месяц и затем выбрать для себя оптимальный срок.