Какие банки чаще всего одобряют ипотеку

Кому одобряют ипотеку в Сбербанке

Каждый банк выставляет свои минимальные требования к потенциальному заемщику. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, узнайте, подходите ли вы под них. Это будет первым шагом к тому, как получить одобрение по жилищному кредиту. У Сбербанка они следующие:

1. Заемщик должен проживать на территории РФ и быть ее гражданином.
2. Регистрация по прописке должна быть в регионе присутствия банка.
3. Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет на момент закрытия кредита.
4. Трудовой стаж свыше 1 года, у последнего работодателя – не менее 6 месяцев.
5. Наличие созаемщиков – Сбербанк позволяет привлекать до 3 человек, в первую очередь это супруги и родители. В отношении свободных от уз брака граждан – это желательное требование. Для женатых или замужних – обязательное, супруг всегда выступает созаемщиком.
6. Положительная кредитная история.

Где хранится кредитная история для ипотеки и как ее проверить?

С¾Ã³Ã»Ã°ÃÂýþ ÿÃÂýúÃÂà1 ÃÂÃÂðÃÂÃÂø 5 218-äÃÂà ÿûþÃÂðàø ÃÂþÃÂþÃÂðàúÃÂõôøÃÂýðàøÃÂÃÂþÃÂøàÃÂõûþòõúð ÃÂÃÂðýøÃÂÃÂàò þôýþü øûø ýõÃÂúþûÃÂúøàñðýúðàúÃÂõôøÃÂýÃÂàøÃÂÃÂþÃÂøù, òýõÃÂõýýÃÂàò óþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòõýýÃÂù ÃÂõõÃÂÃÂÃÂ. äøýðýÃÂþòÃÂõ úþüÿðýøø þñÃÂ÷ðýàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂÃÂàøýÃÂþÃÂüðÃÂøàþ ÷ðõüÃÂøúõ ÃÂþÃÂàñàò þôøý ÿþôþñýÃÂù ñðýú. ÃÂõûðõÃÂÃÂàÃÂÃÂþ ò ÃÂÃÂþú, ýõ ÿÃÂõòþÃÂÃÂþôÃÂÃÂøù ÿÃÂÃÂø ÃÂðñþÃÂøàôýõù àüþüõýÃÂð ÃÂþÃÂüøÃÂþòðýøàôðýýÃÂÃÂ. áòõôõýøàÿõÃÂõôðÃÂÃÂÃÂàò ÃÂûõúÃÂÃÂþýýþù ÃÂþÃÂüõ.

ÃÂþÃÂüðüø ÃÂðÃÂÃÂø 1 ÃÂÃÂðÃÂÃÂø 6à218-äàÃÂÃÂÃÂðýþòûõýþ ÿÃÂðòþ úðöôþóþ ÃÂõûþòõúð ø÷ÃÂÃÂðÃÂàÃÂòþàúÃÂõôøÃÂýÃÂàøÃÂÃÂþÃÂøÃÂ. ÃÂýÃÂþÃÂüðÃÂøàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂõÃÂÃÂàýð þÃÂýþòõ ÿþôðýýþóþ ÷ðÿÃÂþÃÂð. áôõûðÃÂàÃÂÃÂþ ñõ÷òþ÷üõ÷ôýþ ÃÂð÷ÃÂõÃÂõýþ 1 ÃÂð÷ ò óþô.

ÃÂÃÂÿÃÂðòøÃÂà÷ðÿÃÂþàýð ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøõ øÃÂÃÂþÃÂøø ÿþÃÂÃÂõôÃÂÃÂòðü øýÃÂõÃÂýõÃÂð ûõóúþ, õÃÂûø ÃÂõûþòõú ÿþüýøàúþô ÃÂÃÂñÃÂõúÃÂð úÃÂõôøÃÂýþù øÃÂÃÂþÃÂøø. ÃÂóþ ÃÂþÃÂüøÃÂÃÂÃÂàÿÃÂø þÃÂþÃÂüûõýøø ÿõÃÂòþóþ úÃÂõôøÃÂð. ÃÂûàÿþûÃÂÃÂõýøàøýÃÂþÃÂüðÃÂøø þñÃÂðÃÂðÃÂÃÂÃÂàò ÃÂõýÃÂÃÂðûÃÂýÃÂù úðÃÂðûþó øûø úþýúÃÂõÃÂýÃÂù ñðýú øÃÂÃÂþÃÂøù.

Как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке

Узнать решение по ипотеке можно только после полной проверки банком предоставленной соискателем информации. Если первичный скоринг одобрил заявку, то в течение последующих пяти дней сотрудники отдела оценки изучают кредитную историю кандидата, уровень платежеспособности его и созаемщика/поручителя, проверяют указанные сведения. Заявитель не в состоянии заранее определить, одобрят ли ему кредит, так как даже малейшее сомнение сотрудника банка может привести к отказу.

В большинстве случаев, решение по обращению поступает в виде СМС на указанный при регистрации номер телефона. Если ответ не пришел, узнать одобрена ли ипотека в Сбербанке можно самостоятельно:

• обратившись в отделение банка;
• позвонив оператору call-центра;
• в личном кабинете.

Через Сбербанк Онлайн

Через личный кабинет заемщика, в любое удобное время, можно узнать одобрили ли кредит в Сбербанке. Чтобы получить доступ к сервису, необходимо зарегистрироваться. Логин и пароль выдаются клиенту при получении дебетовой или кредитной карты, при открытии счета или вклада, или в банкомате.

Процедура проверки:

• авторизоваться в системе;
• подтвердить действия кодом из SMS-сообщения;
• в главном меню перейти во вкладку «Кредиты»;
• кликнуть на заявку и проверить актуальный статус.

Возможны три варианта: на рассмотрении, одобрено, отклонено. При получении положительного ответа, необходимо посетить офис. Если заявку отклонили, ее можно будет продублировать через 2 месяца.

Через мобильный банк

Процедура аналогична вышеописанной, только в этом случае нужно скачать и установить на телефон мобильное приложение Сбербанка и пройти авторизацию.

По телефону или при обращении в банк

Специалист службы поддержки по номеру 900 подтвердит статус заявки и сможет проконсультировать по выбранному продукту.

Узнать решение по кредиту в Сбербанке можно в отделении, предъявив паспорт кредитному менеджеру.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

На сегодняшний день многие жители Российской Федерации задаются вопросом, где же можно получить ипотеку с высокой вероятностью одобрения. Просрочки в кредитной истории – не самый желанный пункт для менеджера кредитного учреждения. К слову, отрицательная репутация не всегда является поводом для отказа, просто иногда сам процесс получения займа сложнее и немного отличается от того, что предлагают добросовестному заёмщику.

Где получить ипотеку с плохой кредитной историей. Список банков в Москве:

• Ренессанс Кредит;
• Восточный;
• Тинькофф;
• Совкомбанк.

На каких же условиях предлагают ипотеку банки, учитывая длительные просрочки? Иногда представителем организации могут быть выставлены условия, отдалённо напоминающие «доброжелательные» – большой первый взнос, высокий процент, наличие заработка выше среднего. Но некоторые кредитные учреждения более лояльны даже к тем, чья кредитная история урезана.

Восточный

Если испорчена кредитная история, и многие кредитные учреждения отказывают в помощи – банк «Восточный» может выдать ипотеку под сравнительно небольшой процент. Организация предлагает выгодные решения для заёмщиков с отрицательной кредитной историей. Одобрение заявлений происходит практически во всех случаях, если все необходимые документы в наличии, а возраст соответствует требованиям банка. Банк предлагает ставку от 9,9% с выдачей денег за 15 минут. Быстрый займ доступен также с кредитными картами до 400 тыс. рублей. С Восточным банком практически любому заёмщику без труда удастся получить средства на покупку недвижимости.

Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс Кредит существует с 2000 года. Он предлагает своим клиентам целевые кредиты, страхование, интернет-кредитование, а также займ без первоначального взноса. Для Ренессанс Кредит не важен рейтинг заёмщика – это лояльный банк, который предлагает лёгкую покупку недвижимости без длительной проверки документов. Вероятность одобренной заявки – более 80%. Коммерческий банк предлагает клиентам:

• потребительские займы;
• банковские карты;
• вклады.

Как оформить ипотеку в Ренессанс Кредит? Для этого достаточно оставить интернет-заявление на сайте организации и ожидать ответ менеджера.

Совкомбанк

Какие банки дают ипотеку с минимальным процентом? Взять ипотечный кредит можно без труда в Совкомбанке. Экспресс-кредиты и возможность взять ипотеку с плохой кредитной историей – Совкомбанк предлагает выгодные условия для сотрудничества. Деньги на ипотеку можно получить наличными или на кредитную карту, как пожелает заказчик

Совкомбанк легко даёт ипотеку с плохой кредитной историей, не проверяя с повышенным вниманием предоставленные документы. Важные условия – официальное трудоустройство и постоянное место жительства как минимум в течение 4 месяцев

Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам выгодные условия ипотеки, если кредитная история плохая. Заёмщик может самостоятельно рассчитать ставку на ипотечном калькуляторе и узнать полученную сумму для оформления ипотеки. Лучшие условия кредитования, минимальный риск отказа, ипотечная ставка от 6% – банк рассматривает заявление с одним пакетом документов всего лишь за 2 дня. Какой ещё банк предложит такие условия для заёмщика с плохой кредитной историей?

Сравнительная таблица банков, которые дают ипотеку с плохой КИ

Банк	Ставка	Сумма	Срок
Восточный	от 12%	до 30 милиионов	до 20 лет
Ренессанс Кредит	от 11.9%	до 700000 руб.	до 60 месяцев
Совкомбанк	от 6%	до 100 миллионов	до 30 лет
Тинькофф	от 6%	до 99 миллионов	до 25 лет

Требования к заёмщику

Можно обратиться в некрупный банк, где условия максимально лояльные. Там сотрудники готовы пойти навстречу и одобрить заявку на ипотечное кредитование, даже если в прошлом были нарушения, негативно отразившиеся на КИ

При этом важно доказать, что на данный момент финансовые трудности уже утратили актуальность и положение стабильное, что нет сомнений относительно аккуратности и добросовестности погашения ипотеки.
Оптимальный вариант – подать заявку в том банке, где уже было успешное сотрудничество. Если в данной финансовой организации клиент уже брал кредит, аккуратно его выплачивал, демонстрировал свою благонадежность, вероятность одобрения будет существенно выше

Бесспорно, не стоит обращаться в банк, если вы недавно именно в нем допускали нарушения, просрочки и задолженности: в подобной ситуации заявка наверняка будет отправлена напрасно.
Оформление через посредников. Некоторые обращаются к кредитным брокерам, а другие предпочитают оформить ипотеку на ближайшего родственника, члена семьи, надежного человека. Данный путь связан с определенными рисками, имеет свою специфику, но при условии взаимного доверия дает хороший результат.
Высокий уровень лояльности демонстрируют застройщики. У них снижена планка требований к заемщикам, поэтому шансы на одобрение заявки на ипотеку непосредственно в компании застройщика будут существенно выше. Эксперты отмечают, что стопроцентного одобрения и здесь не стоит ожидать, но все-таки шансов заметно больше. Понадобится подтвердить свой уровень платежеспособности, чтобы перекрыть отрицательный эффект от испорченной кредитной истории.
Привлечение поручителей. Оптимальный вариант связан с поручительством. Когда есть возможность привлечь в роли гаранта человека с отличной репутацией, высоким кредитным рейтингом, вероятность одобрения резко повышается. Дело в том, что поручитель фактически делит финансовые обязательства перед банком с заемщиком, в конечном итоге риски финансовой организации будут сведены к минимуму.
Важно понимать, что в роли поручителя должны выступить члены семьи, близкие родственники. Например, это может быть супруг.

Аренда и последующий выкуп. Лизинг является отличным экономическим инструментом, но он не так часто применяется. Здесь потребуется отыскать удобный вариант, подходящую недвижимость и именно того продавца, который согласится сдавать жилье в аренду с последующим выкупом. При этом арендные взносы частично или полностью будут засчитываться в счет оплаты покупки. Такая схема напоминает ипотеку, когда человек проживает в квартире, фактически уже ее использует, постепенно расплачиваясь за нее.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Условия по ипотеке

Условия по ипотечным ставкам не являются одинаковыми для всех заемщиков. Срок кредита – до 30 лет. Валюта – российский рубль

Очень важно иметь нужную сумму для внесения начального взноса. Размер первой выплаты приравнивается 10% (клиентам, получающим доход на зарплатную карточку Сбербанка) или 15% (всем другим пользователям) от общей цены на ипотеку

30% – условия для граждан, которые не представили информацию о своей работе. Плата за подписание договора отсутствует.

Граничный размер кредита не должен превышать 85-90 процентов от стоимости покупаемого жилья или другой недвижимости, оставляемой в залог. Точный процент зависит от наличия или отсутствия счета в Сбербанке, на который приходит заработная плата клиента.

Страхование – это еще один обязательный критерий при подписании договоренности. Договор о страховке помогает уберечь кредитуемый объект недвижимости от различных утрат или повреждений. Соглашение подписывают на весь срок ипотечных выплат. Вы должны понимать, что условия по ипотеке и страховке постоянно меняются. Изменения зависят от ряда факторов: на итоговую цену влияет экономическая ситуация в стране, наличие льготных программ, уровень дохода клиента и тип покупаемого жилья.

Полезно знать! На сайте Сбербанка вы можете найти специальный ипотечный калькулятор, где реально рассчитать ваш предполагаемый ежемесячный платеж и процентную ставку по выплатам ипотеки.

Особого внимания заслуживает материнский капитал. Эту меру государственной денежной поддержки семей реально применить даже в рамках ипотеки. Многие родители используют полученные средства в качестве первого взноса. Вы можете задействовать только материнский капитал или же добавить личные деньги. Кроме того, денежная помощь от государства также подойдет при досрочном погашении имеющегося кредита. Для ипотеки клиентам следует проучить справку из ПФР с указанной суммой остатка на балансе материнского капитала. Получив кредит, не забудьте отнести в пенсионный фонд заявление о перечислении маткапитала в счет ипотеки.

Важно! Используя материнский капитал, не забудьте уточнить у продавца детали перевода денежных средств. Перечисление полной суммы из Пенсионного Фонда может длиться достаточно долго

Причины формирования плохой кредитной истории для ипотеки

З°ÃÂðñþÃÂðÃÂàÃÂþÃÂþÃÂÃÂàúÃÂõôøÃÂýÃÂàøÃÂÃÂþÃÂøàÃÂûþöýþ, ð òþàøÃÂÿþÃÂÃÂøÃÂàõõ üþöýþ, ÃÂþòõÃÂÃÂøò þôýàþÃÂøñúÃÂ. áÃÂõôø ÃÂðüÃÂàÃÂðÃÂÿÃÂþÃÂÃÂÃÂðýõýýÃÂàÿÃÂøÃÂøý ÿÃÂþñûõüàòÃÂôõûÃÂÃÂÃÂ:

1. ÃÂÃÂþÃÂÃÂþÃÂúø ÿûðÃÂõöõù ÿþ ÷ðùüðü. ÃÂþÃÂÃÂðÃÂþÃÂýþ þôøý ÃÂð÷ ýõ òþòÃÂõüàòýõÃÂÃÂø þÃÂõÃÂõôýþù ÿûðÃÂõö ÿþ úÃÂõôøÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþñàñðýúø ýðÃÂðûø ÃÂþüýõòðÃÂÃÂÃÂàò ñûðóþýðôõöýþÃÂÃÂø úûøõýÃÂð. äøúÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂàûÃÂñÃÂõ ÿÃÂþÃÂÃÂþÃÂúø ôðöõ ýð 1 ôõýÃÂ.
2. ÃÂõòÃÂÿûðÃÂõýýÃÂõ ÷ðùüÃÂ. çðÃÂõ ÃÂÃÂþ úðÃÂðõÃÂÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò, ÿþûÃÂÃÂõýýÃÂàò ôþûó àüøúÃÂþÃÂøýðýÃÂþòÃÂàþÃÂóðýø÷ðÃÂøù, úþÃÂþÃÂÃÂõ ýõ òÃÂõóôð þñÃÂðÃÂðÃÂÃÂÃÂàò ÃÂÃÂô ÷ð ò÷ÃÂÃÂúðýøõü. ÃÂðöõ õÃÂûø úûøõýàýõ òõÃÂýÃÂû ýõñþûÃÂÃÂÃÂàÃÂÃÂüüÃÂ, ýð úÃÂõôøÃÂýþù øÃÂÃÂþÃÂøø ÃÂÃÂþ þÃÂÃÂð÷øÃÂÃÂàÃÂõ÷úþ þÃÂÃÂøÃÂðÃÂõûÃÂýþ ø àøÿþÃÂõúþù ñÃÂôÃÂàÿÃÂþñûõüÃÂ.
3. ÃÂþûÃÂÃÂþõ úþûøÃÂõÃÂÃÂòþ ÿþôðýýÃÂà÷ðÃÂòþú ýð úÃÂõôøàø þÃÂúð÷þò. ÃÂÃÂûø ýõÃÂúþûÃÂúþ ñðýúþò ôþ ÃÂÃÂþóþ ÃÂöõ þÃÂúð÷ðûø ò ÷ðùüõ, ÃÂþ ø þÃÂõÃÂõôýðàÃÂøýðýÃÂþòðàúþüÿðýøÃÂ, ÃÂôõûðõàÃÂðúöõ, ÃÂÃÂþñàþñõ÷þÿðÃÂøÃÂàÃÂõñÃÂ.
4. ÃÂÃÂøñúø ÃÂþÃÂÃÂÃÂôýøúþò, òýþÃÂÃÂÃÂøàÃÂòõôõýøàò ÿûþÃÂÃÂàúÃÂõôøÃÂýÃÂàøÃÂÃÂþÃÂøÃÂ. âðú úðú ÃÂòõôõýøàòýþÃÂÃÂÃÂÃÂàòÃÂÃÂÃÂýÃÂÃÂ, òõûøúð òõÃÂþÃÂÃÂýþÃÂÃÂàýõÿÃÂðòøûÃÂýþóþ ÿÃÂþÃÂÃÂðòûõýøàÃÂÃÂüüà÷ðùüð øûø ôðÃÂàõóþ ÿþóðÃÂõýøÃÂ. ÃÂþÃÂÃÂþüàòðöýþ ÿõÃÂøþôøÃÂõÃÂúø ÿÃÂþòõÃÂÃÂÃÂàúÃÂõôøÃÂýÃÂàøÃÂÃÂþÃÂøàø ÿÃÂø ýõþñÃÂþôøüþÃÂÃÂø þñÃÂðÃÂðÃÂÃÂÃÂàò ñðýú, ÃÂúð÷ðòÃÂøù ýõÿÃÂðòøûÃÂýÃÂàøýÃÂþÃÂüðÃÂøÃÂ, ôûàøÃÂÿÃÂðòûõýøàþÃÂøñúø.
5. ÃÂõùÃÂÃÂòøàüþÃÂõýýøúþò. ÃÂõÃÂõôúø ÃÂûÃÂÃÂðø, úþóôð ðÃÂõÃÂøÃÂÃÂàþÃÂþÃÂüûÃÂÃÂà÷ðùü ýð ûøÃÂþ, úþÃÂþÃÂþõ þñ ÃÂÃÂþü ôðöõ ýõ ÿþôþ÷ÃÂõòðõÃÂ. ÃÂÃÂø òÃÂÃÂòûõýøø ÿþôþñýþóþ ÃÂðúÃÂð, òðöýþ ýõ÷ðüõôûøÃÂõûÃÂýþ þñÃÂðÃÂðÃÂÃÂÃÂàò ÿÃÂðòþþÃÂÃÂðýøÃÂõûÃÂýÃÂõ þÃÂóðýÃÂ.
6. ÃÂðûøÃÂøõ ÃÂÃÂôõñýþóþ ÿÃÂþø÷òþôÃÂÃÂòð ò þÃÂýþÃÂõýøø ò÷ÃÂÃÂúðýøàôþûóð. ãÃÂøÃÂÃÂòðÃÂÃÂÃÂàýõ ÃÂþûÃÂúþ ôþûóø ÿþ úÃÂõôøÃÂðü. ÃÂÃÂÿþÃÂÃÂøÃÂàÃÂõÿÃÂÃÂðÃÂøàüþóÃÂàÃÂðúöõ ÃÂÃÂôàÿþ ÿþòþôàýõÃÂÿûðÃÂàúþüüÃÂýðûÃÂýÃÂàÿûðÃÂõöõù, ðûøüõýÃÂþò ø øýÃÂàþñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂÃÂÃÂò.

Что происходит при обращении в банк – пошагово

Как узнать, одобрят или ипотеку? Для этого нужно обратиться в банк, и вот что будет происходить поэтапно при таком обращении:

1. Вы оставляете заявку на ипотеку. Для этого необходимо заполнить соответствующую онлайн-форму, а именно указать в ней все запрашиваемые сведения. Обычно это личная информация (дата рождения, ФИО), данные о доходе (размер оплаты труда), трудоустройстве (место работы с наименованием компании, занимаемая должность) и об образовании, желаемые условия запрашиваемой ипотеки. В кратком варианте указываются только доход, ФИО и возраст.
2. Банк анализирует первичную указанную вами информацию и на основании этих сведений принимает предварительное решение, а также подбирает подходящую и соответствующую потребностям клиента и его финансовым возможностям программу ипотеки.
3. Кредитная организация сообщает вам предварительное решение, назначает встречу в банке и просит взять с собой нужные для оставления заявки документы.
4. Вы посещаете лично офис банка, при необходимости получаете консультацию от сотрудника, заполняете анкету-заявление, а также прилагаете к ней запрашиваемую кредитором документацию.
5. Банк проводит комплексную проверку, анализируя все факторы, влияющие на платежеспособность и добросовестность. Обработка запроса в зависимости от кредитующей организации может занимать от суток (одного рабочего дня) до нескольких недель.
6. Когда решение банком принято, оно сообщается потенциальному клиенту: ему звонят или присылают СМС.
7. Если ипотеку одобряют, тогда можно действовать дальше: подбирать недвижимость, готовить оставшиеся документы, заключать сделку и проводить ее регистрацию в Росреестре.

У каждого банка собственный алгоритм проверки, а иногда практикуется индивидуальный подход к клиентам при оценке их платежеспособности (учет дополнительных источников заработков, совокупного дохода созаемщиков или всей семьи). А если кредитор не одобрит ипотеку, он вправе не озвучивать заявителю причины отказа, хотя иногда они все же сообщаются.

Что делать, если вышли сроки, а решения от Сбербанка нет

При отсутствии информации стоит самостоятельно обратиться описанными выше способами:

• посетить отделение, где осуществлялось оформление ипотеки;
• позвонить менеджеру Сбербанка или на горячую линию;
• воспользоваться Онлайн-Сбербанк сервисом.

Любой из этих способов требует наличия номера заявки, паспорта, обратившегося за ипотекой. Цифровое значение номера указан в экземпляре заявителя, либо его можно уточнить в Онлайн-Сбербанк сервисе в разделе Кредиты.

При обращении лично или по телефону можно уточнить список необходимых дополнительных документов, отсутствие которых затягивает срок рассмотрения. При этом колл-центр работает в Сбербанке круглосуточно.

Последний вариант, обращение на портал Сбербанка, можно так же осуществить круглосуточно.

Каждый из приведенных этапов обладает своими особенностями и требованиями для осуществления.

Почему банки отказывают в одобрении заявки

1. Низкий скоринговый балл. Потенциальный заемщик оценивается скоринговой системой, которая рассчитывает итоговый балл по всем характеристикам. От его значения зависит, одобрит или нет банк ипотеку. Скоринговый балл отражает надежность, платежное поведение клиента и определяет вероятность невыполнения им обязательств по кредиту.
2. Просрочки в прошлом. Незначительные нарушения в оплате прошлых кредитов могут компенсироваться наличием постоянного места работы, регулярным высоким доходом и отсутствием кредитов в других банках. Однако существенное несоответствие требованиям банка и предоставление недостоверной информации являются весомыми причинами для отказа в выдаче ипотеки.
3. Большое количество отказов подряд. Частые отказы в оформлении кредита на квартиру могут иметь неприятные последствия. Они отражаются в кредитной истории заемщика так же, как и просрочки в оплате долга. Если за небольшой период было несколько отказов в разных банках, для кредитора это будет означать острую необходимость в заемных средствах и не самое лучшее финансовое состояние заявителя.

Более подробно о том, почему банки отказывают в кредите мы рассказывали в отдельной статье.

Как взять 2 ипотеки одновременно

Жизненные ситуации могут быть самыми разными. Некоторые случаи могут потребовать одновременного оформления нескольких ипотечных кредитов. Сделать это реально в двух случаях: при полном соответствии всех требований банка и высоких доходах, а также при одновременной подаче второй заявки в другой банк, скрывая этот факт от первого. Рассмотрим обе ситуации подробнее.

Если доход позволяет

Кредитная политика в ведущих банках РФ предусматривает максимальную нагрузку по ежемесячным платежам не более 40% от совокупного дохода семьи. Если по подаваемой ипотечной заявке нагрузка будет выше, то в отношении такого клиента будет вынесено отрицательное решение, так как риск для банка будет повышен.

Заемщик, для которого кредитное бремя по обоим займам будет посильным (на ежемесячные платежи приходится не более 40% от семейного бюджета), будет признан платежеспособным. Подтверждение этого факта путем предоставления официальных документов и справок в большинстве банков будет обязательным.

Помимо уровня платежеспособности кредитор обратит внимание на стаж и стабильность работы. Если размер заработной платы позволяет оформить несколько ипотек, но стаж не достаточен, то банк порекомендует обратиться за получением кредита позднее

Кредитные специалисты подробно изучают и анализирует предоставленные клиентом данные. В частности, на основании документов об уровне дохода и сведений, указанных в анкете-заявлении, банк будет учитывать текущий уровень расходов конкретной семьи, количество иждивенцев, долю платежей по текущим и будущим обязательствам. На основе этой информации будет сделан вывод о достаточности или недостаточности доходов для покрытия платежей по всем займам.

Оформление ипотеки происходит двумя путями:

1. Оформляется одна ипотека на два предмета залога (в одном договоре будет прописана покупка двух объектов недвижимости и оба они пойдут в залог).
2. Оформляется две ипотеки на каждый из объектов (заявки можно подавать сразу две, а при ипотеке Сбербанка строго по очереди, сначала оформляется первая ипотека до конца, а затем вторая).

Если дохода не хватает на две ипотеки

Если общий доход в семье недостаточен для обслуживания нескольких ипотечных займов, то любой банк сразу откажет в сотрудничестве. Никто не захочет связываться с заемщиком, который в любой момент может нарушить условия договора.

Вариантом, позволяющим рассчитывать на положительный исход дела, может стать одновременная подача кредитных заявок сразу в несколько банков. После того, как будет банк одобрит выдачу ипотеки, оперативно заняться оформлением во втором банке. Сделать это будет возможно только, если сведения в БКИ не успеют выгрузиться.

Здесь все зависит от банка-кредитора. В одних банках установлены автоматические программы подачи данных в БКИ (любые операции в отношении конкретного клиента начинают отображаться с момента фиксации в этой программе), а в других – этим занимаются обычные банковские работники.

В последнем случае процедура подачи данных в БКИ производится не каждый день, а с некоторой задержкой. Поэтому клиенту, претендующему на получение сразу двух ипотек, может повезти только в подобном банке.

Также стоит понимать, что только факт выдачи денег считается основанием для передачи данных в БКИ о том, что кредит выдан. Если вам одобрили только объект недвижимости, то в БКИ информации о том, что у вас уже есть действующая ипотека не будет.

Механизм подачи заявки следующий:

1. Подается заявка сразу в несколько банков на нужные суммы;
2. Получаем одобрение;
3. Готовим пакеты документов по залогу;
4. Подаем один пакет документов в банк и ждём одобрение;
5. После одобрения подаем документы на недвижимость по второму объекту;
6. Получаем одобрение и идем на регистрацию сделки;
7. После регистрации производим выдачу ипотеки и перечисление денег продавцу.

Полезные советы для получения одобрения по ипотеке

Гарантировать на 100 процентов одобрение заявки невозможно. Банк рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.

Но можно увеличить шансы на положительное решение, следуя простым советам:

• Максимально подтверждайте свои доходы. Например, серую зарплату можно подтвердить справкой по форме банка, при получении доходов от аренды недвижимости – договором и налоговой декларацией и т. д.
• Перед подачей заявки убедитесь в отсутствии долгов по штрафам, налогам и т. д. Просроченная задолженность перед государством часто становится причиной отказа в кредите.
• По возможности привлекайте созаемщиков и поручителей. Это позволит снизить риски банка. Если вы не сможете погашать кредит, банк обратится к поручителю или созаемщику.
• Подавайте заявку в банк, в котором вы уже обслуживались. Если вы брали кредит и погасили его без просрочек, то вероятность положительного решения по ипотеке будет выше. А также банки довольно быстро одобряют ипотечные кредиты держателям зарплатных карт.

Как узнать в режиме онлайн, дадут ли мне ипотеку

Реально ли узнавать в онлайн-режиме, одобрит ли банк ипотеку? В некоторых случаях да. Определенные российские банки разработали интернет-сервисы, позволяющие клиентам многие действия осуществлять дистанционно. К таковым относится онлайн-подача заявок.

Чтобы послать в банк запрос на ипотеку, нужно посетить официальный веб-сайт данной финансовой организации (интернет-ресурсы на данный момент есть практически у всех современных кредиторов). На нем ищите форму заявки. Такие формы обычно находятся на страницах с описаниями реализуемых программ. Заполняйте поля, кликайте на клавишу отправки заявки (она может иметь разные названия: «Взять ипотеку», «Заявка», «Подать заявку», «Отправить запрос» и так далее) и ожидайте.

После запроса в ближайшее время с вами на связь выйдет сотрудник банка, который расскажет, одобрят ли вам ипотеку, а также какие условия кредитования будут доступны. Менеджер назначит встречу в банке для заполнения официальной анкеты.

Другой вариант – отправка на указанный при заполнении формы номер телефона СМС-сообщения с ответом и описанием условий. Но и в данной ситуации нужно будет прийти в офис банка для выяснения подробностей и написания заявления, а также для предоставления документов.

Но сообщаемое в режиме онлайн решение, как правило, предварительное, выносимое на основе первичной предоставленной потенциальным заемщиком информации. То есть если вам сообщают, что ипотеку одобрят, это не значит, что вы на самом деле получите кредит. Для полноценной обработки запроса потребуется больше сведений, также обязательным будет визит в офис банка.

Основные причины отказа в ипотеке

Основания для отказа в ипотеке могут быть самые разнообразные, но мы выделили топ самых основных причин.

Первая причина: недостаточный доход

Ваш основной доход – это главное для банка подтверждение того, что вы в принципе способны нести расходы по обслуживанию взятого займа. И если у кредитора возникают сомнения в том, что вы потянете эту ношу, в выдаче ипотеке вам откажут.

Как правило, банки оценивают «достаточность» дохода по следующему параметру: размер регулярного платежа по ипотеке должен быть не более 40% от общего объема вашего дохода.

Чтобы этого избежать, постарайтесь предоставить банку убедительные доказательства того, что ипотеку вы потянете. Договор о том, что вы сдаете недвижимость в аренду, выписка из депозитного счета – все пригодится. Помните только, что доход должен быть подтверждаемый и легальный.

Наибольшие проблемы возникнут у тех, кто не трудоустроен официально. Кстати, многие нечистые на руку дельцы предлагают сделать справку о доходах, в которую будет вписана выгодная для вас сумма. Ни в коем случае не соглашайтесь! Обман раскроется, как бы вас не заверяли в обратном мошенники, и в итоге ваше имя навсегда закрепится в черном списке банков. Еще и ответственность по закону придется нести.

Что делать?

Найдите созаемщика, который разделит с вами ипотечное бремя. Кстати, через пару лет вы сможете провести рефинансирование взятого займа и вывести из своего кредита созаемщика.

Вторая причина: неподходящий возраст

Банки не хотят кредитовать слишком молодых граждан, которые еще не имеют стабильного рабочего места и, как следствие, регулярного заработка. Но и к людям среднего возраста требования высокие. Как правило, банки смотрят на то, сколько лет вам будет на момент полного погашения ипотеки.

Если выяснится, что на пенсию вы выйдете раньше, чем выплатите заем, это станет для банка весомой причиной отказать вам в ипотеке.

Что делать?

В случае, если вы старше, чем хотелось бы банкам, имеет смысл сократить срок, на который оформляется ипотека. В обратной ситуации, когда ваш возраст признан слишком юным, попытайтесь убедить организацию в своей надежности: предоставьте доказательство того, что свое рабочее место вы занимаете довольно долго (трудовая книжка вам в помощь).

Третья причина: неубедительная кредитная история

Не секрет, что при вынесении решения о том, кредитовать вас или нет, банк тщательно изучает вашу «биографию должника», то есть документальную летопись вашего взаимодействия с банками.

Как ни странно, кристально чистая, то есть даже не начатая кредитная история может вызвать сомнения. Банкам непонятно, насколько вы надежный клиент и как ведете себя в качестве заемщика. Наличие непогашенных кредитов, просрочек и даже проведенной раннее реструктуризации – повод отказать вам.

Что делать?

Погашайте кредиты! И на будущее постарайтесь не допускать ситуаций, в которых ваша надежность как заемщика ставится под сомнение. После погашения всех долгов можно повторить попытку получения ипотеки.

Четвертая причина: неправильный выбор квартиры

Прежде чем обеспечить вас финансами на покупку жилья, банк проведет тщательную экспертизу выбранной квартиры. Именно она станет залогом по кредиту, а это значит, что в случае, если вы откажетесь выполнять свои кредитные обязательства, банку придется экстренно продавать квартиру, чтобы вернуть свои деньги.

Для этого жилье должно быть ликвидным и без обременений. Так, вам гарантированно откажут, если была выполнена несогласованная перепланировка или ранее из квартиры незаконным образом выписали несовершеннолетнего. Самый оптимальный и безопасный вариант в этом случае – . Хотя и он не является стопроцентной гарантией одобрения ипотеки.

Что делать?

Выбирать другую квартиру. Поверьте, банк копал глубоко, когда оценивал выбранный вами объект. И если экспертиза показала ненадежность квартиры, значит, в будущем и у вас с ней возникли бы проблемы. Это причина, из-за которой меньше всего стоит расстраиваться.

Пятая причина: ненадежный заемщик

Для банка стоп-сигналом могут стать самые разнообразные причины, наличие которых повлечет за собой отказ по ипотеке. Не получили высшее образование? Работаете в социальной сфере? Часто меняете работодателей? Увы, любой факт, который банк может трактовать как доказательство вашей ненадежности, сыграет против вас.

Что делать?

Подавать заявки в разные банки. Каждая финансовая организация обещает индивидуальный подход к любому клиенту, поэтому всегда есть шанс, что где-то вашу кандидатуру одобрят.

Каким должен быть минимальный стаж работы?

Если трудовой стаж составляет меньше полугода, то, в большинстве случаев, человеку придет отказ из банка, так как данный показатель вызывает сомнения в платежеспособности заемщика. Однако не только от этого зависит, одобрят ли вашу заявку на ипотеку или нет.

Зачастую у заемщика требуют предъявить трудовую книжку. Иногда информация, содержащаяся в данном документе, может повлиять на решение банка не в вашу пользу.

Почему это происходит? Банк может насторожить информация о том, что человек работал на разных предприятиях от 6 месяцев до года. Также на решение банка могут повлиять данные о том, что человек был уволен с предыдущей должности из-за нарушений ТК РФ.

Еще несколько причин, когда банк скорее всего не даст ипотеку после ознакомления с трудовой книжкой:

1. Несоответствие образования занимаемой должности.
2. На момент подачи заявки в банк человек является безработным.
3. Длительные пропуски в трудовом стаже заемщика.
4. Если человек работает, но официально не устроен и, соответственно, необходимых записей в трудовой книжке нет.