Можно ли взять ипотеку на двоих и на каких условиях

Требования к заемщикам

При оформлении ипотечной ссуды основное внимание финансовых учреждений концентрируется на оценке кредитоспособности заёмщика – на стабильности его доходов и наличии подходящего имущества для внесения залога. При этом немаловажную роль играет возраст дебитора и его трудовой стаж

В процессе рассмотрения заявки на выдачу ипотеки банковские специалисты тщательно изучают историю погашения предыдущих займов клиента, что позволяет получить объективную оценку потенциальных рисков, связанных с оформлением сделки.

Поскольку требования банковских учреждений к заёмщикам, состоящим в зарегистрированном браке и проживающим совместно без официального оформления отношений, не отличаются, следует дать утвердительный ответ на вопрос, можно ли ипотеку оформить на двоих. При этом основная часть требований банков на начальной стадии оформления жилищной ссуды касается, как правило, документов заёмщика и оплаты первоначального взноса. После чего финансовые учреждения интересуются результатами оценки недвижимости, выступающей предметом залога, и документами на неё.

Как взять ипотеку для молодой семьи — пошаговая инструкция оформления госпрограммы 📝

Итак, наша пошаговая инструкция, как получить ипотеку молодой семье:

1. Супруги становятся участниками программы «Молодая семья» и получают соответствующий сертификат;
2. Муж и жена подбирают жильё по всем необходимым параметрам с учётом стоимости и льгот;
3. Супруги собирают необходимые документы для финансовой организации;
4. Поиск банка, который поддерживает льготные программы;
5. Оформление кредитного договора и договора купли/продажи недвижимости.

А теперь более подробно разберем каждый шаг.

Шаг 1. Участие в государственных программах поддержки

Как мы говорили ранее, помимо программ государственной поддержки существуют аналогичные региональные проекты. Для максимально выгодных условий по кредиту вам необходимо постараться вступить во все эти программы.

Затем семьи получают сертификат на пользование государственными дотациями. Эти средства можно потратить на приобретение вторичной недвижимости, либо на постройку жилья.

Вся процедура распределения государственного бюджета похожа на выделение средств при использовании материнского капитала. Денежные средства не выдаются наличными на руки, а перечисляются на банковский счёт с разрешения соответствующих органов. Не стоит отказываться от государственной помощи. Какой бы небольшой она не казалась, это позволит вам существенно сэкономить семейные средства.

Шаг 2. Выбор недвижимости

В первую очередь вам необходимо выбирать квартиру или дом по площади. Как правило, в семье рано или поздно появляются дети, поэтому при выборе недвижимости лучше сразу рассчитывать на пополнение.

Шаг 3. Определиться с банком

Зачастую банки вместе с застройщиками проводят различные программы для молодых семей на очень выгодных условиях. Если отслеживать такие акции, то появляется возможность подобрать более выгодный вариант, нежели получение кредита с государственной поддержкой.

Несмотря на наличие или отсутствие государственной поддержки, ипотека оформляется в коммерческой финансовой организации. Из этого следует, что заёмщику будут необходимы денежные вложения.

Шаг 4. Подготовка документов

Каждый банк диктует свои условия по договорам, поэтому нельзя точно сказать, какие документы нужны для ипотеки «Молодая семья», но в большинстве случаев необходимый пакет идентичен.

Вероятно, от вас потребуют следующий перечень документов:

1. Паспорта супругов (оригиналы и копии);
2. Свидетельство о заключении брака;
3. Свидетельство о регистрации по месту жительства (пребывания);
4. При наличии их свидетельства о рождении;
5. Документы об образовании супругов;
6. Копии трудовых договоров супругов, заверенные работодателем;
7. Копии трудовых книжек;
8. Оригиналы справок о доходах (форма 2-НДФЛ);
9. Полученный вами сертификат о получении государственных дотаций.

Конкретный банк может потребовать дополнительные документы.

По каким основным причинам вам могут отказать в выдаче ипотечного займа?

1. Если у одного или обоих супругов нет стабильного заработка;
2. Уровень совокупного семейного дохода не соответствует минимальным нормам;
3. Супруга находится в декрете;
4. Призывной возраст у супруга.

В ряде случаев вы можете привлечь к займу родителей супругов, у которых есть высокий доход. Также некоторые банки могут отказать вам, если вы проживаете в регионе менее 10 лет.

Шаг 5. Подписание договора ипотечного займа

Банк выдаёт заёмщикам средства на приобретение недвижимости. После приобретения заёмщик становится собственником жилья. однако права клиента ограничиваются лишь проживанием, а сам объект недвижимости находится в собственности у кредитной организации до полной оплаты ипотеки. Соответственно заёмщик не имеет права участвовать в сделках продажи/обмена объекта, не получив соответствующего разрешения от банка.

Несмотря на то, что в договоре все ваши права и обязанности расписаны довольно подробно, необходимо «вдоль и поперёк» изучить все пункты. Если у вас появятся какие-либо вопросы по конкретным пунктам в договоре, лучше сразу попросить менеджеров подробно их объяснить.

На каких пунктах обязательно нужно заострить внимание?

• Какой процент по кредитному займу указан в договоре;
• Как и в какие дни необходимо вносить ежемесячные платежи;

Какие возможны денежные штрафы за просрочку платежей? Например, ипотечный договор Сбербанка, который вы можете найти в интернете, может быть взят вами за образец надежного и юридически чистого документа.

Договор купли/продажи оформляется в одно время с подписанием договора займа или сразу после него. Также вы можете выбрать один из способов передачи денежных средств продавцу недвижимости: перевод на банковский счёт или воспользоваться банковской ячейкой.

В чем суть

Гражданским браком принято называть отношения между людьми, проживающими вместе, которые не зарегистрированы в установленном государственными актами порядке. То есть фактически мужчина и женщина живут как семья, но их отношения не зарегистрированы в загсе.

Раньше банки отказывали в кредитовании подобных семей. Однако со временем подходы к оценке рисков изменились — намного безопаснее, когда за кредит отвечают два человека, а не один. Поэтому сейчас ответ на вопрос, можно ли ипотеку оформить на двоих, утвердительный.

Как такового понятия «гражданский брак» в российском законодательстве не существует. Но этот факт особо не влияет на оформление кредита и его обслуживание. Вопросы начинают возникать, когда сожители расходятся и приступают к разделу имущества. Тогда появляется проблема, как распорядиться ипотечным жильем.

Что требуется для оформления

Документы, которые потребует кредитор для рассмотрения заявки на ипотеку от пары в гражданском браке, ничем не отличаются от стандартного пакета, который включает:

• гражданский паспорт;
• справку о доходах за последние полгода;
• копию трудовой книжки с отметками кадровой службы работодателя.

Кроме этого, обязательно представляются документы на недвижимость, которую планируется приобрести в кредит.

Как это сделать

В соответствии с ФЗ № 102 «Об ипотеке» пары, проживающие в гражданском браке, могут выбрать оптимальный для себя вариант:

1. Право собственности оформляется на одного супруга. При этом один из сожителей будет основным заемщиком, а другой – поручителем или созаемщиком.
2. Право собственности оформляется на обоих сожителей. В этом случае каждый супруг станет владельцем доли недвижимости.

В какие банки обращаться

Ипотека на двоих супругов оформляется всеми банками, которые выдают кредиты на покупку жилья. Ее можно получить, например, в «Открытие», Альфа-банк Сбербанке, ВТБ 24, ТКБ, Россельхозбанке, Газпромбанке, ВТБ Банк Москвы и многих других финансовых учреждений.

Условия кредитования для семей в гражданском браке такие же, как и для остальных клиентов:

• первоначальный взнос – его размер зависит от типа недвижимости и от того, на каком рынке она покупается — первичном или вторичном. В среднем аванс устанавливается на отметке 10-15%. Если заемщик не предоставляет информацию о доходах – тогда не менее 50% от стоимости жилья;
• срок кредитования – до 30 лет;
• процентная ставка – зависит от многих факторов, таких как категория клиента, срок кредитования, наличие не/полного пакета документов, типа недвижимости и т.д. При покупке жилья на первичке плата по кредиту обычно на несколько процентных пунктов ниже. В среднем кредиты на жилье можно получить под 8-10% годовых и выше.

Как происходит раздел имущества

При незарегистрированном браке имущество, нажитое общими усилиями, не считается совместным, а значит, и делить нечего. Просто каждый должен забрать свое. С личными вещами все ясно, но что делать с жильем, купленным в ипотеку. Тут возможны варианты:

1. Продать недвижимость, расплатиться с долгами, а остаток средств разделить между собой.
2. Один из экс-сожителей выкупает у второго его долю и становится владельцем недвижимости.
3. Все остается как есть, но каждый из бывших супругов выплачивает свою часть кредита пропорционально той части недвижимости, которой владеет. Не самый лучший вариант, так как одна из сторон ипотечной сделки со временем может отказаться выполнять свои долговые обязательства. Тогда они лягут на плечи второго супруга с перспективой вернуть свои деньги через суд, или же банк в принудительном порядке продаст жилье.

На что обратить внимание

Если оформлена ипотека на двоих не в браке, супругам стоит воспользоваться одной из рекомендаций:

• во всех квитанциях об оплате займа должны быть указаны Ф.И.О. плательщика;
• перед оформлением ипотеки следует заключить договор займа, в котором должно быть прописано, кто и сколько будет платить по кредиту на жилье.

Преимущества и недостатки

Если говорить о положительных моментах покупки жилья в ипотеку при незарегистрированном браке, то он один – паре не придется ютиться по съемным квартирам. При достаточном уровне платежеспособности клиентов банк оформит ипотеку — и уже сразу, а не через несколько лет можно будет вселиться в квартиру.

Однако при разрыве отношений придется делить имущество, при этом доказывая друг другу или в суде (если придется), кто и сколько вложил своих денег в жилье. Кроме того, ипотека в гражданском браке вряд ли будет оформлена по льготным условиям. Поэтому, если отношения еще не достигли такого уровня доверия, чтобы закрепить их официально, лучше с кредитом повременить.

Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку?

Чему банк уделяет самое пристальное внимание при рассмотрении заявки? Правильно – финансовому положению

Кредиторам важно, по сути, только одно – чтобы кредит погашался вовремя и в срок, не переходя в разряд просроченных

Поэтому, при оформлении заявки банки делают упор не на то, сколько заемщиков будет участвовать в сделке, а на то, каков уровень дохода у клиента и насколько он стабилен.

Чаще всего для оформления ссуды на сумму около 1 миллиона рублей требуется наличие официального подтвержденного дохода от 30.000 рублей и выше. Если вам нужна более крупная сумма, тогда ваша з\п должна соответственно повышаться – от 35-40 тыс. руб. в месяц. И если у вас подобные доходы, тогда компании будет все равно, один вы оформляете договор или нет.

Почему же в таком случае молодой семье легче получить кредит, чем одинокому человеку средних лет?

Причин несколько:

• Вдвоем выплачивать ссуду легче, чем одному человеку. Если один из супругов заболеет, потеряет работу или уйдет в декрет – второй будет продолжать работу. Поэтому, хотя уровень дохода семьи и снизится, но возможность и дальше ее погашать останется.
• В случае смерти одного из заемщиков, второй с большой долей вероятности продолжит выплачивать по задолженности – особенно если жилье является единственным.
• Совокупный доход средней семьи больше, чем зарплата одного человека.
• Если клиент уклоняется от уплаты долга, повлиять на него через родственников или супруга легче. По этой ссылке рассказываем о том, что сделает банк, если клиент перестанет платить по задолженности.

Газпромбанк, РИБ, Банк Зенит и Транскапиталбанк

Газпромбанк выдвигает ряд достаточно строгих требований к самому объекту недвижимости. Обязательным моментом является физическое страхование объекта ипотеки. В ряде случаев может потребоваться и титульное страхование. Если имеют место следующие пункты, то кредит в ГПБ предоставлять не станут:

• дом числится как аварийный;
• заемщик собрался покупать комнату в коммунальной квартире;
• объектом ипотеки выступает однокомнатная квартира категории «малосемейка»;
• исключаются все хрущевки, которые стоят на территории Москвы и близлежащей территории (бывший московский округ);
• деревянные дома, включая и те, которые имеют только деревянную внешнюю оболочку.

В остальном ГПБ мало чем отличается от того же Сбербанка: максимум здесь можно получить 45 млн рублей, максимальный срок 30 лет, процентная ставка 12%. Плюс имеется условие минимального первоначального взноса в 15% от суммы займа. Русский ипотечный банк выделяется тем, что здесь можно взять ипотечный кредит на покупку квартиры и с тем условием, что дольщик так и останется дольщиком, т. е. владеть будет только частью недвижимости. Основные условия этого банка следующие:

• максимальная сумма в РИБ не определена (плавающая), зато минимальный порог – это заем в 1 млн рублей;
• клиент обязан сразу, единовременно внести в счет погашения ипотеки 25% от ее суммы. В качестве помощи можно привлечь материнский капитал, причем если до 25% средств будет не хватать, банк может снизить планку первоначального взноса;
• минимальная ставка по годовым процентам – 14,5%;
• период кредитования длится не дольше 25 лет;
• страхование жилья от физического ущерба – обязательное, страхование жизни и здоровья заемщика и титульное страхование – по желанию клиента, но если их не соблюсти, годовые проценты вырастут на 1,5-2%;
• если клиент после реализации ипотеки станет полноправным единоличным владельцем недвижимости, тогда годовые проценты уменьшатся на 0,5%.

Банк Зенит известен тем, что здесь процентная ставка тесно коррелирует с размером первоначального взноса.

Первоначальный взнос	Годовые проценты
20-30%	15-15,5%
30-50%	15,5-15,75%
Больше 50%	15-15,5%

1. Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и Московской области минимум и максимум – это 800 тыс. и 14 млн рублей соответственно, в остальных регионах – это 270 тыс. и 10,5 млн рублей соответственно.
2. Максимальный ипотечный период – примерно 25 лет (примерно, потому что должна соблюдаться кратность 12 месяцам).
3. Физическая страховка недвижимости обязательная, а касательно персоны клиента и титула – по желанию, но при отказе также идет повышение процентной ставки (на 3%).

Транскапиталбанк позволяет приобретать не только квартиры в ипотеку, но и отдельные комнаты, привлекая при этом до 4 созаемщиков. Банк работает и с пожилыми клиентами (старше 65 лет), но страхование жизни и здоровья в этом случае обязательно. Ипотека в этом банке начинается с 500 тыс. рублей, а первоначальный взнос составляет 20%. Как теперь понятно, реально брать не только дома в ипотеку или квартиры в долг, но и их части. При соблюдении ряда специфических условий. Об этих особенностях и условиях и рассказывает данная статья.

Можно ли взять вторую ипотеку погасив первую?

Чтобы ответить на вопрос, необходимо обратиться к нормам действующего законодательства. Взаимодействие заемщика с банком при оформлении жилищного кредита регламентирует ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. В нормативно-правовом акте не отражены ограничения, касающиеся выдачи ипотеки, если заемщик ранее брал займ на покупку недвижимости. Однако банк хочет быть уверен в том, что клиент сможет своевременно произвести расчёт. Кроме того, компания не обязана выдавать ипотеку. Это её право. Банки соглашаются заключать сделки, если вторая ипотека будет выгодна для них.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России. Когда первая ипотека не погашена, банки в первую очередь обращают внимание на присутствие официальной работы, ежемесячный доход и текущую финансовую нагрузку

Если человек зарекомендовал себя с положительной стороны и имеет возможность производить расчёт по обязательствам, заявку могут одобрить. Однако стоит учитывать, что условия сотрудничества могут быть более суровыми. В частности, банк может повысить требования к размеру первоначального взноса по второй ипотеке

Когда первая ипотека не погашена, банки в первую очередь обращают внимание на присутствие официальной работы, ежемесячный доход и текущую финансовую нагрузку. Если человек зарекомендовал себя с положительной стороны и имеет возможность производить расчёт по обязательствам, заявку могут одобрить

Однако стоит учитывать, что условия сотрудничества могут быть более суровыми. В частности, банк может повысить требования к размеру первоначального взноса по второй ипотеке.

Как взять вторую ипотеку в Сбербанке

Попытаться оформить второй ипотечный займ могут не только обеспеченные люди, но и рядовые клиенты Сбербанка, которые уверены в том, что смогут выплатить долг без нарушения договора. Здесь главный фактор – наличие возможности обслуживания двух займов. Если вы для себя решили, что способны на это, при подаче заявки учтите следующие моменты:

1. Сбербанк охотнее выдает второй займ, когда оставшийся долг по первому не превышает 700 000 рублей.
2. На оплату ежемесячных платежей по двум ипотекам должно приходиться не более 40% совокупного дохода семьи.
3. Если в семье есть иждивенцы, рассчитайте предварительно прожиточный минимум на всех членов семьи. Оставшаяся сумма должна покрывать размер ежемесячных платежей.
4. У вас не должно быть других кредитов в банках. Это повысит шансы на одобрение.

Документы для оформления ипотеки

Список документов, требующихся для оформления второй ипотеки, как и сами требования к заемщикам, не изменяются. Нужно будет предоставить:

1. Документ, удостоверяющий личность – паспорт с гражданством РФ и постоянной пропиской.
2. Заявление с анкетными данными, заполненное на бланке установленного образца.
3. Документ, подтверждающий постоянное трудоустройство (трудовой договор, копия трудовой книжки).
4. Документы, подтверждающие уровень официального дохода (справка 2-НДФЛ с места работы или справку по форме банка от работодателя).
5. Документы, доказывающие наличие дополнительных финансов или наличие дополнительных источников дохода (выписка с банковского счета, расширенная выписка о поступлениях на карту, свидетельства права собственности на движимое и недвижимое имущество).

В данном случае, чем больше доказательств своей финансовой состоятельности вы предоставите, тем выше шансы на получение положительного решения.

Алгоритм действий

Оформлять ипотеку во второй раз будет намного проще, так как у клиента банка уже есть соответствующий опыт в данном деле. Оформление второй ипотеки, как и первой, состоит из следующих этапов:

1. Выбор программы кредитования. Для начала изучите условия разных ипотечных программ. В этом вам могут помочь менеджеры банка, которые любезно расскажут вам всю информацию и ответят на интересующие вопросы, а также помогут определиться с выбором.
2. Подача заявки на предварительное рассмотрение. Заявку с заполненной информацией можно отправить через интернет в режиме онлайн или оставить у кредитного менеджера в бумажном виде.
3. Подача документов на рассмотрение. После предварительного одобрения нужно принести готовый пакет документов на рассмотрение заявления службой безопасности банка. Проверка осуществляется в течение 3-5 рабочих дней.
4. Поиск недвижимости. Если ипотека одобрена, начните искать подходящее жилье для покупки. Одобренное решение действует в течение 90 дней.
5. Подача документов на жилье. Когда найдете подходящий вариант, нужно собрать документы на объект недвижимости и принести их в банк. Кредитор рассмотрит документы и примет решение, одобрять покупку выбранной недвижимости или нет. Если банк не одобрит объект, придется искать другой.
6. Оформление права собственности. На этом этапе, если банк одобрил сделку, передаете продавцу первоначальный взнос или вкладываете деньги в банковскую ячейку и с необходимыми документами идете в Росреестр для подачи документов на регистрацию права собственности. Это можно сделать и в электронном варианте через интернет.
7. Подписание ипотечного договора. После получения права собственности и выписки из ЕГРН, идете в банк с этими документами. Подписываете договор.
8. Оформление страхования. При подписании договора нужно будет оформить страхование жизни (по желанию) и страхование недвижимости, которая передается в залог банку в качестве обеспечения (обязательно).
9. Передача денег продавцу. После всех вышеперечисленных процедур и подписания договора купли-продажи, банк передает деньги наличным или безналичным путем продавцу.

Важно! Участие банка в сделке является гарантом ее безопасности, так как исключен обман как со стороны продавца, так и со стороны покупателя

Что делать, если банк отказал

Если один банк отказал в предоставлении ипотеки, можно обратиться в другой. Иногда отказы связаны с кредитной политикой конкретного банка.

Но если вы получили отказ в нескольких банках, стоит предпринять следующие действия:

• Найдите поручителей или созаемщиков. Это могут быть близкие родственники, гражданские супруги и т. д.
• Проверьте свою кредитную историю. Возможно, в ней есть ошибки, и их нужно исправить перед новым обращением.
• Закройте часть или все имеющиеся кредиты. Отказы могут быть связаны с большой закредитованностью.
• Проверьте информацию, указанную в анкете. Иногда простая ошибка в данных работодателя, например, в номере телефона или ИНН, становится причиной отказа.
• Увеличьте первоначальный взнос.

Подавать новую заявку сразу после получения отказа не имеет смысла. Отрицательное решение банка действует в течение 3 — 6 месяцев. Только после истечения этого срока стоит обратиться повторно.

Что такое ипотека на двоих собственников

Клиентами кредитования становятся два человека. Они могут являться родственниками, друзьями, партнерами по бизнесу или просто знакомыми. Такое кредитование является популярным среди людей, находящихся в законном или гражданском браке. По условиям ипотечного кредитования для двух созаемщиков от Сбербанка долговые обязательства несут оба созаемщика в равной мере. Право собственности приобретаемого объекта недвижимости определяется долевым участием. Для людей, состоящих в официальных отношениях, предусмотрено совместная форма собственности.

Таким образом, один ипотечных кредит могут оформить сразу два человека. Использование такой банковской услуги является отличным решением жилищного вопроса для тех граждан, которые имеют небольшой размер официального дохода. Приобретение собственных квадратных метров при помощи кредитования доступно даже для гражданского брака. Долевое участие предоставит равные права на приобретенную собственность, обезопасив каждого участника сделки.

Куда обращаться по программе «Семейная ипотека»?

Нµ òÃÂõ ñðýúø ýð ôðýýÃÂù üþüõýàÃÂðñþÃÂðÃÂàÿþ ÿÃÂþóÃÂðüüõ ÃÂõüõùýþù øÿþÃÂõúø. ÃÂþ ÿÃÂøýÃÂòÃÂøõ ÃÂõÃÂõýøõ ôõùÃÂÃÂòøÃÂõûÃÂýþ ÿÃÂõôûðóðÃÂàÃÂýøöõýýÃÂõ ÿÃÂþÃÂõýÃÂýÃÂõ ÃÂÃÂðòúø ÿþ òÃÂõù ÃÂõÃÂÃÂøÃÂþÃÂøø àþÃÂÃÂøø.

ÃÂð÷òðýøõ ñðýúð	ÃÂð÷òðýøõ ÿÃÂþóÃÂðüüàò ñðýúõ	ÃÂÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð ôûàÿÃÂþõúÃÂð,%
áñõÃÂñðýú	ÃÂÿþÃÂõúð àóþÃÂÿþôôõÃÂöúþù ôûàÃÂõüõù àôõÃÂÃÂüø	6
ÃÂþü.àä	áõüõùýðàøÿþÃÂõúð	6
àþÃÂÃÂõûÃÂÃÂþ÷ñðýú	ÃÂÿþÃÂõúð àóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòõýýþù ÿþôôõÃÂöúþù ÃÂõüõù àôõÃÂÃÂüø	6
ÃÂð÷ÿÃÂþüñðýú	ÃÂÿþÃÂõúð àóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòõýýþù ÿþôôõÃÂöúþù ÃÂõüõù àôõÃÂÃÂüø	6
ÃÂþ÷ÃÂþöôõýøõ	ÃÂþúÃÂÿúð ýõôòøöøüþÃÂÃÂø àóþÃÂÿþôôõÃÂöúþù	6
ÃÂú ÃÂðÃÂÃÂ	ÃÂÿþÃÂõúð àóþÃÂÿþôôõÃÂöúþù ôûàÃÂõüõù àôõÃÂÃÂüø	6

Как повысить шансы на одобрение заявки

Банки не всегда охотно одобряют заявку, если уже есть ипотека. Но можно повысить шансы на получение положительного решения, воспользовавшись следующими советами:

1. Внести максимально возможный первый взнос по второй ипотеке. Это снизит ежемесячный платеж и повысит уверенность банка в возможности одновременной выплаты двух ипотечных кредитов.
2. Предоставить ликвидное жилье в залог. Банки легче одобряют кредиты с обеспечением.
3. Привлечь платежеспособных поручителей и созаемщиков. Если дохода не хватает, чтобы взять новую ипотеку, не погасив первую, можно привлечь в качестве созаемщиков работающих родственников. Это увеличит возможную сумму кредита.
4. Обратиться в банк, где уже оформлен кредит. Получить одобрение в двух банках на две квартиры труднее, да и выплачивать будет неудобно.

Какие банки дают ипотеку на одного человека?

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
• Ставка: 6,5 — 9,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 7,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: от 7,99%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 7,39 — 11,14%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

Долевая собственность: проблема или выгода?

Особенности долевой собственности указаны на рисунке ниже. Например, при продаже в случае развода доли второй владелец части квартиры имеет право первоочередной покупки.

Банки разрешают созаемщикам, которые не состоят в браке, взять ипотеку при условии соинвестирования. Доли в недвижимости будут распределены согласно:

• первоначальной договоренности;
• тому, сколько каждый будет выделять средств на погашения ипотеки;
• финансового участия в первоначальном взносе.

Так, если женщина внесла 40% в сумму первоначального взноса, а остальные деньги добавил мужчина, то доля жены, вероятно, будет 40%. Но в договоре доли определяют сами созаемщики, и если гражданский муж готов “простить” своей подруге ее неполный взнос, они могут написать в договоре доли 50/50.

У долевой собственности есть положительные стороны. Ведь по российским законам, квартира, которая куплена не в браке на мужчину, к женщине, с которой он проживает, отношения не имеет. Гражданский супруг не наделен и правом наследования. Есть случаи признания собственности через суд, но это долго и сложно. А при долевой собственности часть недвижимости можно сравнительно легко продать часть квартиры в случае расставания.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов для молодой семьи

	Ипотека Молодым семьям	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Зенит (Квартира с господдержкой семей военных с детьми)	9200000	9 200 000 руб.	25	25 лет	4.9	4.9 % в год
2	Примсоцбанк (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4	4 % в год
3	Росбанк Дом (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	25	25 лет	3.2	3.2 % в год
4	МКБ (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	6	6 % в год
5	ВБРР (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.8	4.8 % в год
6	Долинск (Ипотека для участников государственных программ поддержки семей)	6000000	6 000 000 руб.	30	30 лет	8.25	8.25 % в год
7	Металлинвестбанк (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.8	4.8 % в год
8	Датабанк (Семейная ипотека и господдержкой Дом.РФ)	6000000	6 000 000 руб.	30	30 лет	4.7	4.7 % в год
9	Совкомбанк (Ипотека с господдержкой для семей с детьми)	8000000	8 000 000 руб.	30	30 лет	6.49	6.49 % в год
10	Банк Санкт-Петербург (Семейная ипотека с государственной поддержкой)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.69	4.69 % в год
11	Зенит (Рефинансирование с господдержкой семей с детьми)	9200000	9 200 000 руб.	25	25 лет	4.9	4.9 % в год
12	Зенит (Семейная)	12000000	12 000 000 руб.	25	25 лет	4.9	4.9 % в год
13	Дальневосточный (Семейная ипотека с государственной поддержкой)	6000000	6 000 000 руб.	30	30 лет	5	5 % в год
14	Примсоцбанк (Семейная ипотека для военнослужащих)	4031593	4 031 593 руб.	30	30 лет	4.9	4.9 % в год
15	АТБ (Семейная ипотека)	15000000	15 000 000 руб.	30	30 лет	4.7	4.7 % в год
16	Акибанк (Ипотека с господдержкой для семей с детьми)	6000000	6 000 000 руб.	30	30 лет	5.1	5.1 % в год
17	СКБ-Банк (Семейная)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.7	4.7 % в год
18	Промсвязьбанк (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	25	25 лет	3.99	3.99 % в год
19	Акцепт (Семейная ипотека)	15000000	15 000 000 руб.	25	25 лет	7.8	7.8 % в год
20	Кошелев Банк (Льготная ипотека для семей с детьми)	6000000	6 000 000 руб.	20	20 лет	6	6 % в год
21	Банк Дом.РФ (Семейная ипотека для военнослужащих)	4393690	4 393 690 руб.	29	29 лет	4.7	4.7 % в год
22	Уралсиб (Ипотека для семей с детьми)	50000000	50 000 000 руб.	30	30 лет	5.5	5.5 % в год
23	Россельхозбанк (Молодая семья и материнский капитал)	60000000	60 000 000 руб.	30	30 лет	7.85	7.85 % в год
24	Сбербанк (Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.7	4.7 % в год
25	Ак Барс (Ипотека с господдержкой для семей с детьми)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.6	4.6 % в год
26	Абсолют Банк (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	5.49	5.49 % в год
27	Банк Дом.РФ (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.7	4.7 % в год
28	Райффайзенбанк (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.99	4.99 % в год
29	Газпромбанк (Семейная ипотека)	45000000	45 000 000 руб.	30	30 лет	8.3	8.3 % в год

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Для поддержки молодых семей с детьми государство реализует льготную программу ипотечного кредитования. Стать ее участником могут семьи, в которых есть двое или более детей, а супругам исполнилось не более 35 лет. Таким семьям государство предоставляет субсидии для погашения кредита. За счет них условия ипотеки становятся более комфортными.

В программе семейной ипотеки участвуют многие банки, как федеральные, так и местные. Их предложения доступны разным категориям граждан в разных регионах РФ. Изучить их условия подробнее вы сможете на нашем сайте.

Преимущества

• Ставка по ипотечному кредиту снижается до 6% годовых
• Размер платежа будет удобным как при небольших, так и при средних доходах
• Семейную ипотеку можно взять как на покупку жилья, так и на рефинансирование действующего ипотечного кредита
• Банк при рассмотрении заявки учтет совокупный доход семьи
• Для жителей Дальнего Востока предусмотрены дополнительные льготы

Недостатки

• Заемщику придется дополнительно доказать свое право на льготу
• За счет семейной ипотеки можно купить только квартиру в новостройке суммой до 6 000 000 рублей
• При разводе право на льготу по ипотечному кредиту сохраняется только за супругом, которому переходят дети

Условия получения семейной ипотеки:

• Официально зарегистрированный брак или неполная семья
• Возраст каждого из супругов — до 35 лет
• Наличие дохода, достаточного для погашения долга
• Отсутствие собственного жилья или необходимость в улучшении жилищных условий
• Рождение второго или последующего ребенка с 2018 по 2023 годы