Согласие супруга на ипотечный кредит: вопросы и ответы

Вариант 1-й: Созаемщики

Наиболее распространенный способ оформления ипотеки для супругов — это совместная, солидарная ответственность. Основной плюс такой схемы заключается в том, что при банками учитывается общий доход супругов. Это особенно удобно, если для лучших условий по кредиту нужна только «белая» зарплата, в то же время в справке о доходах одного супруга ее недостаточно. Кроме того, для банка наличие созаемщика является положительным моментом — ведь в случае временной потери работы одним из супругов, другой сможет выплачивать взносы в банк.

В данной схеме фактически оба супруга, независимо от того, какой доход у каждого из них получают одинаковые права на приобретаемое имущество. Соответственно и в случае, если брак распадается, то по закону доли оказываются равноценными.

В чем суть

Гражданским браком принято называть отношения между людьми, проживающими вместе, которые не зарегистрированы в установленном государственными актами порядке. То есть фактически мужчина и женщина живут как семья, но их отношения не зарегистрированы в загсе.

Раньше банки отказывали в кредитовании подобных семей. Однако со временем подходы к оценке рисков изменились — намного безопаснее, когда за кредит отвечают два человека, а не один. Поэтому сейчас ответ на вопрос, можно ли ипотеку оформить на двоих, утвердительный.

Как такового понятия «гражданский брак» в российском законодательстве не существует. Но этот факт особо не влияет на оформление кредита и его обслуживание. Вопросы начинают возникать, когда сожители расходятся и приступают к разделу имущества. Тогда появляется проблема, как распорядиться ипотечным жильем.

Что требуется для оформления

Документы, которые потребует кредитор для рассмотрения заявки на ипотеку от пары в гражданском браке, ничем не отличаются от стандартного пакета, который включает:

• гражданский паспорт;
• справку о доходах за последние полгода;
• копию трудовой книжки с отметками кадровой службы работодателя.

Кроме этого, обязательно представляются документы на недвижимость, которую планируется приобрести в кредит.

Как это сделать

В соответствии с ФЗ № 102 «Об ипотеке» пары, проживающие в гражданском браке, могут выбрать оптимальный для себя вариант:

1. Право собственности оформляется на одного супруга. При этом один из сожителей будет основным заемщиком, а другой – поручителем или созаемщиком.
2. Право собственности оформляется на обоих сожителей. В этом случае каждый супруг станет владельцем доли недвижимости.

В какие банки обращаться

Ипотека на двоих супругов оформляется всеми банками, которые выдают кредиты на покупку жилья. Ее можно получить, например, в «Открытие», Альфа-банк Сбербанке, ВТБ 24, ТКБ, Россельхозбанке, Газпромбанке, ВТБ Банк Москвы и многих других финансовых учреждений.

Условия кредитования для семей в гражданском браке такие же, как и для остальных клиентов:

• первоначальный взнос – его размер зависит от типа недвижимости и от того, на каком рынке она покупается — первичном или вторичном. В среднем аванс устанавливается на отметке 10-15%. Если заемщик не предоставляет информацию о доходах – тогда не менее 50% от стоимости жилья;
• срок кредитования – до 30 лет;
• процентная ставка – зависит от многих факторов, таких как категория клиента, срок кредитования, наличие не/полного пакета документов, типа недвижимости и т.д. При покупке жилья на первичке плата по кредиту обычно на несколько процентных пунктов ниже. В среднем кредиты на жилье можно получить под 8-10% годовых и выше.

Как происходит раздел имущества

При незарегистрированном браке имущество, нажитое общими усилиями, не считается совместным, а значит, и делить нечего. Просто каждый должен забрать свое. С личными вещами все ясно, но что делать с жильем, купленным в ипотеку. Тут возможны варианты:

1. Продать недвижимость, расплатиться с долгами, а остаток средств разделить между собой.
2. Один из экс-сожителей выкупает у второго его долю и становится владельцем недвижимости.
3. Все остается как есть, но каждый из бывших супругов выплачивает свою часть кредита пропорционально той части недвижимости, которой владеет. Не самый лучший вариант, так как одна из сторон ипотечной сделки со временем может отказаться выполнять свои долговые обязательства. Тогда они лягут на плечи второго супруга с перспективой вернуть свои деньги через суд, или же банк в принудительном порядке продаст жилье.

На что обратить внимание

Если оформлена ипотека на двоих не в браке, супругам стоит воспользоваться одной из рекомендаций:

• во всех квитанциях об оплате займа должны быть указаны Ф.И.О. плательщика;
• перед оформлением ипотеки следует заключить договор займа, в котором должно быть прописано, кто и сколько будет платить по кредиту на жилье.

Преимущества и недостатки

Если говорить о положительных моментах покупки жилья в ипотеку при незарегистрированном браке, то он один – паре не придется ютиться по съемным квартирам. При достаточном уровне платежеспособности клиентов банк оформит ипотеку — и уже сразу, а не через несколько лет можно будет вселиться в квартиру.

Однако при разрыве отношений придется делить имущество, при этом доказывая друг другу или в суде (если придется), кто и сколько вложил своих денег в жилье. Кроме того, ипотека в гражданском браке вряд ли будет оформлена по льготным условиям. Поэтому, если отношения еще не достигли такого уровня доверия, чтобы закрепить их официально, лучше с кредитом повременить.

Требования к составлению

Согласие супруга на приобретение недвижимости в ипотеку должно отвечать следующим требованиям:

1. Должно быть сделано в письменной форме. Просто сказать о том, что возражений нет недостаточно. Как говорится: “слова к делу не пришьешь”.
2. Документ должен быть удостоверен нотариусом.

Куда обратиться?

Для получения документа необходимо обратиться в нотариальную контору. В какую именно? Ни в одном нормативном акте нет указаний на то, что нужно идти к конкретному нотариусу. Часто люди считают, что следует обращаться к указанному должностному лицу по месту прописки. Это заблуждение.

Можно идти к тому нотариусу, к которому удобно. Даже если человек проживает в населенном пункте не по месту регистрации, нотариус его примет. Любой отказ по причине, о которой идет речь, нельзя считать законным.

Необходимые документы

С собой необходимо взять следующие документы:

• свой паспорт;
• паспорт или лист с паспортными данными супруга, оформляющего договор;
• лист с информацией по сделке: адрес имущества, передаваемого в залог, сумма кредита, сроки исполнения обязательства и так далее.

Как правило, согласие дается сразу на все действия:

• приобретение недвижимости;
• получение денежных средств во временное пользование под процент;
• передача недвижимого имущества в залог банку.

Внимание: согласие на покупку квартиры необходимо сделать, даже если оформляется военная ипотека. На первый взгляд может показаться, что такое обязательство возлагается только на супруга, служащего в рядах российской армии

Но суды, в том числе Верховный, считают иначе.

Нужно ли согласие супруга на покупку квартиры в 2020 году?

В любой нотариальной конторе имеется заранее заготовленный бланк документа. В этот бланк вписываются данные по конкретной ситуации:

1. Информация из паспорта обратившегося лица.
2. Паспортные данные супруга, оформляющего ипотеку.
3. Сведения о дате и месте заключения брака.
4. Данные о недвижимом имуществе, под залог которого оформляется кредит.
5. Реквизиты договоров: купли-продажи, залога, кредитного.

Опытные нотариусы дополняют текст документа ссылками на нормы законодательства, разъясняющие смысл оформляемого согласия и информирующие о последствиях несоблюдения законодательства в этой сфере.

Документ приобретает полную силу с того момента, как на нем появляется подпись и печать должностного лица, руководящего нотариальной конторой. Бывает и так, что в оформлении согласия клиенту отказывают. Например:

1. если человек обратился к нотариусу в состоянии опьянения;
2. если у клиента есть заболевания, препятствующие осознанию им смысла и сути осуществляемых действий;
3. если человека заставляют сделать согласие, угрожая или принуждая иным образом.

• Скачать бланк нотариального согласия супруга на покупку квартиры в ипотеку
• Скачать образец нотариального согласия супруга на покупку квартиры в ипотеку

Подлежит ли госрегистрации?

Оформленный по всем правилам документ, подается со всеми иными бумагами в банк и в органы, осуществляющие государственную регистрацию сделок с недвижимостью, обременений такого имущества и т. д.

Некоторые промежуточные итоги:

1. Согласие на приобретение любой недвижимости в ипотеку необходимо для успешного совершения сделки.
2. Документ можно оформить в любой нотариальной конторе. Какой-то утвержденной формы не существует. Но каждый нотариус работает по своим «лекалам», обязательно включая в текст все данные о заявителе и его супруге, объекте недвижимого имущества, договорах, которые планируется подписать для получения семьей жилья в собственность.
3. Согласие необходимо не только банку, который предоставляет денежные средства, но и органам Росреестра, которые каждый раз желают убедиться, что сделка оформляется на основании волеизъявления обоих супругов.

Судебная практика

При разделе ипотечной квартиры, по которой еще не выплачен долг, определяющим может стать решение банка.

1. Гр-ка Иванова обратилась в суд с требованием исключить своего мужа из числа заемщиков по договору. Причем, представив для этого согласие бывшего супруга в пользу бывшей жены и общего ребенка и документы, подтверждающие, что именно она погашала текущие кредитные платежи. Однако, банк выступил против такого решения, аргументируя это тем, что официальная заработная плата гр-ки Ивановой ниже, чем требуется условиями кредитного договора.
2. Гр-н Семенов обратился в суд с иском о признании квартиры его личной собственностью. В деле указывалось, что гражданин оформил ипотеку на сумму 3 млн руб. до вступления в брак. До свадьбы им был погашен долг в размере 2 млн 100 тыс. руб. Остаток был выплачен уже в браке и частично для этого использовался материнский капитал. Судья принял решение разделить квартиру в равных долях между бывшими супругами и двумя детьми.

При разделе ипотечных квартир, если в выплатах был задействован материнский капитал, судьи выносят однозначное решение о выделение долей.

Ипотека с привлечением созаемщика

Суть способа — оформление ипотечного кредита на двоих собственников, то есть ипотека оформляется на двух лиц, и соответственно, обязанности по возврату ссуды также распределяются на обоих созаемщиков. Взять ипотечный кредит по такой схеме значительно проще с точки зрения получения одобрения банком, так как финансовое учреждение будет учитывать не только заработок заемщика, но и доходы созаемщика.

Покупая квартиру на двоих собственников в ипотеку, заемщик и созаемщик будут нести равную ответственность по возврату заемных средств и выплате процентов по кредиту. Подобному помощнику предстоит подготовить аналогичный пакет документов, как и у заемщика, ему предстоит заполнить заявку на получение ссуды, а также представить справку о своей занятости и размере дохода

Однако прежде, чем оформить жилищный кредит на двоих собственников, стоит обратить внимание на несколько особенностей данной схемы кредитования

Прежде всего, необходимо четко распределить и зафиксировать документально, каким образом будут распределяться обязанности обоих собственников по возврату ипотеки: в равных долях, в процентном соотношении или все обязанности по выплате долга полностью ложатся на плечи заемщика, а созаемщик лишь выступает в роли подстраховки.

Ипотека на двоих с поручительством

Оформление жилищного займа на двоих с привлечением поручителя — это еще один действенный способ повысить шансы на получение одобрения банка при относительно невысоком уровне дохода заемщика. Эта схема подойдет для тех, в чьей платежеспособности кредитор не уверен, но кто хочет избежать проблем по разделу имущества. В этом случае поручитель лишь выступает в качестве гаранта возврата займа при банкротстве заемщика, но при этом он не имеет никаких прав на жилье. Кроме того, поручитель может даже не подтверждать источники и размер своего дохода для банка — это плюс. Но имеется у данного способа и два существенных минуса.

Первый недостаток связан со сложностью поиска человека, который будет готов выступить поручителем, взяв на себя кредитные обязательства в случае дефолта заемщика, при этом не имея никаких прав на имущество. Второй минус заключается в том, что банки предпочитают видеть в качестве поручителя крупные компании (юридические лица) либо физических лиц, которые хорошо известны финансовому учреждению. Так, заемщику придется решать несколько задач: найти физическое или юридическое лицо, знакомое банку, а после уговорит его выступить поручителем по ипотеке.

«Двойная» ипотека для семейных пар

До недавнего времени кредитные организации отказывались выдавать ипотечные ссуды супругам, живущим в так называемом «гражданском» браке, однако сегодня подобные ограничения сняты почти во всех банках, и на данный момент ипотеку на двоих могут оформить даже семьи, не зарегистрировавшие свои отношения официально. Правда, стоит отметить, что к семейным парам, которые официально зарегистрировали свой брак, банки относятся более благосклонно.

В любом случае при оформлении ипотеки для семейных пар, супруг или супруга заемщика выступает созаемщиком ипотечного кредита. И главная опасность в этом случае — разлад в отношениях. Раздел ипотеки при разводе — вопрос понятный: все нажитое имущество делиться пополам. А вот семейные пары, которые находятся в «гражданском» браке, придется трудно. Итог судебных тяжб будет зависеть во многом от того, на кого недвижимость была зарегистрирована

Поэтому таким парам необходимо особое внимание уделить документальной фиксации своих прав на приобретаемое по ипотеке имущество

Таким образом, можно утверждать, что привлечение поручителей или созаемщиков в получение ипотеки оправдано, только если у заемщика нет достаточного уровня дохода для получения одобрения банка на выдачу ссуды для покупки жилья.

Согласие на последующий залог

Последующий договор об ипотеке, заключенный несмотря на запрещение, установленное предшествующим договором об ипотеке, может быть признан судом недействительным по иску залогодержателя по предшествующему договору независимо от того, знал ли залогодержатель по последующему договору о таком запрещении. Таким образом, если залогодателем выступает лицо, не обладающее правом собственности (правом хозяйственного ведения) на вещь, то договор залога является недействительной сделкой — за некоторыми изъятиями, установленными законом. залога всегда должен заключаться в письменной форме (п. Если последующая ипотека не запрещена, но последующий договор заключен с нарушением условий, предусмотренных для него предшествующим договором, требования залогодержателя по последующему договору удовлетворяются в той степени, в какой их удовлетворение возможно в соответствии с условиями предшествующего договора об ипотеке.

1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Особенности процедуры

Выделяют три способа:

1. автоматическое прекращение (после расторжения брака);
2. по согласию сторон;
3. в судебном порядке.

Зачем нужен брачный договор при ипотеке?

В большинстве случаев кредиторы требуют, чтобы супруги перед оформлением ипотечного кредита заключили брачное соглашение. Это делается для защиты имущественных интересов кредитора, поскольку есть риск, что при разводе пара прекратит выплаты из-за утраты платежеспособности. Если же договор уже составлен, то решить вопрос будет значительно проще.

Пара предоставляет в банк оригинал подписанного соглашения, в котором указан порядок деления имущественных прав на все виды собственности. Банк может принять контракт или, если условия не подходят кредитору, может требовать изменения соглашения. Такое требование законно.

Важно! Если пара оформила брачный контракт уже после открытия ипотеки, но не согласовала этот вопрос с кредитором, то финансовая организация может в судебном порядке аннулировать договор

Социальное и финансовое положение супругов неравное

Речь идет о ситуации, когда один из супругов работает, прилагает усилия для приобретения квартиры или дома, для быстрого и полного погашения кредита, а второй супруг не берет на себя таких обязанностей или уклоняется от выполнения таких обязательств. Брачный договор хоть и возлагает бремя ответственности за выплату кредита на одного из супругов, но и обеспечивает его правом владения приобретенной в ипотеку недвижимостью.

Один из супругов — против ипотеки

Похожая ситуация – отказ одного супруга от получения и выплаты кредита. Брачный договор служит для банка подтверждением, что второй супруг имеет право получить кредит и несет обязанность самостоятельно его выплачивать, несмотря на отказ первого супруга.

Ипотека оформляется до вступления в брак

Недвижимость, приобретенная до брака, является собственностью того, кто ее приобрел. А если недвижимость куплена в браке, она является общей собственностью, независимо от того, кто ее купил. Это по закону.

Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке?

По соглашению сторон контракт может быть расторгнут. В дальнейшем раздел собственности производится по общим правилам СК РФ.

Бывает, что супруг вынужден расторгать контракт в одностороннем порядке. Это возможно, если:

• второй супруг умер;
• сторона соглашения признана недееспособной;
• муж или жена пропали без вести.

В первом случае потребуется свидетельство о смерти, в остальных – решение суда.

После информирования банка о расторжении контракта он вправе потребовать:

• внести изменения в кредитный договор;
• досрочно погасить задолженность, если материальное положение кредитора ухудшилось.

Если есть сомнения по поводу расторжения брачного договора, рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Удостоверение у нотариуса

После подписания соглашения необходимо посетить нотариальную контору.

Вместе с договором предоставляются:

• паспорта участников;
• свидетельство о регистрации брачных отношений;
• пакет документации на жилую недвижимость (кредитный договор, договор купли-продажи, кадастровый паспорт);
• квитанция об оплате госпошлины.

Согласно статье 333.24 НК РФ за удостоверение брачного договора взимается госпошлина в сумме 500 руб. В данную стоимость входят услуги по:

• проверке соглашения на соответствие требованиям закона и подлинность;
• идентификации участников по их удостоверениям личности;
• установлению фактического наличия собственности;
• консультированию супругов.

Оформление нотариально заверенного согласия на ипотеку

Банки стремятся минимизировать риски невозврата средств по ипотечным кредитам и не допускают ситуаций, когда нет твердой уверенности в том, что состоящий в браке заемщик (муж или жена) берет целевой кредит с ведома и разрешения супруга. Поэтому вопрос о том, может ли муж взять ипотеку без согласия жены, имеет отрицательный ответ – ипотечный кредит выдан не будет.

Позаботиться об оформлении соответствующего документа необходимо заранее, составив его самостоятельно или с юристом и заверив у нотариуса.

Какие документы понадобятся

Чтобы составить официальное согласие на покупку квартиры в ипотеку, можно обратиться в любую нотариальную контору. Причем обращаться за оказанием данной услуги должен непременно тот из супругов, чье согласие будет удостоверяться, даже если решено оформить кредитную квартиру на одного супруга.

Для оформления согласия юрист потребует следующие документы:

• паспорт (для удостоверения личности заявителя со штампом о регистрации брака);
• свидетельство о браке (для наличия гербовой печати органа ЗАГС, зарегистрировавшего брачный союз).

При наличии документов и в присутствии соглашающегося супруга нотариус составляет документ, свидетельствующий о согласии мужа или жены на ипотеку.

Что должно содержаться в тексте согласия на ипотеку

Образец согласия супруга на залог недвижимости, коим является взятие ипотеки на жилье, можно изучить, обратившись в нотариальную контору. Он должен содержать следующие сведения:

• ФИО и полные паспортные данные супруга, дающего согласие на сделку;
• реквизиты документа, подтверждающего заключение брака (серия, номер, кем выдан);
• данные о приобретаемом объекте недвижимости .

Заявителем подписывается документ и в его присутствии заверяется нотариусом.

Сколько действует согласие на ипотеку

Все операции с недвижимостью, совершенные в браке и требующие официальной регистрации в госорганах, требуют согласия второго супруга в письменной форме. Как правило, документ оформляется до заключения договора и предъявляется вместе с другими требуемыми бумагами.

Оформление согласия на залог после подписания договора не практикуется.

Как правило, срок действия согласия супруга на ипотеку не имеет временных рамок. По умолчанию считается, что любой документ, оформленный нотариально, имеет срок в 3 года. По истечении этого времени документ становится недействительным за давностью. Поэтому, оформляя согласие второго супруга на ипотеку, нужно иметь в виду то, сколько действует данный документ.

Стоимость услуг нотариуса

Услуга по оформлению официального согласия супруга на оформление ипотеки в зависимости от регионов России имеет различную стоимость. В сумму обычно входит составление документа и его нотариальное удостоверение. Эта оплата учреждается Федеральной Нотариальной палатой и является фиксированной.

В среднем стоимость согласия на покупку квартиры от супруга находится в пределах 1 500-2 000 рублей. При самостоятельном же составлении согласия и обращением только за заверением документа, цену за услугу можно снизить. Но в этом случае нотариус может отказать в заверении готового документа ввиду его неправильного оформления.

Согласие на продажу жилой недвижимости – популярные вопросы и ответы на них

Если брачный союз расторгнут, то согласие бывшего супруга на продажу квартиры потребуется?

Бывшему мужу или жене не нужно что-либо разрешать, если речь идет о недвижимости. Подобного документа просто нет. Расторжение брака сопровождается разделом имущества, включая недвижимые объекты. По сути подписывается соответствующее соглашение, в котором прописано что и кому досталось при разводе. Данный документ, удостоверенный нотариусом, служит основанием при регистрации единоличного права на квартиру (другую собственность) и на распоряжение жилым объектом по своему желанию (можно его продавать, менять и так далее).

Возможен и другой вариант раздела жилья – регистрация долевой собственности (выделенной доли). При таком развитии событий осуществляется продажа части квартиры. Как правило, согласие долевых собственников не спрашивают. Однако бывшему супругу принадлежит первоочередное право на покупку доли. Поэтому необходимо уведомить долевого собственника о продаже и получить отказ (лучше в письменной форме) от приобретения доли.

Муж дал согласие на продажу квартиры. Какой период оно действует?

Для стандартного документа не предусмотрены ограничения по сроку действия. Фактически это бессрочный вид согласия, за исключением нюансов, дополнительно прописанных в документе.

Если 17-ти летняя дочь вышла замуж, обязательно ли получать согласие опекунской организации, чтоб продать квартиру?

Полная дееспособность несовершеннолетних детей старше 16-ти летнего возраста, прописана в законе.

Разрешительная бумага от опеки не нужна при двух моментах:

1. Регистрация брака (даже его расторжение до 18-ти лет не влияет на дееспособность ребенка).
2. Подписание трудового соглашения либо предпринимательская деятельность на официальных основаниях, то есть ребенок начал трудиться и стал самостоятельным.

Продаю комнату в коммуналке. Как правильно поступить с соседями, просить их согласия или можно обойтись без него?

Несовершеннолетним или инвалидам, если таковые имеются в списке собственников, полагается преимущественное право на приобретение продаваемых в коммуналке квадратных метров. Поэтому нужен оформленный в опекунской инстанции отказ от покупки, иначе сделка осложнится и затянется. В принципе все соседи уведомляются в письменном виде о планируемой продаже. Если через месяц никто не выразит желания купить жилплощадь, значит продавец получил молчаливое согласие соседей на продажу комнаты стороннему покупателю.

Мама продает квартиру, имеющую одного собственника. Приватизация жилья проходила, когда дети были малолетними. На момент продажи им исполнилось 18. Нужно ли согласие детей?

Здесь возможно несколько вариантов:

• Если дети были участниками приватизации, то они являются долевыми собственниками. Значит необходимо получить заверенное нотариусом согласие всех собственников на продажу квартиры.
• Если доли были отчуждены (подарены или проданы матери), то согласие детей не требуется.

Видео сюжет расскажет, как проходит сделка продажи недвижимости

Советы юриста

Ипотека при разводе сама по себе может представлять непростую проблему. А при наличии детей раздел ипотечной квартиры становится особенно затруднительным. Если и не с юридической, то с этической точки зрения.

Чтобы избежать подобных ситуаций, желательно озаботиться вопросом защиты интересов детей до развода. И здесь самым действенным способом будет брачный контракт или соглашение о разделе. Причем брачный договор предпочтительней, т.к. позволяет установить возможного владельца еще до того, как имущество будет приобретено. В соглашении же можно разделить только недвижимость, которой семья уже владеет.

Если лицо видит, что в сделке ущемляются права ребенка, то оно может обратиться за помощью в любой контролирующий орган. Это может быть Прокуратура, комитет по делам несовершеннолетних и пр.

В российской судебной практике великое множество дел, связанных с разделом ипотечных квартир после развода. Родители всегда должны быть готовы отстаивать интересы своего ребенка в подобных ситуациях. А для этого надлежит ознакомиться хотя бы с законодательным минимумом или обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Ипотека в одностороннем порядке

Разбираясь с тем, как взять ипотеку в браке без участия мужа, следует помнить о таком документе как брачный контракт. В нем достаточно указать, что каждый из супругов вправе покупать и продавать жилье единолично.

В брачном контракте прописывается один из режимов владения:

• совместный – помещение делится пополам;
• раздельный – владелец кто-то один из супружеской пары, на него возложена выплата кредита;
• долевой – супруги обсуждают размеры долей и оплачивают долг пропорционально.

Те, кто интересуется, может ли муж взять ипотеку без согласия жены, должны понимать, что заключить такую сделку с банком не всегда легко. Финансовое учреждение хочет убедиться, что у семьи есть средства для выплаты кредита. Нередко после развода одна сторона не в силах погасить задолженность из-за низкого дохода.

Так как заемщиками по ипотеке выступают двое, то и комплект документов в банк подается на двоих. Это же касается личного страхования – полис приобретает и регулярно продлевает каждый супруг. Привлечение жены или мужа в качестве поручителя практикуется очень редко и возможно, только если банк предусматривает такой способ покупки недвижимости.

Предлагаем ознакомиться: Доверенность на расторжение договора образец

Стоит отметить, что принять решение о порядке оформления кредита и недвижимости следует до подачи бумаг. Впоследствии изменить условия соглашения, поменять статус созаемщика на поручителя будет довольно сложно. Маловероятно, что банк даст согласие.

https://www.youtube.com/watch{q}v=3Sju8087zck

В целом порядок оформления ипотеки супругами будет стандартен:

• Подача заявки и анкет от двоих.
• Выбор недвижимости, заключение ипотечного соглашения.
• Подписание кредитного договора.
• Оформление страховки.
• Выплата.

При этом стоит учесть некоторые нюансы, в части выбора основного заемщика. Несмотря на полное равноправие мужчин и женщин, существует определенная разница, на кого именно брать кредит. Например, банк учтет, что женщина раньше уходит на пенсию, соответственно, срок ее трудовой деятельности может быть короче. То есть и ипотечный договор может иметь более короткий срок.

А вот у раздела ипотеки в ходе развода могут быть нюансы. Чтобы договориться заранее, заключите с супругой брачный договор. Это можно делать в любой момент после вступления в брак. Договор определит ваши имущественные права и обязанности в браке и в случае развода.

Как разделить ипотечную квартиру при разводе?

Прежде всего вам необходимо изучить все тонкости процесса раздела. Практика показывает, что решение проблемы может растянуться надолго: пока супруги решат, кому достанутся дети, оформят все документы по разводу и договорятся, кто платит, могут пройти месяцы. Однако не стоит затягивать: при невыплате по кредиту в течение трёх месяцев, банк вправе распорядиться жильём по своему усмотрению. В ваших интересах завершить процесс максимально быстро.

С чего начать? Прежде всего ответить на основные вопросы:

• Состоите ли вы в официальном браке?
• Заключали ли вы брачный контракт?
• Ипотека бралась до или после заключения брака?

Эти три основных момента будут влиять на ваши дальнейшие действия.

Фактический брак и потека

Сожительство, или, как его называют люди, «гражданский брак» (хотя это употребление в корне неверно) в данном случае — щекотливая тема, поскольку на фактических супругов не распространяются статьи семейного права.

Если брачный контракт не оформлялся, ипотека (как и квартира) с большей вероятностью останется на том, на кого была оформлена.

Если возникает необходимость доказать, что оба формальных супруга участвовали в ипотеке одинаково, подключаются свидетели и доказательства, например:

• чеки;
• выписки с лицевого счёта;
• квитанции об оплате;
• другое;

Брачный контракт

Оформление брачного контракта — то, о чём стоит подумать «на берегу». В документе прописаны все аспекты деления недвижимости, включая ипотеку, даже ту, которая бралась до вступления в брак. Поскольку документ заверяется у нотариуса, он будет играть ключевую роль в судебном процессе.

Если вы заключили брачный контракт, то ипотека будет делиться согласно договору. Если нет, то придётся решать вопрос через суд.

Ипотека до брака. Как делить?

Согласно семейному кодексу, всё нажитое до брака имущество считается личным, значит, после развода не подлежит делению. Однако, с позволения этого же семейного кодекса, бывший супруг может претендовать на долю в квартире, поскольку выплаты по кредиту осуществлялись из общего бюджета. При этом требования может выдвигать даже неработающий человек: достаток одного из супругов в браке считается общим семейным бюджетом.

Судебная практика показывает, что процессы нередко завершаются в пользу такого супруга, особенно, если есть хорошая доказательная база (чеки, выписки и т. п.) и опытный адвокат.

Сложнее дело состоит с квартирами, взятыми в ипотеку в новостройке. По закону, право собственности на такое жильё будет дано только после сдачи объекта в эксплуатацию. Поэтому ситуация может развиваться по двум сценариям:

• Если в это время заёмщик будет состоять в браке, то, скорее всего, суд обяжет его выделить долю в квартире бывшему супругу/супруге при разводе.
• Если заёмщик разведётся до получения свидетельства, то суд обяжет выплатить компенсацию бывшему супругу/супруге, поскольку по закону кредит выплачивался совместными усилиями.

Решение суда по ипотеке, взятой до брака, во многом зависит от опытности адвоката.

Это интересно: Как досрочно погасить ипотеку: делимся знаниями