Как оформить кредитные каникулы в сбербанке: условия и документы

Процесс оформления каникул

Когда вы понимаете, что не сможете оплатить кредит, следует тут же обратиться в банк. Напишите заявление хотя бы за 1-2 недели до очередного платежа. Если вы этого не сделаете, возникнет просрочка, а кредитная история будет испорчена, ведь рассмотрение вопроса происходит не сразу.

Подойти можно в любое отделение, не обязательно ехать туда, где брали ссуду. Предварительно посчитайте, какую сумму вы сможете ежемесячно выплачивать безболезненно для своего семейного бюджета.

Для подтверждения своего тяжелого материального положения следует собрать пакет документов.

1. Заявление о предоставлении кредитных каникул. Его можно написать в свободной форме. Обязательно укажите причину своей просьбы, если она будет неубедительной, скорее всего, банк вам откажет. В заявлении должны значиться номер кредитного договора и сведения о заявителе.
2. Копия паспорта (2-3 страница и прописка).
3. Справка о размере заработной платы. Если вы занимаетесь частным бизнесом, возьмите с собой последнюю декларацию по налогам. Пенсионерам следует предоставить справку из Пенсионного Фонда.
4. Копия трудовой книжки или оригинал, если вы потеряли работу. Подойдут и все остальные варианты оформления трудовых отношений (договор гражданско-правового характера, о совместительстве и пр.).
5. Если ваше финансовое состояние ухудшилось вследствие рождения ребенка, приложите к заявлению свидетельство.
6. Иные рабочие документы, подтверждающие изменения трудовой деятельности (приказ о переводе на другую должность, о переходе на неполный рабочий день, о вынужденном отпуске и пр.).
7. Извещение о будущем сокращении штата.
8. Справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного. В ней указывается размер назначенного пособия.
9. Документ об инвалидности или болезни.
10. Свидетельство о смерти, если любой участник кредитной сделки ушел из жизни (заемщик, созаемщик, поручитель).
11. Если у вас есть кредиты в других банках, возьмите справки о размере задолженности, ежемесячном платеже и сроке выплаты.
12. Если заемщика призвали в армию, необходимо предоставить полученную повестку.

Личный визит в отделение Сбербанка – не единственный способ подать заявление, но самый эффективный. Вы можете обратиться посредством электронной почты или отправить заказное письмо. Но следует учесть, что это значительно затянет срок рассмотрения вашего обращения.

За реструктуризацией могут обратиться и родственники заемщика, если он сам не в состоянии подойти в банк, например, попал в больницу. В этом случае потребуется справка из медицинского учреждения, где он находится. На рассмотрение заявления уходит 3 дня, после чего банк сообщает свое решение. Если кредитор готов пойти навстречу и пересмотреть условия договора займа, с вами заключат соглашение. Новые параметры кредитного платежа не будут отражены в банковской истории и никак не повлияют на будущие займы.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Важно своевременно написать заявление. На проверку и рассмотрение заявки на предоставление каникул Сбербанку понадобится 10 дней

В противном случае придется вносить очередной платеж, а потом обращаться с просьбой об отсрочке. Неуплата взноса приводит к ухудшению кредитной истории, что является причиной ужесточения требований банка.

Заявление с требованием предоставить каникулы можно подать в любое отделение Сбербанка по всей территории России. В тексте обращения указывается конкретная сумма, которую должник сможет выплачивать

Это важно в силу того, что кредитный отдел пересчитает задолженность и выдаст вердикт. Конкретно укажите, сколько сможете платить, и банкиры пересчитают условия

Главное, чтобы требования устраивали обе стороны.

Документы для оформления

Устанавливая период каникул, Сбербанк потребует следующее:

1. Официальное обращение. В соответствии с Гражданским кодексом это должен быть документ с указанием адреса, с описанием ситуации, с перечислением обстоятельств, их обоснований и требований.
2. Идентифицирующая информация о просителе. Здесь имеются в виду паспортные данные. Это серия, номер, указание наименования выдавшей документ организации и дата получения. Помимо оригинала, предоставляются копии всех заполненных страниц.
3. Справка о доходах. Текст должен содержать информацию о работодателе, об объеме заработной платы за 3 месяца, о должности. Предприниматели предоставляют декларацию о доходах, которую выдает налоговая инспекция по форме 2-НДФЛ.
4. Информация о детях, находящихся на иждивении. При оформлении каникул Сбербанк потребует свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей. Утаивать данные запрещено. Попытка послужит поводом для внесения соответствующей записи в кредитную историю.
5. Документы о трудоустройстве. Здесь в качестве доказательств предоставляется трудовой договор или копия трудовой книжки с указанием «работает по настоящее время». Бумага датируется, подписывается главным бухгалтером и первым руководителем. Подписи заверяются оригинальной печатью предприятия.
6. Копия приказа о предоставлении внеочередного отпуска без сохранения заработной платы. Это на случай, когда в течение последнего периода трудовой деятельности претендент находился в отпуске за свой счет.

Для индивидуальных предпринимателей действуют иные схема и перечень документации.
Чтобы воспользоваться каникулами, ИП предоставляют справку, выдаваемую налоговой инспекцией. Даже когда коммерческая деятельность заморожена, потребуется принести нулевой отчет и заявление с указанием причин приостановки. Обстоятельства должны быть объективными.

Важная информация

Существует несколько причин, которые могут заставить человека задуматься над тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн:

1. Увольнение с работы, сокращение штата или ликвидация компании.
2. Оформление инвалидности, обнаружение тяжелого заболевания, требующего незамедлительного лечения.
3. Потеря денег и имущества в результате стихийного бедствия.
4. Смена постоянного места жительства.

Банк дает возможность оформить каникулы, но только при условии, что клиент является добросовестным плательщиком.

Что это такое

Каникулы являются отличным способом для того, чтобы избежать попадания в долговую яму и сохранить хорошие отношения со Сбербанком.

Существует несколько типов кредитных каникул:

Прекращение выплат с полной отсрочкой	Данный вариант для клиента может оказаться не выгодным, поскольку банк взимает дополнительные пени по платежам
Частичная отсрочка	Осуществляется погашение только процентов или только основного долга. За весь период кредитования воспользоваться таким видом отсрочки можно лишь два раза
Изменение процентной ставки за счет увеличения срока кредитования	При этом следует учесть, что банк пойдет на уступку не в каждом случае. Изменение размера заработной платы в меньшую сторону не всегда станет основанием для предоставления каникул. Только серьезное ухудшение финансового положения и полная неработоспособность могут стать поводом для смены условий по кредиту

Если кредит был оформлен для покупки авто, банк может предложить вариант, при котором транспортное средство выставляется на аукцион, кредит закрывается, а остаток средств переводится клиенту.

Кто является претендентами

Получить данное преимущество могут лишь те клиенты, которые добросовестно выплачивали кредит, не допуская просрочек.

Отвечая на вопрос как оформить кредитные каникулы в Сбербанке физическому лицу, в первую очередь следует выделить тот факт, что клиент должен оценить свои шансы.

Кому может быть одобрена рассрочка:

1. Только добросовестным плательщикам.
2. Лицам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
3. Уменьшение количества личных средств не всегда является поводом для предоставления кредитных каникул. Только полная нетрудоспособность, потеря места работы или болезнь являются основанием.

Получить рассрочку или отсрочку платежей могут граждане, сменившие место жительства не только в пределах одного города, но и в пределах страны, а также те, кто лишился своего рабочего места.

Время от времени в Сбербанке России проводятся различные акции и бонусы, и возможность получить каникулы по кредиту предлагается некоторым наиболее прилежным плательщикам в качестве подарка.

Так, они получают возможность несколько месяцев отдохнуть от платежей.

Какими нормативными актами регулируется

Процесс выдачи кредитов, в том числе и предоставления отсрочек, регулируется несколькими законодательными актами РФ:

Конституция – статья 74	Устанавливает, что денежные средства могут свободно перемещаться на территории страны
Вторая часть Гражданского кодекса России и ФЗ № 14	В соответствие с которым банк обязан предоставить денежные средства в таком размере и по таким условиям, которые были прописаны в договоре при оформлении кредита
ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395	Закреплены некоторые требования, применяемые к банкам в отношении кредитования населения. Защищаются интересы обеих сторон – кредитора и клиента
ФЗ «Об ипотеке» № 102	В законе содержится отметка о том, что имущество, приобретенное на заемные средства, может быть оформлено в качестве залога

Также в своей деятельности Сбербанк России руководствуется нормативами, изданными ЦБ РФ.

Регулируется процесс выдачи кредитов и соблюдения банком определенных условий, например, при установлении процентной ставки.

Оформление ипотечных каникул в Сбербанке

Процесс оформления кредитных каникул требует серьёзного подхода от клиента. В этом случае заемщик должен составить официальное заявление и предоставить его лично в любое отделение банка. К сожалению, клиент не имеет возможности решить данную ситуацию по телефону либо в режиме онлайн. Согласно нормативам законодательства, процедура должна быть оформлена правильно по определенной схеме для каждого банка.

Алгоритм оформления:

1. Посетив отделение Сбербанка, клиент составляет официальное заявление, после чего заверяет его своей подписью. Здесь заемщик должен указать основания, почему ему необходимы кредитные каникулы.
2. Требуется узнать общую сумму остаточного долга по ипотеке и размер ежемесячных взносов. Также клиенту потребуется уточнить конкретный срок, в течение которого ему предлагается восстановить стабильность по оплате долга.
3. Следующий этап — утверждение трудного финансового положения в настоящее время. Специалисты банка рассматривают заявление клиента, по результатам которого выносят определённое решение.
4. Заемщик должен внимательно изучить все предоставленные условия каникул. Если он согласен на все условия, он должен подписать документ.
5. В случае, когда банк одобрил отсрочку платежей, дальнейшей задачей клиента является выполнение условий, предусмотренных кредитором.

Заемщику рекомендуется предварительно обратиться в банк и составить правильное заявление от руки, чем испортить положительную кредитную репутацию и выплачивать дополнительные штрафные санкции.

Сбербанк предоставляет каникулы по таким финансовым продуктам:

• Ипотечному кредиту.
• Потребительскому займу.
• Кредитной карте.

Рассмотрим, какие ситуации относятся к обязательным при предоставлении банком каникул по ипотеке:

• увольнение с работы;
• получение I или II группы инвалидности;
• продолжительный больничный лист сроком свыше 2 месяцев подряд;
• сокращение среднемесячного дохода клиента либо его созаемщиков на 30% и больше;
• заемщик имеет большее число иждивенцев, чем при оформлении кредита;
• размер кредитных обязательств на дату выдачи ипотеки не должен быть выше 15 000 000 рублей;
• имущество, которое было куплено клиентом в кредит, является единственным объектом для проживания.

Условия для оформления кредитных каникул в Сбербанке

Исходя от сложившейся ситуации заемщику могут быть предложены разные варианты отсрочки.

В Сбербанке кредитные каникулы предоставляются на трех положениях:

1. Увеличение срока предоставления кредита. При этом процессе будет уменьшен ежемесячный платеж, тем самым выплата для семьи будет посильна. Данный вариант применим лишь в случаях, когда изначально не был оформлен займ на максимальный срок по этому предложению. Соответственно, при заключении договора на максимальный допустимый срок на 5 лет, подобное предложение не допустимо. Но при оформлении ссуды сроком на 3 года, при максимально допустимых 5, заемщику может быть увеличена продолжительность еще на 2 года.
2. Частичная отсрочка платежа означает что в обозначенный период будет выплачиваться только проценты по кредиту, при неизменной сумме всего долга. Подобный способ предлагается довольно часто, поскольку является наиболее доступным для клиента, тем более такие каникулы можно запросить уже через три месяца после заключения договора. Перенос части платежей предоставляется сроком до 1 года. Этой возможностью клиент может воспользоваться дважды в течении действия договора кредитования, при соблюдении условия что повторный запрос будет совершен не ранее 6 месяцев после завершения предыдущей отсрочки.
3. Отсрочка платежа на полную сумму – предоставляется довольно редко. Для оформления этого вида кредитных каникул необходимо серьезное обоснование. Получателю займа выдается 3 месяца на устранение проблемных моментов, в течении данного времени он имеет право не вносить платежи по долгу.

Чтобы запросить предоставление отсрочки платежей необходимо предоставить пакет документов:

• Заявку на реструктуризацию долга;
• Трудовую книгу с отметкой об увольнении;
• Справку с лечебного учреждения, содержащую диагноз заболевания, связанную с приобретением дорогих препаратов;
• Свидетельство о рождении ребенка, повлекшее снижения уровня доходов семьи в связи с нахождением матери в отпуске по уходу за ребенком;
• Документ, указывающий на потерю трудоспособности;
• Справки о доходах семьи и иная документация, подтверждающая ухудшение финансового положения клиента.

При одобрении банком заявления заемщику будет предоставлен скорректированный график платежей, по которому требуется вносить деньги.

Как оформить ипотечные каникулы через Сбербанк

Ипотека, как форма кредита, предоставляется в большинстве крупных банков России, включая Сбербанк. Банковская организация утверждает условия стандартного договора – как оформить ипотечные каникулы при необходимости:

Заемщик попал в сложную ситуацию – он доказал, что возникшие обстоятельства реальны, и они влияют на его платежеспособность.
Есть отдельные требования к размеру займа. Если он не превышает 15 млн

рублей, каникулы удастся взять на определенный срок.
Еще одно важное условие – заемщику негде жить: ипотечное жилище является местом его фактического проживания.

Важно, чтобы клиент ранее не использовал каникулы – ни по текущему, ни по прошлому кредитному обязательству. Оформлять ипотеку вправе все клиенты Сбербанка: на период взятых каникул операции по банковской карте замораживаются

Порядок действий упрощен: для оформления заявки необходимо посетить отделение Сбербанка. Онлайн заявки не предусмотрены.

После консультации сотрудника банка, заполняется стандартная заявка. В ней указывается наименование учреждения, личные данные клиента, контактная информация. Обязательно указывается причина, почему необходима отсрочка.

Заявление подписывается заемщиком – он подтверждает, что изложенные данные соответствуют действительности. Рассмотрение заявки длится не больше недели: клиент получает официальный ответ.

Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке?

Сбербанк Российской Федерации предлагает множество программ ипотечного кредитования и пользуется популярностью среди населения страны.

Привлекательные процентные ставки и акции для определенных категорий жителей, обеспеченные государственной поддержкой и финансированием, вселяют уверенность в завтрашнем дне.

Сбербанк имеет широкие возможности помощи заемщикам, в том числе, в виде кредитных каникул.

Требования к заемщику

Заемщик проверяется на соответствие следующим пунктам:

• Лицо должно быть клиентом банка, а значит, именно в Сбербанке должна быть оформлена ипотека.
• Кроме того, у лица должна быть положительная кредитная история, отсутствовать просрочки платежей.
• Также гражданин должен предоставить соответствующие документы для подтверждения оснований на получение кредитных каникул (справка из больницы, запись в трудовой об увольнении и т.д.).

Заявление

Заявка на предоставление каникул по ипотеке составляется непосредственно в офисе Сберегательного банка Российской Федерации по образцу, который предъявит вам сотрудник.

В заявлении должно быть указано:

1. Наименование банка, реквизиты.
2. Также указываются ваши ФИО, и контактный номер телефона.
3. Дата заключения договора ипотечного кредитования.
4. Номер ипотечного договора.
5. Опционально — ипотечная программа (условия займа).
6. После этого вы должны описать проблему, которая стала основанием для получения вами кредитных каникул.

Обязательно сошлитесь на статью 451 Гражданского кодекса, который рассказывает о существенных изменениях обстоятельств договора.

На основании изложенного, просьба предоставить ипотечные каникулы на отведенный период.
Оставьте свою подпись и дату, а также сделайте перечень приобщенных документов.

Оформление отсрочки не доступно в дату ежемесячного платежа до момента списания денежных средств в погашение ежемесячного платежа. Рекомендуется оформление отсрочки в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.

Образец заявления на ипотечные каникулы для Сбербанка. Нажмите на изображение, чтобы скачать бланк в формате Word.

Сроки рассмотрения

Заявление будет рассматриваться в течение 5-7 рабочих дней. При этом, есть вероятность отказа в случае, если сотрудники банка решат, что указанные вами основания не являются достаточными для предоставления каникул.

А в случае же, если ваше заявление будет одобрено, а пакет документов проверен, вам предоставятся варианты отсрочек, рассмотренные выше.

Длительность отсрочки

Срок каникул варьируется от нескольких месяцев до 2-х лет.

Для определения максимального срока каникул, к каждому клиенту Сбербанк Российской Федерации применяет индивидуальный подход. Если речь идет о здоровье, то каникулы предоставляются до момента, пока лицо не приобретет трудоспособность.

В случае же, если лицо потеряло работу, то банк возьмет на себя обязательства по выплате вашего займа до момента, пока вы не трудоустроитесь.

Если по истечении срока каникул к вам не вернулась платежеспособность, банк имеет полное право разорвать договор ипотечного кредитования со всеми вытекающими последствиями.

Условия по кредитным каникулам в Сбербанке

Всего существует три вида отсрочек: полная, частичная и индивидуальная. В зависимости от типа отсрочки разнятся и условия. Для вашего удобства мы разместили данные по условиям в таблице.

Тип отсрочки	Что требуется для получения	Стоимость услуги и порядок выплат во время каникул	Нюансы
Полная	Обязательно нужно предоставить банку веские документальные доказательства временной неплатежеспособности.	На срок кредитных каникул начисляются проценты и небольшая пеня, выплата которых возможна после окончания каникул.	Срок действия договора не меняется, т. е. по окончанию отсрочки сумма ежемесячного платежа немного увеличивается. Продолжительность такой отсрочки не может превышать трех месяцев. Услуга полной отсрочки предоставляется единожды за весь период действия договора.
Частичная	Получить можно по менее веским обязательствам. Услуга предоставляется не чаще, чем два раза в течение срока действия договора кредитования.	Клиент обязан погашать проценты в течение действия кредитных каникул. Переплата существенная за счет большой комиссии.	Получить услугу можно не ранее, чем через 3 месяца с момента подписания кредитного договора. Срок, на который выдается услуга, не превышает шести месяцев. Большой размер переплаты, если кредит взят в крупном размере.
Индивидуальная	Необходимо быть надежным клиентом — например, обладать хорошей кредитной историей, часто пользоваться услугами Сбербанка и т. д. Чаще всего такую программу дают лишь зарплатным клиентам Сбербанка. Кроме того, требуется предоставить документальные доказательства временной неплатежеспособности.	Условия по выплатам, комиссии и прочему определяется индивидуально, исходя из обстоятельств неплатежеспособности заемщика.	Конечная выгода предложения также зависит от условий, определяемых индивидуально. Максимальный срок такой отсрочки — один год.

Какие условия действуют после начала кредитных каникул в Сбербанке

Как только соглашение о кредитных каникулах составлено, вступают в действие особые условия. В соответствии с ними, период действия льгот может составлять от 1 до 6 месяцев. Если вас не избавили на этот период от ежемесячных платежей полностью, то придется вносить деньги в том количестве и в те сроки, которые указаны кредитором. Сумма долга остается фиксированной и не увеличивается, пока не наступит конец обозначенного в договоре срока.

Как только каникулы заканчиваются, восстанавливается привычный график платежей, в соответствии с которым вносятся установленные банком суммы. Если у клиента улучшилась финансовая ситуация, он имеет право подать заявку о желании завершить кредитные каникулы и возобновить стандартный график внесения платежей. Но следует взвешенно отнестись к этому решению, потому что повторно получить льготный период можно будет при соблюдении особых условий.

В случае Сбербанка особенно важно собрать максимально полный пакет документов, подтверждающих финансовую несостоятельность клиента. Если в наличии не будет достаточно аргументов, финансовое учреждение, скорее всего, откажет клиенту в предоставлении льготы

Надо понимать, что в первую очередь увеличивается срок кредита. При этом, в зависимости от разновидности займа, условия могут отличаться в ту или иную сторону. Если речь идет об ипотеке, то как только каникулы закончатся, заемщику надо погасить задолженность по первоначальному графику платежей, после чего вносятся все платежи, которые были пропущены. Правда, общая сумма платежей при этом не должна меняться.

Что касается потребительского кредита, выплачивают сначала долг по первоначальному графику, потом погашают пропущенные платежи, а также дополнительные проценты, которые накопились в период каникул. Но проценты начисляются по льготной ставке, поэтому при определенном раскладе они могут быть более выгодными, чем реструктуризация.

Итоги

1. Если вы планируете получить кредитные каникулы в Сбербанке, подойдите особенно тщательно к сбору документов, особенно тех, которые подтверждают проблемы в финансовой сфере и отсутствие достаточного уровня доходов.
2. Если по каким-то причинам вам отказали в кредитных каникулах, вы можете подать дать заявку на реструктуризацию долга. Это позволяет также снизить имеющуюся нагрузку.
3. Прежде чем подписывать договор, следует взвесить все достоинства и недостатки такого решения индивидуально для вас.

Порядок оформления

Сбербанк запустил возможность взять кредитные каникулы одним из первых. Он постарался сделать так, чтобы процедура не вызывала больших проблем у клиентов. Всю процедуру можно разделить на несколько этапов:

1. Проверка того, что клиент удовлетворяет требованиям программы. Это надо сделать обязательно, чтобы из-за собственной невнимательности не столкнуться с негативными последствиями.
2. Подача заявления. Автоматического предоставления кредитных каникул для держателей карт не предусмотрено.
3. Получение решения банка. Вместе с ним банк направляет обычно требование о предоставлении подтверждающих документов.
4. Сбор и предоставление документов о снижении дохода. Без них кредитные каникулы по карте аннулируют и клиента будут ждать негативные последствия, предусмотренные в договоре.

Подать заявление в банк

Ходить в отделение банка для подачи заявления на кредитные каникулы по карте не надо. Клиенту даже не придется для этого выходить из дома. Сбербанк предлагает оформить заявку в режиме онлайн. Для этого потребуется пройти быструю регистрацию по номеру телефона на специальной странице, а затем внести личные, паспортные данные, сведения о карте и другую запрошенную информацию.

Заполнять заявку надо внимательно. Всю информацию перед отправкой необходимо проверять. Не будет лишним также ознакомиться с подробными условиями предоставления сервиса. Обработкой заявок занимается дочерняя структура Сбербанка — ООО «АБК».

Дождаться решения по заявке

Законом дается 10 дней на принятие решения по заявке. Клиент должен понимать, что в данной ситуации Сбербанк тщательно подходит к проверке каждого обращения. В частности, он может сделать запросы в следующие госорганы:

• ПФР;
• ФНС;
• ФСС;
• службу занятости.

При необходимости Сбербанк будет обращаться и в другие органы для сбора максимальной информации о текущей финансовой ситуации заемщика. При необходимости он использует и собственные каналы получения данных. На этом этапе клиенту не требуется предпринимать никаких дополнительных действий. Всю работу по проверке заявки проведут сотрудники Сбербанка.

Предоставить подтверждающие документы

Клиенту необходимо подтвердить факт снижения официального дохода с помощью документов. Чаще всего для этого достаточно приложить справки 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы. Принимаются также больничные листки и справки из службы занятости о постановке на учет в качестве безработного.

Клиент имеет право также предоставить для подтверждения упавшего дохода и другие документы:

• приказы о простое, сокращенном рабочем дне;
• декларации ИП, выписки со счетов;
• справки о доходах самозанятого лица;
• копии трудовой книжки с отметками о сокращении, увольнении по другим уважительным причинам.

Можно прикладывать и любые другие документы, которые могут подтвердить изменение ситуации с доходами. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке.

Закон позволяет предоставить документы не сразу вместе с заявкой, а в течение 90 дней после ее направления. Это сделано, чтобы в период самоизоляции человек не оказался вынужден бегать и собирать справки. Впрочем, откладывать подготовку пакета документов в долгий ящик не стоит. Время летит незаметно, а если заемщик не предоставит документы своевременно, банк начислит ему пени и штрафы, предусмотренные договором, за все время задержки платежа. А главное, что при отмене льготного периода серьезно пострадает кредитная история. В ней будет отображаться просрочка, и новый кредит или заем еще долгое время получить будет очень сложно.

Как получить “кредитные каникулы”

Оформить отсрочку по выплатам нетрудно – подробная инструкция 2021 выглядит следующим образом:

1. предварительно уточняем действующие на момент обращения условия реструктуризации долга – это можно сделать по круглосуточному телефону 900 (с мобильных телефонов), 8 (800) 555 – 55 – 50 (с городских), 8 (495) 500 – 55 – 50 (для жителей Москвы) или в ближайшем отделении (уточнить адрес нахождения можно на официальном сайте Сбербанка на вкладке “Отделения и банкоматы”);
2. заполняем заявление в свободной форме с просьбой предоставления “каникул”;
3. собираем документацию, подтверждающую наступление сложных жизненных обстоятельств, в том числе, справку 2-НДФЛ с места работы и копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом;
4. предоставляем заявление и документы кредитному специалисту;
5. уточняем, каким образом клиент будет уведомлен о принятии банком решения – по СМС, заказным письмом, в Сбербанк Онлайн и др.;
6. в случае вынесения положительного решения – подписываем дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут содержаться все существенные условия реструктуризации;
7. получаем обновленный график платежей.

Кредитные каникулы по 106-ФЗ

3 апреля 2020 года президент подписал закон 106-ФЗ, предусматривающий кредитные каникулы для заемщиков, столкнувшихся с финансовыми проблемами в период пандемии коронавируса. Суть предложения — в предоставлении отсрочки по платежам на срок до полугода без начисления штрафов. Доступны каникулы по кредитным картам, потребительским и автокредитам, ипотеке Сбербанка и других банков РФ.

Taking too long?

Reload document
|

Open in new tab

Держателю кредитной карты, перед тем как взять каникулы, следует изучить следующие моменты в условиях программы:

• Долг по кредитной карте не списывается и не прощается. После окончания льготного периода в 6 месяцев его надо будет полностью погасить.
• На время действия каникул по кредитным картам клиента Сбербанка устанавливается блокировка. По ним не будут доступны любые расходные операции.
• Во время действия льготного периода по ФЗ-106 проценты Сбербанк продолжит начислять. Но условия закона предусматривают установку ставки в размере ⅔ от среднерыночной или около 14–14,5 % годовых.
• Все проценты, начисленные за период каникул, надо выплатить максимум за 2 года. Они будут включены в минимальные платежи.
• Оформить каникулы можно как до образования просрочки, так и после. В последнем случае штрафы, пени, начисленные до подачи заявки, придется платить, но уже после окончания отсрочки.

Не все смогут оформить по кредитке новый льготный период. Законом установлены требования как к заемщику, так и к договору по кредитной карте.

Срок льготного периода

Срок льготного периода в рамках 106-ФЗ — до полугода. При этом оформить его можно только один раз. Обязательное условие — заявление в банк о предоставлении отсрочки должно поступить до 30 сентября 2020 года.

Возобновление платежей по карте

Когда кредитные каникулы по кредитной карте от Сбербанка закончатся, возобновление списания ежемесячных платежей произойдет автоматически. Банк пришлет держателю кредитки напоминание заранее с указанием суммы минимального платежа. В нее будут включены проценты, начисленные за период просрочки.

По желанию держателя кредитной карты каникулы могут завершиться раньше

Для этого достаточно обратиться в банк, но важно понимать, что второй отсрочки уже не дадут. После окончания срока льготного периода по 106-ФЗ по кредитке вновь станут доступны все виды операций