Минимальный размер первоначального взноса по ипотеке в сбербанке

Какие документы потребуются?

Для оформления ипотеки потребуется собрать меньший комплект документов, подтверждающих доходы заемщика, чем остальным клиентам. Если заем оформляется по двум документов (паспорт и СНИЛС), то банку вообще будет достаточно только анкеты-заявки и комплекта документов на залоговую недвижимость. В остальных случаях потребуется:

• копия паспорта;
• анкета-заявка на ипотеку;
• выписка с зарплатного счета или справка по форме банка;
• копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
• отчет оценщика;
• копии паспорта продавца;
• техпаспорт БТИ;
• нотариально заверенное согласие супруга (и) на сделку;
• ДДУ или договор уступки прав требований (при покупке жилья на первичном рынке).

Как и в случае с обычным заемщиком банк проверит недвижимость или права на нее. Выяснит возраст здания, статистику смены собственников, наличие обременений, арестов, судебных притязаний.

Только после того как все документы заемщика будут изучены Сбербанк выдаст письменное заключение о готовности выдать ипотечный кредит. Обычно он действительно в течение трех месяцев.

Если читатель интересуется ипотечными кредитами, то ему будут полезными следующие материалы про ипотеку:

• для зарплатных клиентов Альфа-Банка;
• для зарплатных клиентов банка ВТБ 24;
• для работников Газпромбанка;
• для малоимущих семей;
• для работников РЖД;
• для инвалидов;
• для зарплатных клиентов Сбербанка;
• для военных;
• для молодой семьи;
• для многодетной семьи.

 Условия Сельской ипотеки Сбербанка в 2021 году

Сельская ипотека в Сбербанке предоставляется по следующим условиям: 

• сумма кредита составляет от 300 000 до 3 000 000 рублей. Исключение предусмотрено при приобретении  недвижимости в Ленинградской области, а также в субъектах РФ, которые входят в состав Дальневосточного округа;
• кредит предоставляется исключительно в рублях;
• срок предоставления составляет до 25 лет;
• сумма первоначального взноса составляет 15% от стоимости приобретаемого жилья. Если клиент не предоставил справу о доходах, ему придется внести первоначальный  взноса размере 50% от стоимости недвижимости;
•  комиссия за оформление займа не предусмотрена. 

Сбербанк предлагает своим клиентам две программы кредитования, по которым можно приобрести как уже готовое, так и строящееся жилье. В обеих случая можно приобрести дом, квартиру,  или земельный участок, расположенный  в сельской местности. Исключение предусматривается для объектов недвижимости,  расположенный  в Москве, Санкт-Петербурге и в Московской области. 

Приобретаемый объект недвижимости выступает в качестве обеспечения при получении заемных денежных средств.  При этом заемщик обязан застраховать приобретаемую недвижимость от рисков утраты и гибели за весь период действия договора кредитования.

Банк может предъявлять дополнительные требования или предусматривать некоторые ограничения: 

• заемщик и созаемщики не могут оформить и получить  более 3 жилищных кредитов за последний год.  При этом учитываются также и те кредиты, которые были предоставлены частично;
• заемщик или созаемщик могут получить заемные денежные средства по государственной программе Сельской ипотеки только один раз;

• в качестве первоначального взноса не могут быть использованы те денежные средства, которые были получены по государственной программе РФ Комплексное развитие сельской местности;
• заемные денежные средства предоставляются для покупки одного объекта недвижимости. 

Условия кредитования и процентная ставка на ипотеку в Сбербанке в 2020 году

Акция на новостройки

Мин. ставка	Макс. срок	Цель кредита	Мин. взнос
7.4%	до 30 лет	кв. в новостройке,кв. в строящемся доме,апартаменты	15%

Молодые семьи

Мин. ставка	Макс. срок	Цель кредита	Мин. взнос
9.4%	до 30 лет	кв. на вторичном рынке,кв. в новостройке,кв. в строящемся доме	15%

Военная ипотека — приобретение готового жилья

Мин. ставка	Макс. срок	Цель кредита	Мин. взнос
9.5%	до 20 лет	кв. на вторичном рынке,дом/коттедж с землей	20%

Военная ипотека — приобретение строящегося жилья

Мин. ставка	Макс. срок	Цель кредита	Мин. взнос
9.5%	до 20 лет	кв. в строящемся доме	20%

Рефинансирование

Мин. ставка	Макс. срок	Цель кредита	Мин. взнос
9.5%	до 30 лет	рефинансирование	0%

Приобретение готового жилья

Мин. ставка	Макс. срок	Цель кредита	Мин. взнос
9.9%	до 30 лет	дом/коттедж с землей,дом/коттедж,комната,кв. на вторичном рынке	15%

Загородная недвижимость

Мин. ставка	Макс. срок	Цель кредита	Мин. взнос
10%	до 30 лет	земельный участок,дачный/садовый дом с землей,объект незавершенного строительства	25%

Строительство жилого дома

Мин. ставка	Макс. срок	Цель кредита	Мин. взнос
10.5%	до 30 лет	строительство дома	25%

Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:

• Без поручителей.
• Без подтверждения дохода.
• Без первоначального взноса.

В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.

Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.

На какой срок лучше оформлять ипотеку

Однозначно «обвинять» длительное кредитование в огромных переплатах, а короткий срок в непосильном бремени для бюджета не стоит. У каждого заемщика жизненная ситуация своя, как и пожелания к займу. Банковские специалисты вывели общие особенности каждого срока ипотечного кредитования, на них и стоит остановиться.

На 5 лет

Главное преимущество такой ипотеки – относительно небольшая переплата, сниженные ставки. О целесообразности программы заставят задуматься:

• непосильный ежемесячный платеж;
• вероятность отказа даже при средних доходах;
• риск просрочек при незначительном ухудшении финансового положения;
• при неблагоприятном развитии ситуации — лавинообразное нарастание долга с выставлением объекта на торги;

На 10 лет

Здесь уменьшение платежа почти вдвое оборачивается умеренным ростом переплаты. Кредитная нагрузка приличная, поэтому 10-летний срок лучше выбирать, если ожидаются крупные финансовые поступления (маткапитал, субсидии от государства, продажа авто или недвижимости). Из преимуществ заемщиков заинтересуют привлекательные ставки ипотеки, дополнительные льготы от застройщиков в новостройках, быстрое снижение нагрузки при досрочных погашениях.

На 15 лет

Кредитные специалисты сходятся во мнении, что оптимальная для заемщика со средней зарплатой среднесрочная ипотека имеет следующие параметры:

• рубеж 11–15 лет удачен с точки зрения размера ежемесячного платежа и умеренной переплаты;
• при 2-х работающих привычный образ жизни не меняется, остаются деньги для крупных покупок, обучения и развлечений.

Если доходы позволяют, можно собрать на досрочное закрытие кредита. При своих интересах и банки: их риски с доходами уравновешены.

На 20 лет и дольше

Ипотека подходит гражданам с небольшими доходами, покупателям дорогой недвижимости. Но говорить стоит не о выгоде, а удобстве программы:

• платежи не ложатся тяжким бременем;
• с небольшой нагрузкой легче выйти из затруднительных финансовых ситуаций;
• выплаты по кредитам допускаются до 65–75 лет.

Однако, если тянуть кредитную лямку полный срок, переплаты по процентам составят до 300–400%. При досрочных погашениях настраиваться надо хотя бы на поквартальные доплаты, что для бюджета обременительно.

Как оформить ипотеку Сбербанка на готовое жилье

Теперь, когда мы выяснили основные условия и процентные ставки ипотечного кредита Сбербанка на готовую недвижимость, можно разбираться и в тонкостях самого процесса оформления займа.

1 Чтобы не делать лишних движений, заранее выясните, соответствуете ли вы требованиям, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам.

Требования к заемщикам

Возраст. Оформить ипотеку на вторичку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года

Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет

Стаж. Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

2 Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

3 Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете и проконсультироваться со специалистом в чате или по телефону.

4 Подготовьте необходимые документу и отправьте их копии в Сбербанк своему ипотечному менеджеру. Их можно загрузить через сайт ДомКлик.

Документы для получения ипотеки

Для рассмотрения заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

• заявление-анкета заемщика/созаемщика;• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:

• документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);• документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

5 Сбербанк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 2 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. А после того, как ипотека вам будет одобрена, пора выбирать квартиру. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

6 После того, как вы подобрали квартиру, отправьте ее данные для одобрения своему ипотечному менеджеру. Если банк готов принять ее в залог, то можно оформлять сделку.

7 Подпишите необходимую документацию в офисе банка. Отправить документы на регистрацию можно без посещения Росреестра или МФЦ, а при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка.

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Приобретая готовое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Главное согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Как погашать кредит?

Деньги возвращаются в банк ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита. Минимальный размер досрочного погашения не ограничен. Плата за это не взимается.

Как уменьшить процент по ипотеке Сбербанка

Сбербанк имеет расширенную скидочную систему. По каждой ипотеке предлагается список скидок, которые заемщик волен подключать в самостоятельном формате. За согласие на тот или иной пункт он должен нести определенные обязательства. Тем не менее они также являются выгодными для клиентуры.

Возможные скидки:

• акция «Молодая семья» — минус 0,4%;
• дополнительное страхование жизни плательщика — минус 1%;
• наличие зарплатной карты — минус 0,5%;
• использование сервиса ДомКлик — минус 0,3%.

Кроме того, для гарантированного завершения возведения частного дома или строительства многоквартирного объекта Сбербанк развивает партнерские отношения с различными застройщиками. Те, в свою очередь, предлагают выгодные условия сотрудничества не только Сбербанку, но и клиентам, например, в виде скидки. По новостройкам таковая может составлять до 2,2%.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Предлагая широкие возможности кредитования для покупки недвижимого имущества, Сбербанк ограничивает предложение категорией клиентов с российским гражданством. Чтобы стать владельцем благоустроенной квартиры, нужно быть россиянином, отвечающим несложным параметрам банка:

1. Возраст в пределах 21-75 лет. Взять кредит на жилье можно и в 21 год, и в более старшем возрасте, но последний платеж вносят до наступления 75-летия.
2. Общий стаж работы – более 1 года в течение последних 5 лет.
3. Продолжительность работы у текущего работодателя – не менее 3-6 месяцев (зависит от принадлежности заемщика к «зарплатному проекту»).
4. Доход российского гражданина должен позволять выплачивать ежемесячные платежи, которые не могут превышать 40% от подтвержденной справкой зарплаты.
5. Регистрация клиента в любом регионе РФ.

В редких случаях официальной справки и фактического дохода одного человека хватает для оформления крупного займа. В такой ситуации привлекают со-заемщиков – не более 3 человек, отвечающих тем же критериям банка. Семейные граждане привлекают в со-заемщики своего партнера по браку. Исключение составляют случаи, когда супругами подписан брачный контракт с распределением прав и обязательств в отношении недвижимой собственности и кредитов. Супруги, не имеющие российского гражданства, в роли со-заемщиков выступать не могут.

При выборе недвижимости и определении суммы будущего кредита исходят из действующего правила кредитора – кредитная линия по ипотеке не может превышать 85% от оценочной стоимости приобретаемого объекта. Это необходимо для обеспечения гарантии возврата средств через принудительную продажу залогового имущества при отказе заемщика продолжать выплаты. Это правило выполняется легко, поскольку большинство программ предполагает внесение первого взноса не менее 15-20% от стоимости объекта. Если оценочная стоимость по экспертному заключению соответствует цене, указанной в договоре купли-продажи, это ограничение несущественно.

Не меньшее внимание Сбербанк уделяет выбору объекта покупки, ведь он будет передан в залог кредитору на весь период погашения долга. При прекращении ипотечных платежей банк потребует продать жилье в принудительном порядке, и чем выше ликвидность объекта, тем быстрее будут возвращены деньги

Для каждого вида жилья установлены свои особые требования, однако есть и единые условия отбора будущей собственности:

1. Расположение – в пределах РФ с предпочтением в пользу городского благоустроенного жилья.
2. Упрощенные условия оформления – для объектов от компаний-продавцов, аккредитованных застройщиков, размесивших информацию о продаже на специализированном ресурсе Дом.Клик.
3. Предмет сделки должен быть выделен в отдельный объект недвижимости. Покупка невыделенной доли не допускается. Минимальный согласуемый объект – изолированная комната в квартире.
4. Подведенные и исправные инженерные коммуникации – отопление, электричество, водопровод, канализация.
5. Техническое состояние дома должно быть в удовлетворительном состоянии, с исправным оборудованием, хорошей кровлей, невысокой степенью износа.

Для отдельных программ кредитования устанавливаются ограничения по приобретаемым объектам, стоимости, срокам кредитования. Если речь идет о покупке жилья с государственной поддержкой, семья с детьми может рассчитывать на льготную ставку только на жилье из первичного фонда.

Как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Этот кредит получают, как обычную ипотеку.

1 Рассчитайте кредит. Первым делом проведите расчет параметров займа на ипотечном калькуляторе.

Кредитный онлайн-калькулятор

2 Отправьте заявку. Затем надо отправить в Сбербанка заявку на получение денег. Ходить никуда не придется. Сбербанк уже давно поджидает вас в компьютере или даже, может быть, прописался у вас в телефоне в виде мобильного приложения.

Отправить заявку можно на ипотечном сайте Сбербанка DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

3 Дождитесь решения от банка. Как правило, предварительное решение принимается в течение нескольких минут. Но банк дает себе право подумать, а потому в условиях кредитования указывает, что может размышлять до 6 рабочих дней.

4 Подберите недвижимость. Если ваша заявка будет одобрена, то можете приступать к поиску квартиры или дома, который вы хотели бы купить. После одобрения заявки у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку.

5 Оформите договоры. Их будет два. Один кредитный, второй ипотечный. Первый о том, что банк выдает вам требуемую сумму денег. А второй о том, что вы передаете банку в залог имеющуюся недвижимость.

Сделать это онлайн не получится. Для подписания документов придется сходить в ближайший ипотечный центр Сбербанка.

6 Зарегистрируйте ипотеку. Об этом думать не обязательно. Все сделают в банке.

7 Получите деньги. Всю сумму перечислят на ваш счет единовременно. Обналичивать их совсем не обязательно. Вы легко сможете перевести их на банковский счет продавца, когда будете покупать себе дом или квартиру.

Минимальная сумма ипотечного кредита

Как показывает практика, минимальная сумма ипотечного кредита устанавливается в зависимости от принятой политики банка. Но чаще всего, она не превышает 30% от общей стоимости квартиры. В более редких случаях банк готов предоставить от 10 до 20% от суммы приобретения, хотя и делает это с неохотой.

Эксперты утверждают, что банкам гораздо выгоднее предоставлять крупные суммы. Так они могут рассчитывать на значительные прибыли. Кроме того, не стоит забывать и о том, что на составление всех необходимых соглашений уйдет довольно много времени, и если займ предоставлен на небольшую сумму, затраченное время может попросту не окупиться.

При этом стоит также учитывать и тот факт, что вступая в кредитные отношения с банком, потребителю в любом случае придется нести некоторые расходы. В частности, существует несколько разновидностей самостоятельных платежей, которые никоим образом не учитываются при определении суммы ипотеки, и которые уплачиваются потребителем в индивидуальном порядке:

• Страховые операции;
• Услуги оценщиков;
• Обращение к нотариусу или юристу.

Что же касается максимального порога ипотеки, то здесь все будет зависеть от банков. Руководство банков изначально устанавливает минимальные и максимальные суммы кредитования, и в дальнейшем вся работа происходит с оглядкой на принятую внутреннюю политику кредитного учреждения.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал

Также сертификат может быть использован для обучения ребенка в ВУЗе, или в качестве пенсионного обеспечения матери.

В 2020 году сумма маткапитала равна 453026 рублям. Если учитывать тот факт, что в большинстве случае данной суммы не хватит на покупку жилья, банки предоставляют возможность владельцам сертификатов взять дополнительную сумму в кредит, чтобы иметь возможность существенно улучшить свои жилищные условия.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал будет зависеть от банка. Как уже было указано ранее, давать небольшие суммы на ипотеку банкам не выгодно, потому они стараются установить минимальные пределы кредитования в тех размерах, чтобы они покрывали все затраты. Однако учитывая тот факт, что маткапитал является социальной программой, банковские учреждения стараются сделать более выгодными условия кредитования.

Так, если анализировать различные ипотечные программы крупнейших банков, можно сделать вывод, что минимальная сумма кредита под материнский капитал составляет не менее 100 тыс. рублей. Данное предложение предоставляет своим потребителям Россельхозбанк. В остальных банковских учреждениях сумма минимального порога кредитования куда выше, и может составлять от 300 тыс. рублей, и при этом заемщик должен соответствовать требованиям банка.

Подробнее: материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: законы, банки, документы.

Минимальный первый взнос

В соответствии с требованиями банков, предоставляющих различные ипотечные программы, потребитель обязан внести первоначальный взнос в качестве подтверждения своей платежеспособности. Минимальный взнос может варьироваться в различных пределах, в зависимости от требований банков.

Как показывает практика, предельный размер первоначального взноса составляет не более 20%. Однако, чаще всего данный показатель может быть куда ниже. В данной ситуации на определение взноса будет сказываться множество факторов, начиная от общей суммы ипотечного кредита, и заканчивая документацией, подтверждающей уровень дохода потребителя.

Стоит указать тот факт, что в попытках привлечь потребителей к своим услугам, нередко банки могут устанавливать особые условия предоставления кредита. Так, некоторые банки по отдельным программам ипотечного кредитования полностью убирают первоначальный взнос. Однако, в таких случаях потребитель должен будет оформить страховку на случай потери платежеспособности, или же процентная ставка для него будет несколько выше, чем при обычной программе.

В целом, можно сделать вывод, что установленный размер первого взноса будет зависеть от нескольких факторов, среди которых:

• Стоимость квартиры;
• Уровень доходов потребителя;
• Наличие созаемщика;
• Данные оценщиков относительно рыночной цены приобретаемой квартиры.

Преимущества и недостатки ипотеки в Сбербанке

Сбербанк имеет лояльные условия для получения одобрения по ипотеке и по самим кредитным параметрам. Поскольку это транснациональный банк, он не гонится за прибылью любой ценой. Более того, здесь имеются разноплановые предложения по снижению долговой зависимости. Кроме указанной реструктуризации и рефинансирования, предлагаются и банковские каникулы.

К относительному недостатку можно отнести широкие возможности Сбербанка по анализированию благонадежности клиента и его платежеспособности на основе внутреннего и внешнего скоринга. Сбербанк досконально оценивает кредитную историю человека. При неудовлетворительно рейтинге речь о выдаче ипотеки здесь не ведется.

Калькулятор на ДомКлик

Рассчитать ипотеку Сбербанка на калькуляторе в 2021 году можно и на другом популярном ресурсе банка – ДомКлик. После определения оптимального кредитного платежа вы сможете сразу же подать заявку () на рассмотрение банка и при желании выбрать проверенную специалистами квартиру. Некоторые из представленных объектов недвижимости даже не требуют предоставления оценочного отчета, это значит, что расходов по ипотеке будет меньше.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке на калькуляторе онлайн в 2021 году:

• зайдите на сайт ДомКлик;
• нажмите кнопку Рассчитать условия кредита;
• сервис поможет правильно подобрать ипотечную программу, поэтому сначала нужно указать уточняющие данные (дата рождения, пол, семейное положение, наличие и возраст детей, занятость);
• если супруг или другой человек будет выступать созаемщиком, внесите и его данные;
• выберите цель кредитования (покупка жилья, строительство, рефинансирование и т.д.);
• в выпадающем списке найдите свой регион или поставьте Другой, если нужного нет;
• укажите стоимость недвижимости, размер первого взноса и срок выплаты;
• если используете материнский капитал как первый взнос, поставьте соответствующую отметку;
• выберите вариант, планируете ли оформить страхование жизни и приобрести жилье через ДомКлик.

Рекомендуемая статья: Как подать заявку в Сбербанк на ипотеку онлайн молодой семье

Сервис предложит программу кредитования, подходящую под заданные вами параметры. Здесь будет указан рассчитанный процент, ежемесячный платеж, необходимый для положительного решения доход. Онлайн-расчет на ДомКлик интересен еще и тем, что позволяет наглядно определить выгоду от снижения ставки за счет выполнения условий банка.

Как видим, в калькуляторе ипотеки Сбербанка 2021 года рассчитать будущий платеж достаточно просто. Вам нужно только заранее определиться с основными условиями жилищного кредита. Если остались сомнения в правильности полученных значений или хочется узнать о других нюансах изменения процентной ставки, можно обратиться к специалисту банка по телефону горячей линии или в виртуальном чате.

Оцените автора

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Альтернативные решения

Без стартового капитала допустимо стать владельцем жилплощади с помощью ипотеки другими способами:

Оформить потребительский заем на оплату первого взноса

Какое учреждение выдаст ссуду, неважно. Существенный минус метода — увеличение ежемесячного платежа, поскольку к взносам по ипотеке добавится еще оплата потребительской ссуды.
Брать кредит у застройщика

Ряд аккредитованных в Сбербанке компаний оказывают поддержку потенциальным покупателям, предлагая заем на оплату первичного взноса, чаще их условия выгодны клиенту. Ставка может отсутствовать совсем либо она небольшая.
Оформить ипотеку под имущественный залог. В этой ситуации стартовый взнос платить необязательно.

Доступная сумма при передаче собственной недвижимости в обременение варьируется от 500 тыс. руб. до 10 млн руб.

https://youtube.com/watch?v=Hz4BtBy8ufo

Требования к недвижимости

В ипотеку можно приобретать квартиры в готовых или строящихся домах, апартаменты, таунхаусы и индивидуальные жилые дома. Сбербанк и некоторые другие банки предоставляют ипотеку также на приобретение гаражей, машино-мест.

Приобретаемая недвижимость должна быть свободна от обременения (залога, ареста), а также не находиться в зданиях, подлежащих сносу, капитальному ремонту, реконструкции или признанных аварийными. Жилье должно подходить для круглогодичного проживания, иметь отдельную кухню и санузел, подключение к основным коммуникациям (электричество, вода и т. п.).

Рекомендуемые ипотечные продукты других банков

Господдержка

Лицензия №1000

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 3 000 000 руб.
• Ставка: от 5.7%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2272

Семейная ипотека 8,5

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 3.5%
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2210

Ипотека «Господдержка 2020» 8,7

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 3 000 000 руб.
• Ставка: от 5.34%
• Срок: от 36 до 300 месяцев
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №3292

Ипотека с господдержкой 2020 8,8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 3 000 000 руб.
• Ставка: от 6.49%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1326

Семейная ипотека 8,7

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 4.79%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Действующие кредитные программы

В 2019 году в Сбербанке действует ряд программ для различных видов кредитования. Благодаря этому, можно выбрать наиболее приемлемое предложение и не переплачивать за ненужные дополнительные услуги.

По состоянию на 2019 год, заёмщикам предоставлен выбор из 3 потребительских займов:

1. «Потребительский без обеспечения» — кредитная программа, не требующая обеспечения. Предоставляется под 13,9% годовых на срок до 60 месяцев. Максимальная сумма кредитования — 3 млн рублей.
2. «Потребительский под залог недвижимости» — выдаётся на льготных условиях при наличии обеспечения (транспортное средство иностранного производства, недвижимость в виде частного дома или квартиры) и справок, подтверждающих ежемесячный доход. Максимальная сумма кредитования составляет до 10 млн рублей.
3. «Рефинансирование» — предназначен для объединения нескольких активных кредитов. С помощью него можно снизить процентную ставку, тем самым уменьшив ежемесячную плату и общую переплату за весь период действия договора.

https://youtube.com/watch?v=wHFvkMBtguM

Ассортимент ипотечных кредитов, действующих на текущий год, включает в себя куда более обширный список кредитных программ. В него входит:

КП	Выдаваемая сумма (в рублях)	Срок кредитования	Годовая ставка
Приобретение строящегося жилья	от 300 тыс.	до 30 лет	7,5%
Приобретение готового жилья	от 300 тыс.	до 30 лет	9,2%
Рефинансирование ипотеки и других кредитов	от 300 тыс.	до 30 лет	9,9%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	до 8 млн	до 30 лет	6%
Строительство жилого дома	от 300 000	до 30 лет	10,6%
Загородная недвижимость	от 300 000	до 30 лет	10,1%
Нецелевой заём под залог недвижимости	до 10 млн	до 20 лет	12%
Ипотека плюс материнский капитал	от 300 000	до 30 лет	9,2%
Военная ипотека	от 2 398 000	до 20 лет	9,5%
Гараж или машинное место	от 300 000	до 30 лет	10,6%

А что касается общих требований, предъявляемым к клиентам Сбербанка, желающим получить некую сумму под определённые проценты, то их перечень будет состоять из следующего:

• наличие постоянной регистрации в том регионе страны, где присутствуют отделения банка;
• официальное трудоустройство и наличие стажа не менее 12 месяцев на текущем месте работы;
• доход в месяц, превышающий сумму в 20 тысяч рублей (для жителей Москвы — 30 тысяч рублей).

Порядок погашения кредита

Сбербанк предпочитает работать с физическими лицами, назначая аннуитетное погашение ипотеки. В отличие от дифференцированных транзакций, аннуитетные исчисляются в равной помесячной величине до окончания всего обслуживаемого периода. По каждому кредиту Сбербанк разрабатывает индивидуальный график платежей.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Погашение ипотеки допустимо раньше положенного срока. Причем в законодательстве кредитодатели защищены от внезапного внесения крупных сумм заемщиками. Если держатель ипотеки хочет совершить преждевременный платеж, то он обязан предупредить об этом кредитора. Минимальный размер досрочного покрытия не предусмотрен. Полноценное аннулирование долга способствует экономии выплат по ставке.

Такое правило имеется и у Сбербанка, но в упрощенном виде. Отличием служит то, что потребность в заблаговременном предупреждении (за месяц) отсутствует. Погасить ипотеку досрочно можно непосредственно на момент письменного оповещения Сбербанка. Причем подать такую заявку разрешается и в дистанционном режиме в персонализированном кабинете на сайте.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Несоблюдение расписания по платежам грозит назначением санкций. Они исчисляются ежедневно с учетом ставки Центрального Банка России. Ежедневное начисление штрафа продолжается вплоть до даты ликвидации просрочки. Такая ситуация закладывается в кредитную биографию человека и может препятствовать получению еще одного кредита.

Ипотека на вторичку

Под вторичку попадают давно сданные и уже использованные ранее жилые объекты в качестве квартир, частных домов. Наивысшая граница по ставке — 11,3%. Однако клиенты вправе самолично влиять на снижение этой цифры вплоть до минимального значения, если их кандидатура и зарплата были одобрены Сбербанком.

Условия ипотеки:

1. Минимальный первоначальный взнос — 10 или 15% — зависим от клиентского статуса. Минимальный уровень доступен «зарплатникам» Сбербанка.
2. Обязательное оформление залога.
3. Минимальный объем базовой ставки — 9,2% для обычного контингента, а также 8,8% для подключающихся к спецпредложению «Молодая семья».

Нарастание коэффициентов на минимальную ставку будет осуществляться при отказе клиента от скидок — электронная регистрация имущественных прав, добавочное страхование, выбор жилища через ДомКлик. А также при отсутствии у человека зарплатной карты Сбербанка или нежелании подтверждать прибыль и трудоустройство документально, при невозможности внести начальный платеж в объеме более 20%.