Что значит: «предварительно одобрен кредит»? решение банка о выдаче займа, условия кредитования и требования к потенциальным заемщикам!

Мне не нужен ни кредит, ни кредитная карта — должен ли я что-то делать при предварительном одобрении?

Случается, вам приходит сообщение от банка, но вы при этом никаких заявок не оставляли. В такой ситуации очень хочется просто ничего не делать: раз вы не откликнулись на сообщение, банк ведь должен понять, что вам предложение не интересно.

Однако, вам в любом случае нужно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию организации для получения консультации. Все дело в том, что полученное вами сообщение может быть результатом не ошибки, а мошенничества: нередко преступники пытаются оформить кредит на других людей, подделывая документы или получая их незаконным путем. Если просто проигнорировать ситуацию, спустя длительное время вам могут позвонить из какого-либо банка с сообщением о большом долге и просроченных платежах.

Поэтому незамедлительно свяжитесь с руководством банка. Выясните, откуда поступила заявка. В большинстве случаев вам сообщат, что сообщение о предварительном решении было отправлено вам по ошибке. Если же кто-то действительно приходил в банк, представившись вами, потребуйте разбирательства.

К сожалению, если заявка поступила через интернет-сервисы, вы, вероятнее всего, не узнаете, кто это сделал. Банк в такой ситуации крайне неохотно проводит расследования. И все же вы можете быть спокойны — через интернет займы в крупных банках не одобряют, да и ваш телефон в заявке мог быть написан по ошибке.

Что значит предварительно одобрен кредит?

Любой банк дорожит своими добросовестными заемщиками (как и предприятия — добросовестными работниками, следующими своим должностным инструкциям). И если позвонили из Сбербанка (или любого другого, например, Лето, Восточный экспресс Москвы, почта, СКБ, Хоум, Ренессанс, Миг) или пришло смс сообщение, что предварительно одобрен кредит, то это означает только одно: вам доверяют.

По следующим причинам:

• значит вы являетесь клиентом банка;
• у вас есть действующий или недавно погашенный долг в этом банке;
• у вас отсутствуют просрочки по оплате;
• вы без просрочек пользуетесь кредитными средствами не менее полугода.

Поскольку банк заинтересован в хороших заемщиках, он подготавливает и отправляет новые предложения с программами кредитования среди действующих добросовестных клиентов. Вы в свою очередь, оценивая собственные возможности и силы для выплаты, решаете нужны или нет сейчас долговые обязательства. Стоит учесть, что предварительно одобрив кредит в таких случаях, банк часто выдает его только по паспорту. Это очень удобно!

Если вы решили принять предложение и воспользоваться предварительно одобренным кредитом, необходимо:

• обратиться в отделение (лично или по телефону) для уточнения какие документы необходимо предоставить;
• приходить с теми документами, которые нужны для оформления предварительно одобренного кредита;
• подписать новый кредитный договор.

Что значит заявка на кредит предварительно одобрена?

Приняв решение, взять деньги в банке, вы в первую очередь обращаясь в банк, оставляете заявку на рассмотрение. Поскольку еще нет уверенности, что придет одобрение из конкретного банка — многие направляют заявки сразу в несколько. Это может быть сделано путем телефонного звонка, личным обращением в отделение или заполнение на сайте онлайн анкеты посредством Интернет. Таким образом вы предоставляете первичную устную информацию о себе и своем финансовом состоянии. На основании таких (неподтвержденных) данных заявка рассматривается и принимается предварительное положительное решение выдать денежные средства. Говорить о том, что это окончательное решение рано.

• есть вероятность, что вы не станете его клиентом (например, передумали брать деньги в долг);
• кредит раньше одобрят другие, где вы и оформите договор;
• после получения документов откажут в выдаче денежных средств.

Чтобы предварительно одобренная заявка стала окончательным решением выдать деньги, заемщику необходимо очень точно подтвердить документально ранее устно предоставленную информацию о себе. Обычно в течении одного месяца с момента предварительного одобрения можно оформить заем и получить денежные средства.

Если предварительно одобрили кредит могут отказать и почему?

Однако, бывают ситуации, когда могут отказать в выдаче денег даже после предварительного одобрения. Этому есть самые разные причины.

• несоответствие указанного в анкете и документально подтвержденного дохода — например, в анкете указан совокупный доход с основной работы и плюс с дополнительных источников, львиная доля которого приходится на дополнительный неподтвержденный доход;
• условия предоставления займа и действительные данные клиента не сопоставимы — например, одобренный кредит дадут только клиентам с зарплатной картой;
• наличие других займов, которые при предварительном одобрении банк не проверил, переоценив платежеспособность потенциального заемщика;
• потенциальный заемщик имеет просроченные платежи в других банках, которые для предварительного одобрения заявки не проверялись;
• и многие, многие другие причины.

Пришло смс от Сбербанка о предварительно одобренном кредите с паролем — что делать дальше?

Банк сообщил, что есть возможность получить заемные денежные средства. Ваша задача понять — нужны мне сейчас деньги или нет.

Заемные средства не нужны? — игнорируйте предложение! Такое предложение своевременно, как раз подумывали об оформлении заявки для получения денег? Приходите в отделение Сбербанка и оформляйте по стандартной процедуре.

Однако, имейте в виду что:

• это стандартный маркетинговый ход Сбербанка — чтобы вы пришли в отделение;
• сумму кредита, указанную в смс в размере 1 500 000 рублей нереально получить только по паспорту и паролю,
• указанному в смс — потребуется предоставление справок о достаточно высоком официальном доходе;
• размер процентной ставки по факту оформления займа будет выше — в смс Сбербанк освещает минимально возможный размер ставки для зарплатных клиентов.

Учитывая все это, подумайте может поискать более выгодные условия в другом банке?

Почему одобрение бывает предварительным?

Сейчас необязательно отправляться в банк, чтобы подать заявку на автокредитование. Большая часть банков предлагают отправление заявок через интернет, и для этого достаточно за несколько минут заполнить простую форму.

Однако если клиент получил предварительное одобрение по кредиту в банке, это не значит, что он действительно в короткий срок получит запрошенную сумму. Предварительное одобрение – это лишь согласие подробно рассмотреть ваше предложение, и оно преследует несколько целей:

• Предварительное одобрение автокредита даётся в том случае, если заёмщик подходит по основным требованиям кредитной организации. Если производит хорошее впечатление благодаря постоянному высокому доходу и хорошей кредитной истории, банк будет готов рассмотреть его заявку более детально, и об этом клиент получит соответствующее извещение.
• При предварительном одобрении назначается дата и время собеседования, на которое клиент может прийти с документами. Такое решение показывает, что шансы на положительный ответ есть, и клиент не потеряет впустую время, когда придёт в банк. Если же на интернет-заявку клиент получил отказ, это говорит о том, что никаких вариантов кредитования банк такому клиенту предложить не может, поэтому нет смысла звать человека на встречу.
• Извещение о предварительном решении одобрения банком позволит клиенту определиться, будет он сотрудничать с этим банком или нет. Часто заёмщик подаёт запросы сразу в несколько банков, и потом на основе положительных ответов выбирает, куда ему всё-таки лучше обратиться.

Подать предварительную заявку в банки на автокредит для одобрения стоит в любом случае: это позволит сэкономить время и сразу отсеять те организации, которые по любым причинам не хотят с вами сотрудничать. Получив несколько положительных ответов, заёмщик уже знает, на какую примерно сумму и процентную ставку он может ориентироваться, а уже после этого он сможет выбирать, в каком банке условия лучше.

Почему банки отказывают в кредитах?

Заявка на автокредит, поданная через интернет, чаще всего рассматривается всего несколько часов, а иногда и вовсе 15 минут. Конечно, за этот временной промежуток банк не проверит информацию о клиенте и может установить только соответствие основным параметрам. Если ваш возраст, стаж, величина дохода, требуемая сумма соответствуют банковским параметрам, уже будет дан положительный ответ, приглашающий клиента к диалогу.

После предварительного одобрения займа банки проведут полную проверку финансового благополучия клиента: потребуется предоставить справку о доходах и трудовую книжку, сотрудник банка обязательно позвонит по месту работы клиента, чтобы проверить, числится ли там такой сотрудник.

Какие альтернативные варианты может предложить банк?

Часто в сети задаются вопросы по конкретным банкам, например, часто ли Росгосстрах банк отказывает после предварительного одобрения заявки. Однако отказы возможны в любой организации, и чаще всего представители финансовой организации правы.

Слишком большой долг станет тяжёлым бременем для заёмщика, и в итоге он может завершиться невозвратом, что очень невыгодно банку. Если клиент выбирает слишком большой кредит, банки могут предложить несколько альтернативных решений:

1. Выбор другой программы с увеличением ставки. Если надёжность заёмщика вызывает сомнения, ему могут предложить кредит без справок, но ставка будет выше, так как банк всегда компенсирует риск.
2. Уменьшение возможной суммы автокредита. Заёмщику придётся выбирать более дешёвый автомобиль, но зато он гарантированно сможет за него расплатиться. Максимальную сумму банк определяет по размеру ежемесячного платежа, который по закону не может превышать 40-50% от суммы ежемесячного дохода.
3. Продление срока кредита. Любой заёмщик хочет расплатиться с крупным займом побыстрее, но если ежемесячная выплата получится слишком большой, банк предложит пересмотреть срок. Это увеличит переплату из-за начисленных процентов, но позволит намного легче расплатиться с займом.

Предварительно одобренный кредит не новшество в современных банках. Когда вы слышите такую формулировку от банковского работника, это значит, что по заявке принято положительное решение. Но предварительно одобренный кредит – не всегда означает 100% его получение. Рассмотрим, в каких случаях банк может предварительно одобрить кредит и когда он может отменить свое решение.

Как получить окончательное одобрение

Предодобренный продукт, числящийся в Сбербанке онлайн, существенно повышает шансы, если предварительно одобрили, вероятность получения займа выше. Однако такое предложение не отменяет необходимости подавать заявку. Если же человеку необходима сумма большая, чем содержит персональное предложение, то ему придется оформлять кредит на общих основаниях.

Это правило касается исключительно ссуды наличными и кредитной карты. Другие виды займов, например автокредит или ипотека, которые предполагают, помимо сведений о доходах, предоставление залога и дополнительных сведений, не могут быть выданы без проверки предоставленной документации.

Подача заявки на кредит в Сбербанке.

Полная проверка проводится и в случае, если предодобрена была заявка на кредит, сделанная предполагаемым заемщиком самостоятельно в режиме онлайн.

Это вызвано тем, что запросы на ссуды на этом этапе обрабатываются компьютерной программой, а окончательное решение выносится менеджером банка после проверки предоставленной информации.

Те, кто хочет, чтобы предварительное одобрение их заявки привело к выдаче кредита, должны соблюдать ряд условий, составляя ее.

Необходимо соблюдать следующие правила:

1. При заполнении заявки указывать исключительно достоверные данные. Если проводящий проверку предоставленных сведений сотрудник банка обнаружит, что клиент пытается утаить сведения или завысить свои финансовые возможности, это повлечет за собой отказ в выдаче денег.
2. Стараться заполнить всю необходимую информацию максимально подробно. Обязательно предоставить дополнительные документы.
3. Выбрать размер и длительность кредитования, соответствующие официальному уровню дохода.
4. При наличии дополнительного источника дохода помимо работы предоставить доказательства его существования. В таком качестве могут выступать бумаги. подтверждающие владение акциями, недвижимостью, сдаваемой в аренду, и т.д.
5. Отдать предпочтение продукту, который предполагает возможность привлечения поручителя или созаемщика. В качестве таковых следует подобрать людей с высоким уровнем дохода и хорошей кредитной историей.
6. При невозможности воспользоваться помощью поручителя, способного соответсвовать запросам банка, большое значение имеет готовность предоставления имущества в залог. Обеспеченные кредиты легче получают одобрение и предполагают меньшую процентную ставку. Нужно помнить, что объект должен быть «юридически чистым», т. е. находиться в полной собственности у желающего заложить его человека. При этом выступать залогом может не только физическое имущество, но и ценные бумаги, находящиеся на брокерском счете.
7. Создать благоприятное впечатление о себе у принимающего решение сотрудника. Заявка, подаваемая в режиме онлайн, должна быть составлена без ошибок. При личном обращении следует иметь презентабельный внешний вид.
8. Выбрав учреждение с оптимальной программой, подать заявку на предоставление денег только ему. Банк узнает о факте множественных обращений. Это послужит основанием для подозрений и снизит вероятность положительного решения.

Большое значение придается такому понятию, как кредитная история или кредитный рейтинг. Поэтому человеку, который по каким-либо причинам испортил этот показатель или не имеет его вовсе, не следует сразу же обращаться за крупными займами.

Если эта организация не пойдет на выдачу человеку с репутацией плохого заемщика даже мелких сумм, можно попробовать восстановить кредитный рейтинг за счет обращения в другие банки, имеющие продукты, специально разработанные для таких случаев. А после накопления нескольких ссуд, закрытых вносимыми точно в срок платежами , можно повторно обращаться в Сбербанк за более выгодными займами.

Следует помнить и о том, что предварительное одобрение кредита имеет свои сроки действия. Если не обратиться в банк в этот период, придется подавать заявку на общих условиях.

Имея предодобренную заявку или предложение от банка следует обратиться в указанное отделение. Для ускорения нахождения сведений его сотрудником клиенту потребуется сообщить полученный код.

Что значит, если заявка на кредит одобрена предварительно?

Процедура оформления кредитов включает несколько этапов. И первый – оставление запроса на выбранный кредитный продукт. Во время второго этапа происходит рассмотрение поданной заемщиком заявки: банк анализирует потенциального клиента по нескольким параметрам, проверяет его платежеспособность и представленную документацию. Если запрос одобряется, человек узнает об этом и переходит к следующему шагу – оформлению кредитного договора.

Что значит, когда заявка на кредит предварительно одобрена? Как правильно, такой ответ клиент получает в нескольких ситуациях:

1. У клиента была мысль оформить кредит, и он оставил заявку на официальном веб-сайте финансовой организации. Запрос рассматривается банком, и если потенциальный заемщик заинтересовал кредитора и соответствует его основным требованиям, то будет вынесено предварительное положительное решение.
2. Человек решил проанализировать рынок банковских услуг, пришел в одну из финансовых организаций и расспросил сотрудника о доступных программах. По сути, он не подавал официальную заявку, а лишь узнавал, какие варианты банком предлагаются. Кредитор, запросив личные сведения возможного клиента, подобрал для него продукты и вынес предварительное решение по кредиту.
3. Человек является клиентом банка и уже оформлял кредиты, открывал счета или вклады, получал дебетовые или кредитные карты в финансовой организации либо относится к категории зарплатной клиентуры. В такой ситуации кредитор оценил либо платежеспособность гражданина (по регулярным поступлениям на банковский или карточный счет), либо добросовестность (по ответственному погашению предыдущего взятого ранее кредита). Заявка может не подаваться, но поступит уведомление о том, что клиент может воспользоваться услугой предоставления кредита.

Что означает, если кредит одобрен лишь предварительно? Это не значит, что вы стопроцентно получите кредит. Банк выносит предварительное одобрение, если:

1. Оставивший запрос клиент соответствует требованиям, предъявляемым банком ко всем заемщикам.
2. Банк имеет программы, соответствующие требованиям клиента (потребности указываются при подаче заявки).
3. Кредитор заинтересовался клиентом и готов с ним сотрудничать, но желает проводить проверки дальше.

После предварительного одобрения вашего запроса на кредит вы не заключите договор и не получите деньги, а лишь перейдете к следующему этапу проверки, осуществляемой кредитором. Во-первых, банк наверняка пожелает уточнить предоставленную вами информацию, получить дополнительные сведения. При первичной заявке запрашиваются лишь основные данные.

Во-вторых, вас попросят явиться в банковский офис для личного присутствия и более тесного общения с представителями организации. При таком контакте сотрудники получают возможность оценить внешний вид и адекватность поведения нового клиента, относящиеся к факторам, влияющим на окончательное решение.

В-третьих, если заявка подавалась в онлайн-режиме, банк попросит предоставить документы: удостоверяющие личность заемщика и прочие: доказывающие официальное трудоустройство, подтверждающие уровень заработков. Если запрос оставлялся лично, то кредитор мог запросить основной перечень бумаг (иногда только гражданский паспорт), а после предварительного решения потребует предъявления дополнительного пакета документации.

В-четвертых, нужно уточнить условия предварительно одобренного кредита. При заявке вы наверняка сообщили желаемую сумму, удобные сроки погашения и предпочтительную ставку (или диапазон). Но показатели могут отличаться, и банк должен сообщить, каковы реальные принципы оказания услуг.

Важно! Предварительное одобрение оставленной заявки ни к чему не обязывает, а лишь указывает на то, что можно рассчитывать на сотрудничество с вынесшим решение банком. Но вы не стали заемщиком и можете отказаться от продукта (это не повлияет на кредитную историю) или обратиться в другую финансовую организацию, предлагающую более приемлемые и выгодные условия

Долговые обязательства перед кредитором возникают только после подписания договора, к заключению которого гражданина не имеют права принуждать.
Факт! Уведомления о предварительно одобренных кредитах могут поступать от разных банков, с которыми вы имели дело. Таким способом финансовые организации распространяют информацию о продуктах из линейки услуг, предлагают программы, привлекают заемщиков и удерживают имеющихся клиентов.

По каким основаниям заявка отклоняется

Не все заявки, поступающие в финансовое учреждение, подлежат удовлетворению. Каждый, кто заполнил анкету, хочет понимать, на основании каких обстоятельств менеджеры отказали клиенту. Среди наиболее часто встречающихся оснований отклонения можно отметить:

• низкие показатели дохода, указывающие на недостаточную возможность оптимально погашать ссуду;
• наличие негативных сведений в БКИ, свидетельствующих об испорченной репутации потенциального клиента;
• наличие у него неприятных и отталкивающих внешних признаков (признаки опьянения, неадекватного поведения);
• выявление низкого скорингового балла, подсчет которого осуществляется в автоматическом режиме на основании представленных гражданином сведений.

Для того чтобы выдача состоялась, весь спектр многочисленных требований Сбербанка, предъявляемых к потенциальным получателям денег в долг, должен быть удовлетворен. оформление займа в Сбербанке

Люди, которые имеют высокую заинтересованность в выдаче, имеют возможность направлять одновременно несколько анкет в адрес разных финансовых организаций. За счет этого шансы на удовлетворение обращения возрастают.

В случае отказа, анкета может быть направлена повторно, спустя несколько месяцев. Вместе с ней должна предоставляться документация, перечень которой установлен со стороны ссудодателя и имеется на его официальной странице.

Увеличить вероятность удовлетворения обращения можно за счет предоставления залогового обеспечения или наличия лица, выразившего желание поручиться за то, что финансовые обязательства будут исполнены в полной мере и вовремя.

Существует несколько способов того, как узнать одобрен ли кредит в Сбербанке. Каждый из таких методов отличается не только процессом уточнения информации, но и количеством временных затрат. Выбор наиболее приемлемого из них всегда остается за клиентом.

Что значит «предварительно одобрен кредит»?

Необходимо понимать, что такое сообщение еще не является стопроцентным одобрением выдачи кредитной организацией ссуды. Проверка платежеспособности клиента осуществляется в несколько этапов, поэтому на одном из них может поступить отказ.

При отправке заявки на получение ссуды через интернет практически сразу может поступить сообщение на электронный адрес или в СМС, в тексте которого содержатся эти слова. Принятие окончательного решения банком состоится позже. Но то, что кредит был одобрен на этом этапе, позволяет клиенту иметь надежду на благополучный результат.

Банк сообщает о предварительном одобрении выдачи ссуды в следующих случаях:

1. Во время подачи запроса онлайн. Такое одобрение служит будущему заемщику разрешением прийти в банк лично со всеми необходимыми документами, чтобы продолжить процедуру оформления займа. Исключение составляют МФО, которые практикуют выдачу средств сразу же после подачи заявки.
2. Если заемщик хочет получить ипотечную ссуду или купить на одолженные средства автомобиль (залоговый кредит). Во время визита в банк он приносит бумаги для следующего этапа его проверки. Как только его данные будут проанализированы, автомобиль или недвижимость будет выбрана, нужно донести определенные справки для оформления покупки. Только после этого заявка может быть окончательно одобрена.
3. Когда клиентом подан минимальный пакет документов – паспорт и справка о получаемых доходах. Окончательное решение будет вынесено только после предоставления полного набора бумаг.

Что значит «заявка на кредит предварительно одобрена», если человек не запрашивал в банке эту услугу? Иногда банки привлекают внимание своих постоянных клиентов рассылкой сообщений с текстом, что их кредит предварительно одобрен. Обычно это случается при проведении акций: человеку присылают письмо с кредитной карточкой, на которой имеется кредитный лимит

Ее получателю нужно только активировать этот банковский продукт и пользоваться предоставленной ссудой. Такой способ позволяет взять заем, при котором не предусматривается привлечение поручителей и предоставление залогового имущества. Это удобно для обеих сторон: позволяет заемщику экономить время, а финансовому учреждению – получать дополнительную прибыль на процентах по выданным таким способом ссудам.

Каким образом происходит проверка платежеспособности?

Основным этапом одобрения является процедура андеррайтинга – анализ и оценка предполагаемых рисков, связанных с возможностью выплаты ссуды. Это глубокая и всесторонняя проверка, которая показывает, является ли заявитель платежеспособным.

Платежеспособность проверяется путем анализа:

• данных анкеты, предоставленной клиентом;
• справок о получаемых доходах;
• подлинности поданных документов;
• кредитной истории заявителя;
• при залоговом кредите – чистоты залогового имущества, подтверждение его месторасположения;
• при получении ссуды с поручительством – документов поручителя.

Предварительное одобрение кредитования от Сбербанка

Если пришла СМС от Сбербанка «Предварительно одобрен кредит», нужно подумать, а нужна ли эта услуга. Если нет, то сообщение можно просто проигнорировать. Если информация важна, то нужно начинать работу в этом направлении.

Подобные сообщения клиенты Сбербанка также могут получить посредством:

• терминалов самообслуживания при работе с картой банка;
• личного кабинета в «Сбербанк онлайн»;
• при обращении в сбербанковский офис.

Что делать, если Сбербанк предварительно одобрил кредит

Когда предварительно одобрили кредит в Сбербанке, первое что дальше нужно сделать, так это обратиться на номер 900 или в офис этого банка. В ходе беседы уточняют специфику предложения и условия получения займа.

Затем нужно подготовить требуемые документы и дождаться окончательного вердикта. Так участникам зарплатного проекта достаточно при помощи сотрудника Сбербанка заполнить заявление-анкету, предъявить паспорт и сообщить номер зарплатной карточки. Заявление можно подать как в личном кабинете, так и в офисе банка.

Статус отправленной заявки можно контролировать в «Сбербанк онлайн». На анализ обращения потребуется от нескольких часов до 1-2 дней. Иногда с заявителем по телефону связывается представитель внутренних служб Сбербанка. Если проверка подтвердила возможность кредитования, то заключается кредитный договор. Деньги чаще выдают путем перевода на дебетовую карту заявителя.

При получении средств с карточного счета важно помнить об ограничениях по суммам, что можно снять за определенный период времени, и о комиссиях, уплачиваемых, если запрашиваемые объемы превышают установленные лимиты, если обратиться к кассирам или к аппаратам других банков. Иногда Сбербанк одновременно с кредитом предлагает оформить кредитную карту

На ее выпуск банку нужно 5-14 дней.

Иногда Сбербанк одновременно с кредитом предлагает оформить кредитную карту. На ее выпуск банку нужно 5-14 дней.

Как быть, если пришло СМС от Сбербанка о предварительно одобренном кредите с паролем

Действующие клиенты Сбербанка могут получать СМС, в тексте которого сообщается о готовности этого банка дать займ, а прописан некий код. Этот шифр нужно сообщить сотруднику банка при оформлении заявки на кредитование.

Код покажет системе:

• откуда соискатель узнал о возможности получения ссуды;
• что заявка подана от активного клиента банка, хорошо зарекомендовавшего себя в течение длительного времени.

Так, вполне вероятно, удастся заключить кредитный договор на более выгодных условиях.

Предварительно одобренная кредитная карта от Сбербанка

Получение предварительно одобренной кредитки оформляют также как и аналогичный кредит. Хотя, возможно, особенно, если клиент получает зарплату на сбербанковскую карточку, бланк уже выпущен и готов к получению. В таком случае достаточно подписать соответствующий договор и получить кредитную карту.