Покупка залоговой квартиры у банка: риски покупателя

Схемы приобретения залоговой квартиры

Необходимо сразу отметить, что далеко не все банки идут на то, чтобы просто переоформить долг с одного лица на другое, без гарантий быстрого и полного возврата всей суммы. В данный момент существуют три основные схемы, позволяющие осуществить продажу залоговой квартиры, это:

1. Продажа с погашением кредита покупателем

Полное погашение кредита, после чего залоговое обременение снимается, право собственности полностью переходит к заемщику, а затем происходит процедура перерегистрации квартиры на покупателя;

2. Договор купли-продажи с участием банка

Внесение покупателем денежного залога на депозитные ячейки (аккредитивный счет). При этом в одной ячейке размещаются средства, предназначенные для банка – остаток долга по кредиту, а в другой ячейке находятся деньги для продавца – остаток суммы, оговоренной в качестве продажной цены квартиры. Одновременно в УФРС отправляется на регистрацию договор купли-продажи и заявление банка о снятии залога с квартиры. После регистрации документов банк получает доступ к сумме, которая покроет долг, продавец забирает причитающуюся ему сумму, квартира по договору уже принадлежит покупателю;

3. Продажа через смену залогодателя

Смена залогодателя также предполагает внесение покупателем денежных средств на депозитные ячейки. После того, как часть средств, предназначенная для оплаты банковского долга, находится в одной ячейке, а вторая часть, причитающаяся продавцу, размещена в другой, банк дает согласие на переоформление права собственности.

По факту оформления соответствующих документов покупатель принимает на себя обязательства перед банком и получает в распоряжение квартиру, а продавец получает доступ к своей части средств. Банк забирает свои деньги и снимает обременение, в результате чего квартира переходит в полную собственность покупателя

Условия для совершения сделки

Главным условием для проведенияя сделки по обремененной недвижимости является получение согласие той стороны, которая является держателем залога. При покупке ипотечной квартиры кредитор должен быть поставлен в известность в первую очередь. Конечно, делать это обязан заемщик, так как продавцу важен конечный результат.

Кредитная организация, поставленная в известность о том, что заемщик желает продать обремененную жилплощадь, принимает решение о том, каким образом будет произведена процедура. Есть два стандартных варианта:

1. Заемщик сам ищет покупателя, при этом он может провести сделку по более выгодной стоимости.
2. Кредитор берет функцию реализатора на себя. Такой вид невыгоден собственнику, потому что банк может серьезно занизить стоимость квартиры, стремясь найти покупателя как можно скорее.

Первый вариант возможен только в том случае, если заемщик обратился в банк до того, как накопил серьезную просрочку и дело его было передано в судебную инстанцию.

При продаже обремененного жилья в ипотеку кредитная организация обязывает нового заемщика вносить большой первоначальный взнос. Часто речь идет о половине стоимости квартиры, а оставшаяся часть разбивается на ежемесячные платежи.

Особенности проведения процедуры в 2020 году

Прежде всего необходимо просмотреть договор ипотечного займа и убедиться в отсутствии запрета на продажу залогового жилья. Далее необходимо получить разрешение Сбербанка:

1. Обратиться в отделение Сбербанка.
2. Указать специалисту весомую причину продажи ипотечного жилья.

Если последняя будет признана уважительной, с большой долей вероятности переговоры с банком будут результативными. Если банк дал согласие, возможны три варианта.

Самостоятельное проведение сделки

Если покупатель выкупает квартиру у банка, ему предстоит:

1. Поиск покупателя.
2. Сбор документов на квартиру и их проверка.
3. Получение выписки в Сбербанке о состоянии долга.
4. Подписание у нотариуса предварительного соглашения с условиями передачи квартиры в собственность покупателя после снятия обременения.
5. Заполнение заявления о том, что покупатель хочет выкупить квартиру у банка.
6. Заимодатель и покупатель подписывают нотариально заверенный договор купли-продажи.
7. Осуществляются платежи наличными, через ячейки депозитария или аккредитивные счета.
8. Проводится процедура снятия обременения. Деньги со счета могут быть сняты банком и продавцом, только после регистрации договора собственности в Росреестре.

При использовании банковских ячеек, за сделкой закрепляется ипотечный брокер. Открывается две ячейки:

• Одна для суммы задолженности;
• Вторая для средств продавца, определяемая как разница между стоимостью жилья за вычетом долга.

Аккредитивный счет обязательно открывать в Сбербанке. Средства перечисляются в день подписания предварительного договора купли-продажи. Банк удерживает сумму долга, остальную часть снимает продавец.

Сопровождение Сбербанка

Все заботы по совершению сделки берет на себя банк. Вариант менее рисковый для покупателя, но невыгодный для продавца. Банк, стремясь быстрее реализовать объект, может установить цену ниже рыночной. В этом случае прибыль собственника после уплаты оставшейся на момент заключения сделки суммы долга и процентов, будет минимальной.

Продажа ипотеки новому владельцу квартиры

Процедура схожа с заключением стандартного ипотечного кредита:

1. Покупатель подает в банк заявление и пакет документов.
2. После одобрения необходимо обратиться в оценочную компанию. Услуги оплачивает покупатель.
3. Страхование жилья.
4. Переоформление документов с последующим подписанием соглашения о передаче займа. Длительность 28 дней.

Важно! При переоформлении долга с одного лица на другое, Сбербанк может изменить условия кредитования. Возможно повышение ставки.. Если Сбербанк отказал в продаже ипотечной квартиры или если в договоре прописан на то запрет, а покупатель уже есть, действия следующие:

Если Сбербанк отказал в продаже ипотечной квартиры или если в договоре прописан на то запрет, а покупатель уже есть, действия следующие:

1. Заемщику обратиться в банк и получить справку об оставшейся сумме долга.
2. Подписать заверенное нотариусом предварительное соглашение.
3. Получить аванс для погашения долга.
4. Закрыть кредит, получить соответствующую справку в банке, снять обременение с квартиры.
5. Зарегистрировать в Регпалате сделку по заверенному нотариусом, и подписанному сторонами, договору купли-продажи.

Важно! Если залоговое жилье приобреталось в браке и супругам при разводе не удается мирно урегулировать вопрос, можно обратиться в Сбербанк за составлением нового договора о разделе кредита. Но банки редко идут на подобные меры

Предпочтительный вариант – продажа ипотечной квартиры и раздел пополам, оставшихся после уплаты долга, денег.

Продажа квартиры, купленной в ипотеку с помощью материнского капитала, возможна только при приобретении нового жилья. Если в числе собственников фигурирует ребенок, для получения согласия в Сбербанк необходимо предоставить разрешение от органов опеки.

То же со всеми социальными программами. Продавая квартиру, приобретаемую по военной ипотеке, необходимо помимо прочих документов принести одобрение фонда «Росвоенипотека».

Риски покупки квартиры с обременением

Покупка недвижимости — рискованная операция. При недостаточной проверке документации можно купить квартиру со скрытыми собственниками, которые заявятся в любой момент и предъявят права на проживание. Если же квартира продается с торгов, риски минимизируются, но все же сделку нельзя считать абсолютно безопасной.

К чему следует подготовиться:

1. Права на имущество несовершеннолетнего. Несмотря на то, что организаторы торгов тщательно проверяют недвижимость, бывают непредвиденные ситуации. Так, например, если квартира приобреталась с привлечением ипотеки и средств материнского капитала, дети покупателя, даже если их никто не прописал, имеют право на часть недвижимости и могут оспорить продажу или потребовать компенсацию.
2. Противоречия с прежним собственником. Бывший владелец может обратиться в суд, если выяснит, что финорганизация не учитывала его интересы, продала жилье по заниженной стоимости.
3. Наличие долгов. Можно понадеяться на организаторов торгов, но лучше лично проверить, нет ли на квартире долгов по коммунальным платежам.
4. Происки мошенников. Если квартира с отличными параметрами стоит неприлично дешево, нужно провести тщательную проверку. Известны случаи, когда квартиры выставлялись на продажу мошенниками, дублирующими сведения о должниках. В действительности оказывалось, что предложенная недвижимость не выставлялась, а люди, перечислившие сумму залога, оставались ни с чем.

Для проверки чистоты сделки следует обращаться к юристу, способному в кратчайшие сроки выявить все риски. Ликвидные квартиры обычно не задерживаются, и возможность сделать покупку зависит не только от желания, но и скорости подачи заявки, оперативности проверки.

Чем же привлекательны залоговые квартиры? Как правило — заниженной стоимостью, проверкой документации со стороны банка, прозрачность сделки и возможность взять в кредит недостающую для покупки сумму.

Приобретение недвижимости — сложный процесс, в котором покупатель ищет выгодную покупку, а продавец — достойного покупателя. В случае приобретения залогового жилья на аукционе действия обеих сторон прозрачны. Покупатель ищет приемлемый для себя вариант, рассчитывая на дисконт, а Продавец, будь то физическое или юридическое лицо, может в кратчайшие сроки вернуть наличность

Однако, чтобы избежать обмана, задайте вопросы юристу: какой способ лучше выбрать для покупки квартиры в залоге? Как составить договор? Как произвести расчеты за квартиру, находящуюся под обременением? Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:Москва и Область
3. Санкт-Петербург и область

-юристу БЕСПЛАТНО!

Отправляя данные вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением.

Анонимно

Информация о вас не будет разглашена

Быстро

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Расскажите друзьям

Оцените (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Автор статьи

Максим Привалов

Правовед. Стаж 2 года. Специализируюсь на гражданских спорах в сфере жилищного и семейного права.

Рейтинг автора

Написано статей

610

Как купить ипотечную квартиру у собственника

Покупка квартиры с обременением у собственника является сложной процедурой, сопряженной с определенными рисками

Во избежание проблем необходимо соблюдать осторожность при покупке недвижимости. По возможности рекомендуется обратиться к риелтору

• Покупка жилья у собственника не исключает необходимости согласовывать все действия с банком. Сделка считается законной при согласии банка на продажу. Встречи покупателя и продавца рекомендуется проводить в банке, и все нюансы обсуждать с кредитной организацией, имеющей права на приобретаемую квартиру.
• Перед покупкой покупатель должен поговорить с кредитным менеджером, выдававшим кредит заемщику. Встречи должны проходить в банке-кредиторе, в этом следует убедиться.
• Наиболее опасный этап – заключение договора купли-продажи. Сделки, проводимые через банк, считаются безопасными, но покупателю рекомендуется проверить квартиру дополнительно: попросить счета за услуги ЖКХ, взять справку ЕГРП о прописанных лицах, проверить наличие среди них несовершеннолетних, взять выписку из домовой книги.

• Существует специальная схема, как купить ипотечную квартиру без риска. Для снижения риска покупатель должен арендовать две банковские ячейки в кредитной организации, оформлявшей кредит заемщику. В одну банковскую ячейку кладется сумма, равная долгу по ипотеке с процентами, в другую – остаток суммы. После заключения договора купли-продажи сумма из банковской ячейки поступает на счет банка. Через некоторое время ипотечный кредит будет погашен. После полного погашения кредита продавец и покупатель получают закладную на квартиру, отправляются в Госреестр для подачи заявления на снятие обременения. После процедуры снятия обременения продавец получает остаток суммы.
• Заключить договор купли-продажи не всегда возможно сразу после поступления денег на кредитный счет. Большая часть кредитных организаций списывает деньги со счета в день ежемесячного платежа. Например, ежемесячные платежи по договору должны поступать до 23го числа каждого месяца. Можно положить всю сумму на счет 5го числа, но списана она будет только 23го. Это делает процесс снятия обременения более длительным.

Причины для продажи квартиры

Начнем издалека. Что такое ипотека в принципе? Банк дает вам деньги под залог жилой площади, которую вы планируете приобрести. То есть, оплатив новое жилье, вы передаете права на него банку. Это называется обременением новоприобретенного имущества. Закладная на купленную собственность хранится в банке до момента полной выплаты долга.

Что это значит для участников сделки? Права покупателя закреплены в ФЗ «Об ипотеке» и подразумевают, что ипотечный заемщик может использовать купленную квартиру по ее прямому назначению – жить в ней, регистрировать в ней всех, кого захочет, сдавать в аренду и так далее. Ограничивается только право на продажу.

В ст. 37 того же ФЗ говорится, что собственность может быть отчуждена, например, для продажи, но для этого нужно согласие залогодателя – то есть разрешение банка, в котором вы оформляли кредит. Если вы попытаетесь продать ипотечную квартиру без согласия кредитора, сделка будет оспорена, а имущество перейдет во владение банка (ст. 301 ГК РФ).

Чтобы получить разрешение, нужно обозначить четкие причины продажи. Мы уже коротко коснулись этой темы ранее, в введении к статье. Однако стоит рассказать подробнее. Чаще всего заемщики продают жилье в ипотеке банков по следующим причинам:

Невозможность обслуживать ипотеку

Все, кто хоть раз имел дело с банком, знают, что кредиторов не волнует материальное положение заемщика. Платежи нужно погашать ежемесячно и вовремя – иначе есть вероятность накопить огромный долг из-за повышения ставок и штрафов. Поэтому при ухудшении своего материального благополучия (потеря работы из-за сокращения, разорилось ваше предприятие или прогорел бизнес), стоит сразу же обратиться в банк. Здесь вам предложат несколько вариантов решения проблемы – перекредитование или рефинансирование на более выгодных условиях, либо, если вы не видите возможности улучшения своего материального положения, продать ипотечную квартиру и переехать на съемное жилье или к родственникам, в зависимости от ваших обстоятельств.

Желание, возможность или необходимость улучшить – или сменить жилищные условия

Например, при пополнении в семье, вам может потребоваться еще одна комната. Или же вам необходимо переехать по работе. Также причиной может стать простое желание переехать в более комфортное место – в благоприятном районе, на удобном этаже и т. д. Здесь также есть две опции решения проблемы. Первая – получение второй ипотеки, если позволяют доходы вашей семьи. Второй вариант – продажа имеющегося жилья.

Семейные и бытовые обстоятельства

Можно продать квартиру и в случае, если вы собираетесь разводиться, жениться или выходить замуж. И даже если у вас происходят конфликты с соседями

И даже если вы обнаружили недостаток застройки – неважно, появившаяся ли это трещина в потолке, которой ранее не было, либо изменение маршрутов общественного транспорта или шумное строительство неподалеку

Можно ли продать ипотечную квартиру – и заработать на этом? Можно. Однако этот вариант годится только тем, кто заранее решил заработать на продаже собственности в новостройке – или в тех случаях, когда необходимость в купленном в ипотеку жилье отпала за время его строительства. Схема выглядит так: вы покупаете жилье на ранних этапах строительства и добросовестно выплачиваете кредит весь срок до сдачи объекта в эксплуатацию. Готовый объект будет стоить гораздо дороже, а значит вы сможете перекрыть все расходы на ипотеку. Специалисты советуют продавать ипотечную собственность до ее сдачи в эксплуатацию – так будет проще переоформить договор.

Права владельца на кредитную квартиру

Суть ипотеки в том, что банк выдает вам деньги под залог покупаемой квартиры. Это называется обременением вашего новоприобретенного имущества. После покупки жилья закладная на него отправляется на хранение в кредитную организацию и находится там до тех пор, пока вы не погасите заем.

Все права участников ипотеки указаны в федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (от 16.07.1998 №102-ФЗ). Статья 29 этого документа разрешает покупателю имущества использовать его по прямому назначению. То есть жить в квартире, регистрировать в нее всех, кого душа пожелает, сдавать жилье в аренду и так далее.

А вот что касается распоряжения имуществом (права на продажу), есть кое-какие тонкости. В статье 37 говорится, что квартира может быть отчуждена, в том числе через продажу, – но только с согласия залогодателя. А это значит, что при любом способе продажи первым шагом станет обращение в банк. В противном случае сделка может быть оспорена, а имущество перейдет во владение банка – об этом нам говорит статья 301 Гражданского кодекса РФ.

Реальные истории:
«У меня была ипотека под чудовищные проценты – кажется, 14,8% – в одном маленьком банке. Когда оставалось 150 тысяч, уже сил не было жить в однушке, решила ее продать. Не стала ничего сообщать ни банку, ни покупателю, чтобы не тянуть резину. Взяла задаток, погасила ипотеку, сняла обременение и оформила как куплю-продажу. Самое трудное было уговорить покупателя подождать со сделкой неделю»

Основные способы

Существуют несколько вариантов реализации ипотечного жилья:

1. Досрочное погашение ипотеки.
2. Оплата ипотечного кредита в процессе сделки купли-продажи (за счет средств покупателя).
3. Продажа жилья вместе с ипотечным долгом (по переуступке залоговых обязательств).
4. Продажа ипотечного жилья банком (кредитор реализует заложенную квартиру с публичных торгов).

Досрочное погашение кредита

Суть этого метода: продавец получает задаток от покупателя, с помощью этих денег закрывает кредит, снимает обременение с жилья и свободно продает недвижимость.

Для проведения сделки, необходимо пройти следующие этапы:

1. Заручиться согласием банка-кредитора. В заявлении заемщик должен указать причину досрочного погашения денежного обязательства.
2. Определить сумму остатка выплат по ипотеке.
3. Заключить нотариально заверенное соглашение между владельцем собственности и покупателем.
4. Снять с регистрационного учета всех проживающих в продаваемой квартире.
5. Закрыть задолженность по кредиту и снять обременение с недвижимости.
6. Оформление права собственности нового владельца в регистрационной палате.

Плюсы данного способа: сделка проводится достаточно быстро, участие банка-кредитора в операциях минимально.

Минусы: высокий риск потери денег, выданных в качестве задатка, если продавец решил отказаться от сделки, сбежал, умер и т. д., возвращение средств возможно лишь в судебном порядке, что займет долгий срок.

Оплата займа

В случае большого остатка по кредитной задолженности, то к сделке привлекается банк, расчеты проводятся через две ячейки. Одна — для кредитной организации, другая для продавца.

Доступ к деньгам разрешается после подписания договора купли-продажи и регистрации права собственности.

Плюсы: безопасный вид сделки. Деньги находятся под охраной, операции контролируются банком.

Минусы: кредитная организация назначает сроки и даты встреч, что может быть неудобно продавцу или покупателю.

Отторжение жилья вместе с ипотечным долгом

Под данным способом понимают переуступку заёмщиком своих обязательств по ипотеке другому лицу. Банк снимает с должника залоговые обязательства, покупатель становится новым собственником жилья и ипотечного кредита.

Этапы процедуры:

1. Покупатель получает согласие залогодержателя на реализацию собственности.
2. Желающий приобрести квартиру подает документы в банк, в котором был ранее выдан кредит, для ипотечного займа.
3. После получения одобрения для проведения сделки, оформляются необходимые документы.
4. Банк перерегистрирует залог в Росреестре. Настоящий заемщик дает письменное согласие на переуступку долга по ипотеке.
5. Подписывается договор купли-продажи и продавцу выплачиваются денежные средства за жилье.
6. Регистрация права собственности.

Если покупатель желает взять кредит в другой организации, то ипотечный заём переводится на банк, который готов предоставить деньги в долг.

Плюсы: риски минимизированы, операция находится под защитой банка. Чаще всего стоимость жилья по переуступке ниже, чем цена на недвижимость без обременения.

Минусы: не всегда банк дает согласие на проведение подобных операций.

Реализация недвижимости банком

Данный способ применяется, если заемщик не может платить по кредиту и допускает просрочки по платежам. Банк проводит сделку от начала и до конца, оформляет документы и выдает ячейку.

1. Прежде всего кредитная организация и заемщики должны дать согласие на проведение сделки.
2. Банк оценивает стоимость жилья и страхует его, самостоятельно ищет покупателя. Чаще всего квартира на торгах продается долго и постепенно цена на недвижимость снижается.
3. Когда желающий приобрести собственность найден, открываются две ячейки: в одной хранятся деньги, оставшиеся выплатить по кредиту, во второй — средства, оставшиеся после погашения ипотеки (может и не быть денег, если сумма задолженности была высокой).
4. Заключается договор купли-продажи между покупателем и продавцом и предварительное соглашение между банком-кредитором и покупателем.
5. Документы передаются в Росреестр, где с жилья снимается обременение.
6. Регистрация права собственности.

Плюсы: продавец только ставит подписи, всем остальным занимается кредитная организация.

Минусы: Банк заинтересован в возврате своих средств, поэтому снижает стоимость жилья без учета интересов заемщика. Покупатель может оказаться без денежных средств после реализации квартиры.

• Скачать бланк предварительного договора купли-продажи квартиры с обременением ипотекой
• Скачать образец предварительного договора купли-продажи квартиры с обременением ипотекой

Вариант второй: погашение долга в процессе сделки купли-продажи

Процедурно данный способ сложнее досрочного погашение ипотеки, но зато вполне актуален, даже если большая часть кредита еще не отдана. Для возвращения долга в ходе сделки понадобится лояльность и активное участие банка-заемщика. Финансовое учреждение должно будет выдать справку о размере непогашенного вами долга, которая предоставляется покупателю. Исходя из этого, он с помощью аккредитивов или по системе безопасных расчетов перечисляет соответствующие суммы продавцу и банку. После проведения всех юридических процедур по реализации сделки – вы получите свою часть денег, а банк свою.

Налогообложение

Как указано на сайте ФНС, если недвижимость находится в собственности заемщика от трех лет и более, после ее продажи ему придется заплатить подоходный налог. Точная сумма зависит от средств, вырученных с реализации квартиры. В НК РФ Статья 217.1 описаны особенности освобождения от налогообложения при продаже недвижимого имущества.

Размер налога после
продажи недвижимости, находившейся в собственности дольше трех лет, составляет
13%. Чтобы провести оплату, нужно обратиться в ФНС за квитанцией.

Помните,
что платить налог, предусмотренный законодательством, придется в любом случае.
Скрыть факт проведения сделки невозможно.

В ФНС нужно заполнить
декларацию, где указываются данные о полученном доходе и его роде (в настоящем
случае — продажа недвижимости), дата получения денег и точная сумма.

Продажа квартиры, заложенная
в банке — не самая популярная процедура, но и она проводится довольно часто.
Далеко не каждому под силу купить недвижимость по рыночной стоимости, которая в
настоящий момент достаточно высока. А при покупке ипотечной квартиры порой
удается сэкономить до 50%.

Можно ли продать ипотечную квартиру

Имущество, находящееся в залоге у банка, так или иначе, исходя из определенных трудностей, всё же можно продать.

Что для этого нужно:

• Кредитный договор. Соглашение между покупателем и банком с определенными кредитными условиями.
• Свидетельство о праве собственности. Документ подразумевает наличие пометки об обременении имущества.
• Возможность досрочного погашения. Иногда будущий владелец квартиры или дома может договориться с продавцом о предварительном погашении задолженности или авансовом платеже за квартиру. Для этого составляется предварительный договор купли-продажи.
• Условия договора. Соглашение с банком должно предусматривать наличие дополнительного пункта о возможности досрочного погашения кредита. При этом должны быть исключены дополнительные штрафы и пени при подобном случае.
• Согласие банка. Для проведения операцией с недвижимостью, находящейся в залоге у банка под кредитные обязательства, чаще всего, потребуется согласие банка.

В любом случае, существует выход из любой ситуации, в том числе и в необходимости передачи собственности с обременением.

Как прописать в ипотечной квартире ребенка?

ПþÿøÃÂðÃÂàÃÂõñõýúð ò øÿþÃÂõÃÂýþù úòðÃÂÃÂøÃÂõ üþöýþ, õÃÂûø ÃÂþÃÂàñàþôøý ø÷ ÃÂþôøÃÂõûõù ÃÂðúöõ ÷ðÃÂõóøÃÂÃÂÃÂøÃÂþòðý ò ýõôòøöøüþÃÂÃÂø. çÃÂþñàòÃÂÿþûýøÃÂàÿÃÂþÃÂõôÃÂÃÂÃÂ, ýõþñÃÂþôøüþ:

1. áþñÃÂðÃÂàÿðúõàôþúÃÂüõýÃÂþò ø þñÃÂðÃÂøÃÂÃÂÃÂàÃÂãÃÂàÃÂÃÂÃÂ. ÃÂûÃÂÃÂõÃÂýðÃÂøòþù òÃÂÃÂÃÂÃÂÿðõàÿõÃÂõôðÃÂð ñÃÂüðó ò ÃÂäæ. àðñþÃÂýøúø þÃÂóðýø÷ðÃÂøø ÿõÃÂõýðÿÃÂðòÃÂàôþúÃÂüõýÃÂàò üõÃÂÃÂþ ýð÷ýðÃÂõýøÃÂ. ÃÂðýøüðÃÂÃÂÃÂàÃÂõóøÃÂÃÂÃÂðÃÂøõù ýõÃÂþòõÃÂÃÂõýýþûõÃÂýõóþ ò òþ÷ÃÂðÃÂÃÂõ ôþ 18 ûõàôþûöýàõóþ ÷ðúþýýÃÂõ ÿÃÂõôÃÂÃÂðòøÃÂõûø ÃÂþòüõÃÂÃÂýþ àòûðôõûÃÂÃÂõü úòðÃÂÃÂøÃÂÃÂ.
2. ÃÂÃÂõôþÃÂÃÂðòøÃÂàôþúÃÂüõýÃÂàø ÷ðÿþûýøÃÂàþÃÂÃÂÃÂòýþù ÃÂðûþý, õÃÂûø ÃÂõñÃÂýúð ÃÂðýõõ ýõ ÃÂýÃÂûø àÃÂÃÂõÃÂð ÿþ ÿÃÂõöýõüàüõÃÂÃÂàÿÃÂþÿøÃÂúø.
3. ÃÂþöôðÃÂÃÂÃÂàòÃÂýõÃÂõýøõ ÃÂõÃÂõýøÃÂ. ÃÂð ÿÃÂþòõÃÂúàôþúÃÂüõýÃÂðÃÂøø ÃÂÃÂþôÃÂàôþ 3 ÃÂðñþÃÂøàôýõù. ÃÂþÃÂûõ ÃÂÃÂþóþ ÃÂþÃÂÃÂÃÂôýøúø ÃÂÿþûýþüþÃÂõýýþóþ þÃÂóðýð þñÃÂ÷ðýàÿþÃÂÃÂðòøÃÂàÃÂÃÂðüÿ þ ÿÃÂþÿøÃÂúõ ûøñþ þÃÂúð÷ðÃÂàò þÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòûõýøø ôõùÃÂÃÂòøÃÂ.
4. ãòõôþüøÃÂàúÃÂõôøÃÂþÃÂð þ ÃÂõóøÃÂÃÂÃÂðÃÂøø ÃÂõñÃÂýúð. ÃÂþÿþûýøÃÂõûÃÂýþ üþöõàÿþÃÂÃÂõñþòðÃÂÃÂÃÂàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøõ ÷ðòõÃÂõýýþóþ ÃÂþóûðÃÂøàþ òÃÂÿøÃÂúõ ýõÃÂþòõÃÂÃÂõýýþûõÃÂýõóþ ø÷ ÿþüõÃÂõýøÃÂ.

Типовые условия

УûþòøàýðÿÃÂÃÂüÃÂà÷ðòøÃÂÃÂàþàòðÃÂøðýÃÂð úÃÂõôøÃÂþòðýøÃÂ. ÃÂÃÂûø øÿþÃÂõúàòÃÂôðõàýõÿþÃÂÃÂõôÃÂÃÂòõýýþ ÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøú, ôþóþòþàþÃÂþÃÂüûÃÂõÃÂÃÂàýð ÃÂÃÂþú ôþ 12 üõÃÂÃÂÃÂõò. ÃÂýþóôð üþöýþ ýðùÃÂø ÿÃÂõôûþöõýøõ, ÿþ÷òþûÃÂÃÂÃÂõõ ÿÃÂþø÷òõÃÂÃÂø ÃÂðÃÂÃÂÃÂà÷ð 2 â 3 óþôð.

ÃÂõþñÃÂþôøüþ ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòøÃÂàÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂù ò÷ýþàþñÃÂÃÂýþ ò ÃÂð÷üõÃÂõ 50% þàÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø ÿþüõÃÂõýøÃÂ. ÃÂþÃÂÃÂõñýþÃÂÃÂàò þÃÂþÃÂüûõýøø ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòúø þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòÃÂõÃÂ. ÃÂõôòøöøüþÃÂÃÂàÿÃÂõôÃÂÃÂþøàþÿûðÃÂøòðÃÂàÃÂðòýÃÂüø ÿûðÃÂõöðüø ò ÃÂõÃÂõýøõ òÃÂõóþ ÃÂÃÂÃÂðýþòûõýýþóþ ÿõÃÂøþôð. ÃÂõÃÂõÿûðÃÂð üøýøüðûÃÂýðàøûø ÿþûýþÃÂÃÂÃÂàþÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòÃÂõÃÂ. ÃÂðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøú ûþÃÂûÃÂýþ þÃÂýþÃÂøÃÂÃÂàú úûøõýÃÂÃÂ, ýõ ÃÂÃÂõñÃÂõàÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂàÿûðÃÂõöõÃÂÿþÃÂþñýþÃÂÃÂÃÂ, ýõ ÿÃÂþòõÃÂÃÂõàúðÃÂõÃÂÃÂòþ úÃÂõôøÃÂýþù øÃÂÃÂþÃÂøø. äðúÃÂøÃÂõÃÂúø òðÃÂøðýàÃÂþÃÂÃÂÃÂôýøÃÂõÃÂÃÂòð ÿÃÂõôÃÂÃÂðòûÃÂõàÃÂþñþù ÃÂð÷ýþòøôýþÃÂÃÂàÃÂðÃÂÃÂÃÂþÃÂúø.