Ипотека для ип: 5 советов, как не получить отказ

Какие банки предлагают выгодные программы в 2018 году?

Как взять ипотеку наиболее выгодно для вас? Конечно, нужно рассмотреть все имеющиеся предложения на рынке банковских услуг.

Кроме самого известного Сберегательного банка РФ существуют и другие крупные кредиторы, которые могут лучше подходить именно вам.

Обращайте внимание на такие показатели, как процентная ставка по ипотеке, максимальная сумма и срок выдачи. Ипотечный кредит без первоначального взноса будет весьма кстати, если ваш бизнес еще не приносит ощутимый доход

Условия в Сбербанке

Программа «Экспресс ипотека» от Сбербанка — это возможность получения быстрого займа на приобретение как коммерческой, так и жилой недвижимости.

Максимальная сумма займа 20 млн руб. Ставка в среднем равна 15,5% процентов. Срок кредитования доходит до 120 месяцев, то есть 10 лет.

Основная особенность такой программы — это привлекательная процентная ставка и отсутствует необходимость предоставления дополнительного имущества в качестве залога.

Кратко:

1. Сумма — 20 млн. руб;
2. Срок — 10 лет;
3. Ставка — 15.5%;
4. Первый взнос — 20-30%;
5. Комиссия — нет;
6. Страхование — обязательно;
7. Тип жилья — любой.

Втб 24

Клиентам банка ВТБ24 предлагают услуги по бизнес-ипотеке. Основное преимущество такой программы — срок кредитования, равный 10 годам.

Первоначальный взнос должен составить 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ставка от 9.5% годовых. Может быть предоставлена отсрочка платежа до 6 месяцев. Сумма кредита от 4 млн руб. и до 20 млн руб.

Кратко:

1. Сумма — 4-20 млн. руб;
2. Срок — до 10 лет;
3. Ставка — от 9.5%;
4. Первый взнос — от 20%;
5. Комиссия — индивидуально;
6. Страхование — обязательно;
7. Тип жилья — любой.

Россельхозбанк

Минимальная сумма кредита на приобретение жилья для индивидуальных предпринимателей составит 1 млн руб. Максимальная сумма 8 млн руб. Срок кредитования для индивидуальных предпринимателей максимум 8 лет.

Первоначальный взнос должен составить минимально 20%. В качестве обеспечения платежа должен быть предоставлен залог. Действует ставка 15,6% годовых

Кратко:

1. Сумма — 1-8 млн. руб;
2. Срок — до 8 лет;
3. Ставка — от 15.6%;
4. Первый взнос — от 20%;
5. Страхование — обязательно;
6. Тип жилья — нежилой.

Банк Тинькофф

Тинькофф Банк в 2018 году обещает вести более лояльную политику по отношению к таким категориям бизнесменов.

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться ипотечными программами «первичный» и «вторичный рынок». При этом, действует правило, что приобретать жилье можно только коммерческого назначения.

Условия таких программ абсолютно идентичны, различаются лишь качеством объекта. Ставка от 11% годовых, на выплату предоставляется 10 лет. Первоначальный взнос должен составлять от 15%.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает своим клиентам бизнесменам следующие условия. Размер первоначального взноса будет равен 10%, кредит предоставляется на срок до 15 лет.

Размер кредита может доходить до 45 млн рублей. Ставка начинается от 12,7%. Банк использует индивидуальный подход к каждому клиенту в зависимости от его кредитной истории и предоставленных документов.

Кратко:

1. Сумма — до 45 млн. руб;
2. Срок — до 15 лет;
3. Ставка — от 12.7%;
4. Первый взнос — от 10%;
5. Страхование — обязательно;
6. Тип жилья — индивидуально.

Дельтакредит

Банк Дельтакредит требует начального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кстати, она должна быть только коммерческая.

Кредит предоставляется на срок до 10 лет, а его размер не должен превышать 10 млн рублей. При этом ставка по кредиту 16% годовых.

Кратко:

1. Сумма — до 10 млн. руб;
2. Срок — до 10 лет;
3. Ставка — от 16%;
4. Первый взнос — от 15%;
5. Тип жилья — нежилой.

Газпромбанк

Газпромбанк совсем недавно начал сотрудничество с индивидуальными предпринимателями. При этом, он предлагает весьма заманчивые условия. Например, к таким условиям относят срок страхования, равный 15 годам, необходимость внесения первоначального взноса до 10% годовых.

Процент по кредиту равен 15,4%. Условия будут рассмотрены в индивидуальном порядке, основываясь на конкретно взятом случае.

Кратко:

1. Сумма — до 10 млн. руб;
2. Срок — до 15 лет;
3. Ставка — от 15.4%;
4. Первый взнос — от 10%;
5. Тип жилья — индивидуально.

Как воспользоваться ипотечным кредитом для ИП в Сбербанке

Получение ипотечной ссуды предпринимателем в Сберегательном банке в настоящий момент не вызывает трудностей, поскольку он предоставляет возможности по упрощенным условиям.

Шансы получить ссуду возрастают, если предприниматель раньше пользовался каким-либо займом и выплатил всю сумму без задержек по платежам.

Важно! Если ИП занимается бизнесом по ОСН, это повышает шансы на получение займа, так как банковское учреждение само сможет узнать доходы возможного клиента.

Ипотека для юридических лиц возможна, но при круглогодичной работе фирмы. Помимо этого, она обязана начать свою работу не позже, чем за год до времени взятия ссуды.

Льготная ипотека для ИП с господдержкой

Особые условия ипотечного кредитования на постоянной основе предусмотрены для молодых и многодетных семей, а также незащищенных слоев населения. Аналогичные льготы на покупку недвижимости для предпринимателей действовали в 2020 году. Тогда по льготной программе ИП могли взять в ипотеку квартиру в новострое (на вторичку условия не распространялись) в «Сбербанке», «Газпромбанке», банке «Открытие», «ВТБ» и «Альфа-Банке». «Господдержка 2020» сделала доступным покупку недвижимости под 6-6,5 % годовых с ограничением по сумме до 8 млн рублей, однако такими условиями можно было воспользоваться до 1 ноября 2020 года. Планирует ли правительство возобновить или перезапустить программу пока неизвестно.

Как получить кредит на недвижимость ИП и юридическому лицу

Оформление коммерческой ипотеки отличается усложненной процедурой. Рассмотрим ее подробнее.

Шаг № 1. Выбираем подходящую банковскую организацию.

Определитесь, в какую банковскую организацию вы обратитесь за оформлением данного критерия. Выбирайте банк, который максимально подойдет вам по всем критериям.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистом кредитного отдела.

На данном этапе обсудите со специалистом все нюансы, ознакомьтесь с перечнем необходимой документации и соберите весь пакет необходимых бумаг.

Шаг № 3. Передаем документы специалисту кредитного отдела.

Предоставьте в банк всю документацию, которая касается как вас, так и объекта недвижимости, который приобретаете.

Шаг № 4. Ожидаем решения.

Заявка может быть одобрена, также вы можете получить отказа. Если принято положительное решение, нужно будет пройти процедуру оценки помещения и страхования имущества.

Шаг № 5. Обращаемся в Росреестр.

Это придется сделать 2 раза: для регистрации прав на приобретенную недвижимость, а также для регистрации ипотечного договора. Без этой процедуры договор не действителен. За услуги по регистрации нужно будет оплатить госпошлину.

Условия кредитования ИП

Несколько иначе складывается ситуация с предпринимателями. Доход такого клиента не всегда стабилен и прозрачен, следовательно, кредитору потребуются более веские аргументы в пользу платежеспособности ИП.

И в качестве таких аргументов Сбербанк рассматривает следующие:

• Добросовестность клиента в части исполнения обязательств перед другими кредиторами. Это означает, что у ИП не должно быть непогашенных долгов и просрочек по действующим кредитам.
• Использование ИП общей системы налогообложения. Для кредитора предпочтительнее такой подход, нежели работа клиента по упрощенной системе налогообложения.
• Непрерывное ведение предпринимательской деятельности. В данном случае акцент делается на постоянный источник дохода, так как сезонные виды деятельности доверия не вызывают.
• Длительность деятельности. Самые высокие шансы на одобрения кредита будут у тех предпринимателей, которые работают не первый год, а самые низкие – у начинающих.

Это базовые требования, применяемые в отношении индивидуальных предпринимателей, желающих оформить ипотеку в Сбербанке.

Теперь обозначим основные условия, при соблюдении которых можно получить кредит:

1. Сокращенный период кредитования, не превышающий 10 лет;
2. Увеличенный размер первоначального взноса, который составляет не менее 25 % от стоимости кредитуемого объекта;
3. Процентная ставка, отличающаяся от применяемой в отношении физических лиц, устанавливаемая индивидуально в зависимости от степени надежности и платежеспособности клиента;
4. Специальные штрафные санкции, применяемые при допущении просрочек по платежам. Величина сбора составляет 0,1 % за каждый просроченный день.

Помимо этого, Сбербанк устанавливает ограничения. Так, например, чтобы необходимая сумма была одобрена, предприниматель должен:

• вести бизнес на территории РФ;
• заниматься предпринимательской деятельностью в течение периода от одного года;
• на момент погашения кредита быть не старше 70 лет;
• иметь годовой доход в размере не более 400 миллионов рублей.

В рамках кредитования ИП устанавливаются более жесткие требования и условия, в связи с чем потенциальному заемщику необходимо подготовить достаточно объемный пакет документации, подтверждающий его надежность.

Возможно будет интересно!

Коммерческая ипотека для юридических лиц, как взять кредит на недвижимость

Одновременно с заявкой предприниматель должен предоставить следующие документы:

1. Паспорт с постоянной или временной пропиской;
2. Выписка из ЕГРИП (для подтверждения регистрации в качестве ИП);
3. Разрешительная документация на осуществление определенного вида деятельности на территории РФ, если таковая требуется для легального ведения бизнеса (лицензия и другие виды документов, выданных уполномоченным госорганом);
4. Документ, подтверждающий объем доходов и уплату налогов в бюджет. При этом если ИП работает по общей системе налогообложения предоставляется декларация за последние два года, если по упрощенной – за последний год;
5. Правоустанавливающий документ на предмет залога (предоставляется в случае кредитования ИП под залог имеющейся недвижимости).

Помимо содержащихся в общем перечне, Сбербанк оставляет за собой право истребовать дополнительные документы, необходимые для оценки материального и семейного положения заемщика. К примеру, для установления состава семьи ИП кредитор может запросить свидетельство о регистрации брака, свидетельства о рождении детей, а для определения уровня платежеспособности – договоры аренды на офисное помещение, склады и иные объекты, используемые для ведения предпринимательской деятельности, а также договоры, заключенные с клиентами, поставщиками и подрядчиками.

Дополнительные нюансы

Индивидуальный предприниматель на ЕНВД

ЕНВД — это единый налог на вмененный доход, который не зависит от реальной прибыли ИП.

При оформлении ипотеки сотрудники банка будут требовать информацию, которая подтверждает доход предпринимателя. Обычно, для этого существует справка 2-НДФЛ.

Вместо нее может быт предоставлена налоговая декларация. Однако, если вы работаете по ЕНВД, то к сожалению, банк не сможет оценить вашу прибыль, так как вы платите налог не от процентов заработка, а по фиксированной ставке.

В такой ситуации у банка остаются сомнения по поводу доходности вашего дела и возможности оплачивать займ. Высока вероятность отказа в выдаче кредита.

Дают ли ипотеку с нулевой отчетностью

В целом, ситуация аналогична предыдущему пункту.

Нулевая отчетность означает, что предприниматель не получает прибыли со своего дела. Однако, получить займ с нулевым балансом всё-таки возможно. Для этого вам придётся поискать финансово-кредитные организации, которые всё-таки пойдут на ваши условия.

Кроме того, условия сотрудничества будут весьма не выгодными, так как банк захочет подстраховать себя путем высокой ставки по процентам кредитования, уменьшить срок выплаты кредита, и всячески будет контролировать процедуру выплаты.

Особенности для ИП на патенте

Патентная система налогообложения подразумевает, что обязательный к выплате налог будет формироваться в зависимости от полученного дохода предпринимателям за один календарный год.

К сожалению, такая система не будет полностью отражать доходность бизнеса индивидуального предпринимателя, ведь возможно, он у него сезонный и весомый доход приходится лишь на несколько календарных месяцев.

В таком случае банк также не сможет оценить реальный месячный доход гражданина, а следовательно, не сможет полностью доверить ему займ на лояльных условиях.

Оплата ипотеки со счета ИП

Для осуществления выплат по коммерческой ипотеке, предпринимателю можно и нужно будет использовать расчетный счет, который привязан к его юридической деятельности.

Другое дело, если кредит взят на квартиру, то есть жилую площадь. Скорей всего, данный способ оплаты будет недоступен, но могут быть индивидуальные исключения, которые нужно уточнять у вашего банка.

Пакет документов

Выбрав кредитную организацию, собственнику бизнеса необходимо собрать обязательный пакет сопроводительных бумаг. ИП для оформления ипотеки потребуется:

• гражданский паспорт, СНИЛС, выписки из ЕГРИП, налоговая декларация;
• технико-экономическое обоснование бизнес-процессов (выписки из расходных книг, договоры с подрядчиками и клиентами, внутренние отчеты, действующие лицензии и сертификаты);
• документы, свидетельствующие о платежеспособности заявителя (документы на движимое и недвижимое имущество, паспорт транспортного средства, загранпаспорт с отметками о частых выездах за рубеж, выписки со счетов о поступлении средств);
• документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставлять уже после получения одобрения на выдачу средств).

Чем больше информации о потенциальном заемщике получит банк, тем выше вероятность на одобрение заявки.

Условия по ипотеке для ИП — в чем отличия?

Условия выдачи ипотечного кредита ИП более жесткие, чем для обычных заемщиков. Ставка обычно выше на пару процентов, срок погашения не более 20 лет. Банк может дополнительно запросить привлечение поручителя или созаемщика с обязательным подтверждением их официального дохода. Размер первоначального взноса также выше, чем по обычной ипотеке – минимум 15-20%.

Выдача ипотеки ИП имеет следующие особенности:

• Стремление банка обезопасить себя – отказом в жилищном займе или более жесткими требованиями.
• Создание специальных ипотечных продуктов для ИП либо установление повышенной на 1-2% ставки.
• Некоторые банки могут выдавать кредит только на получение коммерческого помещения, которое будет приносить заемщику прибыль и повышать его платежеспособность.
• Требование обеспечения залогом – недвижимостью, автомобилем, дорогостоящим оборудованием.

Требования к индивидуальным предпринимателям

Общие для всех банков требования к заемщику, являющемуся ИП:

• Бизнес ведется не менее полугода.
• Значительные обороты по открытому расчетному счету.
• Подтвержденное документом отсутствие долга в государственный бюджет.
• Размер дохода, достаточный для выполнения обязательств по ипотеке, подтвержденный декларацией.
• Положительная кредитная история ИП. Если она вообще отсутствует, лучше взять небольшой займ или карту и погасить его своевременно. Так сформируется кредитная история, и шанс одобрения по ипотеке будет выше. Читайте как оформить кредитную карту без кредитной истории.

Фактором, значительно повышающим возможность выдачи жилищного кредита, является внесение крупного первого взноса от 30% до 50%

Также банки обращают внимание на другую недвижимость ИП, автомобили, земельные участки. Их наличие – косвенное подтверждение платежеспособности

Обязательно прочитайте нашу статью о том, как получить одобрение по ипотеке.

Документы необходимые для заявки на ипотеку

В пакет документов, которые необходимо собрать ИП для подачи заявки, входят:

• Паспорт.
• ИНН.
• СНИЛС.
• Свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРИП.
• Налоговая декларация — за последний год при ОСН или УСН, за последние полгода – при ЕНВД или копия патента при подаче заявки на ипотеку для ИП на патенте.
• Сертификаты, лицензии, договора с клиентами, поставщиками.
• Документы на имеющуюся в собственности недвижимость и автомобили.
• Выписки со счета о регулярном поступлении на него средств.

Декларация обязательно должна быть заверена в налоговой. Если она сдается через Личный кабинет, то необходимо ее распечатать и проставить в отделении ФНС штамп.

После сбора документов нужно обратиться в банк или подать онлайн-заявку, если предусмотрена такая возможность. Положительное решение действует 3 календарных месяца, в течение которых ИП должен успеть подыскать подходящий вариант недвижимости, найти компанию для ее оценки и застраховать.

В день заключения кредитного соглашения оно передается на регистрацию в Росреестр, после чего сумма жилищного займа перечисляется на счет продавца недвижимости.

Ипотечные программы

В 2021 году немногие банки готовы давать ипотеку владельцам бизнеса, но все же доступных предложений десятки. Вы можете выбрать подходящие условия и получить деньги на жилье в следующих учреждениях:

• Банк Открытие выдает ипотеку по всем своим программам, если ИП проработал на территории РФ не менее 2 лет. Предъявить нужно финансовые и регистрационные документы, а также другие бумаги по списку банка.
• Сбербанк России также работает с предпринимателями и лицами, ведущими частную практику – нотариусами, адвокатами. Они при обращении должны предоставить налоговые декларации за последние 1–2 года.
• ДельтаКредит финансирует покупку жилья по своим программам не только наемных сотрудников, но и владельцев и учредителей компаний, индивидуальных предпринимателей. К заявке нужно приложить налоговую и управленческую отчетность, чтобы банк могу познакомиться с особенностями вашего бизнеса.

Ипотеки с господдержкой доступна индивидуальному предпринимателю по стандартам АИЖК. Вы можете получить льготное финансирование по ставке от 6% годовых, если подходите под нужную категорию заемщиков – молодая семья, многодетная семья, семья с детьми, родившимися в этом году.

Купить на выгодных условиях даже не льготникам удастся квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом, коттедж, таунхаус, комнату под 9–10% годовых.

Требования к заемщику позволяют подавать заявку ИП, но только при работе не менее 2 лет, причем без убытков. Доход подтвердить налоговой декларацией 3-НДФЛ. Возраст клиента – от 20 до 65 лет. Можно привлекать еще 3 созаемщиков. Ищите варианты взять такой кредит в банках-партнерах АИЖК.

Рассматривайте все возможные предложения в своем регионе, ведь они существенно отличаются в разных банках и можно существенно сэкономить, если найти оптимальный вариант.

Определение самозанятости

Самозанятые – это все, кто зарабатывает, оказывая различные услуги или продавая товары собственного производства. Эти люди имеют статус физических лиц и получают доход со своей профессиональной деятельности, который так же, как и другой заработок, облагается налогом.

До того, как был введен новый налоговый режим, самозанятые либо не платили налог вовсе (и рисковали получить за это штраф), либо заполняли декларацию и платили НДФЛ в размере 13%. Некоторые регистрировали ИП, что не всегда было выгодно, особенно если доход гражданина не был постоянным и стабильным. Декларация и регистрация ИП не самый удобный вариант, а нелегальная работа не позволяла открыто рекламировать свои услуги.

В 2019 году в некоторых регионах страны стартовал эксперимент по введению нового налогового режима. Граждане, получающие дополнительный или основной доход с профессиональной деятельности, могли зарегистрировать новый статус и начать выплачивать налог с полученных за свои услуги или продукцию средств. В июле 2020 года режим был введен во всех субъектах РФ.

Самозанятые граждане стран Евразийского экономического союза тоже могут зарегистрироваться и платить НПД. Для этого понадобится полученный в России ИНН.

Гражданин может стать плательщиком НПД, если:

• его годовой доход с профессиональной деятельности не превышает 2,4 млн рублей;
• он работает с заказчиками напрямую, без начальства и наемных сотрудников;
• занимается разрешенной для НПД деятельностью – продает созданные им товары, оказывает услуги или сдает в аренду жилье.

Официального списка профессий, подходящих самозанятости, нет. Есть только довольно длинный перечень видов деятельности. Согласно ему, к самозанятым можно отнести фрилансеров, репетиторов, домашних кондитеров, мастеров маникюра, парикмахеров, хэндмейд мастеров и т. д.

Также четко ограничены виды деятельности, которыми самозанятый гражданин не имеет права заниматься. К ним относятся:

• перепродажа готовых товаров;
• продажа подакцизных или требующих маркировки товаров (алкоголя, табака, обуви, лекарств и т. д.);
• деятельность адвокатов и консультантов;
• добыча полезных ископаемых.

Стоит отметить, что если вы официально устроены, например, юристом, но подрабатываете, продавая самостоятельно созданные предметы интерьера, вы можете зарегистрировать эту стороннюю деятельность как самозанятость.

Есть два вида НПД:

• с поступлений от физических лиц – 4%;
• с поступлений от юридических лиц и ИП – 6%.

НПД выплачивается только в те месяцы, когда был доход. Если вы ничего не заработали, то и платить ничего не нужно. Налогом облагается только плата за оказанные услуги – например, если вы печете пироги, то и отчисления нужно делать только со средств, поступивших от заказавших у вас пироги людей.

Размер ежемесячного дохода не ограничен, однако в год вы должны зарабатывать не более 2,4 млн рублей в год. Если заработок с вашей профессиональной деятельности превышает эту сумму, вы лишитесь статуса плательщика НПД – и придется регистрироваться как ИП.

НПД не применяется к доходам от официальной трудовой деятельности, продажи квартиры или другого личного имущества, ценных бумаг или деятельности нотариусов, юристов, адвокатов и т. д. Эти доходы облагаются НДФЛ в размере 13%.

Чтобы зарегистрироваться в качестве самозанятого, не нужно никуда идти. Достаточно установить приложение «Мой налог» или зайти в личный кабинет ФНС с помощью портала Госуслуг или по логину и паролю, полученным в налоговой. Еще один вариант – воспользоваться мобильными приложениями крупных банков, например, Сбербанка.

Плюсы для заемщика

Коммерсант должен знать о преимуществах ипотечной программы:

Приобретение недвижимости	которое необходимо для ведения деятельности и получения прибыли
Возможность получить кредит на индивидуальных условиях	с минимальным первоначальным взносом
Оплата ипотеки	по налоговому законодательству относится к расходам
Проверка банком	юридической «чистоты» сделки с подобранным объектом
Требуется выполнение оценки	Это позволяет узнать рыночную стоимость покупаемой недвижимости
Займ оплачивается на индивидуальных условиях	по частям, при этом оплата может выполняться раз в квартал или в 6 месяцев
Банк не может менять условия договора	В случае изменения обстоятельств, например, в случае кризиса
Страхование залоговой недвижимости	если возникнет страховой случай, то заемщик сможет получить выплату для восстановления состояния объекта
Повышенный размер ипотеки	в сравнении с потребительским кредитованием, к которому прежде прибегали организации, когда им требовались денежные средства

Коммерческая ипотека для физических лиц

Ипотечный займ для покупки коммерческой недвижимости могут взять не только фирмы, но также физические лица.

Банки предоставляют подобные займы только коммерсантам, при этом не начинающим, а уже имеющим некоторый опыт ведения предпринимательской деятельности.

Однако коммерсант может попробовать оформить ипотеку на индивидуальных условиях.

Как правило, банки не предоставляют коммерческую ипотеку в отношении физических лиц, но они могут получить потребительский кредит, однако условия его менее выгодны.

В отдельных банках существует программа, по которой может быть приобретена недвижимость на любые цели.

Даже с индивидуальными предпринимателями сотрудничают лишь солидные банковские учреждения. Это происходит, поскольку доходы частных предпринимателей зачастую значительно ниже прибыли юридических лиц.

Получить коммерческую ипотеку можно в следующих банках:

1. Сбербанк.
2. Тинькофф Банк.
3. Россельхозбанк.
4. ВТБ.
5. Банк ФК Открытие.
6. Росбанк

Во время подачи заявления на кредит банк может запросить показать проект будущего использования объекта недвижимости.

Это нужно для того, чтобы сотрудники банка смогли оценить риски, возникающие при выдаче заемных средств для покупки такого объекта.

На недвижимость

Коммерческая ипотека выдается на покупку нежилых зданий или помещений, которые имеют следующее назначение:

торговые;

производственные;

• офисные;
• складские

• помещения для размещения предприятий общепита;
• помещения бытового обслуживания;

другие.

Следует осознавать, что не каждое помещение с правовой точки зрения относится к категории недвижимого имущества, а только отвечающие следующим признакам:

1. Прочная связь с землей.
2. Невозможность его перемещения без ущерба его состоянию.

Земельный участок также считается недвижимым имуществом, и в случае приобретения расположенного на нем строения, здания или сооружения, то земля тоже подлежит залогу банку согласно статье 35 Земельного Кодекса РФ.

Из данной нормы имеются исключения, касающиеся следующих земельных участков:

Участков	находящихся в государственной или муниципальной собственности
Меньше установленного размера	пределы минимальных участков устанавливаются на уровне региона, к примеру, 2 сотки
Принадлежащих по праву постоянного пользования	На таком же праве они переходят к заемщику

Земельный участок, которым заемщик владеет на праве аренды, поступает в залог банку как арендованный, и при обращении на него взыскания, кредитная организация сможет им пользоваться не как собственник, а как арендатор.

Без первоначального взноса

Банки предоставляют коммерческую ипотеку без первоначального взноса только в крайне редких случаях.

Ни в одном банке не действует подобная ипотечная программа. Но не говорит о том, что это невозможно.

Вопрос о выдаче ипотечного кредита без собственного капитала можно постараться согласовать в индивидуальном порядке.

Вероятность одобрения увеличивается, в случаях:

Предоставления залога	более высокой стоимости чем ипотека
Привлечения поручителей	либо созаемщиков
При реализации государственного проекта	тогда в качестве поручителя может быть привлечено государственные или муниципальные органы

Банки не кредитуют под строительство коммерческой недвижимости без предоставления первоначального взноса, поскольку имеется высокая вероятность, что строительство будет заморожено или прекращено.

Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Банки крайне неохотно предоставляют ипотечные займы ИП, поскольку те, ввиду особенностей налогового учета и значительной доли теневого бизнеса, не всегда могут подтвердить размер реального дохода. Недоверие кредиторов связано еще и с тем, что в случае банкротства ипотечная недвижимость может быть конфискована за долги. Если бизнесмен столкнется с финансовыми трудностями, он в первую очередь будет спасать свое предприятие, а лишь после позаботится о выплате ипотеки.

Лояльность кредитных отделов непосредственно зависит от системы налогообложения, выбранной ИП. Оформить ипотеку для ИП на патенте, вмененной системе (ЕНВД) или с упрощенкой (УСН) гораздо сложнее, чем с общей системой (ОСН). В последнем случае дополнительный пакет бумаг не потребуется, а бизнесмен может трудоустроиться в свою фирму. Не зря российские финансово-кредитные учреждения охотнее предоставляют средства предпринимателям, которые находятся на общей системе налогообложения, отчисляя в бюджет средства с прибыли. При такой системе бизнесмен ведет строгий учет доходов и расходов, что служит для банков подтверждением платежеспособности собственника бизнеса.

Если предприниматель платит налоги по вмененной системе, подтверждением его дохода может стать заверенная сотрудниками контрольно-кассовая лента и выписки из оборота по расчетному счету. Ипотечный займ может получить гражданин РФ, который имеет постоянную или временную регистрацию в стране, возрастом старше 18-20 лет, но моложе 65-70 на момент погашения ипотеки. Предпочтение отдается тем бизнесменам, которые ведут дела не менее 6 месяцев, имеют стабильную прибыль от бизнеса (сезонные предприятия вызывают меньше доверия) и печать ИП.