Отказ банка по ипотеке?плохая кредитная история?

Как найти и выбрать застройщика работающего с ипотекой?

Эксперты советуют внимательно подходить к выбору ипотеки от застройщика. Грамотное выполнение процедуры минимизирует возможные риски. Подбирая компанию, нужно учитывать следующие советы:

• Предстоит внимательно оценить деловую репутацию фирмы. Для этого стоит изучить отзывы и ознакомиться с количеством времени, которое организация присутствует на российском рынке.
• Необходимо тщательно изучить регистрационные и учредительные документы.
• Если оформляется партнерская ипотека, стоит удостовериться в том, что банк аккредитован.
• Нужно найти информацию о качестве ранее возведенных построек и соблюдении сроков сдачи предыдущих объектов.
• Предстоит проанализировать экономические и управленческие показатели деятельности застройщика.

Если компания имеет хорошую репутацию, можно оформлять сделку. В иной ситуации торопиться с приобретением недвижимости даже на очень выгодных условиях не стоит.

Адресные программы

Военным

Государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений, за счет средств федерального бюджета.

Государственная финансовая помощь для ветеранов ВОВ или их вдов положена в полном объеме согласно рыночной цене недвижимости. Право на господдержку имеют также ликвидаторы в Чернобыле и люди, участвовавшие в военных и боевых операциях.

Материнский капитал

При рождении второго ребенка до 2020 года семьи получают материнский капитал и могут использовать его, кроме прочего, для приобретения жилья, погашения ипотеки, оплаты образования и другие предусмотренные законом цели. Сумма постоянно индексируется и в настоящий момент составляет 616 617 рублей.

С 2020 года семьи, в которых родился только один ребенок, смогут получить материнский капитал и использовать его на те же цели, что и предыдущий. Размер материнского капитала в этом случае составляет 466 617 рублей. Ежегодно эта сумма будет индексироваться примерно на 4%.

Госслужащим

Госслужащие тоже имеют право на государственную субсидию для решения жилищных проблем. Законодательством предусмотрено много условий, которые необходимо соблюсти для получения такой финансовой помощи, но практика показывает, что многим удается получить поддержку.

Выезжающим с Крайнего севера

Граждане, проживающие и отработавшие в условиях Крайнего Севера свыше 15 лет, имеют право на финансовое субсидирование. Размер льготы будет рассчитан исходя из норм, разработанных для региона, в котором она должна выдаваться.

Земский учитель

Участникам программы предусматривается денежная выплата в размере 2 млн рублей на Дальнем Востоке и 1 млн рублей — в остальных регионах. Но за это придется отработать в школе, расположенной в сельской местности, поселке городского типа или городе с населением не более 50 тыс. человек, не менее 5 лет.

Недавно Минпросвещения России запустило Всероссийский информационный портал «Земский учитель», который позволит педагогам найти вакансии в сельских населенных пунктах, поселках или городах с населением до 50 тысяч человек.

Земский доктор и земский фельдшер

В рамках этих программ медицинские работники (врачи и фельдшеры), переехавшие на работу в сельские населенные пункты, либо рабочие поселки, либо поселки городского типа, либо города с населением до 50 тыс. человек, могут получить компенсационную выплату до 500 тыс. рублей (фельдшеры) и до 1 млн рублей (доктора).

Детям-сиротам

Дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, относятся к категории граждан, которым государство гарантирует предоставление социального жилья. До января 2013 года сироты имели право на первоочередное получение жилья. Однако впоследствии в закон внесли изменения и в настоящее время сироты получают жилье в порядке общей очереди.

Малоимущим

Программа рассчитана на решение жилищного вопроса граждан РФ имеющим определенный уровень дохода и состоящим на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. Правила предоставления помощи могут отличаться в зависимости от региона проживания. Например, в Москве деньги, предоставленные по этой программе можно потратить на:

• приобретение вторичного жилья;
• приобретение жилья в новой стройке;
• внесение первого взноса по ипотеке или погашение основного долга по ипотечному кредиту;
• на приобретение отдельной комнаты в коммунальной квартире в дополнение к своей.

Бюджетникам

Некоторым категориям работников бюджетной сферы государство предлагает поддержку в виде социальной и финансовой помощи на приобретение жилья. Одной принадлежности к бюджетным профессиям недостаточно для положительного решения. Претендент должен соответствовать ряду условностей:

• проживание в аварийном доме;
• несоответствие реального метража региональным нормам;
• наличие больного родственника, совместная жизнь с которым затруднительна;
• отсутствие собственной недвижимости (жизнь с родственниками, в съемной квартире).

Помощь в получении ипотеки

Даже заемщику, не испытывающему трудностей с финансами и одобрением банка, может потребоваться помощь в ипотеке: подготовить документы, выбрать независимую оценочную компанию, разобраться в нюансах залогового и кредитного договоров. В ряде ситуаций помощь в получении необходима еще больше:

1. Если испорчена кредитная история.
2. Если нет официального трудоустройства.
3. Невозможно подтвердить доход.
4. Нет денег на аванс за квартиру или дом.
5. При оформлении льготных программ с поддержкой государства.
6. Для иностранцев и нерезидентов России.

Если заемщик брал кредит, и у него присутствуют открытые просрочки, он не сможет рассчитывать на ипотечную помощь.

Ипотечный брокер – кто это?

При обращении в банк помощь в получении ипотеки может оказать ипотечный брокер. Он является посредником между банком и заемщиком, представляя интересы последнего.

Ипотечный брокер имеет несколько банков-партнеров, знает их требования, условия получения ипотеки, нюансы кредитования. Благодаря сотрудничеству с некоторыми компаниями он может иметь более выгодные предложения, чем если бы заемщик напрямую обратился в банк.

Главной задачей консультанта является помощь в получении кредита заемщиком, даже если у клиента есть трудности с документами или подтверждением дохода.

Услуги брокера

Получение помощи от специалиста происходит по следующей схеме:

1. Первичная консультация человека, ознакомление с его ситуацией, кредитной историей и пожеланиями по получению ипотеки.
2. Помощь в подборе актуальных банковских предложений в соответствии с требованиями клиента. Наиболее продвинутые специалисты могут пробить данные на заемщика по базам данных так же, как и служба безопасности в банке. Такой метод позволяет детально изучить досье заказчика.
3. Рассмотрение подборки предложений от банка и выбор наиболее отвечающих запросу вариантов.
4. Сопровождение на этапе сбора и подачи документов в банк.
5. Консультация и юридическая помощь при подписании договора с банком.

Кроме помощи при получении кредита, консультант может сопровождать сделку на потребительские цели, покупку авто или бизнеса.

Как правильно выбрать

Сегодня на рынке представлено множество компаний или частных лиц, представляющихся кредитными брокерами. Среди них предлагают помощь:

• Success Finance (компания);
• Сити Кредит (брокер);
• Ипотека одобрена (ипотечное агентство);
• ДомБудет.ru (компания «Цeнтp Финaнc») и другие.

Первая компания предлагает заложить недвижимость для получения ссуды под 9% годовых. «Сити Кредит» сотрудничает со Сбербанком и оказывает помощь в одобрении ипотеки на квартиры, коммерческую и загородную недвижимость.

«Ипотека одобрена» подбирает продукт по потребностям заказчика: есть с материнским капиталом от 9,7%, с государственным участием от 4,9%, от застройщика от 7,9% годовых и др.

«ДомБудет.ru» оказывает помощь в получении ипотеки с первоначальным взносом, с нулевой или отрицательной кредитной историей. При обращении в компанию за помощью ипотеку одобряют, даже если нет возможности подтвердить доход.

С компанией можно оформить ипотеку на дом, участок земли, квартиру, коммерческую недвижимость, долю в квартире в регионах Москвы, Московской области, Петербурга и Ленинградской области.

При выборе компании заемщику стоит обратить внимание на следующие моменты: брокер учитывает интересы клиента, не навязывает свое мнение, рассказывает о плюсах и минусах каждого предложения банка. Брокер должен достаточное время работать на рынке, иметь положительную репутацию и реальные отзывы людей

Сколько стоят услуги

За границей распространена практика, когда за услуги брокера платит банк. В РФ бремя за помощь в получении кредита ложится на клиента. В выплату брокеру заложена стоимость за организацию помощи и процент с полученной заемщиком ссуды.

Хороший брокер возьмет деньги только после подписания кредитного договора. В среднем это 1,5-5% от суммы кредита. Заемщика также должна насторожить слишком низкая стоимость услуг агентства.

Сбор документов

После того, как банк одобрил вашу заявку, он дает 2-3 месяца на поиск жилья и сбор документов

Важно заранее узнать, что нужно, чтобы купить квартиру в ипотеку, и подготовить документы заблаговременно. Для оформления заявки при покупке новостройки потребуется:

• Анкета-заявка;
• Копия паспорта заемщика и созаемщиков;
• Водительское удостоверение, ИНН, медицинский полис, СНИЛС, загранпаспорт. Банк может потребовать любой второй документ;
• Справка по месту регистрации;
• Форма 2-НДФЛ;
• Свидетельство о заключении брака;
• Договор с застройщиком;
• Техническая документация на квартиру;
• Свидетельства о рождении детей.

Когда речь идет о покупке вторичного жилья, дополнительно понадобятся:

• Справки из Росреестра о том, что недвижимость без обременений;
• Документ, подтверждающий отсутствие ареста и третьих лиц, которые прописаны в квартире;
• Оценка жилья специалистом от оценочной компании, сотрудничающей с банком.

Список документов в каждом банке индивидуален. После подачи документов решение о выдаче ипотеке выносится в течение 5 рабочих дней.

Как взять ипотеку от застройщика?

Чтобы ускорить оформление ипотеки от застройщика, лучше действовать по готовой схеме. Так гражданин минимизирует риск возникновения ошибок. Обычно в сделке всё же задействован банк, застройщик рекомендует финансовую организацию предоставляющую специальные условия только для его строительной компании. В этом случае для получения квартиры в ипотеку предстоит выполнить следующие действия:

1. Оценить свою платежеспособность и рассчитать сумму, которую согласится выдать банк. Для этого можно воспользоваться одним из кредитных калькуляторов, расположенных на сайтах финансовых организаций.
2. Изучить рынок первичной недвижимости застройщика и выбрать понравившуюся квартиру.
3. Связаться с застройщиком и провести осмотр квартиры. Если помещение удовлетворяет требования клиента, необходимо сообщить компании о желании купить помещение в ипотеку. Застройщик предложит подать заявку и назовет банк, с которым состоит в партнерских отношениях.
4. Обратиться в финансовую организацию, сообщив, что покупка будет происходить в рамках партнерской программы.
5. Дождаться анализа заявки. Если вердикт положительный, необходимо предоставить полный пакет документов.
6. Провести оценку помещения и заключить предварительный договор купли-продажи с застройщиком. Организация самостоятельно соберёт бумаги на недвижимость и передаст их в банк.
7. Заключить кредитный договор с финансовой организацией, предоставить первоначальный взнос и выполнить перерегистрацию помещения. Дополнительно проводится подготовка закладной и осуществляется покупка страховки.
8. Банк переводит денежные средства на счёт продавца.

Если планируется сотрудничество напрямую с застройщиком, схема оформления ипотеки меняется. Потребуется осуществить следующие действия:

1. Выбрать подходящий объект недвижимости и связаться с застройщиком.
2. Сообщить о желании приобрести помещение в ипотеку. Компания предложит клиенту подать заявление.
3. Подготовить документы, заполнить анкету и передать комплект бумаг в организацию.
4. Дождаться, пока заявка будет рассмотрена. С потенциальным клиентом свяжутся и сообщат результат.
5. Если вердикт положительный, предстоит заключить договор с застройщиком и оплатить первый взнос. Затем сделка регистрируется в Росреестре.

Когда действия выполнены, необходимо начать погашение задолженности в соответствии с установленным графиком.

Какие банки предлагают льготные займы для врачей

Воспользоваться выгодным предложением для медработников можно практически в любом крупном банке страны. Например, москвичи могут обратиться в следующие банки:

1. Сбербанк. Крупнейшая банковская структура России предлагает воспользоваться госпрограммой по ипотеке с годовыми от 9,50% (для новостроек от 7,50%) с первым взносом от 10,00% стоимости недвижимости. Займ оформляется до 30 лет.
2. Внешторгбанк Москвы. Данное учреждение предоставляет кредитование с процентовкой от 9,50% (независимо от типа подобранного жилья).
3. Газпромбанк. Кредитоваться в стенах этой финансовой организации можно по льготной ставке от 9,20% с суммой первоначальной проплаты от 10,00% стоимости квартиры. Кредит оформляется на 30 лет максимум.
4. Банк Возрождение. Уровень годовых процентов здесь будет зависеть от размера первого взноса (например, при оплате 10-20,00% стоимости недвижимости, годовые будут установлены в 11,70%).
5. АО АИЖК. Данная финансовая организация предоставляет участникам госпрограммы ипотечное кредитование со ставками 8,75% (для строящегося жилья) и 9,00% для готового.

Варианты оформления ипотечного кредита от застройщика

le=»padding-left: 20px; margin-left: 22px; border-left: 4px solid #c4a800;»>Вариантов оформления ипотеки от застройщика всего два – сотрудничество непосредственно со строительной организацией или обращение в банк-партнер компании. В первом случае в сделке участвуют всего два лица. Финансовая организация в процедуре не задействована. Застройщик заключает с клиентом договор, в рамках которого  производится расчёт. Услуга отличается переплатой, лояльными требованиями к покупателю и простотой оформления. Однако погасить ипотеку нужно в срок до трех лет. Дополнительно предстоит предоставить первоначальный взнос в размере от 50%.

Условия получения

Требования к оформлению ипотеки в каждом банке разные, но можно обозначить основные:

• срок кредитования – до 30 лет;
• первоначальный взнос от 15%.

От заемщика потребуется паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Банк может запросить дополнительно еще ряд справок, например, свидетельство о браке, если ипотека берется двумя супругами на равных долях, а некоторые кредитные учреждения, наоборот, не требуют справки о доходах. Но если заемщик хочет получить ипотеку по возможно низким кредитным ставкам, лучше предоставить как можно больше информации о своей платежеспособности. Получить деньги на покупку квартиры могут граждане, соответствующие стандартным требованиям банков:

• возраст не менее 20 лет;
• стабильные заработок и работа;
• наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
• постоянное проживание в РФ.

Как выбрать брокерское агентство

Область ипотечного кредитования – это ниша, которую стараются заполнить многие посреднические компании, так как здесь присутствует возможность иметь стабильную и солидную прибыль. Из-за этого среди агентств нередко встречаются недобропорядочные брокеры. Чтобы не столкнуться с подобными организациями, следует руководствоваться следующими советами при выборе посредника:

Учитывать, с какими именно банками сотрудничает брокер (топовые крупные кредиторы, работают только с надежными и проверенными партнерами).
Брать во внимание, на каких условиях оказывается помощь в оформлении ипотеки (перечень предлагаемых услуг и размер компенсации).
Немаловажно учитывать возраст посреднической компании, а кроме того репутацию среди бывших клиентов.
Дополнительно следует обратить внимание на наличие лицензии для осуществления финансовой деятельности.
Отдельно следует учитывать наличие стационарных офисов в городе, где покупается имущество и оформляется ипотека.

Если учитывать все эти моменты, присутствует высокая вероятность не столкнуться с мошенниками или недобропорядочными посредниками. Дополнительно, заемщику необходимо внимательно изучать договор на оказание услуг.

Оформить самостоятельно ипотечный кредит может не каждый потенциальный заемщик. В большинстве случаев для подобного необходимо наличие высокого достатка, хорошей кредитной истории, стабильной и постоянной работы, а также присутствие созаемщика или поручителя. Не каждый гражданин может такое предоставить кредитору. Именно поэтому рекомендуется обращаться при необходимости за помощью к брокерам, так как здесь за скромное вознаграждение клиент получает в большинстве случаев одобрение ссуды, а кроме того происходит упрощенное оформление сделки.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2021 году

Изменения, внесенные 10 февраля 2021 года в условия программы финансового содействия ипотечным заемщикам, предусматривают, что компенсация максимум 30% оставшейся суммы займа, не превышающей 1,5 (полтора) миллиона рублей, предоставляется заявителю в следующих случаях:

Надо отметить, что по поводу программы государственного содействия ипотечным заемщикам имеются и отрицательные мнения. Как показывает их детальный анализ, основные причины отклонения подаваемых заявок зачастую связаны с предоставлением гражданами недостоверных сведений и недостаточным владением знаниями о базовых требованиях этой программы

Например, далеко не все претенденты на участие в программе принимают во внимание тот факт, что заемщик вправе обратиться с заявлением на проведение реструктуризации не раньше чем через 12 (двенадцать) месяцев с момента оформления ипотечной ссуды

Деньги на покупку квартиры. Предложения от банков и частных инвесторов. Рассмотрение заявки за 1 день

Помощь кредитного брокера в оформлении ипотеки и получении кредита под залог квартиры. Одобрение быстрое. Ставка по займу – от 9% в год. Оформляем договор с минимальной суммой первоначального взноса, иногда – без него. Работаем на результат. Беремся за сложные случаи, если отказали в банке, плохая кредитная история, нет официального места работы. Подготовим за вас весь пакет документов. На выбор – нужная сумма в банке или у частного инвестора. Поможем купить квартиру, дом, комнату и другую недвижимость в любом регионе России. Официально. Договор. Звоните, чтобы обговорить сумму кредита и сроки погашения.

С чего начать оформление ипотеки

Покупка квартиры в ипотеку – это процесс, который включает в себя следующие этапы:

• Выбор банка и подача заявки;
• Получение одобрения конкретной суммы;
• Поиск объекта недвижимости;
• Сбор необходимых документов;
• Заключение сделки;
• Регистрация права собственности.

Для начала необходимо промониторить все предложения от банков по продуктам ипотеки, которые есть на данный момент, чтобы решить, как купить квартиру в ипотеку. Критерии, которыми стоит руководствоваться: процентная ставка, максимальные сроки кредитования, размер первоначального взноса. После этого желательно подать заявку сразу в несколько банков, которые предлагают наилучшие условия и ждать одобрения (не все финансовые организации могут одобрить заявку по каким-либо причинам, поэтому лучше сразу подстраховаться несколькими вариантами). После положительного решения можно разбирать далее, как оформить квартиру в ипотеку.

Процесс покупки квартиры в ипотеку также включает в себя проверку данных заемщика. Стандартные условия финансовых организаций предъявляют следующие требования к заемщикам:

• Гражданство РФ;
• Минимальный возраст – 18 лет;
• Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 1 месяца (и не менее 1 года всего трудового стажа);
• Уровень дохода должен позволять заемщику оплачивать ежемесячный долг по кредиту.

Если заемщик не соответствует некоторым требованиям, то для того, чтобы оформить квартиру в ипотеку, можно привлечь созаемщика. После подачи предварительной заявки и получения одобрения порядок оформления ипотеки заключается в поиске объекта недвижимости.

В ипотечном калькуляторе укажите

На основе указанных данных калькулятор покажет вам ипотечную ставку, сумму кредита, необходимый доход и ежемесячный платеж.

Посчитайте разные варианты на калькуляторе, пока не подберете подходящий. 

Рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку и только после этого выбирать недвижимость. Так вы сможете определить свой бюджет на покупку квартиры исходя из одобренной банком суммы кредита. 

Как сэкономить на ставке?

Обратите внимание на услуги и акции, снижающие ставку:

Скидка 0,5%* на ставку по ипотеке для молодых семей 

Скидка 1%* при страховании жизни и здоровья  

Скидка 0,3%* при покупке квартиры на ДомКлик 

Скидка 0,1%* при электронной регистрации сделки

Скидка 0,3%* для зарплатных клиентов Сбербанка

* процентных пункта 

Как увеличить сумму кредита?

Обратитесь к вашему менеджеру, он предложит вам подходящий вариант:

Увеличить срок кредита (или уменьшить, если пенсионный возраст).

Учесть дополнительные доходы клиента, а также платежеспособность созаемщика, при наличии.

Добавить созаемщика – любое физическое лицо с учетом дохода. Подробнее

Погасить действующие кредиты, закрыть кредитные карты, даже неиспользованные.

Если предварительный расчет ипотеки на калькуляторе вас устраивает, нужно получить одобрение этих условий от банка. Для этого создайте личный кабинет — укажите личные данные, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. 

В личном кабинете заполните анкету, следуя подсказкам программы

Сфотографируйте свои документы, загрузите их в личном кабинете и отправьте заявку на ипотеку в банк.

Рассмотрение заявки проходит в течение 5 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если что-то непонятно или появятся вопросы — есть чат с ипотечным консультантом, который работает круглосуточно.  

Выберите квартиру 

Пропустите этот пункт, если вы уже нашли квартиру.

Если нет, то на поиск и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

Менеджер по ипотеке в личном кабинете ДомКлик пришлет вам персональную подборку предложений. Если не найдете подходящее — самостоятельно поищите варианты на ДомКлик. Или привлеките для этого профессионального риелтора.

Как сэкономить при покупке квартиры? 

При поиске на ДомКлик обратите внимание на квартиры со скидкой 0,3% на ставку по ипотеке и квартиры, одобрение которых возможно без отчета об оценке.  . Как правильно торговаться с продавцом

Как правильно торговаться с продавцом

Как попросить скидку у застройщика

Как правильно оформить предоплату за недвижимость

Получите разрешение банка на покупку выбранной квартиры  

Банк кредитует вашу покупку, поэтому проверяет информацию о квартире, чтобы исключить возможные риски по сделке.

Собрать документы тоже поможет ваш менеджер. У покупателя чаще всего список минимальный. Менеджер по ипотеке расскажет, что нужно и где это взять. Сканы или фото документов нужно будет загрузить в личном кабинете.

У продавца менеджер по ипотеке запросит документы сам. Еще, при необходимости, менеджер закажет отчет об оценке недвижимости в проверенной компании.

После того как все документы будут собраны, менеджер отправит их на рассмотрение в банк. Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.

После одобрения менеджер оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор и договор купли-продажи. А также поможет подобрать услуги для удобного проведения сделки: страхование жизни, здоровья и ипотеки, сервис безопасных расчетовили электронную регистрацию — чтобы на сделке уже всё было готово.

Подпишите документы в банке

После одобрения недвижимости менеджер позвонит и согласует удобную дату подписания документации и заключения сделки. Останется только в назначенный день приехать в отделение банка и подписать бумаги.

Чего делать нельзя в процессе оформления ипотеки 

До выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это негативно повлияет на платежеспособность и окончательное решение банка.

Зарегистрируйте сделку 

После оформления сделки нужно её зарегистрировать. Для этого надо привезти договор в Росреестр или МФЦ. Или можно воспользоваться услугой «Электронная регистрация».

Для расчетов с продавцом рекомендуем использовать сервис безопасных расчетов.

Тогда никуда ехать не придется — все оформит менеджер. А вам останется только получить ключи и готовиться к переезду.

Выбор банка

У каждого банка своя индивидуальная программа и условия выдачи кредита на нежилые помещения. Заемщик должен тщательно изучить существующие в данный момент программы и выбрать ту, которая будет для него наиболее выгодна.

Ниже представлены наиболее известные проекты банковских организаций.

Сбербанк

Для владельцев малого бизнеса предлагается программа Экспресс-ипотека. Ее особенности:

• кредит до 10 млн рублей;
• отсутствие комиссии;
• срок – до 120 дней;
• аккредитивная форма расчета;
• ставка – от 13,9%;
• срок – до 15 лет.

Для юридических лиц рекомендуется программа «Бизнес-недвижимость», включающая в себя:

• кредит до 10 млн рублей;
• срок – до 10 лет;
• ставка от 13,9%;
• первоначальный взнос – 20%.

Тинькофф

Тинькофф временно «заморозил» коммерческую ипотеку. Возможно, ее условия будут изменены, но на данный момент представлена следующая программа:

• кредит до 100 млн рублей;
• срок – до 15 лет;
• первоначальный взнос – от 40%;
• ставка – от 14,5%;
• доступна для всех категорий заемщиков.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает такие условия:

• кредит до 20 млн рублей;
• срок – до 10 лет;
• годовая отсрочка;
• ставка регулируется в зависимости от сроков кредитования;
• для юр.лиц и ИП, в том числе – крестьянское (фермерское) хозяйство;
• залог – недвижимость, транспортные средства.

Росбанк

Программа Росбанка:

• сумма до 100 млн рублей;
• срок – до 84 месяцев;
• ставка – от 10,38 до 12,53%;
• для юр.лиц и ИП;
• при отсутствии первоначального взноса – дополнительный залог;
• отсутствует комиссия;
• отсрочка до полугода.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает малому бизнесу программу «СуперОвердрафт» на условиях:

• сумма до 60 млн рублей;
• срок – до 5 лет;
• ставка 8,5%.

Севвергазбанк

Севергазбанк, заключив договор с Минпромторг РФ, представляет программу «Модернизация». Льготные условия предоставляются для развития бизнеса в сфере сельского хозяйства, пищевой и перерабатывающей промышленности. Условия:

• сумма – до 15 млн руб.;
• срок – до 36 месяцев;
• ставка – от 6%;
• для юридических лиц – поручительство конечных бенифициаров;
• для ИП – поручительство супруга(и) заемщика.

Уралсиб

Программа «Бизнес-инвест», которую организовал банк Уралсиб, предлагает условия для приобретения складской и иной коммерческой недвижимости по следующим критериям:

• сумма – до 100 млн рублей;
• срок – до 120 месяцев;
• ставка регулируется в зависимости от финансового состояния заемщика;
• комиссия – 1,2%;
• обязательное поручительство;
• годовая отсрочка.

Открытие

Банк ФК Открытие и программа «Выгодный рефинанс», которая проводится до 21 марта 2019 г.:

• сумма от 5 млн рублей;
• срок – до 5 лет;
• ставка – до 9,5%;
• требуется поручительство;
• для юр.лиц и ИП, годовой доход которых не превышает 3 млрд рублей;
• дифференцированный платеж.

Интеза

Условия:

• сумма – до 120 млн рублей;
• срок – до 10 лет;
• виды объектов – торговые, складские, производственные, офисные;
• для физ.лиц, ИП и юр.лиц;
• ставка может быть как плавающей, так и фиксированной, устанавливается индивидуально;
• отсрочка до полугода;
• территориальная удаленность от города – до 300 км.

Энергобанк

Условия кредита:

• минимальная сумма – 500 т.р.;
• срок – до 10 лет;
• ставка – 13%;
• первоначальный взнос – от 20%;
• без комиссии;
• обязательное страхования предмета ипотеки.

Что такое ипотека от застройщика

Ипотека от застройщика — это кредит, который застройщик предлагает оформить у банка-партнера. В рамках взаимовыгодного сотрудничества застройщиков и банков последние обычно предлагают потенциальным клиентам привлекательные условия по ипотеке: низкие процентные ставки, «ипотеку по двум документам» и так далее.

Важно

Застройщики не выдают ипотеку, этим занимаются банки. Предложение оформить «ипотеку от застройщика» является по сути рекламным ходом, строительные компании в данном случае выступают в качестве консультантов.

В чем разница и есть ли она вообще

«Ипотека от застройщика» — такая же ипотека. Различаются лишь условия получения и погашения кредита. Застройщики совместно с банками-партнерами стремятся предложить покупателям наиболее гибкие условия покупки недвижимости.

К таким условиям обычно относятся:

✓

сниженная процентная ставка

✓

отсутствие первоначального взноса

✓

упрощенная процедура подачи документов

✓

отсрочка выплат по кредиту (оформляете ипотеку сейчас, а платить за нее начинаете через несколько месяцев)

Как это работает в Сбербанке

✓

Сниженная процентная ставка

Некоторые застройщики участвуют в партнерской программе Сбербанка. Банк в этом случае предлагает покупателям специальную скидку до 2% на ставку по ипотеке. То есть если обычная ставка по ипотеке составляет 9,6%, с учетом скидки она снижается до 7,6%.Квартиры, которые можно купить в ипотеку со специальной пониженной ставкой, можно найти в разделе «Квартиры в новостройках», применив фильтр «Участник программы субсидирования».

✓

Аккредитация застройщиков

Все новостройки, которые размещены на ДомКлик, проходят тщательную проверку и имеют аккредитацию, подтверждающую финансовую надежность застройщиков. Покупателю не надо изучать разрешение на строительство и проектную декларацию, проверять ход строительства и объекты, которые уже сданы в эксплуатацию — этим занимается банк.Клиент может быть уверен, что застройщик соблюдает 214 ФЗ, который гарантирует защиту интересов и прав покупателей квартир в новостройке. Сбербанк регулярно проверяет ход и сроки строительства аккредитованных объектов.

✓

Удобная подача документов

При покупке недвижимости в ипотеку от Сбербанка можно подать документы онлайн, без посещения офиса. Для этого воспользуйтесь персональным подбором ипотечной программы.Сервисом легко и удобно пользоваться. Заявку на ипотечный кредит можно оформить из дома, с работы или сидя с ноутбуком в кафе. А рассчитать условия ипотеки в Сбербанке поможет ипотечный калькулятор.

«Ипотека от застройщика»: да или нет

При всех плюсах оформления «ипотеки от застройщика» у медали есть и обратная сторона. Например, отсутствие первоначального взноса. На первый взгляд предложение кажется очень привлекательным.

Однако в этом случае банк, как правило, увеличивает процентную ставку по кредиту. Кроме того, при оформлении ипотеки без первоначального взноса автоматически возрастает сумма кредита и размер ежемесячных платежей. 

Важно

Чтобы принять верное решение, внимательно изучите все предложения банков, не ограничиваясь теми вариантами, которые предлагает застройщик!