Документы для ипотеки в сбербанке на 2021 год для физических лиц

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам

Перед покупкой жилья в ипотеку можно самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных платежей и размер переплаты. Для этого на официальном сайте Сбербанка открывается онлайн-калькулятор ипотеки. В него забиваются основные параметры, такие как стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, период кредитования и процентная ставка. Калькулятор производит автоматический расчет ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

В качестве примера возьмем расчет по ипотечной программе Сбербанка по двум документам на покупку нового и вторичного жилья. Стоимость недвижимости в обоих случаях 3 млн. рублей, первоначальный взнос 50%, срок 15 лет.

Расчет на покупку нового жилья:

Расчет на покупку вторичного жилья:

Окончательный расчет может немного отличаться от предварительного. Это связано с дополнительными параметрами, которые влияют на результат, например, оформление или отказ от страховки жилья, электронная или обычная регистрация недвижимости.

Подача заявки

Первый этап оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам — подача заявки. Сделать это можно, придя в офис кредитного учреждения лично, либо онлайн на сайте ДомКлик.ру. В первом случае менеджер банка даст бланк и образец заявки, объяснит, как ее заполнить и что делать дальше.

Чтобы подать заявку онлайн, нужно зайти на сайт Сбербанка, выбрать интересующую программу и нажать “Подать заявку”.

Далее клиент автоматически переходит на сайт ДомКлик и заполняет первичные сведения о себе и своем(своей) супруге (при условии включения его в состав созаемщиков).

Затем указывается цель кредита:

Далее вносятся исходные данные (стоимость жилья, процент, первоначального взноса, срок), и производится автоматический расчет по всем подходящим для клиента программам.

После выбора программы пользователь переходит к созданию личного кабинета на сайте Домклик.

В личном кабинете заполняется анкета заемщика и созаемщика, прямо к ней можно прикрепить сканы необходимых документов. Кроме того, через личный кабинет круглосуточно можно задать любой вопрос, касаемый взятия ипотеки.

Принятие решения банком

Максимальный срок рассмотрения заявки банком — 5 суток. Обычно это происходит быстрее. Одобрение ипотеки по двум документам можно получить в тот же день. После принятия банком того или иного решения клиент информируется о нем путем смс оповещения, а также в Личном кабинете ДомКлик (при подаче заявки онлайн). Вскоре после получения уведомления заемщику перезванивает сотрудник банка и назначает дату и время визита в офис.

Выбор жилья

Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам — поиск объекта недвижимости. Стоимость жилья должна быть в пределах одобренной суммы, а сам объект должен соответствовать ряду требований, в частности:

Далее собираются документы на недвижимость, указанные в третьем пункте нашей статьи, и предоставляются в банк.

Оформление сделки

Завершающий этап покупки квартиры от Сбербанка — оформление сделки. В назначенный день покупатель и продавец приходят в отделение банка, где подписывают договора купли-продажи недвижимости. За чистотой сделки следят работники Сбербанка, а недвижимость перед покупкой в ипотеку тщательно проверяется. Регистрация прав собственности на жилье происходит прямо в банке через сервис электронной регистрации. За эту услугу придется дополнительно заплатить около 10 тыс. рублей. Если клиент хочет зарегистрировать жилье в Росреестре самостоятельно, это обойдется ему в 3 тыс. рублей, но процентная ставка по ипотеке будет выше на 0,1%.

Кто такой созаемщик и зачем он нужен

Созаемщиком называют гражданина, который наравне с заемщиком берет на себя обязанность по возврату тела долга и набежавших процентов. В зависимости от регламента банка в рамках одной сделки может быть до 3 и больше созаемщиков. Ответственность их с заемщиком совместная.

В отношении ипотечного кредита созаемщиком в обязательном порядке становится супруг (супруга) титульного заемщика. Купленный объект недвижимости в этом случае будет оформлен в общую долевую собственность.

Доход созаемщиков при подаче заявки рассматривается как совокупный с заемщиком. Пример: мужчина с заработной платой 75 тысяч рублей берет ипотеку, в сделке есть созаемщик – его жена с доходом в 30 тысяч. При расчете максимальной суммы займа для этой семьи банковские работники будут учитывать совокупный доход 105 тысяч рублей.
Отсюда требования к созаемщику и пакету документов, который тот должен готовить для подачи в банк. Обычно они идентичны с требованиями к заемщику. В роли этого «гаранта» может быть:

1. Совершеннолетний ребенок;
2. Родители и другие родственники;
3. Муж, жена;
4. Другие лица, которые подходят под критерии оценки банка.

Часто от созаемщика требуется выполнить обязательное страхование жизни и здоровья. Это позволит защитить себя, ведь если наступит страховой случай, компания-страховщик поможет с выплатами.

Права и обязанности созаемщика

Они почти полностью идентичны обязательствам заемщика. Созаемщик по своему усмотрению имеет возможность пользоваться выданными в долг денежными средствами (в рамках программы нецелевого кредитования) или объектов недвижимости.Он обязуется выплачивать ежемесячные платежи по кредиту на равных условиях с заемщиком в той мере, которая прописана в кредитном договоре. В момент заключения сделки все эти аспекты подробно обсуждаются и вносятся в договор. Отдельно составляется график внесения платежей и оговаривается порядок их уплаты.
До тех пор, пока сам заемщик в полной мере справляется с долговой нагрузкой, банк не будет ничего требовать от созаемщиков. В противном случае обязательства по выплате вменяются созаемщику на условиях договора, который он же сам и подписывал.
Законодательством четко определяется, что созаемщик:

• Несет равную ответственность перед кредитором и тоже выступает получателем денег;
• Обязан вносить ежемесячные платежи, если этого не делает заемщик;
• На основании внесенной суммы долга вправе претендовать на долю в приобретаемом жилье. Право распространяется в том числе и на тех созаемщиков, которые не в браке с заемщиком;
• От него требуют внесение только оговоренной кредитным договором суммы ежемесячного платежа.

Даже если от доли в покупаемой квартире созаемщик отказывается, это не избавляет его от ответственности по договору. Все эти аспекты оговариваются в ст. 322 ГК РФ.
Как и в ситуации с поручителем, пока человек является созаемщиком в рамках одного кредита, ему могут отказать в выдаче другого, ссылаясь на слишком высокую финансовую нагрузку на его бюджет. Малейшие просрочки, допущенные заемщиком, будут отражены в кредитной истории созаемщика, как его собственные.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Срок действия заявки после одобрения составляет 3 месяца. То есть Сбербанк предоставляет время тщательно обдумать решение об оформлении ипотеки, подобрать жилье, а также подготовить все необходимое для заключения договора.

Пошаговая инструкция ваших дальнейших действий:

1. Подбор объекта недвижимости. Сделать это можно самому либо воспользоваться помощью специалистов.
2. Сбор полного пакета бумаг для заключения сделки.
3. Оценка недвижимости. Она необходима при покупке готового жилья или участка. Оценку можно заказать только в компании, аккредитованной в Сбербанке. Оценщики определят рыночную стоимость и подготовят вам соответствующий акт.
4. Страхование недвижимости – следующий этап, который также можно пройти с помощью страховой компании, сотрудничающей с банком. Страхование жизни – необязательная процедура. Но при отказе ставка по кредиту возрастает на 1%.
5. Дальше специалисты банка тщательно проверяют предоставленные документы. Процедура, как правило, не превышает 2-3 дней.
6. Оплата начального взноса. Вы можете внести необходимую сумму наличными, перевести на счет или использовать государственные сертификаты (например, материнский капитал).
7. Покупка и регистрации недвижимости. Порядок купли-продажи сводится к подписанию документов со стороны продавца, банка и заемщика.
8. Электронная регистрация соглашения в Росреестре.
9. Выдача кредита. Для этого нужно взять документы о регистрации сделки, а также квитанцию, подтверждающую выплату первоначального взноса, после чего снова обратиться в банк.
10. Подписание договора и перечисление средств продавцу.

После выполнения указанной последовательности действий вы станете полноценным собственником квартиры.

Какие документы нужны для ипотеки в «Сбербанке» на первом этапе?

Единого перечня документов для всех банков не существует. Каждая банковская организация устанавливает собственные требования к списку справок от заемщика. Теперь рассмотрим, какие же необходимы документы на ипотеку в «Сбербанке» в 2018 году. «Бумажную волокиту» можно разделить на несколько этапов, т.е. собирать все и сразу вам не потребуется. Итак:

1. Заполнение анкеты-заявки. Она находится на официальном сайте «Сбербанка». Вы можете отправить заявку в электронном виде, заполнив дома или обратиться в ближайший офис кредитора. Последний вариант, возможно, окажется менее удобным, но зато при возникновении каких-либо вопросов вы сможете их сразу задать специалисту.
2. Паспорт гражданина РФ (отметка о регистрации обязательна).
3. Любой второй документ, подтверждающий вашу личность, например, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС и пр.
4. Документы, подтверждающие вашу занятость и получение официального дохода. В их число входят: копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудового договора, лицензия на право заниматься предпринимательством (для ИП), свидетельство о госрегистрации (для ИП), справки о получении пенсии, налоговые декларации и пр.

Многие из справок имеют ограниченный срок действия, как правило, не более 1 месяца

Обратите на это внимание. Не стоит паниковать, увидев громоздкий список документов

После одобрения кредитором заявки у клиента будет целых 4 месяца, чтобы собрать полный список, а также окончательно определиться с выбором жилья.

Документы по залогу

Предметом залога в ипотечном кредитовании выступает то самое приобретаемое имущество – дом, квартира, участок и пр. Банку обязательно нужно предоставить договор купли-продажи, а составлением этого документа пускай займутся квалифицированные специалисты. Подчеркнем, что в сделке будут участвовать не только банк и заемщик, но и продавец жилья. Соответственно, ему также нужно будет собрать некоторый список документов. Рассмотрим этот перечень наглядно:

Лицо, предоставляющее документы в банк	Список документов
Продавец	Свидетельство о госрегистрации права собственности, договор купли-продажи, дарения, наследования и др. возможные варианты передачи прав на недвижимость, выписка из госреестра (срок действия 1 месяц), согласие супруга/супруги на продажу имущества, если сделка совершается третьим лицом – нужна доверенность, если одна из долей принадлежит несовершеннолетнему ребенку – нужна справка из органов опеки.
Покупатель	Справка об оценке рыночной стоимости квартиры, документ, подтверждающий наличие собственных средств для первоначального взноса (например, копия сберкнижки), справка, заверенная нотариусом и подтверждающая согласие супруга/супруги на передачу жилья в залог банку (если заемщик состоит в браке), если есть ребенок, то нужно разрешение из органов опеки на передачу его доли в залог.

Перечень документов в рамках спецпрограмм по ипотеке

В зависимости от выбранной заемщиком программы список будет отличаться. Например, для желающих получить ипотеку по программе «Молодая семья», помимо вышеуказанного перечня, нужно будет предоставить дополнительно свидетельство о браке и о рождении ребенка. По программе ипотека + маткапитал – сертификат на семейный капитал, справка из ПФР об остатке бюджетных средств.

Если для расчета платежеспособности заемщика берутся во внимание доходы его родственников, то потребуются документы, указывающие на родство между гражданами, например:

1. Свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества.
2. Удостоверяющие личность.
3. Свидетельство о рождении и т.д.

А, если ваш выбор пал на программу военной ипотеки, то позаботьтесь о предоставлении кредитору свидетельства, указывающего на ваше право участия в такой программе.

https://youtube.com/watch?v=4Q0rmNe9-Ew

Документы для оформления кредитного договора

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.

Для покупателя:

• Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
• Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
• Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
• Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
• Пакет документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
• Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.

Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.

Перечень документов

Разобравшись с моментами, которые требуют внимания перед подачей заявки, стоит перейти непосредственно к получению информации о необходимых документах для получения кредита. Подавать бумаги должны обе стороны — покупатель и продавец. Лучше всего заранее рассмотреть список бумаг, который потребуют от заемщика:

• Оценочный отчет. Обязательно нужна официальная оценка стоимости объекта недвижимости, приобретаемого клиентом. Именно на основании этого документа и будет формироваться запрашиваемая у банка сумма. К тому же специалист, который будет оценивать недвижимое имущество, должен быть сотрудником одной из аккредитованных банком компаний (это позволит говорить о достоверности информации). Также оценщику необходимо лично провести осмотр приобретаемого объекта, поэтому его визит обязательно должен быть согласован с продавцом.
• Подтверждение о наличии денежных средств для первоначального взноса. В качестве такого подтверждения могут использоваться: сберегательная книжка, выписка о размере денежных средств на банковском счету либо официально подтвержденное заявление от продавца о получении со стороны покупателя денежной суммы, которая необходима для закрытия минимального первоначального взноса.
• Согласие супруга. Если заемщик состоит в браке, тогда ему необходимо предоставить банку официально заверенный у нотариуса документ, подтверждающий согласие второго супруга на передачу финансовой компании приобретаемого имущества в качестве залога до окончания периода выплаты займа.
• Пакет собственных документов. Сюда входят: паспорт гражданина Российской Федерации, копия трудовой книжки, которая будет заверена работодателем с настоящего места работы.
• Документы, подтверждающие стабильный доход. Для этого можно представить банку справку 2-НДФЛ либо по форме банка. Это позволит подтвердить уровень ежемесячного дохода. При наличии дополнительного дохода также необходимо предъявить соответствующие документы: договор о сдаче жилья в аренду, документы, которые могут подтвердить работу по совместительству, или заверенную налоговой службой декларацию. Также стоит отметить, что алименты, другие социальные пособия, а также различные виды доходов, которые не могут быть подтверждены документально, не учитываются при расчете платежеспособности клиента и его созаемщиков.
• Справки по непогашенным кредитным обязательствам. В случае наличия непогашенных кредитов в момент подачи заявки следует получить у банка-кредитора справку об оставшейся сумме долга. Затем эту справку и прочие бумаги предоставить менеджеру Сбербанка.

Этот перечень является унифицированным пакетом документов для подачи заявки, но в зависимости от индивидуальной ситуации клиента могут понадобиться дополнительные бумаги. Потому их точный список необходимо изначально обговорить с экспертом, который будет курировать поданную заемщиком заявку. В случае возникновения различных вопросов и непонятных ситуаций так же следует обратиться к сотруднику банка за разъяснениями, в противном случае можно допустить ошибку, которая способна существенно усложнить процедуру получения займа.

Требование банка к недвижимости

Одобрение объекта по ипотеке Сбербанка зависит от отчета оценщика. При несоответствии имущества хотя бы одному из требований к объекту недвижимости для ипотеки, кредитор имеет право на законных основаниях отказать заемщику в оформлении.

Готовое жилье

Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:

1. Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
2. Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
3. Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
4. В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
5. Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
6. Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.

Не кредитуются следующие объекты:

• жилье под обременением, арестом или с неоплаченными коммунальными долгами;
• здания с деревянными перекрытиями;
• дома, предназначенные для реконструкции;
• квартиры в аварийных домах или подлежащих сносу;
• хрущевки, выполненные из блоков или панелей;
• помещения, расположенные на цокольном/первом/последнем этаже;
• малосемейки, общежития, коммуналки.

Данные требования не актуальны при оформлении ипотеки на частный дом.

Ипотека на стройку

До получения положительного решения по ипотеке на строительство дома, необходимо ознакомиться с условиями данной программы. Сбербанк предъявляет жесткие требования к территории под постройку:

1. Он относится к категории земель для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства.
2. Участок не находится в залоге.
3. Земля, при наличии на ней построек, зарегистрирована в БТИ как “незавершенное строительство”.
4. Все собственники выступают в качестве залогодателей.

Банк контролирует строительство на каждом этапе, поэтому конкретные требования к зданию предъявляются на этапе проектирования.

Особенности госпрограммы ипотеки в Сбербанке

Сбербанк выполняет госпрограмму по обеспечению жильем граждан в рамках ФЦП «Жилище».

По государственной программе ипотеки в Сбербанке вы можете приобрести следующие объекты недвижимости, в том числе квартиру в многоквартирном доме, ее часть (одну или несколько комнат), частный дом, дачу, коттедж, а также землю под индивидуальное жилищное строительство. При этом участок с домом будет считаться единым объектом.

Перевод средств федерального бюджета осуществляется в безналичной форме на счет клиента, открытый в Сбербанке. Право получения средств федерального бюджета подтверждается государственным жилищным сертификатом.

Для клиентов, которые могут получить поддержку от государства, в Сбербанк ипотека (документы на заявку будут перечислены ниже) может быть предоставлена на выгодных условиях. Перечислим основные особенности таких кредитов:

• в рамках госпрограммы вы можете взять ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или квартиру в новостройке только в том регионе, который указан в сертификате;
• процентная ставка составляет 12,5 и более процентов годовых;
• ипотечные займы выдается в рублях;
• необходимо оплатить не менее 10% от суммы в качестве первоначально взноса;
• минимальная сумма займа составляет 45 тысяч рублей;
• максимальная сумма определяется в индивидуальном порядке и зависит от платежеспособности заемщика (необходимо, чтобы размер ежемесячных платежей был не более 50% финансовых поступлений заемщика);
• кредит можно погасить досрочно без комиссии;
• жилье обеспечивается залогом приобретаемой недвижимости;
• клиент может привлечь созаемщиков для погашения ипотеки;
• льготные условия распространяются на молодые семьи и граждан – клиентов Сбербанка (получают зарплату или социальные выплаты на пластик или счет этой организации).

Когда вы определились с условиями кредита, необходимо подать в Сбербанк документы для ипотеки:

• договор купли-продажи недвижимости – на его основании будет зарегистрировано право собственности на жилье;
• выписку из ЕГРН;
• договор займа, в котором указано, что средства поступают на приобретение указанного жилого помещения;
• удостоверение личности владельца недвижимости и доверенного лица (доверенность должна быть заверена у нотариуса);
• договор банковского счета.

Необходимые документы для ипотечного займа

Пакет документов для ипотеки в Сбербанке довольно большой. Не стоит бежать подготавливать сразу все бумаги. Процедура с начала подачи заявки, состоит из нескольких уровней. На первоначальном из них требуется не так много действий. Для подачи заявления в банк на ипотеку, нужно собрать следующие документы:

1. Анкета. Данный бланк для заполнения можно спросить у сотрудников Сбербанка или же найти на страницах сайта. Не имея опыта в оформлении данного вида документов, лучше всего обсудить появившиеся вопросы лично на приеме у сотрудника по оформлению кредитных сделок.
2. Документ, который подтверждает личность – паспорт гражданина РФ.
3. Данные о том, что будущий владелец кредита трудоустроен. Чтобы подтвердить этот факт, нужно доставить в банк ксерокопию трудовой книжки, договор найма, справку от начальства с примечанием, какую должность занимает сотрудник, сколько времени он уже работает в этой фирме, и какая дата была на начало деятельности. Также надо указать общий стаж всего трудового пути.
4. Информация об официальных денежных средствах. Для работников на основании найма – справку 2-НДФЛ. Для тех, кто работает в сфере предпринимательства – документ о государственной регистрации в этом статусе. При наличии крупного бизнеса – лицензию о том, что человек имеет все права работать в своей сфере. Для тех, кто на пенсии – выписку из ПФР обо всех выплатах.
5. Сведения о дополнительных деньгах, зарабатывающихся различными способами. Доказать данные доходы можно справкой 3-НДФЛ. В ней также должна присутствовать пометка о подтверждении ее налоговой службой. При заработке от имущества, которое сдается квартиросъемщикам, предоставляются ксерокопии всех бумаг, указывающих на право собственности.

Когда первичный сбор документов осуществлен, сотрудники банка принимают решение об одобрении. После одобрения процесса у заемщика остается еще много времени для поиска жилья. Обычно этот срок составляет до 90 трудовых будней.

Что требуется от продавца

Продавец имущества тоже должен иметь некоторые бумаги:

1. Свидетельство о том, что продавцу принадлежит право на жилье.
2. Документ-основание, почему жилье было передано в собственность. Такой бумагой будет договор купли-продажи. Также данным основанием могут стать свидетельства о дарении, если имущество было подарено человеку или мены, если с жильем проводились подобные манипуляции. Свидетельство о том, что желающий получил наследство или когда-то приватизировал свою недвижимость, также могут принять участие в оформлении сделки.
3. Выписка из Госреестра.
4. Если присутствуют дополнительные дольщики имущества, банк потребует нотариально заверенный их отказ от того, что они претендуют на квартиру заемщика.
5. При присутствии в процессе оформления договора о кредите третьего лица, нужна доверенность на его участие. Стоит помнить, что должно быть наличие официальной подписи нотариуса.
6. При наличии детей, не достигших 18 лет и их долей в частной собственности, подается официальная бумага из органов опеки на разрешение с этой недвижимостью совершать различные сделки.

Важно! Согласие супруга или супруги требуется лишь в одном случае: если жилье было приобретено в статусе семьи, и жена или муж имеет право по закону требовать свою часть. В варианте дарения, наследства либо покупки квартиры или дома до брака, брать данное согласие не имеет смысла.

Что требуется от покупателя

В процедуре сделки принимает участие не только тот, кто продает имущество, но и тот, кто его покупает. Обе стороны собирают необходимые бумаги. Покупатель объекта кредитования имеет индивидуальный перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке:

1. Оценка независимого специалиста цены имущества. Этот вопрос лучше заранее обсудить со своим личным менеджером по оформлению кредитов. Сотрудник банка должен перечислить аккредитированные компании, занимающиеся такой оценкой. Отчет может составляться до тридцати календарных дней.
2. Подтверждение наличия конкретной суммы для совершения сделки. Как известно, в ипотеке главное – первоначальный взнос. В роли доказательства платежеспособности покупателя подойдет выписка из банка, ксерокопия книжки для сбережений или расписка человека, у которого покупается жилье о получении конкретной суммы.
3. Согласие всех членов семьи, жены или мужа на то, что недвижимость передается в залог банку. Для неженатых и незамужних – выписка о том, что они не состоят в браке.
4. Справку из органов опеки, если имеются дольщики, не достигшие 18 лет.

Продолжительность действия многих бумаг здесь тоже будет составлять до одного месяца, именно поэтому при предоставлении документов для ипотеки в Сбербанке на квартиру, следует начинать с запроса более сложных.

Ипотечная программа Господдержка 2020 (от 0,1 %)

Преимущества кредита

Кредит не предоставляется:

• на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья;
• на покупку апартаментов;
• на рефинансирование действующей ипотеки.

Условия кредитования

• Приобретение строящегося жилья или уже построенного в готовой новостройке у юридического лица;
• Срок завершения строительства не ограничен условиями программы;
• Расчеты проводятся через Сервис безопасных расчетов;
• Документы по кредитуемому помещению можно предъявить в офис Сбербанка в течении 90 календарных дней с даты одобрения заявки;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – для объектов на территории Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО; 6 000 000 рублей – для остальных регионов России;
• Срок кредита: до 20 лет;
• Первоначальный взнос: от 15 %;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Обеспечение: залог кредитуемого помещения;
• Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от риска утраты, гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок кредитования;
• География: вся РФ.

Документы на кредит

1. Без подтверждения трудовой занятости и дохода:
   • заявление – анкета заемщика;
   • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
   • второй документ на выбор: военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
2. При подтверждении дохода и трудовой занятости:
   • заявление – анкета на ипотечный кредит;
   • паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации;
   • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
   • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).

Процентные ставки

Параметры кредита	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	6,1	6,1	6,1
Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 2 года
ставка на 2 года	2,4	2,6	2,8
ставка после 2-х лет	6,1	6,1	6,1
Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 1 год
ставка на 1-ый год	0,1	0,1	0,1
ставка после 1-го года	6,1	6,1	6,1

Как созаемщику выйти из ипотеки

Иногда жизненные обстоятельства меняются, появляются веские причины для того, чтобы выйти из статуса созаемщика. Например, семейная пара расходится официально, или человек, который помог при оформлении кредита меняет место жительства и др.

При оформлении договора учитывается совокупный доход всех заемщиков. Если один участник уходит, у другого могут возникнуть сложности с возвратом долга, так как заработная плата не позволяет выплачивать нужную сумму.

В первую очередь нужно получить согласие финансовой организации. Для этого требуется написать соответствующее заявление. Крайне редко банк отвечает положительно.

Но не стоит отчаиваться, можно решить непростую проблему через суд

Очень важно найти человека, который сможет вас заменить. Если кандидат соответствует требованиям банка и суд принимает сторону созаемщика, освободиться от выплаты кредита представляется возможным

Из данной статьи вы узнали полную информацию, касающуюся созаемщика по ипотеке, его обязанностях, правах на квартиру.

В заключении следует отметить, прежде чем выступать созаемщиком по ипотеке, необходимо тщательно изучить все условия и возможные риски.

Что делать заемщику, если нечем платить за ипотеку:

Поделитесь записью

Обсуждение: 4 комментария

1. Иван says: 05.09.2018 в 18:43

   Вообще ипотека берется на весьма продолжительный срок, за который многое может поменяться между самыми близкими людьми, поэтому поручители намного предпочтительней созаемщиков. Но к сожалению, именно из-за больших сроков и немалых сумм найти поручителя по ипотеке практически невозможно.

   Ответить

2. Валерия says:

   21.12.2018 в 01:31

   На поручателей вообще нет ни какого смысла надеяться, ни кто за вас не станет поручаться, кроме вас самих. Сумма слишком большая и выплачивать её очень долго, вешать это на своих родителей более чем не разумно, они и так помогут.

   Ответить

3. Аня says:

   01.01.2019 в 10:23

   Созаёмщиком может быть жена, или муж, это идеальный вариант, когда вы вместе работаете и выплачиваете ипотеку, так обычно и бывает, в случае развода всё поделится честно, обманутым ни кто не останется.

   Ответить

   Валя says:

   15.01.2019 в 07:57

   Ипотеку действительно лучше брать, когда вы женаты если без свадьбы может обидно очень получится будете выплачивать ипотеку в отношениях оба, а квартира потом достанется только ему, вы останетесь «за бортом».

   Ответить

Кто может стать созаемщиком (требования к ним)

Законодательство позволяет сделать созаемщиками практически любое платежеспособное лицо, согласное с условиями банка. Практика показывает, что ими становятся близкие родственники заявителя. На это редко соглашаются посторонние люди. Ведь, если основной плательщик по ряду причин (например, он станет неплатежеспособным, недееспособным) прекратит платить за ипотеку, то обязательства по ежемесячным выплатам в полном объёме перейдут к ним.

Созаемщики несут перед кредитором ответственность не меньшую, чем основной должник. Банки проверяют их платежеспособность, уровень дохода, кредитную историю и т. д.

Каждый банк предъявляет собственные требования к этим лицам, но есть обязательные для получения статуса созаемщика:

• российское гражданство;
• наличие регистрации (постоянной либо временной);
• возраст 21-55 лет (для женщин), 21-75 лет (для мужчин);
• минимальный стаж на последнем месте службы – от 6 месяцев до 1 года (определяет конкретный банк);
• положительная кредитная история;
• хорошая платежеспособность, определяемая по формуле: платёж по ипотеке не должен быть больше 40% от доходов.

Некоторые банки согласуют в качестве созаемщиков лишь наёмных работников, исключая индивидуальных предпринимателей, бизнесменов с долей свыше 5%, членов фермерского хозяйства, руководителей. Ряд банков требует от получателей кредита страхования жизни и здоровья. Созаемщику желательно застраховаться и от утраты дееспособности, чтобы при наступлении такого случая долги перешли к страховой компании.

Например в Сбербанке выдвигаются следующие требования:

Перед принятием решения стать созаемшиком, человеку следует знать, чем он рискует. Договор может заключаться на срок до 30 лет. За это время вполне вероятны изменения уровня доходов всех участников договора. Средств для выплат будет не хватать, а платить нужно. Также он лишается права самому стать титульным заемщиком при взятии кредита для себя. Отказ от обязательств возможен только через суд при наличии неоспоримых доказательств, которые не позволяют ему платить по кредиту.

Учитывая вышеизложенное, оцените свои возможности, все риски и только тогда принимайте решение стать созаемщиком. Ведь ипотечный долг – дело многих лет, которое требует больших денежных вложений!

Автор статьи:

Условия самых выгодных банков

В прошедшем 2021 году взять ипотеку в банках можно было под 8,02% годовых в новостройках и под 8,26% — на вторичном рынке. Самыми выигрышными кредиторами стали:

• Сбербанк;
• «Дом.РФ»;
• «Открытие».

К началу 2021 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2021 года не изменился.

В ближайшие месяцы годовые проценты должны сохраниться на текущем уровне. Выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку в 2021 году, можно отталкиваться от этих показателей.

Необходимые документы

При выдаче кредитов на жилье требуется схожий пакет документов. В него входят:

• заполненная анкета;
• копия паспорта и СНИЛС;
• заверенная трудовая книжка с работы;
• документы, подтверждающие доходы.

Выбирая, в каком банке ипотека выгоднее, не забывайте, что требования кредиторов различаются — где-то хватит минимального набора документов, а где-то проверка серьезнее. В последнем случае могут понадобиться выписки с банковских счетов, свидетельства о собственности, браке, рождении детей.