Какое может быть жилье по военной ипотеке?

Проблемы юридического характера

1. Необходимо понимать, что при невыплаченной до конца ипотеке увольнение со службы может стоить вам больших денег. Если стаж сотрудника меньше 20 лет, государство перестает финансировать его в отношении выплат по кредиту, и остаток придётся выплачивать из своего кармана.

2. Первые три года после регистрации в накопительно-ипотечной системе сотрудник не имеет права на получение кредита, даже если его общий стаж выше трёх лет. Не стоит также забывать, что сертификат о праве получения кредита действителен только полгода, за которые сотрудник должен успеть оформить все документы, в том числе и договор купли-продажи.

3. На момент погашения кредита возраст военнослужащего не должен превышать 45 лет, что создаёт определённые проблемы для людей старше 30-ти.

4. Несмотря на то, что официально все затраты по ипотеке финансируются государством, заёмщик может столкнуться с большим количеством мелких затрат на различные справки и сертификаты. Например, приобретая квартиру на вторичном рынке, необходимо воспользоваться услугами оценщика. Если выбранному для жилья дому больше 20-ти лет, банк может потребовать бумагу об отсутствии планов на его снос, что является мерой довольно справедливой.

5. Самостоятельный процесс подачи документов может растянуться на куда больший срок, чем заявленный из-за бюрократии. А в случае истечения сертификата договор может стать недействительным даже на последнем этапе покупки.

6. Затраты на страхование имущества производятся из средств заемщика.

7. В случае инфляции «Росвоенипотека» может снижать суммы платежей, что удлинит срок выплат. То есть, не стоит рассчитывать на конкретный день и час, когда можно будет уволиться.

Это только краткий список основных проблем, с которыми сталкиваются люди в попытке оформить военную ипотеку

В таком важном деле иногда стоит переложить определённые обязанности на плечи профессионалов своего дела. Военгарант возьмёт на себя большую часть проведения бюрократических операций, и выполнит их в сжатые сроки благодаря тесному сотрудничеству с банками и застройщиками, предлагающими льготное жильё военнослужащим

Предлагаем также обратить внимание на форум участников НИС, на котором каждый может оставить отзыв или задать вопрос

Случаи мошенничества и обмана военнослужащих по Военной Ипотеке

Мошенничество — огромная проблема на современном рынке недвижимости в РФ. В Москве, где ежегодно заключают 130 тысяч сделок, 5% из них оказываются незаконными. Покупая квартиру на вторичном рынке жилья, нужно быть очень внимательным и осторожным, чтобы не допустить проблем. С первичным рынком все куда проще, особенно если застройщик аккредитован банком и Военгарантом.

Основные виды махинаций:

1. Продажа квартиры по поддельным документам. После заключения такой сделки к вам в квартиру могут неожиданно придти её законные владельцы.
2. Сделки с лженотариусами, которые не будут подтверждены государством. Результат — квартира не в вашей собственности, а кредит выплачивать нужно.
3. Предложение и осмотр одной квартиры, а фактическая продажа другой.
4. Продажа квартиры, чей владелец на самом деле уже умер.

Военнослужащие часто ограничены во времени, и не могут позволить себе тщательно проверять все документы, из-за чего риски могут быть огромными. При обращении в Военгарант, вы будете иметь дело с первичным рынком жилья и аккредитованными застройщиками, имеющими прекрасные отзывы. Это устранит любые возможности мошенничества, так как данная жилплощадь ранее никому не принадлежала. Чтобы не стать жертвой мошенников, не надо связываться с неофициальными лицами.

Нюансы военной ипотеки

Мы настоятельно рекомендуем военнослужащим, которые собираются присоединиться к НИС, заранее изучить все нюансы военной ипотеки, чтобы в дальнейшем избежать нежелательных последствий.

Особенно много сомнений у военных вызывает вопрос о том, что будет со взятой ипотекой в случае их увольнения из армии. Т.к. долг погашается «Росвоенипотекой» только во время службы заемщика в армии, при его увольнении из рядов вооруженных сил существует несколько вариантов развития событий, напрямую зависящих от причин расторжения контракта и выслуги лет:

1. Если увольнение наступает до достижения общего срока службы в 10 лет, независимо от причин прекращения контракта военнослужащий обязуется вернуть в полном объеме перечисленную ему сумму. В том числе возврату подлежат средства, уже направленные государством кредитной организации, с которой у заявителя заключен договор военной ипотеки. Денежные средства должны быть возвращены «Росвоенипотеке» в полном объеме в течение 10 лет. Кроме того, военнослужащий не освобождается от своих кредитных обязательств перед банком – погашение ипотечных взносов теперь полностью ложится на его плечи.

В том случае, если прекращение службы происходит по причине смерти военного, обязательства по погашению задолженности переходят к его ближайшим родственникам.

2. Если заемщик к моменту увольнения успел отслужить больше 10, но меньше 20 лет, судьба кредита будет отличаться в зависимости от причин прекращения службы:

Льготные причины – выслуга лет, организационно-штатные мероприятия, признание военнослужащего негодным из-за его состояния здоровья. Увольняющемуся по льготным причинам полагаются дополнительные выплаты в размере суммы, которую он бы накопил, участвуя в НИС, за время 20-летней службы.

Нельготные причины:

• 1нейтральные – завершение срока действия контракта, семейные обстоятельства. Увольняющийся по нейтральным нельготным причинам не должен возвращать государству те средства, которые ему уже были выплачены, но никакие дополнительные выплаты ему не полагаются, кредитные обязательства он также полностью берет на себя.
• 2негативные – несоблюдение условий контракта (НУК), дисциплинарные нарушения. Увольняющийся по негативным нельготным причинам обязан произвести возврат всех полученных средств. Долг перед банком он также должен будет погашать самостоятельно.
• 3Смерть заемщика. При наступлении смерти военнослужащего, отслужившего в армии более 10 лет, государство продолжает выплаты по его кредиту до достижения гарантированной максимальной суммы выплат. 

Кроме того, военная ипотека имеет целый ряд других отличительных особенностей:

• получение налогового вычета по данному займу возможно, но только с той суммы, которую заявитель внес из личных средств;
• с 2017-го у военнослужащих есть возможность объединения взятой до заключения контракта «гражданской» ипотеки с военной;
• в случае повторного подписания договора, начиная с 18 марта 2017 г., военнослужащий может восстановить свои предыдущие накопления в НИС;
• военная ипотека доступна для повторного взятия, но на меньшие срок и сумму, если:

• до достижения заемщиком возраста 45 лет осталось не менее 3-х лет;
• предыдущий займ был полностью погашен;
• на личном счете в НИС есть сумма, достаточная для первоначального взноса по кредиту.

• существует возможность использования в военной ипотеке средств материнского капитала, однако, т. к. выплаты производятся разными государственными организациями, объединить этих две программы будет сложнее, чем в случае с «гражданской» ипотекой под материнский капитал;
• военнослужащий, который приобрел по военной ипотеке недвижимость в другом регионе, не лишается права на предоставление ему служебного жилья. Таким образом, оформив право собственности на купленную недвижимость, он может сдавать ее в аренду для получения дополнительного дохода;
• информация по лицевому счету в НИС доступна онлайн, после подтверждения регистрации на официальном сайте «Росвоенипотеки».

Рекомендации и советы

Следование простым правилам и рекомендациям, приводимым далее, позволит избежать возможных негативных последствий обстоятельств при оформлении военной ипотеки:

1. Несмотря на прозрачность схемы, лучше при возможности максимально контролировать весь процесс

Проверять лучше каждый документ и пункт договора, так как от человеческого фактора никто не застрахован. Ошибки в таком серьезном деле недопустимы и могут повлечь за собой финансовые потери и ненужную ответственность.

1. Доверять проведение сделок только профессионалам

Если среди банков только утвержденный перечень имеет право выдавать ипотеку военным, то юриста или нотариуса, взявшихся за сопровождение сделки, необходимо проверить досконально. Как правило, вся нужная информация находится в свободном доступе, и найти ее можно в открытых источниках.

1. Заранее воспользоваться ипотечным калькулятором

Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заблаговременно произвести предварительные расчет по оформляемому кредиту, рассчитать размер текущего месячного платежа, сумму переплаты

Естественно важно учесть сумму средств, выделяемую Росвоенипотекой. Но так как она может меняться или индексироваться, то расчеты конечно будут довольно приблизительными. Но даже они помогут обрисовать картину кредитного бремени каждого клиента, и оценить свои возможности в случае форс-мажоров

Но даже они помогут обрисовать картину кредитного бремени каждого клиента, и оценить свои возможности в случае форс-мажоров.

1. До подписания кредитного договора нужно заложить в семейный бюджет дополнительные расходы и издержки по оформлению ипотеки

Как уже говорило ранее, к таким издержкам можно отнести расходы на подготовку отчета об оценке приобретаемого объекта недвижимости, оплату услуг риэлторов, юристов, оплата страховки и т. д. За заемщика никто такие расходы не оплатит, ни банк, ни государство.

1. Ознакомиться со всеми предложениями среди банков, реализующих программу военной ипотеки

Сейчас оформлением таких кредитов занимаются 13 российских банков. Каждый из них предлагает свою программу с уникальными условиями

Несмотря на общую похожесть параметров займа, важно изучить все имеющиеся на рынке продуктами и выбрать наиболее подходящий. Лучше все внимательно рассчитать, ознакомиться с отзывами среди заемщиков, так как ипотечное кредитование предполагает длительное сотрудничество с выбранным банков на долгие годы. Комфорт, выгода, широкая линейка сторонних услуг и продуктов станут первоочередными характеристиками в процессе выбора

Комфорт, выгода, широкая линейка сторонних услуг и продуктов станут первоочередными характеристиками в процессе выбора.

Конечно, имеются минусы, выявляются факты мошенничества и неправомерных действий со стороны органов госвласти, однако все это не дает право называть предоставляемую государством поддержку обманом

Несмотря на прозрачность всех процедур и самой сделки покупки недвижимости, от заемщика требуется предельное внимание к деталям и документам с целью избежания негативных последствий в будущем. Доверие только профессионалам, постоянный контроль и взаимодействие со всеми участниками позволить оформить ипотеку быстро и без каких-либо потерь. Также вам будет интересно узнать про то, что будет с военной ипотекой при увольнение и как будет она разделена

Также вам будет интересно узнать про то, что будет с военной ипотекой при увольнение и как будет она разделена.

Всегда на связи наш ипотечный юрист. Запись на бесплатную консультацию в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайки, репосты и оценку поста.

В каком банке оформить военную ипотеку?

Команда «Выберу.ру» отобрала программы военной ипотеки с выгодными условиями и низкими ставками на первичном рынке. Ипотеку представляют 17 банков из базы «Выберу.ру», у каждого кредитора — свои дополнительные требования и размер максимальной суммы. Рейтинг «Выберу.ру» – некоммерческое и нерекламное предложение, это топ лучших продуктов по версии аналитиков сайта.

Военной ипотекой занимаются 17 российских банков. Фото: russian-bankir.ru.

Лучшей военной ипотекой на «первичке» становится программа Промсвязьбанка. В условиях пандемии коронавируса банк предлагает онлайн-оценку квартиры и онлайн-страхование. Если вы не можете лично приехать в офис, документы по нотариальной доверенности может подписать ваш представитель.

• срок кредита — 3−25 лет;
• сумма — 700 00−3 173 000 рублей;
• минимальная ставка — 7,8% годовых;
• стартовый взнос — от 20%, можно оплатить средствами НИС до 90% стоимости жилья;
• банк рассмотрит заявку в течение дня;
• можно погасить личными средствами часть первоначального взноса или суммы кредита.

Второе место у военной ипотеки банка «Россия». Обязательно страхование риска утраты и повреждения залоговой квартиры.

• срок кредита — до 25 лет;
• сумма — 300 000−3 130 000 рублей;
• ставка от 8% годовых;
• стартовый взнос — 20% от стоимости квартиры;
• банк рассмотрит заявку в течение трёх рабочих дней.

Тройку лучших программ замыкает военная ипотека Газпромбанка. Квартиру можно найти вместе с сервисом «Циан». Обязательно имущественное страхование.

• срок кредита — до 25 лет;
• минимальной суммы нет, максимальная — 3 050 000 рублей;
• ставка от 8,1% годовых;
• стартовый взнос — 20% стоимости квартиры;
• банк рассмотрит заявку в течение 10 дней.

В рейтинг «Выберу.ру» вошли 17 программ от ведущих российских банков, участвующих в НИС. Среди них — ВТБ, «Дом.РФ», РНКБ, Сбербанк, «Открытие», Россельхозбанк, «Зенит», «Абсолют банк», «Санкт-Петербург» и другие. Ознакомьтесь по ссылке с полной версией рейтинга.

Как узнать сколько денег накопилось на счету?

Однако статистика накоплений по годам и месяцам имеется и на самом портале Росвоенипотеки. Так что расчет имеющихся накоплений по военной ипотеке можно выполнить самостоятельно, зная дату вступления в программу. Узнать, когда военнослужащий был добавлен в реестр, можно, изучив регистрационный номер участника НИС. Это 3-6 знак. К примеру, 1406 – это 2014 год, июнь месяц.

Статистика по годам

Благодаря статистике, публикуемой Росвоенипотекой, можно приблизительно рассчитать сумму накоплений на счете НИС. Взносы по годам представлены в данной таблице:

Статистика по месяцам

Более точно узнать свои накопления можно, если изучить статистику начислений в НИС по месяцам. На данный момент самыми свежими данными, представленными Росвоенипотекой, являются таковые по состоянию на 1 января 2020 года:

Особенности военной ипотеки

Правительство и военные ведомства активно призывают здоровых молодых мужчин идти на службу. В качестве одного из аргументов часто называется решение жилищного вопроса: разработаны специальные ипотечные программы, льготная процентная ставка и даже накопительная система, где аккумулируются и увеличиваются денежные средства, заработанные военным за время службы. Всеми перечисленными выше возможностями активно пользуются все военные по контракту.

Но эти же обстоятельства не дают многим военным уволиться по своему желанию. Ведь в таком случае как минимум непонятно, что будет происходить с приобретенной за службу собственностью. Вдруг ее отнимут или резко изменят условия кредитования?

Сначала краткий ликбез на эту тему. Военной ипотекой обозначается такой целевой кредит, в рамках которого задолженность за приобретенную недвижимость погашает не сам военнослужащий, а Министерство Обороны. Происходит это так: ежегодно на специальный счет субсидируется сумма в соответствии с ипотечной военной программой (НИС), которую затем можно и нужно потратить в качестве первоначального и последующих взносов по ипотеке. Сумму отправляет специальная организация «Росвоенипотека».

Максимальная сумма — до 3 млн рублей за все время службы. В 2020 году за год на накопительный счет переводится 280 009,7 рублей, а каждый месяц – по 23 334 рублей.

Оформить военную ипотеку можно практически на все категории жилья, включая вторичный рынок и новостройки. Запрещено лишь брать ветхие дома с процентом износа выше 60%, дома панельного типа и дома с коммунальным устройством. Получить военную ипотеку может любой контрактник, чей возраст находится в коридоре 22-45 лет.

У накопительно-ипотечной системы (НИС) имеется ряд особенностей, которые как раз и нужно учитывать военнослужащему еще до его ухода из военных сил России. В этих особенностях, например, кроется ответ на вопрос, как снять деньги при увольнении. Перечень этих особенностей включает в себя:

• Подключение к программе НИС может быть лишь в том случае, если контракт с ВС РФ был подписан не раньше 2005-го года;
• Должно пройти не меньше трех лет участия в программе и параллельного несения службы, прежде чем военный сможет воспользоваться деньгами для приобретения недвижимости;
• На сумму, вносимую военнослужащим, распространяется право налогового вычета. То есть из всех ранее уплаченных государству налогов (13% НДФЛ) можно вернуть обратно 260 000 рублей с покупки жилья;
• Наличие плохой кредитной истории — вовсе не препятствие для получения займа. Практически все банки России прекрасно понимают, что сам военнослужащий может быть и не вполне ответственным человеком, но вот Росвоенипотека, которая за ним стоит, — совсем другой разговор;
• Нужно учитывать, что в большинстве кредитных договоров по военной ипотеке заложено право изменения условий кредитования при увольнении заемщика. Это значит, что процентная ставка может вырасти, тогда возврат прежней ставки будет либо невозможен, либо сложно достигаем через судебные споры;
• 10 лет выслуги — своеобразный рубеж для военного. Если рубеж пройден, даже после смерти заемщика в результате исполнения профессиональных обязанностей, государство продолжит оплачивать ипотеку до момента полного погашения займа. Если же нужный стаж получен не был, при смерти военнослужащего тягота обеспечения кредита ложится на созаемщиков и семью погибшего.

Это лишь малая, но основная часть особенностей этого типа ипотечного кредитования. Теперь рассмотрим, что происходит с ипотекой после определенных событий — увольнения, например, или по болезни.

Факты мошенничества

Военнослужащие, несмотря на, казалось бы, максимальную прозрачность программы и схемы оформления ипотеку, запросто могут стать жертвами мошенников. Наиболее распространенными случаями мошенничества являются:

1. Продажа жилья по поддельным документам

Даже тщательная проверка приобретаемого объекта недвижимости со стороны кредитора и контролирующего органа со стороны государства не может стать 100%-ной гарантией законной сделки. Если факт подделки будет выявлен уже после оформления ипотеки и перечисления денег продавцу, то решение ситуации будет происходить через суд.

1. Оформление сделки псевдонотариусом

Такие случаи тоже встречаются, и чреваты они потерей квартиры и исполнением обязательств перед банком.

1. Покупка квартиры, отличной от показанной покупателю

Бывает, что покупатель смотрит одну квартиру и решается ее приобрести, а документально сделка оформляется совершенно на иную собственность. И, как правило, не в пользу потенциального заемщика (меньшей площади и т.д.).

1. Продажа «проблемной» квартиры

Примером может стать ситуация, когда военнослужащий приобретает жилье, чистое по документам, а через некоторое время начинает требовать свои права освободившийся из мест заключения гражданин, ранее проживавший в нем и незаконно выписанный.

1. Продажа жилья, владелец которого на самом деле умер

Подобная ситуация является довольно редкой, но факты таких сделок имело место быть (особенно в начале 2000-х).

Конечно важно пояснить, что рассмотренные случаи мошенничества реализуются преступниками без участия государства. И от рук таких мошенников никто не застрахован, в том числе и военнослужащие

Основные условия военной ипотеки

Согласно условиям предоставления военной ипотеки, ее участниками не становятся автоматически все военные. Для того чтобы присоединиться к программе и воспользоваться всеми ее привилегиями, военнослужащему необходимо:

• подать заявку на присоединение к накопительно-ипотечной системе (НИС);
• после включения в реестр получить индивидуальный счет.

На открытый счет от государства будет поступать определенная на законодательном уровне сумма, одинаковая для всех участников системы, независимо от звания, должности, уровня зарплаты. Размер выплат ежегодно подлежит индексации – в 2019-м ежемесячные отчисления производятся в размере 23 334,14 рублей. Выплаты осуществляются в течение всего служебного срока военного, но не более 20 лет. Накопленных за время действия программы средств может быть достаточно для приобретения жилья без привлечения личных сбережений.

По истечении трехлетнего срока с момента регистрации в НИС военнослужащий уже может использовать скопившиеся на его личном счету средства, пустив их на покупку недвижимости по программе военной ипотеки. Данный вид ипотечного кредитования имеет свои отличительные особенности:

• 1Получить займ можно только в тех банках, которые входят в специальный список, одобренный Министерством обороны России.
• 2Максимальный размер военной ипотеки, предлагаемый банками, в 2019-м составил 3,1 млн. рублей, что гораздо меньше, чем аналогичные суммы по другим ипотечным продуктам. 
• 3Так же, как и в случае с другими видами ипотеки, выбранное жилье может находиться в любом регионе на территории РФ, независимо от его удаленности от места текущей службы военного.
• 4Взносы по военной ипотеке выплачиваются не самим военнослужащим, приобретающим жилье, а российским государством.
• 5Максимальная ежемесячная величина платежей не может превышать размер субсидии за аналогичный период.
• 6Общий размер займа государством не ограничен. Однако существуют ограничение, касающееся части долга, погашаемого с использованием бюджетных отчислений. В 2019-м итоговая сумма господдержки не может превышать 2,4 млн. рублей. В том случае если стоимость приобретаемой недвижимости выходит за указанные рамки, оставшуюся часть задолженности военнослужащий будет обязан погасить самостоятельно.
• 7Обременения по ипотеке лягут на плечи военнослужащего до достижения им установленного лимита на госвыплаты, если он примет решение об увольнении и общий срок службы при этом не достигнет 20 лет. А если увольнение будет произведено до достижения им 10-летнего служебного стажа, в зависимости от обстоятельств ухода из армии бывшего военного могут обязать не только закрыть самостоятельно оставшийся долг по кредиту, но и осуществить в полном объеме возврат средств, перечисленных ему за все время участия в накопительно-ипотечной системе.

В том случае если вариант ипотечного кредитования не устраивает военнослужащего, он вправе не брать займ, а вместо этого копить деньги на счету. Максимально возможная сумма накопленных средств при этом не превысит установленную, ее также можно будет использовать для покупки жилья в следующих случаях:

• после достижения 20-летнего срока службы;
• при увольнении по уважительной причине после 10 лет службы, если у военнослужащего и его родственников отсутствует собственное жилье.

Другие способы контакта с Росвоенипотекой

Найти ответ на свой вопрос можно:

• на сайте;
• в личном кабинете;
• через форму обратной связи.

Ниже описано, как это сделать.

Сайт

Для удобства военнослужащих у государственного казенного учреждения существует сайт www.m.rosvoenipoteka.ru/. Он предоставляет возможность получить сведения о ранее выданных свидетельствах. Для этого следует ввести в специальное окошко регистрационный номер участника НИС и нажать на кнопку “Узнать”.

Кроме того, можно выяснить сведения об этапах рассмотрения и оформления документов в “Росвоенипотеке”. Для этого введите номер свидетельства и так же нажмите на “Узнать”. Помимо перечисленного, военнослужащие могут посмотреть на официальной интернет-странице организации аккредитованные банком объекты строительства.

Электронная почта

До недавних пор у федерального государственного казенного учреждения была электронная почта с адресом Но с 17 марта 2021 года прием заявлений на этот ящик временно прекращен. Специалисты организации рекомендуют военнослужащим обращаться через форму обратной связи. Для этого перейдите по следующему адресу rosvoenipoteka.ru/kont…. Срок рассмотрения обращений составляет 30 дней. Чтобы заполнить форму обратной связи, понадобятся следующие сведения:

• фамилия, имя, отчество;
• дата рождения;
• почтовый адрес получателя ответа (включая индекс и место проживания);
• адрес электронной почты для обратной связи;
• контактный телефон с кодом города;
• тип обращения (заявление, предложение или жалоба);
• категория (военнослужащий, военнослужащий в запасе, член семьи военнослужащего).

Также в специальной форме сайта “Росвоенипотеки” введите содержание обращения. Если есть необходимость, приложите к заявлению файл (он должен быть не больше 10 мб).

Личный кабинет

Для того чтобы получить ответы на свои вопросы на официальной странице можно не только через телефон горячей линии. Узнать все, что его интересует насчет ипотеки от учреждения, военнослужащий может, если зайдет в личный кабинет. Он располагается по адресу www.m.rosvoenipoteka.ru/. Для зарегистрированных пользователей доступны следующие опции:

1. Раздел “Ваши вопросы”. В этой вкладке у пользователя есть возможность задать свой вопрос по работе накопительно-ипотечной системы. Ответ будет получен от службы поддержки “Росвоенипотеки”.
2. Профиль пользователя. В этой вкладке пользователь может отредактировать данные, которые он ввел при регистрации личного кабинета. Также есть возможность поменять пароль на более надежный.
3. Дополнительные услуги. В этом разделе военнослужащие могут ознакомиться со спецпрограммами партнеров учреждения, разработанные для участников ипотечно-накопительной системы.

Кроме того, в личном кабинете можно отправить запрос на получение графика задолженности перед федеральным государственным казенным учреждением или на электронный дубликат Свидетельства.