Вся правда о займах под материнский капитал. не станьте жертвой мошенников!

Обналичивание материнских сертификатов

Данный способ мошенничества при получении выплат, в частности материнского капитала является очень популярным. Нередко на улице на столбах и заборах можно увидеть объявления, содержащие в себе предложения о помощи в «обналичивании материнского капитала».

Материнский капитал,
при данном способе мошенничества, чаще всего, обналичивается через фиктивную
покупку жилья (возможно у своего же родственника). По представленным
документам, содержащих в себе заведомо ложные сведения, Пенсионный фонд РФ
перечисляет на лицевой счет продавца денежные средства. В таком случае
мошенники либо заполучают полностью всю сумму материнского капитала, либо
большую часть, оставляя своим доверителям копейки.

В махинациях с материнским
капиталом в некоторых случаях участвуют оценочные компании. При покупке
получателями материнского капитала недорогого земельного участка для
строительства или же полноценного дома (чаще всего в деревнях) такие
организации за отдельную плату предоставляют фиктивный отчет об оценке
приобретенного имущества, завышая во много раз его реальную стоимость. Данный
механизм может использоваться неоднократно.

С покупкой имущества связан еще один вид мошенничества в рамках рассматриваемого вопроса. Так, в Пенсионный фонд РФ может быть предоставлен фиктивный договор купли-продажи, хотя фактически такая сделка не совершается вовсе. Данное нарушение практикуется зачастую в кругу родственников или близких друзей. Сюда же можно отнести заключение договора дарения имущества, которое в дальнейшем выкупается обратно за счет средств материнского капитала. Деньги, уплаченные родственнику, который некогда был обладателем подаренного имущества, могут как делиться в том или ином соотношении, так и в полной мере быть обналичены получателем средств материнского капитала и направлены на собственные законодательно не установленные нужды.

Одной из наиболее распространенных схем незаконного обналичивания материнского капитала является, именно покупка жилья у родственников. Так семья, получившая материнский капитал, заключает сделку о покупке жилья или его части у родственников, имеющих другую фамилию. Суть действий в том, что родственник получает средства материнского капитала на свой счёт как продавец жилья, после чего возвращает покупателям — владельцам материнского капитала деньги и остается жить в своей квартире. Разумеется, данная сделка является мнимой, влекущей за собой последствия признания её недействительной и лишения семьи материнского капитала. Родственник продавший жилое помещение может остаться без жилья — по документам оно будет принадлежать купившей его семье и находиться в общей долевой собственности с детьми. Просто продать такое жилье будет нельзя, ведь совладельцами являются дети. За покупку же недвижимости, ранее участвовавшей в сделке с материнским капиталом, в которой не выделены детские доли грозит ответственность по статье 159 Уголовного Кодекса РФ. Любые аферы, проводимые с материнским капиталом, квалифицируются правоохранителями как мошенничество в особо крупных размерах и владелица может привлекаться как соучастница преступления.

О предоставлении в
Пенсионный фонд РФ недействительных документов свидетельствует еще один вид мошенничества,
который подразумевает передачу мошенниками свидетельства о государственной
регистрации права собственности, при том что никаких подобных сделок совершено
не было. Здесь уже в роли соучастников могут выступать недобросовестные
должностные лица Росреестра. Еще одним способом обналичивания денежных средств,
предоставляемых в рамках изучаемой программы, является покупка жилья, которого
реально уже не существует, но из реестра недвижимости его исключить еще не
успели. Здесь тоже не может быть не замешан госслужащий того или иного уровня,
поскольку такая информация имеет довольно специфичный характер и не находится в
общем доступе. Несколько иными являются примеры мошенничества, связанные с
обманом сотрудников Пенсионного фонда РФ. Это может быть утаивание
обстоятельства лишения родительских прав либо подделка всевозможных документов,
которые предоставляют право получения дополнительной государственной поддержки.

Стоит отметить, что во
всех махинациях, где принимает участие та или иная организация, должностное лицо
или орган власти, преступление считается совершенным уже группой лиц по
предварительному сговору, что влечет за собой иную меру ответственности.

Что предлагают посредники

Хоть закон запрещает любое обналичивание материнского капитала, различного рода посредников это никак не останавливает. Все они, как один, предлагают его «законную реализацию», причем владелец сертификата непременно получит деньги на руки. То, что одно противоречит другому, посредников особо не заботит.

Итак, обналичить материнский капитал нельзя, но многие были бы не против это сделать. Раз есть спрос – появляется и предложение. Фирмы-посредники, предлагающие «законную реализацию» капитала, могут предложить одну из нескольких схем.

Фиктивная покупка жилья

Точнее, покупка настоящая – человеку продают дом или квартиру в аварийном доме, причем стоит эта квартира, как правило, около 450 тысяч рублей.

Проблема в том, что реальная цена такой недвижимости вряд ли составит даже 50 тысяч, а жить в ней будет точно нельзя. Человек на руки получает в лучшем случае 200-300 тысяч рублей, остальное – это настоящая цена недвижимости плюс комиссия посредника.

Раньше Пенсионный фонд даже не имел права проверять, в каком доме покупают жилье за материнский капитал, но недавно приняли ряд поправок к законодательству. Теперь сотрудники ПФ смогут «завернуть» сделку, если за материнский капитал покупают что-то сильно разрушенное.

Если обман вскроется, Пенсионный фонд просто не переведет деньги на счет «продавца». Если это выяснится после перевода – деньги могут потребовать вернуть.

Схема с займом под материнский капитал

Это самая популярная сейчас схема:

• человек покупает некое жилье (снова за те же 450 тысяч рублей), но уже в кредит. Заем оформляется в кредитном потребительском кооперативе (КПК);
• после оформления владелец сертификата подает заявление в Пенсионный фонд на погашение займа в КПК;
• заем гасится Пенсионным фондом из средств материнского капитала, кооператив щедро делится деньгами с «заемщиком».

Кстати, недавно новый закон запретил Пенсионному фонду гасить такие займы в «прочих организациях» – но для банков и КПК все оставили по-старому.

Эта схема и лежит в основе большинства объявлений «материнский капитал законно» – кооперативы практически никто не контролирует (только саморегулируемые организации), поэтому они могут «крутить» такие схемы и выживать благодаря им.

Кстати, потратить материнский капитал на погашение жилищного кредита можно до того, как ребенку исполнится 3 года. Этим и пользуются посредники, причем активно применяют этот прием в рекламе.

Недвижимость, которая покупается таким способом, скорее всего, тоже непригодна для проживания.

Покупка жилья у родственников

Еще более запутанная история. Формально ни одна законодательная норма не запрещает направить материнский капитал на покупку жилья у родственников. Но Пенсионный фонд вполне может отследить родственные связи и не перечислить деньги. Причин может быть несколько:

• операция купли-продажи жилья между близкими родственниками может быть признана мнимой (фиктивной). Так бывает, если фактически никто никому не передавал деньги за жилье;
• если мать ребенка покупает жилье у своих родителей и при этом живет в нем же, здесь не будет улучшения жилищных условий;
• есть ограничения на заключение договоров между опекунами и опекаемыми, и т.д.

Скорее всего, при наличии любых подозрений на сделку между близкими родственниками Пенсионный фонд проведет более глубокую проверку документов: вероятность отказа становится очень высокой.

Очевидно, что те посредники, которые практикуют обналичивание материнского капитала через сделки между родственниками, пользуются какими-то связями среди сотрудников ПФ (что незаконно и однозначно попадает под УК РФ), или же полагаются на удачу.

А бывает так, что посредник организует фиктивную покупку жилья одним родственником у другого через заем в КПК – то есть, сразу все возможные варианты незаконного «обнала». Хоть каждый из этапов и будет законным, ПФ вполне может выявить обман и не выделить деньги.

Деньги своим «клиентам» посредники чаще всего обещают выплатить сразу (но тогда за свои услуги они возьмут очень много), другие предлагают ждать до 45 дней. Есть совсем экзотические варианты, например, за сертификат сразу дают участок в 14 соток, а через какое-то время еще 200 тысяч рублей.

И самое главное: посредники берут за свои услуги деньги. Часто это 50-100 тысяч рублей, иногда больше. То есть, от материнского капитала они отнимут 10-20%. В худшем случае владельцу сертификата заплатят, к примеру, 50 тысяч рублей, или вообще ничего. И, увы, в России такие случаи зафиксированы.

Незаконные операции с материнским капиталом

Не только мошенники пытаются обналичить государственную субсидию. Часто это делают законопослушные граждане под воздействием мошенников. Естественно, выгоду с этого получают не они, а те, кто манипулирует ими.

Хитрость мошенничества с материнским капиталом состоит в использовании разрешённых направлений его траты. Для обналички субсидии используют:

• Покупку жилья.
• Обучение детей.
• Реабилитацию инвалидов.

Судебная практика мошенничества с материнским капиталом свидетельствует, что все схемы используют эти варианты, потому что иначе изъять деньги со счёта Пенсионного фонда не получается.

Очень распространена следующая поэтапная схема мошенничества:

• Заключение договора между мошенником и получателем субсидии.
• Подготовка и предоставление документов в ПФР.
• Специалисты Пенсионного фонда проверяют документы и переводят деньги на указанные счета.
• Получатель денег снимает их со счёта и передаёт семье, забирая причитающийся ему процент.

Суть мошенничества в данной схеме в том, что реальные цели и те, что указаны в документах не совпадают.

Незаконные операции с материнским капиталом: жилищные сделки

Чаще всего для мошенничества используется предлог покупки жилья. Это объясняется просто – 90% семей именно на это тратят материнский капитал. Провокаторами обмана в данном случае чаще всего являются:

• Родственники.
• Риэлторы.
• Работники банка.
• Страховщики.
• Сотрудники пенсионного фонда.
• Продавцы недвижимости.

Но и сами родители, получившие государственную субсидию, также нередко являются организаторами мошенничества с этими деньгами. Обычно обман заключается в:

• Различной цене недвижимости по факту и по документам.
• Мнимой покупке жилья.
• Махинациях с ипотекой.

Помимо этого у семьи оказывается в собственности дом, на который нужно платить имущественный налог, но в котором нельзя жить и невозможно продать.

Риэлторы предлагают и другие фиктивные сделки с целью обналичить материнский капитал:

• Фиктивная покупка дома, собственность на который у семьи не возникает.
• Приобретение жилья низкого качества, ради обналичивания субсидии.
• Получение денег наличными путём их мнимого вложения в кооператив или долевое строительство.

При этом процент риэлторов может достигать 50% от суммы материнского капитала, а в некоторых случаях они обманными действиями забирают всю сумму. Родители, согласившиеся на такую афёру, не могут никуда пожаловаться, поскольку их действия также подпадают под уголовное наказание.

Ещё один вариант махинаций – приобретение жилья у родственников и друзей. В этом случае:

• Меньше шансов быть обманутыми.
• Продавец не сможет полностью распоряжаться этой собственностью, без учёта интересов семьи, так как совладельцами будут несовершеннолетние дети. А это требует участия органов опеки в любой сделке.
• Продавец не сможет доказать мошенничество в суде.

Однако, в то же время:

• Найти родственника, готового пойти на такой риск, весьма непросто.
• Сделку аннулируют, если не произвести необходимого переоформления прав собственности. Отказ от этого свидетельствует о мошенничестве и участников сговора могут наказать.

Самая затратная и опасная схема – получение материнского капитала в виде наличных денег с помощью ипотечного кредита. Обычно в этих схемах участвуют работники банков и иные лица, связанные с кредитными организациями.

В такой схеме задействован мнимый покупатель, у которого уже есть недвижимость в собственности. На него оформляют ипотечный кредит, под который и получают материнский капитал из Пенсионного фонда России. Далее деньги обналичивают и делят в соответствии с договорённостью.

Проблемы с такой схемой:

• В большом количестве участников, каждый из которых возьмёт свой процент.
• При успешной махинации семье нужно будет оплачивать проценты за ипотечный кредит.
• Если конкретный кредит не предполагает досрочное погашение, то к плательщику могут быть применены ещё и штрафные санкции.

Наихудший случай касается ситуации, когда всю сумму забирают мошенники, а семье остаются только долги по кредиту.

Незаконные операции с материнским капиталом: сговор с поставщиками услуг

Данный вид мошенничества связан с мнимой оплатой обучения или реабилитации детей. Родители договариваются с лицами, оказывающими такие услуги. При этом:

• Оформляются все необходимые документы.
• Услуги не оказываются или оказываются частично.
• Участники схемы делят деньги между собой.

Учитывая, что обналичить деньги можно только после перевода их лицу, оказывающему услуги, за которые эти деньги якобы платятся, то у него появляется возможность скрыться со всей суммой. Доказать наличие сговора будет очень сложно.

ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Соглашение о разделе наследства между наследниками образец

Незаконное получение материнского капитала лицами, лишенными родительских прав

При введении в действие программы материнского капитала законодатель четко определил перечень лиц, которые могут на нее претендовать. Это женщины, родившие (усыновившие) второго и последующего ребенка начиная с 1 января 2007 г., а также мужчины, являющиеся единственными усыновителями второго, третьего ребенка или последующих детей, ранее не воспользовавшиеся правом на дополнительные меры государственной поддержки, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2007 г. (ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ). В силу ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ при возникновении права на дополнительные меры государственной поддержки лиц, указанных в части 1 настоящей статьи, не учитываются дети, в отношении которых данные лица были лишены родительских прав. Однако, как показала практика, именно эта категория лиц, не обремененных социальной и родительской ответственностью, проявила активный интерес к возможности получения материнского капитала.

При лишении
родительских прав свидетельство о рождении ребенка у родителей не изымается, да
и сведения о вступившем в законную силу решении о прекращении родительских
правоотношений фиксируются органами ЗАГС далеко не во всех случаях. Этими
обстоятельствами неоднократно пытались воспользоваться граждане, чьи дети
находятся на полном обеспечении государства, скрывая при оформлении документов
на материнский капитал факт того, что они лишены родительских прав. До конца
2012 г. действия лиц, лишенных родительских прав и заявивших при этом о своем
праве на материнский капитал, квалифицировались по ст. 159 УК РФ, предусматривающей
в виде максимального наказания лишение свободы на срок до 2 лет по ч. 1 ст. 159
УК РФ.

Федеральным законом от
29.11.2012 № 207- ФЗ в Уголовный кодекс РФ введена статья 159.2 «Мошенничество
при получении выплат» и в настоящее время лица, скрывающие факт лишения родительских
прав при обращении за материнским капиталом, привлекаются к уголовной
ответственности по ней. Максимальное наказание, которое может понести лицо при
привлечении к уголовной ответственности по ч. 1 ст. 159.2 УКРФ
существенно мягче – 4 месяца ареста, однако на практике суды назначают по
указанной статье наказание в виде обязательных или исправительных работы. Как
показывает практика, в большинстве случаев действия мошенников, пытающихся
получить материнский капитал при умалчивании о лишении родительских прав, не
приводят к получению выплат, поскольку их обман раскрывается на стадии
оформления документов.

Таким образом, в практике незаконного использования материнского капитала существуют различные схемы мошенничества, которые уже на протяжении последних тринадцати лет государство пытается пресекать, но не всегда ему удается в полной мере обеспечить условия использования материнского капитала в рамках действующего законодательства.

Марков С.Н.
Материнский капитал: сущность, механизм, проблемы и перспективы развития / С.Н.
Марков // Скиф. Вопросы студенческой науки. — 2019. — № 8 (36). — С. 77-87.

Лохмачев В.В.
Мошеннические действия при получении средств материнского капитала / В.В.
Лохмачев // В сборнике: Развитие юридической науки и проблема преодоления
пробелов в праве сборник научных статей по итогам работы третьего
международного круглого стола. Донской государственный технический университет,
Институт сферы обслуживания и предпринимательства. — 2019. — С. 107-110.

Мельникова М.Б.
Ответственность лиц, лишенных родительских прав, за незаконное получение
материнского капитала / М.Б. Мельникова // Актуальные проблемы борьбы с
преступлениями и иными правонарушениями. — 2020. — № 20-2. — С. 191-192.

Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 18.02.2020) // «Собрание законодательства РФ», 17.06.1996, № 25, ст. 2954

Просмотров
1 476

Материнский капитал — как обналичить законно?

Действующим законодательством не предусмотрена выдача мат.капитала наличными средствами, или обмен сертификата на эквивалентную денежную сумму.

Любые попытки получить средства нелегально преследуются правоохранительными органами и наказываются по закону.

Ниже будут разобраны наиболее популярные способы управления материнским капиталом, подразумеваемые обналичиванию средств.

Перевести мат.капитал на пенсионный счет

Данная схема, направленная на получение денег, используется достаточно редко. Но большинство экспертов считают, что она очень удобна для манипуляций с целью обналичить средства.

Основными пунктами данной схемы являются:

• Гражданин, имеющий сертификат на материнский капитал официально переводит средства на приватный накопительный счёт;
• Частная фирма, на счету которой находятся сбережения, не только сохраняют их до достижения пенсионного возраста, но и пытаются увеличить их различными способами.

Обналичивать средства таким способом вполне законно, что не противоречит законодательным проектам России.

Как обналичить материнский капитал на строительство дома?

Материальные средства из госбюджета можно потратить на полное изменение технических характеристик жилого дома, что именуется реконструкцией.

Перепланировки и другие изменения могут осуществляться только с разрешения уполномоченных органов.

Проводить реконструкцию можно и самостоятельно. В таком случае, из ПФ РФ переводится пятьдесят процентов от мат.капитала на банковский счёт семейства. Остальная сумма будет переведена после завершения реконструкции на пятьдесят процентов.

Помимо этого, в Пенсионном Фонде могут:

• Официально посетить лично объект реконструкции для проверки того, как идет строительство;
• Запросить с семейства документы о расходах на проведение ремонта.

Если родители заключают договор с подрядной организации, то средства также обналичивают в два этапа, но уже на банковские счета строительной компании.

Схема с получением кредитования

Сразу следует объяснить, что оформление потребительского кредита, либо его погашение за счет государственных средств, выделенных на материнский капитал невозможно.

Официально оформить кредит под мат.капитал можно только в следующих случаях:

• При оформлении кредитования с целью улучшить условия проживания. Снять деньги с материнского капитала получиться на реконструкцию дома, или произведение ремонтных работ в жилом помещении;
• Обналичивать средства на погашение первого взноса ипотеки.

Если производится обмен средств капитала, то производятся следующие действия:

• Гражданин, на которого оформлен сертификат, является в отделение любого банка, позволяющего оформлять ипотеку под мат. кап.;
• Происходит составление и заполнение договора;
• Из выделяемых государственных средств банк обналичивает сумму для погашения первого взноса.

В другой ситуации, когда ипотека уже оформлена, будет действовать следующий алгоритм:

• Кредитование оформление еще до того, как гражданин получил сертификат;
• Происходит официальное получение мат.капитала;
• Гражданин обращается в банк, оформивший ему ипотечный кредит;
• Обналичка происходит на погашение ипотечного займа средствами из материнского капитала.

Возмещение средств возможно только по основной части кредитования, а остальные проценты всегда полностью выплачивает занимающий гражданин.

Сумма обналичивания при покупке под постройку дома

Около половины из семейств, имеющих сертификат, решают потратить средства на постройку собственного дома. Причем строительство может производиться как своими силами, так и при найме подрядчиков.

Выделенные средства могут наличкой покрывать строительные материалы, аренду строительного оборудования и прочие расходы, связанные с постройкой жилого дома.

Однако и здесь есть определенные условия:

• Требуется сохранить все чеки на приобретение стройматериалов, которые потребуется проверяющим органам для проверки;
• Каждый из этапов строительных работ должен быть задокументирован;
• При подписании договора с подрядной фирмой, изменение стоимости каждой из услуг должны быть явно аргументированы.

Законодательством предусмотрено два вида использования материнского капитала при постройке личного жилого дома:

• Подать документы, подтверждающие покупку стройматериалов, инструментов, или услуг заранее;
• Произвести оформление задним числом и получить средства.

Законом предусмотрено использование материнского капитала но постройку личного жилого дома

Законные способы использования

Соответствуют направлениям расходования МК, установленным законом. К ним относятся:

1. Погашение ипотечного кредита для улучшения условий проживания семьи.
2. Строительство или реконструкция жилого дома.
3. Формирование накопительной пенсии матери.
4. Ежемесячные выплаты.

Ипотека

Выплачивать заём средствами государственной поддержки можно в том случае, если он получен на улучшение жилищных условий семьи и предназначен для:

• уплаты первоначального взноса по ипотеке;
• погашения основного долга и процентов по нему, в том числе по кредиту, выданному до появления права на МК.

Об использовании бюджетной помощи для погашения ипотеки с банком следует договориться при заключении договора, если у заёмщика уже есть сертификат. Если ипотека оформлена до получения права на субсидию, то заёмщик может обратиться в банк с заявлением о погашении кредита средствами МК после получения сертификата.

Если первоначальный график платежей по ипотеке не учитывал расчёты по МК, то после платежа его можно пересмотреть одним из следующих способов:

• уменьшение размера ежемесячных, так называемых, аннуитетных платежей с сохранением общего срока договора;
• сохранение размера аннуитетных платежей с сокращением общего срока договора. Обналичивать капитал таким способом можно условно, так как наличных денег получатель сертификата не увидит, но сможет сэкономить собственные. Подробнее об этом можно прочитать здесь.

Строительство или реконструкция жилья

Строительство или реконструкция выполняется либо подрядным способом, либо своими силами. При подрядном способе ПФР переведёт деньги организации или предпринимателю, с которыми заключён договор на проведение работ. При выполнении работ своими силами деньги переводятся на счёт правообладателя сертификата, откуда он снимет их наличными без ограничений. Однако, впоследствии об использовании этих средств придётся отчитаться, предоставив документы о приёмке дома в эксплуатацию и выделении в нём долей детям. Для получения денег на постройку нужно иметь земельный участок на предусмотренном законом праве с определённым видом разрешённого использования. Кроме того, заявитель представляет в Пенсионный фонд уведомление о планируемом строительстве с доказательствами его направления в уполномоченный орган.

Для получения денег на реконструкцию жилого дома предоставляются документы о праве на дом.

Реконструируемый дом и земельный участок под застройку могут принадлежать обладателю сертификата, либо супругу, с которым он состоит в официально зарегистрированном браке. Подробнее здесь.

Перечисления в счёт будущей пенсии

Пенсионный фонд открывает по заявлению правообладательницы сертификата лицевой счёт на накопительную пенсию, которая будет выплачиваться в том же порядке, что и страховая. Средства маткапитала переводятся на лицевой счёт накопительной пенсии, после чего владелица может оставить их под управлением ПФР, либо перевести в негосударственный пенсионный фонд. При удачном размещении пенсионных накоплений они могут существенно прирасти к моменту назначения пенсии, но могут и, наоборот, обесцениться. Выплаты будут производиться только по достижении пенсионного возраста и назначения пенсии по старости.

Данное направление не очень популярно из-за длительности ожидания выплат и финансовых рисков.

Ежемесячные выплаты

Назначаются нуждающимся семьям, получившим право на средства государственной поддержки, при соблюдении следующих условий:

• Второй ребёнок в семье родился после 1 января 2018 года;
• Доход семьи в расчёте на каждого члена не превышает 1,5-кратную величину прожиточного минимума, установленного в регионе заявителя для трудоспособного населения;
• Пособие выплачивается до достижения ребёнком полутора лет. Размер выплаты определяется как детский прожиточный минимум в регионе проживания семьи за второй квартал года, предшествующего обращению за выплатой.

Подробнее читайте здесь.

Как обналичить материнский капитал

Некоторые семьи, получившие материнский сертификат, не могут позволить себе покупку нового жилья или строительство загородного дома. Такие долгосрочные перспективы, как оплата образования ребёнка или перевод средств в счёт будущей пенсии, не вызывают доверие граждан. Использование сертификата в личных целях, например, на ремонт детской или лечение ребёнка, является незаконным. Получается, что деньги есть, но воспользоваться ими нельзя. Вот и задаются молодые родители вопросом о том, как обналичить материнский капитал, чтобы и деньги получить и к мошенникам не попасть.

Любой способ получения наличных денег, за исключением описанных выше, незаконен. Соглашаясь на мошеннические схемы, предлагающие быстро обналичить материнский сертификат, вы рискуете не только остаться вообще без средств, но и попасть под уголовную ответственность.

Законодательство

Право на маткапитал записано в 3-й статье закона № 256-ФЗ от 29.12.06. На бюджетные средства могут претендовать лица, родившие или усыновившие второго по счету ребенка (с 01.01.07):

• мамы (преимущественно);
• отцы;
• опекуны;
• усыновители.

Внимание: в исключительных случаях сертификат выдается самому ребенку, который дал маме или папе право на его получения (после совершеннолетия). Таковое происходит, если основной претендент не успел оформить сертификат или потратить деньги по причине:. смерти;

смерти;

лишения:

родительских прав;

дееспособности;

признания безвестно отсутствующим.

В 7-й статье указанного выше закона расписаны цели, на которые можно потратить средства. Они строго определены и контролируются правоохранительными органами. Целей несколько:

• улучшение условия проживания семейства;
• оплата образовательных услуг для любого ребенка;
• приобретение средств реабилитации для детей-инвалидов (очередность не имеет значения);
• формирование накопительной пенсии для мамы.

Подсказка: с 01.01.18 деньги разрешено получать наличными ежемесячно в установленном объеме. Порядок выплаты описан в законе № 418-ФЗ от 28.12.17. Мошенничество с материнским капиталом — это уголовно наказуемое деяние. Причем к ответственности привлекаются все участники махинаций с бюджетными деньгами.

В судебной практике накопилось немало примеров обналичивания и иного незаконного использования средств по материнскому сертификату. Большая часть из них связана с прямыми махинациями, то есть подлогом документов. Реже встречается нецелевое использование материнского капитала. Таковое деяние не всегда характеризуется злым умыслом. К сожалению, ошибки граждан не освобождаю от ответственности в рамках Уголовного кодекса (УК) РФ.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 07.03.2018)

Федеральный закон от 28.12.2017 N 418-ФЗ О ежемесячных выпла

Особые нюансы закона

Казенные средства не выдаются наличными на руки (за исключением нового пункта о ежемесячном пособии). Распорядиться деньгами владелец сертификата может только через отделение Пенсионного фонда (ПФР). В госорган необходимо принести пакет документов, обосновывающих законность трат. После проверки деньги переведут адресату (представителю услуг или продавцу жилого помещения). В общем случае право на распоряжение сертификатом наступает после того, как малышу исполнилось три года. Это не касается погашения процентов по ипотечному займу. На них тратить госпособие можно с даты оформления сертификата.

Для дальнейшего рассмотрения ответственности за нарушение закона в части использования маткапитала необходимо привести норму УК. В тексте документа приводится градация ущерба, влияющая на величину наказания. В частности, в параграфах встречается понятие крупного ущерба. Таковым признается похищенная сумма, превышающая 250 000,0 руб.

Внимание: в 2020 году размер маткапитала составляет 466 600,0 руб. Мошенничество с такой суммой попадает в разряд крупного ущерба, нанесенного государству

Последнее обстоятельство также может усугубить вину.