Что будет если не платить за жкх

Работа службы судебных приставов

Работа судебного пристава строго ограничена законодательными рамками. Теперь должник может частями погашать долг, не опасаясь злобных коллекторов. При этом его долг расти не будет.

После суда развитие событий может происходить двояко:

1. При официальном трудоустройстве должника пристав направит работодателю постановление, согласно которому из заработной платы заемщика будут удерживаться 50%. Но бывает так, что после удержания у заемщика остается недостаточно средств для существования. В этом случае необходимо обратиться с ходатайством в суд об уменьшении процента удержания.
2. При отсутствии официальной работы совместно с приставом заключается соглашение о том, что долг будет погашаться в рассрочку.

Если такое соглашение будет подписано, то заемщик при погашении долга вносит ежемесячные посильные платежи. Других мер по отношению к заемщику приставом не применяется.

Если такой способ по каким-то причинам не применим, то пристав действует по стандартному алгоритму. Он будет разыскивать имеющиеся у должника банковские счета. Если таковые отыщутся, то требуемая сумма будет передана банку.

Если денег нет, то опишут все движимое и недвижимое имущество. Единственное жилье, конечно, никто не заберет, а вот дача, автомобиль под удар вполне попасть могут.

Должник умер. Что дальше?

Если должник умер, события развиваются по одному из следующих сценариев:

• при наличии страховки наследники должны обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Страховщик выясняет, при каких обстоятельствах, произошел страховой случай, и перечисляет деньги банку в счет погашения задолженности. В выплатах могут отказать, если установлен факт самоубийства, должник скончался в местах лишения свободы, на момент покупки полиса уже был неизлечимо болен;
• если страховки нет, родственники вступают в права наследования, им автоматически вместе с имуществом и иными активами переходят долги умершего;
• если страховки нет, родственники отказываются от наследства, банку ничего не остается, как списывать долги на убытки. Получить что-либо с детей, жены/мужа не удастся.

Важно понимать, что под страховкой понимается страховой полис, приобретенный на время кредитования, в котором выгодоприобретателем значится банк. Риски — смерть заемщика, инвалидность 1-й или 2-й группы и иные обстоятельства, при которых заемщик не имеет возможности самостоятельно погашать свой долг

Как не платить кредит за умершего родственника? Внимательно перечитать договор. Возможно, и не придется ничего отдавать. Если после умершего не осталось никакого существенного наследства, можно смело от него отказываться. В этом случае на наследников долги не переходят.

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

• Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
• Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
• При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Уголовная ответственность, может ли должник лишиться свободы за неуплату кредита

В уголовном кодексе РФ, в статье 177 прописана уголовная ответственность за неуплату кредита. Но если обратиться к судебной практике, то здесь есть очень мало случаев, когда была применена данная статья. Причина в том, что для получения уголовного наказания задолженность по кредиту должна превысить 1500000 рублей, а уклонение от погашения злостным.

Если же все указанные выше условия выполнены и подано заявление в суд за неуплату кредита, то может быть назначено наказание:

• Штрафные санкции в размере от 5000 рублей до 200 тысяч рублей. Сумма взыскивается с заработной платы или другого, имеющегося дохода за последние 1,5 года;
• Обязательные работы на срок от 60 часов до 480;
• Работы принудительного характера на срок от 60 дней до 24 месяцев;
• Лишение свободы до 6 месяцев;
• Арест до 2 лет.

Строгость наказания полностью зависит от решения суда – лишат ли свободы за неуплату кредита. За рассматриваемое преступление человек рискует получить одно из указанных видов наказания. И это не всегда арест, поскольку мера наказания в виде лишения свободы используется только в крайнем случае. Однако, гражданин при оформлении ссуды всегда должен помнить, что за неуплату кредита реально попасть в тюрьму. Это значит, следует все взвесить и трезво оценить свои возможности по погашению взятых финансовых обязательств.

Могут ли арестовать имущество

Да могут, но для этого должны быть определенные основания. Например, человек взял кредит и оформил залог, то в этом случае при обращении в суд будет указано, что ссуда была подтверждена залогом. Это значит, что для кредитора дело значительно упрощается, поскольку прямо в иске будет указано требования о продаже имущества, оформленного как залог (см. возможно ли лишиться квартиры из-за долга по кредиту).

Если в качестве залога выступает автомобиль

Когда в договоре в качестве залогового имущества указано транспортное средство, то суд, рассматривая исковое заявление от банка, наложит арест на машину. Тогда ответчик не имеет возможность совершать нотариальные действия, связанные с продажей или дарением транспорта. Также не стоит должнику пытаться спрятать автомобиль, поскольку такое действие будет расцениваться, как злостное уклонение, влекущее за собой уголовную ответственность.

Суд выдает решение, которое передается в службу судебных приставов. Последние отправляются по указанному адресу для проведения описи транспортного средства. После этого машина будет отправлена на торги и реализована. Деньги, полученные от продажи, будут переведены кредитору. Однако, банк получит только ту сумму, которая заявлена в иске, оставшиеся денежные средства вернуть бывшему автовладельцу

Следует обратить внимание, что даже отсутствие в кредитном соглашении пункта о залоге, имущество должника подлежит аресту, чтобы потом путем реализации погашать набежавший долг

Может ли дебитор потерять квартиру за неуплату кредита

• Если указанная жилплощадь является единственным недвижимым имущество, находящимся во владении должника, то взыскания на такую квартиру не накладываются;
• Если же гражданин владеет несколькими объектами недвижимости, то на такую квартиру будет обращено взыскание долга.

Неуплата кредита в случае, когда недвижимость отсутствует, не будет забыта со стороны кредитора, не надейтесь на это. После того, как суд вынесет положительное решение по иску, приставы будут изыскивать другие способы, чтобы ответчик погасил долг:

• В налоговую отправятся запросы для получения информации о месте работы гражданина. После этого нанимателю отправят исполнительные листы, согласно которым из заработной платы будет взиматься до 50 процентов дохода;
• Далее запросы отправятся в финансовые учреждения о предоставлении сведений о наличии открытых расчетных счетов. Если поступит утвердительный ответ, тогда счет арестовывается. Здесь есть исключение, касающееся счета для социальных выплат – они не блокируются и не подлежат аресту;
• В квартире или доме, где проживает должник, будет описано все имущество, которое годно для дальнейшей реализации. В опись попадает мебель, бытовая техника, электроника. В список на реализацию не будут вносить продукты, вещи для индивидуального использования, одежда;
• Должник попадет в список людей, которым запрещен выезд за пределы страны. Эта мера применяется, чтобы гражданин не смог сбежать.

Поведение банка по отношению к злостным неплательщикам

Если внимательно почитать закон, касательно банковской деятельности, и гражданский кодекс, то определения «злостный неплательщик» не найти. Само понятие злостности нельзя измерить какими-то определенными характеристиками задолжавшего заемщика, временем, когда образовался долг. Для банка клиент переходит в разряд злостных неплательщиков, когда долг насчитывает несколько месяцев, и дебитор отказывается от диалога с кредитором. Это значит – не отвечает на звонки сотрудников, уволен с места работы, не проживает по указанному адресу.

В случае, когда произошло попадание клиента в категорию «злостных», то следует ожидать следующих событий:

• Кредитное дело заемщика передается в отдел, занимающийся разбором. Сотрудники данного отдела работают с должниками по возврату заемных денег. Поиски человека ведутся более настойчиво, используются различные средства связи: звонки на прежнее место работы, проверка по адресу регистрации;
• Далее сведения о задолженности отсылаются в бюро кредитных историй. Результатом становится попадание клиента в список неблагонадежных. Каковы последствия: при обращении в другую кредитную организацию гражданину, вероятнее всего, откажут в оформлении займа;
• Долг будет продан коллекторской фирме или другой компании, которая занимается выбиванием задолженности. Либо фин. учреждение наймет коллекторов за определенную сумму для тех же целей возврата кредита. В первом случае дебитор должен будет платить непосредственно коллекторской фирме, а во втором – отдавать деньги банку, поскольку собственник кредитного договора не поменялся;
• Подается исковое заявление о возврате долга в суд.

Правила поведения с коллекторами

Не многие коллекторы ведут себя адекватно и корректно по отношению к должнику. Чаще всего наблюдается противоположная картина, когда поведение представителей специализированной фирмы навязчиво, нагло, отсутствует страх перед законом

Но здесь нужно сразу обратить внимание на то, что права человека остаются всегда, даже если он является должником. Это значит, что закон всегда будет на стороне дебитора в отношениях с коллекторами

Какие действия могут совершать представители компании по отношению к заемщику:

• Совершать звонки на мобильный телефон или отправлять СМС;
• Приходить по адресу, указанному, как место проживания;
• Отправлять по почте уведомления о наличии долга по адресу, который указан в договоре.

От них можно услышать следующие вопросы: «знаете ли вы, что у вас есть долг по кредиту?», «причина непогашения?», «есть ли возможность погасить долг и когда?». Здесь нужно сообщить, какая ситуация с финансами на самом деле.

Когда же в адрес человека слышатся угрозы о том, что его посадят в тюрьму, если не будет оплаты, то гражданин сразу должен ответить о том, что знает законодательство и что подобное решение дела исключено (см. как себя вести когда коллекторы угрожают).

Уважительные и неуважительные причины неоплаты

Важно понимать, что банку все равно, почему заемщик не возвращает задолженность. Если же говорить с точки зрения законодательства, то к уважительным причинам можно отнести:

• смерть заемщика, получение инвалидности 1-й или 2-й группы;
• потеря работы не по своей инициативе (закрытие предприятия, сокращение штатов и т. д.).

Но перечисленные выше пункт будут принят к рассмотрению в одном случае — есть страховка, покрывающая эти риски.

Все иные причины невыплаты (нехватка денег, уменьшение дохода и т. д.) не будут сочтены уважительными. Предполагается, что заемщик, обращаясь за кредитом, оценивает свою платежеспособность, осознает, сколько можно ежемесячно отдавать. Даже в случае отзыва лицензии у кредитора заемщик не имеет права приостанавливать платежи. Новые реквизиты для внесения денег обязано предоставить агентство по страхованию вкладов. Оно же сообщит, каким банкам кредит перепродан.

Может ли банк инициировать процесс?

От рисков никто не застрахован. Достаточно часто успешные заемщики перестают платить по взятым обязательствам, например, из-за потери работы, сложного материального положения, болезни. Как же банку получить назад свой долг? Конечно же, через суд.

Основания по закону

Получение кредита через суд для банка невыгодный процесс, поэтому большинство организаций до последнего оттягивают обращение в государственные органы. Именно поэтому заемщик, который появился в списках должников, может свободно обратиться в учреждение и договориться об изменении условий возврата займа.

Банки охотно идут навстречу своим клиентам, которые имеют материальные трудности, продлевая им сроки возврата кредита, снижая ставку или ежемесячный платеж. Некоторые организации и вовсе готовы снизить размер штрафов и пеней, что облегчает участь должнику.

Но договориться о новом плане погашения задолженности должны обе стороны: банк и клиент. Как правило, многие заемщики начинают игнорировать обращения кредитора, что является неверным действием. В таком случае банку остается только обратиться в суд и взыскать неуплату принудительно.

Иски на должников подаются, как правило, в нескольких случаях:

• Потребитель имеет существенную сумму задолженности (например, более 100 тысяч рублей);
• Возникла задержка нескольких ежемесячных платежей без объяснения причин;
• Клиент игнорирует банк в течение длительного времени, не пытаясь урегулировать вопрос мирно;
• Заемщик не согласен погашать долг (или не согласен с выставленными требованиями от банка).

Мы привели несколько наиболее распространенных оснований для подачи иска в суд по неуплате кредита. Нередко инициаторами процесса выступают сами заемщики, которые не согласны с требованиями банка, размерами штрафов и пеней.

Последствия просрочки обязательств (невыплаты)

Неуплата кредита чревата многими трудностями, которые могут возникнуть у недобросовестного заемщика. Основное последствие, которое ждет неплательщика – это взыскание кредита, если банк подал в суд за неуплату. Отталкиваясь от договоренности сторон и законодательства суды, как правило, определяют принудительное удержание части дохода должника в счет выплаты долга.

Если вы брали кредит на квартиру или автомобиль, то банк имеет право потребовать передачи имущества в свою пользу, поскольку такая собственность, как правило, является залоговой. Можно также договориться о продаже владений и возврате задолженности.

Какие еще могут быть последствия:

• Испорченная кредитная история;
• Опись личного имущества судебными приставами в счет погашения долга;
• Заблокированные счета и банковские карты;
• Невозможность выезда за границу.

Последствия неуплаты долга у заемщика могут начаться еще до подачи иска в суд, если банк поручил взыскание кредита коллекторскому агентству. Но все равно даже в такой ситуации может быть подан иск в суд, если попытки урегулировать вопрос о погашении задолженности были безуспешными.

Это интересно: Банк МКБ — ипотека

Что такое срок исковой давности по кредиту

В контексте кредитования существует понятие срока исковой давности по займу. Этим термином обозначают период, в который банк имеет право осуществлять деятельность по принуждению кредитуемого лица к выплате долга. Срок исковой давности истекает по прошествии 36 месяцев со дня последнего платежа по займу.

Согласно статье 196 ГК РФ, срок действия кредитного обязательства длится 3 года. Если кредит не оплачен более 3 лет, долг списывается. В достижении конечной цели существует много нюансов, когда срок продлевается:

• контакт заёмщика с банком в период неуплаты в виде писем, заявлений заёмщика, телефонных переговоров, в которых клиент подтверждает задолженность;
• продление срока с помощью заведения судебного дела;
• при письменном заявлении о признании себя должником;
• уплата части долга.

Чтобы не платить кредит 3 года, у заёмщика должны быть веские основания личного характера. Если банк сумеет доказать в суде, что клиент заблаговременно задумал не платить долги, впоследствии может быть вынесено решение о мошенничестве.

Могут ли списать долги за квартплату?

Долги по услугам ЖКХ могут быть аннулированы или списаны в следующих ситуациях:

• собственник умер и наследников нет (при вступлении в наследство граждане получают не только имущество, но и долги по нему);
• банкротство физического или юридического лица, владельца жилого помещения также становится поводом к списанию коммунальной задолженности;
• отсутствие имущества и работы у должника не дает возможности взыскать с него суммы долга, но приставы его могут списать.

Исковая давность

Более подробно остановимся на сроке исковой давности по коммунальным платежам. Это период, когда сторона, интересы которой нарушены, вправе обратиться за их защитой в суд. В общем порядке он составляет 3 года, что следует и норм ст. 195 Гражданского кодекса.

Законодательство не рассматривает отдельно вопросы исковой давности по долгам за услуги ЖКХ, потому ее длительность те же 3 года. Но автоматически они не спишутся, а будут присутствовать в платежках, как неоплаченная задолженность. И срок ее может быть гораздо больше трех лет.

Старые долги не аннулируются без судебного разбирательства. Управляющая компания вправе обратиться в суд и тот взыщет с ответчика всю сумму долга в ее адрес. Но за должником остается право ходатайствовать перед судом о списании коммунальной задолженности старше 3 лет в связи с пропуском срока взыскания. Гражданский кодекс в п. 2 ст. 196 закрепляет такую возможность. В случае отсутствия ходатайства суд может взыскать всю задолженность в пользу истца, но не более, чем за 10 лет.

Существует еще особенность по исковой давности коммунальных долгов: она рассматривается в отношении каждой квитанции. Каждый месяц за пределы давности будут отправляться новые платежки. Например, за три с небольшим года у должника накопилось 42 неоплаченных документа. В следующем месяце их станет больше, поскольку подойдет срок по тем, что выписаны месяцем позже.

Если плательщик признает свой долг, то срок исковой давности может быть прерван и начаться снова. Это происходит, когда:

• подано заявление с просьбой отсрочить погашение долга;
• стороны договорились о реструктуризации задолженности;
• произведена частичная оплата в счет погашения долга в любом, даже самом минимальном размере.

Как вести себя, если банк подал в суд за неуплату кредита

С увеличением суммы задолженность увеличивается и вероятность того, что банк подаст в суд. Заемщик узнает об этом, когда ему вручат повестку из суда. Что делать в такой ситуации? Проверить, подлинный ли документ, зайдя на сайт суда. На сайте нужно ввести поиск по фамилии. Если документ не найден, вероятно бумага не настоящая.

Также сообщить о заседании суда могут и по телефону, но подобные звонки совершают и коллекторы, стремясь получить деньги как можно быстрее. Если существует неуплата кредита, последствия могут быть и такие как продажа долга коллекторским агентствам. В этом случае также стоит проверить информацию, зайдя на сайт суда.

Когда должник хотел договориться о реструктуризации или рефинансировании, а также решить проблему другим способом, но банк отказался, также стоит ожидать судебного заседания.

Если банк подал иск, нельзя:

— паниковать, грубить работникам банка, пытаться скрыть имущество.

— скрываться от суда и кредитной организации.

— оттягивать поиск хорошего юриста, который сможет изучить документы и посоветовать, что делать дальше.

Если есть решение, вынесенное в пользу банка, судебные приставы будут выполнять свою работу: взыскивать деньги со счетов и продавать имущество должника, чтобы погасить долг. Определенные категории имущества не могут быть реализованы. К ним относятся единственное жилье, государственные награды, продукты питания, одежда.

Заявление о невозможности платить кредит

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность

Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени. У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию

Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

Почему не стоит бояться подачи банком искового заявления в суд?

Должникам часто кредитор начинает угрожать судом, и должники начинают бояться этого. На самом деле должник при отсутствии возможности платить может извлечь из судебного процесса определенную выгоду. Прежде всего, при судебном разбирательстве задерживается процесс взыскания долга. Выгода для должника состоит в следующих моментах:

• Судом осуществляется фиксация долга и проценты, пени по нему не начисляются.
• После решения суда делом должника будут заниматься судебные приставы. Больше должник коллекторов не увидит.
• Суд может принять такое решение, по которому сумма общего долга может быть сокращена.

Если заемщик окончательно понял, что не в состоянии выплачивать долг, то лучше не осуществлять никаких частичных оплат, а дождаться того момента, когда кредитор обратится в суд. Если должник будет совершать частичную оплату, то долг от этого вряд ли уменьшится. Деньги просто понапрасну будут утекать.

Это интересно: Банки, не проверяющие кредитную историю — список

Подведём итоги

Перед тем как твёрдо решить не выплачивать долг, надо трезво оценить финансовую ситуацию, взвесить последствия и наказание с материальными сложностями. Если у вас образовался долг по кредиту больше 3 лет, то мудрым решением станет любой компромисс и выплата долгового обязательства.

Клиенту, который возвращает займ, возвращают доверие и не заносят в список сомнительных клиентов. Заёмщикам, которые просрочили кредиты, но вернули просрочку спустя 3 года, не будет ограничений из-за испорченной кредитной истории. Они смогут пользоваться кредитными средствами по желанию. Их минуют наказания в виде штрафов, конфискаций, обязательных работ, удержаний из дохода и тюремного заключения.

Ищите компромисс с банком-кредитором! Вы добьётесь успеха, вооружившись нашей информацией и советами!

Чтобы сориентироваться, как действовать в проблемной ситуации, предлагаем выбрать решение для конкретного случая из приведённых в таблице.

Таблица рекомендаций по выходу из задолженности по кредиту