Какие существуют виды кредитных карт

Основные понятия

Чтобы мы с вами могли говорить на одном языке с банком, давайте разберем основные понятия, часто встречающиеся в договоре на кредитную карту:

Банк-эмитент	Финансовая организация, которая выпустила и обслуживает карту.
Кредитная линия	Обязательство банка выдать определенную сумму в долг в течение какого-то времени. У кредитных карт она возобновляемая: клиент использует заемные деньги, закрывает долг и снова может тратить в рамках лимита.
Кредитный лимит (КЛ)	Сумма, которую банк дает в долг. Размер зависит от кредитной истории клиента, финансовой состоятельности, текущих обязательств и других факторов.
Кредитная история (КИ)	Финансовый «паспорт» человека — полная информация о том, как заемщик брал и исполнял кредитные обязательства
Минимальный обязательный платеж	Минимальная сумма, которую клиент обязан выплатить в счет долга по кредитке до определенного дня каждого месяца. Исчисляется в процентах от общей задолженности или в фиксированном размере. Клиент должен вносить минимальный платеж, даже если пользуется грейс-периодом.
Расчетный (отсчетный) период	Временной промежуток между датами формирования ежемесячных выписок. Часто это либо 1-е число месяца, либо день начала использования кредитки.
Платежный период	Время для оплаты минимального платежа, как правило, 20 дней с момента формирования выписки (расчетной даты).
Льготный период (грейс-период)	Временной промежуток после совершения платежной операции для погашения задолженности без процентов.

Далее я буду использовать все эти определения и сокращения, поэтому советую их запомнить. К тому же они могут вам пригодиться во время выбора или оформления кредитки.

Рядовой пользователь кредитки и банк должны говорить на одном языке

Итак, вы твердо решили оформить себе кредитку. Первое действие грамотного человека – это изучение всей имеющейся информации на официальных сайтах банков. И вот тут может ожидать первый сюрприз. Эмитенты, кредитные линии и лимиты, кредитная история, расчетный и платежный периоды. И венцом этих малопонятных терминов становится грейс-период. Что это означает? Давайте разбираться по порядку.

Банк пользуется всеми этими понятиями для разговора с обычными держателями карт. Значит, мы должны выучить и понять их язык, чтобы не оказаться “счастливым” обладателем многотысячного долга с запятнанной репутацией.

Банк-эмитент

Эмитент в переводе с латинского означает “выпускающий”. Так называют банки, которые выпускают в обращение платежные средства. Например, кредитные карты. При этом он несет обязательства перед держателем карточки по ее обслуживанию и по предоставлению определенной суммы денег в пределах лимита.

Кредитная линия

При оформлении кредитки вы подписываете с банком договор, в котором оговариваются условия предоставления вам денежных средств. Таким образом он открывает для вас кредитную линию.

Они бывают разных видов и для разных получателей. Но по кредиткам чаще открывают так называемую возобновляемую линию. Что это значит? Вы погашаете кредит по частям или целиком. Лимит по линии постоянно пополняется. Происходит это многократно, в течение всего срока действия договора.

Кредитный лимит

Банк открывает кредитную линию в пределах определенной суммы (лимита). Это максимум, на который может рассчитывать клиент при оплате карточкой.

Устанавливается предельная сумма в зависимости от его платежеспособности и политики банка. Решение о размере лимита принимается индивидуально. Учитываются заработная плата, трудовой стаж, чистая кредитная история и многое другое.

Ни один клиент не может выйти за границы кредитного лимита

Поэтому очень важно следить за его остатком, чтобы планировать покупки только в пределах доступных денежных средств

Кредитная история

Если вы хотя бы один раз получали кредит, то у вас уже есть кредитная история. Хорошая она или плохая зависит от того, как добросовестно вы выполняли свои обязательства по погашению заемных средств перед банком. Если вы не уверены, что с вашей кредитной историей все в порядке, проверьте ее.

Все истории хранятся в бюро кредитных историй (список на сайте ЦБ РФ). Мы имеем право с ней (или с ними) ознакомиться. Но, я думаю, это тема отдельной статьи.

Минимальный платеж

Минимальный платеж – это та обязательная сумма, которую вы должны в течение платежного периода вносить в погашение кредитного лимита. Зависит он от тарифов и условий, которые прописывают в договоре при открытии карты.

Например:

• карточка “100 дней без %” от Альфа-Банка – ежемесячный минимальный платеж составляет 5 % от суммы долга, но не менее 320 руб.;
• карта Тинькофф Платинум – от 6 до 8 %;
• Visa Classic и MasterCard Standard от Сбербанка – 5 %.

Расчетный, платежный и грейс периоды: в чем разница?

Расчетный период – это временной отрезок, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка по своему усмотрению в пределах установленного лимита.

Платежный период – это время погашения кредита. Причем вы можете погасить только часть задолженности или всю сумму долга

Обратите внимание, что платеж должен быть не меньше минимального

Грейс-период или льготный период – это временной отрезок, включающий расчетный и платежный периоды. Если по окончании 50 дней вы полностью погасили кредит, то он обойдется вам совершенно бесплатно.

Наглядно все периоды представлены на диаграмме.

По ней видно, что расчетный период составляет 30 дней. Платежный – 20 дней. Грейс-период – 50 дней.

Кредитная карта или кредит наличными – что выгоднее?

Чаще всего кредитные карты сравнивают с другими видами розничного кредитования. С потребительскими кредитами, которые активно выдают прямо в магазинах для приобретения дорогих товаров длительного пользования, и с кредитами наличными, которые выдаются “живыми” деньгами, а дальше человек сам решает, куда их потратить.

При выборе кредита нужно заранее определить нужный для себя банковский продукт, поскольку неправильное применение кредитной карты (не по назначению) может надолго отбить охоту по ее дальнейшему использованию. Нельзя сказать, что какой-то кредит более выгоден, каждый из их решает свои задачи и нужен для разных целей.

Кредит наличными лучше подойдет для тех случаев, когда нужны именно наличные деньги и сразу крупная сумма. При таком кредитовании человек сразу получает на руки фиксированную сумму денег и четкий график погашения задолженности, расписанный на несколько месяцев или лет вперед.

Кредитная карта – более гибкий инструмент. Обычно, при прочих равных условиях, первоначально на карте будет установлен несколько меньший по размеру кредитный лимит, чем при другом виде кредитования. Зато кредит на карте можно будет использовать сколько угодно раз (а вот с кредитом наличными такие трюки уже не пройдут – придется каждый раз оформлять его заново). Кредитную карту невыгодно обналичивать, зато при безналичной оплате у нее есть беспроцентный период погашения. У кредитной карты более гибкие размеры и сроки оплаты задолженности (вы сами устанавливаете размер ежемесячного платежа, и каждый раз все пересчитывается автоматически). Если вы не трогаете лимит на кредитке, то и платить за него ничего не надо, этот заем просто ждет своего часа (чего не скажешь о других кредитах, где надо сразу начинать платить по графику после получения денег).

Таким образом, можно подытожить, если вам не нужны наличные, а нужны запас денег на всякий случай и удобство использования, то лучше оформить себе кредитную карту. Если же вам нужны наличные деньги и долгий срок погашения, то выбирайте другой вид кредита.

Кредитные карты, которые одобряют всем без отказа: банки

Как мы уже говорили, каждый банк проверяет своего клиента, не бывает таких компаний, которые бы не смотрели на КИ. Это их обязанность по требованию Центробанка России. Но при этом реакция на получаемые сведения у всех разная, и результат обращения то же. Лояльные банки могут пойти на небольшой риск, и выдавать вам карточку.

Только учтите, что тарифы по ней будут не слишком-то выгодны: на первых порах вам одобрят небольшую сумму, максимум на 2 ваших месячных оклада, а ставку, скорее всего, назначат максимальную. Но если вариантов совсем нет, и кредитование требуется вам срочно, то нужно попробовать и такую карту, со временем условия по ней улучшатся.

Кого мы порекомендуем:

Кредитная карта	Банк	Кредитный лимит, руб.	Годовая ставка	Льготный срок, дн.	Стоимость обслуживания
Тинькофф Платинум	Тинькофф Банк	До 700.000	От 12%	До 55	590
Свобода	Хоум Кредит Банк	До 290.000	От 0%	До 51
Просто кредитная карта	Ситибанк	До 300.000	От 7%	До 180
100 дней без процентов	Альфа-Банк	До 500.000	От 9,9%	До 100	590-1490
Zero	МТС Банк	До 150.000	10%	До 1100	0-10950
Наличная на сайте банка	УБРиР	До 150.000	10%	До 60	0-21900
Комфорт на сайте банка	Восточный Банк	До 500.000	От 11,5%	До 56

Чтобы вам удобнее было сделать правильный выбор, мы дадим краткое описание каждому продукту, который перечислен в статье. Еще раз напомним, что каждая входящая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и условия также всем назначаются разные, исходя из КИ, дохода, трудового стажа, наличия кредитной нагрузки и т.д.

Тинькофф Платинум

Самая востребованная кредитка от банка Тинькофф, который известен тем, что работает даже с теми заемщиками, которым отказывают остальные банки. Она привлекательна тем, что к ней можно подключить опцию рассрочки, и совершать некоторые покупки без переплаты вовсе, и на возврат вам дадут до 12-ти месяцев включительно.

Тарифы:

• Могут предложить лимит до 700 тысяч;
• Ваш процент составит от 0% по рассрочке до 49,9%;
• Льготный срок небольшой, до 55 дней;
• Ежемесячно надо вносить платежку по 8% от долга;
• Если снимете наличные, то заплатите комиссию в 2,9% от суммы + 290р.;
• Карта обходится в 590 руб. в год.

Требований к заемщику мало: возраст от 18 до 70 лет, наличие российского гражданства, прописки и постоянного источника дохода. Оформление по паспорту, доставка на дом бесплатно.

Свобода

Это карта рассрочки, которую выпускает Хоум кредит банк. Она изначально создавалась только для того, чтобы вы могли ею расплачиваться безналичным способом у партнеров-банка, это сотни магазинов по всей стране, причем покупки можно совершать как в рознице, так и в режиме онлайн.

Какие действуют условия:

• Кредитный лимит устанавливают в пределах 10000-290000 рублей;
• Ставка 0% по рассрочке, если нарушить её условия – до 34,8% в год;
• Беспроцентный срок до 51 дня длится;
• Обслуживание бесплатное, смс-оповещение стоит 99р. в месяц;
• Снятие наличных невозможно.

Карточка моментальной выдачи, вам её оформят в день обращения. Не именная. Заказать ее можно уже с 18 лет, понадобится лишь паспорт. Обязательный стаж от 3 месяцев.

Просто кредитная карта

Невероятно востребованная кредитка, которая обязана своей популярностью простым и понятным тарифам. Плюс к ней можно подключить приложение для оплаты общественного транспорта, что делает карточку еще более универсальной.

Что вы получите:

• Изначальный лимит до 300 тысяч рублей с последующим увеличением до 1 миллиона рублей;
• Небольшую ставку от 7% до 32,9% в год;
• Возможность использования льготного периода до 180 дней на покупки и снятие денег первый раз, со второй операции он уже будет до 50 дней;
• Без платы за обслуживание;
• За смс-оповещения по 89р. снимают ежемесячно;
• Снятие наличных без комиссии.

Из требований: клиент должен быть старше 20 лет, иметь доход от 30000р., стаж на последнем месте работы от 90 дней и постоянную прописку. Если у вас есть кредит в любом российском банке, то подтверждать доход не требуется.

100 дней без процентов

В Альфа-банке также есть шанс на одобрение кредита. Вы можете получить карточку буквально за несколько дней на следующих условиях:

• Лимит по паспорту – до 50 тысяч, по двум документам – до 200 тысяч, со справкой о доходах – до 500 тысяч;
• Ставка от 9,9% до 23,99% годовых;
• Грейс-период до 100 дней;
• Минимальный ежемесячный платеж до 10% (не менее 300р);
• Плата за обслуживание высокая, от 590 до 1490 рублей;
• За обналичивание комиссия 5,9% от суммы, если снимать более 50 тысяч.

Подать заявку на получение кредитки могут граждане РФ, достигшие совершеннолетнего возраста, имеющие стаж труда от 3 месяцев и постоянную прописку.

Документы, необходимые для оформления карты

Есть неписанный закон финансовых организаций: чем больше документов предоставил клиент, тем выше вероятность низкой процентной ставки по кредитным продуктам.

В стандартный пакет для оформления кредитки входят:

• анкета заёмщика;
• заявление на выдачу;
• паспорт;
• СНИЛС и ИНН.

В дополнительный пакет документов можно отнести:

• справку о доходах по форме банка;
• справку 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки или договора;
• другие удостоверения личности (загранпаспорт, водительское удостоверение и пр.);
• заверенную информацию о вкладах или сберегательных счетах;
• документы на собственность.

Многие банки идут по упрощённой схеме оформления кредитных карт и требуют минимум документов. Это же правило работает, если получатель кредитки уже является клиентом банка и имеет другой счёт, например для перечисления зарплаты.

Оформление кредитной карты

В стандартном оформлении в офисе банка процедура займет порядка одного-двух часов, если карту будут сразу изготавливать.

Если финансовое учреждение не может выпустить именную карту сразу (а это частое явление для филиалов или дополнительных офисов), то пластик будет готов в течение одного-двух рабочих дней.

Если было предварительное одобрение: в случае заранее поданной заявки или банк сам прислал предложение, то процесс пойдет намного быстрее, так как обычно кредитка уже выпущена банком и просто ждёт активации от клиента.

Онлайн-заявка на кредит

Для упрощения получения кредитной карты пользователь может подать заявку дистанционно.

Для этого необходимо:

В течение часа приходит SMS с предварительным ответом или звонит специалист банка, который и сообщает решение.

Что такое КК сегодня

Когда у потребителя появляются мысли: «Хочу взять кредитную карту», вначале стоит разобраться в том, что это за продукт кредитования, как он работает, в каких случаях КК выгодно использовать.

Кредитная карта – платежная карта, по которой операции покупки или оплаты услуг осуществляются за счет средств банка. Клиент может использовать деньги в пределах установленной лимитом суммы по своему усмотрению. После чего потребитель обязан возместить израсходованную сумму, согласно условиям договора.

Как выглядит КК

Внешне размер кредитной карты не отличается от дебетовой, что позволяет использовать ее в любых терминалах обслуживания или на кассах в магазинах. На самой карточке можно найти следующую информацию:

• номер, состоящий из 16 цифр (бывает 19 у дочерних карт и 13 у вариантов старого образца);
• фамилия и имя владельца;
• месяц и год, до которого действителен данный продукт;
• наименование банка и платежную систему: Visa, Master, Maestro;
• на оборотной стороне есть защитный трехзначный код, которые нужен для подтверждения онлайн-операций.

Приобрести кредитную карту можно практически в любом действующем банке, заказав ее выпуск при личном присутствии или через интернет. А также сейчас распространены КК от сотовых операторов или салонов сотовой связи, например, «Кукуруза», которые оформляются в офисах продаж.

Как работает КК

Отвечая на вопрос, как работает кредитная карта, стоит учитывать, что это заем у банка определенного количества средств под проценты и с уплатой различных комиссий. То есть без своей выгоды ни одна финансовая организация продуктов не предлагает.

Схема функционирования такого вида кредитования следующая:

1. Заказ кредитной карты при помощи подачи анкеты-заявления в офисе банка или онлайн.
2. Ожидание ответа банка и подготовки договора с его стороны.
3. Подписание документации, выпуск самой кредитки и начисление на счет определенного лимита.
4. Использование заемных средств клиентом в своих целях.
5. Начисление процентов от банка на использованную сумму, расчет минимального платежа.
6. Восстановление лимита клиентом полностью или частично: оплачивая минимальный ежемесячный платеж или внося всю потраченную сумму с учетом процентов.
7. Продолжение использования карточки.

Банк предлагает клиенту заем на любую сумму в пределах установленного лимита. При пополнении кредитки спишутся проценты в пользу кредитодателя, остальная сумма добавится к остаткам лимита, и ей можно будет пользоваться дальше.

Пример использования КК

Для понимания, стоит ли брать кредитную карту, рассмотрите пример работы такого займа:

1. Вы оформили кредитку 1 марта с лимитом в 15 тыс. р.
2. 15 числа купили продуктов на сумму 1000 р. А 20 – косметики на 1500 р.
3. 1 апреля банк подготавливает выписку по счету КК, где видит расход средств в размере 2500 р. На них начисляются % за использование кредита по условиям договора.
4. Суммируется сумма долга (2500) + процент (300) и получается, что вы должны уже 2800 р.
5. Банк предлагает вам внести всю сумму или частично, в размере минимального платежа 500 р., тогда в следующем месяце ваш лимит будет: 15 000 – 2500 – 300 + 500 = 12 700 р.

Если в следующем расчетном периоде клиент опять тратит деньги банка, то процент будет начисляться на новую сумму, которой не хватает до полного пополнения лимита.

Как оформить кредитную карту

Чтобы открыть понравившуюся карточку, можно обратиться в отделение, а можно заполнить заявку онлайн, на официальном сайте банка или через Выберу.ру. В обоих случаях вас попросят предоставить следующую информацию:

• ФИО;
• паспортные данные;
• место и стаж работы;
• средний доход;
• желаемый кредитный лимит;
• телефон.

Кроме того, в некоторых случаях необходимо указать данные о своем образовании, составе семьи, а также оставить контакты вашего доверенного лица. На него это не накладывает никаких обязательств перед банком.

Внимание! Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что вы соответствуете требованиям банка.

Основные требования к заемщику

Чтобы стать владельцем кредитной карты, вы должны:

• быть гражданином РФ;
• иметь постоянную или временную прописку на территории Российской Федерации;
• быть в возрасте от 21 до 65 лет.

Возраст, впрочем, достаточно размытый пункт. Некоторые организации не заключают договоры с лицами младше 23 лет. Якобы, до этого возраста у клиентов еще недостаточный финансовый опыт для кредитования, высок риск невозврата долга. В других компаниях есть специальные программы для пожилых людей и для студентов.

Вы повысите свои шансы на одобрение, если:

• уже сотрудничаете с банком по программе зарплатного проекта;
• имеете дебетовую карту или депозит на свое имя;
• ранее оформляли в этом банке кредит.

Какие документы потребуются? Основное – это паспорт. Справка о доходах редко запрашивается при оформлении кредитки, но данные, указанные вами в заявке, будут проверяться. Впрочем, справка о доходах никогда не лишняя – если у вас небольшая зарплата, с этим документом вы только повысите свои шансы на одобрение.

Кроме паспорта и справки о доходах могут понадобиться:

• водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• заграничный паспорт;
• ИНН.

Всю информацию о необходимых документах можно узнать на сайте банка или в разделе выбранной вами карты на Выберу.ру.

Обслуживание карты

У каждого банка свои тарифы обслуживания карт, поэтому перед выбором кредитки обязательно обратите внимание на этот параметр. Так, например:

• в Альфа-Банке стоимость обслуживания карты «100 дней без процентов» обходится от 590 руб. в год;
• в ВТБ «Карта возможностей» – бесплатно, вне зависимости от того, сколько вы по ней тратите;
• «Платинум» от Тинькофф также стоит 590 руб. в год.

Некоторые банки предлагают «уловно-бесплатное» обслуживание: для этого нужно потратить в месяц определенную сумму. Другой, тоже распространенный вариант – бесплатный первый год.

Преимущества и недостатки использования кредиток

Кредитная карта удобна для оплаты различных покупок за счёт заёмных средств. Её можно использовать, даже если сумма операции незначительна, например, кредит на покупку продуктов получить нельзя, но использовать кредитку для этих целей — вполне.

К преимуществам кредитных карт также можно отнести:

• возможность пользоваться кредитом без оплаты процентов при погашении долга в течение грейс-периода;
• быстрое получение нужной суммы в долг без дополнительного согласования;
• наличие в большинстве банков бонусных программ, позволяющих существенно экономить при повседневных покупках;
• удобное досрочное погашение долга в любой момент;
• возможность снимать наличные при необходимости.

Есть у кредитных карт и недостатки, к которым можно отнести:

• высокие ставки по кредиту, особенно при получении наличных;
• часто относительно небольшой лимит;
• необходимость вносить обязательный платёж каждый месяц даже при продолжительном беспроцентном периоде;
• большие штрафы во многих банках даже при технической просрочке платежа на 1 день.

Кредитные карты — удобный банковский продукт для покупок в обычных и онлайн-магазинах. При правильном планировании расходов и доходов они могут даже приносить прибыль заёмщику. Но нужно очень внимательно изучать условия продукта, чтобы пользоваться им с максимальной выгодой.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• до 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 1 000 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Сколько стоит кредитка

Обладание кредитной картой и использование заемных денег на ней, естественно, не бесплатны. За все “плюсы” и удобства приходится платить свою цену, которая заложена в тарифах и банковских комиссиях. Полная стоимость кредитки складывается из нескольких параметров: процента за использование кредитных средств, комиссии за обслуживание карты, стоимости получения наличных и цены дополнительных услуг.

Процент по кредиту на карте – главная величина. Он устанавливается тарифным планом и чаще всего индивидуален для заемщика, исходя из оценки банком своих рисков. Надежным клиентам процент делается низким, а рисковым заемщикам, которые могут не вернуть деньги, процент ставится более высоким. Процентные ставки могут варьироваться от 17% до 70% годовых, они начисляются каждый месяц на сумму израсходованного, но не возвращенного кредитного лимита. Приятный бонус кредитных карт состоит в том, что у них есть так называемый льготный период, в течение которого деньги можно вернуть без процентов, обычно это 50-55 дней. То есть, если тратить деньги на кредитке, но в течение месяца полностью возвращать, то о процентах можно вообще забыть.

Комиссия за обслуживание карточки взимается ежегодно или ежемесячно. Ее размер зависит от статуса карты и включенных в банковский пакет дополнительных услуг. Существуют и бесплатные кредитные карты, но у них могут присутствовать некоторые особенности и ограничения.

Хотя кредитные карты не рекомендуется использовать для получения наличных, многие владельцы таких карточек снимают деньги в банкоматах. И платят за это большую комиссию. Почти все кредитки имеют такой тариф, по которому за обналичивание приходится платить 3-6% от суммы. В результате, эти потери увеличивают общую стоимость использования кредитных денег. К тому же, на операции с наличными льготный период часто не распространяется.

Наконец, некоторые банки предлагают (иногда весьма навязчиво) дополнительные платные услуги к своим картам. Самые частые примеры – это услуга SMS-информирования, услуга интернет-банкинга и услуги страхования банковских карт. Хотя использование дополнительных сервисов дело сугубо добровольное, бумаги часто составлены таким образом, что отключить ненужный сервис весьма проблематично и требует особых усилий и внимательности при заполнении документов.

Лучшие дебетовые карты в России

Мы выбрали самые лучшие российские дебетовые карты с самыми лучшими условиями, где включено бесплатное обслуживание. Открыть карту можно онлайн, некоторые банки при заказе карты доставляют ее к вам на дом. Вам не придется тратить время на посещение банковского отдела.

Заказать дебетовые карты можно прямо сейчас!

Список дебетовых карт в России:

• SBI Банк;
• Промсвязьбанк;
• ФОРАБАНК;
• ВТБ;
• Expobank;
• Тинькофф Банк;
• Восточный Банк;
• МТС Банк;
• Райффайзен;
• УРАЛСИБ;
• Альфа-Банк;
• HOME CREDIT BANK;
• ОТКРЫТИЕ.

ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ:
SBI Банк – надежный банк со 100% японским капиталом. «Свой Круг» от SBI Банка — это 2 дебетовые карты и уникальный платежный брелок, которые мы выпустим и доставим вам абсолютно бесплатно Кэшбэк до 20%, без ограничений максимальной суммы Снятие наличных без комиссии во всех банкоматах мира
«Твой Банк» Бесплатные переводы на карты других банков по номеру мобильного телефона до 100 000 рублей в месяц Бесплатная доставка карты курьером Накопительные счета до 5% годовых на остаток Бесплатное снятие наличных в банкоматах ПСБ и банков-партнеров (Альфа-банк и Россельхозбанк)
Карта «Всё включено» До 20% кешбэк от партнёров 0₽ обслуживание До 10 000₽ кешбэк в месяц До 30 000₽ бесплатное снятие
Дебетовая Мультикарта ВТБ Бесплатное обслуживание карты без каких-либо условий Возможность менять опции карты ежемесячно Кешбэк до 1.5% Выпуск и обслуживание бесплатно
Дебетовая карта для digital возможностей 0 руб. Выпуск, обслуживание и доставка карты — бесплатно 5% годовых на остаток по счёту (начисляются бонусами) Снятие наличных без % во всех банкоматах мира до 100 000 ₽ в месяц Подписки в подарок: Яндекс.Плюс, Netflix, Storytel, PlayStation Network, YouTube Premium, Combo от Mail.ru Group и другие *
Детская карта Тинькофф Джуниор Бонусы за покупки, крутое приложение и финансовая грамотность с детства Карманные деньги Легко выделить ребенку бюджет, пополняя карту Тинькофф Джуниор Бесплатное обслуживание карты Оповещения об операциях и снятие до 20 000 ₽ в месяц — также бесплатно
Дебетовая карта №1 Ultra Оформите дебетовую карту с бесплатной доставкой на дом и кэшбэком до 15%! 5,5% годовых2 доход на остаток До 15% кэшбэк1
ДЕБЕТОВАЯ КАРТА МТС ДЕНЬГИ WEEKEND Для оформления нужен только паспорт 5% кэшбэк в рублях
Дебетовая Кэшбэк карта Mastercard Кэшбэк 1,5% рублями со всех покупок Оформите карту онлайн Получите карту с бесплатной доставкой или заберите в отделении
Карта «ПРИБЫЛЬ» VISA с двойной выгодой До 5,25% Годовых на остаток До 3% Кешбэк 0 Обслуживание Бесплатно — снятие наличных в банкоматах любых банков от 3 000 руб.
Дебетовая карта Альфа-Карта с преимуществами Альфа-Карта вернёт ваши деньги До 5% на остаток по карте До 2% кэшбэк на все покупки Бесплатно годовое обслуживание Зарабатывайте больше с Альфа-Счётом — до 6% годовых Закажите дебетовую карту сейчас
Дебетовая карта Польза 15% кэшбэкпри оплате смартфоном Бесплатное обслуживание Бесплатные переводы и снятие наличных
Opencard дебетовая Бесплатное обслуживание карты 11% кэшбэк на любимые категории или 3% за все покупки Скидка 20% на отели и билеты на travel.open.ru Выберите подходящий вам кэшбэк Можно менять каждый месяц в мобильном приложении или интернет-банке
Дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток 3,5% на остаток по дебетовой карте Ежемесячно получайте процент на остаток по счету до 300 000 ₽. Деньги на вашей дебетовой карте всегда приносят доход

Как открыть и эффективно пользоваться

Требования к заемщику

Открыть кредитную карту можно в любом отделении выбранного вами банка или заказать по интернету. Финансово-кредитные учреждения предъявляют разные требования к заемщикам. Выделим основные:

1. Постоянная или временная прописка на территории Российской Федерации.
2. Гражданство РФ.
3. Возраст заявителя от 21 до 65 лет. Но некоторые банки разрабатывают специальные программы для молодежи и пожилых людей.

Вашим преимуществом будет, если:

• работодатель переводит вам заработную плату на карту банка,
• имеете дебетовую карту,
• открыт депозит на ваше имя,
• взяли кредит в этом банке.

Основным документом для рассмотрения заявки на открытие карты является паспорт. Банк может попросить предоставить дополнительно:

• водительское удостоверение,
• СНИЛС,
• заграничный паспорт,
• свидетельство ИНН,
• полис ОМС.

Вся информация доступна на официальном сайте банка. Непонятные моменты выясняйте лично при встрече в офисе с представителями банка или по телефону горячей линии.

Главный вопрос, который интересует пользователя кредитной карты – это ее эффективное использование. Давайте поговорим об этом подробнее.

Плата за обслуживание

Годовое обслуживание варьируется в широком диапазоне. Например:

1. Карта “100 дней без %” от Альфа-Банка – от 1 199 руб.
2. Карта Тинькофф Платинум – 590 руб.
3. Visa Classic и MasterCard Standard от Сбербанка – 750 руб. (для стандартных условий) и 0 руб. (для предодобренных карт).

Внимание! В большинстве случаев после активации карты спишется плата за годовое обслуживание

Условия эффективного использования

Главное условие пользования “чужими” деньгами – это их своевременный возврат. Поэтому, если вы в течение льготного периода кредитования вносите минимальный платеж или всю сумму долга сразу, то кредитная линия будет возобновляться снова и снова. Это удобно и выгодно.

Можно ли пользоваться кредитом абсолютно бесплатно? Да, можно. Мы частично уже затрагивали этот вопрос, когда разбирали термин “грейс-период”. Теперь остановимся более детально.

По каждой кредитке есть беспроцентный период (от 50 до 100 дней). Это значит, что в течение всего срока вы можете тратить деньги банка на любые цели. При погашении не всей суммы долга, а только его части, по истечении льготного периода вам начисляют проценты (рассчитываются индивидуально).

Если вы погасили в течение грейс-периода всю сумму кредита, то стоимость его составит 0 %. Покажу на конкретном примере. Мне установлен льготный период 50 дней с 23.03.2018 г. до 12.05.2018 г. Я в первый же день совершила покупку на сумму 5 тыс. руб. Если я погашу эти деньги до 12 мая, то сэкономлю на процентах 164,38 руб.