Что такое семейный бюджет и как вести учет личных расходов и доходов

Памятка: на чем еще можно экономить семейный бюджет?

Есть много способов, как сэкономить деньги и научиться правильно вести семейный бюджет. Причем — без потери в качестве жизни. В этой части статьи собраны реальные советы, как правильно это делать на практике.

Как экономить на еде и хорошо питаться?

1. Составьте меню на одну-две недели. Купите необходимые продукты в гипермаркете или на оптовом рынке, где цены ниже. Старайтесь минимально ходить в магазины у дома – обычно там все стоит дороже.
2. Во многих городах есть небольшие магазинчики местных производителей. Зачастую там можно покупать более дешевые и качественные продукты без сетевых наценок. Это касается молочных продуктов, мяса, фруктов и овощей.
3. Не введитесь на маркетинг. Более дорогие продукты не всегда лучше по составу. Выбирайте товары и марки, которые обладают оптимальным соотношением цены и качества.
4. Покупайте сезонные продукты вашего региона. В сезон цены ниже, пользы больше.
5. Ходите в магазины со своими пакетами. Во-первых, это лучше для экологии. Во-вторых, дешевле, так как многие магазины делают высокие наценки на пакеты.
6. Делайте заготовки. Это не только соление огурцов и заготовка варенья. В сезон покупайте овощи, зелень, ягоды. Нарезайте порционно и замораживайте, используйте для этого специальные пакеты или контейнеры, чтобы запахи не перемешивались. При термической обработке они восстанавливают свойства и качества и не отличаются от свежих.
7. Не готовьте слишком много. Одно блюдо должно быть съедено за пару дней. Если оно задержится, то на третий день вы захотите «что-нибудь вкусненькое» – это незапланированная трата, а приготовленное блюдо на следующий день будет в мусорном ведре.
8. Поищите у родителей в шкафах орешницы, вафельницы, формы для печенья. Если ничего не нашли, испеките пирог с яблоками или калачи на сметане. Это только кажется сложно и долго. Времени с учетом выпечки уйдет не более часа, после этого никто из домочадцев не захочет печеньки из магазина, а уж польза и экономия семейного бюджета здесь очевидна.

9. Если не умеете – научитесь готовить. Берите еду и напитки с собой на работу, в дорогу или на прогулку, не покупайте готовые. Это дешевле и полезнее.

Как правильно экономить семейный бюджет на развлечениях?

1. Если вы любите встречаться с друзьями, договоритесь приглашать друг друга в гости, а в кафе ходить только по праздникам. Организуя у себя вечеринку, вы сэкономите деньги и проведете время весело.
2. Следите за открытием новых кафе и клубов. В первые дни после открытия они предлагают скидки и бонусы. Также жива тема с купонами.
3. Не ходите сразу на премьеры. Подождите несколько дней, и билеты станут дешевле. Также есть сеансы, на которые традиционно билеты продаются недорого.
4. На концерты билеты можно покупать заранее. Так получится намного дешевле.

5. Если вы любите читать, покупайте электронные книги. Они стоят дешевле. Если вам нравится классика, запишитесь в библиотеку.

Как хорошо отдыхать и путешествовать без больших затрат?

1. Покупайте билеты и бронируйте отели заранее.
2. Выбирайте недорогие отели, которые находятся рядом с основными экскурсионными маршрутами. Сэкономите деньги на передвижении, и увидите больше интересного.
3. Пользуйтесь сайтами, где можно нанять местных гидов. Зачастую это будет стоить дешевле, чем покупка экскурсии в турфирме.
4. Не живите в отелях «все включено», если не собираетесь проводить там все свое время.
5. Возьмите напрокат велосипед, скутер или машину. Увидите то, что недоступно на экскурсиях, и заплатите меньше.

6. Не ходите в рестораны отелей и кафе на главных улицах. Уйдите подальше от туристических мест, туда, где живут местные.

Определите расходы, которые вы делите

Определите расходы, за которые ваша пара отвечает совместно. Как правило, это арендная плата, если жильё съёмное, коммунальные услуги, ремонт, совместные развлечения, поездки, продукты питания и товары общей гигиены. Если у вас есть домашние животные, обсудите затраты на уход за ними. Хотя, возможно решение по принципу «чей кот, тому и платить».

Как паре вам необходимо сесть вместе, обсудить бюджет и прийти к взаимопониманию о том, за что, в каком объёме и с какой периодичностью необходимо платить, чтобы поддерживать домашнее хозяйство. Крайне желательно создать чрезвычайны фонд – сумма, которая поможет справиться с непредвиденными тратами.

Если у вас есть дети, но вы не состоите в браке, включите все расходы по уходу за ними в домашний бюджет: образование, питание, медицинское обслуживание, одежду и иные траты.

Не рекомендуется делать дорогие и крупные приобретения в гражданском браке. Покупка дома или автомобиля до свадьбы сильно затруднит возможное расставание.

Программы для планирования семейного бюджета

С тем, что вести семейный бюджет нужно обязательно, мы разобрались. Также мы выяснили, как его следует вести, а чего нельзя делать ни в коем случае. Самое время перейти к следующему пункту – а именно куда записывать доходы и расходы. Среди возможных вариантов – обычная тетрадка, амбарная книга или специальная программа. Удобнее всего для ведения учета использовать программный софт – тем более что он есть и для ПК, и для планшетов или смартфонов.

Преимущества специальных программ:

• Удобное формирование отчетов – ПО самостоятельно сформирует отчетность и предоставит вам данные для анализа семейного бюджета. Останется определиться со стратегией и разработать план дальнейших действий.
• Ведение нескольких типов счетов – например, общий бюджет дома, пифы, банковские депозиты, пр. Так вы ничего не забудете и не перепутаете.
• Возможность планирования финансов – а правильное планирование позволяет просчитывать шаги наперед.
• Расчет кредитов и вкладов с калькулятором – очень мотивирующая опция.
• Контроль за долгами – благодаря специальной программке, вы не забудете, где должны и сколько именно денег.
• Защита данных – информация шифруется паролем.
• Напоминания – о необходимых обязательных платежах и разовых ежемесячных тратах (например, взносы, подарки).

Мы назвали основные функции, которые есть практически во всех программах-планировщиках. Если это необходимо, вы сможете подобрать софт с другими возможностями, который будет максимально удобным для ведения вашего семейного бюджета.

Toshl Finance

Удобное приложение для смартфона, которое самостоятельно конвертирует валюты, будет удобным для командировок и отпусков. Результаты из него можно экспортировать в любые удобные компьютерные форматы – например, PDF, Excel либо Google Docs.

Expense Manager

Бесплатное приложение с полным набором базовых функций, необходимых для ведения семейного бюджета. Данные сохраняются на сервере, возможна их обработка в удобные графики. Есть виджет для быстрой фиксации расходов.

HomeBudget with Sync

Визуально софт выглядит немного топорным, зато в использовании он очень удобен. Позволяет вести несколько разных счетов одновременно, в том числе с настольного ПК, распределять финансы и синхронизировать данные.

Spendee

Простая и очень симпатичная программка, в которой есть все необходимое. Ее настройки трудно назвать полными, зато вносить данные в базу проще простого.

Бюджет 1.2

Программа для контроля сбалансированности прихода и расхода финансов. Может использоваться для личных, семейных и корпоративных целей.

Домашняя бухгалтерия Lite

Как и Бюджет 1.2, это простая и очень функциональная программа. Ее можно использовать не только для семейных целей, но и, например, для ведения бухгалтерии небольшой компании.

DepoMan

Бесплатная программа для учета счетов физлиц и личных банковских вкладов.

Мы рассмотрели самые популярные программки и приложения для ведения семейного бюджета – разумеется, на них список не заканчивается. Желаем вам успехов в деле наведения порядка в своих финансах!

Заведите отдельный расчётный счёт для домашних расходов

Для ведения и покрытия домашних расходов паре необходим отдельный расчётный счёт. Каждый из партнёров должны иметь к нему доступ, а дата, в которую оба вносят туда свою часть денег, чётко обговорена.

Все платёжные операции, связанные с домашним хозяйством, проводите только через этот счёт. Он защитит ваши личные деньги, если партнёр примет плохое финансовое решение, а также облегчит раздел имущества, если в дальнейшем вы расстанетесь.

Обеспечение всех совместных расходов с помощью этого счёта не позволит вам или вашему парню (девушке) использовать кредитную карту или личные накопления для оплаты общих домашних нужд. Для большей эффективности лучше даже завести счёт в другом банке, а не в том, который обслуживает персональные счета.

Как обычно происходит распределение семейного бюджета

Давайте сначала рассмотрим, как происходит распределение бюджета семьи в большинстве семей. Опишу среднестатистическую ситуацию, которую, я уверен, вы можете наблюдать если не на своем примере, то на примере своих знакомых, друзей, коллег и т.д.

Итак, наступает долгожданный день зарплаты. Это событие в семье принято «отмечать», как минимум, балуя себя разными вкусностями, а как максимум — посиделками и гуляниями в увеселительных учреждениях. Да и ребенку надо обязательно что-то купить, чтобы чувствовал, что папа или мама получили деньги.

Затем семья вспоминает, что у нее «висит» задолженность по коммунальным платежам, которую можно закрыть «пока есть деньги», ну хотя бы частично, ведь должно еще остаться «на что жить».

Остается совсем немного денег, а впереди еще почти целый месяц, надо чем-то питаться и кормить детей. Семья начинает стараться максимально «ужать» свои расходы на текущие нужды. Ни на что, кроме питания, денег просто не остается, но и продукты покупаются в режиме жесткой экономии: только самое необходимое.

И тут возникает форс-мажорная ситуация: вышел из строя холодильник, заболел ребенок, нагрянули гости… Все это требует дополнительных расходов, достаточно существенных для семейного бюджета. А денег уже нет. Приходится занимать у знакомых, или брать всевозможные мгновенные кредиты, которые еще больше усугубляют финансовое положение семьи, ведь они тянут за собой колоссальные дополнительные расходы.

Таким образом, в следующем месяце нагрузка на бюджет семьи возрастет еще больше за счет появления новых долгов, а также дополнительных платежей по их обслуживанию (процентов и комиссий). А если и в следующем месяце возникнет подобная форс-мажорная ситуация? Долги вырастут еще больше, и семья постепенно скатится в финансовую яму, выбраться из которой гораздо сложнее, чем туда попасть.

Сможет ли семья, в которой распределение семейного бюджета происходит приблизительно таким образом, когда-нибудь выбраться из-под черты бедности? Собрать какой-то капитал, обеспечивающий дополнительный пассивный доход? Накопить деньги на крупную покупку, ремонт или просто съездить куда-нибудь в отпуск? Маловероятно. Поэтому, думая о том, как распределить семейный бюджет, постарайтесь изменить свои стереотипы и не допускать подобных ошибок.

Как начать вести семейный бюджет

Сейчас практически каждый задаётся вопросом, как экономно вести семейный бюджет. При этом многие не могут и дня прожить без шоппинга. Походы по магазинам всегда происходят по похожему сценарию: вы отправляетесь туда за конкретной вещью или «просто посмотреть», а потом видите какую-то кофточку или блузочку, которая настолько западает в душу, что вы готовы потратить на неё последние деньги.

Распознать человека, страдающего паталогической любовью к покупкам, довольно легко. В его квартире всегда много вещей: гораздо больше, чем необходимо. Там всегда есть посуда, из которой не едят, косметика, которой не пользуются, множество сувениров, фигурок и прочих украшений интерьера. Это происходит потому, что ценность для шопоголика представляют не вещи, а сам факт покупки. Крайне редко они приобретают что-то для практического использования, чаще – чтобы просто порадоваться.

Если в этом описании вы узнали себя, необходимо сказать себе «стоп». Прямо сейчас. Посмотрите вокруг и подумайте, сколько вокруг вас бесполезных вещей. Представьте, что вы на несколько месяцев откажетесь от всех спонтанных покупок и сможете накопить на небольшой отпуск. Вы поедете в город, который давно мечтали посетить, и получите гораздо больше эмоций, чем от приобретения очередной помады.

Впрочем, далеко не каждый человек действительно является шопоголиком. А некоторые и вовсе уверены, что тратят деньги только на самое необходимое. Однако эта уверенность не мешает страдать от несобранности при планировании собственных трат. Начните вести семейный бюджет, и, возможно, вы вскоре поймёте, что приобрели несколько ненужных вещей ещё до того, как заплатили за свет и воду.

Итак, вы твердо решили экономить. В этом деле главное не перегнуть палку: перебиваться с хлеба на воду и круглый год ходить в одних и тех же джинсах – это уже слишком.

С чего начать? Во-первых, выберите удобный для себя способ учёта расходов: кто-то предпочитает вести семейный бюджет в тетради, другие делают таблицу в компьютере. Во-вторых, сосчитайте совокупный доход семьи, сложив заработную плату, стипендию, пособия и т. д. В-третьих, распишите все обязательные расходы, такие как коммунальные платежи, кредитные выплаты, расходы на детский сад или школу.

Далее средства нужно будет распределить по нескольким статьям. Это, прежде всего, повседневные траты, покупка продуктов, бытовой химии и прочих необходимых вещей. Оставшееся пойдёт на непредвиденные расходы, например, на лекарства, а также на развлечения. Хорошо, если получится немного отложить на будущее: не всегда можно спланировать все расходы, и рано или поздно заначка вам пригодится.

Этапы ведения семейного бюджета

С основами разобрались, с сервисом личных финансов определились, пора переходить к действию! Рассмотрим основные этапы формирования семейного бюджета.

1. Спланируйте источники доходов и категории расходов

Составьте список источников доходов, включив в него все возможные источники поступления денег в семейную копилку. Возможно имеет смысл добавить в этот список льготы от государства, или доход с подработок, которые вы в последнее время забросили 😉

После этого соберите все возможные категории расходов — то, куда у вас тратятся деньги. Не забудьте учесть то, что обычно забывается — крупные покупки, страховки, налоги, подарки.

В MoneyKeeper вы можете создать удобную структуру категорий расходов, а чтобы упростить вам выбор, мы создали несколько примеров, как это может выглядеть.

2. Начните учет доходов и расходов

Начните записывать все расходы и доходы вашего семейства в MoneyKeeper, выбирая актуальные категории. Так, в течение месяца начнет формироваться карта ваших поступлений и трат, и вы сможете увидеть реальную картину в разделе Отчеты.

Совсем не обязательно скрупулезно сопоставлять каждый потраченный рубль с определенной категорией. Ваша цель не в максимально детализированном учете, а в понимании, на что в целом уходят деньги.

Лайфхак:
Вместо категорий «Продукты», «напитки», «хозтовары» можно просто создать категорию «Супермаркеты» и записывать туда всю сумму покупки.

В первое время вы, возможно, решите изменить структуру категорий расходов или добавить новые. Это нормально, подстраивайте систему под себя.

Лайфхак:
Используйте теги! Например, помечайте каждый необязательный расход тегом «ерунда», а в конце месяца в отчете посмотрите, сколько денег вы потратили на всякие мелочи.

Не пытайтесь сокращать расходы, ваша задача — получить исходную структуру вашего баланса, которую далее мы будем анализировать и оптимизировать.

3. Проанализируйте собранные данные

В течение 1-3 месяцев вы увидите реальную картину по всем поступлениям и затратам в вашей казне и, скорее всего, удивитесь, сколько денег утекает на казавшиеся незначительными мелочи.

Ответьте на вопросы:

• Получается ли покрывать все расходы без привлечения кредитки?
• Сколько вы тратите на оплату процентов по кредитам?
• Часто ли вы делаете эмоциональные, необдуманные покупки?
• Проанализируйте подписки — все ли вам действительно нужно?
• Сколько денег вы тратите на вредные привычки: алкоголь, сигареты
• Есть ли смысл сократить потребление фастфуда или «кофе с собой»?

Скорей всего, у вас будет много вопросов. Самое время их обсудить вместе со своей второй половинкой и расставить приоритеты с учетом ваших целей.

4. Спланируйте цели

Это один из ключевых этапов при составлении семейного бюджета. Если вы четко пропишете все финансовые цели, у вас появится возможность спланировать, какую сумму нужно ежемесячно откладывать для достижения каждой из них.

Классические финансовые цели — накопить определенную сумму на отпуск, обучение ребенка или первый взнос по ипотеке.

Одной из популярных финансовых целей является формирование инвестиционного капитала и достижение финансовой свободы за счет пассивного дохода от инвестиций в ценные бумаги.

В MoneyKeeper вы можете добавить все цели, требующие накопления средств, и удобно планировать необходимые суммы при составлении ежемесячного бюджета. Попробуйте бюджетирование целей в MoneyKeeper!

5. Следуйте стратегии

Суть стратегии ведения бюджета — достижение долгосрочных финансовых целей и/или получение постоянного положительного результата (финансовая стабильность семьи и полный контроль над деньгами) в условиях ограничений источников дохода.

Что такое консьюмеризм можете уточнить на википедии.

Как бы вы не стремились увеличить доходы семьи, вам никогда не будет «достаточно», так устроена потребительская психология в современном мире консьюмеризма. Поэтому ежемесячное составление бюджета позволит сбалансировать доходы и расходы и обеспечит достижение финансовых целей вашей семьи.

В конце каждого месяца собирайтесь вместе за чашками с любимыми напитками и подводите итоги: уложились ли в бюджет, получилось ли сократить необязательные расходы, насколько подрос инвестиционный счет и появились ли идеи по новым покупкам акций.

Спланируйте бюджет на следующий месяц. В идеале, если со временем вы перейдете на бюджетирование расходов нового месяца за счет доходов прошедшего. В этом случае в течение месяца вы тратите деньги, полученные в прошлом, а поступающие средства откладываются для планирования бюджета на следующий. Такой подход даст ощущение полного контроля над семейными финансами — попробуйте!

Семейный бюджет: доходы и расходы семьи

Нужно стремиться к планированию семейного бюджета на год-два, чем дольше этот период, тем устойчивее ваше финансовое состояние. Многие финансисты советуют вести чековые книжки. С этого начинается первичный анализ финансового положения

Неважно, какой способ фиксирования семейного бюджета выберете вы: записи расходов и доходов в бумажном блокноте, специальное приложение на гаджете или внесение данных на компьютере в таблицу «Семейный бюджет в excel». Суть в том, что в течение 6-12 месяцев нужно записывать все свои траты по категориям

Например: продукты, налоги, бензин, ремонт машины, здоровье, развлечения, отпуск, коммунальные платежи, одежда, ремонт сантехники, благотворительность и так далее. Чем больше граф вы выберете, тем подробнее будет анализ семейного бюджета.

Чёткое фиксирование помогает понять, сколько монет вы тратите в месяц/год на то или иное направление и проанализировать, стоит это того на самом деле или можно потратить кровно заработанные как-то более эффективно. То же самое стоит делать и с разделом доходов, если финансовых потоков несколько. Это поможет выяснить, какая деятельность наиболее экономически интересна.

Здесь один нюанс. Фиксирование должно быть точным. Если упускать «мелочи», вроде проезда или сигарет, то в итоге суммы действительно потраченного и записанного не совпадут, а значит, для анализа семейного бюджета будут утеряны необходимые данные. Это кажется очень рутинным, но на самом деле, записи доходов и расходов семьи быстро входят в привычку и не занимают много времени.

Личный и семейный бюджет должны соотноситься друг с другом. И чтобы планирование состоялось, каждый член семьи должен выполнять свои задачи. Например, если в семье выработано правило: записывать все расходы, это должен делать каждый, кто держит в руках деньги. А значит все слабости в виде нового крема по акции, баночки пива, кофе на вынос или сладостей должны быть учтены. И, кстати, иногда после анализа записей всех расходов, оказывается, что эти слабости бесконтрольно стали основными расходами семейного бюджета.

Мой способ распределения и учета бюджета на месяц

Я пользуюсь второй таблицей. Суммы расходов я подобрал из “анализа финансов” своего банка.

В течении года я свел категории расходов к минимуму, а точнее к 5-ти. Основных из них 4. Я считаю, чем проще тем лучше.

Статистика по бюджетам не даст выйти за рамки.

• В расход “на месяц” входят товары для дома (химия, стиральный порошок, мыло и т.д.) и продукты.
• В категорию “ЖКХ” — свет, мусор, домашний интернет и сотовая связь.
• Категория “прочее”- одежда, запчасти на машину, в дом какие то вещи, развлечения и т.п. Бюджет по ней меняется каждый месяц. Поэтому в течении месяца мы пишем список покупок на следующий и примерную общую сумму покупок. На новый отчетный период в приложении Коинкипер 3 и в таблице выставляю новый бюджет исходя из общей суммы.
• Категория “трактор” — веду ее для себя, чтобы видно было сколько он принес дохода и сколько можно потратить на запчасти и топливо, не залезая в доходы семьи.
• Сезонные — сюда заношу траты, на которые откладываем каждый месяц определенную сумму (страховка машины, корма корове, дрова, дни рождения и т.д.).

Кому мой способ покажется не удобным или слишком простым, но меня все устраивает. Я трачу 1 — 2 минуту в день на занесение операций в приложение и примерно 30 минут в месяц на планирование бюджета.

Структура и функции бюджета семьи

Ведение бюджета позволяет прояснить и решить многие вопросы и проблемы. Это видно на примере того, какие функции выполняет семейный бюджет.

Ограничительная функция – выявление лишних расходов, более рациональное распределение денежных средств:

• Какая часть доходов тратится на здоровье/хобби/образование?
• Каковы источники финансовой утечки?
• На чем можно сэкономить, а каких расходов вовсе избежать?

Контрольная функция – учет и баланс денежных средств семьи:

• Какой суммой в месяц мы располагаем?
• Какова сумма обязательных расходов нашей семьи?
• Сколько мы можем потратить на развлечения?

Функция планирования – составление бюджета на неделю/месяц/год, анализ финансовой стратегии семьи, обдумывание шагов по дальнейшему улучшению благосостояния:

• Сколько отложить на продукты/коммунальные/транспорт/связь?
• Сколько нужно зарабатывать, чтобы каждый год летать в отпуск?
• Сколько можно откладывать без ущерба в качестве жизни?

Ответы на эти вопросы кроются всего в двух основных составляющих структуры семейного бюджета – доходах и расходах. Оптимально, если при составлении бюджета удается сохранить баланс между доходами и расходами. Еще лучше, если ваш бюджет позволяет держать положительный остаток.

Доходы

Под доходами понимают материальные средства, которые получают по результатам трудовой деятельности, по социальному статусу, или благодаря каким-либо обстоятельствам. Учет доходов ведется за определенный период (как правило, месяц).

Доходы бывают трех типов, которые тоже важно отличать:

1. Денежные доходы – это заработная плата, социальные и страховые выплаты, вознаграждения за нетрудовую деятельность, наследство, подарки, премиальные, алименты, выплаты и компенсации по решению суда.
2. Натуральные доходы – это доходы с личного подсобного хозяйства, либо часть зарплаты в натуральной форме.
3. Льготы не всегда отражаются в семейном бюджете, как источник дохода, хотя также являются его разновидностью – налоговый вычет, льгота на коммуналку, на проезд, на путевку, на покупку лекарственных средств, на оплату детского сада, на посещение парикмахерской/бассейна/тренажерного зала.

Внимание! При составлении списка доходов семьи, не забудьте перечислить все источники!

Расходы

Если коротко – то расходами называются траты, независимо от их назначения и степени важности. Расходы можно классифицировать по-разному

При составлении семейного бюджета к классификациям прибегают редко, для наглядности расходы чаще всего пользуются категориями, поскольку приобретение товаров и услуг составляет львиную долю расходной части

Расходы можно классифицировать по-разному. При составлении семейного бюджета к классификациям прибегают редко, для наглядности расходы чаще всего пользуются категориями, поскольку приобретение товаров и услуг составляет львиную долю расходной части.

• Классификация расходов – обязательные и необязательные; регулярные и нерегулярные; текущие и запланированные; плановые и непредвиденные, и т.п.
• Категории расходов – платежи, питание, транспорт, связь, здоровье, развлечения, гардероб, дом, перечисления, другое и т.д.

Расходы потребления / накопления
Расходы по степени важности
Расходы по периодичности
Потребление – налоговые сборы, ежемесячные платежи, покупка товаров и услуг, капитальные расходы, вложение денег, обучение.
Необходимые расходы, желательные расходы, расходы на поддержание имиджа, необязательные расходы, лишние расходы.
Ежедневные, еженедельные, ежемесячные, ежеквартальные, ежегодные.
Накопление – перечисление на резервный счет, целевое накопление средств, страхование, инвестирование. Расходы зависят от уровня и стиля жизни семьи, ее возможностей и потребностей, а также личных интересов домочадцев

Поэтому расходная статья бюджета каждой семьи индивидуальна

Расходы зависят от уровня и стиля жизни семьи, ее возможностей и потребностей, а также личных интересов домочадцев. Поэтому расходная статья бюджета каждой семьи индивидуальна.

Сбережения

Иногда сбережения включают как независимую часть в структуру семейного бюджета. Обычно это так называемые «свободные деньги» на которые не планируется (по крайней мере в ближайшее время) приобретать товары и услуги, но фактически они находятся в распоряжении семьи.

Как должно происходить распределение семейного бюджета

А теперь поговорим о том, как правильно распределить семейный бюджет, не допуская подобных ошибок, приводящих к полному финансовому разорению и проживанию всей жизни в долгах и ужасных условиях. Рассмотрим основные этапы грамотного распределения семейного бюджета.

Этап 1. Погашение долгов. Если в семье есть долги любого характера (кредиты, задолженность по платежам, займы у знакомых и родственников и т.д.), то все денежные поступления в первую очередь должны направляться на погашение долгов. Причем, желательно погашать задолженность наперед, с опережением графика: чем быстрее вы избавитесь от долгов и кредитов, тем быстрее снизится нагрузка на семейный бюджет, и вы сможете направлять денежные поступления в более полезные статьи расходов.

Этап 2. Создание резервов, сбережений, капитала. При наличии задолженностей этот этап можно пропускать до полного избавления от долгов, т.к. это важнее. Но если долгов в семье нет, этот этап становится первым и самым главным

Здесь вы должны использовать правило сначала заплати себе, сформулированное знаменитыми финансистами, специалистами по управлению личными финансами, и доказавшее свою важность и значимость на опыте миллионов людей. То есть, в первую очередь вы должны создать себе «задел» на будущее, тем самым, заплатив себе, а затем уже платить деньги другим, оплачивая текущие расходы

Эти три формы денежных активов имеют существенное различие в своем предназначении, и я бы советовал создавать их именно в такой последовательности (сначала — резервы, потом — сбережения, потом — капитал). Каждый месяц достаточно выделения средств из семейного бюджета в какой-то один из перечисленных активов: в тот, который в данный момент наиболее актуален.

Этап 3. Оплата постоянных расходов. На этом этапе распределения семейного бюджета необходимо оплатить все постоянные ежемесячные расходы (коммунальные платежи, обучение, мобильную связь, Интернет и т.д.).

Этап 4. Распределение денег на личные нужды. И вот только на этом, последнем этапе, необходимо равномерно распределить средства для оплаты текущих расходов. Чтобы сделать это наиболее точно и грамотно — используйте различные методы оптимизации расходов.

Теперь вы знаете, как распределить семейный бюджет. Как видите, в этом нет ничего сложного, сложно в данном случае другое: заставить себя вести управление личными финансами именно так, как нужно это делать, а не так, как вы привыкли, вообще не уделяя этому внимания.

Настроить себя в этом плане на верный лад вам поможет планирование семейного бюджета и учет домашних финансов. Осуществляя эти действия, вы всегда будете заранее знать, как распределить семейный бюджет и контролировать выполнение поставленных планов.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы научиться правильно вести управление личными финансами, и чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоком уровне. До новых встреч!

Часть финансов направляем на извлечение пассивного дохода

Планируя бюджет, нужно помнить, что работать в полную силу всю жизнь человек не может. Но в молодости мало кто думает о пассивном доходе. Хочется рисковать и вкладывать в бизнес все имеющиеся средства, чтобы не упустить хорошие возможности.

Однако, со временем у нас появляется семья, дети, дальше – возникают проблемы со здоровьем. И тогда приходит понимание того, что настанет тот час, когда возможности работать с большой отдачей уже не будет, например, в пожилом возрасте.

Поэтому, часть заработанных средств нужно направлять на инвестиции, связанные с получением пассивного дохода. Выбор конкретного инвестиционного инструмента при этом – личное дело каждого. Кто-то больше доверяет депозиту в банке, кто-то считает более выгодной покупку инвестиционной квартиры, или коммерческой недвижимости, которая может приносить неплохой доход при сдаче в аренду. При этом, вы сможете получать такой доход без особых трудозатрат, доверив управление объектом специализированной управляющей компании.

Советы по ведению бюджета

Учет доходов и расходов. Учет требуется постоянно, нельзя пропускать ни одного дня. Труднее всего будет в первый месяц, потом выработается привычка. При этом результат будет заметен сразу, в виде сокращения трат.

Для этого необязательно пользовать специальными платформами, можно вести учет бесплатно. Это легко сделать в калькуляторе семейного бюджета, тогда все расчеты сделает компьютер, либо начертить таблицу. Можно делать это и в обычной тетради. Поначалу таблица должна быть максимально простой, а в дальнейшем ее можно усложнить, введя дополнительные графы.

Одна таблица составляется для доходов, а другая для расходов. Содержи всего три графы:

1. Порядковый номер.
2. Наименование категории.
3. Сумма.

По завершению отчетного периода следует сформировать отчет и вывести конечное сальдо. Это позволить наглядно увидеть семейный бюджет, проследить расходы по конкретной категории, понять какую сумму можно сэкономить в течение года.

Как распределить личный бюджет на месяц

1. Необходимые траты (55% дохода). Сюда входит то, без чего вы действительно не можете обойтись – питание, проезд, бытовая химия, нужная одежда, оплата различных услуг (парикмахерская, ремонт обуви). Вы можете сказать: жить на ползарплаты — невозможно! Даже тех денег, что я получаю, не хватает на самое необходимое! Но это лишь иллюзия – далеко не все, что кажется нужным, является таковым. Живут же как-то люди на вдвое меньшую зарплату, чем у вас.
2. Дорогостоящие покупки (10%). На эти деньги вы можете купить новый телефон или дорогой предмет одежды, украшения и прочие имиджевые аксессуары. Если специально откладывать на дорогие вещи, то вы сможете приобретать их куда чаще, чем пытаясь выдавить средства на них из общего бюджета и уж тем более за счет кредитов.

Накопления (10%). Это те деньги, которые в будущем станут базой для вашей безбедной жизни. Складывайте их на свой счет в банке, отправляйте на депозит. Тратить их нельзя ни в коем случае – единственное, что можно пустить в расход, это полученные проценты. Если четко придерживаться этой стратегии, за несколько лет вы сможете накопить приличную сумму, а затем стать полноценным инвестором или открыть свое дело – в общем, пустить в оборот.
Транжирство (10%). Транжирить всегда приятно, и можно это делать с пользой, если знать меру. Эту часть денег вы можете потратить на все, что захотите – отправиться в небольшое путешествие, сходить на концерт, в ресторан, прыгнуть с парашютом или купить дорогой алкоголь. Человек, который расходует часть средств на свои маленькие прихоти и не чувствует после этого угрызений совести, более счастлив. А значит, у него больше энергии, вдохновения и как следствие – желание развиваться и достигать новых высот. Балуйте себя иногда небольшими глупостями, но не забывайте оставаться в рамках десяти процентов. Каким образом совершать эти траты – решать только вам. Можно каждый месяц тратиться на небольшие приятности, а можно собирать полгода, чтобы потом оторваться на всю катушку.
Обучение (10%). И не важно, что вы уже давно окончили университет с красным дипломом – учиться необходимо постоянно. Сейчас информация обновляется очень быстро, и если не пополнять свои знания в течение нескольких лет, можно запросто оказаться на обочине профессиональной жизни. Тренинги, онлайн-курсы, справочники и литература, общение с иногородним и заграничными коллегами – все это требует не только времени, но и денег. Пусть они у вас будут. Кроме того, никто не отменял личностное развитие – существуют всяческие программы по управлению финансами, работе со страхами, комплексами, ленью и прочими барьерами, мешающими достичь успеха.
Подарки и благотворительность (5%). Всегда хорошо иметь небольшой запас денег на случай, если вас внезапно пригласили на день рождения или свадьбу. И не придется, краснея, выдавать сумбурные оправдания — мол, не можете пойти, потому что у вас заболел любимый попугай. А ведь на самом деле причина одна – стыдно идти без подарка, а денег на него нет. На запланированные праздники можно брать деньги из этого же кувшина. Планомерно откладывая в него часть своего дохода, вы сможете подносить довольно приличные презенты, которые понравятся получателям. Если же средств становится больше, чем вы собираетесь потратить, излишки можно отдавать на лечение бездомных животных или в помощь нуждающимся.

Конечно, не так уж просто удержаться от соблазна и потратить отложенные деньги на незапланированные покупки. Но постарайтесь взять себя в руки и следовать плану, и увидите, как ваш бюджет из неуправляемого бессмысленного хаоса превращается в стройную и понятную систему.