Хочу машину , но нет денег, стоит ли вообще иметь автомобиль

Как взять автокредит с плохой кредитной историей — инструкция для заемщика

На этом этапе нужно найти кредитора, который предложит выгодные условия.

Для клиентов с испорченной репутацией финансовая выгода отходит на второй план. Ждать низких ставок не приходится. Основная цель – получить одобрение заявки на ссуду по средним параметрам, без огромной переплаты по страховкам и процентам.

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Помощь вам окажут в автосалоне, через который вы покупаете машину. Дилер предложит специальные программы для новых авто.

Для машин с пробегом тоже есть свои «плюшки», например treid-in, когда в зачет принимают старые машины определенных марок. Можно воспользоваться и госпрограммой поддержки отечественного автопрома.

Условия Trade In могут незначительно отличаться в пользу покупателя или автосалона

В каждом конкретном случае условия программы определяют срок кредитования, размер первого платежа и проценты. Большинство предложений ограничиваются периодом 5 лет, но можно найти варианты с длительным сроком, на 7 – 10 лет.

Но какую бы программу вы не выбрали, решение о выдаче денег принимает кредитор. Советуем заемщику с плохой кредитной историей и без справок о доходах воспользоваться услугами автосалона по рассылке заявки во все финансовые структуры. Либо самостоятельно найти лояльного заимодавца, проведя анализ предложений и потратив некоторое время на звонки и визиты.

Шаг 2. Собираем документы и подаем заявление

После того, как предварительно одобрили вашу заявку, соберите документы.

Основной комплект для автокредита на б/у авто или новую машину:

• заявка-анкета;
• копия паспорта заемщика и созаемщика (если есть);
• копия водительского удостоверения;
• подтверждение доходов (2НДФЛ или ее альтернативы);
• договор купли-продажи ТС;
• копия ПТС;
• подтверждение оплаты страховки или копия договора СК;
• согласие супруга(и) на передачу залогового имущества кредитору.

Кроме стандартного перечня документов для автокредита, заемщику с низким рейтингом придется предоставить и другие бумаги, по требованию кредитора.

Список документов может быть весьма обширным

Если отсутствует справка об официальных доходах, приготовьте подтверждения своей состоятельности: выписки с депозитных счетов, договоры аренды имущества, копии пакета акций крупного металлургического комбината или слитки ценных металлов. Кстати, банковские золотые слитки — отличный залог.

После рассмотрения документов и проверки сведений вы получите решение. Обычно процедура аудита занимает два-три дня. Остается дождаться договоров и внимательно их прочитать.

В договоре купли-продажи продавец и покупатель определяют условия сделки, в том числе и порядок расчетов заемными деньгами. В договоре кредитования могут фигурировать три стороны: покупатель (вы), продавец (автосалон) и кредитор (банк).

В этом случае продавец выступает только получателем денег, а все обязательства по выполнению условий ссуды принимает на себя заемщик. Договор залога определяет все, что касается обеспечения: порядок передачи, страхование, изъятие в случае нарушения расчетов.

Наши советы:

Убедитесь, что присутствует пункт о досрочном погашении без комиссии. Проверьте информацию о полной стоимости кредита (эффективной ставке). Изучите график платежей, информацию о штрафах и пени в случае нарушения сроков

Отдельное внимание уделите договору залога, при любых сомнениях возьмите консультацию юриста

Что будет, если не заплатить автокредит вовремя, смотрите в этом видео:

Шаг 4. Страхуем авто и ждем перечисления средств на счет продавца

После согласования и подписи договоров с продавцом машины и банком, застрахуйте авто по КАСКО. Наличие других полисов (жизни и здоровья) позволит получить лояльность кредитора, но вряд ли отразится на тарифах.

Шаг 5. Регистрируем авто в ГИБДД

Если вы приобретаете авто через автосалон, воспользуйтесь комплексным обслуживанием. Сегодня автобизнес переживает не лучшие времена и уважающие клиентов дилеры предлагают продажи «под ключ», с регистрацией в ГИБДД. Вам останется оплатить пошлину, поставить подписи в журналах регистрации и получить свидетельство.

Шаг 6. Сдаем ПТС на хранение в банк

После всех формальностей необходимо нанести визит в офис кредитора и передать ПТС на хранение. Не забудьте получить выписку об этом. Имеете право распоряжаться машиной по прямому назначению, использовать ее в рабочих или личных целях. Но залоговое авто нельзя продать, подарить или обменять, пока не выплачен кредит и не снято обременение.

Как подобрать лучший вариант автокредита

Знать, какие банки выдают автокредиты под самый дешевый годовой процент недостаточно для того, чтобы назвать их программу действительно выгодной. Ведь за снижением ставки обычно стоит целый ряд условий, которые не всегда приходятся на руку покупателю. Ознакомиться с ними желательно заранее, дабы в дальнейшем избежать возможных штрафов и овердрафтов.

https://youtube.com/watch?v=nzvAdbRKfho

Выбор программы

Перед тем, как остановить свой выбор на конкретной программе кредитования, следует ознакомиться со всеми существующими вариантами ссуды на автомобиль и сравнить их выгоду. Всего их шесть:

1. Классический договор. Позволяет водителю приобрести автомобиль под 10-12% годовых, но с обязательным внесением первоначального взноса. Такая форма кредита дает возможность сэкономить солидную сумму денег на переплате, но взамен она требует от него внесения одной десятой части стоимости машины в качестве залога;
2. Экспресс-кредит. На оформление такой ссуды у гражданина уходит не более 15 минут при предъявлении минимального пакета документов (паспорт, ВУ и справка о доходах). Но обратной стороной медали в данном случае выступает повышенная годовая ставка (до 30%) и необходимость в поручителе;
3. Рассрочка без первоначального взноса. Такой тип договора славится высокими процентами по переплате, и более жесткими требованиями по одобрению заявки;
4. Ипотека без оформления КАСКО. Некоторые банки предлагают водителям отказаться от покупки комплексной страховки, взамен на повышение годовой ставки и увеличение первоначального взноса. Но прежде чем делать выводы о том, выгоден ли автокредит на упомянутых условиях, следует также упомянуть, что в случае утраты движимого имущества автомобилист сам несет ответственность за погашение оставшейся задолженности перед банком;
5. Трейд-ин. Форма договора, подразумевающая обмен транспортного средства с пробегом на новое авто из салона. При его выборе клиент передает свое ТС в собственность банка, списывая с себя небольшую часть долга по ипотеке. Остальная задолженность выплачивается покупателем в общем порядке, но уже без первоначального взноса;
6. Рассрочка без переплаты. Самый дешевый автокредит, требующий от автолюбителя внесения половины стоимости машины в качестве залога. Вторая часть долга будет распределена банком на равные суммы (без начисления годовых процентов), которые клиент обязуется выплатить в срок до 3 лет.

Сравнив между собою предложенные варианты автокредитования, можно сделать вывод, что классический договор является наиболее подходящим для подавляющего большинства населения. Ведь покрыть половину стоимости автомобиля могут далеко не все водители, а при использовании трейд-ин нет стопроцентной гарантии того, что банк примет вашу машину на обмен.

Выбор схемы погашения

В зависимости от того, какую программу клиент выберет для получения автокредита, схема погашения задолженности будет меняться. Но в любом случае перед заемщиком появится обязанность в выплате долга за отведенный ему период.

Имея на руках подобный бланк, водителю нужно лишь своевременно переправлять деньги в пользу кредитора, и периодически запрашивать информацию по текущей задолженности. При этом не стоит торопиться погашать ссуду досрочно, так как некоторые финансовые организации за это предусматривают пеню в размере 2% от суммы займа. А это не малые расходы.

Расчет полной стоимости

Для того, чтоб самостоятельно рассчитать автокредит с минимальным процентом, или ссуду с крупной ставкой, человеку достаточно владеть следующими сведениями:

• Полная стоимость купленного автомобиля;
• Срок действия договора (включая льготный период);
• Размер годового начисления.

Сам расчет задолженности происходит по единой формуле: S = Sk x I x Кк/Кг, где:

• S – это размер всего долга (включая переплату по ипотеке);
• Sk – стоимость движимого имущества;
• I – процентная ставка за год;
• Кк – длительность действия договора;
• Кг – количество дней в году.

Также для подсчета задолженности водитель может использовать онлайн-калькуляторы, которые есть практически на всех официальных сайтах финансовых учреждений. При возникновении проблем клиенту всегда помогут сотрудники банка.

БУ машины от частного продавца

На что следует обратить внимание при осмотре б/у машины у продавца по объявлению:

• Наличие внешних повреждений или следов свежей покраски деталей кузова бу авто;
• Соответствие года выпуска авто и дате изготовления на всех стеклах б/у автомобиля.
• Наличие «шильдиков» с маркировкой авто, или мест, где они должны быть;
• Внешний вид маркировочный номеров на предмет механических следов изменения знаков;
• Наличие оригинала ПТС, а не дубликата;
• Соответствие номеров на агрегатах машины б у тем, что указаны в ПТС;
• Какое количество владельцев зафиксировано в ПТС подержанной машины.

Такая покупка представляет большую опасность, в плане приобретения некачественного б у автомобиля, или вовсе кредитного автомобиля. Автомобильные мошенники зачастую действуют именно через газетные объявления и прекрасно знают психологические приемы общения с потенциальным покупателем — через определенные «кнопочки» в сознании.

Для того, чтобы купить машину бу в хорошем техническом состоянии, не следует бояться потратить время на диагностику. Как правило, машина покупается для того, чтобы сразу «сесть и поехать», но для правильного выбора машины с пробегом, потребуется время и, какие-то дополнительные расходы.

К тому же не каждый банк выдаст автокредит на бу авто, а также не каждый подержанный автомобиль может стать залогом в банке для получения автокредита.

БУ автомобили в кредит через автосалон

Безопаснее обращаться за покупкой бу автомобиля в кредит следует в крупный, проверенный автосалон, о котором есть положительные отзывы, как в интернете, так и у ваших знакомых.

Надежный автосалон сразу выделяется тем, что на его территории находится большое количество автомобилей — как новых, так и с пробегом. Это говорит о финансовом положении салона и, о доверии со стороны владельцев, сдающих бу машины на комиссию.

В таких автосалонах созданы условия для безопасной покупки авто:

• Территория находится под охраной,
• Документы на автомобиль можно проверить через эксперта-криминалиста прямо в автосалоне,
• В сервисе, при автосалоне, можно провести диагностику б/у авто,
• Все финансовые расчеты происходят в безопасном месте,
• Документы о купле-продаже авто хранятся в автосалоне не менее 5 лет.

Проверка технического состояния автомобиля в автосервисе при автосалоне не входит в обязательное условие покупки, а проводится по желанию покупателя.

Условия автокредита на б/у автомобиль

У каждого банка, где можно взять автокредит на авто с пробегом, есть список требований к б/у автомобилям. В списке перечислены марки автомобилей, годы выпуска и другие критерии. Для российских авто требования строже, чем для авто иностранного производства. Если машина не соответствует критериям, банк откажет в выдаче займа.

Программы кредитов на покупку автомобилей с пробегом менее выгодные, чем на покупку машин с конвейера. Банки уменьшают доступную сумму кредитования и увеличивают проценты. Программы при покупке авто с рук еще менее выгодные, чем при оформлении сделки в салоне.

Чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль, нужно определить рыночную цену машины. Для этого проводится независимая экспертиза авто. Проверка технического состояния автомобиля и расчет стоимости занимает от 30 минут до 5 дней. Условия назначает компания, которая проводит оценку.

Многие банки требуют обязательно купить ОСАГО или КАСКО для выдачи автокредита. Но у страховых компаний есть ограничения на выдачу полисов на старые машины.

Как взять автокредит без первоначального взноса – 7 простых шагов

Есть 2 варианта – оформить кредит в автосалоне или в отделении банка. В обоих случаях договор вы будете заключать в конечном счете с кредитным учреждением, но в первом случае он наверняка обойдётся вам дороже. Бывают и исключения – в случае, если автосалоны реализуют товар в рамках ограниченных по времени акций.

В любом случае – вам поможет пошаговая инструкция.

Шаг 1. Выбираем автомобиль

Ещё до того, как начнёте действовать, определитесь с моделью и комплектацией автомобиля – чтобы знать, на какую сумму рассчитывать. Здесь всё зависит от ваших потребностей, целей и финансовых возможностей.

Имеет смысл письменно оформить все параметры и требования к транспортному средству. Так будет меньше вероятность поддаться на уговоры менеджера и приобрести совсем не ту модель, которая была вам нужна изначально.

Шаг 2. Сравниваем условия кредитования и выбираем банк

Сколько банков – столько и условий.

Лучше всего оформить кредит в том банке, где у вас есть зарплатная карта.

Но если зарплатной карты в конкретном банке у вас нет или вас не устраивают условия кредитования, ищите другие варианты.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на:

• рейтинги от независимых рейтинговых агентств;
• стаж работы компании;
• наличие отделений в нужном вам регионе или районе;
• отзывы реальных пользователей, а также ваших друзей, родных и знакомых.

Используйте специальные сервисы сравнения в интернете.

Шаг 3. Подаем заявку и готовим документы

Если не хотите ходить по отделениям банка и общаться с менеджерами лично, подавайте заявку на автокредит онлайн – желательно, сразу в несколько банков, чтобы выбрать наиболее подходящие условия.

Список документов при подаче заявки стандартный:

• паспорт;
• второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет и т.д.;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Ответ на заявку придёт через несколько часов или дней. За это время банк проверит вашу кредитную историю и вынесет предварительное решение. Если оно будет положительным, потребуется личный визит в банк для проверки документов.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Это самая важная часть процесса

На что обратить внимание, я уже рассказал в разделе №2. Менеджеры банков далеко не всегда озвучивают клиентам важнейшие для них условия

Если сотрудники торопят или нет возможности удобно сесть в сторонке и внимательно прочесть договор, попросите разрешения забрать его домой, дабы ознакомиться в спокойных условиях.

Поскольку для менеджера вы в первую очередь – ходячий бонус, а только потом – гражданин, он либо разрешит вам сделать это, либо создаст все условия, чтобы прочесть документ вам было удобно здесь и сейчас.

Шаг 5. Регистрируем и страхуем автомобиль

Поскольку для автокредита без начального взноса чаще всего требуют оформить обе страховки, вам придётся приобретать полис КАСКО на случай угона или утраты авто. Банк не имеет права ограничивать вас с выбором страховщика.

Удобнее всего приобрести полис в компании Тинькофф-Страхование. Это делается онлайн в течение нескольких минут. «Тинькофф» бесплатно доставит полис на дом в течение суток и предоставит некоторые дополнительные бонусы. Например, бесплатные услуги эвакуатора в случае чего. А также ремонт фар, зеркал и стёкол без всяких справок.

Регистрировать машину в ГИБДД стало проще и быстрее

На регистрацию в ГИБДД отводится 10 дней с момента заключения договора. Потребуется уплатить госпошлину, а также иметь полис ОСАГО, после чего вы получите на руки Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Шаг 6. Передаем в банк ПТС и страховой полис

Согласно условиям договора без первоначального взноса, ПТС нужно будет передать в банк, где документ будет находиться до полного погашения займа. Туда же передаём копии страховых полисов.

Шаг 7. Погашаем задолженность и забираем ПТС

Вы станете полноправным собственником, после того как внесёте последний платеж. Сделав это, пишите заявление на выдачу ПТС и снятие залогового обременения.

Каким путем взять кредит на машину

Если вы решили взять автокредит в банке, и не имеете «темных пятен» в кредитной истории, то порядок получения автокредита на машину, сводится к простой последовательности действий:

1. Подготовка документов и заявление на выдачу автокредита,
2. Получение решения с одобренной суммой автокредита,
3. Выбор машины в автосалоне, оформление договора купли-продажи, внесение первого взноса,
4. Заключение договора автокредита с банком,
5. Оформление страховки КАСКО и залога,
6. Оплата банком автомобиля на счет дилера,
7. Получение и регистрация автомобиля.

Перечислены, в принципе, типовые шаги получения автокредита. В индивидуальных случаях могут возникнуть дополнительные пункты.

Также некоторые отличия могут присутствовать при покупке в кредит между новым автомобилем и машиной с пробегом.

Покупка кредитного автомобиля у банка

Для совершения такой сделки нужно обратиться в банк с заявлением о намерении покупки автомобиля. Непременным условием совершения такой сделки служит заключение дополнительного соглашения об обязательном погашении кредита после переоформления прав собственности с указанием срока выполнения обязательства. Следует учитывать, что такой способ для банка является наиболее рискованным, поэтому не многие банки идут на оформление сделки по такому пути.

В случае положительного решения по сделке вам необходимо получить в банке справку о намерении погасить кредит после переоформления автомобиля и отправиться для перерегистрации автотранспортного средства в место регистрации. После переоформления автомобиля покупателю необходимо в указанный срок внести необходимую сумму на счет в банке. После того, как банк получит деньги, вам выдадут справку о полном снятии ограничений с автомобиля.

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС в банке отличается только тем, что вместе со справкой о намерении погасить кредит после совершения покупки вам выдается и паспорт транспортного средства, который необходимо будет вернуть в банк после совершения процедуры перерегистрации. ПТС будет там находиться до момента полного погашения кредита.

Выбираем марку и модель — реализм не помешает

Для удачного приобретения автомобиля важно подумать, какую именно марку и модель вы хотели бы купить. Если речь идет о дорогом авто, таком как BMW или Lexus, то и доходы ваши должны соответствовать целям

На первом этапе, когда вы подсчитали примерную сумму отложенных средств за год, вы можете определиться четко с маркой и моделью. К примеру, у вас получилось, что за 1 год вы можете отложить 600 000 рублей. С таким показателем можно претендовать на следующие решения:

новое авто из бюджетного сегмента, в эту сумму можно рассмотреть Renault Logan, практические все отечественные автомобили от Lada, модели Datsun или Ravon, к примеру;
немного подержанное авто более выского класса, такое как Toyota Corolla, Volkswagen Golf с возврастом до 3-4 лет, здесь важно правильно выстроить схему приобретения авто;
автомобиль бизнес-класса, но уже с возрастом от 5 до 8 лет, в этой категории уже можно присмотреть Volkswagen Passat, Toyota Camry, Hyundai Sonata и других монстров класса;
элитные автомобили после 8 лет возраста, которые все еще сохранили свою привлекательность, это Lexus LS, ряд седанов BMW или Mercedes, другие авто элитного класса;
внедорожники и кроссоверы различных брендов, но также с возрастом 7-10 лет, при этом нужно обратить особое внимание на оставшийся ресурс автомобиля перед его приобретением.

В большинстве случаев покупатели выбирают более новые автомобили. Так что первые две категории в вашем случае будут оптимальными для покупки. Но многие также предпочитают подержанные, но элитные машины. Во всех решениях есть свои плюсы и минусы. Так что выбирайте именно те модели и марки автомобилей, которые вам кажутся оптимальными по всем статьям. Не стоит покупать определенную машину только потому, что денег больше ни на что не хватает. Это всегда иллюзия.

Стоит ли брать автомобиль в кредит?

Сейчас цены на автомобили значительно снизились, однако, это не означает, что с нескольких зарплат можно накопить на свое авто. Взять автомобиль в кредит в таком случае — рациональное решение. Однако тут есть свои нюансы:

• накопите 20-50% от стоимости авто;
• убедитесь, что сможете ежемесячно вносить плату по кредиту.

Как показывает опыт, в жизни иногда случаются разные непредвиденные ситуации, такие как экономический кризис 2009 года. Поэтому лучше иметь подкрепленную материально уверенность в своей платежеспособности и накопить часть денег, чтобы потом не переплачивать за задолженность и вовремя, а то и досрочно оплатить кредит.

Стоит ли сейчас брать машину в кредит?

В любое время всегда нужно иметь надежный тыл в виде движимого или недвижимого имущества.

Приобретенный Вами автомобиль, особенно новый и дорогой — это то, что можно в будущем легко продать, получив обратно деньги, или хотя бы их часть. Покупая автомобиль, Вы страхуете себя на случай «черного дня». Дорогой автомобиль, взятый в кредит, повышает Ваш статус в глазах окружающих, приучает Вас не делать лишних мелких покупок и таким образом дисциплинирует.

Машина в кредит для работы

Покупать ли авто для работы? Однозначно, да. Машина, приобретенная для зарабатывания денег, например, использование её в качестве такси, или с целью экономии времени является эффективным средством для увеличения денежного оборота.

берите для работы практичную и надежную модель.

Учитывайте тот факт, что авто, приобретенное для работы, должно эффективно выполнять поставленные задачи и быть более практичным, нежели авто, купленное исключительно для персонального пользования.

Автомобиль для семьи в кредит

Брать ли кредит для покупки машины для нужд семьи? Чтобы ответить на этот вопрос, следует проанализировать несколько пунктов:

• место Вашего жительства;
• его удаленность от места работы;
• частота пользования автомобиля.

Например:

1. семье, члены которой живут в пригороде, а работают в городе (или наоборот), автомобиль будет необходим;
2. семье из 4-ёх и более человек выгоднее приобрести собственный автомобиль, чем тратить ежедневно деньги на маршрутку.
3. небольшой молодой семье из 2-ух человек, которые работают в городе, в котором живут, острой необходимости покупать машину нет.

Автокредит

Существует кредит, предназначенный для целенаправленной покупки транспортного средства — автокредит. Автомобиль при этом одновременно используется в качестве залога. К особенностям такого кредита относятся:

• наличие первоначального взноса;
• используется для некоммерческого(личного) использования;
• комплексное страхование автомобиля;
• безналичный перевод средств продавцу автомобиля.

Для каждой из этих особенностей существуют исключения в зависимости от типа автокредита.

Особые требования предъявляются к платежеспособности заёмщика средств: для получения автокредита в банк необходимо:

• предъявить официальный документ о доходах и трудоустройстве;
• предоставить задокументированное подтверждение супруга(ги) на согласие с условиями кредитного договора;
• наличие «идеальной» кредитной истории заемщика;
• иметь общий трудовой стаж не менее 2-ух лет, из них не меньше года на последнем месте работы;
• хранить оригинал ПТС в банке весь период кредитования.

Перед тем как принять решение, брать ли машину в кредит, тщательно проанализируйте экономическую обстановку страны, уровень инфляции и прогнозы по этому поводу. Обязательно убедитесь в том, что сможете оплатить кредит. Немного терпения, и новый автомобиль скоро будет Ваш!

Расчет разовых платежей на автокредит

Возникающие по кредитованию подержанного автотранспорта вопросы разрешаются при посещении официального сайта выбранной финансовой организации. На одной из страниц ресурса находится специальная программа-калькулятор, призванная помочь потребителю рассчитать ежемесячный платеж.

Чтобы получить результат, нужно заполнить все поля веб-формы. Вычисленная сумма может не совпадать с предложенной банком. Компьютер не придает значения личности заемщика и выдает ориентировочные цифры. Калькулятор на сайте Сбербанка, кроме того, покажет сумму переплаты и полный график платежей, который можно распечатать на домашнем принтере.

Jaguar и BMW с доставкой

В онлайн-маркетплейсе можно заказать тест-драйв автомобиля. Фото: berdiansk. biz.

Например, компания Fresh Auto продала через интернет более 1000 машин. Это треть продаж компании за месяц. Только за апрель покупатели взяли 926 подержанных авто и 94 — новых. В компании . Причём, покупали не только граждане, но и бизнес.

Пока что онлайн-покупки автомобилей в стране не популярны, да и к дистанционным продажам, по исследованию Autostat, готовы только 14% дилеров.

К онлайн-продажам авто подключился Сбербанк – финансовая организация запустила мобильный маркетплейс «СберАвто». На площадке можно купить или продать автомобиль — как новый, так и с пробегом. Пресс-служба госбанка сообщает, что все этапы покупки дистанционные. И даже есть доставка до двери.

Маркетплейс Carl подключил к онлайн-платформе 29 крупных дилерских центров, среди которых – Mercedes-Benz, Jaguar, Lexus, Land Rover, Tesla, Subaru, Citroen, Peugeot, Nissan, Volkswagen. «Ведомости» пишут, что на портале можно заказать тест-драйв, оформить пакет документов для покупки, внести предоплату и даже полную стоимость автомобиля.

На сайтах российский дилерских центров BMW тоже стартовала онлайн-продажа. Купить можно любую модель из линейки немецкого производителя, дистанционную сделку проводит менеджер. Машину можно забрать в салоне или её привезут по любому адресу.

Как производится расчет стоимости

Перед тем, как брать у банка деньги взаймы, автомобилисту следует рассчитать всю сумму к погашению, включая переплату. Это нужно для того, чтоб не столкнуться с возможным овердрафтом и внушительными штрафами, которые могут стать причиной для изъятия движимой собственности. Для самостоятельного подсчета задолженности клиенту достаточно владеть такими данными:

• Стоимость транспортного средства (основной показатель);
• Период длительности договора (чем меньше этот срок, тем ниже будет переплата за ТС, взятое в кредит);
• Размер процентной ставки (индивидуальное значение, которое напрямую зависит от платежеспособности и социального статуса заемщика).

Дополнительная информация для расчета задолженности без первого взноса водителю не потребуется. Для большего удобства клиентов многие банки создают онлайн-калькуляторы, по которым расчет производится в автоматическом режиме.

Что вызывает доверие банка к заемщику

Имидж заемщика имеет не последнее место для получения автокредита. Перед тем как взять автокредит, необходимо изучить требования банков, и составить некий перечень пунктов, которые вызывают доверие к заемщику:

1. Безусловно, что первый пункт – это наличие погашенных кредитов в данном банке, без долгов и просрочек платежей. Очень положительно скажется наличие зарплатной карты в этом банке.
2. Второе — это возраст. Хотя банки декларируют возраст заемщика от 18 до 60 лет, но надо понимать, что большее доверие вызывают заемщики среднего, трудоспособного возраста. Молодой заемщик, не имея опыта работы, может лишиться источника дохода. А у заемщика в возрасте, могут возникнуть проблемы со здоровьем, да и до пенсии не далеко…
3. Далее, что вызывает доверие к заемщику – это наличие постоянного места работы со стажем не менее года. Конечно, требование времени непрерывного трудоустройства, может в разных банках отличаться. Косвенно, для банка, где планируется взять автокредит, будет играть роль и характер работы: или дворник с низкой зарплатой, или IT-специалист с солидным доходом.
4. Банк будет более расположен выдать автокредит тому заемщику, кто имеет высшее образование, а лучше два. Опять же косвенно, это будет указывать на востребованность работника на рынке труда.
5. В качестве обеспечения автокредита могут потребоваться документы об имуществе или земле, находящемся в собственности того, кто хочет взять автокредит.

Продажа кредитных автомобилей через авторынок

В этом случае репутация банка очень сильно пострадает на фоне других банков, предлагающих автокредиты.

Из-за того, что банки отказываются принять залоговый автомобиль в счет погашения автокредита, такие автомобили попадают на авторынки к скупщикам кредитных автомобилей.

Встречаются откровенные мошенники с автокредитами, желающие получить выгоду от продажи кредитного автомобиля, а есть и те, для кого реализация кредитного автомобиля единственный выход, чтобы рассчитаться с банком и не попасть на значительные штрафы и неустойки. Обремененные долговыми обязательствами автомобили перепродаются третьим лицам.

В случае претензий банка по поводу залогового автомобиля, его могут просто разобрать и продать по запчастям. В этой ситуации приставам будет забирать нечего, а претензии останутся к тому, кто оформлял автокредит в банке. Единственный минус в том, что от продажи по запчастям сумма выйдет на порядок меньше той, что была потрачена на покупку автомобиля, оказавшегося кредитным.

Поэтому очень большой риск приобретать подержанную автомашину с рук, тем более через перекупщиков авторынка. Есть большая вероятность купить

1. либо автомобиль в угоне,

либо кредитный автомобиль.

Кредит на вторичном рынке

Многие авторынки возникли еще задолго до того, как появилась возможность взять машину в кредит. На таких можно найти довольно хорошее подержанное авто, по относительно небольшой цене. Чтобы не совершить не оправдывающую себя покупку, читайте статьи моего блога, так как машины с авторынков во многих случаях тщательно подготовлены к продаже, наведен внешний лоск, а внутри них вас может ожидать «кот в мешке»

Старайтесь обращать внимание на любой изъян, требуйте исправить их за счет продавца, либо же снижать цену

Сейчас и автоломбардов полно, которые в кредит продают б/у автомобили. Но все же сильно старенькую машину в кредит не советую брать, на ее ремонт могут в любой момент потребоваться деньги, а вы кредит еще платите. Не платить по кредиту нельзя, авто будет стоять в сломанном виде до лучших времен.

Если ваш бюджет сильно ограничен, обратите внимание на подержанные автомобили отечественного производства

Как будем считать?

Представим Ивана лет 30, который живёт один. Его зарплата — 35 000 рублей после вычета налогов. В прошлом Иван испортил кредитную историю, набрав много микрозаймов и не отдав вовремя. Теперь ни один банк не даёт ему кредит, а машину Ивану страсть, как хочется. Наш герой решил откладывать с зарплаты определённую сумму.

Сколько придётся копить на машину мечты со средней зарплатой? Фото: dtelepathy.com.

Оставим Ивану прожиточный минимум – 12 130 рублей, плюс 4 000 рублей на коммунальные услуги, остальные деньги — на бытовые нужды и проезд. Будем копить по двум сценариям: в первом случае, чтобы остались деньги на жизнь, во втором – туже затянем пояс и ускорим накопления. По первому сценарию откладываем 40% зарплаты или 14 000 рублей, по второму — 50% или 17 500 рублей. Эти сценарии возможны, если придерживаться колоссальной финансовой дисциплины.

Для подсчёта возьмём медианную зарплату по России в 2019 году — 34 335 рублей. Это более корректное значение, чем средняя зарплата. По Росстату, средняя – 48 030. Медианная зарплата справедливее: представьте, что мы выстроили в шеренгу всех жителей России. У человека, который стоит в середине этой шеренги – медианная зарплата. Средняя зарплата – не самый справедливый параметр. Она суммируется из дохода работников разного звена: и начальника, и обычного сотрудника. Например, если управляющему завода поднимут зарплату, а рядовому работнику — нет, средняя зарплата предприятия вырастет.