Ипотека на частный дом: условия и нюансы

Ставки по ипотеке на покупку дома

Пожалуй, единственным недостатком, по сравнению с ипотечным кредитованием, является завышенная процентная ставка – свыше 14% (ипотечная составляет 11–12%). Такая разница связана с невозможностью банка контролировать процесс использования заемных средств. Например, клиент может оформить кредит на приобретение дома, а в итоге потратит все на покупку автомобиля, финансирование бизнеса или иных потребностей.

После переезда в новый дом, залоговое имущество можно продать банку, и далее погасить кредит. Такое, возможно, и успешно применяется во многих финансовых учреждениях

Важно не прекращать выплаты по основному долгу в период согласования этих действий с банком. Многие же предпочитают сдать залоговую квартиру внаем, и спокойно погашать кредит за счет получаемых средств. Если на руках имеется определенная сумма наличных средств, но их все же не хватает на покупку дома, можно воспользоваться и обычным потребительским кредитом

Для этого банк может потребовать предоставить поручителей, оформление займа при этом не доставит много хлопот. Сумма одобренных средств может составить до 1 миллиона рублей, срок кредитования не более 5 лет, да и проценты в полтора раза выше, чем при ипотеке

Если на руках имеется определенная сумма наличных средств, но их все же не хватает на покупку дома, можно воспользоваться и обычным потребительским кредитом. Для этого банк может потребовать предоставить поручителей, оформление займа при этом не доставит много хлопот. Сумма одобренных средств может составить до 1 миллиона рублей, срок кредитования не более 5 лет, да и проценты в полтора раза выше, чем при ипотеке.

Какое из перечисленных предложений выгодней – решать только вам. Поэтому при большом желании, возможность осуществить свою мечту найдется всегда.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Взять  ипотеку на покупку дома с земельным участком гораздо сложнее, чем на квартиру. Особенно это касается первичного рынка загородной недвижимости. Банки Химок предъявляют к объектам достаточно строгие требования. Что следует знать заемщику, если он хочет купить коттедж в ипотеку?

Частный дом, выступающий предметом залога, прежде всего, должен быть ликвидным в течение срока кредитования. Необходимы все коммуникации, подъездная дорога, расположение в населенном пункте с развитой инфраструктурой.

На одобрение заявки также может повлиять материал фундамента и несущих стен строения. Лучше выбирать загородный дом с заглубленным железобетонным фундаментом и каменными стенами.

Более подробно со всеми условиями ипотеки на частный дом вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны актуальные программы ипотеки на дом в Химках.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие банки дают ипотеку на деревянный дом?
Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт. Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?
Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Задайте свой вопрос

Пять простых шагов к ипотекеСпециальные программы в ипотеке

Ипотека на покупку домаГотовность жилья

Виды недвижимостиИпотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство дома Квартира в ипотеку Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека в Химках Ипотека для многодетных семей

Кредит на жилье по 2 документам На коммерческую недвижимость

Что делать, если поступил отказ в ипотеке на частный дом

Кажется, до исполнения мечты рукой подать, но из банка приходит отказ. Не стоит сразу сдаваться, нужно искать альтернативу, в качестве которой может выступить другой банк или другой вид займа.

Опять не получилось? Нужно поискать посредников, готовых взять на себя все проблемы с оформлением ипотеки. Разумеется, за свои услуги они возьмут процент от сделки, зато заявка будет составлена грамотно, пакет документов собран качественно.

Мечтаете о частном доме, сидя в своей квартире на шестом этаже? Попробуйте предложить банку в залог именно её. Получив ипотеку, стройте или покупайте коттедж, а жилье в городе потом будет продано, на вырученные средства произведен полный расчет по кредиту. Залогом может являться другая недвижимость заемщика или автомобиль. В конце концов, есть ещё и потребительские займы.

Когда строящийся дом уже можно оформить в собственность, есть вариант сделать его залогом и получить ссуду на ремонт (некоторые банки предлагают такую ипотеку, как частный вид кредитования).

Ну и крайний вариант: отсрочить приобретение частного дома до лучших времен, которые обязательно наступят. Быть может, скоро последует повышение в должности с сопутствующим увеличением зарплаты или баснословная премия, которую можно потратить на первый взнос. Вполне возможно, что банки будут вести конкурентную борьбу за заемщиков, желающих приобрести в ипотеку частный дом. Это приведет к понижению процентных ставок и уменьшению первых взносов.

Сегодня купить с помощью ипотечного займа квартиру значительно проще, чем загородный коттедж. Но не далек тот день, когда ссуды на частные дома будут выдаваться банками так же массово. Тогда на вашем пути к исполнению мечты о собственном просторном особняке больше не будет препятствий!

Требования и условия ипотеки на частный дом

1. Банковские требования к ипотечной недвижимости.  

Квартиры в новостройках – желанный залог для банка, ведь, в случае возникновения у заемщика трудностей, с реализацией такой недвижимости не возникает проблем. Если клиент не может выплачивать ссуду или отказывается от своих обязательств, финансовая организация продает жилье через аукцион и возмещает свои расходы. С частными строениями сложнее: они менее ликвидны, что повышает риски банка и приводит, соответственно, к повышению процентной ставки по ипотечному кредиту на частный дом. Однако существуют программы, участие в которых позволяет заемщикам сэкономить на выплатах.

Можно обратиться за кредитом, предложив в залог банковской структуре жилье, аналогичное по стоимости частному строению, которой планируется приобрести.

Многие ведущие банки, такие как «Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие, предъявляют к частному дому как предмету ипотеки следующие требования:

• оценочная стоимость – не меньше суммы займа;
• оценка недвижимости – обязательное условие (оплачивается заемщиком);
• отсутствие обременений;
• земля должна быть в собственности у продавца;
• назначение использования земельного участка – под индивидуальное жилищное строительство.

Максимальная сумма ипотечного кредита на частный дом не превышает 70-85 % его стоимости. При рассмотрении заявки финансовая организация учитывает множество аспектов: оценочную стоимость, месторасположение и степень удаленности от центра города или границ крупного населенного пункта, инфраструктуру в районе постройки. В общем, вероятность одобрения займа на новый, расположенный в центре города частный дом из кирпича с подведенными коммуникациями значительно выше, чем если предметом ипотеки выступает деревянное строение в пригороде, построенное десятилетия назад.

Кроме того, есть объекты, на которые ипотека точно не будет оформлена:

• архитектурные памятники;
• строения, назначенные под снос;
• здания, износ которых составляет более 60 %;
• недвижимость, где была произведена незаконная перепланировка;
• объекты, права на которые принадлежат третьим лицам.

Материалы, частные и загородные коттеджи из которых могут быть оформлены в ипотеку:

• дерево;
• брус;
• кирпич;
• газо- и пенобетон;
• с деревянными перекрытиями;
• каркасные строения.

Материалам фундамента, опор и несущих стен уделяется особое внимание. Частный кирпичный коттедж на бетонном фундаменте более долговечен, чем деревянное строение на насыпном основании, и эксплуатироваться может значительно дольше, что означает его большую ликвидность

А требование к быстрореализуемости объекта залога становится основным на период действия ипотечного договора.

При оценке частного строения учитываются:

• Коммуникации и дороги.
• Инфраструктура населенного пункта, на территории которого расположен дом.
• Удаленность от крупных городов.
• Назначение земельного участка (должен иметь статус земель населенных пунктов с видом разрешенного использования для ИЖС) и наличие права собственности на землю.

Таким образом, получается весьма внушительный список требований, соответствовать которым в полном объеме заявителю проблематично. Ещё более осложняется ситуация, если заемщик желает оформить ипотеку на объект первичного рынка жилья. Финансовой организации в таком случае требуется скрупулезно оценить юридические и строительные риски, которые всегда выше, чем при покупке вторичного жилья. Соответственно, часто заемщику отказывают в выдаче ипотечного займа на частный дом.

Если у заемщика возникают проблемы с выплатой кредита, недвижимость продается. А спрос на частные строения ниже, чем на квартиры.

Человеку, решившему приобрести в ипотеку частный дом, стоит внимательно изучить требования разных банков, которые размещаются на официальных порталах финансовых организаций. Там же можно найти калькуляторы и самостоятельно рассчитать сроки погашения долговых обязательств, ежемесячный платеж для разных процентных ставок и проч.

2. Банковские требования к заемщикам. 

За ипотечным займом на покупку частного строения могут обратиться граждане РФ, которые должны быть:

• не младше 21 года на момент подписания договора ипотеки и не старше 65-75 на день внесения последнего платежа;
• в обязательном порядке трудоустроены;
• зарегистрированы (постоянно или временно) в регионе выдачи кредита;
• если уровень дохода не позволяет рассчитывать на требуемую сумму займа, заявитель может привлечь созаемщиков.

Помощник

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Испокон веков мы жили в деревянных домах, и с все более активным развитием технологий и урбанизацией многие городские жители стремятся «вернуться к истокам». Экологически чистое жилье из бруса или оцилиндрованного бревна вернуло свою популярность среди граждан.

Однако не так-то и просто переехать из квартиры. Строительство деревянного дома обходится ничуть не дешевле покупки готовой постройки или квартиры. Однако государство старается поддержать инициативу граждан. Поэтому была разработана программа по кредитованию строительства и покупки деревянного жилья. Изначально предполагалось, что она будет завершена еще в 2018 году. Однако популярность предложения превзошла все ожидания, и программу продлили до 2020 года.

В 2021 году жители могут приобрести в кредит:

• Деревянные дома,
• Квартиры в строениях из дерева.

Нужно учесть, что кредит имеет несколько особенностей, которые подразумевают дополнительные условия и требования, выдвигаемые банком – и не только самому клиенту. Так, у подрядчика должна быть лицензия и другие документы, которые разрешают строительство жилья с использованием древесных материалов, а годовая выручка – более 200 млн рублей

Другое важное условие – наличие партнерских отношений с кредитором, к которому обратился заемщик

Само сооружение также должно соответствовать целому ряду требований:

• Материал для постройки дома – прочные и крепкие сорта древесины в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива, ламелей;
• Фундамент дома – капитальный, с заглублением;
• Возраст готового дома не должен превышать 10-15 лет;
• Универсальная сезонность постройки;
• Земельный участок принадлежит заемщику или его родственнику и оформлен должным образом;
• Пожарная безопасность отвечает всем законодательным актам;
• И так далее.

Ознакомиться со всеми требованиями мы рекомендуем в банке. А выбрать выгодную программу поможет Выберу.ру. На нашем портале собраны все предложения по ипотеке на деревянный дом. Оцените процентные ставки, суммы и сроки нескольких банков сразу за несколько минут и рассчитайте примерный график выплат, используя онлайн-калькулятор.

Вопросы и ответы

Что такое «деревянная ипотека»?
Льготную программу для приобретения готовых домов из дерева называют «деревянной ипотекой». Действует она до конца 2021 года. Общая сумма кредитных средств не должна превышать 3,5 млн рублей, а размер ставки – 10-12%.

Какие банки дают ипотеку на деревянный дом?
Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт. Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.

Как получить такую ипотеку?
Заемщик обращается в банк. В случае одобрения заявки нужно подготовить документы на дом и залоговое имущество. После оплаты первоначального взноса договор ипотеки регистрируется в ЕГРН, затем сумму перечисляют на счет застройщика.

Задайте свой вопрос

Выберите ипотеку

На строительство дома Ипотечный кредит на квартиру Кредит под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредитование по двум документам На коммерческую недвижимость

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Мытищах

• • Мытищи
  • Московская область, Мытищи, улица Мира, 15/12
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-18:30 послед раб день 09:30-17:00 предпразд 09:30-17:30Сб и Вс выходной
• • Отделение «Мытищи»
  • Мытищи, улица Комарова, 2к3
  • +7 495 777-17-17
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10:00-19:00Сб: 11:00-16:00
• • Доп.офис №9040/01313
  • Мытищи, Новомытищинский проспект, 34
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00
• • ДО «Мытищинский»
  • Московская область, Мытищи, улица Воровского, 1
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10.00-18.00, Сб—Вс: выходной
• • Бизнес-центр «Мытищинский»
  • Мытищи, Новомытищинский проспект, 3/12
  • Время работы:
  • Пн.-Вс.: 10:00—21:00

Программа “Семейная ипотека” (от 4,7 %)

Ипотечное предложение с самой низкой ставкой – 4,70 % годовых. Ипотечная программа разработана для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок. Первоначальный взнос – от 20 % стоимости приобретаемой недвижимости. Нужно отметить, что в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала (в полном объёме или частично).

В случае расторжения страхования в течении периода субсидирования (постановление №1711): личного страхования и страхования жилого помещения, процент по ипотеке устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (на день выдачи ипотеки) + 4 процентных пункта. Порядок оформления ипотечного кредита по программе “Семейная ипотека” следующий:

1. Заполните заявку дистанционно с официального сайта Газпромбанка или в любом отделении банка. Сотрудники банка сообщат Вам о решении по заявке в течении от 1 до 10 рабочих дней;
2. Далее нужно будет оформить договор долевого участия на приобретение объекта строящейся недвижимости с застройщиком, и предоставить в банк документы по объекту недвижимости для согласования условий кредитного договора и индивидуальных особенностей предстоящей сделки;
3. Откройте текущий счет. Подпишите с банком кредитную документацию;
4. Сдайте договор долевого участия на государственную регистрацию в регистрационную палату;
5. Предоставьте в страховую компанию необходимые документы (по заёмщику и строящейся недвижимости), и оформите нужные договора страхования;
6. После предоставления в банк зарегистрированного договора долевого участия и договора страхования, банк перечислит денежные средства в счет оплаты стоимости приобретаемой недвижимости.

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей (но не менее 15 % от стоимости недвижимости);
• Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – при покупке недвижимости в г. Москва и Санкт-Петербург, и 6 000 000 рублей – при приобретении жилья в других регионах РФ;
• Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 15 %;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

Требования к заёмщикам

• Ипотеку смогут получить только Граждане России;
• Зарегистрированные и проживающие на территории РФ;
• Обязательно отсутствие у заёмщика плохой кредитной истории;
• Возраст на дату предоставления ипотеки – не менее 20 лет. Возраст на дату полного погашения кредитных обязательств перед банком – 65 лет;
• Непрерывный стаж на последнем месте работы (текущем) – не менее 3 месяцев (общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года);
• Доходов заёмщика должно хватить для обслуживания ипотечного кредита.

Документы на ипотеку

1. Заявление на получение ипотечного кредита;
2. Оригинал и копия паспорта заёмщика (нужно предоставить в банк копии всех заполненных страниц паспорта);
3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать лишь номер СНИЛС в анкете);
4. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (зарплатным клиентам Газпромбанка предъявлять её не нужно);
5. Документ, подтверждающий доход заёмщика (это может быть справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица, оригинал – выписка по банковскому счету).

Кроме того, Вы должны предоставить в банк документы, подтверждающие право получения ипотечного кредита в рамках программы “Семейная ипотека”:

Свидетельства о Рождении всех имеющихся детей (включая совершеннолетних), со штампом, подтверждающим факт Гражданства РФ;

Если такой штамп на Свидетельстве о Рождении отсутствует, то в этом случае предъявляем документ, подтверждающий Гражданство РФ.

Плюсы и минусы ипотеки на покупку частного дома

Преимущества целевой ссуды на приобретение дома:

• нет необходимости в единовременном внесении огромных сумм из собственных средств;
• возможность оформить налоговый вычет;
• сумма покупки не облагается подоходным налогом;
• можно досрочно произвести расчет по долговым обязательствам.

Недостатки:

• чтобы не допускать просрочек, нужно быть уверенным в своём доходе на весь период действия кредитного договора;
• 80-100 % итоговой переплаты;
• трудоемкий процесс формирования пакета документов;
• к заемщику предъявляются строгие требования.

Что выгоднее: потратить ипотечные средства на приобретение готового частного дома или вложить их в строительство? Вопрос сложный, и решать его нужно индивидуально, исходя из желаний и возможностей заемщика. Приобретая частный дом в кредит, необходимо из собственных средств заплатить первоначальный взнос, тщательно оформить документы и так далее.

При расчетах затрат на строительство нужно учитывать необходимые статьи расходов:

• приобретение стройматериалов;
• оплата труда наемных работников;
• оплата госпошлины за изготовление БТИ техпаспорта частного дома;
• прокладка водопровода и канализации;
• газификация.

Ставки по ипотеке на покупку дома

Пожалуй, единственным недостатком, по сравнению с ипотечным кредитованием, является завышенная процентная ставка – свыше 14% (ипотечная составляет 11–12%). Такая разница связана с невозможностью банка контролировать процесс использования заемных средств. Например, клиент может оформить кредит на приобретение дома, а в итоге потратит все на покупку автомобиля, финансирование бизнеса или иных потребностей.

После переезда в новый дом, залоговое имущество можно продать банку, и далее погасить кредит. Такое, возможно, и успешно применяется во многих финансовых учреждениях

Важно не прекращать выплаты по основному долгу в период согласования этих действий с банком. Многие же предпочитают сдать залоговую квартиру внаем, и спокойно погашать кредит за счет получаемых средств

Если на руках имеется определенная сумма наличных средств, но их все же не хватает на покупку дома, можно воспользоваться и обычным потребительским кредитом. Для этого банк может потребовать предоставить поручителей, оформление займа при этом не доставит много хлопот. Сумма одобренных средств может составить до 1 миллиона рублей, срок кредитования не более 5 лет, да и проценты в полтора раза выше, чем при ипотеке.

Какое из перечисленных предложений выгодней – решать только вам. Поэтому при большом желании, возможность осуществить свою мечту найдется всегда.

Ипотека на строительство частного дома

Специфика ипотеки на строительство частного дома в следующем:

Оформляя ипотеку на строительство частного жилья, заемщик получает возможность создать дом своей мечты и одновременно берет на себя серьезную ответственность. Нужно адекватно оценить свои силы, просчитать риски, оценить плюсы и минусы. Чем тщательнее будут проанализированы все нюансы, тем более выгодные условия по кредиту можно обеспечить себе.

Банк не очень любит кредитовать заявителей, желающих вложиться в строительство, ведь различные нюансы (например, особенности оформления права собственности) повышают риски.

Главное отличие ипотеки на готовое жилье от кредита на покупку строящейся недвижимости кроется в виде залога – основного условия ипотеки. На недостроенную квартиру нельзя наложить залоговое обременение, полноценным залогом она станет только после сдачи её в эксплуатацию и оформления права собственности заемщика.

А на этапе строительства заемщик может предоставить банку только право требования на недвижимость, прописанное инвестиционным договором или договором долевого участия.

Рекомендации тем, кто желает купить частный дом в ипотеку

Покупая частный дом в ипотеку, необходимо предварительно:

1. Проверить юридическую чистоту объектов (особняка и земли) и продавца. К этому можно привлечь юриста, который сможет оценить все нюансы.
2. Уточнить категорию земли и вид разрешенного использования, исходя из которых формируются условия кредита.

Внесение первого взноса из собственных средств – стандартное условие ипотечного кредитования. Десятипроцентный взнос – оптимальное решение, но при покупке частного строения такие условия вряд ли будут предложены. Ведь его ликвидность ниже, чем квартиры в новостройке, покупку которой банки кредитуют охотнее. Квартира в новой многоэтажке, становящаяся залогом по кредиту, позволяет финансовой организации гарантировать себе возврат средств, даже если заемщик окажется в трудном положении и не сможет выполнять свои долговые обязательства. Жилье будет реализовано, деньги возвращены банку.

А вот частный дом реализовать сложнее. Поэтому покрывать свои возрастающие риски банки стремятся за счет повышения процентной ставки.

Залогом может стать другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, стоимость которой не меньше покупаемого частного строения.

При этом максимум средств, которые можно получить в рамках ипотеки, составит 70-85 % стоимости частного дома.

Что касается покупки долей, то это возможно в том случае, если заемщик выкупает оставшуюся часть строения, тогда как остальные квадратные метры уже являются его собственностью. Но значительно легче приобрести отдельный частный дом.

Сейчас банки активно внедряют механизм кредитования покупки таунхаусов. Клиентский спрос растет, кредитные организации вынуждены реагировать.

Установление фактических границ надела (межевание) должно быть проведено заранее. Банковская структура будет проверять не только соответствие документов, но и межевание непосредственно «на земле».

На некоторые аспекты следует обратить особое внимание при оформлении ипотечного кредита:

• аннуитетные или дифференцированные платежи предусмотрены по ипотеке;
• есть ли скидки для зарплатных клиентов или собственных работников кредитной организации;
• провести калькуляцию расходов (страховка, оплата услуг нотариуса, комиссионные сборы и другие).

Если процентная ставка низкая, следует уточнить, какие комиссии взимаются за:

• работу с документацией и выдачу кредитных средств;
• банковское сопровождение;
• безналичный перевод.

Больше шансов на получение займа у клиентов, готовых оплатить более 15 % от строительной сметы частного дома.

Подходить к решению о получении ипотеки нужно ответственно. Честность и надежность кредитора – одно из главных условий, которое обеспечит спокойствие не только в плане финансов, но и на уровне психологии. Привлекательный небывало низкий процент может обернуться серьезными проблемами со скрытыми комиссиями, массой дополнительных платежей и, вполне возможно, приведет к потере частного дома.

Действительно надежные банки не станут искусственно занижать процент (и завышать, кстати, тоже), а их условия по кредитам доступны для изучения.

Виды и нюансы ипотеки на частный дом

Готовый вариант или строительство?Если приобретать уже введенный в эксплуатацию частный дом, то процентная ставка по кредиту будет ниже. К тому же можно стать участником специальной ипотечной программы, в рамках которой будут предоставлены различные льготы (например, военнослужащим или молодым семьям).Если приобретаемый частный домик – единственное жилье, которое становится и залогом для банка, это кратно повышает риск остаться «на улице». В случае возникновения в жизни заемщика определенных обстоятельств, приводящих к неплатежеспособности, недвижимость будет реализована для возмещения банку долговых обязательств клиента. Можно вложить заемные средства и в покупку земельного участка для возведения частного строения по своему плану. В этом случае действует строгий запрет на использование будущей постройки в коммерческих целях, то есть ипотечный кредит можно получить на строительство исключительно жилого помещения. Процентная ставка будет выше, зато жилье можно сделать таким, как хочется, да и сэкономить на его себестоимости вполне возможно.

Реконструкция частного строенияЕщё одна разновидность ипотечной ссуды, средства которой могут быть использованы на замену изношенной конструкции (если требуется частичный ремонт), надстройки к коттеджу или его полную перепланировку, а также возведение дополнительных построек. При этом частный дом должен быть собственностью заемщика.В качестве залога может выступать как само строение, так и участок земли. Его ценность тем выше, чем ближе к городской черте он находится

При этом важно, чтобы залоговая недвижимость не соседствовала с загрязняющими окружающую среду предприятиями

На что нельзя взять ипотеку

Многих граждан интересует вопрос о том, на что нельзя взять ипотеку, и по каким причинам банки могут отказать и не выдать заемные денежные средства. Основной причиной отказа служит несоответствие заемщика или предмета залога к требованиям, которые предъявляет конкретное финансового учреждение. Конечно, все банки разрабатывают свои индивидуальные программы кредитования и устанавливают определенные требования, которым должны соответствовать как заемщик, так и предмет залога, но в основном эти требования стандартны.

В частности, финансовые учреждения откажутся выдавать заемные денежные средства, если:

• дом не является жилым, т.е. нет всех необходимых условий для проживания в нем (полные характеристики жилого дома дает Жилищный кодекс РФ);
• состояния строения не соответствует установленным строительным нормам или оно признано аварийным или ветхим;
• сооружение считается самовольной постройкой, а право собственности на него не было зарегистрировано надлежащим образом;
• земельный участок не предназначен для осуществления строительства на нем;
• право на участок не получило государственной регистрации;
• участок расположен в том регионе, в котором конкретное финансовое учреждение не выдает кредиты.

Это –  наиболее распространенные причины отказа.

Можно ли взять ипотеку на частный дом

Ипотечный кредит на квартиру – продукт, представленный в линейке абсолютного большинства банков. Финансовые организации одобряют не каждую заявку, придирчиво относятся к проверке недвижимости – предмета ипотеки, предъявляют серьезные требования к заемщику. Но всё же именно ипотечные займы позволяют многим семьям решить «квартирный вопрос». Внеся первый взнос, люди становятся обладателями собственного жилья, а право полного распоряжения им получают после снятия залогового обременения.

А вот с кредитами на покупку частного дома дело обстоит несколько иначе. Низкая ликвидность такой недвижимости существенно повышает риск для банка, поэтому далеко не все кредитные организации готовы выдавать кредиты на приобретение частного или загородного строения.

Квартиру продать быстрее и проще, особенно в новостройке. Естественно, банкам выгоднее предоставлять именно такой вид кредитов. Но и игнорировать клиентский спрос на займы для приобретения частного строения финансовые организации не могут, поэтому включают данную разновидность кредитования в перечень своих предложений, но одновременно выдвигают особые условия для её получения и повышают проценты.

Список кредитных организаций, выдающих ипотеку на частный дом, приведем ниже. Пока же рассмотрим условия, выдвигаемые банками к заемщикам, желающим привлечь кредитные средства на покупку частного строения. Одно из главных требований – наличие залоговой недвижимости.

При этом совсем не обязательно залог оформляется на приобретаемый частный дом. Даже наоборот, для банков предпочтительнее наложить обременение на квартиру, стоимость которой соизмерима с суммой кредита. Если заемщик предоставляет в качестве залога квартиру в городе, он тем самым существенно повышает свои шансы на одобрение заявки (данные статистики по выданным займам тому подтверждение). Также с большой неохотой банки принимают в качестве залога землю.

Отличительной особенностью рассматриваемого вида кредитования является возможность направления средств как на покупку готовой частной «резиденции», так и на строительство особняка. В обоих случаях земельный участок должен быть собственностью заемщика – это второе требование, выдвигаемое банками к желающему получить ипотеку на частный дом.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие банки дают ипотеку на деревянный дом?
Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт. Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?
Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Различия между ипотекой на квартиру и на участок с домом

Банки охотнее предоставляют средства на покупку квартиры, а кредитование домов осуществляется с большим трудом.

Это связано с их существенными отличиями:

Кредитование квартиры	Основной целью любой финансовой организации является извлечение прибыли. Если заемщик не сможет вернуть деньги, банк продает имущество с торгов. Квартира отличается следующими преимуществами для потенциальных покупателей: максимальная транспортная доступность; проще организовать быт; наличие необходимых коммуникаций.
Кредитование дома	Дом интересует только узкий круг покупателей, которые готовы тратить много времени на дорогу до работы или имеют независимый источников доходов, который не требует нахождения на предприятии. Кроме того, он продается вместе с землей, которая является отдельным объектом недвижимости.

Загородный дом сложно оценить, так как для этого используются следующие критерии:

• Удаленность от города.
• Стоимость постройки.
• Престижность места.
• Наличие подъездных путей и коммуникаций.
• Наличие инфраструктуры и водоемов.

Что является залогом при ипотеке на покупку дома

При ипотеке на покупку жилого дома в качестве залога может выступать как сам приобретаемый дом с прилегающей территорией, так и другая недвижимость, собственником которой является получатель кредита.

Однако стоит учитывать, что финансовые организации весьма неохотно оформляют в качестве залога приобретаемую землю с домом. Для них куда выгоднее получить под залог квартиру или иную недвижимость клиента, по стоимости эквивалентную размеру кредитного договора. Поэтому, если вы хотите многократно увеличить свои шансы на получение положительного ответа по ипотеке, используйте уже имеющуюся недвижимость в качестве залога. 

Если вы хотите взять ипотеку на жилой дом, путь вас не останавливают пресловутые сложности, связанные с ее оформлением. При наличии всех необходимых документов и соответствии требованиям банка займ можно получить без лишних проблем. Ознакомьтесь с актуальными банковскими продуктами и выберите наиболее выгодный для вас.