Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке сбербанка

Содержание типового ипотечного соглашения

Кредитный договор Сбербанка РФ полностью соответствует требованиям ГК РФ (ст. 819, 820). Соглашение составляется в письменной форме с обязательным указанием всех существенных условий (суммы кредита, цели финансирования, сроков кредитования).

Основные разделы договора:

1. реквизиты сторон;
2. порядок предоставления кредита;
3. порядок пользования кредитом и его возврата;
4. права и обязанности сторон;
5. порядок расторжения договора.

В кредитном договоре должно быть четко указано, какая именно недвижимость покупается в кредит, где она расположена, какая у нее площадь и на каких основаниях она принадлежит продавцу.

Фиксируется также сумма кредита и порядок ее выдачи (частями или единой суммой). Обязательным условием также является указание кредитной ставки и валюты кредитования, схемы погашения займа (аннуитетной или классической). В договоре прописываются права и обязанности сторон, в частности обязанность заемщика оплачивать кредит, придерживаясь графика платежей и ежегодное страхование недвижимости.

Банк в свою очередь обязуется в оговоренные сроки перечислить заемщику деньги на покупку квартиры. Кредитор вправе производить фактическую проверку целевого использования кредита и контролировать оплату страховки.

Заемщик не вправе без его согласия сдавать квартиру в аренду, продавать или дарить, так как для этого нужно будет для начала погасить кредит и снять обременение.

Получая кредит заемщик обязуется выплатить его в оговоренные в договоре сроки вместе с начисленными процентами. В соглашении должен быть указан и размер неустойки, которая может быть начислена в случае просрочки оплаты ежемесячных платежей.

Ниже представлен пример ипотечного договора Сбербанка.

Содержание договора

В ипотечном договоре указываются следующие сведения:

• место и дата заключения договора;
• информация об участниках сделки: ФИО заемщика, наименование банка, реквизиты;
• описание ипотеки: общая сумма, срок кредитования, валюта, % ставка, информация о платежах (их количество, сумма, периодичность);
• порядок изменения ипотечного кредита, если заемщик досрочно погасит финансовые обязательства;
• способы исполнения финансовых обязательств;
• обязанность по заключению других договоров;
• обеспечение по ипотеке, требования к нему;
• цель кредитования;
• ответственность заемщика за неуплату кредита (штрафы, пени, неустойки, порядок их расчета);
• условия по переуступке прав требования;
• согласие заемщика с пунктами договора;
• дополнительные услуги;
• способы связи между заемщиком и банком, варианты решения спорных ситуаций (путем переговоров, в судебном порядке);
• порядок предоставления ипотеки;
• информация о титульном созаемщике;
• наличие закладной;
• указание на целевое использование средств, способы подтверждения их расходования;
• согласие заемщика на предоставление информации иным лицам, на запрос сведений в БКИ;
• гарантии, заверения,
• адреса и реквизиты сторон: для банка это почтовый и юридический адрес, ИНН,№ отделения, БИК, а также ФИО и подпись уполномоченного лица.

Условия для составления ДКП

Чтобы предварительный документ был успешно оформлен, необходимо выполнить следующие требования:

1. Ознакомительный визит в Сбербанк для получения консультации. .
2. Устная договорённость с продавцом. 
3. Сбор необходимых официальных бумаг.
4. Проведение экспертного анализа выбранной квартиры и изложение его на бумаге. С опорой на этот документ банк проверяет выбранный объект недвижимости самостоятельно.
5. При желании аренда банковской ячейки для хранения официальных бумаг или денег. Её использование прописывается в соглашении.

Основные пункты договора:

1. Заголовок.
2. Населённый пункт, где составляется соглашение.
3. Дата подписания.
4. Данные участников сделки:
   • полное имя;
   • место и дата рождения;
   • паспортные данные;
   • адрес регистрации.
5. Сведения о квартире:
   • адрес;
   • дата постройки;
   • количество комнат;
   • данные кадастрового паспорта;
   • сведения из технического паспорта;
   • общая площадь;
   • жилая площадь;
   • этажность;
   • рыночная стоимость;
   • гарантии юридической чистоты.
6. Доказательство того, что продавец вправе распоряжаться данным объектом недвижимости.
7. День, запланированный для передачи полной суммы за жилплощадь.
8. Особенность передачи средств:
   • дата передачи задатка и его размер;
   • условия ипотечного кредита;
   • реквизиты банка-кредитора и адрес его отделения.
9. Срок действия соглашения:
   • время выплаты всех средств;
   • срок получения покупателем всех прав на квартиру;
   • обязательство продавца составить расписку, подтверждающую получение всех денег.
10. дополнительные или нестандартные условия:
    • поддержка жилья до его передачи новому владельцу строго в том состоянии, в каком её осмотрели представители банка;
    • запрет на передачу права собственности другому лицу;
    • возможность расторжения договора, если в установленный срок не будет передана вся сумма.
11. Подписи сторон.

Договор является официальным документом, поэтому и продавец, и покупатель несут ответственность за изложенные в его тексте сведения.

Хотя нотариальное заверение не требуется в этом случае, оно рекомендуется для присвоения бумаге юридической силы.

Образец заполнения: 

Документы для предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Составляется на основе следующих официальных бумаг:

• паспорт;
• выписка из государственного реестра, подтверждающая смену права собственности;
• согласие на сделку от супруга или супруги продавца;
• подтверждения лиц, имеющих долю в данном объекте недвижимости и отказывающихся от неё;
• экспертный отчёт, подтверждающий обозначенную стоимость квартиры;
• расписка продавца, подтверждающая факт получения задатка при его существовании.

Для оформления ипотеки нужны следующие бумаги:

• документ, удостоверяющий личность (часто паспорт, помимо него допускается военный билет, удостоверение пенсионера, загранпаспорт, водительское удостоверение);
• справка с места работы для подтверждения факта трудоустройства и точного размера оклада;
• справка о доходах физлица (например, форма НДФЛ-2);
• справки о доходах близких родственников;
• документ, удостоверяющий личность созаемщика (им становится супруг или супруга);
• бумаги, подтверждающие право на льготы, например, для молодых или многодетных семей.

Особенности оформления договора

В вводной части договора обязательно указывается номер лицензии банка, на основании которой он действует. Если соглашение будут подписывать доверенные лица от имени продавца или покупателя — указывается реквизиты доверенности.

В договоре указываются:

• Обязанности сторон. На покупателя также возлагается обязанность ежегодно страховать заложенное имущество.
• Порядок расчета. Сумма первоначального взноса и сумма предоставляемых банков кредитных средств.
• Ответственность сторон. При неисполнении условий сделки, банк вправе наложить на покупателя штрафные санкции или обратить взыскание на квартиру.
• Срок действия. Соглашение действует до полного исполнения обязательств покупателем.

Особенности покупки и продажи квартиры с обременением (находящейся в залоге у банка)

Если квартира находится в залоге у банка и ипотечный кредит по ней не выплачен полностью, продать такую недвижимость можно только с согласия банка

Первое, на что нужно обратить внимание — сумма, которая осталась невыплаченной

Банк может поставить условие о том, что продажа квартиры возможна только после уплаты 50% долга первоначальным собственником ипотеки.

Чтобы снять обременение ипотекой, участники сделки подписывают соглашение, в соответствии с которым покупатель выплачивает оставшуюся сумму долга по кредиту. Соглашение обязательно заверяется у нотариуса. После того, как банк выдает документы об уплате ипотеки, стороны могут заключить стандартный ДКП.

В случае, если покупатель приобретает жилье с помощью ипотеки, после регистрации сделки продавец получает деньги через расчетный счет или банковскую ячейку. При этом покупатель должен оформить ипотеку в том же банке, в котором оформлен кредит продавца.

Также возможно переоформить ипотеку на покупателя недвижимого имущества. Однако, если у него плохая кредитная история или низкий уровень дохода, банк может не согласиться на переоформление.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет.

Какие программы доступны в 2021 году:

Название	На что дается ипотека	Максимальная сумма (руб.)	Максимальный срок (лет)	Ставка (от), % годовых	Условия кредитования
Господдержка-2020	Покупка строящегося жилья или квартиры в новостройке	12 000 000	20	2,6	Продавцом выступает юридическое лицо, квартира в строящемся доме или в новостройке, срок завершения строительства не ограничивается
На строящееся жилье	Строящееся или готовое жилье или апартаменты	До 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости	30	4,1	Расчеты через сервис безопасных расчетов, документы по кредитуемой недвижимости должны быть представлены в течение 90 дней с момента одобрения заявки. Возможна выдача кредита частями
На готовое жилье	Первичный рынок недвижимости	30	7,3	Без особых условий
Рефинансирование	На рефинансирование ипотеки другого банка	До 80% оценочной стоимости с учетом остатка задолженности	7,9	Можно рефинансировать потребительские кредиты
Спецпрограмма для покупки жилья в новостройке	Новостройка	Определяется индивидуально	2,1	Ипотека выдается на квартиры, строительство которых финансируется банком
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	Готовое и строящееся жилье	12 000 000	1,2	Для семей, в которых с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок
Ипотека + материнский капитал	100 000 000	4,1	Обязательно выделение долей всем членам семьи после покупки квартиры
Военная ипотека	Первичный и вторичный рынок	3 141 000 000	25	7,9	Доступно для участников НИС. Платежи по ипотеке во время службы вносит государство

Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Для клиентов Сбербанка его размер обычно равен 10% от стоимости недвижимости, для остальных граждан – 15%

Образец предварительного договора с авансом

Предварительный договор купли-продажи квартиры

г. Москва ____ _________ 20___ года

ФИО, гражданин Российской Федерации, паспорт серия ___ № _____, выдан _____ (кем, когда), дата рождения ______, место рождения_______, зарегистрированный по адресу: ________ (далее – «Продавец»),

ФИО, гражданин Российской Федерации, паспорт серия ___ № _____, выдан _____ (кем, когда), дата рождения ______, место рождения_______, зарегистрированный по адресу: ________ (далее – «Покупатель»),

Покупатель и Продавец совместно именуются «Стороны».

Стороны заключили настоящий предварительный договор купли-продажи квартиры (далее – «Договор») о нижеследующем.

1. Предмет Договора

1.1 В соответствии с настоящим Договором Стороны договорились заключить в будущем договор купли-продажи квартиры (далее – «Основной договор»), согласно которому Продавец обязуется передать в собственность Покупателя, а Покупатель – принять и оплатить жилое помещение (квартиру) (далее – «Квартира»), кадастровый номер _______, общая площадь _____, жилая площадь _____, количество комнат______ ,балкон ____м, расположенную на ____ этаже жилого многоквартирного дома по адресу ________.

1.2 Основной договор будет заключен Сторонами в срок до ________.

2.1 Цена Квартиры составляет __(сумма цифрами)___(сумма прописью) рублей 00 копеек.

2.2 Цена договора будет уплачена Продавцу безналичным перечислением средств после государственной регистрации перехода права собственности на Квартиру к покупателю.

2.3 Предварительно в подтверждение намерения заключить основной договор Покупатель уплачивает продавцу аванс в размере ______ рублей.

2.4. В случае, если по любой причине Основной договор не будет заключен, указанная в п. 2.3. сумма подлежит возврату Покупателю в течение _____ дней после получения Продавцом соответствующего требования Покупателя, но не ранее ______.

1. Обязанности Сторон

3.1 Стороны обязуются заключить Основной договор на условиях, определенных в настоящем предварительном договоре и по форме, являющейся Приложением 1 к настоящему Предварительному договору.

1. Ответственность Сторон

4.1 В случае уклонения любой из Сторон от заключения Основного договора, такая Сторона уплачивает другой Стороне по ее требованию неустойку в размере ____% от суммы, указанной в п. 2.1 настоящего Договора.

4.2 В иных случаях неисполнения обязательств по настоящему предварительному договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5.1 Стороны будут решать возникающие между ними разногласия путем переговоров.

5.2 При недостижении согласия спор будет передан на рассмотрение суда в соответствии с законодательством Российской Федерации.

6.1 Настоящий предварительный договор составлен в двух экземплярах, по одному для Покупателя и Продавца.

6.2 Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии их подписания обеими Сторонами.

7 Реквизиты и подписи Сторон

1. Форма основного договора.

Покупка жилья

Ипотека от Сбербанка — это один из самых популярных финансовых продуктов на российском кредитном рынке. Выделяют следующие этапы ипотечной сделки:

1. Оцените финансовые возможности своего домашнего бюджета и выберите банк-кредитор;
2. Выберите кредитную программу и узнайте основные параметры ипотечного займа (размер, срок, полная стоимость);
3. Подайте заявление на получение займа (к заявке прилагается комплект документов, указанный на корпоративном портале банка);
4. Получите уведомление о предоставлении ипотеки (выдаётся в офисе кредитной организации);
5. Найдите залоговый объект (жильё должно соответствовать требованиям банкиров);
6. Получите документы по приобретаемой квартире (оформляются банком);
7. Заключите с продавцом жилья предварительное соглашение;
8. Оцените залоговую жилплощадь (список аккредитованных оценочных компаний можно найти в интернете);
9. Подготовьте пакет бумаг для Росреестра (бумаги сдаются под расписку);
10. Отдайте полученную расписку кредитному менеджеру;
11. Заберите бумаги из Росреестра (в основном соглашении ставится отметка об ипотечном кредите).
12. Получите справку из ЕГРП;
13. Застрахуйте залоговую недвижимость, а также собственную жизнь и здоровье;
14. Получите кредитные средства и рассчитайтесь с продавцом недвижимости;
15. Оплатите ипотечный заём и снимите обременение с объекта недвижимости.

Если клиент планирует купить квартиру в новостройке, то ему следует воспользоваться сервисом Домклик. На этой цифровой площадке есть список аккредитованных застройщиков и крупных риэлторских агентств. Также там можно найти обширную базу данных строящихся многоэтажных домов.

Почему более комфортно составлять соглашение через Домклик

Если вы решили приобрести квартиру за счет банковских заемных средств, то важным моментом является корректное составление контракта между продавцом и покупателем, чтобы он был принят кредитным учреждением. Правильное оформление договора отнимет совсем немного времени, если воспользоваться сервисом Домклик. И этому есть несколько причин:

• Все заполнение документа осуществляется онлайн без использования шаблонов, достаточно просто ввести информацию о продавце и покупателе;
• Не придется затрачивать много времени на проверку договора. Потребуется только ввести корректные данные. А если будут какие-либо ошибки, то сервис сам укажет на все несовпадения;
• Во время соглашения не потребуется заполнять дополнительные условия по проведению сделки. При пользовании электронной авторизацией, системой безопасных расчетов, все поля будут заполнены автоматически.

В договоре автоматически прописаны условия, которые требуются кредитным учреждением и российским реестром. Это является залогом того, что документ обязательно будет принят и зарегистрирован.

Ипотека от Сбербанка

Процедура оформления онлайн заявки по ипотеке от Сбербанка упростила нашу жизнь. Сегодня подать заявку на получение ипотечного кредита возможно через онлайн сервис ДомКлик от Сбербанка. Чтобы пользоваться услугами сайта, вам необходимо зарегистрироваться. На данном портале онлайн калькулятор рассчитает вам примерную сумму займа и срок погашения кредита. Вам не придется отстаивать очередь в банке, все предельно просто.

Существуют ситуации, при которых банк может не одобрить ипотеку, поэтому необходимо заранее подготовиться к данной процедуре.

• Ипотечный кредит предоставляется только гражданам РФ с постоянной регистрацией;
• Возрастные рамки — от 21 года до 75 лет;
• Необходимо наличие трудового стажа (не менее 1 года), постоянного места работы;
• «Белая» зарплата;
• В некоторых случаях требуются поручители.

Наличие данных факторов не дает гарантии получения ипотечного займа, если у вас имеется плохая кредитная история. В целях собственной безопасности банк вам откажет.

Ипотечная ставка от Сбербанка значительно отличается от других банков, она намного ниже. Первоначально вам необходимо определиться, какую недвижимость вы будете приобретать:

• Квартиру;
• Частный дом;
• Участок.

Банк предложит вам разные варианты, опираясь на ваши требования и финансовые возможности. Максимально ипотечный кредит предоставляется на 30 лет. В зависимости от приобретаемой недвижимости вам установят конкретный срок выплат.

Важно знать, что при ипотечном кредите необходимо внесение первоначального взноса, он составляет от 15% в зависимости от суммы и срока выплат

Оформление договора купли-продажи квартиры

Договор купли-продажи составляется в письменной форме. В некоторых случаях потребуется заверение у нотариуса:

• продажа недвижимости, где прописаны несовершеннолетние,
• продается доля,
• владелец является недееспособным.

Кто составляет договор купли-продажи

Договор купли-продажи может составить продавец, покупатель – после согласования условий сделки. Также для процедуры может привлекаться юрист, риелтор. В сделке, кроме продавца и покупателя, могут участвовать представители сторон (им заранее нужно оформить доверенность у нотариуса).

Где можно оформить ДКП на квартиру

Договор купли-продажи квартиры можно оформить в нотариальной конторе. Этот способ используется в том случае, если документ необходимо заверить. Составить ДКП можно через риэлтерское агентство – специалист самостоятельно подготовит необходимые документы.

При совершении сделки самостоятельно (без участия агентств) можно воспользоваться услугами юриста. Подать документы на регистрацию права собственности можно через МФЦ или сразу в Росреестр.

Стоимость оформления ДКП на квартиру, и кто платит

Законодатель не устанавливает обязанность оплаты договора купли-продажи квартиры одной или другой стороной. Если услуга заказывается у третьих лиц, продавец и покупатель оговаривают момент оплаты. Чаще всего это делает покупатель – несет расходы по составлению договора, нанимаем юриста или работает с риелтором.

Стоимость услуг:

1. Риелтора – компании имеют свой прайс, поэтому цена может отличаться в разных агентствах. Как правило, они берут 1% от стоимости квартиры. Также может устанавливаться нижняя граница – оказывают услугу, но не менее чем за 50 тыс. руб. и выше.
2. Юрист – также нет единой цены. Специалист и клиент договариваются о конечной стоимости работы. Все будет зависеть от региона и сложности выполнения работы.

Дорогостоящим является договор купли-продажи с нотариальным заверением. В этом случае есть правила, установленные Налоговым Кодексом РФ (далее – НК РФ). В соответствии со ст. 333.24 НК РФ «Размер государственной пошлины за совершение нотариальных действий) нотариус имеет право взять только 0.5% от стоимости недвижимости.

При этом есть ограничения по минимальной и максимальной сумме:

1. Минимальный размер – не менее 300 руб.
2. Максимальный – 20 тыс. руб.

Стоимость заверения договора при продаже квартиры также зависит от того, кому продается недвижимость (ст. 22.1 «Основы законодательства РФ о нотариате). Если близким родственникам (дети, братья, сестры, бабушки и дедушки, родители, супруги, внуки):

1. До 10 млн руб. – 3 тыс. руб. + 0.2% от стоимости недвижимости.
2. Свыше 10 млн руб. – 23 тыс. руб. + 0.1% от суммы сделки.

Конечная стоимость за услугу не может превышать 50 тыс. руб.

Если сделка осуществляется не с родственниками:

1. До 1 млн руб. включительно – 3 тыс. руб. + 0.4%.
2. От 1 млн руб. до 10 млн руб. – 7 тыс. руб. + 0.2%.
3. Свыше 10 млн руб. – 25 тыс. руб. + 0.1%.

Конечная стоимость услуги не может превышать 100 тыс. руб.

Сколько экземпляров и для кого нужно подготовить

Стандартный договор купли-продажи квартиры составляется в 3 экземплярах (1 покупатель и 1 продавец). Для каждого участника договора подготавливается свой вариант, также 1 экземпляр необходим для Росреестра.

Как правильно прошить договор купли-продажи

Если договор купли-продажи квартиры имеет более 1 страницы, то его необходимо сшить. В этом случае ставить подписи разрешается только на последней странице. Если договор не сшивать, то придется подписывать каждую страницу.

Как сшить договор купли-продажи квартиры:

1. Убрать с листков крепления, скрепки и т.д.
2. Сложить листы в нужной последовательности, обязательно проверить нумерацию страниц.
3. Взять шило или иглу для прошивки, отступить 1.5 см от левой стороны документа и сделать 3 сквозные отверстия (расстояние между ними не менее 3 см).
4. Взять нитку (60-80 см) и вставить ее в иглу.
5. Начинать нужно с отверстия по середине. Продеть иглу от себя, потом в отверстие с левой стороны, затем во второе – с правого края, обратно в середину. С тыльной стороны должны остаться 2 конца нитки.
6. Завязать узел и отрезать лишнее, свободными должны остаться 7-8 см нити.
7. Взять небольшой кусок бумаги и наклеить его на узел. Здесь нужно сделать надпись: «Пронумеровано, прошито и скреплено печатью на ___листах».

Подпись будет заверена регистрирующим органом и подписью его представителя.

Можно ли вносить изменения

Если основной договор не подписан и не сдан в Росреестр, то можно договориться с другой стороной об изменении условий. Переписывается этот же текст. В противном случае придется составлять дополнительное соглашение.

Правила подготовки и формирования документа

При создании такого договора учитывается множество нюансов.

К ним относится:

• все документы, передаваемые работнику банка заемщиком, должны создаваться по правильным и законным формам;
• вся информация в них должна быть достоверной, так как в случае выявления того, что бумаги являются поддельными, может быть не только отказано в кредитовании, но и гражданин может привлекаться к ответственности;
• особенно много внимания уделяется документации, с помощью которой продавец недвижимости подтверждает свое право на конкретную собственность;
• в самом договоре ипотеки, составляемом со Сбербанком, обязательно указывается цена покупаемого объекта, документы, подтверждающие, что в нем не прописаны посторонние лица, а также личные данные заемщика;
• договор содержит права и обязанности сторон, их ответственность по обязательствам, срок действия, размер займа и процентов, а также другие важные пункты.

Формированием такого документа занимаются именно работники Сбербанка, но сами заемщики должны контролировать правильность выполнения процесса, поэтому не допускаются какие-либо пункты, нарушающие законодательство.

Основные разделы

Договор ипотеки Сбербанка обязательно должен содержать пункты:

• Предмет договора. Он представлен определенной денежной суммой, причем указывается не только ее размер, но и валюта, в которой она выдается. Прописывается срок, в течение которого должен возвращаться долг. Здесь же указывается, для каких целей выдаются средства, сколько стоит покупаемая недвижимость, а также каковы ее параметры по результатам оценки.
• Условия, на которых предоставляются средства. Они заключаются в сроке кредитовании, размере суммы, а также в остальных финансовых условиях.

• Порядок, используемый для погашения ипотеки. Сюда входит дата платежа, размер процентов, дата последнего перечисления средств, схема погашения кредита, а также формула, используемая для расчета ипотеки. Указывается распределение долга и процентов по разным месяцам.
  Приводятся условия, на которых допускается досрочное погашение. Обязательно здесь содержится информация о методе распределения платежей и условиях, на которых могут изменяться перечисления.

• Права и обязанности, имеющиеся у каждой стороны. Сюда входят права кредитора или заемщика, а также их обязательства друг перед другом.
• Ответственность. Она может применяться к гражданам, которые не могут вносить своевременно и в нужном размере платежи по ипотеке. Также ответственность может назначаться для банков, если они необоснованно устанавливают высокие ставки процента, применяют разные дополнительные комиссии или нарушают законодательство путем указания в документе недопустимых сведений.
• Другие существенные положения. К ним относится порядок, на основании которого соглашения вступает в силу. Также указываются основные способы, используемые для урегулирования разных разногласий. Приводятся методы, на основании которых банк информирует заемщика о разных изменениях или нововведениях. Указывается, какое количество экземпляров договора было составлено.
• Реквизиты участников. Сюда входят их адреса, контактная информация, регистрационные данные и сведения из паспорта заемщика.

Какие подводные камни есть в ипотечном договоре? Подробнее в видео:

Таким образом, договор со Сбербанком составляется только при учете многочисленных требований. В нем должна прописываться важная информация о возникающих между двумя сторонами отношениях. Образец договора ипотеки Сбербанка, можно скачать ниже.

Скачать образец договора.

Быстрое и безошибочное оформление договора

При пользовании ипотекой от крупнейшего банка страны есть возможность без ошибок и в кратчайшие сроки заполнять любые документы, которые потребуются для проведения сделки. Для этого необходимо воспользоваться системой Домклик, которая доступна заемщикам, получившим одобрение на ипотечное кредитование.

В ней есть масса полезных опций. О многих из них кредитополучатели могут и не догадываться.

В частности, есть те, которые посвящены договорам заключающимся между заемщиком и продавцом недвижимости. Заполнив такие документы при помощи сервиса, заемщик гарантированно сможет предоставить банку корректно-составленное соглашение.

Способы продажи

Как продать ипотечную квартиру? Как мы уже отметили выше, обычная схема с договором купли-продажи здесь не работает. Любой из описанных нами далее способов начнется с обращения в банк.

Всего существует четыре варианта продажи собственности в залоге банка:

• Досрочное погашение ипотеки,
• Продажа с погашением ипотеки по ходу сделки,
• Продажа жилья вместе с долгом,
• Продажа недвижимости банком.

Расскажем о каждом способе подробнее.

Досрочное погашение ипотеки

Самый простой для понимания, но крайне сложный для владельцев жилья способ – досрочное погашение кредита и снятие обременения с квартиры с последующей ее продажей. Как это выглядит на деле?

Для этого вам потребуется заранее найти покупателя с уже имеющейся суммой для оплаты. Вы берете задаток, погашаете им оставшийся долг в банке, снимаете обременение, после чего продаете уже свободное от залога жилье. Поэтапно схема выглядит так:

• Получение согласия от банка и определение оставшегося долга;
• Составление предварительного договора купли-продажи с покупателем и заверение его у нотариуса;
• Выписка всех зарегистрированных жильцов из квартиры – включая ее владельца и несовершеннолетних;
• Получения задатка, равного по сумме оставшемуся долгу, и внесение средств в банк;
• Подписание договора и регистрация нового права собственности;
• Получение остатка от покупателя.

С одной стороны, этот способ – самый простой и понятный. С другой – самый рисковый для покупателя. Существует множество историй о том, как продавец получал задаток и просто переставал выходить на связь. Случалось и так, что продавец заболевал или умирал, и его родственники и наследники отказывались возвращать деньги. Закон, конечно же, будет на стороне покупателя, однако судебный процесс может затянуться на очень долгое время. Поэтому сложно найти того, кто согласиться приобрести ипотечное жилье по этой схеме.

Продажа с погашением ипотеки по ходу сделки

Как продать ипотечную квартиру с большей вероятностью? Во втором способе банк участвует как получатель задатка, а сделку проводит владелец. Но при этом используются две банковские депозитарные ячейки. Как это выглядит?

• Продавец получает согласие банка и определяет сумму оставшегося долга;
• Покупатель открывает две депозитарные ячейки: одна в размере невыплаченной ипотеки, другая с остатком – для продавца;
• Подписывается договор купли-продажи, регистрируется сделка;
• Продавец получает деньги, чтобы погасить остаток долга, а залоговое обязательство переходит покупателю;
• Покупатель получает погашенную закладную, после – выписку об отсутствии обременения;
• После выполнения всех перечисленных условий продавец получает оставшиеся деньги из второй ячейки.

Продажа жилья вместе с долгом

Этой схемой пользуются покупатели, у которых нет достаточных средств для покупки – вместе с квартирой им передаются обязательства предыдущего владельца. При этом условия по ипотеке могут остаться прежними или поменяться. Главный плюс для покупателя – возможность купить новую собственность на лучших условиях, чем при оформлении «свежей» ипотеки.

Как продать квартиру в ипотеке по схеме «перезайма»?

• Сообщите в банк о желании досрочно погасить кредит;
• Найдите покупателей, готовых взять жилье в ипотеку, уже имеющих сумму не меньше, чем оставшийся долг по кредиту;
• Заключите договор задатка с покупателем и заверьте его у нотариуса;
• Покупатель вносит первый взнос, которым полностью погашает ваш долг;
• С недвижимости снимается обременение;
• Далее оформляется новая ипотека, но уже в банке, в котором ее хочет оформить покупатель;
• Происходит оценка жилья;
• После одобрения сделки подписывается новый договор купли-продажи и регистрируется право перехода собственности.

Продажа недвижимости банком

Этот способ чаще всего применяется при серьезных просрочках по кредиту или тогда, когда сам заемщик не имеет возможности далее выплачивать долг. В этом жилье продается на специализированных площадках.

• Первый этап – получение согласия как банка, так и заемщика;
• Подписание согласия на продажу через структуры кредитной организации;
• Оценка собственности и выставление ее на торги, поиск покупателей – процесс может затянуться на долгое время, а цена – понижаться. При этом продавец – то есть первый заемщик, — не сможет этому возразить;
• Покупатель снова создает две ячейки: в первую помещается сумма, равная долгу заемщика, во вторую – деньги для продавца. В зависимости от суммы долга, покупатель может не получить ничего с этой сделки;
• Заключение договора купли-продажи, снятие обременения и открытие ячейки;
• Регистрация перехода права собственности и открытие ячейки с деньгами для продавца.

Как открыть аккредитив в Сбербанке

Если вы собираетесь открыть аккредитивный счет в «Сбербанке» при покупке квартиры или заключении любой другой сделки, не помешает оговорить, как именно протекает данная процедура. Внимательно ознакомьтесь с информацией, указанной ниже, и сможете принять правильное решение, даже если ситуация будет развиваться не по плану.

Адреса отделений, куда нужно обращаться

Хотя Сбербанк имеет крупнейшую сеть филиалов и представительств по стране, назначение отделений ощутимо разнится. Поэтому, чтобы не обивать пороги зря, убедитесь, что выбранный вами офис имеет полномочия для оказания таких услуг. Для этого:

1. Переходим на сайт Сбербанка.
2. Открываем раздел «Отделения и банкоматы», предварительно отключив блокировщики рекламы и защиту от отслеживания (иначе карта не будет отображаться).
3. Указываем, физическое лицо будет участвовать в сделке или юридическое.
4. Щелкаем по кнопке «+ Выбрать услуги», выбираем необходимые операции.

После нажатия на кнопку «Применить» на виртуальной кате отобразятся все профильные отделения, находящиеся в городе. Вам останется лишь выбрать ближайшее, после чего можно переходить к следующему шагу.

Процедура оформления

Чтобы сберегательный счет стал аккредитивным, нужно оформить его надлежащим образом. Для этого предоставляем в банк:

1. Документы, удостоверяющие личности участников сделки (паспорта).
2. Доверенность на открытие аккредитива (если вы действуете не от своего лица).
3. Договор, на основании которого будет производиться движение денежных средств (договор о купле-продаже, об оказании услуги и т.п).
4. Заявление на открытие аккредитива, оформленное по форме, установленной банком.
5. Иные документы, которые может затребовать банк.

Если бумаги в порядке, оформление аккредитива производится в течение 20-30 минут.

Образец договора купли-продажи с использованием аккредитива

Рекомендуем также ознакомиться с образцами и примерами заполнения других документов, которые выложены на сайте Сбербанка. Все они доступны в режиме «онлайн» и актуальны на дату обращения.

Как снять деньги с аккредитива Сбербанка

Когда расчеты между участниками сделки ведутся в наличной форме, для оплаты нужно, чтобы заказчик проверил соблюдение условий договора и остался доволен. При получении средств через «Сбербанк» эта процедура несколько усложняется:

1. Первым делом исполнитель собирает документы, подтверждающие, что он выполнил свою часть обязательств вовремя и в полном объеме.
2. Затем оформляет сопроводительное письмо, к которому прилагает оригиналы или нотариально заверенные копии собранных бумаг.
3. Сбербанк РФ проводит проверку по факту обращения.
4. Если проблем нет, деньги поступают на счет исполнителя, и он может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Если выявлены нарушения, дальнейшая судьба финансов зависит от типа аккредитива. Или исполнитель устраняет нарушения (после чего получает свои деньги). Или заявитель пишет заявление на отказ от использования аккредитива, и тогда вся сумма (или ее часть, если до этого уже производились цикличные выплаты) возвращается ему.

Хотите оформить Аккредитив под сделку недвижимости, но столкнулись с непредвиденными трудностями? Рекомендуем обратиться непосредственно в службу поддержки Сбербанка, заполнив соответствующую форму обращения (предзаявку на оформление) на его официальном сайте.

Подробнее в видео:

​

Защитите свои деньги и интересы

В сделках с недвижимостью и любым дорогим имуществом

Удобные расчёты в рублях и валюте

В отделениях по всей стране

Быстро и выгодно

Время открытия аккредитива —10 мин. Стоимость от 1500 руб.

Аккредитив — услуга банка, которая помогает не беспокоиться об исходе крупной сделки. Сбербанк берет на себя ответственность за проведение расчетов по сделке: продавец уверен, что получит деньги, покупатель — что получит товар.