Как снизить ставку по кредиту: топ-6 рекомендаций

Бывает ли «честная» рассрочка

26 июля, 6:08

Западня или жизненная необходимость? Зачем жители края берут взаймы у банков

Жители Барнаула о том, зачем они берут кредиты и готовы ли брать деньги в долг у банков еще

Рассрочка в классическом понимании – это беспроцентный заём. Проценты, дополнительные взносы и комиссии при этом виде расчета не предусматриваются. Мало того, рассрочка – это сделка только между покупателем и продавцом товара. То есть рассрочку предоставляет сам магазин, и кредитные организации тут ни при чем.

По словам специалиста, если магазин предлагает покупателю беспроцентный кредит, между ним и банком заключен договор. В некоторых случаях заемщик действительно не переплачивает за покупку, но тем не менее в его кредитную историю вносят запись о полученной ссуде. И если вдруг покупатель задержит ежемесячный платеж, его ждут пени и штрафы от банка.  

Снижения процентов по потребительским кредитам

Получить снижение вознаграждения для займов, за исключением ипотечных, можно благодаря специальным условиям. Это факт выплаты зарплат или пенсий через систему Сбербанка.

Для таких клиентов созданы базовые условия зависимости от срока кредитования и размера займа.

Тарифы при сроке кредитования до 5 лет составляют 12,4 — 19,4% в зависимости от суммы ссуды; от 5 до 7 лет ставка 13,9 — 19,9%.

Для клиентов, получающих отчисления из Пенсионного фонда или зарплаты с официального места работы через расчетные счета, ставка уменьшается на 1%, так как банк в результате получает выгоду из-за вовлечения в систему дополнительного объема финансов.

Еще один способ снизить ставку от 0,5 до 1%, заключается в том, чтобы оформить кредитную заявку через сервис «Сбербанк Онлайн», не обращаясь в офис. Такой метод предполагает существование у клиента личного кабинета. Способ действителен только для кредитов сроком до 5 лет.

Можно ли уменьшить неустойку

Если есть долг по кредиту, то помимо процентов, на него начисляется неустойка. Зачастую ее сумма существенно превышает долговые обязательства.

Тогда есть смысл подать иск об уменьшении неустойки, приведя в обоснование данного требования убедительные доказательства.

Сфера кредитования граждан входит в пределы регулирования защиты прав потребителей финансовых услуг. Поэтому иск может быть подан как по месту жительства заемщика, так и по территории нахождения банка. Госпошлина в этом случае не уплачивается.

Однако перед обращением в суд желательно заручиться поддержкой опытного юриста. Вначале он комплексно изучит ситуацию на основании всех имеющихся документов.

После этого юрист оценит перспективы дальнейшего судебного разбирательства и подготовит все необходимые документы.

Дальше, если возникнет такая необходимость, юрист предоставит по спору с банком интересы клиента во всех инстанциях.

Выработать план дальнейших действий поможет бесплатная консультация юриста. Ее можно получить в любое удобное время в режиме онлайн.

Как оформить кредит Сбербанка под низкий процент

Способы оформления сегодня зависят от того, какой кредит вы берете — с поручителем или без. Потребительский займ без обеспечения можно оформить несколькими способами:

✓Онлайн. Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите «Взять кредит». После этого откроется форма для подбора параметров займа. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок.

Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

✓В офисе. Для этого надо обратиться в отделение Сбербанка по месту регистрации. Поблажку имеют только зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Как правильно написать заявление?

Подавать письменное заявление о снижении требуется в отделение Сбербанка. Необходимо подойти к менеджеру и попросить бланк заявления, если в отделении есть готовый образец, то клиенту его выдадут. Если же образца нет, то заявление следует составлять в свободной форме. В документе необходимо указать:

• ФИО заявителя;
• серию и номер паспорта, кем выдан паспорт и когда;
• адрес регистрации заявителя;
• данные о том, что заявитель является заемщиком банка согласно договору (с номером и датой заключения договора);
• текст заявления («Прошу снизить процентную ставку по кредиту в связи с снижением уровня дохода/тяжелыми жизненными обстоятельствами»);
• способ вручения банком письма или уведомления о решении по заявлению;
• контактный номер телефона заявителя;
• дату составления заявления.

Образец письма в банк

Примерный образец заявления на снижение ставки в ходе реструктуризации кредита

Что делать, если банк отказывается понижать ставку?

Если в конкретном отделении Сбербанка сотрудник официально отказал заемщику в понижении ставки, клиенту финансовой организации стоит обратиться в другой, более крупный офис банка. Если и там человек получил отказ, можно попробовать составить официальную заявку с личного кабинета Сбербанк-онлайн. Здесь могут отказать только в случаях, когда состояние кредита и заемщика действительно не отвечает официальным требованиям банка.

Сбербанк имеет право не разглашать причину отказа. Шанс добиться объяснений есть, если заемщик позвонит по горячей линии Сбербанка. Там сотрудники могут (но не обязаны) назвать причину отказа – например, часто таковой является высокая зарплата заемщика или его хорошая кредитная история.

Что могут предложить другие кредиторы?

При возникновении необходимости переоформления уже имеющегося займа под меньший процент, существует вариант заключения договора по рефинансированию в других банках. В последние годы некоторые финансовые организации предоставляют достаточно лояльные условия данной процедуры, которая подразумевает закрытие кредитов с последующим оформлением нового займа.

Как снизить процентную ставку по ипотеке можно ли переоформить

Ипотечный кредит оформляется на долгий срок. За это время могут измениться и доходы заемщика, и процентные ставки на рынке кредитования. Поэтому вполне естественно, что заемщика интересует, как снизить процентную ставку по ипотеке.

Пересмотр процентной ставки в меньшую сторону абсолютно невыгоден для банка. Тем не менее, есть несколько случаев, когда это возможно и актуально:

• — когда появляются более выгодные предложения от кредитных учреждений;
• — когда человек уже не в состоянии регулярно вносить установленный ежемесячный платеж.

Поэтому каждый заемщик выбирает наиболее приемлемый для себя вариант, исходя из текущего положения.

Рефинансирование ипотеки

Такая процедура означает получение, часто в другом банке, нового кредита, средства которого будут направлены на погашение старого долга. Казалось бы, человек только меняет одну ипотеку на другую. Но если новый кредит оформляется под более низкий процент, то и общая переплата по займу уменьшается.

Рефинансирование ипотеки выгодно заемщику при условии, что процентные ставки по новому займу будут хотя бы на 2-3 позиции ниже, чем по действующему кредиту.

Разбираемся, как снизить процент по ипотеке в данном случае. Сначала нужно найти более выгодные предложения банков, затем:

• — направить в учреждение онлайн-заявку с указанием персональных данных и необходимой суммы для погашения существующего долга;
• — подготовить необходимые документы при положительном одобрении заявки;
• — уведомить банк, в котором оформлена текущая ипотека, о желании досрочного погашения – некоторые учреждения требуют писать соответствующее заявление за месяц до даты внесения средств;
• — получить новый кредит, средства которого будут зачислены на расчетный счет предыдущего банка-кредитора.

После этого нужно будет платить уже по новому счету.

Важно, что рефинансирование позволяет добиться сразу нескольких выгод:

1. Можно уменьшить размер ежемесячного платежа. Если новый заем будет оформлен под процент, ставка по которому на 5 и более позиций ниже предыдущего, то это повлияет на размер ежемесячной выплаты.
2. Снизить общую переплату по ипотеке. При заключении нового кредитного договора можно даже увеличить размер ежемесячных взносов. Тогда погасить долги удастся быстрее. И общая переплата по займу значительно уменьшится. Ведь проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом.

Одним словом, если человек интересуется, можно ли переоформить ипотеку под меньший процент, то ему стоит выбирать рефинансирование. Ведь это выгодный способ для реальной экономии собственных средств.

Иногда в банке, в котором заемщик ранее оформил ипотечный заем, могут стать более привлекательными условия кредитования. Тогда, чтобы не потерять клиента, ему могут предложить новый кредит под меньшую ставку. Но человеку скорее предложат рефинансирование, чем изменение условий действующего договора.

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация может рассматриваться заемщиком даже не столько в качестве инструмента, как уменьшить процент по ипотеке, сколько для улучшения условий выплаты займа. Это возможно, если финансовое состояние человека ухудшилось и платить за кредит становится попросту нечем.

Самое главное – не затягивать с обращением в банк. Как бы неприятно не было говорить о своей неплатежеспособности, нужно как можно раньше уладить вопросы с ипотекой. В противном случае долги и штрафы вырастут невероятно быстро.

Менеджеры кредитного отдела могут предложить заемщику:

• — уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
• — предложить кредитные каникулы, чтобы улучшить материальное положение или найти новую работу.

Порядок оформления квартиры в собственность в новостройке при ипотеке Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку Как приобрести квартиру без ипотеки в 2017 году

proipoteku24.ru

Факторы, влияющие на ставку по потребительскому кредиту

В Сбербанке потребительские займы, предоставляемые на базовых или специальных условиях, характеризуются фиксированными процентными ставками. Их уровень изменяется соответственно с суммой ссуды и периода действия. Изменение тарифа на увеличение или уменьшение колеблется на несколько процентов.

Это не относится к ипотечным продуктам, таким как покупка жилья на первичном или вторичном рынке, строительство жилья, выкуп земли, гаража и т. д. Ипотечные программы предполагают другой порядок расчета процентов, где сумма и срок кредитования не учитываются, а важными факторами являются размер стартового платежа и действия льготных параметров.

Как не столкнуться с отказом

Существует несколько рекомендаций для уменьшения вероятности того, что в рефинансировании будет отказано. Прежде всего надо убедиться в том, что новая ипотека будет выгоднее старой по своей ставке. При рефинансировании потребуется дополнительно потратить деньги на страховку, оплату госпошлин, оформление документов, процедуру оценки объекта недвижимости.
То есть целесообразность всего этого мероприятия определяется процентной ставкой по текущему договору и периодом кредитования, в которое проводится рефинансирование — ближе к середине срока или же в его начале. Эксперты считают, что на данный момент минимальная разница в размере процентной ставки, которая делает рефинансирование выгодным, составляет 1,5% п.п.
Если ипотека «свежая», то рефинансировать ее не стоит — крайне высока вероятность отказа, поскольку банк лишается дохода. Минимальный срок выплаты ипотеки, по истечении которого лучше подавать заявку на рефинансирование, составляет 6-12 месяцев.
Если произошел отказ, то в следующий раз обратиться лучше через минимум два месяца. Попробуйте подать заявку в тот же банк, который отказал — его политика или требования к рефинансированию вполне могли поменяться. Кстати, эксперты отмечают, что банки сейчас с целью удержания клиентов-ипотечников, охотнее соглашаются на рефинансирование.
Выбирая банк для рефинансирования, лучше рассматривать кредиторов из топ-20. В них технология и механизм рефинансирования хорошо отработаны, у некоторых есть поддержка государства. Это делает их надежными и дает им возможность сохранять по кредитам сниженные ставки.
Перед тем, как подавать заявку, внимательно изучите все условия и нюансы программы в каждом конкретном банке — смотрите на ограничения по возрасту, сроки, лимиты. При наличии задолженности по кредитным платежам нужно сначала погасить их и затем только по прошествии 6 месяцев подавать заявку.
Еще один важный момент — оценка своего уровня материального благополучия, после оформления ипотеки он мог измениться (и в худшую, и в лучшую стороны). При рефинансировании банк попросит предоставить справку о доходах — желательно, чтобы их уровень был не ниже, чем на момент получения ипотеки. На ежемесячный взнос по кредиту рекомендуется тратить максимум 60% от всех доходов.

Банковское кредитование – необходимость и возможность выбора

С каждым днем банковское обслуживание становится все проще, предлагаемые программы помощи финансового характера все доступнее. Это делается с одной целью – финансовая структура желает заработать денег, а сделать это без поддержки клиентов невозможно. Мало кто сейчас готов хранить деньги в банковской структуре, все предпочитают вложить их по направлению, которое возможно принесет более интересные плоды:

• бизнес, готовые проекты;
• недвижимость, транспорт;
• обучение.

Все это требует финансового внимания, а зачастую и дополнительных средств. Вот тут финансовая компания и выходит гордым помощником и денежной вспомогательной организацией, готовой за небольшой процент предоставить желающим нужные средства. Кредиты на различные нужды и финансирование проектов идет по различным направлениям. Конкуренция предложений высока, потому от грамотно проводимых мероприятий требуется полное соответствие пожеланиям клиентов и изучение рынка.

Многие банки в 2021 году идут на различные ухищрения, дабы привлечь к себе внимание соискателей:

• снижение большей части ставок по разным программам кредитов;
• предложение обновления текущих программ кредитов;
• рефинансирование займов от других кредиторов;
• предложение качественного обслуживания, дополнительных бонусов.

Вопрос в том, стоит ли вообще связываться с кредитами. Рассмотрим среднестатистического гражданина с точки зрения его финансовых возможностей.

Способы снижения

Постоянное улучшение условий кредитования, имеющее массовый характер, даёт возможность клиенту осуществить пересмотр. Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, зависит от наличия или отсутствия задержек по платежам. Если клиент имеет просроченную задолженность, то кредитующие банки практически не идут на улучшение условий. В качестве альтернативы, как уменьшить процент по ипотеке, является выбор другого банка и заключение договора рефинансирования на более выгодных условиях, что практикуется в кредитных организациях в связи с желанием привлечения новых клиентов. Хотя вероятность потери заёмщиков зачастую служит основанием для пересмотра условий, оформляемом рядом способов.

Подача заявления

Оптимальный вариант для улучшения условий кредитования – рассмотрение и анализ обращения заёмщика кредитной организацией. Клиент составляет заявление на снижение ставки по ипотеке, что позволяет осуществить улучшение без негативного влияния на кредитную историю.

Как правило, для одобрения банками устанавливается ряд требований:

• отсутствие задержек по платежам;
• дата выдачи кредита не ранее года назад;
• остаток непогашенной суммы составляет не менее полумиллиона рублей;
• отсутствие реструктуризации по выданному кредиту.

Заявление принимается в отделениях банка, а срок рассмотрения и принятия положительного решения или мотивированного отказа составляет месяц с момента обращения.

Реструктуризация задолженности

Оформление реструктуризации долга

• сокращение штатов или увольнение по причине ликвидации предприятия или прекращения деятельности индивидуального предпринимателя;
• призыв на прохождение срочной службы в Вооружённых силах;
• выход в декретный отпуск с сопутствующим уменьшением уровня среднего дохода в связи с увеличением количества иждивенцев;
• проблемы со здоровьем, ограничивающие возможность дальнейшей трудовой деятельности и приведшие к уменьшению дохода.

Обращение в суд

Пересмотр кредитного договора и снижение процентов по ипотеке в судебном порядке возможно в двух случаях:

• незаконное увеличение процентных ставок, не предусмотренных на момент составления и подписания договора;
• наличие скрытых комиссий, незаконных с юридической точки зрения.

Несмотря на судебный иск, клиент обязан погашать ежемесячные платежи в соответствии с графиком, иначе ему будут начислены финансовые санкции за невыполнение договорных условий. При принятии положительного судебного решения излишне уплаченные денежные средства будут зачтены в досрочное погашение задолженности, а при закрытии считаться подлежащими возврату заёмщику.

Рефинансирование ипотеки

По желанию заёмщик может переоформить кредитный договор в этом же банке или рассмотреть другую кредитную организацию, предусматривающую снижение процентной ставки по ипотеке по сравнению с действующими условиями.

В выбранный банк необходимо предоставить пакет документов:

• общегражданский паспорт, удостоверяющий личность;
• первичный договор на ипотеку и последующие соглашения при наличии;
• справку из кредитующего банка об остатке суммы задолженности;
• график погашения ежемесячных платежей;
• справки о полученной заработной плате или приравненных доходах всех членов семьи за последний год;
• документ о праве собственности на недвижимость;
• договор купли-продажи и технический паспорт из БТИ.

Для принятия решения о рефинансировании важно обращаться в крупные, зарекомендовавшие себя положительно на финансовом рынке, организации. Обещания начинающих банков могут не обеспечить достойного соотношения результата и затрат

Также необходима объективная оценка текущего материального положения с прогнозом на перспективу и степени влияния рисков при возникновении непредвиденных ситуаций.

2021 zakon-dostupno.ru

Какие нюансы следует учесть заемщикам?

Эксперты финансовой компании обязаны принять заявление о снижении процентов, но существует ряд причин, по которым вы сможете воспользоваться услугой. Когда стоит обратиться в банк:

• заемщик на сегодняшний день является участником госпрограммы, по которой предусмотрено уменьшение процентов;
• ухудшенное финансовое состояние и прочие финансовые трудности (потеря или смена работы).

Кредитная организация после рассмотрения заявки может предложить несколько вариантов улучшения условий, такие как:

• рефинансирование ипотеки;
• изменение условий договора в досудебном или судебном порядке;
• реструктуризация долга;
• использование госпрограмм на более привлекательных условиях.

Рефинансирование ипотечного кредита

Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций. Эксперты банка рассматривает рефинансирование ранее оформленных кредитов только в следующих случаях:

• автокредит;
• потребительский займ;
• в виде исключения – жилищный кредит.

Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме. Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование весьма выгодное решение для семейного бюджета.

Так же банк готов пойти на уступки своим надежным клиентам, благодаря чему анализирует заявки на рефинансирование жилищного кредита, чтобы заемщик смог добиться снижения процентов по ипотеке. Если подойти к вопросу с правильной стороны, тогда можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга.

Реструктуризация долга

Если вы решились на реструктуризацию долга, тогда стоит хорошо подумать и решить – нужно ли это делать? Банки с охотой идут на реструктуризацию, но только если у вас хорошая кредитная история.

В случае реструктуризации вы заключаете с банком дополнительное соглашение к имеющемуся договору. Сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже, но условия погашения кредита останутся прежними. Все это происходит за счет увеличения срока действия кредитного договора, переплата неизбежна, но если вы готовы к дополнительным расходам, за более долгий срок пользования кредитными средствами, то реструктуризация однозначно верный выбор.

Участник госпрограмм от Сбербанка

В России весьма сложная экономическая ситуация, поэтому государство запускает специальные программы господдержки для тех, кто взял ипотеку. Программа была несколько раз приостановлена из-за отсутствия доступных денежных средств, но в 2021 году была возобновлена в новой редакции:

• уменьшение общей финансовой нагрузки по долгу до 30 %, не более 1500 тыс. рублей;
• уменьшение суммы ежемесячного взноса в 2 раза (доступно 1,5 года);
• рефинансирование ипотечного валютного займа в рублевый.

Но не все граждане смогут надеяться на поддержку государства, к лицам, которые смогут воспользоваться госпрограммой, относятся:

• инвалиды, родители и опекуны несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями;
• участники военных действий;
• семьи с несовершеннолетними детьми, которые состоят на стационарной форме обучения.

Так же государственной поддержкой считается использование материнского капитала для погашения задолженности с учетом уменьшения срока или размера ежемесячного платежа.

Обращение заемщика в вышестоящие инстанции

Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а так же увеличение процента по жилищному займу.

В Сбербанке действуют лояльные и доступные условия погашения ипотечного займа. Клиент должен понимать, что прежде чем обращаться в суд, нужно задействовать другие способы снижения процентов по кредиту. Если был выявлен факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика. Банк заработал репутацию солидного и надежного учреждения. К каждому клиенту работники банка подходят индивидуально, поэтому нарушения условий встречаются крайне редко.

В период судебного разбирательства, истец обязан вносить ежемесячный платеж согласно условиям договора. В противном случае будут начисляться штрафные санкции и испорчена кредитная история.

Как снизить ставку по действующей ипотеке (кредиту)?

Многие заемщики задаются вопросом: можно ли снизить ставку по действующей ипотеке или другому кредиту? Да, в некоторых случаях это возможно. Давайте рассмотрим, как это сделать.

Прежде всего, нужно понимать, что по условиям кредитного договора банки не имеют права повышать процентные ставки по кредитам (кроме кредитов с плавающей ставкой), а понижать — имеют право, но не обязаны этого делать. Таким образом, чтобы снизить ставку по действующей ипотеке, необходимо очень весомо обосновать необходимость такого снижения. Какие есть варианты?

Вариант 1. Заявление на снижение процентной ставки. Заемщик пишет в банк заявление, в котором просит снизить ставку по кредиту и приводит весомые аргументы в пользу такого снижения. Что это могут быть за аргументы?

1. Нынешние ставки по кредитам в этом же банке существенно ниже, чем ставка по действующему кредитному договору.
2. Заемщик относится к категории граждан, которым на текущий момент предоставляются кредиты на льготных условиях (ранее не относился или льготные кредиты не предоставлялись).
3. У заемщика ухудшилось финансовое состояние (что можно подтвердить документально), и это не делает возможным погашение кредита по действующей ставке.

Обращаю внимание: чтобы банк снизил ставку по действующему кредиту, у заемщика должна быть безупречная кредитная дисциплина, то есть, он вообще не должен допускать каких-либо просрочек в погашении и неисполнения других обязательств. Подобным образом можно снизить ставку по ипотеке в Сбербанке и некоторых других крупнейших банках России — уже есть немало подобных прецедентов, в том числе и неоднократное снижение процентной ставки по одному и тому же кредиту

Поэтому стоит пробовать. В Сбербанке такое заявление даже можно подать онлайн

Подобным образом можно снизить ставку по ипотеке в Сбербанке и некоторых других крупнейших банках России — уже есть немало подобных прецедентов, в том числе и неоднократное снижение процентной ставки по одному и тому же кредиту. Поэтому стоит пробовать. В Сбербанке такое заявление даже можно подать онлайн.

Вариант 2. Реструктуризация. Второй вариант снижения процентной ставки по ипотеке или другому кредиту — проведение реструктуризации. Если актуальные кредитные ставки ниже, чем действующая по кредитному договору — можно ходатайствовать перед банком о реструктуризации кредита — изменению условий кредитного договора в плане изменения ставки.

Например, можно перевести кредит в национальной валюте в кредит в иностранной валюте, ставка по которому существенно ниже (принимая при этом на себя риски девальвации). Или «объединить» несколько кредитов в один с меньшей ставкой. Или застраховать залог/заемщика, внести дополнительную комиссию, внести дополнительный залог, изменить график и схему погашения, чтобы снизить ставку по кредиту. Варианты могут быть разными.

Вариант 3. Рефинансирование. Если банк отказывается снизить ставку по ипотеке или другому кредиту — можно провести процедуру рефинансирования в другом банке, в котором ставки ниже. Это будет сделать даже проще, чем добиться снижения ставки в своем банке.

К слову, вы можете использовать согласие на рефинансирование другого банка как «шантаж» своего: если вы не снизите мне ставку — я перекредитуюсь в другом месте. В этом случае, банк, чтобы не потерять заемщика (особенно — хорошего, без просрочек), может пойти на уступки и снизить ставку до уровня, предлагаемого другим банком, что для вас будет лучше, т.к. не придется платить комиссию за рефинансирование.

Вариант 4. Снижение ставки через суд. Есть и такая возможность снизить ставку по действующему кредиту, однако, ее можно использовать лишь в том случае, если банк нарушает действующее законодательство. Например, поднял ставку по кредиту, взимает скрытые комиссии, или кредитный договор содержит какие-то другие моменты, противоречащие законам. В этом случае вам понадобятся услуги адвоката, которые будут стоить определенных затрат (часто без гарантии выигрыша в суде), поэтому стоит ли пользоваться такой возможностью — решать вам.

Теперь вы знаете, как снизить ставку по ипотеке и другим кредитам, как действующим, так и при подаче заявки. Пользуйтесь информацией и пробуйте: аргументируйте свою позицию перед банком и добивайтесь снижения ставок. Повторюсь, что подобных прецедентов уже достаточно, прежде всего, в крупнейших банках: Сбербанке, ВТБ и т.п.

Оставайтесь на Финансовом гении — сайте, который станет вашим надежным информационным партнером для повышения финансовой грамотности. Увидимся на страницах сайта!

Реструктуризация ипотечного кредита

Реструктурировать ипотеку можно только при отсутствии у заемщика возможности своевременно делать взносы по кредиту. Причины неплатежеспособности могут быть разные:

• прекращение трудовой деятельности;
• проблемы со здоровьем;
• уменьшение дохода;
• болезнь близкого родственника;
• рождение ребенка.

Уменьшения размера ежемесячных выплат добиваются, увеличивая срок кредитного договора. Снижение же процентной ставки по ипотеке, как правило, не практикуют.

Почему же банки идут навстречу клиентам и пересматривают условия договора? Ведь ипотечные кредиты всегда оформляют с обеспечением, и можно продать залоговое имущество, покрыв убытки. Однако не все так просто. Переход собственности на жилье к банку осуществляется только через суд. Судебные разбирательства тянутся долго, и все это время банк будет терять деньги.

Реструктурировать долг по ипотеке могут граждане, у которых есть документальное подтверждение тяжелой финансовой ситуации. Основное условие – отсутствие просрочек по платежам за последний год. Если жизненная ситуация подходит под страховой случай (при условии оформления страховки), то заемщик вправе потребовать у страховой компании погасить задолженность за него, поскольку это предусмотрено договором страхования.

Из документов понадобится паспорт, кредитный договор и график платежей. Кроме того, нужно будет документальное подтверждение временной неплатежеспособности:

• В случае попадания под сокращение необходимо предоставить трудовую книжку. Если человек уволен за нарушение трудовой дисциплины, то снижения процентной ставки по ипотеке ему не добиться.
• В случае уменьшения заработка по причине временного ухудшения финансового состояния предприятия нужна будет справка формы 2-НДФЛ.
• При ухудшении платежеспособности по причине болезни близкого родственника (брата, сестры, родителя, ребенка, внука, супруга, супруги) потребуется медицинская справка.

Как подать заявку:

• подготовить необходимые документы, прийти с ними в банк;
• при наличии бланка заявления заполнить его, при отсутствии – написать заявление в произвольной форме, четко изложив причину неплатежеспособности;
• попросить сделать копию заявления и поставить отметку о том, что его приняли.

Банковский работник обязан принять заявление, поскольку не имеет полномочий на рассмотрение частных случаев. Если вы все же получили отказ в регистрации заявки, обратитесь в главный офис.

После рассмотрения заявки возможны два варианта:

Заявка одобрена, и банк готов реструктурировать долг. Заемщику необходимо вновь прийти в отделение для подписания дополнительного соглашения и получения нового графика платежей.

Заемщик получает отказ, за которым следует передача задолженности в суд для принудительного взыскания. В таком случае нужно потребовать от банка письменный документ об отказе реструктурировать долг и приготовить копию заявления с отметкой о принятии. Бывает, с помощью судей сторонам удается прийти к компромиссу.