Немного о досрочном погашении ипотеки в сбербанке. в каком случае оно не приносит пользы?

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

Любой заемщик, оформивший ипотечный займ, стремится быстрее рассчитаться с кредитором и уменьшить сумму переплаты. Клиенты с нестабильными доходами и высокой кредитной нагрузкой, наоборот, подают заявку на увеличение срока кредита и, соответственно, снижение текущего платежа. Большинство же заемщиков интересуется, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке в сторону уменьшения уже после заключения кредитного договора?

В Сбербанке, с недавнего времени, стало возможно сократить не только сумму ежемесячного платежа при досрочном погашении ипотеки, но и срок.

Действующее законодательство разрешает досрочное погашение задолженности в любой период после заключения кредитного договора с банком без каких-либо штрафов и дополнительных платежей. Вполне логично, что для Сбербанка досрочный расчет крайне невыгоден, так как он недополучит свои проценты. Однако по закону отказать клиенту в его стремлении погасить долг или его часть раньше обозначенного срока кредитор не имеет права.

Внести сумму, величина которой должна быть больше суммы ежемесячного платежа в утвержденном графике оплаты, можно по заранее составленному заявлению на имя руководства банка. Документ может быть подан только в режиме оффлайн (как правило, в отделении, в котором оформлялся займ), если вы планируете сокращать срок ипотеки и возможно онлайн, если вы желаете снизить ежемесячный платеж.

Особенности досрочной оплаты в Сбербанке:

• заявление принимается в срок не позднее 1 рабочего дня до наступления срока очередной оплаты;
• деньги списываются в день оплаты по графику;
• проценты начисляются за дни фактического пользования кредитом;
• заявление составляется и подписывается лично заемщиком (никакие устные договоренности не действуют).

По запросу заемщика банк обязан предоставить новый график платежей по кредитному договору с учетом внесенных в досрочном порядке платежей.

Рассмотрим, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке для аннуитетных и дифференцированных платежей, а также в случае использования маткапитала.

При аннуитетном платеже

Аннуитетная схема предусматривает погашение долга равными частями в течение всего срока кредитования. Так как в первой половине срока основную часть платежа составляют проценты банку при меньшинстве тела кредита, то досрочное погашение будет выгодно и актуально только до середины этого срока.

Специалисты рекомендуют досрочно рассчитываться в данном случае в первый год после заключения договора. Далее это может стать убыточным делом. В любом случае, следует произвести необходимые расчеты и определить потенциальную выгоду.

Имеется возможность оставить заявку на досрочный расчет через Сбербанк.Онлайн. Для этого на спецвкладке «Досрочное погашение» в личном кабинете клиенту необходимо нажать кнопку «Частично погасить кредит» и указать счет списания, счет и дату зачисления обозначенной суммы. Оформленная заявка будет автоматически отправлена в банк, а деньги списаны в указанную дату.

При дифференцированном платеже

Такая схема, напротив, предусматривает постепенное снижение суммы ежемесячной оплаты. При досрочном погашении система будет автоматически пересчитывать оставшийся долг по ипотеке Сбербанка и, соответственно, начисленные проценты.

Дифференцированная оплата в этом вопросе будут выгоднее, чем аннуитетная. Однако в Сбербанке все ипотечные кредиты сегодня оформляются только с применением равных платежей.

При гашении материнским капиталом

Владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность погасить свой долг по ипотеке Сбербанка с помощью имеющейся суммы госпомощи. Все вопросы по распоряжению данной мерой государственной поддержки решаются путем согласования с Пенсионным фондом России.

Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом, клиент изначально заказывает в Сбербанке официальную справку о состоянии текущей ссудной задолженности и наименовании реквизитов ипотечного договора, которая затем предъявляется в Пенсионный фонд.

Одновременно с этим заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении располагаемой суммы капитала в счет погашения ипотеки в Сбербанке и предоставляет требуемый пакет документов (под расписку специалиста).

При положительном исходе дела необходимая сумма будет зачислена на ссудный счет клиента в Сбербанке безналичным способом. Остаток долга при этом будет пересчитан в пользу заемщика.

Дополнительно можно запросить в Сбербанке выписку по счету или справку, подтверждающую получение денег от ПФ РФ.

Полное погашение долга и закрытие кредита

В этом случаем отличие состоит в выборе соответствующего пункта меню:

Далее разница будет в том, что отправленная заявка будет на погашения и закрытие кредита полностью. Вам останется только удостовериться, что в меню

Кредиты

в списке его больше нет.

Итого — Важная особенность

При закрытии части долга в личном кабинете — функционал не позволяет заранее выбрать желаемую сумму регулярного платежа. Эта сумма определяется автоматически, и выводится как результат операции. Т.е. чтобы уменьшить платеж, скажем с 5000 до 4000 рублей, не известно какую точно сумму нужно внести. Можно только предположить, что это примерно 20% от долга. ➜ Подробная инструкция Как подать заявку на кредит Далее — Пример оплаты платежа по кредиту в другом банке

Также на сайте можно проверить кредитную историю онлайн и узнать ваш кредитный рейтинг как заемщика.

Как досрочно закрыть кредит в Сбербанке

Можно ли гасить ипотеку досрочно в сбербанке и как она гасится? Существует два способа.

1. Первый способ – это полное погашение, в случае, если одним платежом сразу закрывайте всю сумму займа.
2. Второй способ – это возможность частично выплачивать, когда вносится сумма, которая позволяет частично сократить долг перед кредитной организацией.

При этом, к каждому из таких способов предъявляются свои особые требования. Следует ответить на вопрос «можно ли гасить кредиты в Сбербанке досрочно и выгодно ли это?» положительно.

Однако, всё зависит от вашего индивидуального составленного кредитного договора, который может содержать в себе определенные нюансы.

Это значит, что если граждане погасят задолженность, то банк не получит проценты, а значит, ничего не заработает на новом клиенте.

Именно поэтому такое условие прописывается в кредитном договоре. Правда, подобные условия обсуждаются заранее, перед подписанием договора. Это делается для того, чтобы клиент не разочаровался в своем банке, и в следующий раз обязательно пришел за займом.

Общая процедура досрочного погашения в Сбербанке, независимо о того, был ли оформлен потребительский кредит или ипотека, достаточно простая, но предварительно нужно изучить и учесть некоторые нюансы.

1. Перечитайте свой кредитный договор. В нем обычно указывается срок, раньше которого нельзя погасить займ (это может быть 1 месяц, или 4 месяца в зависимости от программы).
2. За 30 дней, 3 месяца или пол года (в зависимости от условий) банк необходимо уведомить о вашем намерении погасить свой долг раньше времени.

В целом, полное или частичное досрочное погашение долга выполняется в несколько шагов:

1. Для начала необходимо определиться, полностью или частично вы хотите погасить ранее приобретенный займ. Если частично, то какую сумму ежемесячного платежа вы хотите установить.
2. Уведомите о своем намерении банк. Попросите специалиста пересчитать проценты по вашему займу и озвучить примерную сумму к погашению.
3. Пополните счет, с которого будут списываться деньги, на необходимую сумму.
4. Обратитесь в ближайший офис Сбербанка (но желательно в то отделение, где вы оформляли займ) в тот день, когда вы должны внести очередной ежемесячный платеж, и напишите соответствующее заявление.
5. Дождитесь списания средств, если решили долг закрыть полностью. Или получите новый график платежей, если закрываете частично.
6. Не забудьте в случае необходимости взять справку об отсутствии задолженности перед банком.

Дополнительная информация

Чаще всего банки предлагают использование именно аннуитетной схемы. Это выгодный для банка вариант, который позволяет и клиенту заранее, грамотно рассчитать свои возможности. Если же платежи дифференцированные, то схема будет выглядеть иначе:

1. В начале срока ежемесячная сумма максимальна, но потом она постепенно снижается.
2. И здесь речь идёт о двух частях для погашения. Это тело кредита и проценты. Просто соотношение между ними отличается от варианта расчётов, описанных выше.

По большей части ежемесячные суммы состоят именно из основного долга, когда речь идёт о дифференцированных схемах. Проценты постоянно меняются, ведь их начисляют не на всю сумму, а на её остаток. Это и способствует уменьшению платежей по мере того, как проходит некоторое время. Если досрочно погасить хотя бы часть долга, то уменьшаются и сроки, и размеры переплаты.

Заёмщики чаще тоже выбирают аннуитетные платежи, и тому есть свои причины.

1. Не все могут справиться с ситуацией, когда первое время ежемесячный платёж максимален.
2. Возможность рассчитать семейный бюджет на несколько лет вперёд.

Можно ли сократить срок без досрочного погашения кредита варианты решения

Первый вариант отпадает, так как в этом случае заемщик получает лишь временную передышку при сохранении исходных параметров соглашения.

Второй вариант предусматривает перекредитование заемщика на новых условиях. В таком случае можно сократить период, а также изменить процент и величину первоначального взноса. Тем не менее, кредитная нагрузка вряд ли уменьшится, так как на смену старой ипотеке придет новый кредит. А кроме того, процедура перекредитования собственных ипотечных заемщиков у Сбербанка не в чести, следовательно, этот способ тоже отпадает.

Остается третий способ, предусматривающий изменение условий договора в части уменьшения величины ежемесячного взноса, снижения процентной ставки по кредиту, смены валюты или продлении периода кредитования. Именно один из таких вариантов предлагает крупнейший банк страны, когда речь идет о невозможности дальнейшего исполнения ипотечных обязательств. В то же время при таком способе сократить срок выплаты кредита практически невозможно.

Подводя итоги вышесказанному, можно сделать следующий вывод: уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, равно как и в любом другом банке, реально при условии того, что заемщик сможет увеличить показатель расходов, связанный с исполнением кредитного обязательства.

Порядок процедуры

Благодаря большому количеству действующих программ в Сбербанке, каждый клиент может подобрать наиболее подходящую после консультации со специалистом. Независимо от того, какой способ был выбран пациентом, процедура проходит в несколько этапов:

• подача заявления;
• сбор необходимых документов;
• подписание нового договора.

Перечень бумаг тоже может разниться в зависимости от способа снижения процентов по ипотеке в Сбербанке. Если клиент решил рефинансировать кредит, то он должен предъявить менеджеру банка справку об отсутствии задолженности в другой организации.

Изучение общих требований и подготовка необходимых документов

Изучить общие требования банка можно на официальном сайте. Получить консультацию по телефону может любой желающий. Общие требования:

• наличие гражданства и постоянной прописки;
• отсутствие возрастных ограничений;
• наличие документов, подтверждающих официальное трудоустройство;
• отсутствие просрочек и задолженностей по ипотеке.

Перечень документов:

• удостоверение личности или паспорт гражданина РФ;
• график погашения ипотеки и действующий договор;
• выписка с личного счета;
• копия трудовой книжки или договора;
• письменно оформленная заявка (на специальном бланке).

Кредитный менеджер оставляет за собой право потребовать у заявителя ряд дополнительных бумаг. Это могут быть справки об остатке задолженности или о составе семьи. Все случаи рассматриваются в индивидуальном порядке.

Подача онлайн заявки

Подать заявление на уменьшение ставок по действующей ипотеке можно на официальном сайте Домклик после регистрации личного кабинета. После подачи заявки на приобретение собственного жилья посредством ипотеки клиент получает доступ к собственной странице. Основные преимущества сервиса – возможность отслеживать передвижение денежных средств, график погашения ипотечного займа в режиме реального времени.

Домклик помогает не только оформить ипотеку в Сбербанке, но и выбрать наиболее подходящий вариант жилья. Список аккредитованных застройщиков регулярно пополняется, пользователи оставляют на сайте правдивые отзывы. Там же можно получить консультацию кредитного менеджера.

Перед тем, как клиент получит доступ ко всем функциям личного кабинета, специалисты рекомендуют ознакомиться с общими требованиями Сбербанка к потенциальным пользователям:

1. Возрастные ограничения. В случае одобрения ипотеки пользоваться личным кабинетом Домклик можно в течение 54 лет. На момент подачи заявки клиенту должен исполниться 21 год.
2. Трудовой стаж. Одно из важных условий – наличие трудового стажа. Человек, за последние 60 месяцев, должен отработать на одном месте год непрерывно.
3. Кредитные обязательства. Несмотря на то, что заявку подает один человек, кредитные обязательства с ним должен разделить супруг или супруга. Регистрируется кабинет на заявителя.

Логин и пароль отправляют на номер телефона, указанный в анкете. Помимо сопутствующих документов на ипотеку (паспорт, трудовая книжка, справка о платежеспособности), банк может затребовать дополнительные бумаги (свидетельства о рождении детей, о заключении брака). Можно подать заявку на снижение действующей процентной ставки посредством мобильного приложения Домклик. Его можно установить на смартфоны на базе IOS и Android.

Образец заявления в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке

Скачать официальный бланк можно на сайте Сбербанка. Его можно заполнить от руки и отнести в ближайшее отделение. Консультант должен его принять и завизировать. Заявление также можно подать в электронном виде. Для этого нужно заполнить и отправить специальную форму. Срок рассмотрения анкет в этом случае может затянуться до 30 дней.

При личном посещении офиса Сбербанка нужно уделить пристальное внимание способу заполнения бланка. Официальный документ заполняют печатными буквами, все данные лучше перепроверить несколько раз

Чтобы избежать спорных ситуаций, можно попросить консультанта снять копию с уже заполненного заявления.

В графе «Контактный телефон» лучше указать номер мобильного и стационарного телефона. Это повысит шансы на более быстрое оповещение клиента относительно принятого руководством Сбербанка решения.

Видео: Рефинансирование ипотеки в другом банке

Так называемый целевой кредит, который берется с целью получения достаточного количества денежных средств – ипотека, — является наиболее оптимальным для подавляющего большинства граждан Российской Федерации стать обладателями собственного жилья. Количество денег, необходимых для покупки и обустройства жилого дома либо квартиры, столь велико, что на его получение у многих уходит большая часть жизни – на этом фоне пользование услугами кредитования выглядит более, чем уместным решением. Тем не менее, последние несколько лет страна пребывает в условиях стабильно усугубляющегося экономического кризиса, когда валюта обесценивается, цены на любые виды товаров и услуг растут в разы, а уровень жизни ухудшается. Очень многие живут в съёмных квартирах целыми семьями, отдавая большую часть дохода на оплату аренды и коммунальных услуг. Нельзя сказать, что условия ипотеки представляют собой сплошь выгоду – ведь ежемесячные выплаты будут на порядок выше, нежели арендная плата за аналогичное помещение, да и общая сумма будет ежегодно расти в соответствии с установленной процентной ставкой. По сути, вырисовывается лишь одно очевидное преимущество – жильё будет находится в частной собственности у кредитополучателей.

Изменение рынка ипотеки в 2020 году

Национальный проект предусматривает развитие ипотечного кредитования. Кроме того, планируется увеличить количество жилой площади, вводимой в эксплуатацию, чтобы обеспечить собственными квадратными метрами большинство российских семей. В рамках национальных проектов установлены цели:

• базовая ипотечная ставка должна составлять не более 8,7%, прогноз на 2024 год обещает показатель в 7,9%;
• планируется выдать 1,57 млн кредитов, а к 2024 году увеличить это число до 2,26 млн.

Проценты по ипотеке зависят от ключевой ставки Центробанка РФ. За минувший год показатель снизился на 2 п. п., однако, по прогнозам экспертов, в 2020 снижение произойдет еще на 0,75−1 п. п.

Важно! Правительство планирует развивать кредитование именно на первичном рынке жилья, при этом целевые показатели по выдаче займов на покупку новостроек вынесены в отдельный план.

Сегодня основная масса кредитов выдается для приобретения вторичного жилья, что создает существенный перекос. Прогнозы аналитиков утверждают, что для развития ипотечного кредитования необходимо переориентировать эти средства на первичный рынок или на развитие ИЖС. Поэтому требуется разработать и внедрить новые механизмы выдачи кредитов.

Например, в ДФО для определенных групп населения ипотечная ставка принудительно понижена до 2%. Однако поскольку в других регионах введение данной меры не планируется, приоритетное значение она будет иметь именно на Дальнем Востоке. По прогнозам специалистов, в совокупности с понижением ключевой ставки это сделает условия более комфортными для некоторых категорий граждан. При этом воспользоваться льготным кредитом смогут даже заемщики, которые на сегодня не имеют возможности выплачивать долг под среднерыночный процент.

Одним из основных направлений кредитования в 2020 году, по прогнозам аналитиков, может стать рефинансирование, поскольку заемщики, купившие квартиру под 10−11%, захотят снизить процент переплаты по кредиту.

Важно! Многие банки отказываются рефинансировать кредиты, выданные ими самими. Как правило, такую услугу предлагают только клиентам других финансовых организаций

Для действующих заемщиков обычно предусмотрена программа снижения ставки без заключения нового договора.

Ипотека является долгосрочным кредитом, однако она отличается серьезными рисками. Дело в том, что заемщик не может с уверенностью сказать, что в ближайшие 20−30 лет у него будет стабильная работа и уровень заработной платы, позволяющий выплачивать кредит.

По прогнозам экспертов, рынок ипотечного кредитования претерпит некоторые изменения: в частности, произойдет сужение круга потенциальных клиентов. Заемщики с низким уровнем дохода (менее 50 тысяч рублей) не смогут воспользоваться предложениями банков.

Важно! Аналитики дают прогноз возникновения так называемого «ипотечного пузыря». Банки максимально снижают требования к заемщикам, о чем свидетельствует количество выданных кредитов за год – свыше полутора миллионов.. По прогнозам аналитиков Сбербанка, возможно снижение ставки Центробанка до 5,5 к концу текущего года

Цены на недвижимость в городах продолжают расти, однако пока это связано не с нововведениями в порядке долевого строительства. Немногие застройщики сегодня работают с эскроу-счетами. Основная масса проектов, начатых до 2019 года, возводится по стандартной схеме. Поэтому в большинстве своем цены на новостройки по-прежнему зависят от расположения объекта и степени его готовности

По прогнозам аналитиков Сбербанка, возможно снижение ставки Центробанка до 5,5 к концу текущего года. Цены на недвижимость в городах продолжают расти, однако пока это связано не с нововведениями в порядке долевого строительства. Немногие застройщики сегодня работают с эскроу-счетами. Основная масса проектов, начатых до 2019 года, возводится по стандартной схеме. Поэтому в большинстве своем цены на новостройки по-прежнему зависят от расположения объекта и степени его готовности.

Процесс оформления каникул

Когда вы понимаете, что не сможете оплатить кредит, следует тут же обратиться в банк. Напишите заявление хотя бы за 1-2 недели до очередного платежа. Если вы этого не сделаете, возникнет просрочка, а кредитная история будет испорчена, ведь рассмотрение вопроса происходит не сразу.

Подойти можно в любое отделение, не обязательно ехать туда, где брали ссуду. Предварительно посчитайте, какую сумму вы сможете ежемесячно выплачивать безболезненно для своего семейного бюджета.

Для подтверждения своего тяжелого материального положения следует собрать пакет документов.

1. Заявление о предоставлении кредитных каникул. Его можно написать в свободной форме. Обязательно укажите причину своей просьбы, если она будет неубедительной, скорее всего, банк вам откажет. В заявлении должны значиться номер кредитного договора и сведения о заявителе.
2. Копия паспорта (2-3 страница и прописка).
3. Справка о размере заработной платы. Если вы занимаетесь частным бизнесом, возьмите с собой последнюю декларацию по налогам. Пенсионерам следует предоставить справку из Пенсионного Фонда.
4. Копия трудовой книжки или оригинал, если вы потеряли работу. Подойдут и все остальные варианты оформления трудовых отношений (договор гражданско-правового характера, о совместительстве и пр.).
5. Если ваше финансовое состояние ухудшилось вследствие рождения ребенка, приложите к заявлению свидетельство.
6. Иные рабочие документы, подтверждающие изменения трудовой деятельности (приказ о переводе на другую должность, о переходе на неполный рабочий день, о вынужденном отпуске и пр.).
7. Извещение о будущем сокращении штата.
8. Справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного. В ней указывается размер назначенного пособия.
9. Документ об инвалидности или болезни.
10. Свидетельство о смерти, если любой участник кредитной сделки ушел из жизни (заемщик, созаемщик, поручитель).
11. Если у вас есть кредиты в других банках, возьмите справки о размере задолженности, ежемесячном платеже и сроке выплаты.
12. Если заемщика призвали в армию, необходимо предоставить полученную повестку.

Личный визит в отделение Сбербанка – не единственный способ подать заявление, но самый эффективный. Вы можете обратиться посредством электронной почты или отправить заказное письмо. Но следует учесть, что это значительно затянет срок рассмотрения вашего обращения.

За реструктуризацией могут обратиться и родственники заемщика, если он сам не в состоянии подойти в банк, например, попал в больницу. В этом случае потребуется справка из медицинского учреждения, где он находится. На рассмотрение заявления уходит 3 дня, после чего банк сообщает свое решение. Если кредитор готов пойти навстречу и пересмотреть условия договора займа, с вами заключат соглашение. Новые параметры кредитного платежа не будут отражены в банковской истории и никак не повлияют на будущие займы.

Способы погасить ипотеку быстрее

Есть несколько вариантов быстрого погашения ипотеки. Какой из них выбрать, решать заемщику, исходя из своих возможностей.

Увеличение размера первичного взноса

Если подпись в соглашении с банком еще не поставлена, можно сразу подумать о дальнейшем погашении. Если есть возможность внести первоначальный взнос больше, чем необходимый минимум, следует это сделать. Тогда срок кредитования станет меньше. К тому же при крупном первичном платеже банковские учреждения относятся к клиентам наиболее лояльно. Для таких заемщиков применяется выгодная процентная ставка, что позволяет избежать слишком большой переплаты по кредиту.

Частичное погашение свободными средствами

Если договор уже подписан, то единственный верный способ, как быстрее погасить ипотеку в банке, – это вносить свободные деньги в счет погашения задолженности. Если появилось хоть немного лишних средств, нужно нести их в банк

Это особенно важно в первой половине срока кредитования, так как именно в этот период оплачивается большая часть процентов по ипотечному займу. Благодаря таким действиям удастся не только сократить срок кредитования, но и уменьшить переплату

Сдача квартиры

Чтобы появились лишние средства, можно сдавать квартиру, купленную в ипотеку. Тогда недвижимость, по сути, сама будет погашать за себя кредит. Но такой вариант подходит только тем, у кого есть еще жилье.Можно сдавать долгосрочно, но лучше посуточно. Если брать оплату за сутки, в месяц выходит намного больше при условии хорошего спроса. Так удастся оперативнее распрощаться с ипотекой.

Использование государственной помощи

Если заемщик относится к категории клиентов, которым полагается субсидия от государства при оформлении ипотеки, то стоит ею воспользоваться. Это поможет быстрее выплатить долг, не переплачивать слишком много. На материальную помощь могут рассчитывать в первую очередь военнослужащие, учителя, врачи, матери, родившие второго или третьего ребенка.

Рефинансирование ипотеки

Читайте так-же: Льготное автокредитования Многие банки предлагают клиентам услугу рефинансирования. Под ней понимают процедуру перекредитования. То есть заемщик берет новый кредит, чтобы погасить старый, но уже на более выгодных условиях. Оформляя новое кредитное соглашение, клиент вправе изменить срок кредитования. Также при применении наиболее низкого процента удается снизить сумму переплаты.

Материнский капитал

Если заемщик имеет право на получение материнского капитала, можно воспользоваться им для досрочного погашения ипотечного кредита. Данное пособие предназначено для семей, где рождается второй ребенок. Его размер на 2019 год составляет 453 026 рублей.Тратить капитал допускается только на определенные цели. Одной из них является приобретение жилой недвижимости, в частности и в ипотеку.

Налоговый вычет

Граждане, работающие по трудовому договору и уплачивающие налог на доход НДФЛ, имеют право получить налоговый вычет за покупку жилого помещения в кредит. Далее его можно направить на погашение задолженности, что позволит быстрее оплатить ее.

Для получения вычета необходимо посетить налоговую службу с соответствующим заявлением.

Выгодно ли гасить ипотеку досрочно

Существует несколько причин, которые заставляют заемщиков скорее гасить ипотеку. В чем выгода:

• сократится сумма страховки по кредиту;
• произойдет пересчет процентов;
• уменьшится сумма переплаты.

Средства, которые клиент вносит в счет досрочного погашения, направляются на уплату тела кредита. В таком случае общий размер долга уменьшается, поэтому банк пересчитывает проценты. Если пересматривать условия в начальном периоде кредитования, разница в сумме переплаты будет особенно ощутима.

Однако есть случаи, когда возвращать долг раньше невыгодно. Примеры таких ситуаций:

• процентная ставка по ипотеке ниже темпа инфляции. В этом случае задолженность с течением времени будет обесцениваться;
• кредитный договор предусматривает аннуитетные платежи. Это значит, что первое время происходит преимущественно погашение процентов, то есть досрочное закрытие займа по прошествию этого периода существенно не снизит размер переплаты.

Прежде чем писать заявление в банк, важно рассчитать целесообразность ускоренного закрытия долговых обязательств в данный период времени. Это ответственное и серьезное мероприятие, требующее рационального подхода

Если у вас ипотека в Сбербанке и вы планируете погасить ее досрочно, прежде чем идти в банк, воспользуйтесь ипотечным калькулятором с досрочным погашением на финансовом портале Выберу.ру. Введите в поля необходимые данные (стоимость жилья, сумма первого взноса, срок ипотеки, ставка, дата выдачи и срок погашения), а также выберите тип погашения. Система сразу же выдаст изменения в платежах – в режиме реального времени вы увидите, каким станет срок ипотеки или ее сумма. Сформируется и примерный график выплат. Это поможет вам распланировать бюджет еще до визита в отделение банка.

Если есть риск, что в будущем снизится уровень дохода, стоит по возможности вносить в счет займа больше, чем нужно. Такая мера позволит снизить кредитную нагрузку в период финансовых сложностей. Чтобы последовать этому совету, необходимо обратиться в банк с просьбой одобрить частично-досрочное погашение ссуды.

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

Любой заемщик, оформивший ипотечный займ, стремится быстрее рассчитаться с кредитором и уменьшить сумму переплаты. Клиенты с нестабильными доходами и высокой кредитной нагрузкой, наоборот, подают заявку на увеличение срока кредита и, соответственно, снижение текущего платежа. Большинство же заемщиков интересуется, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке в сторону уменьшения уже после заключения кредитного договора?

В Сбербанке, с недавнего времени, стало возможно сократить не только сумму ежемесячного платежа при досрочном погашении ипотеки, но и срок.

Действующее законодательство разрешает досрочное погашение задолженности в любой период после заключения кредитного договора с банком без каких-либо штрафов и дополнительных платежей. Вполне логично, что для Сбербанка досрочный расчет крайне невыгоден, так как он недополучит свои проценты. Однако по закону отказать клиенту в его стремлении погасить долг или его часть раньше обозначенного срока кредитор не имеет права.

Внести сумму, величина которой должна быть больше суммы ежемесячного платежа в утвержденном графике оплаты, можно по заранее составленному заявлению на имя руководства банка. Документ может быть подан только в режиме оффлайн (как правило, в отделении, в котором оформлялся займ), если вы планируете сокращать срок ипотеки и возможно онлайн, если вы желаете снизить ежемесячный платеж.

Особенности досрочной оплаты в Сбербанке:

• заявление принимается в срок не позднее 1 рабочего дня до наступления срока очередной оплаты;
• деньги списываются в день оплаты по графику;
• проценты начисляются за дни фактического пользования кредитом;
• заявление составляется и подписывается лично заемщиком (никакие устные договоренности не действуют).

По запросу заемщика банк обязан предоставить новый график платежей по кредитному договору с учетом внесенных в досрочном порядке платежей.

Рассмотрим, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке для аннуитетных и дифференцированных платежей, а также в случае использования маткапитала.

При аннуитетном платеже

Аннуитетная схема предусматривает погашение долга равными частями в течение всего срока кредитования. Так как в первой половине срока основную часть платежа составляют проценты банку при меньшинстве тела кредита, то досрочное погашение будет выгодно и актуально только до середины этого срока.

Специалисты рекомендуют досрочно рассчитываться в данном случае в первый год после заключения договора. Далее это может стать убыточным делом. В любом случае, следует произвести необходимые расчеты и определить потенциальную выгоду.

Имеется возможность оставить заявку на досрочный расчет через Сбербанк.Онлайн. Для этого на спецвкладке «Досрочное погашение» в личном кабинете клиенту необходимо нажать кнопку «Частично погасить кредит» и указать счет списания, счет и дату зачисления обозначенной суммы. Оформленная заявка будет автоматически отправлена в банк, а деньги списаны в указанную дату.

При дифференцированном платеже

Такая схема, напротив, предусматривает постепенное снижение суммы ежемесячной оплаты. При досрочном погашении система будет автоматически пересчитывать оставшийся долг по ипотеке Сбербанка и, соответственно, начисленные проценты.

Дифференцированная оплата в этом вопросе будут выгоднее, чем аннуитетная. Однако в Сбербанке все ипотечные кредиты сегодня оформляются только с применением равных платежей.

При гашении материнским капиталом

Владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность погасить свой долг по ипотеке Сбербанка с помощью имеющейся суммы госпомощи. Все вопросы по распоряжению данной мерой государственной поддержки решаются путем согласования с Пенсионным фондом России.

Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом, клиент изначально заказывает в Сбербанке официальную справку о состоянии текущей ссудной задолженности и наименовании реквизитов ипотечного договора, которая затем предъявляется в Пенсионный фонд.

Одновременно с этим заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении располагаемой суммы капитала в счет погашения ипотеки в Сбербанке и предоставляет требуемый пакет документов (под расписку специалиста).

При положительном исходе дела необходимая сумма будет зачислена на ссудный счет клиента в Сбербанке безналичным способом. Остаток долга при этом будет пересчитан в пользу заемщика.

Дополнительно можно запросить в Сбербанке выписку по счету или справку, подтверждающую получение денег от ПФ РФ.

Сколько ждать ответа?

Когда полный перечень документов в Сбербанк будет передан ответственному сотруднику, заявка регистрируется, проверяется и передаётся Агентству по ипотечному жилищному кредитованию. Сколько будет длиться проверка – законодательством не регламентировано. Это может быть как от одного месяца, так и до полугода. Соответственно, если в поданных бумагах будут какие-либо несоответствия, банк будет требовать дополнительные документы, а это напрямую влияет на время ответа и предоставление помощи.

После того, как решение примут, заёмщика вызовут в банковское отделение. При одобрении ему будет предложен к подписанию новый договор, график выплат и прочие дополнительные банковские бумаги, с которыми нужно внимательно ознакомиться.

На этом процедура не завершается. В течение от двух недель до одного месяца запрашивают закладную из архива, после чего с новыми документами вносятся изменения в юстиции.

Государственная программа, реализуемая с помощью Сбербанка, не лишена недостатков. В их число входит необходимость подготавливать весьма обширный список бумаг, не регламентированные сроки их рассмотрения, отсутствие утверждённых причин для отказа (то есть, причину могут вовсе не озвучивать и не разъяснять), а также не возвращение затраченных на сбор документов средств, если последует отказ.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно!
Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

В жизни каждого человека может возникнуть непредвиденная ситуация, когда внесение платежей по кредитному займу становится непосильной задачей. В таких случаях заёмщику приходится рассматривать многие варианты решения проблемы, особенно если речь идёт об ипотеке. Отличным выходом из положения может стать предлагаемая реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году. В нашей статье мы подробно расскажем как, для кого и при каких условиях возможно оформление этой банковской услуги.

Реструктуризация ипотечного кредита — это услуга банка, разработанная для того, чтобы оказать помощь своим ипотечным заёмщикам выполнить обязательств по взятому ранее займу.

Оформляя реструктуризацию клиент может рассчитывать на:

1. Уменьшение суммы ежемесячных платежей, либо приостановление выплат по телу кредита с сохранением процентов.
2. Пролонгация — увеличение срока действия договора кредитования. Создаётся более удобный для клиента график внесения платежей. Этот вариант будет удобен людям с сезонными заработками.
3. Снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию.
4. Изменение длительности платежных периодов (к примеру, платёж нужно будет вносить не ежемесячно, а ежеквартально). При таком варианте сумма долга будет сокращаться быстрее, а соответственно и ставка по кредиту снизится.
5. Изменение валюты займа при обычном для экономической ситуации страны колебании курса.