Ипотека с 20 лет — выбрать банк с хорошими условиями

В каких банках выдают ипотеку людям в возрасте

Стандартные возрастные ограничения банков — до 65 лет. Однако, в некоторых кредитных учреждениях эти рамки расширяются до 70–75 лет.

Сбербанк

Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, позволяющих приобрести в кредит:

• строящееся жилье — от 8,2% годовых;
• вторичное жилье — от 9,6%;
• частный дом (купить или построить) — от 11%;
• загородный дом — от 10,5%;
• квартиру под залог недвижимости — от 12,4%;
• гараж или машиноместо — от 11%.

Размер займа — от 300 тыс., до 30 млн рублей. Срок кредитования — до 30 лет. По всем базовым предложениям, без учета программ с господдержкой, предельный возраст заемщика не должен быть больше 75 лет на момент полного погашения долга.

Альфа-банк

Основные ипотечные программы Альфа-банка — ипотека на строящееся и готовое жилье. Условия программ одинаковы:

• сумма до 50 млн рублей;
• срок — до 30 лет;
• годовая ставка — от 9,79%;
• первоначальный взнос — от 15%.

На момент завершения договора, заемщику должно быть не больше 70 лет. То есть, если ипотеку планируется оформлять на 20 лет, обратиться с заявлением в Альфа-банк нужно максимум в 50. Чем позже клиент подает заявку, тем короче срок кредитования и, соответственно, больше размер ежемесячного взноса. Если доходов заемщика не хватит для выплаты долга, в предоставлении займа будет отказано.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке 4 основных вида ипотечных программ:

• «Мечты сбываются». Клиентам предлагает займ на сумму до 60 млн рублей, сроком на 30 лет под 9,7% годовых. Предложение сезонное.
• Базовая программа. В рамках предложения заемщику выдается до 60 млн рублей под 10% годовых на 30 лет.
• Целевая ипотека (под залог недвижимости). Максимальный размер займа – 20 млн, но не более 75% от рыночной стоимости залоговой недвижимости. Переплата составит 10,6% в год. Срок кредитования — до 30 лет.
• Ипотека по двум документам. Без подтверждения дохода заемщик может получить до 8 млн рублей под 11,4%. Максимальный срок кредитования при этом уменьшается до 25 лет. Это единственная программа банка, по которой крайний возрастной лимит – 65 лет.

По всем предложениям, кроме последнего, возрастное требование к клиенту — до 75 лет. Однако, здесь также есть некоторые условия:

• На момент выплаты половины долга клиенту должно быть не более 65 лет. То есть, если вы берете кредит на 10 млн., то к вашему 65-летию долг в банке должен быть уменьшен минимум до 5 млн рублей.
• Привлечение созаемщиков.

Если одно из условий не будет выполнено, верхняя возрастная ступень снизится до 65 лет.

Транскапиталбанк

Организация предлагает несколько видов ипотечного займа:

• на новое и вторичное жилье — от 8,7%;
• коммерческую недвижимость — от 14,7%;
• покупку квартиры под залог недвижимости — от 10%.

По всем программам максимальный размер кредитования составляет 50 млн. рублей, срок договора — до 25 лет. Требования к возрасту заемщика — не более 75 лет на момент погашения долга.

Восточный банк

Специальных ипотечных программ в Восточном банке нет. Аналогом ипотеки выступает кредит под залог недвижимости. Займ выдается на следующих условиях:

• срок — до 20 лет;
• ставка — от 9,9%;
• сумма — от 300 тыс. до 30 млн.

Стандартные требования к заемщику — возраст от 21 до 70 лет, однако банк делает акцент на том, что рассматривает заявки и от тех, кто не соответствует этим требованиям. Если клиент выходит за допустимые возрастные рамки, ему нужно связаться с уполномоченным органом банка и решить этот вопрос в индивидуальном порядке.

Общие условия и требования к заемщикам в этом году

Банки выдвигают схожие требования к заемщикам:

• Российское гражданство. Большинство организаций-кредиторов готовы сотрудничать только с гражданами РФ. В последнее время наметилась тенденция к послаблению требований – ряд организаций начал сотрудничать с гражданами Украины, Казахстана и других бывших союзных республик.
• Постоянная регистрация на территории РФ. Есть исключения – например, ВТБ сотрудничает с заемщиками, временно зарегистрированными в России, и даже с клиентами без регистрации.
• Возраст от 21 до 65 лет, хотя бывают исключения. Например, Сбербанк устанавливает верхний возрастной порог на момент погашения кредита – 75 лет. Банки не смогут выдать ипотечный кредит на срок более 15 лет, если заемщик достиг 50-летнего возраста.
• Стаж работы. В большинстве случаев требуется отработать на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Общая продолжительность стажа – от 1 года. Наличие постоянного устройства и стабильного дохода служит гарантией того, что заемщик сможет исполнить обязательства по договору. Многие банки предоставляют возможность ипотеки без подтверждения официального дохода. Однако подобные программы отличаются более высоким процентом и увеличенным первоначальным взносом.
• Достаточный уровень дохода для погашения ипотеки. Полученных средств должно хватать не только на ежемесячный платеж, но и на жизнь: питание, оплату коммунальных услуг, покупку необходимых вещей и. т. д. Оптимально, если на ипотеку уходит не более 40% совокупного дохода семьи заемщика.
• Хорошая кредитная история и высокий рейтинг заемщика. Если у вас были просрочки в прошлом, или сейчас имеется непогашенная задолженность, шансы получить одобрение будут ничтожно малы.
• Наличие созаемщиков или поручителей. Кредитор рассматривает доходы всех привлеченных лиц, что повышает шансы на одобрение кредита. В некоторых случаях – например, если квартиру приобретают в совместную собственность супруги – они становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Важно! Банк вправе отклонить вашу заявку без объяснения причин.

Приобретаемое жилье тоже должно соответствовать минимальным требованиям кредитора. В частности, учитывается возраст здания — если оно было построено до 1975 года, то получить одобрение будет проблематично

Во внимание принимается этажность постройки и ее состояние. Квартиру в аварийном или ветхом доме приобрести в ипотеку тоже вряд ли получится

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Купить квартиру на рынке вторичного жилья недорого в ипотеку желают многие молодые семьи, мечтающие о своей отдельной жилплощади.

Ипотека на квартиру на вторичном рынке — самый распространенный продукт кредитования сделок с недвижимостью в банках. Следует учитывать, что кредитные учреждения предъявляют особые требования к готовому жилью, приобретаемому по ипотеке на квартиру на вторичном рынке. Дом должен быть построен не ранее 1957 года, иметь все коммуникации и санузел с горячей и холодной водой; к моменту выплаты кредита износ дома не должен превышать 70%. Объект недвижимости не должен быть обременен правами третьих лиц, сдаваться в аренду или закладываться по другому кредиту; в квартире никто не должен быть прописан.

Более подробно обо всех условиях получения ипотеки на «вторичку» вы можете узнать в программах различных банков, которые представлены на сайте Выберу.ру. А выгодно и недорого купить вторичку в ипотеку можно, сравнив кредитные продукты и оформив заявку онлайн на нашем портале.

Частые вопросы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Кому дают льготную ипотеку?
Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Задайте свой вопрос

Ипотечное страхование: что это и нужно ли от него отказыватьсяПять простых шагов к ипотекеИпотека на покупку дома

Виды недвижимости

Выберите ипотеку

Кредит на строительство частного дома Квартира в ипотеку Под залог имущества в 2021 году

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Социальное ипотечное кредитование Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая

До скольки лет можно взять ипотеку?

Как только человек получает статус пенсионера возможность много зарабатывать становится недоступна для большинства людей. Возможно и есть дополнительные источники дохода (бизнес, сдача квартир в аренду), но они должны быть подтверждены официально, чтобы повлиять на положительный исход.

Чем ближе человек к пенсионному возрасту, тем более суровые условия предлагают банковские организации. В первую очередь, это касается срока, на который предоставляется ссуда. Если молодые семьи могут растянуть кредит даже на 25 лет, то пожилым лицам этот период ограничивают до 7-15 лет.

Пример: Вам 50 лет. Обращаетесь в банк, где условия предполагают максимальный срок кредитования – 25 лет. Но, поскольку до пенсии остается всего 10 лет, значит это и будет Ваш предел. В итоге, размер ежемесячного платежа вырастет в несколько раз

Чтобы погашать задолженность, придется доказать свою платежеспособность (во внимание принимаются только официальные источники дохода). Увы, не каждый способен потянуть такой кредит

Но не все так печально. Ведь банки понимают ситуацию и нередко готовы идти на смягчение условий: рекомендуют привлекать поручителей, просят предоставить ценный залог. Это позволит увеличить период пользования займом до 5-7 лет, что уже неплохо.

Для тех, кому за 40

Но не всем гражданам Российской Федерации суждено попасть под «раздачу халявы». Желательно соответствовать таким критериям для повышения вероятности получения кредита:

• После того, как заемщик станет пенсионером, у него должны быть другие постоянные источники заработка. И только официальные, подтверждённые документально. Это повышает авторитет в глазах работников банка;
• В идеале, клиент не должен иметь несовершеннолетних детей или прочих лиц, пребывающих на обеспечении заемщика. Приветствуется и семейный статус (наличие работающих мужа или жены), что повышает совокупный доход и положительно влияет на решение банка;
• Есть высоколиквидное движимое или недвижимое имущество, которое может быть использовано в качестве залога;
• Привлечение платежеспособных созаемциков (от 2 до 4) позволит в разы увеличить вероятность положительного ответа. Лучше всего, когда в роли поручителей выступают дети или прочие лица, пребывающие в родственных связях. При возникновении тяжкого заболевания или смерти основного заемщика, все обязательства по кредиту переходят к поручителям;
• Не стоит забывать и о кредитной истории, которая должна быть достаточно хорошей, чтобы банк Вам доверял;
• Необходимо пройти полное медицинское обследование и оформить страховку на случай смерти и утери трудоспособности. Это дополнительные расходы, но без них не обойтись.

До какого возраста дается ипотека на жилье пенсионерам?

Рассмотрим несколько случаев, которые характерны для большинства российских кредитных учреждений:

• «Банк Москвы» готов давать займы женщинам до 55 лет, а мужчинам – до 60 лет;
• «СКБ», «Уралсиб» предлагают еще более лояльный подход с ограничением в 65 лет;
• Самые оптимальные программы предлагают «Сбербанк» и «ВТБ24» — 75/70 соответственно.

Ознакомится с прочими выгодными предложениями можете на этой странице.

Вы самостоятельно решаете, в какое финучреждение обратиться. Но лучше сразу подавать заявки в несколько организаций. Так Вы существенно повысите свои шансы. Старайтесь привести максимум аргументов в свою пользу: привлекайте созаемщиков, предоставляйте справки с места работы, обеспечьте гарантии за счет сдачи в залог собственной недвижимости или транспортных средств.

До какого возраста можно брать ипотеку в «Сбербанке»?

В предыдущем разделе был указан предел – 75. Но не всегда удается «получить добро» в подобных условиях. Самый авторитетный российский банк постоянно обновляет перечень выгодных программ. Вот самые популярные схемы:

• Для мужчин (60) и женщин (55) – кредитование при поддержке государства;
• Программа для служащих в рядах ВС (военные) предусматривает максимальный возраст – 45;
• Если желаете приобрести загородный дом (или намерены получить деньги на его строительство), то можно рассчитывать на ипотечную ссуду до 75-и.

Были перечислены общие основания, которые могут не работать в определенных ситуациях. В первую очередь, «Сбербанк» оценивает сумму постоянного ежемесячного дохода, который сможет покрывать долговые обязательства. Важным моментом является и непрерывный рабочий стаж, также, на последнем месте работы Вы должны быть оформлены на протяжении не менее одного года.



Кроме того, годовая ставка составляет всего 12,5%, но можно получить скидку 0,5%, если внести большую сумму первоначального платежа.

Различия в возрастных ограничениях по ряду программ

Возрастной ценз может быть снижен, когда речь идет о специализированных программах, направленных на конкретные социальные слои населения:

• для молодых семей;
• молодежи;
• учителей;
• медиков;
• иных работников бюджетной сферы;
• военнослужащих и т.д.

Спецпрограммы с государственной поддержкой строго регламентированы на уровне федеральных законов. Обязательность соблюдения жестких мер вызвана особой выгодой и социальной ориентированностью некоторых проектов, реализуемых в качестве мер адресной социальной поддержки.

Кроме того, существует альтернативная возможность получить выгодный кредит, не взирая на возраст, если в качестве созаемщика привлечь более молодых родственников (детей, внуков), которые, при преждевременной кончине основного плательщика, примут на себя обязательства перед кредитором, одновременно принимая ипотечное жилье в качестве наследуемого имущества. На таких условиях банк с большей вероятностью одобрит ипотеку 75-летнему клиенту, предоставив займ сроком до 120 месяцев.

Различные пределы для мужчин и женщин

Стандартное предложение банков также учитывает и пол будущего заемщика:

• 60 лет для мужчин;
• 55 лет для женщин.

Данные различия в первую очередь связаны с установленным законодательством временем выхода на пенсию. Таким образом, чтобы получить жилищный займ на 10 лет, крайним возрастом для женщин станет 45 лет, а для мужчин – 50 лет.

При рассмотрении специализированных программ, необходимо учитывать конкретные правила кредитования. Так, например, молодой ученый вправе рассчитывать на выгодную ипотеку до 35 лет, а работники медицинской сферы – до 50 лет. Успех рассмотрения заявки с государственным субсидированием зависит от соответствия установленным планкам.

 Возраст для ипотеки по программе «Молодая семья»

Популярный среди молодежи вид ипотечного кредитования позволяет получить комфортную современную квартиру при вступлении в брак. Главное, чтобы один из супругов был моложе 35 лет.

Привлекательность займа заключается в низкой процентной ставке. Для семей, в которых воспитывается более трех детей, также возможны льготные условия кредитования по госпрограммам. Положительно повлияет на рассмотрение заявки и отнесение кандидата к категории зарплатного клиента или наличие дебетовой карты и депозита.

«Военная ипотека»

С 2005 года установлены льготы при предоставлении жилищного займа военнослужащим. В рамках социальной поддержки данной категории граждан была внедрена и успешно реализуется программа военной ипотеки.

Существуют некоторые сложности в порядке предоставления выгодного кредита. Одной из особенностей военной ипотеки является необходимость быть участником программы с накоплением средств в течение определенного срока, иметь стаж от 3 лет и продолжать службу в ВС РФ на протяжении действия кредитного договора.

Взамен военнослужащий обеспечивается ежемесячной выплатой, которая направляется исключительно на погашение кредита на жилье.

В случае выхода в отставку, прекращения службы, заемщик несет обязательство досрочно погасить оставшуюся задолженностью. Программа для военных реализуется на федеральном уровне, разрешая пользоваться льготным кредитованием на всей территории России, независимо от региона несения службы.

Одним из ключевых параметров военной ипотеки служит возрастное ограничение – на момент выплаты долга заемщику должно быть меньше 45 лет.

Спецпрограммы для пенсионеров

Еще недавно получить ипотеку пенсионеру было довольно сложно. Банки с сомнением воспринимали готовность заявителя нести ипотечное бремя. По мере изменения экономической ситуации, стали появляться специальные кредиты, рассчитанные на лиц пенсионного возраста. Намереваясь взять ипотеку на длительный срок незадолго до выхода на пенсию, имеет смысл подробнее изучить акционные предложения различных банков. А в случае, если гражданин продолжает работать после достижения 60-65 лет, финансовая структура предоставляет заемную линию на стандартных условиях, исходя из текущего трудового дохода.

Если заемщик решил взять ипотечное жилье, но есть большие сомнения в одобрении заявки в банке в силу приближения к пенсионному возрасту, рекомендуется рассмотреть вариант оформления договора, привлекая дополнительного созаемщика более молодого возраста.

2021 zakon-dostupno.ru

Особенности студенческой ипотеки

Абитуриентам вузов, особенно тем, которые обучаются в ином городе, остро нужна жилплощадь. Комнату в общежитии не всем дают, да и выданная жилплощадь часто не отвечает всем требованиям обучающегося. Вариант взять ссуду и купить квартиру или дом — хорошая альтернатива снятию жилплощади, кроме того, размер ежемесячных платежей за аренду может быть равен взносам по ипотеке.

Специальные ипотечные программы для студентов не созданы. Исключение — несколько программ регионального уровня. Проводятся эти программы в Ростовской области и Краснодарском крае. Сегодня студенты там могут получить льготное кредитование или снизить удельную стоимость одного квадратного метра жилья, получить рассрочку, забронировать конкретную квартиру, получить пониженный процент.

Студенческая ипотека имеет свои особенности и подводные камни. Так, чтобы взять кредит, молодому человеку должно исполнится 18-21 год. Кроме того, ему нужно привлечь созаемщика с поручителем (банк минимизирует максимально свои риски от невозврата или отсутствия внесения платежей по ипотечному договору). Также студент должен подтвердить свой доход, стабильную занятость, принести справку 2-НДФЛ и налоговую декларацию, требуемую банком, и внести залог. Залогом служит приобретаемое жилье в кредит.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ипотека на квартиру в новостройке отличается от классической ипотеки отсутствием свидетельства о собственности. По сути, она является кредитом на финансирование долевого участия. Залогом в данном случае выступает не готовая недвижимость, а право требования на будущую квартиру. В связи с этим банки в ипотечных программах на покупку жилья в новостройках часто увеличивают размер первоначального взноса и устанавливают повышенные проценты по кредиту. Тогда в договоре прописывается две процентные ставки — более высокая, действующая на этапах строительства, и сниженная, вступающая в силу с получением свидетельства о собственности, когда квартира переходит в залог банка.

Получить одобрение заявки на ипотеку в новостройке гораздо проще, если строящийся объект имеет банковскую аккредитацию.

На сайте Выберу.ру вы можете ознакомиться с полным спектром ипотечных предложений по покупке квартиры на первичном рынке.

Часто задаваемые вопросы

В чем плюсы ипотеки в новостройке?
Основные преимущества покупки квартиры в новостройке по ипотечной программе: низкая стоимость недвижимости, отсутствие каких-либо юридических обязательств на приобретаемой жилплощади, низкая ставка от застройщика по сравнению со ставками на готовое жилье.

Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?
По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Задайте свой вопрос

Пять простых шагов к ипотекеАгентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖКВоенная ипотека

Материнский капитал при ипотекеГотовность жильяВиды недвижимости

Ипотечное страхованиеДолевое участие в строительстве жилья

Выберите новостройку

Новостройки до миллиона рублей Новостройки до 2-х миллионов рублей

Однокомнатные квартиры в новостройках
Двухкомнатные квартиры

Требования к заявителю на ипотеку

Основные требования к клиенту на получение ипотеки:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возраст не менее 18 лет. Полное погашение до 65 лет, в некоторых случаях до 70 лет.
3. Постоянная или временная регистрация. Временную регистрацию необходимо подтвердить дополнительным документом.
4. Наличие стабильного источника дохода.
5. Трудовой стаж от 3-6 месяцев на последнем месте работы.
6. Общий стаж работы от года.
7. Положительная кредитная история.

Основными критериями при рассмотрении заявки будут наличие регулярного заработка, высокий скоринговый балл по запросу в Бюро кредитных историй (БКИ) или хотя бы нулевая история

Важно и наличие опыта работы

Многие компании предлагают в добровольном порядке застраховать жизнь и здоровье заемщика. Но при отказе заемщика в ссуде могут отказать либо снизить процентную ставку на 0.5-2% в год.

Почему возраст влияет на ипотеку

Прежде всего давайте поговорим о том, почему возрастные ограничения в этом вопросе так важны для банков.

К мысли о приобретении собственного жилья каждый приходит своим путем и в разное время. Кто-то желает отселить великовозрастных детей или сделать подарок внукам. А кто-то решает хотя бы на старости лет улучшить собственные жилищные условия и пожить в комфорте. Независимо от причины, положительное решение финансового учреждения о выдаче ипотеки будет зависеть, в первую очередь, от предполагаемого уровня доходов клиента в ближайшие 10–20 лет. Это вполне объяснимо. Ведь ипотека предполагает довольно внушительную сумму, а срок ее погашения порой растягивается до четверти века.

В общем случае, возрастные ограничения для выдачи ипотеки устанавливаются на уровне 18–60 (55) лет. Но вот отношение к клиентам разных возрастов у банковских работников очень неоднозначное.

Наилучшим возрастом для получения ипотеки принято считать 35–45 лет. Именно в этот период своей жизни человек достигает стабильного финансового положения, активно строит карьеру. Впереди еще много лет для развития и удовлетворения своих желаний. А все усилия направлены на улучшение условий и качества жизни.

Уже после пятидесяти лет жизнь человека начинает обрастать определенными рисками. Именно с этим связан ответ на вопрос о том, до какого возраста дают ипотеку. Прежде всего, неумолимо приближается наступление пенсионного возраста, а значит, и вероятная потеря работы. Повышаются риски утраты трудоспособности, вследствие болезни, получения инвалидности. Также ни для кого не секрет, что показатели естественной смертности после 60 лет стремительно растут. Эти, а также некоторые другие причины, принуждают банки строго соблюдать верхнюю планку ограничений по возрасту при выдаче ипотечного займа.

Это интересно: Как погасить ипотеку материнским капиталом

Ак Барс: ипотека с 18 до 70 лет

Со скольки лет заемщики получают ипотечный кредит в АК Барс? Банк выдает ссуды лицам с 18 до 70 лет. Есть программа рефинансирования, приобретения жилья на первичном и вторичном рынке.

Условия для готового жилья:

1. Процент от 9.4% в год. Для ИП и собственников дела +0.5% в год.
2. Оплата займа от года до 25 лет.
3. Первоначальный платеж 10-80% от стоимости жилья.
4. Минимальный размер кредита 0.5 млн р.

При первичном взносе от 10 до 20% включительно применяется ставка 11.9% в год и со страховкой 10.9% в год. С авансом от 20 до 80% без страховки ставка будет 10.9% в год, а с полисом 9.9% в год. Для зарплатных клиентов от 9.4% в год.

Почему возраст влияет на ипотеку

Прежде всего давайте поговорим о том, почему возрастные ограничения в этом вопросе так важны для банков.

К мысли о приобретении собственного жилья каждый приходит своим путем и в разное время. Кто-то желает отселить великовозрастных детей или сделать подарок внукам. А кто-то решает хотя бы на старости лет улучшить собственные жилищные условия и пожить в комфорте. Независимо от причины, положительное решение финансового учреждения о выдаче ипотеки будет зависеть, в первую очередь, от предполагаемого уровня доходов клиента в ближайшие 10–20 лет. Это вполне объяснимо. Ведь ипотека предполагает довольно внушительную сумму, а срок ее погашения порой растягивается до четверти века.

В общем случае, возрастные ограничения для выдачи ипотеки устанавливаются на уровне 18–60 (55) лет. Но вот отношение к клиентам разных возрастов у банковских работников очень неоднозначное.

Наилучшим возрастом для получения ипотеки принято считать 35–45 лет. Именно в этот период своей жизни человек достигает стабильного финансового положения, активно строит карьеру. Впереди еще много лет для развития и удовлетворения своих желаний. А все усилия направлены на улучшение условий и качества жизни.

Уже после пятидесяти лет жизнь человека начинает обрастать определенными рисками. Именно с этим связан ответ на вопрос о том, до какого возраста дают ипотеку. Прежде всего, неумолимо приближается наступление пенсионного возраста, а значит, и вероятная потеря работы. Повышаются риски утраты трудоспособности, вследствие болезни, получения инвалидности. Также ни для кого не секрет, что показатели естественной смертности после 60 лет стремительно растут. Эти, а также некоторые другие причины, принуждают банки строго соблюдать верхнюю планку ограничений по возрасту при выдаче ипотечного займа.

Условия для заёмщика в Россельхозбанке

Воспользоваться выгодным кредитованием в рамках государственного проекта по поддержанию демографии сельской местности может любой гражданин России, возрастом от 21 до 65 (75) лет. Для пенсионеров возрастом 65-75 лет существуют некоторые ограничения. Например, банк одобряет заявку только в том случае, если заёмщик погасит долг до наступления 75-летия или не менее половины суммы до 65-летия.

Требования к заёмщику банк предъявляет стандартные:

• паспорт РФ;
• постоянная регистрация;
• официальное подтверждение доходов справкой по форме 2-НДФЛ;
• стаж работы от 6 месяцев на настоящем месте трудоустройства, и от 1 года общего стажа в трудовой книжке за 5 лет;
• для клиентов, получающих пенсию или зарплату в Россельхозбанке, стаж на текущем месте от 3 месяцев и общего (непрерывного) за 5 лет – 6 месяцев;
• пенсионерам необходимо предъявить удостоверение и справку о размере пенсионных выплат за 6 месяцев.

Ипотека выдаётся сроком до 25 лет (с возможностью оформления от 1 месяца), сумма кредита до 5 млн. рублей для жителей Московской, Ленобласти и Дальневосточного округа, до 3 млн. рублей – для остальных регионов РФ. Первоначальный взнос должен быть не меньше 10%.

Ипотечные программы Россельхозбанка

Ставки по ипотеке в Россельхозбанке от 07.07.2021

Название программы	Ставка
Ипотека с господдержкой	6,04%
Ипотечное жилищное кредитование	от 7,75%
Рефинансирование кредита	от 8,05%
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми	4,95%
Молодая семья и материнский капитал	7,7%
Целевая ипотека (под залог имеющейся недвижимости)	9,1%
Ипотека по двум документам	9,2%
Военная ипотека	7,5%
Сельская ипотека	2,7%

Льготная процентная ставка 2,7% предоставляется при оформлении личной страховки на залоговое имущество на весь период кредитования. В случае отказа заёмщика от личного полиса ставка составит 3%. При нарушении целевого использования ипотеки или сроков погашения займа, банк оставляет за собой право увеличить комиссионное вознаграждение. Также льгота не будет применена в случае отказа Минсельхоза РФ субсидировать программу, в силу отсутствия лимита в области или отдельном регионе.

Как быть пенсионеру?

Если вы не знаете, до какого возраста дают ипотеку в том или ином финансовом учреждении, самый верный способ — просто туда обратиться. Даже если ваш возраст вызывает некоторые опасения, скорее всего, вам предложат как минимум два варианта выхода из положения:

• подберут программу, предполагающую возможность погасить ипотеку после выхода на пенсию;
• предложат оформить стандартный договор на то количество лет, которое осталось до заветного часа.

На каком из них остановиться в итоге — решать, безусловно, вам. Но так ли уж нужна вам ипотека? Ограничения по возрасту будут не единственным препятствием к ее получению. Условия кредитования для заемщиков старшего возраста существенно отличаются от того, что может быть предложено молодым:

• срок кредитования редко превышает 15 лет;
• наименьший первоначальный взнос обычно увеличивается до 20–25%.

Кроме того, вас обязательно попросят застраховать жизнь и здоровье. А вот стоимость такого полиса будет удорожаться пропорционально вашему возрасту. Так что при оформлении ипотечного займа в зрелом возрасте стоит взвесить все «за» и «против». Вполне вероятно, что негативных аргументов будет больше, и вы предпочтете оформить ипотеку на более молодого члена семьи.

Пакет документов при подаче

Для подачи заявки кандидат на ипотеку предоставляет такой пакет документов:

• анкету с личными данными и желаемыми параметрами кредита;
• паспорт и копии заполненных страниц;
• документ о регистрации, если она временная;
• документы, подтверждающие платежеспособность;
• бумаги о трудоустройстве;
• страховой номер индивидуального лицевого счета (ИЛС). В ряде компаний достаточно лишь указать номер в анкете.

В качестве документа о наличии стабильного дохода предоставляется лист 2-НДФЛ, справка с работы, подписанная работодателем и с поставленной печатью, справка по образцу банка, налоговая декларация и проч.

Документ о трудоустройстве может быть подан в различном виде: копии трудового договора или выписка из трудовой книжки, копии ее страниц, патент или срочный договор и др.

Рассмотрение заявки производится за 1-3 дня, после чего заемщика уведомляют о предварительном решении.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов для молодой семьи

	Ипотека Молодым семьям	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Зенит (Квартира с господдержкой семей военных с детьми)	9200000	9 200 000 руб.	25	25 лет	4.9	4.9 % в год
2	Примсоцбанк (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4	4 % в год
3	Росбанк Дом (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	25	25 лет	3.2	3.2 % в год
4	МКБ (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	6	6 % в год
5	ВБРР (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.8	4.8 % в год
6	Долинск (Ипотека для участников государственных программ поддержки семей)	6000000	6 000 000 руб.	30	30 лет	8.25	8.25 % в год
7	Металлинвестбанк (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.8	4.8 % в год
8	Датабанк (Семейная ипотека и господдержкой Дом.РФ)	6000000	6 000 000 руб.	30	30 лет	4.7	4.7 % в год
9	Совкомбанк (Ипотека с господдержкой для семей с детьми)	8000000	8 000 000 руб.	30	30 лет	6.49	6.49 % в год
10	Банк Санкт-Петербург (Семейная ипотека с государственной поддержкой)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.69	4.69 % в год
11	Зенит (Рефинансирование с господдержкой семей с детьми)	9200000	9 200 000 руб.	25	25 лет	4.9	4.9 % в год
12	Зенит (Семейная)	12000000	12 000 000 руб.	25	25 лет	4.9	4.9 % в год
13	Дальневосточный (Семейная ипотека с государственной поддержкой)	6000000	6 000 000 руб.	30	30 лет	5	5 % в год
14	Примсоцбанк (Семейная ипотека для военнослужащих)	4031593	4 031 593 руб.	30	30 лет	4.9	4.9 % в год
15	АТБ (Семейная ипотека)	15000000	15 000 000 руб.	30	30 лет	4.7	4.7 % в год
16	Акибанк (Ипотека с господдержкой для семей с детьми)	6000000	6 000 000 руб.	30	30 лет	5.1	5.1 % в год
17	СКБ-Банк (Семейная)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.7	4.7 % в год
18	Промсвязьбанк (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	25	25 лет	3.99	3.99 % в год
19	Акцепт (Семейная ипотека)	15000000	15 000 000 руб.	25	25 лет	7.8	7.8 % в год
20	Кошелев Банк (Льготная ипотека для семей с детьми)	6000000	6 000 000 руб.	20	20 лет	6	6 % в год
21	Банк Дом.РФ (Семейная ипотека для военнослужащих)	4393690	4 393 690 руб.	29	29 лет	4.7	4.7 % в год
22	Уралсиб (Ипотека для семей с детьми)	50000000	50 000 000 руб.	30	30 лет	5.5	5.5 % в год
23	Россельхозбанк (Молодая семья и материнский капитал)	60000000	60 000 000 руб.	30	30 лет	7.85	7.85 % в год
24	Сбербанк (Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.7	4.7 % в год
25	Ак Барс (Ипотека с господдержкой для семей с детьми)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.6	4.6 % в год
26	Абсолют Банк (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	5.49	5.49 % в год
27	Банк Дом.РФ (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.7	4.7 % в год
28	Райффайзенбанк (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.99	4.99 % в год
29	Газпромбанк (Семейная ипотека)	45000000	45 000 000 руб.	30	30 лет	8.3	8.3 % в год

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Для поддержки молодых семей с детьми государство реализует льготную программу ипотечного кредитования. Стать ее участником могут семьи, в которых есть двое или более детей, а супругам исполнилось не более 35 лет. Таким семьям государство предоставляет субсидии для погашения кредита. За счет них условия ипотеки становятся более комфортными.

В программе семейной ипотеки участвуют многие банки, как федеральные, так и местные. Их предложения доступны разным категориям граждан в разных регионах РФ. Изучить их условия подробнее вы сможете на нашем сайте.

Преимущества

• Ставка по ипотечному кредиту снижается до 6% годовых
• Размер платежа будет удобным как при небольших, так и при средних доходах
• Семейную ипотеку можно взять как на покупку жилья, так и на рефинансирование действующего ипотечного кредита
• Банк при рассмотрении заявки учтет совокупный доход семьи
• Для жителей Дальнего Востока предусмотрены дополнительные льготы

Недостатки

• Заемщику придется дополнительно доказать свое право на льготу
• За счет семейной ипотеки можно купить только квартиру в новостройке суммой до 6 000 000 рублей
• При разводе право на льготу по ипотечному кредиту сохраняется только за супругом, которому переходят дети

Условия получения семейной ипотеки:

• Официально зарегистрированный брак или неполная семья
• Возраст каждого из супругов — до 35 лет
• Наличие дохода, достаточного для погашения долга
• Отсутствие собственного жилья или необходимость в улучшении жилищных условий
• Рождение второго или последующего ребенка с 2018 по 2023 годы