Ипотека под 6 процентов годовых

Банки рефинансирования ипотеки под 6 процентов

Есть банки, которым доступно только кредитование, но не рефинансирование под 6 процентов. Ниже представлены кредитные организации, наиболее распространенные в нашей стране, которым доступно кредитование по льготной ставке.

Наименование кредитной организации	Кредитование	Рефинансирование
ВТБ	Разрешено	Разрешено
Сбербанк	Разрешено	Разрешено
Промсвязьбанк	Разрешено	Услуга отсутствует
Газпромбанк	Разрешено	Разрешено
Россельхозбанк	Разрешено	Разрешено
Открытие	Услуга отсутствует	Услуга отсутствует
Совкомбанк	Разрешено	Услуга отсутствует
АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ»	Разрешено	Разрешено

АИжК и партнеры уже взяли в оборот программу и с успехом не только кредитуют новых клиентом, но и рассматривают рефинансирование по старым кредитным договорам. Также некоторые банки самостоятельно снижают процентную ставку до 5%.

Как получить 450 тысяч рублей на ипотеку многодетной семье?

Чтобы принять участие в госпрограмме, достаточно подтвердить факт появления третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года. Взаимодействие с контролирующей инстанцией происходит через банк. Чтобы получить 450000 руб. на погашение ипотеки многодетной семье, необходимо:

1. Собрать документы для получения жилищного кредита.  Анализ запроса заёмщика происходит на основании заполненного заявления, удостоверения личности, справки о доходах, трудовой книжке, СНИЛС, водительского удостоверения, загранпаспорта.
2. Выбрать подходящий банк и обратиться в организацию.
3. Дождаться проверки документации и узнать решение. Если оно положительное, заемщику сообщают сумму, в рамках которой допустимо получение ипотеки.
4. Выбрать жилье. На осуществление процедуры даётся от 30 до 90 дней в зависимости от банка. Если многодетная семья не успеет, начинать процедуру оформления придётся заново.
5. Договориться с владельцем недвижимости и предложить продать помещение в ипотеку. Если собственник согласен, заключается предварительный договор купли-продажи и проводится оценка жилья.
6. Передать документы в банк. Компания проверит бумаги. Если выбранное помещение удовлетворяет установленным требованиям, с заемщиком заключат договор кредитования.
7. Перерегистрировать помещение и оформить закладную. Бумагу необходимо предоставить в банк. Здесь документ будет храниться до полного закрытия обязательств перед компанией.
8. Предоставить первоначальный взнос и застраховать недвижимость.
9. Дождаться, пока банк перечисляет денежные средства продавцу.
10. Начать погашение ипотеки.
11. В момент возникновения права на льготу обратиться в банк, предоставив свидетельство о рождении детей, справку о составе семьи, СНИЛС, выписку из домовой книги, заполненное заявление и удостоверение личности.
12. Финансовая организация проверит бумаги, а затем перенаправит их оператору госпрограммы. Если ошибки отсутствуют, заявку клиента удовлетворят. Денежные средства поступят на счёт и будут использованы для закрытия основного долга и процентов.

Оценка квартиры

Не всем банкам доступно рефинансирование по льготной ставке. Например, банк Промсвязьбанк может кредитовать под 6%, но не может рефинансировать.

Соответственно, если клиент перекредитовывается в одной кредитной организации, то оценка квартиры ему не понадобится. И совсем другое дело – когда приходится обращаться в другой банк. Тогда придется дополнительно потратиться на оценку, которая в разных регионах может стоить от 1,5 до 4 тысяч рублей. В этом случае лучше рассчитать, не выгоднее ли вам оставить все как есть, не перекредитовывая жилье, тем более что оценка – это не единственные траты, которые ждут клиента банка.

Стоимость рефинансирования ипотеки под 6 процентов

Ни одна кредитная организация не взимает плату за рефинансирование под 6 процентов, но иногда дополнительные услуги все же придется оплачивать. Особенно если приходится переходить из одной кредитной организации в другую. Например, старый банк может взять деньги за выдачу справки о задолженности и наличии просрочек. Стоимость таких документов кредитная организация устанавливает самостоятельно. В Сбербанке такая справка может обойтись в 1000 рублей, в некоторых других кредитных организациях она бесплатная.

Заемщик также вправе затребовать согласие супруга на рефинансирование, и тогда придется обращаться к нотариусу. Услуга этого специалиста в среднем обходится в 1,5-2 тысячи рублей.

При переходе из одного банка в другой нужно снять обременение с закладной и зарегистрировать обременение по новому ипотечному договору. Эта процедура осуществляется в МФЦ, а с клиента требуют оплатить госпошлину.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу во Владикавказе

• • Алания
  • Владикавказ, улица Маркова, 1А
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 10:00-19:00
• • Доп.офис №8632/02
  • Владикавказ, улица Владикавказская, 46к2
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00
• • Дополнительный офис Владикавказ
  • Владикавказ, улица Весенняя, 4
  • +7 867 253-22-81, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-15 до 18-30 (без перерыва) суббота с 10-15 до 14-30 (без перерыва) в предпраздничные дни время обслуживания клиентов сокращается на 1 час
• • Доп.офис №8632/030
  • Владикавказ, улица Джанаева, 36
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 17:00Вт.:с 09:00 до 17:00Ср.:с 09:00 до 17:00Чт.:с 09:00 до 17:00Пт.:с 09:00 до 17:00
• • Операционная касса вне кассового узла № 2
  • 362025, Республика Северная Осетия-Алания, г. Владикавказ, ул. Горького, д. 41
  • +7 867 253-05-66
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—18:00 перерыв: 13:00—14:00

Стоит ли брать ипотеку по льготной ставке

Основной фактор, который помешает льготной ипотеке — это закредитованность заемщиков. В период самоизоляции люди стараются как можно реже брать новые кредиты и займы, так как погашать их может быть сложнее. Еще одна причина, по которой льготная ипотека может оказаться рискованной — падение уровня дохода

Из-за риска потери работы или снижения зарплаты люди более осторожно относятся к своим долгам

Льготная ипотека может быть вполне удобной — она поможет сэкономить на процентах и улучшить жилищные условия. Но при этом вы должны быть уверены, что сможете оформить и погашать ее без препятствий как во время карантина, так и после него. Рассчитайте возможные переплаты и спланируйте действия при наступлении проблем. Только в таком случае стоит оформлять ипотеку.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

В 2021 году для физлиц доступны лучшие варианты ипотеки от ведущих российских банков. На сайте «Выберу.ру» вы можете увидеть самые выгодные программы в Санкт-Петербурге.

Для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, доступна льготная ипотека под 6 процентов в 2021 – условия каждого банка могут существенно отличаться, поэтому лучше заранее сопоставить все за и против и выбрать лучший вариант. На нашем сайте собраны все предложения от лучших финансовых организаций по каждому региону. Сравните условия каждого банка и выберите выгодный вариант в плане процентной ставки, от которой зависит процент переплаты банку, и дополнительных условий получения и погашения кредита. Ипотека под 6 процентов в 2021 году подразумевает определенный коридор ставок – от 4,9 до 6,4%. От этого показателя во многом будет зависеть итоговая сумма выплаты по кредиту.

На сайте «Выберу.ру» есть удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого вы можете не только посмотреть, как будет строиться график платежей, но и продумать стратегию досрочного погашения долга. Нажав «Детальный расчет», вы увидите, какая часть платежей идет на покрытие процентной ставки и в течение каких месяцев

Это важно в том случае, если вы планируете сэкономить на выплатах при досрочном погашении ипотеки в 6 процентов в 2021 году. Если будет произведен перерасчет ставки за счет уменьшения срока выплат, выгода может получиться значительной

Вопросы и ответы

Какие условия льготной ипотеки под 6 процентов в 2021 году?

Для оформления льготных ипотек в семье должен родиться второй или следующий ребёнок в период 2018–2022 гг. Исключение составляют случаи, когда в семье есть ребёнок с инвалидностью – тогда он может быть один. Для оформления кредита нужен первоначальный взнос – от 15%. Льготную ставку могут использовать те заемщики, которые покупают жилье на первичном рынке. Также по этой программе можно рефинансировать ипотеку, взятую ранее. Согласно последним изменениям, субсидирование ипотеки государством сохраняется на весь срок, то есть, ставка 6% будет действовать до погашения долга перед банком.

Кому положена господдержка по ипотечному займу?

Под льготным ипотечным кредитованием понимают программы, где определенным категориям заемщиков предоставляется кредит по сниженной процентной ставке. Сегодня оформить ипотеку с поддержкой государства могут военные, семьи с детьми, те заемщики, которые приобретают жилье в сельской местности. Например, жилищное кредитование под 6,5% можно оформить до 01.07.2021 г, нужен первый взнос от 15%, можно применить материнский капитал. Для жителей Дальнего Востока есть ипотека под 2%, при покупке жилья в сельской местности – под 3%, для семей с двумя и более детьми – ипотечный заем под 6%.

Как оформить льготную ипотеку под 6 процентов?

Для оформления ипотечного кредита по льготной процентной ставке заемщик должен иметь гражданство РФ, купить квартиру на первичном рынке, внести первый взнос от 15%. Оформить семейную ипотеку под 6% могут только семьи с детьми. Основное требование – минимум второй ребёнок, рождённый с 2018 по 2022 год, или один ребёнок с инвалидностью. Документы – справка о доходах, свидетельство о браке, СНИЛС, паспорт. В зависимости от банка, может потребоваться копия трудовой книжки, выписки с лицевого счёта ПФ РФ. Выбрать можно только банк, который участвует в выдаче льготных жилищных кредитов.

Программа поддержки ипотечных заемщиковКак оформить ипотеку?

Ипотека с плохой кредитной историейАгентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК

Военная ипотека

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Квартира в ипотеку Кредит под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотечный кредит многодетным семьям

Ипотека по 2 документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Что такое семейная ипотека

Некоторым гражданам нашей страны совсем непросто приобрести жилье или улучшить жилищные условия. Поэтому, они могут претендовать на льготу от государства и воспользоваться одной из предложенных программ. Одним из таких предложений является семейная ипотека от государства.

Льготная ипотека Путина ориентирована на семьи с двумя и более детьми, родившимися в период с 2018 по 2022 год включительно. В данном случае помощь от государства заключается в оплате части процентов по кредиту. Федеральная ипотечная программа предусматривает для таких семей снижение процентной ставки до 6% годовых на протяжении трех-восьми лет.

Период действия такой льготы от государства раньше зависел от количества детей в семье. Например, если родители воспитывали двух детей, для них была предусмотрена помощь в течение трех лет, если трех детей — в течение пяти лет и далее. Сейчас же пониженная ставка действует в течение всего срока действия кредитного договора.

После того, как льготный период завершится, процентная ставка установится на уровне ключевой ставки Центробанка России и плюс 2%.

Предложение по семейной ипотечной программе призвано улучшить демографию страны и благосостояние граждан. На это было выделено 600 миллиардов рублей, что позволит обеспечить дополнительным финансированием более чем 500 000 жителей РФ.

Программа положительно влияет не только на семьи с детьми, но и на строительную сферу, поскольку приобрести жилье по льготе можно только в новостройке. На квартиры на вторичном рынке федеральная программа не распространяется.

Снижение ставки по действующей ипотеке

Принцип федеральной программы довольно прост: государство берет на себя обязательства по оплате части процентов по ипотечному кредиту. Плательщику остаются только 6%. Семьям, оформившим ипотечный кредит до рождения второго ребёнка, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Для снижения ставки по уже действующему займу на жилье, следует соблюдать ряд условий:

1. Младший ребенок должен быть рожден в промежутке с 2018 по 2022 года.
2. Заемщик должен соответствовать требованиям банка. Кредитное учреждение обязательно должно убедиться в платежеспособности клиента и его хорошей кредитной истории, даже если у него уже есть действующая ипотека.
3. Квартира должна тоже отвечать определенным требованиям.

В каких банках можно оформить и на каких условиях

Стоит оговорить, что кредит по сниженной ставке выдает не банк, а государство делает так, чтобы Вы платили только 6%. Кредитная организация получит полностью всю сумму, которую она бы выдала заемщику без льготной программы. Недополученные средства банку компенсирует государство.

По программе семейной ипотеки в данный момент работают не все кредитные компании, поскольку к ним тоже предъявляются определенные требования. Максимальная процентная ставка, согласно правилам программы – 6%. Но, многие банки используют этот факт, чтобы предложить заемщикам более выгодные условия. Среди наиболее известных банков, работающих по данной льготной программе, можно отметить следующие:

Название банка	Название льготной программы семейной ипотеки в данном банке	Минимальная процентная ставка, %
Сбер	Ипотека с господдержкой для семей с детьми	4,7
ВТБ	Ипотека с господдержкой для семей с детьми	5
Дом.РФ	Семейная ипотека	4,7
Россельхозбанк	Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми	4,6
Газпромбанк	Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми	4,7
Уралсиб	Ипотека для семей с детьми	5,5
Промсвязьбанк	Семейная ипотека	3,99

Как видите, банки, которые оформляют семейную ипотеку, предлагают действительно выгодные продукты.

Калькулятор снижения ипотеки

Чтобы предварительно рассчитать разницу между действующей и будущей процентной ставкой, узнать, насколько снизится ежемесячный платеж и переплата, можно воспользоваться калькулятором ипотеки, которые имеются на официальных сайтах всех банков, участвующих в программе.

Рассмотрим на примере известного банка СберБанк.

На этой странице кредитный калькулятор поможет подобрать наилучшие условия по льготной ипотеке.

Для этого ответьте на вопросы системы, выставьте бегунки с левой стороны по следующим параметрам:

• цена квартиры;
• сумма первоначального взноса;
• срок кредитования.

В зависимости от выстроенных параметров, система автоматически рассчитает ежемесячный платеж, общую сумму кредита и выгоду от снижения ставки. Полученные данные можно увидеть по правой стороне калькулятора.

Для чего введена льготная программа

Ранее в том же месяце подобные меры также предлагали Дом.РФ (ипотека по ставке 8% годовых на новостройки) и группа компаний ПИК (ставки от 4,5% годовых).

Рынок жилья сильно пострадал от набирающего силу экономического кризиса, на который наложилась пандемия коронавируса. В марте-апреле 2020 года спрос на недвижимость уже упал на 65%, и если это падение не остановить — пострадает вся строительная сфера. Помимо льготной ипотеки, помочь также должны другие меры — увеличение авансов по госконтрактам до 50%, дополнительные гарантии и докапитализация Фонда защиты прав дольщиков на 30 миллиардов рублей.

Банки на низком старте

В России появляется ещё одна ипотечная программа с государственной поддержкой. Сейчас правительство субсидирует ставку по семейной ипотеке для многодетных под 6% годовых. Новая льготная ипотека направлена на поддержку строительства в кризис. Владимир Путин отметил, что объёмы выдачи жилищных кредитов в апреле упали, поэтому правительство готовится помочь застройщикам.

Путин поддержал идею с ипотекой под 6,5% годовых. Фото: nv.ua.

Российский лидер назвал датой старта ипотеки 1 ноября. Однако уже в пятницу, 17 апреля, заместитель министра финансов Алексей Моисеев сообщил, что субсидированные кредиты на новостройки появятся уже 1 мая. Минфин также планирует поднять ценовую планку для Подмосковья и Ленинградской области до 8 000 000 рублей, как и в главный городах-миллионниках.

Но банки начали опережать события: 17 апреля ВТБ анонсировал приём заявок и выдачу ипотеки под 6,5%, а 20 апреля банк сообщил, что уже выдал первый кредит на квартиру за 1,5 млн рублей жителю Барнаула.

ВТБ последние недели часто становится «первой ласточкой». На днях банк заявил, что первым в России оформил полностью дистанционную ипотеку.

Условия «Ипотеки с господдержкой 2020» ВТБ:

• ставка – 6,5% годовых;
• максимальная сумма: Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области — 8 000 000 рублей, банк расширил действие максимальной суммы. Остальные регионы — 3 000 000 рублей;
• первоначальный взнос — 20%, достаточно высокий. Многие банки начали поднимать ставки задатка;
• срок — 20 лет.

Оформление ипотеки под 6 процентов годовых в 2021 году

Претендовать на уменьшенную ставку по ипотечному кредитованию могут граждане, в семье которых рождение ребенка состоялось не раньше 2021 года. Если второй или последующие дети родились до 1 января 2021 года, то претендовать на льготное кредитование такая семья не может. Есть также ряд иных моментов, которые законодательно применяются к ситуации:

• Предметом ипотечного договора может выступать строящийся дом, либо тот, что введен в эксплуатацию сравнительно недавно.
• Приобретение жилого помещения осуществляется строго через компанию, выступающую официальным застройщиком (в случае работы с посредниками, перекупщиками, жилье переводится в ряд вторичного и не имеет право участвовать в проекте).
• На второго ребенка процент уменьшенного характера по договору обеспечивается на протяжении трех лет. В случае третьего ребенка, этот срок увеличивается до пяти лет.
• При оформлении льготы после рождения второго ребенка срок может быть увеличен, если в течение искомых трех лет в семье рождается еще один ребенок. В данном случае окончательный срок увеличивается до восьми лет.
• Заем может быть оформлен не ранее 2021 года, все иные договоренности в льготном проекте не участвуют.
• Существуют некие лимиты по займу для различных регионов. Так для обеих столиц сумма варьируется от пятисот тысяч до восьми миллионов. Для остальных субъектов РФ лимит не превышает трех миллионов.
• По условиям ипотечного договора, участвующего в программе государственного субсидирования, со стороны заемщика выплачивается сумма не менее пятой части стоимости приобретаемого жилья.
• В обязательном порядке оформляется страховка, как на владельцев жилья, так и на сам предмет договоренности.

Соблюдая эти несложные условия, можно оформить договор по ипотечному кредитованию на льготных условиях. Далее рассмотрим особенности выбора банка, а также документацию, необходимую для заключения соглашения.

Процентная ставка по ипотеке в 2021 году в Сбербанке

Ставки по ипотеке в Сбербанке от 07.07.2021

Программа	Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год	0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)	6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)	7,7%
Рефинансирование ипотеки других банков	7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год	0,1%
Строительство жилого дома	9,2%
Загородная недвижимость	8%
Ипотека + материнский капитал	4,1%
Военная ипотека	7,9%
Кредит на гараж (машино-место)	8,9%

Процентные ставки по ипотеке в ВТБ на 07.07.2021

Ипотека с господдержкой 2020	от 4,3%
Новостройка	от 7,8%
Вторичное жильё	от 7,8%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	от 5%
Рефинансирование ипотеки	от 8,2%
Дальневосточная ипотека	1%
Победа над формальностями	от 7,8%

Ставки по ипотеке в банке «Открытие» от 07.07.2021

Программа	Процентная ставка
Льготная ипотека с господдержкой	от 5,9%
Новостройка	от 7,8%
Вторичное жильё	от 7,9%
Семейная ипотека	от 5,15%
Апартаменты	от 8,3%
Военная ипотека	от 7,8%
Вторичка + Материнский капитал	от 7,9%
Новостройка + Материнский капитал	от 7,8%
Рефинансирование	от 7,7%
Рефинансирование военной ипотеки	7,8%

Ставки по ипотеке в Газпромбанке от 07.07.2021

Программа	Условия
Льготная ипотека	от 6,4%
Ипотека на вторичное жилье	от 7,5%
Ипотека на новостройку	от 7,5%
Семейная ипотека	от 5,2%
Рефинансирование	от 8,8%
Военная ипотека	от 7,8%
Машино-место	от 10,7%
Дальневосточная ипотека	от 0,9%

Сбербанк предлагает различные ипотечные программы. Наиболее популярные из них – это кредитование для военных людей, семейной пары с детьми (особенно, для многодетных семей), на первичную готовую недвижимость.

Кому выдается ипотека: основные требования к заемщику

Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру

Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:

возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет; гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ
Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски; уровень дохода
На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным; трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения; кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут

Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя; первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья

Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.

Какие документы необходимы для ипотечного кредитования

Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:

• паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
• трудовую книгу;
• справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
• сертификат на материнский капитал, если он есть;
• любой жилищный сертификат.

Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.

Ответы на популярные вопросы

Какую минимальную и максимальную сумму можно получить?

Минимальная сумма для клиентов Сбербанка едина для всех регионов и составляете 300 тыс. руб. Максимальная зависит от региона. Для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО данная сумма составляет 12 млн. руб. для других городов – 6 млн. руб.

Какой размер первоначального взноса?

Независимо от суммы ипотеки, минимальный размер взноса составляет 15% от нее. Данная возможность стала доступна благодаря внедрению программы «Господдержка-2020» от Сбербанка.

Допускается ли использование материнского капитала  в качестве первоначального взноса?

Да, материнский капитал можно использоваться как для оплаты первоначального взноса, так и для погашения части займа в дальнейшем. Кроме того, можно использовать прочие сертификаты на получение денежных сумм от государства.

Какое жилье доступно для покупки?

Программа распространятся только на оплату квартир купленных в новостройках. В том числе предусмотрена возможность покупки жилья на этапе застройки. Допускается покупка у застройщика или юридического лица непосредственно представляющего его. Для расчета ежемесячных платежей воспользуйтесь ипотечным калькулятором онлайн.

Каков обязательный уровень дохода?

Уровень дохода должен быть достаточным для своевременного внесения регулярных платежей в объеме, установленном в соответствии с взятым займом. Также от общего объема доходов должна оставаться достаточная часть для содержания семьи. Учитывается любой тип официального дохода, включая заработную плату, пособия и прочие выплаты облагаемые налогом.

Как много времени занимает оформление кредита?

Для начала необходимо подать заявку и после того, как она будет одобрена, у получателя будет 90 дней отведенных на поиск недвижимости для покупки.

После того, как застройщик найден, он должен предоставить бумаги для покупки недвижимости. Их потребуется предоставить в банк и при отсутствии претензий, ипотека будет оформлена в течение нескольких часов, останется назначить дату сделки по купле-продаже недвижимости.

Возможно ли удаленное оформление ипотеки?

В большинстве случаев подать документы и оформить заявку можно через личный кабинет клиента банка. Однако, посетить отделение один раз придется. Это необходимо для подписания документов на выдачу кредита.

Будут ли дополнительные расходы при оформлении кредита?

В качестве дополнительных затрат не указанных в программе можно назвать страхование залога, которым в данной ситуации выступает приобретаемая недвижимость. Размер страховки зависит от стоимости недвижимости.

Обратит внимание, если объект приобретается на этапе застройки, то застраховать его можно будет только после сдачи. Договор в таких случаях заключается на момент покупки недвижимости, а значит, покупка полиса не потребуется

Прочие дополнительные и платные услуги касающиеся защиты дома и т.д. подключаются по желанию клиента. Ознакомиться с ними можно при оформлении заявки или в дальнейшем, при заключении договора купли-продажи.

Кто может получить ипотеку под 6 процентов

По правилам действующего ПП РФ №1711 (п. п. А, п. 1), заключить договор на ипотеку с поддержкой от государства в 6 процентов, могут только те родители, у которых появилось более одного ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022.

Этим же правом могут воспользоваться и те семьи, которые заключили договор с банком до вступления в законную силу ПП РФ №1711. В этом случае они должны переоформить документы.

Обязательным требованием является приобретение жилья на первичном рынке

Тем временем неважно сдано ли оно в эксплуатацию или еще находится на стадии “котлована”. Это могут быть как квартиры, так и дома, коттеджи

Требования к заемщику

Важным аспектом являются условия, предъявляемые к заемщику. Поэтому чтобы воспользоваться госипотекой под 6 процентов нужно соответствовать следующим требованиям:

1. Возрастные рамки: 21-65 лет.
2. Заемщиком может стать только гражданин РФ.
3. Дети должны быть рождены на территории России и иметь гражданство РФ.

Статистика на данный момент

Озвученная программа позволит гражданам до конца года выдать около 250–300 тыс. ипотечных кредитов. Эти средства пойдут на покупку общей площади в новостройках до 15 млн кв. м. Программа позволит привлечь в строительство почти 1 трлн рублей.

По данным за 2019 год и начало 2020 в Москве квартиры до 8 млн рублей наиболее продаваемые, в Санкт-Петербурге активнее всего покупают новостройки по 2,86 млн рублей. В целом эти категории занимают 53,4% проданного жилья. Под критерии льготной ипотеки попадает почти 90% потенциального рынка в центральных мегаполисах и до 70% — в регионах.

Все это говорит о том, что предложенная президентом программа отвечает запросам населения на данный момент и способна оказать поддержку строительному сектору экономики. Это необходимая мера в период, когда общее падение экономики из-за самоизоляции во время пандемии неизбежно.

Условия льготной ипотеки

Постановление, подписанное 23 апреля, определяет все основные условия — они будут примерно одинаковыми у большинства банков. Основное — это ставка в 6,5% годовых. Разницу между льготной и рыночной ставками субсидирует государство. Ставка сохраняется на весь срок кредитования.

Рекомендовано для вас
ТОП-10 лучших ипотечных программ
ЦБ предложил разрешить приостанавливать выплаты по ипотеке
Можно ли переоформить ипотеку с одной квартиры на другую?

Кредит на льготных условиях оформляется на квартиру в новостройке — готовой или на этапе строительства. Максимальная сумма — 8 000 000 рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и 3 000 000 рублей в остальных регионах. Минимальный первоначальный взнос для оформления — 20% от стоимости квартиры.

Льготную ипотеку нельзя взять на квартиру на вторичном рынке, частный дом, апартаменты и нежилую недвижимость. Также ее нельзя оформить для рефинансирования уже действующей ипотеки.

Как оформить ипотечный заем?

Оформление ипотеки под 6% производится при выполнении ряда критериев:

• необходимо оценить возможности заемщика оплачивать долговые обязательства на весь срок выплаты ипотечного займа, поскольку неуплата грозит санкциями против неплательщика;
• из списка, предложенного Минфином, выбрать подходящий банк, либо воспользоваться специально разработанным сервисом, который подберет для заемщика несколько вариантов, из которых выбрать именно тот, что нужен. Подавать заявки сразу в несколько банков не нужно;
• проверить аккредитацию застройщика или жилого комплекса с выбранным банком, поскольку некоторые застройщики могут не работать с этим финансовым учреждением, поэтому придется либо сменить банк, либо сменить район приобретения недвижимости;
• собрать необходимый пакет документов, исходя из требований конкретного банка, для каждого банка он свой, поскольку установленного пакета нет;
• оформить сделку. Не стоит забывать о нюансах со страховкой, оценкой и залогом – эти нюансы возникают также и при оформлении обычного ипотечного займа.

Необходимые документы

О±ÃÂøù ÿðúõàôþúÃÂüõýÃÂþò ñÃÂôõàòÃÂóûÃÂôõÃÂàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøü þñÃÂð÷þü:

• ÃÂðÃÂÿþÃÂÃÂð ÃÂþôøÃÂõûõù, ÃÂòøôõÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþ þ ñÃÂðúõ, ÃÂòøôõÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþ þ ÃÂþöôõýøø ýð òÃÂõàôõÃÂõù, úþÃÂþÃÂÃÂõ õÃÂÃÂàò ÃÂõüÃÂõ.
• ÃÂÿþÃÂõÃÂýÃÂù ôþóþòþàø úÃÂõôøÃÂýÃÂù óÃÂðÃÂøú, þÃÂþÃÂüûõýýÃÂõ ò ÿÃÂõôÃÂôÃÂÃÂõü ñðýúõ, õÃÂûø úûøõýàÿõÃÂõÃÂþôøàø÷ þôýþù úÃÂõôøÃÂýþù þÃÂóðýø÷ðÃÂøø ò ôÃÂÃÂóÃÂÃÂ.
• áÿÃÂðòúð ø÷ ÿÃÂõôÃÂôÃÂÃÂõù úÃÂõôøÃÂýþù þÃÂóðýø÷ðÃÂøø àÃÂõúòø÷øÃÂðüø, ÃÂòõôõýøÃÂüø þ ÿÃÂõôÃÂôÃÂÃÂøàÿÃÂþÃÂÃÂþÃÂúðÃÂ, ÃÂÃÂüüþù, úþÃÂþÃÂÃÂàýÃÂöýþ òýõÃÂÃÂø, ÃÂÃÂþñàÿþûýþÃÂÃÂÃÂàÿþóðÃÂøÃÂàôþûóþòÃÂõ þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð.

Банки, выдающие льготную ипотеку

К 27 апреля 2020 года льготую ипотеку начали выдавать несколько крупных банков, в том числе пять системно значимых — Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Дом.РФ, Открытие, Совкомбанк и другие. Впоследствии к ним могут присоединиться и другие банки — как федеральные, так и региональные. Рассмотрим отличия наиболее популярных предложений:

ВТБ

Одним из первых присоединился к программе субсидирования. Позволяет получить ипотеку как с подтверждением дохода, так и без него. Банк принимает предварительное решение в течение минуты. К заемщику предъявляются те же требования, что и при оформлении ипотеки на стандартных условиях. При отказе от страховки ставка увеличится на 1%.

• Требуемые документы: паспорт, СНИЛС, по требованию — подтверждение дохода, трудовая книжка, ИНН, военный билет
• Число созаемщиков: от одного (включая супругу/супруга заемщика)
• Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
• Дополнительные условия: можно привлечь материнский капитал

Банк Дом.РФ

Льготная ипотека здесь также выдается на тех же условиях, что и стандартная. Банк Дом.РФ позволяет не подтверждать доход зарплатным клиентам и тем, кто предоставит выписку из ПФР. В последнем случае также доступны дополнительные скидки. При отказе от страховки ставка вырастет на 0,7%.

• Требуемые документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода и занятости любым способом
• Число созаемщиков: до четырех (включая супругу/супруга заемщика)
• Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
• Дополнительные условия: проведение сделки через счет эскроу (при покупке в строящемся доме), предоставляется ИП, собственникам бизнеса и пенсионерам

Сбербанк

Сбербанк выдает ипотеку на льготных условиях через сервис ДомКлик. Он улучшает условия для постоянных и зарплатных клиентов — они могут получить кредит без подтверждения дохода. Решение по ипотеке действует в течение 90 дней — этого времени будет достаточно, чтобы оформить сделку. Без личного страхования ставка вырастает на 1%.

• Требуемые документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода и занятости любым способом
• Число созаемщиков: до трех (включая супругу/супруга заемщика)
• Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
• Дополнительные условия: можно оформить под залог жилья в собственности

Промсвязьбанк

ПСБ предоставляет клиентам, оформляющим льготную ипотеку, дополнительные скидки — здесь минимальные ставки составляют 6% годовых. При этом проценты увеличиваются при отказе от личного страхования. Созаемщиками по ипотеке могут выступать только близкие родственники заемщика. Также кредит недоступен предпринимателям.

• Требуемые документы: паспорт, СНИЛС, военный билет, справка 2-НДФЛ либо выписка по зарплатному счету, трудовая книжка или договор, свидетельство о браке или разводе
• Число созаемщиков: до четырех (включая супругу/супруга заемщика)
• Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
• Дополнительные условия: учитывается дополнительный доход, можно оформить в гражданском браке (сожительстве)

Альфа-Банк

Также одним из первых начал выдавать льготную ипотеку своим клиентах. Он отличается быстрым оформлением кредитов — от рассмотрения заявки до подписания договора уходит от одного рабочего дня. Банк увеличивает ставку при отсутствии справки о доходах или отказе от страховки, но предоставляет дополнительные скидки зарплатным клиентам и при покупки квартиры у застройщика-партнера.

• Требуемые документы: паспорт, СНИЛС или ИНН, подтверждение дохода и занятости любым способом
• Число созаемщиков: до трех (включая супругу/супруга заемщика)
• Страхование: личное и титульное (при отказе увеличивается ставка)
• Дополнительные условия: можно привлечь материнский капитал