Сельская ипотека под 3 процента годовых в 2020 году

Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию

Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков. Рассмотрим главные предложения от трех гигантов банковской сферы: Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный у населения банк предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

• «Акция на новостройки». Это кредит на покупку жилья в стадии строительства или уже законченного строительством. Ставка по нему составляет всего 10%, а минимальный размер первого взноса – 15%
• «Приобретение готового жилья». Эта программа действует при покупке «вторички»: дома, квартиры или другого жилого помещения. Ставка от 10,5%, начальный взнос – 20%;
• «Ипотека плюс материнский капитал». Его могут оформить те, кто хочет внести средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Ставка от 10,5%, минимальный первый взнос – целых 20%;
• «Строительство жилого дома» – для тех, кто мечтает построить свое жилье сам. Ставка от 12%, первый взнос – 25%;
• «Загородная недвижимость». Этот кредит предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дачу, садовый домик и другие строения того же типа. Ставка от 11,50%, начальный взнос – 25%;
• «Военная ипотека». Исходя из названия программы, ясно, что данный вид кредита рассчитан для военнослужащих, приобретающих жилье как в новостройке (либо в стадии строительства), так и на вторичном рынке. Ставка по ипотеке 10,9%, минимальный взнос для заключения договора – 20%.

ВТБ24

Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

• «Больше метров – меньше ставка». Эта программа для лиц, приобретающих жилье, площадью более 65 кв. м. Ставка – 10%, а первоначальный взнос — от 20 %;
• «Ипотека для военных» по ставке от 10,9%, с первым взносом не менее 15%;
• «Залоговая недвижимость» – это кредит на жилье, которое находится у банка в залоге, но выставлено на продажу собственником. Ставка по нему от 10,6%, а начальный взнос – 20%;
• «Победа над формальностями» – это ипотека по двум документам. Ставка по ней составляет от 11,5%, а взнос для начала работы – 30%;
• «Рефинансирование ипотечного кредита» – это услуга по переводу ипотечных займов других банков в ВТБ24. Ставка по данной услуге – 10,7%;
• «Покупка жилья» – стандартный ипотечный кредит на приобретение жилья со ставкой от 10,7% и первым взносом от 10%. Данная программа рассчитана как на приобретение «вторички», так и на покупку жилья от застройщика.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ Россельхозбанка имеет довольно привлекательные для заемщиков условия. Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:

• «Ипотечное жилищное кредитование». Программа для тех, кто хочет купить дом, квартиру или апартаменты, земельный участок для постройки дома, а также завершить начатое строительство. Ставка начинается от 9,5%, а взнос колеблется в пределах 15% — 30% (самый высокий взнос предусмотрен для кредитования под покупку апартаментов);
• «Целевая ипотека». Выдается для приобретения жилья на вторичном и первичном рынках, жилого дома, земли под строительство. Ставка по кредиту от 9,75%, минимальный первый взнос отсутствует, однако кредит выдается под залог имеющейся недвижимости;
• «Молодая семья и материнский капитал» — ипотечная программа для тех, кто в качестве первого вноса готов использовать материнский капитал. Ставка по кредиту от 9,5%;
• «Ипотека по двум документам». Выдается всего по двум документам, а решение о выдаче банк принимает в течение суток однако первоначальная выплата в данном случае довольно высока – от 40% до 50%. Ставка по ипотеке — от 10,25%;
• «Военная ипотека» для участников программы «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка составляет 12,0% и выше. Минимальный взнос — 10%;
• «Специальные предложения от застройщиков» — это программа ипотечного кредитования от застройщиков, являющихся партнерами банка. Ставка по кредиту начинается от 7,0%, а минимальный первый взнос начинается со значения «до 30%» .

Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант. Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.

Основные требования и условия

Основываясь на постановление, главным требованием будет приобретение недвижимости на определенной территории:

• Малочисленные города, с количеством проживающих граждан не более 30000 человек;
• Входящие в состав крупных городов поселки городского типа, так называемые ПГТ;
• Территориально маленькие сельские поселения;
• Населенные пункты, относящиеся к категории сельских;
• Небольшие селения, объединенные с районными муниципалитетами общей территорией.

Основные условия для заключения ипотечного договора со ставкой 3% следующие:

• Срок действия ипотеки будет составлять 25 лет;
• Обязательно внесение первоначального взноса в размере 10% от стоимости жилья;
• Базовый годовой процент – 3%, но возможно снижение до 0,1% за счет региональных субсидий;
• Максимальный размер предоставляемых заемных средств не может превышать 5 000 000 ₽ при приобретении жилья на Дальнем Востоке и Ленинградской области 3 000 000 ₽ во всех остальных регионах РФ.

Так же воспользоваться льготным предложением на приобретение жилья можно только один раз.

Требования к заемщику

1. Обязательное требование — Наличие гражданства РФ.
2. На момент подписания ипотечного договора заемщику уже должен исполниться 21 год и на дату последнего платежа по ипотеке возраст плательщика не должен превышать 65 лет.
3. Потребуется документальное подтверждение ежемесячного уровня официального дохода за последние полгода с помощью справки 2-НДФЛ или по форме банка.
4. Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию в той сельской местности, в которой планирует приобрести недвижимость.
5. Гражданин, подающий заявку на приобретение жилья по льготной программе, должен не менее одного года осуществлять свою трудовую деятельность на территории данного поселения как индивидуальный предприниматель или наемный работник в агропромышленной, ветеринарной или социальной областях.

Необходимые документы

1. Паспорт РФ с постоянной или временной пропиской на территории России.
2. Мужчинам, в обязательно порядке, необходимо предоставить военный билет или справку отсрочки от прохождения воинской службы.
3. Работающим по найму гражданам придется предоставить в финансовое учреждение копию трудовой книжки с отметкой о действующем месте работы или договор, подтверждающий занятость заемщика.
4. Потенциальному клиенту нужно будет подтвердить свой ежемесячный доход. Работающие сотрудники должны заранее обратиться в бухгалтерию своего предприятия с целью получения справки доходности по форме 2-НДФЛ.
5. Банк, при рассмотрении заявки на ипотеку, попросит предоставить ряд документов на приобретаемую недвижимость: кадастровый и технический паспорта, свидетельство, подтверждающее право собственности нынешних хозяев, их паспорта, а так же экспертную оценку недвижимости, проведенную специальной независимой организацией.

На сегодняшний день, пока нет окончательно утвержденного полного списка документов для ипотеки под 3 процента. Скорее всего, к вышеуказанным документам придется предоставить прописку в той сельской местности, в которой планируется приобретение жилья по ипотеке и документально подтвердить свою трудовую занятость в сферах, указанных в требованиях к заемщику, кредитующемуся по программе государственного льготного ипотечного кредитования (агропромышленность, ветеринария, предприятия, оказывающие социальные услуги населению).

Требования к недвижимости

Качество недвижимости должно позволять круглогодичное проживание. Ветхое жилье рассматриваться не будет:

1. Дом или квартира обязательно должны быть снабжены электричеством, водопроводом, канализацией и любым видом отопления, если в регионе отсутствует газификация.
2. Площадь дома должна соответствовать законодательным нормам о предоставлении минимальных квадратных метров на каждого члена семьи, включая несовершеннолетних граждан. Для каждого региона России устанавливается свой показатель.
3. При выдаче льготной ипотеки обязательно будет учитываться месторасположение приобретаемой недвижимости.

Перед подписанием договора кредитно-финансовое учреждение в обязательном порядке потребует провести независимую оценку жилья. Сумма ипотеки не может в значительной степени превышать стоимость, указанную в оценочной экспертизе.

Как получить ипотеку под 3 процента

Так как ипотека под 3 процента по проекту развития села выдаваться только с начала 2020 года, то есть к этому пункту некоторые вопросы. Мы постарались их разобрать.

Перед подачей заявки необходимо уточнить, входит ли выбранный заемщиком населенный пункт в льготную программу по сельской ипотеке. Для этого следует обратиться к Постановлению Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019. В нем указано, что объект кредитования должен находиться на сельских территориях или в сельских агломерациях. Соответственно, заемщику нужно найти в их числе выбранный им населенный пункт. Для этого следует воспользоваться перечнем сельских территорий, например, Краснодарского края.

Если населенный пункт является сельской агломерацией, то необходимо, чтобы в нем проживало не более 30 тыс. человек. Этот населенный пункт должен быть включен в программу развития.

Куда обращаться

При желании получить льготную государственную ипотеку потенциальные заемщики должны будут обратиться в Сбербанк или Россельхозбанк. Полный перечень таких организаций обязуется разместить в ближайшее время Министерство сельского хозяйства.

При обращении в выбранный банк рекомендуется захватить с собой некоторый перечень документов – это позволит незамедлительно подать заявку на одобрение займа.

В Сбербанке сельская ипотека заработала с 20 мая 2020 года, но временно приостановлен прием заявок.

Подробные условия по сельской ипотеке в Россельхозбанке и Сбербанке представлено в таблице:

Пакет документов

В нормативно правовом акте, принятом Правительством РФ, относительно реализации проекта по развитию села указано, что перечень требуемой документации будет определяться непосредственно самим акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и иными банковскими предприятиями

Если брать во внимание, какие бумаги запрашивают учреждения при выдаче ипотечных продуктов по иным проектам; предполагается, что пакет документов будет приблизительно таким:

• Паспорт гражданина РФ.
• Военный билет или справка об отсрочке.
• Подтверждающие платежеспособность клиента справки и договоры. Для официально трудоустроенных – трудовая книжка/договор, справка о доходах; для ИП – свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, налоговая декларация за последние 2 года; для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка о сумме пенсии.
• Документы на приобретаемую недвижимость: отчет об оценке, паспорта (кадастровые и технические), свидетельства о праве собственности прошлых хозяев и их паспорта гражданина РФ.

Если взять во внимание требования ипотеки под 3 процента, то скорее всего к основным документам добавятся: наличие штампа о постоянной регистрации на селе, доказывающие ведение трудовой деятельности в вышеупомянутых областях справки и трудовые договоры

Порядок получения займа

Выдача потеки под 3 процента будет производиться по такому сценарию:

1. Обращение потенциального заемщика в интересующее финансовое учреждение для получения консультационной помощи.
2. Сбор, подготовка и подача документов для одобрения заявки.
3. При положительном ответе – предоставление дополнительного требуемого пакета бумаг.
4. Подписание кредитного договора.
5. Регистрация недвижимости в Росреестре (до окончания платежей по ипотеке на жилом помещении будет «висеть» обременение).

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Чехове

• • Доп.офис №9040/01829
  • Чехов, улица Гагарина, 31
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00Сб.:с 09:00 до 16:00
• • Дополнительный офис «Чеховский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Чехов, улица Чехова, 4стр1
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Доп.офис №9040/01849
  • Московская область, Чехов, 4А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00
• • Доп.офис №9040/01839
  • Чехов, улица Московская, 81
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:30Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 16:00
• • Клиентский центр «Почта банк»
  • Чехов, улица Московская, 79
  • 8 800 550-07-70
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 08:00-13:00 14:00-20:00Сб: 09:00-13:00 14:00-17:00Вс: выходной день

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ипотека на квартиру в новостройке отличается от классической ипотеки отсутствием свидетельства о собственности. По сути, она является кредитом на финансирование долевого участия. Залогом в данном случае выступает не готовая недвижимость, а право требования на будущую квартиру. В связи с этим банки в ипотечных программах на покупку жилья в новостройках часто увеличивают размер первоначального взноса и устанавливают повышенные проценты по кредиту. Тогда в договоре прописывается две процентные ставки — более высокая, действующая на этапах строительства, и сниженная, вступающая в силу с получением свидетельства о собственности, когда квартира переходит в залог банка.

Получить одобрение заявки на ипотеку в новостройке гораздо проще, если строящийся объект имеет банковскую аккредитацию.

На сайте Выберу.ру вы можете ознакомиться с полным спектром ипотечных предложений по покупке квартиры на первичном рынке.

Часто задаваемые вопросы

В чем плюсы ипотеки в новостройке?
Основные преимущества покупки квартиры в новостройке по ипотечной программе: низкая стоимость недвижимости, отсутствие каких-либо юридических обязательств на приобретаемой жилплощади, низкая ставка от застройщика по сравнению со ставками на готовое жилье.

Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?
По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Задайте свой вопрос

Пять простых шагов к ипотекеАгентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖКВоенная ипотека

Материнский капитал при ипотекеГотовность жильяВиды недвижимости

Ипотечное страхованиеДолевое участие в строительстве жилья

Выберите новостройку

Новостройки до миллиона рублей Новостройки до 2-х миллионов рублей

Однокомнатные квартиры в новостройках
Двухкомнатные квартиры

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году

• максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
• срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
• Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
• необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
• обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
• привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
• срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Требования к недвижимости по программе сельской ипотеки

Требования к жилым домам/квартирам:

• Наличие почтового адреса и возможности прописки (постоянной регистрации по месту жительству).
• Назначение объекта – жилое.
• Состояние не аварийное, не ветхое, не подлежащее сносу или кап ремонту (реконструкции), не памятник архитектуры.
• Если первый взнос более 20%, то допустимы несогласованные перепланировки (но не все! уточняйте у своих менеджеров).
• Несущие стены и перекрытия – кирпич, дерево, бетон, камень. Фундамент из кирпича, бетона, камня. Допустимо отсутствие туалета, ванны и внутренней отделки.
• Наличие электричества от энергоснабжающей организации.
• Этажность многоквартирного дома – не более 5 этажей

Требования к земельным участкам:

• Категория земель: с/х, населенных пунктов или поселений, ИЖС
• Земля может находиться в собственности или аренде (договор аренды на срок более срока кредитного договора)

Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:

Название	Процентная ставка	Условия
Льготная процентная ставка. Действует на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.	2,7% или 3%	Зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет.
Базовая ставка. Льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ	6,95 %	Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии.
Стандартная ставка.	11,5%	Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.

Общие условия и цель сельской ипотеки

ПõôÃÂÃÂðòøÃÂõûø ÃÂøýÃÂõûÃÂÃÂþ÷ð óþòþÃÂÃÂàþ ýõþñÃÂþôøüþÃÂÃÂø ÿÃÂøòûõÃÂõýøàûÃÂôõù ò ôõÃÂõòýàø ÿÃÂþÃÂøõ ÿþÃÂõûõýøÃÂ. ÃÂÃÂõ þñÃÂÃÂÃÂýÃÂõÃÂÃÂàëòÃÂüøÃÂðýøõüû öøûÃÂàÃÂõû, ò ÃÂõ÷ÃÂûÃÂÃÂðÃÂõ ÃÂõóþ ÃÂÃÂÃÂðôðõàÃÂúþýþüøúð ÃÂõûÃÂÃÂúþóþ ÃÂþ÷ÃÂùÃÂÃÂòð. ÃÂþÃÂþôÃÂúøõ ÃÂþÃÂóþòÃÂõ úþüÿûõúÃÂàòÃÂýÃÂöôõýàþñÃÂðÃÂðÃÂÃÂÃÂàú øüÿþÃÂÃÂàÿÃÂþôÃÂúÃÂþò, ð ÃÂÃÂþ ÃÂòõûøÃÂøòðõàÃÂõñõÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂàø ÃÂõýàýð ÃÂþòðÃÂÃÂ. ÃÂÃÂøòûõÃÂõýøõü óÃÂðöôðý ò ÃÂõûþ ÿûðýøÃÂÃÂõÃÂÃÂàÃÂûÃÂÃÂÃÂøÃÂàÿþúÃÂÿðÃÂõûÃÂÃÂúÃÂàðúÃÂøòýþÃÂÃÂÃÂ, ÿþÃÂþüàúðú ÃÂÃÂþöðù ÃÂþÃÂÃÂøùÃÂúøàÃÂõÃÂüõÃÂþò ñÃÂôõàÃÂÃÂþøÃÂàôõÃÂõòûõ.

àþñÃÂøü ÃÂÃÂûþòøÃÂü úÃÂõôøÃÂþòðýøàÿþ ÿÃÂþóÃÂðüüõ ëáõûÃÂÃÂúðàøÿþÃÂõúðû, ò ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòøø àÃÂþÃÂÃÂðýþòûõýøõü ÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð âÂÂ696, þÃÂýþÃÂÃÂÃÂ:

• úÃÂÿøÃÂàöøûÃÂõ üþöýþ ÃÂþûÃÂúþ ò ÃÂõûÃÂÃÂúþù üõÃÂÃÂýþÃÂÃÂø;
• ÃÂÃÂþúø úÃÂõôøÃÂþòðýøàôþ 15 ûõÃÂ, ýþ áñõÃÂñðýú ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂõàòþ÷üþöýþÃÂÃÂàþÃÂþÃÂüøÃÂà÷ðùü àÿþóðÃÂõýøõü ôþ 25 ûõÃÂ;
• ÃÂÃÂðòúð üøýøüðûÃÂýðàâ 0,1%, üðúÃÂøüðûÃÂýðà3%;
• ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂù ò÷ýþàâ 10% þàÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø òÃÂñÃÂðýýþóþ þñÃÂõúÃÂð;
• ÿÃÂõôõûÃÂýðàÃÂÃÂüüð úÃÂõôøÃÂþòðýøàâ 3 üûý. ÃÂÃÂñûõù, ýþ ôûàýõúþÃÂþÃÂÃÂàÃÂõóøþýþò ÿÃÂõôÃÂÃÂüþÃÂÃÂõýàñþûÃÂÃÂøõ ÷ýðÃÂõýøà(ú ÿÃÂøüõÃÂÃÂ, ò ÃÂõýøýóÃÂðôÃÂúþù þñûðÃÂÃÂø ÃÂÃÂòõÃÂöôõýàúÃÂõôøÃÂàôþ 5 üûý. ÃÂÃÂñûõù);
• ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂõÃÂÃÂàòþ÷üþöýþÃÂÃÂàøÃÂÿþûÃÂ÷þòðÃÂàüðÃÂõÃÂøýÃÂúøù úðÿøÃÂðû ò ÃÂÃÂõàÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð.

ÃÂÃÂþÃÂüøÃÂàøÿþÃÂõúàÿþ ÿÃÂþóÃÂðüüõ ëáõûÃÂÃÂúðàøÿþÃÂõúðû ò 2021 óþôàüþöýþ ò ñðýúõ. ÃÂþÃÂúþûÃÂúàúÃÂõôøÃÂýþõ ÃÂÃÂÃÂõöôõýøõ ýõ ÿþûÃÂÃÂðõàôþûöýÃÂàÿÃÂøñÃÂûÃÂ, ÃÂñÃÂÃÂúø òþ÷üõÃÂðÃÂÃÂÃÂà÷ð ÃÂÃÂõàóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòð, ÃÂÃÂþ ÃÂðúöõ ÿþôÃÂòõÃÂöôðõÃÂÃÂàÃÂðÃÂÿþÃÂÃÂþü ÃÂþÃÂÃÂðýþòûõýøàÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð âÂÂ696.

Ответы на популярные вопросы

Что такое семейная ипотека?
Это льготная программа ипотечного кредитования. Принять в ней участие может семья, в которой двое или больше детей, причем младший рожден после 1 января 2018 года. Родители, воспитывающие ребенка с ОВЗ, также имеют право на льготу. В таком случае не учитывается количество детей и год рождения малыша. Заемщики получают ипотечный кредит под 6%, а государство компенсирует разницу рыночной и льготной ставок.

Как получить семейную ипотеку?

Нужно обратиться в банк и предоставить пакет документов:

• паспорта супругов;
• свидетельства о рождении детей (если ребенок старше 14 лет, то нужен паспорт);
• медицинская справка (для детей с инвалидностью);
• свидетельство о браке;
• сертификат на материнский капитал (если у заемщиков есть право на него, и они планируют использовать МСК для ипотеки);
• подтверждение дохода заемщиков (копии трудовых книжек, а также справки 2-НДФЛ или по форме банка);
• налоговые декларации в качестве подтверждения доходов (если ипотеку оформляет предприниматель).

Банк проверяет предоставленные сведения и принимает решение о кредитном лимите для заемщиков. После этого можно начинать поиск жилья.

Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?

Да. Если семья оформила ипотеку до 2018 года или до рождения первого и последующего ребенка, она имеет право на рефинансирование под 5-6%. Как и при оформлении обычной льготной программы, нужно соблюдать условия гражданства и требования к жилью. Так, дети должны быть гражданами России и родиться в период с 1 января 2018 до конца 2022 года. Объект, в свою очередь, должен быть куплен на первичном рынке или находиться на этапе постройки.

С апреля 2019 года по программе господдержки ипотеку можно рефинансировать повторно

Таким образом, снизится ставка по уже измененным договорам, причем неважно, была ли это семейная ипотека или обычная. Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование

Сколько раз можно брать семейную ипотеку?
Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз. Однако правительство не устанавливает ограничение на количество ипотечных договоров, которые одна семья может оформить под льготную ставку. Главное, чтобы заявитель был платежеспособен, а семья и жилье подходили под требования организации. Поэтому, если финансовое положение семьи позволило выплатить кредит за первую квартиру в течение установленного времени без просрочек, можно смело обратиться за второй и даже третьей ипотекой.

Пошаговая схема получения ипотечного кредита

Д»Ã Ã¿Ã¾Ã»ÃÂÃÂõýøàøÿþÃÂõúø ýð ÿÃÂøþñÃÂõÃÂõýøàþñÃÂõúÃÂð ø÷ ÃÂõûÃÂÃÂúþù üõÃÂÃÂýþÃÂÃÂø ýõþñÃÂþôøüþ ÿÃÂþùÃÂø ÿþÃÂûõôþòðÃÂõûÃÂýþÃÂÃÂàôõùÃÂÃÂòøù. ÃÂÃÂõôÃÂÃÂðòûÃÂõÃÂÃÂàþýð ÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøü þñÃÂð÷þü:

1. ÃÂûàýðÃÂðûð ø÷ÃÂÃÂøÃÂàÃÂÃÂõñþòðýøàú ÿþÃÂõýÃÂøðûÃÂýÃÂü ÷ðõüÃÂøúðü, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÃÂÃÂþÃÂüøÃÂþòðýàñðýúðüø ø ÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþü àþÃÂÃÂøø.
2. ÃÂñÃÂðÃÂøÃÂÃÂÃÂàò ñðýú ôûàÿþôðÃÂø ôþúÃÂüõýÃÂþò.
3. áôðÃÂàòÃÂõ ýõþñÃÂþôøüÃÂõ ôþúÃÂüõýÃÂàôûàÃÂðÃÂÃÂüþÃÂÃÂõýøà÷ðÃÂòúø. ÃÂûàýðÃÂðûð ÃÂûõôÃÂõàÃÂþñÃÂðÃÂàÃÂÿÃÂðòúø ýð ÿÃÂõôòðÃÂøÃÂõûÃÂýþõ þôþñÃÂõýøõ ÷ðùüð.
4. ÃÂðýú ÃÂðÃÂÃÂüþÃÂÃÂøàòþ÷üþöýÃÂàÿûðÃÂõöõÃÂÿþÃÂþñýþÃÂÃÂàóÃÂðöôðýøýð ø õóþ ÃÂÃÂðÃÂÃÂøõ ò ÿÃÂþóÃÂðüüõ ëáõûÃÂÃÂúðàøÿþÃÂõúðû.
5. ÃÂÃÂûø ñðýú ôðÃÂàÿÃÂõôòðÃÂøÃÂõûÃÂýþõ þôþñÃÂõýøõ, üþöýþ ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÿðÃÂàú ÿþøÃÂúðü þñÃÂõúÃÂð.
6. ÃÂþÃÂûõ ÃÂþóþ, úðú þñÃÂõúàñÃÂôõàýðùôõý, ôþÃÂÃÂðÃÂþÃÂýþ ÿþôðÃÂàôþúÃÂüõýÃÂàýð ýõôòøöøüþÃÂÃÂàø ÿÃÂþôðòÃÂþò àÃÂõûÃÂàþúþýÃÂðÃÂõûÃÂýþóþ þôþñÃÂõýøà÷ðùüð.
7. ÃÂûàþúþýÃÂðÃÂõûÃÂýþóþ þôþñÃÂõýøàñðýú ÃÂÃÂõñÃÂõàÃÂõ÷ÃÂûÃÂÃÂðÃÂàþÃÂõýúø þàÃÂÿõÃÂøðûø÷øÃÂþòðýýþù ÃÂðñþÃÂÃÂ. ÃÂðõüÃÂøú ÃÂðüþÃÂÃÂþÃÂÃÂõûÃÂýþ þñÃÂðÃÂðõÃÂÃÂàò þôýàø÷ ÿÃÂõôûþöõýýÃÂàñðýúþü.
8. áÿõÃÂøðûøÃÂàòÃÂõ÷öðõàýð üõÃÂÃÂþ, þÿøÃÂÃÂòðõàþñÃÂõúÃÂ, ÿõÃÂõÃÂøÃÂûÃÂõàÃÂðÃÂðúÃÂõÃÂøÃÂÃÂøúø ø ôðõàþúþýÃÂðÃÂõûÃÂýþõ ÷ðúûÃÂÃÂõýøõ.

Новости

Многие СМИ уже обратили внимание на нововведение. Последние новости по программе:

• Правительство РФ утвердит первоначальный взнос на ипотеку для приобретения жилья на селе в размере 10%. Процентная ставка по кредиту составит 0,1-3% (точный размер зависит от региона проживания потенциального заемщика). Также отметили максимальный срок, на который выдается заем – 25 лет.
• В Мордовии тщательно готовятся к введению в полной мере нового проекта. Глава республики Владимир Волков рассказал изданию, что сейчас подготавливаются земли для массовых застроек жилых помещений новым сельским жителям, а также создаются дополнительные рабочие места, предпринимаются меры по улучшению инфраструктуры. По его словам воспользоваться программой смогут жители всех населенных пунктов с численностью населения до 40 тысяч человек, но есть село-исключение – Рузаевка, где будут реализовываться иные проекты.

Как можно понять, программа вызвала интерес у жителей страны. Значит, должен быть спрос на подобное предложение.

Как получить кредит под 3%?

Обратиться за кредитом можно с 9 марта по 1 июля 2021 года. Получить средства по льготной ставке разрешается только в одном банке. Список необходимых документов может отличаться в разных кредитных организациях. Предоставлять имущество в залог не требуется.

Решение о кредитовании принимается быстро. Например, СберБизнес рассматривает заявку до 5 дней, а Промсвязьбанк сообщает об одобрении кредита в течение 24 часов.

Подать заявку на льготный кредит под 3% удобно на платформе Развивай.рф.

Где посмотреть условия кредита под 3%?В Постановлении Правительства от 27 февраля 2021 г. № 279.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Ипотечный кредит без первоначальных взносов можно получить в ограниченном количестве банков. Выдают ипотеку такого типа Росбанк Дом, ЮГ-Инвестбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, ДОМ.РФ и др. Часто ипотекой без внесения первоначального платежа называются кредиты с участием средств материнского капитала – заёмщик не платит наличными, но фактически вносит аванс. Также кредиты с нулевым взносом часто предполагают выполнение дополнительных условий, например, залога имеющейся недвижимости.

Кому дают ипотечный кредит без ПВ?

Для оформления ипотеки без первого взноса к заемщику каждый банк предъявляет собственные требования, основанные на внутреннем регламенте. Например, такие программы могут действовать только для многодетных семей, квартиру можно приобретать у определенного застройщика. Ещё важнее – доход заемщика. Чаще всего программы с нулевым первоначальным взносом доступны только тем клиентам, которые получают больше минимальной для кредита суммы.

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку?

Чтобы взять кредит на покупку жилья и не платить первый взнос, нужно: найти подходящую программу в банках, проверить, соответствуете ли вы требованиям (уровень дохода, возраст, тип жилья), отправить заявку онлайн, если это возможно, или обратиться в офис. Если есть материнский капитал, посмотрите предложения, где можно оформить ипотеку, используя эти средства в качестве аванса. Иногда можно оформить ипотечный кредит без первого взноса, используя существующее жильё или авто как залог.

Как рассчитать проценты по ипотекеКак выбрать условия ипотекиКак рассчитать выплаты по ипотеке?

Способы подтверждения доходаИпотека с плохой кредитной историейПричины отказа банков в оформлении ипотеки

Ипотека без первоначального взносаПолная стоимость ипотекиМатеринский капитал при ипотеке

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Квартира в ипотеку Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотека на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотечный кредит многодетным семьям

Ипотека по 2 документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Как получить ипотеку под 3 процента — Пошаговая инструкция

1. Шаг 1. Первым делом заемщику необходимо обратиться в выбранное кредитно-финансовое учреждение для получения детальной и достоверной консультации.
2. Шаг 2. Собрать полный список всех необходимых документов и подать заявку.
3. Шаг 3. При одобрении заявки возможно, по требованию банка, понадобится предоставить ряд дополнительной документации.
4. Шаг 4. Собственно говоря, сам факт подписания кредитного ипотечного договора.
5. Шаг 5. Заемщику необходимо зарегистрировать приобретенную недвижимость в Росреестре.

В среднем на прохождение всех перечисленных действий, начиная от первоначальной консультации и заканчивая регистрацией недвижимости в Росреестре, придется потратить от одного до четырех месяцев.

Любой банковский продукт имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные. У льготной ипотечной программы под 3% тоже есть свои недостатки.

4 место. Газпромбанк

4 место

Привлекательная ставка по ипотеке крупного федерального банка получила множество положительных отзывов на форумах. Необычное предложение по покупке жилья, находящегося в залоге у Газпромбанка, вызывает интерес экспертов и простых заемщиков.

Условия
Клиент может выбрать схему погашения долга.

Удобство
ГПБ предлагает специальные условия при покупке жилья у партнеров.

Оформление
Газпромбанк может долго рассматривать заявки.

Надежность
Надежный банк в крупной финансовой группе.

Доступность
Газпромбанк присутствует во многих городах страны.

• Тип жилья квартира в новостройке или в строящемся доме, апартаменты, таунхаус, жилой дом
• Сумма кредита до 60 000 000 рублей
• Срок кредита от 1 до 30 лет
• Первоначальный взнос от 10%
• Процентная ставка от 7,5% годовых
• Требования к заемщику возраст от 20 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
• Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ или по форме банка
• Дополнительные условия программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом»
• Сроки оформления 1-10 дней

Преимущества

• Сниженная ставка в первые 3 года
• Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
• Можно использовать материнский капитал

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Подробнее