«ингосстрах-жизнь»

Как оформить страховую сделку?

Ингосстрах предлагает заключить многолетний договор и оплачивать взносы через кабинет на сайте

Чтобы уточнить условия банка по покрытию, следует направить заявку на расчёт в Ингосстрах или зарегистрировать полис онлайн.

Чтобы рассчитать стоимость страховки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, размещённым на сайте компании. В 2019 году калькулятор позволяет совершить расчёт не только для страхования имущества, но и для страхования жизни.

Страховка Ингосстрах работает в большинстве банков, выдающих жилищные кредиты. Заёмщику следует собрать пакет документов, а решение принимается за 1 день.

Подписать страховой договор и оплатить полис можно в офисе Ингосстрах или прямо в банке во время заключения ипотечного договора у представителя компании.

Какие документы нужны?

Необходимые для оформления страховки документы:

• паспорт страхового лица;
• документы, подтверждающие владение недвижимым имуществом;
• копии заключений оценщика;
• заявление заёмщика;
• медицинское заключение о здоровье заёмщика (в случае страхования жизни).

Этапы процесса оформления страховки Ингосстрах

Чтобы оформить ипотечную страховку Ингосстрах онлайн, следуйте такому алгоритму:

1. Зайдите в раздел официального сайта компании ingos.ru.
2. Рассчитайте приблизительную стоимость. Для этого перейдите в раздел «Ипотека. Калькулятор».
3. Выберите город, в котором будете оформлять страховой полис, и банк. Ингосстрах предлагает выбрать Газпромбанк, ВТБ 24 и другие банковские организации. Можно собственноручно ввести название банка. Если в реестре компании нет введённого вами банка, система сообщит об этом.
4. Пропишите условия страхования: (квартира/дом, процентная ставка и др.).
5. Введите остаток по кредиту.
6. Выберите страхуемые риски.
7. Заполните информацию о заёмщике.
8. Проставьте даты.
9. Нажмите кнопку «рассчитать».
10. Ознакомьтесь с суммой страхового покрытия. Имейте при этом в виду, что страховая сумма может увеличиться по требованию банка.
11. Если всё устраивает, нажмите кнопку «оформить заявку».
12. В специальной форме укажите свои имя, адрес электронной почты, контактный телефон.
13. Выберите подходящее время для звонка сотрудника компании. При необходимости можно заполнить графу «добавить комментарий».
14. После всех проделанных манипуляций вам придёт подтверждение заявки на страхование ипотеки. Номер заявки будет отправлен также на ваш мобильный телефон.
15. Кликните на иконку в форме и выберите одно из выгодных предложений компании. Ингосстрах постоянно предлагает хорошие скидки.
16. Ждите звонка специалиста в выбранный вами временной отрезок.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание! Заявку можно отправить и без расчёта стоимости страховки на калькуляторе Ингосстрах

Как продлить договор?

Для пролонгации полиса Ингосстрах необходимо заполнить соответствующую форму на ingos.ru. Укажите серию и номер страхового полиса, фамилию владельца и жмите на кнопку «продлить».

Как оплатить страховку по ипотеке в Ингосстрах?

На стоимость ипотечной страховки влияют такие факторы, как:

• сумма ипотечного кредита;
• требования банка;
• характеристики объекта недвижимости;
• пол, возраст и состояние здоровья заёмщика (для соответствующей страховки);
• характер и количество совершённых ранее сделок по объекту недвижимости (для заключения титульного договора).

Для оплаты страховки выбираете один из пунктов: оплата счёта или франшизы. Укажите данные: номер полиса и фамилию владельца.

Для активации полиса выберите страховой продукт, укажите код активации и номер. Затем кликните на кнопку «оплатить».

Почему можно потерять титул?

УºÃ¾ÃÂõýøûþÃÂàüýõýøõ, ÃÂÃÂþ õÃÂûø ÃÂôõûúð ÷ðòõÃÂÃÂõýð, ø ýõôòøöøüþÃÂÃÂà÷ðÃÂõóøÃÂÃÂÃÂøÃÂþòðýð, ÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂø ýþòþóþ òûðôõûÃÂÃÂð ýøÃÂÃÂþ ýõ ÃÂóÃÂþöðõÃÂ. ÃÂôýðúþ üýõýøõ þÃÂøñþÃÂýþ. ÃÂõôòøöøüþÃÂÃÂàýð òÃÂþÃÂøÃÂýþü ÃÂÃÂýúõ ÃÂþÃÂàñàõôøýþöôàüõýÃÂûð ÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþò. ÃÂþüõÃÂõýøàýõÃÂõôúþ ÿõÃÂõôðÃÂàÿþ ýðÃÂûõôÃÂÃÂòàøûø ÃÂõðûø÷ÃÂÃÂÃÂ. àÃÂõ÷ÃÂûÃÂÃÂðÃÂõ ÃÂÃÂðÃÂÃÂõ òûðôõûÃÂÃÂàüþóÃÂàÿþÃÂÃÂõñþòðÃÂàúòðÃÂÃÂøÃÂàýð÷ðô. ÃÂþôþñýþõ òþ÷üþöýþ ò ÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøàÃÂûÃÂÃÂðÃÂÃÂ:

• ÿÃÂþø÷þÃÂûþ ýðÃÂÃÂÃÂõýøõ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòõýýÃÂàÿÃÂðò òûðôõûÃÂÃÂõò ýõôòøöøüþÃÂÃÂø, øàôõÃÂõù øûø ýðÃÂûõôýøúþò;
• ÃÂÃÂðÃÂÃÂýøúð ÃÂôõûúø ÿÃÂø÷ýðûø ýõôõõÃÂÿþÃÂþñýÃÂü;
• ò ôþúÃÂüõýÃÂðÃÂøø ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòÃÂÃÂàþÃÂøñúø;
• ÃÂôõûúð ñÃÂûð ÃÂþòõÃÂÃÂõýð ýõ÷ðúþýýþ.

Что делать при наступлении страхового случая

При ущербе по полису «Порча имущества» страхователь обязан:

1. Написать заявление в компетентные органы (полицию, пожарную, аварийную службу).
2. Направить в «Ингосстрах» уведомление о наступлении страхового случая на e-mail: и представить документы, подтверждающие возникновение страхового случая, в офис компании. Срок извещения — 5 дней. На возмещение ущерба отведено 14 дней.
3. Предоставить в письменной форме информацию о размере, причинах, последствиях случая, характере ущерба. Также потребуется сообщить обстоятельства события и претензии сторонних лиц.
4. Сохранить поврежденное имущество в неизменном виде.
5. Обеспечить доступ к проведению осмотра объекта.
6. Собрать бумаги, подтверждающие факт происшествия и размер повреждения.

При ущербе по полису «Потеря жизни и здоровья» страхователь обязан:

1. Обратиться за медицинской помощью.
2. Предупредить страховщика о случившемся в течение 3-х дней (30-ти дней при смерти и утере дееспособности).

При ущербе по полису «Потеря титула» страхователь должен известить о происшествии страховщика по телефону горячей линии.

Как подтвердить страховой случай

Принятие решения о выплате возмещения проводится на основе письменного заявления о страховом случае с подкрепленным договором и оригиналами документов, содержащих информацию о причине, характере, размере ущерба. Также потребуется паспорт клиента.

Форма подтверждения зависит от страхового случая:

• «Утрата недвижимости» — документы пожарной, аварийной службы, госорганов, характеризующие страховой случай (справки, постановления), свидетельство на право собственности, договор купли-продажи недвижимости;
• «Смерть клиента» — акт по форме Н-1 (при производственной травме), свидетельство о смерти, медицинское заключение о причине смерти;
• «Присвоение группы инвалидности» — акт о несчастном случае, справка об установлении группы инвалидности, выписка из истории болезни;
• «Временная нетрудоспособность» — закрытые листки временной нетрудоспособности, заверенные отделом кадров, выписка из истории болезни;
• «Прекращение прав собственности» — правоустанавливающие документы на застрахованное имущество (договор купли-продажи, мены, свидетельство о наследстве, дарственная), договор ипотеки, исковое заявление, повестка в суд (копия).

Страховое возмещение

В случае полной гибели имущества возмещение выплачивается в размере страховой суммы, то есть полностью погашается долг перед банком, при частичной порче – в размере расходов на восстановление.

При личном страховании в случае смерти или присвоении 1 или 2 группы инвалидности — в размере страховой суммы. В случае временной нетрудоспособности – 1/30 часть ежемесячного взноса по ипотеке за каждый день нетрудоспособности, но не больше 0,2% от страховой суммы.

При титульном страховании в случае прекращения (ограничения) права собственности — в доле страховой суммы, пропорционально части застрахованного имущества, на которую прекращено (ограничено) право, в общей стоимости имущества.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «Ингосстрах»

Преимущества включают широкие возможности при обращении к страховщику:

• оперативность и гибкие тарифы;
• возможность оформить полис онлайн;
• индивидуальный подход к потенциальному страхователю;
• оплата в рассрочку без увеличения суммы;
• подписание и оплата договора при оформлении документов в банке;
• выгодные условия даже при досрочном погашении долга.

Программа страхования ипотеки в «Ингосстрах» приемлема для большинства банков, так как учитывает все особенности ипотечного кредитования Российской Федерации.

Чем компания «Ингосстрах» выделяется среди остальных:

• Рейтинг надежности страховой компании оценивается как ruAAA. Это значит, что она стабильна. Финансовый прогноз на ближайшее время остается прежним.
• Со страховщиком сотрудничает большинство банков, выдающих ипотечные кредиты. Это означает, что кредитные организации утвердили «Ингосстрах» в качестве своего партнера и готовы с ним сотрудничать. Стоит отметить, что далеко не все страховые компании становятся официальными партнерами крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие).
• Финансовую защиту недвижимости можно приобрести в онлайн-режиме на сайте компании.
• Остальные виды страховки оформляются в офисе банка при получении ипотеки или через страхового агента. Приобретение полиса происходит в течение 1 дня, от клиента потребуется небольшой пакет документов.

Основным моментом, беспокоящим ипотечного заемщика, должна стать надежность страховой компании. Если произойдет несчастный случай, клиент должен быть уверен, что его кредит будет погашен страховщиком.

«Ингосстрах» предлагает возможность предварительного расчета страховых взносов. Калькулятор учитывает следующие параметры:

• размер предоставленного кредита;
• характеристики объекта недвижимости;
• ранее совершенные сделки по объекту, включая их чистоту;
• параметры пола и возраста, уровень здоровья;
• требования кредитора.

В результате можно получить точные данные о размере выплат, которые действуют в течение всего периода кредита.

Оформление страховки при ипотечном кредите в Сбербанке

g class=»wp-image-32 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka11.jpg» alt=»» width=»279″ height=»259″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka11.jpg 551w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka11-300×279.jpg 300w» sizes=»(max-width: 279px) 100vw, 279px»>Одним из наиболее комфортных и простых способов приобрести необходимый страховой полис станет его оформление через Сбербанк. Стоимость составляет 0,12 — 0,25%. Оформлением занимается дочерняя компания, благодаря чему весь процесс занимает минимум времени и наиболее удобен для заемщика.

Чтобы приобрести полис страхования при ипотеке необходимо заранее подготовить пакет документов. При оформлении через приложение Сбербанк онлайн потребуется предоставить сканы документов:

• Паспорт гражданина РФ, выступающего в роли заемщика.
• Официальное заявление о заключении договора.
• Заполненная анкета. В нее следует внести данные о заемщике.
• Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости.
• Расчет, выполненный экспертом. В нем отражена стоимость квартиры или дома на момент заключения сделки.
• Ксерокопию технического паспорта объекта недвижимости.

После того, как все документы подготовлены и у заемщика есть необходимые сканы, можно приступать к оформлению полиса:

• Оформление полиса осуществляется на официальном сайте Сбербанка На первом этапе необходимо перейти по вкладке «Частным клиентам».
• Затем потребуется перейти во вкладку «Застраховать себя и имущество».
• Затем следует выбрать «Страхование ипотеки оформить Онлайн».
• В открывшемся окне представлена информация о преимуществах данного типа страхования при ипотеке. Внизу располагается оранжевая активная кнопка «Оформить полис»
• Перед пользователем открывается окно, в котором следует выбрать подходящий объект недвижимости дом/квартира.
• В новой вкладке клиента ждет информация о том, какие риски покрывают выплаты в случае возникновения страхового случая.
• Клиенту потребуется самостоятельно заполнить необходимые данные. Их можно уточнить в техническом паспорте, а также в остальных документах, заранее подготовленных для оформления.
• Следующим этапом необходимо ввести промокод. При его отсутствии или в случае, когда система не реагирует, специалисты рекомендуют незамедлительно прозвонить на горячую линию Сбербанка. Телефон для связи с оператором 8 800 555 555 7. После этого система в автоматическом режиме рассчитает стоимость полиса страхования при ипотеке.
• Следующим этапом нужно ввести данные прежнего договора страхования.
• Потребуется ввести личные данные. Допущенная ошибка при вводе данных приведет к невозможности оформления страховки.
• Введение информации о месте регистрации страхователя.
• Следующим этапом станет введение контактной информации телефона и электронного адреса. Если адрес регистрации совпадает с адресом недвижимости, то достаточно поставить галочку в нужной графе
• Если же адрес регистрации не совпадает с адресом недвижимости, то потребуется снять галочку и дополнительно внести информацию об адресе объекта недвижимости.
• После того, как система предложит еще раз проверить правильность введенных данных, переходим к заключительному этапу.
• В нижней части страницы следует указать, что все данные проверены и активировать кнопку «Продолжить».
• Далее система в автоматическом режиме формирует страховой полис и отправляет его на электронную почту. Одновременно с этим, на бумажном носителе полис отправляется в отделение Сбербанка, где заверяется официальной печатью и уже заказным письмом будет выслан страхователю.

А нужен ли полис?

Начнём с того, что страховать недвижимое имущество при ипотечном договоре надо обязательно. Страхование жизни и здоровья — добровольное. Но банк мотивирует заёмщиков оформлять полисы сниженными процентными ставками.

В моём случае со Сбербанком скидка составляет 1%.

Прикинем, что будет, если отказаться от страхования.

Исходные данные:

• текущая процентная ставка — 7,6%;
• первоначальная сумма кредита — 2 690 000 рублей;
• осталось погасить — 2 222 552 рубля;
• ежемесячный платёж —  15 787 рубля.

Пусть жителей мегаполисов не удивляет сумма — ипотека взята в регионе.

Чтобы посмотреть, как изменится платёж, увеличим процентную ставку на 1% и подставим данные в калькулятор.

_{Ипотечный калькулятор. Фото: vbr.ru}

Ежемесячный платёж вырос до 17 376 рублей, что на полторы тысячи больше. В год страховка помогает сэкономить примерно 19 000 рублей. 

Чтобы понять, целесообразно ли приобретать полис, надо рассчитать его стоимость.

Вопросы и ответы

Ниже представлены ответы на часто задаваемые вопросы.

При наступлении страхового случая важно придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Сообщить о происшествии в компетентные органы.
2. В течение 3 дней уведомить Ингосстрах о страховом случае (по страхованию жизни и здоровья — в течение 31 дня).
3. Сообщить всю информацию о случившемся страховой компании в письменном виде. Предоставить документы компетентных органов.
4. Сохранить поврежденный объект недвижимости в неизменном виде до момента его осмотра специалистами страховой компании.

Что такое ипотечное страхование?

Ипотечное страхование — это страховой продукт, обеспечивающий возврат кредитору выданных заемщику средств. Для клиента страховой полис — это возможность урегулировать взаимоотношения с банком при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Что такое титульное страхование?

Титульное страхование — это страховой продукт, который обеспечивает возмещение ущерба в случае утраты клиентом права собственности на залоговое имущество не по вине заемщика. В наибольшей степени данному риску подвержена недвижимость на вторичном рынке.

Страхование ипотеки в Ингосстрах подходит для Сбербанка и ВТБ. Другими партнерами компании являются:

• Газпромбанк;
• ЮниКредит Банк;
• Альфа;
• Промсвязьбанк;
• Бинбанк;
• Райффайзен;
• Связь;
• АК БАРС;
• Росбанк;
• Уралсиб;
• Хоум Кредит;
• ДельтаКредит;
• Возрождение;
• ОТП;
• КредитЕвропа;
• Аверс и др.

До какого момента обязательно наличие действующей страховки жилья при ипотеке?

Минимальный срок действия договора страхования определяется требованиями кредитора. Как правило, он соответствует продолжительности ипотеки.

Можно ли отсрочить уплату страховой премии/очередного взноса?

Отсрочить уплату очередного ежегодного взноса по страхованию можно только по письменному согласованию данного вопроса с банком.

Возможно ли изменить условия договора?

Условия договора могут быть изменены по соглашению сторон. Банк в обязательном порядке должен быть уведомлен о всех внесенных корректировках.

Сколько стоит страховка ипотеки в Ингосстрах: пример расчета

При определении стоимости обслуживания в Ингосстрах важное значение имеют характеристики клиента, залогового объекта, а также требования кредитора. На примере расчет цены полиса ипотечного страхования может выглядеть следующим образом.. Мужчина 1984 года рождения, оформивший ипотеку в ВТБ, обратился в Ингосстрах с целью приобретения страховки комплекса из трех рисков (жизнь и здоровье, имущество и титул)

Лимит по кредиту — 1,5 миллиона рублей

Мужчина 1984 года рождения, оформивший ипотеку в ВТБ, обратился в Ингосстрах с целью приобретения страховки комплекса из трех рисков (жизнь и здоровье, имущество и титул). Лимит по кредиту — 1,5 миллиона рублей.

Страховая сумма в таком случае составит 1,65 млн. рублей (с учетом 10 процентов к сумме кредита). Страховой тариф установлен в размере 0,5612 %.

Сумма страховой премии за первый год действия договора по комплексу рисков составит:
1 650 000 × 0,5612 % = 9 260 (руб.)

От чего зависит стоимость страховки

При обращении за ипотекой клиенту Сберегательного банка обязательно предложат оформить личный полис в компании, входящей в общую структуру Сбербанка, оставляя право окончательного выбора между несколькими страховщиками, входящими в список организаций, с которыми сотрудничает кредитор.

Прежде чем принимать решение, рекомендуется проанализировать стоимость страхования при ипотеке во всех организациях из списка, сравнить их спектр услуг, надежность и другие параметры

Следует обращать внимание и на такой вариант защиты заемщика, как комплексное страхование, обеспечивающее максимально полную защиту по многим рискам ипотечного заемщика. Выбор полного страхового пакета дает максимум защиты от любых негативных событий на период выплаты ипотеки с экономией средств, если сравнивать суммарные расходы на приобретение каждого из видов полиса по отдельности

Выбирая страховщика с учетом стоимости услуг, не следует забывать не менее важные факторы: надежность компании, ее рейтинг по отзывам страхователей, качество предоставляемых услуг, полноту финансовой защиты.

Анализ стоимости лучше выполнять сразу по трем видам защиты, напрямую связанным с ипотечным кредитованием:

• страхование конструктива (или имущественное). Обеспечивает выплаты на случай порчи объекта залога в период действия ипотеки;
• личная защита. Страхует риски, связанные с утратой трудоспособности, снижением доходов в результате утраты здоровья или в случае смерти должника;
• защита титула. Особенно важна в первые три года после сделки, так как защищает от потери права на собственность и признания купли-продажи недействительной.

Несмотря на сложившееся мнение о высоких ценах на страховку, более тщательный анализ предложений убеждает в возможности снижения расходов: расценки различных компаний могут серьезно расходиться. Например, обязательное имущественное страхование рассчитывается по ставке от 0,09% до 2% от общей величины взятых кредитных обязательств.

Такая же ситуация складывается и при добровольном страховании:

1. Личная страховка. Может применяться тариф со ставкой от 0,1 до 5%. Помимо выбора СК, на конечную применяемую ставку окажут влияние несколько факторов, связанных с оценкой реальных рисков наступления страхового случая (возраст, пол, особенности профессиональной деятельности, образа жизни, состояния здоровья человека и т. д.).
2. Защита титула. В разных организациях процент составляет 0,2-0,4%. На применяемую ставку также оказывает влияние конкретная ситуация с недвижимостью: частая смена владельцев, наличие в истории несовершеннолетних собственников, наследование и т. д.

Рассматривая личное страхование как дополнительное, не стоит недооценивать важность данного полиса, ведь в случае невозможности дальнейшего обслуживания долга по независящим от заемщика причинам компания возьмет на себя обязательства по погашению ипотеки, сохранив право собственности. Со своей стороны, страховщик, принимая решение по условиям личной страховки, будет оценивать все возможные факторы, которые могут прямо или косвенно определять степень риска

Большинство СК, определяя итоговую стоимость услуг, исходит из анализа следующих параметров:

Со своей стороны, страховщик, принимая решение по условиям личной страховки, будет оценивать все возможные факторы, которые могут прямо или косвенно определять степень риска. Большинство СК, определяя итоговую стоимость услуг, исходит из анализа следующих параметров:

1. Пол страхователя (для женщин применяется пониженный тариф).
2. Состояние здоровья, вес (при лишнем весе можно столкнуться с отказом в страховке либо будет применен повышенный тариф).
3. Возраст. С годами возрастают риски, а значит, растет и применяемая ставка.
4. Особенности профессиональной деятельности и присутствие риска при выполнении своих ежедневных обязанностей на работе.

Дополнительно СК рассмотрит историю взаимоотношений со страхователем, применяя скидки для постоянных клиентов или бонусы при смене СК.

Какие есть программы страхования ипотечных рисков в Ингосстрах и виды покрытий

Комплексное ипотечное страхование включает в себя несколько программ с покрытием рисков разных видов. Клиент самостоятельно выбирает, какие опции он желает подключить к полису кроме защиты залогового имущества.

Жизнь и здоровье заемщика/созаемщика

Несмотря на то, что страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным условием получения ипотеки, подключение данной опции способствует значительному снижению процентной ставки по кредиту.

При наступлении страхового случая Ингосстрах выплачивает компенсацию в размере остатка долга по ипотеке. Возмещение предусмотрено в следующих случаях:

• присвоение застрахованному лицу I или II группы инвалидности;
• смерть застрахованного лица;
• временная потеря трудоспособности на срок не менее 90 дней.

Сумма страховки составляет от 200 тыс. до 5 млн. рублей.

Страхование предмета залога (квартиры, дома) — конструктивные элементы

Страхование предмета залога — это одно из обязательных условий для оформления ипотеки в банке. Компенсация выплачивается при нанесении ущерба недвижимости в следующих случаях:

• пожар или взрыв;
• противоправные действия третьих лиц;
• стихийных бедствия и др.

Внимание! Дополнительно клиент может по своему желанию включить в полис защиту от ущерба, нанесенного внутренней отделке или мебели, находящейся в квартире или доме, приобретенном на условиях ипотеки.

Сумма страховки — от 200 тыс. до 5 млн. рублей.

Титул

При покупке квартиры в ипотеку всегда существует риск утраты имущества в результате признания сделки недействительной. Причина может заключаться в том, что при продаже недвижимости не были учтены интересы несовершеннолетних лиц или законных наследников.

Чтобы избежать риска имущественного ущерба, заемщик может подключить к полису опцию страхования титула. В таком случае, если сделка купли-продажи недвижимости будет признана недействительной, Ингосстрах возместит остаток долга по кредиту.

Внимание! Для получения выплат по страхованию титула требуется предоставить решение суда об аннулировании сделки купли-продажи.

Сумма страховки — от 200 тыс. до 5 млн. рублей.

Комплексное

Комплексная программа Ингосстрах включает в себя страхование всех рисков по ипотеке:

• жизнь и здоровье заемщика;
• титул;
• конструктив.

К комплексному относится также страхование с подключением дополнительных опций:

• страхование внутренней отделки объекта недвижимости и движимого имущества, находящегося в квартире;
• страхование гражданской ответственности перед соседями.

Сумма страховки — от 100 тыс. до 10 млн. рублей.

Росвоенипотека

Для заемщиков-участников НИС, оформивших военную ипотеку, Ингосстрах разработал специальную программу. Полисы в рамках данной программы принимаются в обязательном порядке без предварительного согласования такими кредиторами как банк «Зенит» и Сбербанк.

Внимание! При обращении в другие финансовые учреждения, следует уточнять, принимают ли они полис «Росвоенипотека». Данную информацию можно получить на сайте банка или по телефону горячей линии.. Сумма страховки — от 200 тыс

до 5 млн. рублей

Сумма страховки — от 200 тыс. до 5 млн. рублей.

Титул – что это и зачем его страхуют?

Ипотека — один из многих финансовых инструментов, несущий в себе большие риски для банка. Во многом это связано с длительным сроком страхования: например, за 10–15 лет квартира может сгореть, а сам заемщик умереть или потерять работу. Поэтому банки стремятся минимизировать риски, в том числе с помощью различных страховых продуктов.

Законодательно человек, который хочет получить ипотеку, должен оформить только страхование предмета залога — то есть самого недвижимого имущества — от повреждения либо полного уничтожения.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Другие договора страхования не предусмотрены законодательством, заемщик имеет право отказаться от них.

Но многие банки хотят свести риски практически к минимуму, поэтому выдают ипотеку только при комплексном страховании. Обычно в такой пакет входит страховка:

• предмета залога, то есть самой недвижимости;
• жизни заемщика — если он умрет, оставшуюся часть долга выплатит страховая компания;
• трудоспособности заемщика — если он получит травму и не сможет работать, страховая компания также выплатит денежные средства;
• титула — если заемщик лишится недвижимости, компания компенсирует финансовые затраты на ее приобретение, и он сможет выплатить ипотеку.

В любом случае возможно добровольное титульное страхование без ипотеки. То есть если вы покупаете жилье за наличные, вы можете тоже застраховать титул. Однако стоит помнить о том, что при покупке квартиры за наличные средства, при страховании титула, перечень документов запрашиваемых Страховой Компанией не уменьшается. На практике этот вид добровольного страхования тяжело застраховать.

Требовать страхование титула банки не могут. По закону обязательно только страхование недвижимости, которая передается в залог банку. Его требуют в каждом банке. Что касается титула, застраховать его отдельно получится не во всех СК. Обычно компании в такой ситуации предложат вам полис комплексного страхования.

Титул – это документ, подтверждающий право гражданина на владение имуществом. В случае с ипотекой и недвижимостью таким документом является выписка из ЕГРП или свидетельство о регистрации права собственности.

Титульное страхование – это страхование риска утраты права собственности на приобретаемое жилье.

Страховая компания (СК) – фирма, которая оказывает страховые услуги.

Такие ситуации возникают, когда объявляются наследники на квартиру, или лица, права которых были нарушены при продаже. Это могут быть несовершеннолетние дети, недееспособные в момент совершения сделки лица, находящиеся в наркотическом или алкогольном опьянении, и т. д.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

К титульному страхованию прибегают только при покупке квартиры на вторичном рынке. Страховать титул при покупке квартиры в новостройке не нужно. Покупатель становится ее первым владельцем, до него никто не был собственником этой квартиры, а значит, не может на нее претендовать.

Титульное страхование защищает заемщика от полной потери денег в случае оспаривания права собственности на приобретенную квартиру. Если заемщик попадет в такую ситуацию без страховки – у него не останется ни денег, ни квартиры. А платить ипотеку придется в любом случае.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Поэтому при покупке вторичной недвижимости банки настаивают на этой страховке, а в случае отказа могут поднимать процентную ставку, чтобы сократить свои риски.

Пример:

Алексей купил квартиру в ипотеку на вторичном рынке у Елены. Зарегистрировал право собственности. При покупке документы проверял юрист банка. Все было чисто. У Елены есть брат Андрей, который имел долю в квартире. Перед сделкой он несколько месяцев находился в состоянии алкогольного опьянения, и Елена убедила Андрея отказаться от своей доли.

Выйдя из этого состояния, Андрей заявляет в суд. Он ссылается на то, что в момент подписания отказа находился в недееспособном состоянии и требует вернуть его долю. Суд может принять его сторону, и тогда покупатель квартиры (Алексей) останется без денег и без жилья. Если у него было оформлено титульное страхование, он получит страховую выплату.

Комплексное страхование требует Райффайзенбанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, ДельтаКредит, и т. д. В Сбербанке в дополнение к обязательной страховке недвижимости попросят застраховать только жизнь и здоровье. При отказе поднимут процент на 1 пункт.