Как защитить карту сбербанка от мошенников

Как защитить карту от мошенников, если я снимаю деньги в банкомате

Безопаснее всего снимать деньги через банкомат, установленный в людном и хорошо охраняемом месте

Мошенники постоянно придумывают новые возможности обхода защиты, которую устанавливают службы безопасности банков для своих карт.

Поэтому я обязательно соблюдаю простые правила, которые защищают от неприятных последствий:

1. Никогда и никому не сообщаю ПИН-код от карты.

Это простое правило, которое нужно заучить раз и навсегда. Если мошенники введут ПИН-код и снимут деньги с вашей карты, доказать банку, что это кража, будет очень сложно. Поэтому не стесняйтесь проявить лишнюю скрытность: загородить рукой табло при наборе цифр, попросить отвернуться стоящего сзади человека.

2. Перед тем, как воспользоваться банкоматом, обязательно осматриваю его.

На клавиатуре и картридере не должно быть никаких пленок, пластиковых накладок или колпаков. Такие вещи обычно плохо закреплены, поэтому лучше их потрогать и пошатать. Ничего не должно болтаться или отваливаться. Мошенники научились устанавливать специальные системы, которые не нарушают работу банкомата, но сохраняют все реквизиты карты и введенный ПИН-код. Вы получаете наличные, а воры — возможность управлять вашей картой. Возникли сомнения — идите к другому аппарату.

Картридер — это место в банкомате, куда вы вставляете карту. Здесь специальное устройство считывает с нее необходимые данные и передает в банк.

3. Стараюсь снимать деньги в банкомате, который расположен в людном, хорошо охраняемом месте: отделении банка, торговом центре, ресторане.

Не стоит пользоваться устройствами на тихой безлюдной улице или за углом какого-то здания. Мошенникам проще установить на такие аппараты свои накладки, и в таком месте на вас могут напасть и отнять деньги.

Я стараюсь ходить к банкомату с кем-то из друзей. Особенно, если снимаю крупную сумму. Чувствуешь себя гораздо спокойнее, когда рядом есть человек, наблюдающий за обстановкой вокруг.

4. Проверяю деньги и карту, не отходя от банкомата.

Купюра может застрять в устройстве для выдачи банкнот. Если вы забыли карту в банкомате, ее нужно немедленно заблокировать. Даже если есть возможность сразу вернуться за ней. За то время, пока вас не было, карту мог кто-то забрать. Если она осталась в устройстве, вы все равно не сможете получить ее обратно. Вскрыть банкомат можно только при инкассации, а она может быть раз в несколько дней.

«КОНТРОЛЬНАЯ ЗАКУПКА» МОШЕННИКА

Одно из самых распространенных преступлений — кража денег с банковских карт. Чаще всего карты вычисляют через скиммеры (считывающие устройства) на банкоматах или также перехватывают в интернете.

Стоит обращать внимание даже на самые мелкие списания средств с вашей карты, даже если списалось несколько рублей якобы за какое-то обслуживание. Это может быть «контрольная закупка» мошеннического сайта, который незаконно собирает деньги с клиентов, а потом будут сняты все средства

Эксперты советуют тут же обратиться в свой банк, чтобы успеть предотвратить воровство всех ваших денег, лежащих на карте.

«А еще я рекомендую, оплачивая покупки в интернете, пользоваться картой, на которой денег не больше, чем стоимость этих покупок, тогда мошенники не смогут украсть остальные средства с карты», — советует Михаил Якушев.

Евгения Кузнецова.

Что делать, если с карты украли деньги

В этом случае, клиенты чаще всего обращаются в банк с требованием вернуть украденные наличные. Финансовая организация в свою очередь разводит руками и говорит: «Сами виноваты». Законодательные органы четко разделили границы ответственности:

1. Банк обязан сообщить клиенту о попытке проведения несанкционированной операции. Если этого не произошло, ответственность за снятие денег лежит на кредитном учреждении.
2. Клиент обязан сообщить в банк, что не давал разрешение на проведение операции в установленный законом срок. Речь идет об 1 рабочем дне с момента получения информации о совершаемом действии. Если этого не произошло, ответственность остается на владельце карты.
3. Банк обязан доказать, что владелец карты нарушил правила безопасности при использовании электронной вариации денежных средств. Если таковых нет, ответственность полностью лежит на финансовой организации, что означает полную компенсацию списанных наличных.

Сохраняйте копии всех бумаг, которые вам выдадут в банке после подачи заявления о мошенничестве. И не забудьте обратиться в правоохранительные органы.

Банковские приложения: как не стать жертвой взлома

Обиднее всего при краже смартфона вдруг осознать, что все ваши сбережения в руках злоумышленников: PIN-коды, записанные в «Заметках», и ваш мобильный банкинг. Впрочем, чтобы проникнуть в святая святых вашего смартфона, злоумышленнику вовсе не обязательно вас грабить. Случается, что ему и вовсе не нужен ваш смартфон – достаточно сим-карты и данных банковской карты. Злоумышленники активируют украденную сим-карту в новом устройстве. На нем устанавливают мобильное банковское приложение, вводят туда данные карточки и попадают в личный кабинет.

Как безопасно пользоваться мобильным и интернет-банкингом? Существуют несколько самых простых и действенных способа:

• Включите вход в приложение по PIN-коду. В одних приложениях это предусмотрено по умолчанию, в других – настраивается. В любом случае установите в настройках блокировку экрана с помощью отпечатка пальца, пароля или ПИН-кода.
• Часто на заблокированном экране телефона отображается сообщение от банка. Настройте эту опцию так, чтобы отображалось только наименование отправителя, но содержимое сообщения было скрыто.
• Установите PIN-код на вашу сим-карту. Так, если злоумышленник каким-то образом получит вашу SIM-карту, то он не сможет ее активировать и получать SMS-сообщения с одноразовыми паролями для подтверждений транзакций.
• Устанавливайте программы только из официальных магазинов. Вероятность установить вредоносное приложение оттуда намного ниже, так как все программы проходят проверку.
• Не используйте системное ПО с root-доступом или jailbreak. Это значительно снижает уровень защищенности устройства и упрощает атаку для злоумышленника.

Что касается мобильных приложений, злоумышленники обычно пишут некое вредоносное ПО, которое может перехватить SMS-сообщения (например, сообщение, которое отправляет банк для подтверждения транзакции) или красть данные карты жертвы. Например, вам может прийти оповещение якобы от банковского приложения, при открытии которого вас попросят ввести данные карты. Либо вам может прийти SMS- или MMS-сообщение, содержащее ссылки на фальшивые версии популярных приложений.

Так, например, вредонос Marcher успешно выдает себя за приложения WhatsApp, Runtastic, Netflix, Super Mario Run и многие другие. Киберпреступники также могут сделать поддельное приложение, которое выглядит, как настоящее приложение банка. После скачивания злоумышленники могут узнать логин и пароль от мобильного банка, а иногда и вывести средства со счета.

В случае с банковскими веб-приложениями вредоносное ПО может подменять реквизиты адресата ‒ обманутый пользователь будет незаметно для самого себя переводить деньги мошенникам. Пользователю банковского веб-приложения рекомендуется устанавливать и своевременно обновлять антивирусные программы, браузеры, остальное ПО и остерегаться подделок: ссылка на официальное приложение обычно расположена на сайте банка. Наконец, следовать простому, старинному, но верному правилу: не входить в свой онлайн-банк с чужого устройства.

Как снизить вероятность кражи пластиковой карты Сбербанка? Советы клиентам

К сожалению, клиенты любого банка могут стать жертвой кражи и других противоправных действий, потерять или повредить пластиковую карту. Снизить вероятность кражи пластиковой карты и потери средств поможет несколько действий.

1. Установка лимитов на снятие средств. Используя личный кабинет на сайте Сбербанка, клиент может установить суточные лимиты на оплату банковской картой. Если клиент пользуется бизнес-аккаунтом (оформлена корпоративная карта), лимиты можно установить на снятие наличных через приложение Сбербанк Онлайн.
2. Подключение Apple Pay или Samsung Pay. Владельцы смартфонов, регулярно использующие карты Сбербанка для оплаты покупок, могут «привязать» платёжные данные к мобильному устройству. В этом случае платежи будут авторизовываться по отпечатку пальца, банковскую карту можно хранить в надёжном месте.
3. Участие в программе Защита карт. Клиенты, хранящие значительные суммы (от 60 тысяч рублей) на банковской карте, могут оплатить программу страхования для «пластика». Полисы рассчитаны на возмещение сумм в 60, 120, 250 и 350 тысяч рублей с учётом потребностей клиента. Страховая программа оформляется каждый год, стоимость обслуживания составляет от 1 161 до 5 310 рублей за 12 месяцев.
4. Регулярная смена ПИН-кода карты. Если клиент часто пользуется банкоматами и терминалами Сбербанка, следует менять четырёхзначный код доступа к банковской карте не реже раза в три месяца. Сменить ПИН-код можно в банкомате или платёжном терминале.
5. Хранение банковской карты отдельно от наличных средств. Банковскую карту не рекомендуется держать в сумке или кошельке, чтобы сохранить «пластик» в случае кражи остальных ценных вещей. Например, многие клиенты используют чехлы для телефонов со специальным отделением для хранения банковских карт.
6. Подключение Мобильного банка. Информационный сервис Сбербанка отправляет клиенту СМС о каждой операции, совершённой по карте. В этом случае владелец «пластика» узнает о снятии средств мошенниками и успеет оперативно заблокировать карту. Альтернативный вариант — установка приложения Сбербанк Онлайн на смартфон и регулярная проверка баланса карты.
7. Сообщение о смене паспортных данных, СИМ-карты или места жительства. Клиенты, сменившие адрес регистрации (прописки), ФИО и другие паспортные данные, должны уведомить сотрудников Сбербанка лично или по телефону клиентской службы. Если владелец карты Сбербанка поменял номер мобильного телефона, также нужно обратиться к сотруднику финансового учреждения для обновления данных.

Согласно внутреннему регламенту Сбербанка, возврат средств возможен при соблюдении клиентом всех требований безопасного использования карт. На практике безопасность банковской карты и безналичных средств, хранящихся на счетах, зависит от поведения клиента. Например, при снятии и внесении крупных сумм рекомендуется использовать банкоматы, расположенные на территории отделений Сбербанка. ПИН-код и платёжную информацию карты не следует сообщать третьим лицам, платежи в ресторанах, кафе и автозаправочных станциях нужно проводить лично, не доверяя «пластик» третьим лицам (кассирам, официантам).

Живые деньги: как безопасно снять наличные

Деньги (аналоговые, наличные) частенько нужны как воздух. Так что банкомат – вещь полезная. Но тоже в некоторой степени опасная. Существует масса способов украсть деньги с карты при использовании банкомата. К счастью, с ними можно бороться:

• Не снимайте деньги в незнакомых банкоматах или банкоматах, расположенных на улицах. Злоумышленникам проще получить доступ к такому банкомату и разместить на нем специальные устройства, которые будут перехватывать данные с вашей карты, снимать вводимый PIN-код с помощью камеры или тепловизора, получить информацию с карты посредством скиммера. Снимайте деньги в банкоматах, которые стоят в охраняемых местах (например, в отделениях банков) там у злоумышленника меньше шансов воткнуть в него свое устройство. Помните – атакуют то, что менее защищено.
• Если все-таки так сложилось, что вам пришлось снимать деньги в незнакомом банкомате на улице, не поленитесь сделать простейший шаг к собственной безопасности – осмотрите банкомат, особенно то место, куда вы вставляете карту. Мошенники обычно приклеивают специальные накладки-скиммеры (пластиковая накладка, прикрепляемая к кардридеру, миниатюрная видеокамера, специальные накладки на клавиатуру, считывающие порядок набора ПИН-кода), которые перехватывают данные с карт. Такие накладки могут выглядеть как часть банкомата. Но они бывают очень слабо закреплены. Если видите или чувствуете на ощупь, будто у банкомата отваливается деталь в районе отсека, куда вставляется карта, воспользуйтесь другим банкоматом.
• Существуют специальные антискимминговые устройства, которые мигают зеленым светом. Они специально выпускаются под модели банкоматов и работают по следующему принципу: не дают возможность установить злоумышленнику скимминговое устройство. Беда в том, что злоумышленники научились делать скимминговые устройства под видом антискимминговых, так что мигающее приспособление может принадлежать как самому банку, так и злоумышленнику. Проверяем конструкцию на устойчивость: приклеенный скиммер, скорее всего, будет шататься, а настоящий антискиммер, наоборот, ‒ надежно установлен.
• Прикрывайте рукой PIN-пад банкомата (клавиатуру для ввода PIN-кода). Ведь злоумышленникам нужно каким-то образом сфотографировать ваш PIN-код или подсмотреть его. Так что прикрывать его рукой очень правильно и полезно. Используйте банкомат с «крыльями» на клавиатуре. Злоумышленникам намного сложнее установить накладку на PIN-пад, а камере сложнее заснять ваш ПИН-код.

Часто безопасность наших денежных средств находится в наших руках, и для того, чтобы ее обеспечить, мы можем самостоятельно снизить все риски, исключить все, что может нам навредить. Если вы будете следовать всем описанным выше советам, это существенно снизит риски. У злоумышленника останутся только сложно реализуемые способы атаки на пользователя, но они трудозатратнее, поэтому менее выгодны и интересны.

Материалы по теме:

Что делать при пропаже средств со счета

СМС-информирование является платной услугой, которая предоставляется большинством банком. Некоторые клиенты с целью экономии средств отключают данную услугу, снижая безопасность защиты денег. Если своевременно не обнаружить пропажу пластика, что возможно благодаря СМС-информированию, то последствия проявляются в виде полной растраты денег с карты мошенниками.

Если клиентом банка было обнаружено списание средств с карты, то нужно немедленно заблокировать ее, после чего обратиться в ближайшее отделение для написания заявления об отказе от последней операции. После написания заявления следует запросить отчет по последней операции, который нужно предоставить сотрудникам полиции. Написав заявление в полицию, будет возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.

Отмена последней операции – это непростое действие, которое может не только затянуться на длительное время, но еще клиент может получить отказ. Сумма средств, которая была снята мошенниками, останется висеть за клиентом. Если мошенник не будет вычислен, а суд признает решение в пользу банка, то клиенту потребуется погасить не только весь долг, но еще и проценты, которые набегут за весь период.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Это интересно! Если вы обнаружили, что банковская карточка исчезла по непонятным причинам, то не ждите, пока кто-то по ней проведет транзакцию. Нужно немедленно заблокировать карту, а уже после выяснять, где она могла пропасть.

Чтобы защитить средства клиентов, банки предпринимают различные методы безопасности, однако для обеспечения полной защиты, немаловажно соблюдение всех рекомендаций самими пользователями. Если вы не можете за всем уследить, тогда лучший вариант для предотвращения кражи денег – это застраховать средства

Услугу страхования предоставляет большинство банков.

Дополнительные советы и рекомендации

Для защиты платежной карты необходимо пользоваться следующими простыми правилами:

1. Подключить услугу SMS-оповещения о проведении платежей (позволит в считанные мгновения понять, что с карты кто-то списывает деньги).
2. Не рекомендуется держать платежную карту рядом с телефоном, так как он может выступать в роли передатчика информации.
3. Для защиты карты от мошеннических действий можно установить лимит на максимальную сумму бесконтактной оплаты без подтверждения операции путем введения пин-кода.
4. Также для защиты карты стоит использовать специальные устройства (картхолдеры, кошельки с функцией «stop rfid» или просто обернуть карту фольгой.
5. Ношение рядом несколько карт с функцией бесконтактной оплаты поможет защитить их от списывания денежных средств, благодаря тому, что считать их сигнал не удастся.
6. Необходимо держать карту таким образом, чтобы между картой-чипом и ближайшим к ней человеком всегда оставалось расстояние не меньше 15 сантиметров. Желательно не носить карту в кармане, а убирать либо во внутренний карман, рюкзак, портфель. Безопаснее всего если рядом с картой будут находиться металлические предметы — ключи, монеты, перочинный нож, которые позволят экранировать пространство.
7. Можно отказаться от оплаты картой установив приложение на смартфон и проводя оплату им (особенно если телефон защищен паролем с отпечатком пальца).
8. Для того чтобы на мобильное устройство не был установлен вредоносный вирус, который поможет мошенникам считывать информацию с карты, необходимо устанавливать антивирусные программы.

Защита RFID бесконтактных карточек (видео):

Бесконтактные пластиковые карты значительно упростили проведение операций по оплате товаров и услуг. Для проведения транзакции достаточно просто приложить карту к считывающему устройству, и вот операция уже проведена. Однако, не смотря на преимущества бесконтактной оплаты, у мошенников появилась возможность получать информацию о данных карты с использованием технологий применяемых при оплате в магазинах.

Банки вкладывают значительное количество сил и времени на обеспечение безопасности денежных средств своих клиентов, но для всесторонней защиты клиенты и сами могут позаботиться о своих деньгах. Для этого достаточно приобрести специальные защитные устройства для карт, а также следовать правилам безопасности.

Хранить свой ПИН-код, как зеницу ока

Пин-код к вашей карточке – это ключ к вашим деньгам. И если ваша карта была украдена с вашим кошельком, а пин-код, написанный на листочке, лежал рядом с ней, или что ещё хуже, был написан на самом пластике, то все ваши деньги будут сняты в любом банкомате. И что самое главное, их вы уже не вернёте, так как банку не докажешь, что это не вы их снимали. Основное правило – не храните пин рядом с карточкой. Он есть на конверте, в котором вы получали свою карту, и его всегда можно освежить в памяти. Но лучше свой пин запомнить или записать в телефонную книжку вашего сотового в зашифрованном виде.

Когда вводите пин-код в банкомате или в терминале (при оплате товара в магазине), то не стесняйтесь закрывать свою руку другой рукой. За вами могут наблюдать не только другие люди, но и мошеннические видео-камеры. К примеру, если на банкомате установлено скимминговое устройство (мошенники с его помощью копируют данный карты для создания её дубликата), то единственный способ узнать ваш пин – подглядеть его с помощью камеры.

Какая существует защита карт Сбербанка от мошенников, и как она работает?

Цель программы состоит в том, чтобы предоставить сбербанковским клиентам услугу страхования сбережений от мошенничества. С одной стороны СБ работает над технической стороной вопроса, направленной на максимальный уровень защиты карт и счетов, с другой — даёт возможность гражданам право на возмещение материальных потерь, если мошенники всё же получат доступ к сбережениям. Чаще всего такое происходит из-за оплошности самих держателей карт.

Что страхуется?

В Сбербанке пользователь может застраховать одну из своих банковских карточек или все сразу. Финансовое учреждение предусмотрело различные виды сервиса. От выбранного пакета не зависит цена, которую нужно будет платить за услугу. В плане стоимости имеет значение, какую сумму решил застраховать держатель.

От каких рисков действует защита?

Администрация Сбербанка изучила все возможные ситуации, связанные с получением доступа к банковским счетам пользователей, и выделила 3 группы рисков:

1. Кража у клиента обналиченных средств в течение 2-х часов с момента получения их посредством банковского сервиса.
2. Утрата пластика. В данную категорию включены следующие ситуации: из-за поломки аппарата самообслуживания, размагничивания, термовоздействия и, как результат, поломки, механического повреждения, кражи.
3. Мошенники произвели с картой Сбербанка несанкционированные денежные операции. Рассматриваются такие ситуации: насильственное изъятие PIN-кода пластика, овладение конфиденциальными сведениями, подделка карты или подписи держателя.

При выборе страховки гражданин может застраховать один из перечисленных вариантов или все сразу.

Сроки страхования

Клиентам Сбербанка предлагают оформить полис на 1 год. Пи этом действие его начинается не сразу после покупки, а по истечение 15 суток.

Какие карты можно застраховать?

Держатели пластиковых продуктов СБ могут защитить страховкой любой тип имеющихся у них карт:

• кредитные;
• дебетовые;
• от платёжной системы (ПС) Visa;
• от ПС Мир;
• от ПС MasterKard и т. д.

Обеспечить защитой можно любой сбербанковский носитель, привязанный к счетам финучреждения.

Как получают страховые выплаты?

Если наступает страховая ситуация, нужно знать, как действовать, чтобы получить положенное по договору возмещение. Алгоритм такой:

1. Если мошенники получили доступ к карте Сбербанка, нужно немедленно сообщить об этом в банк, звонком в его колл центр. Данное действие приведёт к блокировке пластика.
2. Если уверены, что против вас было совершенно преступление, обратитесь в полицию как можно быстрее.
3. Чтобы начать процесс получения страховки, нужно позвонить в Сбербанк на номер 8-800-555-555-7, назвать свои ФИО, обрисовать проблему и сообщить номер страховки.
4. С момента обращения у вас есть 3 суток на то, чтобы собрать все предусмотренные документы. Главное подтвердить то, что действительно имел место страховой случай.
5. Собранные бумаги можно передать страховщику через одно из отделений Сбербанка либо отправить по почте.

С момента получения документов администрация страховой компании изучает полученные бумаги и выносит решение о возмещении или невозмещении убытков, понесённых клиентом.

SMS-мошенничество

При таком способе вы получите на свой телефон сообщение с подозрительным содержанием. Цель у него, как и у фишингового сайта – заставить человека тем или иным способом сообщить мошеннику реквизиты карты. Рассмотрим самые популярные сценарии такого мошенничества.

• Вы получаете сообщение, в котором говорится о том, что ваша карта заблокирована. Для разблокировки вам предлагают позвонить по указанному в сообщении телефону. Если вы позвоните по этому номеру, то от вас потребуют сообщить данные карточки.
• Еще вы можете получить SMS якобы от вашего родственника, например, ребенка. В нем будет сказано, что человек сейчас в тяжелой ситуации и ему срочно требуются деньги. В сообщении указан номер счета, куда требуется отправить нужную сумму. В таком случае мошенник получит и деньги, и данные карты.
• Вам приходит сообщение о том, что вы выиграли в каком-либо розыгрыше призов. Но, чтобы забрать награду, вам нужно отправить некоторую сумму на счет организатора – например, заплатить за доставку.

В любом случае мошенник старается надавить на жертву и не оставить времени на размышления – подгоняет внезапностью, запугивает или, наоборот, соблазняет крупным выигрышем. Все это нужно для того, чтобы человек не задумывался и не пытался осознать то, что происходит.

Как избежать?

Никогда не отвечайте на подозрительные SMS. Проверьте номер, с которого пришло сообщение. Если оно от банка – позвоните по официальному номеру горячей линии и спросите, действительно ли ваша карта заблокирована. Если оно от вашего родственника – сразу же позвоните ему и спросите о происшествии. Если вы получили подозрительное сообщение от друга в соцсети — попробуйте связаться с ним другим способом, чтобы уточнить, не взломана ли его страница.

Также желательно добавить подозрительные номера в черный список вашего телефона. Тогда вы избежите повторных звонков и сообщений.