Ипотека на покупку комнаты

Покупаем комнату на ипотеку в коммуналке

Коммунальная комната кредитуется в следующих ситуациях:

• В случае удовлетворительного технического состояния приобретаемого объекта. При оценке комнаты по этому показателю банки Санкт-Петербурга учитывают даже материал перекрытий дома. Если они деревянные, жилье считают аварийным и кредит не дают.
• Когда на руках у продавца находятся документы, подтверждающие единоличное владение объектом. Если покупатель оформляет ипотеку в крупном банке, таком как Сбербанк, то даже такие бумаги не удовлетворят. Придется предоставить в качестве залога другую недвижимость, находящуюся в личной собственности.
• Если к правоустанавливающим документам претензий нет, то кредитная организация попросит предоставить информацию обо всех когда-либо прописанных по данному адресу и причинах их выписки. Это нужно чтобы обезопасить себя от претензий на жилплощадь со стороны внезапно появившихся претендентов – отбывающих наказание в местах лишения свободы, пропавших без вести и т. д.
• Кроме того, заручаются согласием соседей по квартире на совершение сделки. В банк предоставляется нотариально заверенный документ о том, что они отказываются от преимущественного права на приобретение комнаты.
• Есть вариант, который не встречает сопротивления со стороны кредитора. Это когда заемщик выкупает последнюю не принадлежащую ему комнату и становится единоличным владельцем всей квартиры.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Купить квартиру на рынке вторичного жилья недорого в ипотеку желают многие молодые семьи, мечтающие о своей отдельной жилплощади.

Ипотека на квартиру на вторичном рынке — самый распространенный продукт кредитования сделок с недвижимостью в банках. Следует учитывать, что кредитные учреждения предъявляют особые требования к готовому жилью, приобретаемому по ипотеке на квартиру на вторичном рынке. Дом должен быть построен не ранее 1957 года, иметь все коммуникации и санузел с горячей и холодной водой; к моменту выплаты кредита износ дома не должен превышать 70%. Объект недвижимости не должен быть обременен правами третьих лиц, сдаваться в аренду или закладываться по другому кредиту; в квартире никто не должен быть прописан.

Более подробно обо всех условиях получения ипотеки на «вторичку» вы можете узнать в программах различных банков, которые представлены на сайте Выберу.ру. А выгодно и недорого купить вторичку в ипотеку можно, сравнив кредитные продукты и оформив заявку онлайн на нашем портале.

Частые вопросы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Кому дают льготную ипотеку?
Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Задайте свой вопрос

Ипотечное страхование: что это и нужно ли от него отказыватьсяПять простых шагов к ипотекеИпотека на покупку дома

Виды недвижимости

Выберите ипотеку

Кредит на строительство частного дома Квартира в ипотеку Под залог имущества в 2021 году

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Социальное ипотечное кредитование Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая

В случае коммунальной квартиры

Банки с большой вероятностью дадут положительный ответ тому, кто хочет кредитовать приобретение последней комнаты. Отдав незначительную сумму, банк получает целую квартиру в качестве дополнительного обеспечения.

Вероятность отказа возрастает, если потенциальных или нынешних владельцев у объекта несколько. Есть лишь один способ выйти из подобного положения – как можно раньше внести первоначальный взнос, предложить качественное обеспечение.

Отличия для общежитий

Сами комнаты в качестве залога готовы рассматривать лишь немногие банки.

Подобное жильё обладает низким уровнем ликвидности, что связано с несколькими факторами:

1. Наличие большого количества нарушений при оформлении сопроводительных документов.
2. Сомнения в юридической чистоте отдельных комнат.

В чём отличия от обычных кредитов на квартиры?

Подробнее об ипотеке на комнату

Разница связана с тем, что работа ведётся только со вторичным рынком. В новостройках реализация квартир по отдельным комнатам не представляется возможной.

Владельцы чаще всего становятся созаёмщиками, если используется схема с долевой собственностью.

Второе отличие кроется в том, что все остальные владельцы с преимущественными правами должны дать свой официальный отказ по данному поводу.

Для письменной формы данного документа обязательно нотариальное заверение.

Как купить комнату в ипотеку — подробное руководство

Чтобы получить согласие банковской организации на ипотечное кредитование, важно придерживаться пошаговой инструкции. При соблюдении всех требований успех одобрения и заключения договора гарантирован

При соблюдении всех требований успех одобрения и заключения договора гарантирован.

Шаг 1. Определяемся с объектом недвижимости

Подберите подходящую по всем параметрам недвижимость. Она не должна быть частью помещения, предназначенного под снос или непригодного к проживанию. Выбрав оптимальный вариант, возьмите письменное разрешение с других жильцов об их согласии с выкупом этой части. Также требуется отказ на первоочередное право выкупа, заверенный нотариусом.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявление

После выбора подходящей кредитной организации, готовой одобрить займ на покупку части жилья, приступите к подаче анкеты-заявления. На рассмотрение заявки уходит 2-3 рабочих дня. Кредитор оповестит вас о принятом решении по телефону.

Шаг 3. Подаем документы и ожидаем оценки залогового имущества

После того, как финансовое учреждение одобрит вашу заявку, необходимо подготовить документы на недвижимость.

Список документов, которые нужно собрать заранее:

• ксерокопия паспорта РФ (все страницы);
• заполненное заявление;
• справка с места работы, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме банка);
• письменное согласие одного из супругов на совершение совместного выкупа;
• подписи всех жильцов на документах;
• если заемщику полагаются государственные льготы, необходимо предоставить документацию, подтверждающую право пользования ими (сертификат на применение материнского капитала, справка о сроке военного контракта, удостоверение пенсионера).

Оценка залогового имущества проводится за счет клиента. Профессиональные оценщики рассматривают не только приобретаемое жилье, но и ранее приобретенную недвижимость, которая тоже предоставляется в виде залога.

Шаг 4. Заключаем договор

Если банк принял решение, что недвижимость отвечает установленным требованиям, то специалистами оформляется ипотечный договор. Все созаемщики должны лично явиться в отделение организации для его подписания.

Шаг 5. Вносим первоначальную сумму и получаем средства

Клиент открывает счет в финансовой организации. После внесения первого взноса банк перечисляет на этот счет денежные средства для совершения соглашения купли-продажи. Сделка считается завершенной после регистрации в государственных инстанциях. Далее на недвижимость накладывают обременение.

Если вы обратились в банки, дающие кредит без первоначального взноса, стоит быть готовым к более жестким условиям по платежам и процентам.

Величина переплаты по ипотеке на покупку комнаты

Переплата по ипотеке – это денежный сбор, взимаемый кредитором за пользование предоставленными заемщику средствами. Итоговая величина вознаграждения складывается из сумм начисленных на тело кредита процентов. При этом в большинстве случаев тип приобретаемой недвижимости на величину ипотечной ставки не влияет, однако, размер переплаты может варьироваться в зависимости от условий кредитования конкретного заемщика и выбранной им программы.

Тем не менее, несмотря на сравнительно невысокий процент, величина ставки и как следствие переплаты по кредиту окажется больше, если заемщик:

• застрахует только недвижимость и откажется от личной страховки (+ 1 %);
• внесет первоначальный взнос менее величины, установленной кредитором (+ 0,2-0,3 %);
• не является зарплатным клиентом Сбербанка (+ 0,5 %);
• не воспользуется сервисом Дом Клик (+ 0,3 %).

Надо сказать, что ипотека в Сбербанке на покупку готового жилья – это практически неограниченный выбор, так как кредитор не только не запрещает покупать на заемные средства небольшие по площади жилые помещения, но и сохраняет за заемщиком право воспользоваться льготными условиями кредитования, в том числе право оформить ипотеку с привлечением средств материнского капитала.    

Сравнительная характеристика банка и застройщика

Преимущества и недостатки ипотеки в банке и непосредственно от застройщика характеризуются особенностями процедуры оформления и условий.

Для сравнения давайте разберём их плюсы и минусы отдельно, учитывая то, что приобретается недвижимость в новостройке:

Преимущества ипотеки у застройщика по сравнению с банковскими предложениями.

Характеристика	Ипотека в банке	Ипотека от застройщика
Распространение ипотечного предложения	Можно оформить в любом населённом пункте страны.	Предлагается только в крупных городах России, где существует обширный жилищный фонд.
Документальное подтверждение информации	Полное собрание справок и свидетельств, касающихся кандидатуры клиента и объекта недвижимости, акт об ее оценке.	Минимальный пакет документов.
Возможность досрочного погашения ипотеки	Досрочное погашение может предполагать дополнительную комиссию в зависимости от предложения выбранного банка.	Досрочное погашение без комиссий и дополнительных платежей.
Залог	Квартира находится под обременением банка до тех пор, пока не будет погашен ипотечный кредит.	Квартира находится в собственности застройщика, пока заёмщик не выплатит всю сумму ее стоимости.
Оценка недвижимости	Обязательна, проводится за счёт заёмщика.	Не требуется, так как застройщик определяет финальную стоимость жилья, исходя из известных ему условий.
Страхование	Во многих банках обязательным является страхование объекта залога, а также жизни и здоровья заёмщика по его желанию.	Факультативное условие, страхование возможно только, если заёмщик сам изъявил желание уменьшить свои риски.
Кредитная история	Тщательно проверяется, при плохой кредитной истории банк может отказать в выдаче ипотеки.	Застройщик не проверяет кредитную историю клиента, даже если она плохая, все равно выдаёт ипотечный кредит.

Недостатки ипотеки у застройщика по сравнению с банковскими продуктами.

Характеристика	Ипотека в банке	Ипотека от застройщика
Процентные ставки	Зависят от выбранной программы, условий и льгот, полагающихся заёмщику.	Выше на 3-4%, чем в банке, зависят от ставки застройщика.
Сумма первоначального взноса	Обычно устанавливается на уровне от 10-20% от стоимости приобретаемого жилья, зависит от программы и кандидатуры заёмщика. Существует возможность отказаться от первоначального взноса за счёт использования других программ или дополнительного залога.	Установлен от 50% от стоимости приобретаемой квартиры.
Срок выдачи ипотеки	Может достигать до 30 и более лет в зависимости от возраста заёмщика.	Максимальный срок кредитования составляет не более 2 лет.

Частые вопросы

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Можно ли получить ипотеку в день обращения?
Некоторые банки готовы выдать ипотечный кредит в день обращения. Зачастую это становится единственным шансом клиента приобрести выбранный объект недвижимости в случае отказа другого финансового учреждения.

Плюсы и минусы проживания в отдельной комнате

Главным плюсом приобретения комнаты с использованием заёмных средств можно считать относительно низкую цену сделки. Минусов у такого способа решения жилищного вопроса достаточно много. Не нужно забывать о том, что хозяину комнаты придётся жить в одном помещении с чужими людьми. Если собственники других помещений сдают жилплощадь в аренду, то нужно быть готовым ко всему.

В этом случае жизнь владельца ипотечного помещения превращается в своеобразную «арендную рулетку». В соседних комнатах может поселиться кто угодно. Это могут быть пьющие студенты, ранее судимые лица или граждане, страдающие психическими отклонениями. Если в семье соседей есть маленькие дети, то нужно быть готовым к постоянному плачу и крику. Кто-то любит курить и травить дымом окружающих. В этом случае придётся герметизировать дверь в помещение.

Некоторые граждане любят музицировать и петь караоке в вечерние и ночные часы. У кого-то есть домашние животные. Некоторые кошки и собаки отказываются соблюдать «туалетную дисциплину» и постоянно обдирают обои в коридоре. Часть граждан обожает делать ремонты и различные перепланировки, не всегда соответствующие нормам действующего законодательства. Вместе с новыми соседями могут «заехать» различные насекомые и инфекционные заболевания.

В коммунальных квартирах достаточно распространено «бытовое воровство». Квартиранты воруют друг у друга мыло, порошок, туалетную бумагу и спички. Совместное проживание с сомнительными соседями часто сопровождается различными бытовыми конфликтами. Особенно много разногласий возникает при использовании общей жилплощади (кухня, санузел, ванна и др.). Определённые неприятности могут возникнуть и при оплате коммунальных услуг. Собственникам придётся устанавливать раздельные счётчики на воду и электроэнергию. В противном случае хозяину залоговой комнаты придётся платить за соседей.

Ипотека на комнату — это финансовый продукт, которым стоит пользоваться бездетным семьям и одиноким людям, не обладающим большим объёмом свободных средств. Если в вашей семье есть дети, то лучше накопить деньги на отдельное жильё. Покупка комнаты интересна гражданам, собирающимся сдавать её в аренду. Недорогое жильё пользуется большим спросом у студентов и граждан, приезжающих в Россию на время строительного сезона.

Мне нравится2Не нравится

Требования

Также тщательно проверяется платёжеспособность клиента и цель его приобретения комнаты.

Требования к заемщику

Для того чтобы выдать заемщику ипотеку на приобретение части жилья, банк проверяет его кандидатуру на соответствие таким требованиям:

• К возрасту — достижение 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65-70 лет к полному погашению ипотечной задолженности;
• К стажу — наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы, а общего стажа — 1.5-3 года;
• К привлечению созаемщиков или поручителей — может требоваться поручительство в случае низких доходов, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.

Требования к комнате

Требования включают:

• Пригодность для проживания и надлежащее состояние;
• Наличие удобств (санузла, канализации, других коммуникаций);
• Наличие отопления и электропроводки;
• Размер площади не менее 12 квадратных метров;
• Постройка дома позже, чем в 70-е годы, отсутствие деревянных соединений.

В зависимости от проведённой процедуры оценки условий и стоимости могут учитываться также и другие жилищные нюансы при одобрении жилья банковским учреждением.

Оценка жилплощади

Собираясь взять кредит на комнату, покупатель должен на собственные средства заказать ее оценку. Обращаться нужно в ту оценочную компанию, которая имеет аккредитацию банка. Оценка проводится именно для данного помещения, а не для всей квартиры в целом. Получив оценочный отчет, банк рассчитывает возможные риски и называет сумму кредита. Заемщик может согласиться на эти условия или, если они его не устроили, поискать другой вариант недвижимости.

Как проводится оценка жилплощади В каких банках можно оформить ипотеку на комнату
Сбербанк В целом самый крупный банк России не занимается кредитованием такой недвижимости, однако в программе по приобретению готового жилья допускается возможность покупки комнаты на вторичном рынке. Кредит выдается на 30 лет со ставкой от 8,5% и первым взносом от 15%. Льготы по ставке предоставляются зарплатным клиентам и участникам программы «Молодая семья».

Росбанк У этого банка есть специальный кредитный продукт, нацеленный на приобретение комнаты или доли в коммунальной квартире. Ориентирован он прежде всего на тех, кто будет приобретать жилье с помощью материнского капитала, а также на тех, кто попадает под категорию «молодая семья». Первичный взнос составляет 25%, процентная ставка — от 6,89%. У банка есть несколько привлекательных условий: не обязательно наличие гражданства РФ, также можно не приносить справку 2-НДФЛ, правда, в этом случае ставка будет сильно повышена. В качестве созаемщиков можно привлекать любых третьих лиц, а не только супругов. Разрешается приобретать любую долю в коммуналке, а не только последнюю комнату, при этом при приобретении именно последней комнаты первичный взнос понижен до 10%.

Транскапиталбанк У ТКБ предусмотрено два вида кредита на покупку комнаты. По программе «Гототвое жилье» банк может выдать заемщику до 50 млн руб. под ставку 6,49%, с первым взносом от 20%. Минимальная ставка предназначена для бюджетников и госслужащих. С помощью программы «Приобретение недвижимости» можно купить комнату, используя материнский капитал. Заемщик сможет получить от 500 тыс. до 15 млн руб. со ставкой 9,49% и первым взносом от 30%.

Банк «Открытие» Возраст клиента, обратившегося за кредитом, в этом банке снижен до 18 лет. Существует несколько программ, рассчитанных на приобретение комнаты в коммуналке, в том числе «Вторичное жилье», «Квартира + маткапитал» и «Свободные метры». Процентные ставки по ним разные, от 8,25 до 8,9%, различаются также требования к заемщикам и условия кредитования.

Банк «Зенит» С помощью этого банка можно купить долю в квартире на вторичном рынке со ставкой от 9,3%, первым взносом от 15% и общей суммой от 300 тыс. до 20 млн руб. Для внесения первого взноса разрешается использовать материнский капитал.

Райффайзен банк Здесь можно взять ипотеку на комнату под залог уже имеющегося жилья. Минимальная ставка составит 8,49%. Заложив имеющуюся в собственности жилплощадь, можно приобрести комнату без уплаты первоначального взноса.

Московский индустриальный банк В этом банке ипотека также представляется под залог квартиры, ставка по кредиту начинается от 8,5%. Требования к трудовому стажу заемщика снижены до 3-х месяцев.

Инвестторгбанк В этом банке специальная ипотечная программа для приобретения комнаты рассчитана на заемщиков с маткапиталом. Ипотека оформляется со ставкой 9,49% и первоначальным взносом от 30%.

Тинькофф банк Этот банк выступает скорее в роли посредника – используя специальный сервис «Тинькофф ипотека» можно подобрать подходящую ипотечную программу у банков-партнеров. Приобрести комнату через этот сервис можно на очень выгодных условиях – со ставкой 8,25% и первым платежом всего лишь 10%. Однако есть и существенные оговорки: выкупить можно лишь последнюю долю в коммунальной квартире, если при этом клиент уже является владельцем всей остальной жилплощади. При этом в залог банку заемщик должен оформить всю квартиру целиком.

Банк готов помочь в решении сложных и спорных ситуаций, в том числе при заключении сделки между родственниками или бывшими супругами, в то время как в других банках при проверке юридической чистоты такую сделку могут и отклонить, признав фиктивной.

Один из банков, которые выдает ипотеку на комнаты

Какие банки готовы дать ипотеку?

Многие банковские учреждения опасаются работать с коммунальным жильём и выдавать ипотеку на покупку комнаты.

Но все же можно найти условия в крупнейших и региональных банках, которые позволяют стать владельцем комнаты в коммунальной квартире.

Сбербанк

Процентные ставки составят от 9.5% до 14% годовых при первоначальном взносе от 10%.

Максимально можно получить сумму от 45 000 рублей до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет, также оформляется залог на приобретаемое жильё.

ВТБ 24

Срок кредитования достигает 20 лет, а максимальная сумма и процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который установлен на уровне от 20% от стоимости залогового жилья.

Росевробанк

В Росевробанке можно оформить ипотеку на довольно большую сумму от 350 000 рублей до 20 000 000 рублей на срок до 20 лет.

Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который составляет от 15-20%.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает на покупку части квартиры довольно небольшие суммы до 5 000 000 рублей.

Сумма первоначального взноса составит от 20% при процентных ставках от 11.75% годовых.

Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает сэкономить до 0.8% ставки банков, предлагая собственную от 10.5%.

Срок кредитования и первоначальный взнос зависят от выбранного банковского учреждения и его условий.

Дельтакредит

Дельтакредит разработал целую программу ипотеки на комнату. Процентные ставки по ней составляют от 11.25% при первоначальном взносе от 25%.

Срок выдачи ипотечного кредита достигает 25 лет.

Процесс оформления

Процедура получения кредита на комнату является практически одинаковой для общежития или коммунальной квартиры. Для этого выполняются действия:

• первоначально надо найти оптимальный объект для покупки;
• определяется, подходит ли выбранное помещение под требования банка;
• потенциальный заемщик подготавливает необходимые документы для оформления кредита;
• подается заявка в банк с нужными бумагами;
• анализируется имеющаяся комната, а также проводится независимая оценка недвижимости;
• если банк принимает положительное решение, то подписывается соответствующий договор;
• покупатель вносит первоначальный взнос;
• продавцу перечисляются средства за помещение;
• регистрируется право на объект в Росреестре, причем с одновременным наложением обременения на недвижимость.

Что такое ипотечный кредит на комнату, расскажет это видео:

Если приобретается комната, находящаяся в коммунальной квартире, то на этот процесс у продавца должно быть разрешение от всех других жильцов, причем документ заверяется у нотариуса.

Требования к заемщикам

Ипотека на любой объект недвижимости выдается только гражданам, которые полностью соответствуют многочисленным требованиям банка. К ним относится:

• возраст должен находиться в пределах от 21 до 65 лет;
• наличие постоянного дохода, причем его размер не может быть слишком маленьким, а иначе не сможет справиться с кредитом заемщик;
• стаж от полугода;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие других оформленных кредитов.

Если у заемщиков отсутствует другая недвижимость, которая может передаваться в залог банку, то может потребоваться поручительство.

Каким требованиям должна отвечать комната

Покупка комнаты с помощью ипотеки – это специфический и сложный процесс. Он реализуется только при учете многочисленных требований, предъявляемых к недвижимости. Сюда относится:

• она не может располагаться в аварийном доме;
• в квартире должны иметься все необходимые коммуникации для проживания;
• размер помещения должен быть больше, чем 12 кв. м.;
• дом должен быть построен не раньше 1970 года;
• не должны присутствовать деревянные перекрытия.

В каждом банке могут иметься собственные условия и требования к таким объектам, поэтому перед непосредственным обращением в это учреждение следует изучить все эти особенности.

Такие многочисленные и суровые требования обусловлены тем, что банк пытается избежать потери собственных средств, так как если заемщик по разным причинам перестанет вносить средства по кредиту, то учреждению придется конфисковать и продавать недвижимость на торгах.

Какие нужны документы

Оформление ипотеки на комнату требует подготовки документации:

• заявление на получения займа;
• паспорт гражданина;
• справка о доходах, к которой могут прикладываться другие документы, являющиеся подтверждением того, что у гражданина имеются действительно высокие официальные доходы;
• если привлекаются поручители, то нужны документы на них, причем они должны быть платежеспособными гражданами с хорошей кредитной историей.

Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке, смотрите видео:

Количество документов зависит от статуса будущего заемщика, поэтому пенсионеры приносят пенсионное удостоверение, а многодетные семьи соответствующее свидетельство.

На что нужно обратить внимание при покупке комнаты

Покупка комнаты, это более проблематичный процесс, нежели при выборе полноценной квартиры. Банки не особо хотят сотрудничать с такими клиентами, так как в дальнейшем реализовать подобное жилье довольно сложно.

Однако, такие сделки все же осуществляются, но к ним выставляют определенные требования:

• комната должна находиться в доме, построенном не ранее 1970 года;
• жилье не должно подпадать под программу сноса, капитального ремонта или реконструкцию с отселением;
• покупаемая недвижимость должна находиться в районе с обустроенной инфраструктурой;
• общее состояние дома, комнаты и мест общественного использования должны быть пригодными для жизни;
• комната должна иметь отдельную кухню и санузел;
• полное отсутствие долгов по коммуналке;
• у комнаты нет третьих собственников — сделка должна быть финансово-чистой;
• общая жилая площадь должна быть более 12 кв.м.

Порядок оформления кредита на комнату

Прежде всего, надо подобрать подходящий объект недвижимости и обратиться к юристам, чтобы проверить чистоту всех прошлых сделок с этой комнатой. Затем надо подать заявку в банк с указанием объекта кредитования. После одобрения заявки нужно с нотариусом обойти жильцов коммуналки, чтобы получить у них согласие на сделку. Дальше следует заказать и оплатить проведение оценки недвижимости.

Если результат устраивает все стороны, подписывается кредитный договор с банком, а затем договор купли-продажи с бывшим собственником комнаты. После этого новый жилец регистрирует собственность и передает комнату в залог банку. Затем банк переводит средства прежнему владельцу, а новый получает комнату и начинает выплачивать кредит.

Если банк отказал в оформлении ипотеки Николай Игнатов Самый простой вариант в этом случае – взять потребительский кредит, ведь стоимость комнаты не очень велика. Если же этих денег не хватает, можно оформить нецелевой кредит на большую сумму, предоставив в залог банку уже имеющуюся жилплощадь. Также можно поискать другой объект недвижимости либо обратиться в другое финансовое учреждение.

Почему я решил купить комнату в коммуналке, а не квартиру

Подробней о документах, которые потребуются в процессе

Чтобы повысить вероятность одобрения анкеты, к процессу сбора справок необходимо отнестись предельно внимательно. В стандартный пакет входит: паспорт заемщика и продавца, документы о семейном положении и составе семьи, сведения о трудовой деятельности и размера дохода (все копии справок должны быть заверены подписями уполномоченных лиц), а также закладная на залоговый объект недвижимости.

Закон позволяет использовать материнский капитал с целью покрыть первоначальный взнос при условии выделения доли в комнате ребенку. Об этой возможности стоит уточнить у банковского работника.

Совет: прочтите также Как взять ипотеку с материнским капиталом

Дополнительно финансовые организации могут запросить такие бумаги:

• Кадастровый паспорт на покупаемую квартиру и правоустанавливающие документы на нее;
• Справку о проведенной независимой оценке объекта. По итогам такой проверки специалист компании выдает заключение, в котором указывает оценочную стоимость объекта. Это влияет на сумму кредита;
• Заполненный бланк заявления, в котором требуется указать личные данные заемщика, цель получения кредита, желаемую сумму, готовность внести первоначальный взнос и прочее.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на комнату

	Ипотека Комната	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Акцепт (Ипотека с Государственной поддержкой)	12000000	12 000 000 руб.	25	25 лет	5.85	5.85 % в год
2	Датабанк (Материнский капитал)	468000	468 000 руб.	1	1 лет	15	15 % в год
3	Датабанк (На покупку комнаты)	6000000	6 000 000 руб.	10	10 лет	11	11 % в год
4	Аверс (Новые возможности)	5000000	5 000 000 руб.	20	20 лет	7.5	7.5 % в год
5	Росбанк Дом (Ипотека на комнату)	10000000	10 000 000 руб.	25	25 лет	6.59	6.59 % в год
6	Акибанк (Покупка комнат и долей)	10000000	10 000 000 руб.	25	25 лет	7.09	7.09 % в год
7	Акцепт (Кредит на приобретение недвижимости на вторичном рынке)	15000000	15 000 000 руб.	25	25 лет	7.8	7.8 % в год
8	Примсоцбанк (Комнаты и доли)	10000000	10 000 000 руб.	25	25 лет	6.59	6.59 % в год
9	Сбербанк (Комната в ипотеку)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	7.3	7.3 % в год

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Ипотеку можно взять не только на покупку дома или квартиры, но и на комнату в коммунальной квартире. Такие предложения востребованы у тех, кто не может позволить себе полноценное жилье. Комната стоит дешевле, чем квартира или дом, и оплатить кредит на ее покупку человеку с небольшим доходом будет проще. 

Некоторые крупные банки готовы выдавать ипотечные кредиты на покупку комнаты в коммунальной  квартире. Они могут как вводить для них отдельные программы кредитования, так и предоставлять для этой цели ипотеку на стандартных условиях. Ознакомиться с доступными предложениями вы можете на нашем сайте.

Преимущества

• Можно купить как одну, так и несколько комнат — впоследствии жилец может полностью выкупить коммунальную квартиру
• Небольшую сумму кредита будет проще погасить в течение срока
• В качестве залога можно использовать имущество, которое уже находится в собственности заемщика
• Проценты по ипотеке будут меньше, чем по потребительскому кредиту на ту же сумму

Недостатки

• Для получения ипотеки необходимо согласие жильцов и собственников других комнат
• Залог комнаты оформить сложнее, чем целой квартиры, реализовать его также будет труднее
• Банк может завысить стоимость жилья или увеличить процентную ставку
• Купить комнату под материнский капитал или в рамках программы господдержки нельзя

Перед оформлением ипотеки уточните требования банка к приобретаемому жилью. Если квартира расположена слишком старом, аварийном или отправленным под снос, то банк может отказать в выдаче кредита. Также проверьте, нет ли у приобретаемой комнаты других собственников — их наличие усложнит оформление ипотеки. Не забудьте получить согласие других жильцов — соответствующий документ необходимо заверить у нотариуса.